Ухвала суду № 138110238, 09.07.2026, Господарський суд Кіровоградської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ С У Д

Кіровоградської області

вул.В`ячеслава Чорновола, 29/32, м.Кропивницький, Україна, 25006,

тел. 30-10-22, 30-10-23 E-mail: inbox@kr.arbitr.gov.ua

УХВАЛА

09 липня 2026 рокуСправа № 912/1010/26

Господарський суд Кіровоградської області в складі судді Кабакової В.Г., розглянувши у попередньому засіданні матеріали справи № 912/1010/26

про неплатоспроможність ОСОБА_1 , АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1

Представники

від кредитора ТОВ "НоваПей Кредит" - Вершинін К.В. адвокат, ордер серії АІ №1128373 від 17.06.2026 (в режимі відеоконференції),

від кредитора АТ "Укрсиббанк" - Міщанин Є.В., положення про самопредставництво, витяг з наказу №284-ВК від 24.09.2021,(в режимі відеоконференції),

керуючим реструктуризацією арбітражний керуючий Вайпан М.П.,

від боржника - Модлінська Т.С. паспорт серії НОМЕР_2 виданий Кіровоградським РВ УМВС України у Кіровоградській області 10.10.2006,

ВСТАНОВИВ:

Ухвалою від 01.06.2026 суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 , ввів процедуру реструктуризації боргів боржника, ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів. Призначив керуючим реструктуризацією арбітражного керуючого Вайпана М.П. Попереднє засідання суду призначив на 09.07.2026 о 12:00 год.

02.06.2026 (номер публікації: 79583, дата публікації 02.06.2026 11:06) в установленому законодавством порядку оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 .

Адміністрація Державної прикордонної служби на виконання ухвали суду подала інформацію про щодо перетинання державного кордону України ОСОБА_1 та ОСОБА_2 , зазначила, що стосовно ОСОБА_3 , ОСОБА_3 , ОСОБА_4 , ОСОБА_5 інформації не має (а.с. 26 т. 3).

ГУ ДПС у Кіровоградській області на виконання вимог суду подало інформацію про джерела/суми нарахованого доходу, податку та збору за період з квітня 2023 року до квітня 2026 року боржника та членів сім`ї (а.с. 108-110 т. 3).

АТ КБ "ПриватБанк", АТ "ПУМБ", АТ "Сенс банк", АТ "Укрсиббанк" на виконання вимог ухвали суду надали відомості про залишок коштів на рахунках боржника.

Керуючий реструктуризацією арбітражний керуючий Вайпан М.П. подав суду:

- звіт про результати перевірки декларацій боржника,

- відомості про результати розгляду вимог кредиторів.

Акціонерне товариство "Укрсиббанк", Товариство з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит", Акціонерне товариство "Акцент-банк", Акціонерне товариство "Перший Український Міжнародний Банк" подали заяви про грошові вимоги кредитора до боржника.

Суд ухвалами прийняв заяви про визнання грошових вимог та постановив їх розгляд здійснити в попередньому засіданні, яке відбудеться 09.07.2026 о 12:00.

01.07.2026 боржник подала виправлені декларації про майновий стан.

02.07.2026 ТОВ "НоваПей Кредит" подало суду додаткові пояснення, де також зазначило нову юридичну адресу товариства - 04119, м. Київ, вул. Ґарета Джонса, будинок 8, офісна будівля літ. 20Г, офіс 701-2.

У попередньому засіданні 09.07.2026 представники кредиторів підтримали заявлені грошові вимоги.

У відповідності до ч. 1 ст. 122 КУзПБ подання кредиторами вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюється в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

Відповідно до ст. 45 КУзПБ конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство (ч. 1).

Майнові вимоги кредиторів до боржника мають бути виражені в грошових одиницях і заявлені до господарського суду в порядку, встановленому цією статтею (ч. 2).

Для кредиторів, вимоги яких заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, усі дії, вчинені у судовому процесі, є обов`язковими так само, як вони є обов`язковими для кредиторів, вимоги яких були заявлені протягом встановленого строку.

