Великому кораблю великі небезпеки: комплаєнс-ризики фінансово-промислових груп

Фінансово-промислові групи – це потужні корпорації, проте вони мають свої "ахіллесові п’яти". Як складна система вони вразливіші, ніж окремі компанії. Саме ризикам, що найбільше загрожують корпораціям на різних етапах їхньої діяльності, присвячена ця стаття. 

Українські фінансово-промислові групи об'єднують в собі різні компанії, фінансові інститути і створені на основі акціонування та поєднання фінансових і ділових зв'язків. Вони універсальні за характером діяльності та транснаціональні за масштабами об'єднання. Кожна з цих рис створює передумови для ризиків різного походження. 

Загалом ризики фінансово-промислових груп схожі на ризики окремо працюючих компаній. Різниця в масштабах: ймовірність настання ризиків та наслідки збільшуються відповідно кількості зв’язків та контрагентів. А критична ситуація в одній сфері може спричинити виникнення відповідальності в іншій. Тому вчасно помітити та запобігти ризикам для ФПГ може буде складніше. 

Основні ризикові ланки діяльності ФПГ, про які варто подбати 

1. Канали постачання. ФПГ зазвичай мають складні ланцюги постачання з багатьма посередниками. Процеси в роботі посередників можуть порушувати законодавство. 

2. Контрагенти, велику кількість яких має корпорація. Якщо хтось з контрагентів пов'язаний з корупцією, відмиванням грошей, фінансуванням тероризму, санкціями або іншими ризиковими діями, це призведе до юридичної відповідальності та збитків. 

📌 Більше про наслідки санкцій: "Комплаєнс – це марафон, а не спринт, або чому важливо перевіряти санкції завжди".

3. Кібербезпека. Хакерські атаки на дані та інформаційні системи ФПГ.

4. Рейдерство шляхом незаконних змін у складі керівництва пов’язаних компаній, перерозподілу часток у статутному капіталі, зміни місця реєстрації, ініціювання судових справ, процедур банкрутства тощо.

5. Фінансові ризики через зміни валютних курсів, несприятливих ринкових умов та інших економічних факторів, що можуть призвести до фінансових втрат.

6. Ризики відповідальності. Недотримання вимог законодавства та регуляційних норм може призвести до відповідальності перед державними органами, клієнтами та іншими cтейкголдерами.

7. Обмеження доступу до ринків: ФПГ можуть опинитися під впливом змін у законодавстві щодо торгівлі та інших регуляторних норм, що може обмежити їхній доступ на ринки та призвести до зменшення прибутку та втрат репутації.

Санкційний комплаєнс для ФПГ

Головна особливість санкційного комплаєнсу для ФПГ полягає в кількості контрагентів, кожен з яких може потенційно нести ризики вторинних санкцій. У окремій статті ми розібрали різні сценарії та наслідки, за яких санкції щодо контрагента впливають безпосередньо на інших учасників співпраці з ним. 

Інша особливість полягає в тому, що злиття підприємств та компаній, які перевищують певний фінансовий поріг має бути погоджено з державними органами. З метою недопущення об'єднання з компаніями та особами, до яких застосовуються санкції, прийнято зміни до законів України "Про санкції" та "Про захист економічної конкуренції". Дозвіл на об'єднання (концентрацію) не надається у разі застосування та дії санкцій.

Отже при плануванні процесів фінансово-промислові групи України мають завчасно подбати про пункт перевірки щодо наявності санкцій щодо будь-кого з учасників бізнес процесів. Більше того, санкційні списки потрібно перевіряти регулярно, адже вони швидко оновлюються. 

Як ФПГ перевіряти контрагентів швидше: інструменти для автоматизації перевірок

Ризики є невідчужною частиною бізнес-діяльності. Оскільки кожна ланка процесів ФПГ має вплив на всю систему, то дотримання комплаєнсу в кожній з компаній групи мінімізує ризики для всієї ФПГ. 