Вимоги кредиторів, заявлені після закінчення строку, встановленого для їх подання, задовольняються в порядку черговості, встановленої цим Кодексом.

Кредитори, вимоги яких заявлені після завершення строку, визначеного частиною першою цієї статті, є конкурсними, однак не мають права вирішального голосу на зборах та комітеті кредиторів (ч. 4).

Відповідно до ч. 2 ст. 47 КУзПБ у попередньому засіданні господарський суд розглядає всі вимоги кредиторів, що надійшли протягом строку, передбаченого частиною першою статті 45 цього Кодексу, у тому числі щодо яких були заперечення боржника або розпорядника майна.

Статтею 133 КУзПБ встановлено, що витрати, пов`язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов`язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об`єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Вимоги кредиторів за зобов`язаннями боржника, забезпеченими заставою майна фізичної особи, задовольняються за рахунок такого майна.

Кошти, отримані від продажу майна банкрута, що є предметом забезпечення, після покриття витрат, пов`язаних з утриманням, збереженням та продажем цього майна, та сплати додаткової винагороди арбітражного керуючого відповідно до положень статті 30 цього Кодексу використовуються виключно для задоволення вимог кредитора за зобов`язаннями, які таке майно забезпечує.

Вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

1. Суд встановив, що заява АТ "Укрсиббанк" подана в межах 30-денного строку згідно ч. 1 ст. 45 КУзПБ.

Вимоги кредитора АТ "Укрсиббанк" обґрунтовані такими обставинами.

12.08.2019 АТ "Укрсиббанк" (Банк) та ОСОБА_1 (Клієнт), уклали Договір-анкету про відкриття та комплексне розрахункове касове обслуговування банківського рахунку фізичної особи та умови кредитування (з Правилами) №95538533000 (а.с. 249-250 т. 3), за умовами якої Банк на підставі наданих Клієнтом відповідно до вимог законодавства України документів відкриває Клієнту та обслуговує на умовах тарифного плану "Револьверна кредитна картка "Шоппінг НПК (55G)", розміщеного на сайті www.my.uksibbank.com й на Інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку (Тарифи), поточний рахунок який обслуговується згідно цього Договору-анкети та Правил (договірних умов) споживчого кредитування позичальників АТ "Укрсиббанк" з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків опублікованих в газеті "Урядовий кур`єр" № 105 від 09.06.2017 (із усіма змінами та доповненнями) та розміщених на сайті www.my.uksibbank.com та/або на Інформаційних стендах у приміщеннях установ Банку (Тарифи).

Згідно п. 2.1.1. Договору-анкети ліміт кредитування встановлюється у розмірі 10000,00 грн. Строк дії ліміту кредитування: з дати укладення договору до 10.09.2021.

За операціями отримання готівки та за безготівковими операціями на суму кредитної заборгованості нараховуються проценти у розмірі 55,00% річних (п. 2.1.4. Договору-анкети). За безготівковими операціями протягом пільгового кредиту до 56 днів встановлена процентна ставка у розмірі 0,00%.

Клієнт зобов`язується здійснювати поповнення карткового рахунку відповідно до умов, визначених у Правилах (п. 2.4 Договору-анкети).

Клієнт зобов`язується до 10-го числа щомісяця відповідно до умов, зазначених у Правилах, здійснювати поповнення Карткового рахунку на мінімальну суму поповнення, розраховану в білінгову дату, та повернути кредитні кошти, плату за користування кредитом не пізніше дати спливу строку дії ліміту кредитування (п. 2.3.6, 2.5 Договору-анкети).

Договір-анкету підписано сторонами.

Клієнт зобов`язується оплатити послуги Банку відповідно до умов Договору, розділу 6 Правил (договiрних умов) споживчого кредитування позичальників АТ "Укрсиббанк" з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків зі змінами (Додаток №2 до Наказу П-LEG-2019-70 від 26.06.2019 р.) та розділу 7 Правил (договiрних умов) споживчого кредитування позичальників АТ "Укрсиббанк" з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків зі змінами (Додаток 9 до Наказу від 26.03.2026 р. № H-LEG-2026-20) з урахуванням всіх змін на день подання позову.

Відповідно до п. 7.3.11. Правил (договiрних умов) споживчого кредитування позичальників АТ "Укрсиббанк" з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків зі змінами (Додаток 9 до Наказу від 26.03.2026 р. № H-LEG-2026-20) "Розрахунково-касове обслуговування Карткового рахунку здійснюється відповідно до Тарифного плану (далі - Тарифи), на умовах якого відкритий даний Картковий рахунок. Назва Тарифного плану зазначається в заяві на відкриття Карткового рахунку або в Кредитному договорі посилання розділ вебсайту Банку, де містяться Тарифи, зазначається в Кредитному договорі. Тарифи є невід`ємною частиною Договору. Про тарифи по платіжним операціям на Картковому рахунку Клієнт може дізнатися на сайті Банку за посиланням: https://ukrsibbank.com/cardscategory/revolver-credit-card/.

12.08.2019 Банк відкрив Клієнту поточний рахунок НОМЕР_3 та встановив ліміт, що підтверджується випискою по рахунку.

В подальшому строк дії ліміту кредитування продовжено та збільшено ліміт кредитування, про що відповідно до п. 2.1.3 Договору-анкети Клієнта проінформовано шляхом направлення СМС на його номер телефону НОМЕР_4 , а саме: 10.02.2020 збільшено ліміт кредитування до 20000,00 грн., 08.12.2021 до 25500,00 грн., 07.07.2025 до 110000,00 грн., 06.01.2026 до 115000,00 грн.

Станом на 01.06.2026 заборгованість боржника перед кредитором становить 129 792,04 грн, з яких: 109 803,97 грн заборгованість по кредиту, 19 918,91 грн заборгованість по процентах, 69,16 грн заборгованість по комісіям (з яких: 19.01.2026 - 35,82 грн комісія за переказ грошових коштів на картковий рахунок, 26.01.2026 1,00 грн комісія за переказ грошових коштів на картковий рахунок, 16.02.2026 - 10,00 грн комісія за зняття коштів через АТМ, 17.02.2026 - 11,94 грн комісія за переказ грошових коштів на картковий рахунок, 20.02.2026 10,00 грн комісія за зняття коштів через АТМ, 04.03.2026 0,40 грн комісія за переказ грошових коштів на картковий рахунок).

За результатами розгляду кредиторських вимог, керуючий реструктуризацією боржника, арбітражний керуючий Вайпан М.П. подав суду повідомлення про результати розгляду грошових вимог АТ "Укрсиббанк", де визнав такі грошові вимоги в повному розмірі у сумі 129 792,04 грн.

Боржник у поданому керуючому реструктуризацією відзиві на заяву кредитора визнав вимоги АТ "Укрсиббанк" в сумі 129 792,04 грн.

Розглядаючи кредиторські вимоги, суд враховує таке.

Статтями 6, 627 Цивільного кодексу України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. У договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За ч. 1 ст. 634 ЦУ України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

За ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Оскільки кредит надавався на споживчі цілі, договір за своєю юридичною природою є договором про споживчий кредит.

Загальні правові та організаційні засади споживчого кредитування в Україні відповідно до міжнародно-правових стандартів у цій сфері визначає Закон України "Про споживче кредитування".

Відтак, укладений Договір та правовідносини сторін за ним регулюються ЦК України та Законом України "Про споживче кредитування".

За ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

За приписами ст. 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

За вказаних обставин є підтвердженим укладення боржником ОСОБА_1 . Договору-заявки та фактичне отримання кредитних коштів (суми позики) за ним.

Відтак, суд встановив, що ОСОБА_1 не здійснила сплату отриманих кредитних коштів у встановлені строки чим порушила взяті на себе зобов`язання.

Частина 1 ст. 1048 ЦК України передбачає, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Згідно ч. 1, 3 ст. 1056-1 ЦК України, процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Фіксована процентна ставка є незмінною протягом усього строку кредитного договору. Встановлений договором розмір фіксованої процентної ставки не може бути збільшено кредитодавцем в односторонньому порядку. Умова договору щодо права кредитодавця змінювати розмір фіксованої процентної ставки в односторонньому порядку є нікчемною.