Для цього стануть у пригоді декілька ефективних інструментів для автоматизації належних перевірок.

Перевірка санкцій

​​Оновлення санкційних списків оперативно додаються до системи YouControl швидше, ніж на сайті НАЗК. До того ж перевірка через YouControl надійніша, тому що система враховує зв'язки компаній, фізосіб, бенефіціарів та керівників. 

Також, при перевірці компанії в системі YouControl Експрес-аналіз відразу повідомить про знаходження компанії під міжнародними санкціями. 

Експрес-аналіз

Експрес-аналіз YouControl дозволяє швидко оцінити надійність контрагента і насамперед визначити ті фактори, що потребують особливої ​​уваги та ретельної перевірки. Він економить час і автоматизує левову частку бізнес-розвідки, враховуючи водночас понад 500+ факторів ризику. Головна перевага цього інструменту ‒ можливість відкрити досьє і одразу побачити зведений аналіз компанії або ФОП.

Після військового вторгнення росії в Україну Експрес-аналіз адаптований до миттєвого виявлення зв’язків з росією і білоруссю. Наразі всі нові санкції, що впроваджуються проти рф, додаємо в систему швидше, ніж офіційний сайт РНБО. Надалі ви можете простежити зміни в санкційних списках за допомогою автоматичного моніторингу, налаштованого для контрагента, який вас цікавить.

Моніторинг

Одноразової перевірки контрагента може бути не достатньо для попередження ризиків. Підключення моніторингу контрагентів дозволить одразу дізнаватися про зміни в офіційних даних:

- що компанія збанкрутувала, навіть якщо від вас намагатимуться приховати цей факт;

- інформація про виконавчі провадження і судові справи, в яких фігурує компанія, одразу ставатиме відомою;

- якщо в компанії зміниться директор чи відкриється новий філіал – ви дізнаєтеся про це одними з перших;

- якщо компанія чи хтось з пов’язаних з нею осіб опиниться під санкціями – звіт моніторингу повідомить про це.

RuAssets

RuAssets – безпрецедентний інструмент для прийняття ключових бізнес-рішень, а також  пошуку російських активів за кордоном. Він може показувати зв'язок осіб і компаній із санкційних списків із РЕР країн СНД на найглибшому рівні.

Ключові можливості інструмента: 

• перевірка фізичних осіб і компанії з країн СНД та Європи за даними реєстрів бенефіціарів і власників;

• дослідження та розслідування, а також виявлення зв'язків з росією і білоруссю в різних країнах.

• відстеження зв'язків з фізичними особами та компаніями, які перебувають під санкціями, і РЕР росії, білорусі, України та Казахстану. 

АРІ

Взаємодію декількох компаній і обмін даними між ними можна автоматизувати за допомогою інтеграції даних в CRM/ERP або іншу внутрішню ІТ-систему. ​​API YouScore надає такі можливості:

• передача інформації без помилок та затримок безпосередньо з реєстрів;

• інформація завжди актуальна;

• автоматизована перевірка контрагентів та прийняттям рішень на основі виявлених ризиків;

• автоматизація роботи відділів AML/фінансового моніторингу.

Робота інструментів перевірки ґрунтується на вимогах нормативно-правових актів та рекомендацій Верховної Ради України, Національного банку України, Державної фіскальної служби, Державної служби фінансового моніторингу України тощо. Використовуються іноземні та міжнародні правові джерела: санкційні списки Міністерства Фінансів (OFAC) та Бюро промисловості та безпеки (BIS) Міністерства торгівлі США, Ради Європейського Союзу, Великої Британії, Канади, Австралії, Японії. Фізичні особи також перевіряються на наявність у списках терористів від ДСФМУ, куди серед іншого додані і дані Ради Безпеки ООН.

Таким чином застосування системи YouControl дозволяє контролювати ризики великої кількості пов’язаних компаній та фізичних осіб і забезпечує захист від ризиків всієї фінансово-промислової групи, її бенефіціарних власників та працівників.

Перейти до перевірки контрагентів