Також, за нормами ст. 8 Закону України "Про споживче кредитування" до загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Так, перевіривши розрахунок кредитора щодо нарахованих комісії та процентів, суд встановив обґрунтованість їх нарахування.

Ураховуючи викладене, кредиторські вимоги АТ "Укрсиббанк" підлягають визнанню в сумі 109 803,97 грн заборгованості за кредитом, 19 918,91 грн заборгованості за процентами та 69,16 грн заборгованості за комісією, а також 5324,80 грн судового збору, що підтверджені належними та допустимими доказами, наявними в матеріалах справи, в такій черговості: судовий збір - позачергово до задоволення вимог кредиторів, вимоги - 129 792,04 грн у другу чергу.

2. Суд встановив, що заява ТОВ "НоваПей Кредит" подана в межах 30-денного строку згідно ч. 1 ст. 45 КУзПБ.

Вимоги кредитора ТОВ "НоваПей Кредит" обґрунтовані такими обставинами.

06.09.2025 ТОВ "НоваПей Кредит" (Кредитодавець) та ОСОБА_1 (Позичальник) уклали Публічний договір про споживчий кредит (публічна пропозиція) за продуктом "Відновлювальна кредитна лінія", шляхом підписання Заяви про приєднання від 06.09.2025 року № 60.00.0000032366 (а.с. 106-112 т. 4) та Публічний договір про споживчий кредит (публічна пропозиція) за продуктом "Розстрочка NovaPay", шляхом підписання Заяви про приєднання від 06.09.2025 року № 864040 (а.с. 98-101 т. 4).

За умовами п. 1.2. вказаних Заяв про приєднання Позичальник приєднався до встановлених Товариством з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" умов Публічного договору про споживчий кредит (публічна пропозиція) (далі - Договір), що розміщений на вебсайті Кредитодавця: https://novapay.credit/ (далі - Сайт Кредитодавця).

Згідно п. 1.5. Заяв про приєднання та п. 12.1. Публічного договору Заява підписується Позичальником в електронній формі шляхом використання електронного підпису одноразовим ідентифікатором (далі - ОТР-пароль).

Відповідно до п. 2.1. Публічного договору Кредитодавець надає Позичальнику Кредит шляхом видачі Траншів у межах ліміту кредитної лінії та в межах строку дії ліміту кредитної лінії відповідно до умов, що погоджені Сторонами у Договорі/Заяві.

Розмір Траншу узгоджується Сторонами шляхом подання Позичальником Заяви на видачу траншу Кредитодавцю, у якій вказується сума, строк та інші умови видачі та повернення Траншу (п. 2.1.1. Публічного договору).

Відповідно до умов 2.4. Заяви про приєднання № 864040, розмір процентної ставки за користування кредитом: 0,00001% річних. Проценти, що нараховуються за Договором, є платою за користування кредитом. Нарахування процентів за Договором здійснюється щоденно, не пізніше дати сплати платежу, зазначеної в Графіку платежів, за фактичний строк користування кредитом, включаючи день користування кредитом та виключаючи день повернення кредиту. Проценти розраховуються на фактичну суму заборгованості Позичальника за методом факт/365.

Згідно з п. 2.1., 2.5., 2.6. Заяви про приєднання № 864040, загальний розмір кредиту становить 5000,00 грн. Розмір денної процентної ставки: 0,1151%. Комісія за надання фінансового інструменту (кредиту): 3,5% в місяць (42% в рік). Строк користування кредитом 12 місяців (п. 2.12.).

Відповідно до п. 2.11. Заяви про приєднання № 864040, цільове призначення кредиту: споживчі потреби та витрати, пов`язані з оформленням кредиту.

Згідно з п. 2.18. Заяви про приєднання № 864040, до додаткових та/або супутніх послуг Кредитодавця, що надаються під час укладення договору відноситься надання фінансового інструменту (кредиту), за яку Позичальник сплачує комісію відповідно до пункту 2.6. Заяви.

У п. 5.3. Заяви про приєднання сторони № 864040 погодили, що Позичальник зобов`язаний сплатити за вимогою Кредитодавця штраф у розмірі 150,00 грн за кожен випадок прострочення виконання зобов`язання за Договором - несплати або несвоєчасного внесення платежі згідно Графіку платежів.

За платіжною інструкцією № 864040 від 06.09.2025 Позичальнику надано кошти в розмірі 5000,00 грн.

Станом на 01.06.2026 заборгованість боржника перед кредитором за Заявою № 864040 становить 3808,00 грн, з яких: основна заборгованість за кредитом - 2808,00 грн, основна заборгованість за комісією - 700,00 грн, основна заборгованість за штрафами - 300,00 грн.

Згідно з п. 2.1., 2.5. Заяви про приєднання № 60.00.0000032366, Кредитодавець надає Позичальнику кредит на умовах відновлювальної кредитної лінії з максимальним розміром ліміту кредитної лінії - 200 000,00 грн. За користування кредитом Позичальник сплачує проценти. Розмір процентної ставки за користування кредитом: 0,00001 % річних, що діє у пільговий період, 60% річних поза межами пільгового періоду. Строк користування кредитом (строк кредитування) 12 місяців з дня отримання кредиту (п. 2.16).

На підставі Заяви про приєднання № 60.00.0000032366 Позичальник отримала кошти в розмірі 10 505,89 грн.

Станом на 01.06.2026 заборгованість боржника перед кредитором за Заявою про приєднання № 60.00.0000032366 становить 11 738,01 грн, з яких: основна заборгованість за кредитом 9 556,71 грн, основна заборгованість за комісією 1 881,30 грн, основна заборгованість за штрафами 300,00 грн.

За результатами розгляду кредиторських вимог, керуючий реструктуризацією боржника, арбітражний керуючий Вайпан М.П. подав суду повідомлення про результати розгляду грошових вимог ТОВ "НоваПей Кредит", де визнав такі грошові вимоги частково в розмірі у сумі 14 946,01 грн. Заявлені вимоги, що складаються із штрафу в сумі 600,00 грн не визнає через необґрунтованість нарахування штрафних санкцій, мотивуючи звільнення боржника від обов`язку сплати штрафних санкцій за п. 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України.

Боржник у поданому керуючому реструктуризацією відзиві на заяву кредитора визнав вимоги ТОВ "НоваПей Кредит" частково в сумі 14 946,01 грн, а 600,00 грн штрафу не визнав.

Розглядаючи кредиторські вимоги, суд враховує таке.

Оскільки кредит надавався на споживчі цілі, Заяви про приєднання за своєю юридичною природою є договорами про споживчий кредит.

Відтак, укладені Договори та правовідносини сторін за ними регулюються ЦК України та Законом України "Про споживче кредитування".

Як вже вище зазначено, нормами Цивільного кодексу України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, договір є обов`язковим для виконання сторонами та визначено порядок виконання зобов`язань за кредитним договором.

За нормами Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг":

- для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис.

Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа (ст. 6),

- оригіналом електронного документа вважається електронний примірник документа з обов`язковими реквізитами, у тому числі з електронним підписом автора або підписом, прирівняним до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" (ст. 7),

- юридична сила електронного документа не може бути заперечена виключно через те, що він має електронну форму.

Допустимість електронного документа як доказу не може заперечуватися виключно на підставі того, що він має електронну форму (ст. 8).

За приписами ст. 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

З матеріалів справи вбачається підписання Заяв про приєднання ОСОБА_1 шляхом накладення ОТР-паролів.

Так, відповідно до п. 12 ч. 1 ст. 3 Закону України "Про електронну комерцію", одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Отже, це комбінація цифр і букв, або тільки цифр, або тільки літер, яку отримує заявник за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом.

У справі № 524/5556/19 від 12.01.2021 Верховний Суд зазначив, що оскільки оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового паролю-ідентифікатора, тобто належними та допустимими доказами підтверджено укладання між сторонами спірного правочину. Без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений.

За вказаних обставин є підтвердженим укладення боржником ОСОБА_1 . Заяв про приєднання та фактичне отримання кредитних коштів (суми позики) за такими договорами.

Відтак, суд встановив, що ОСОБА_1 не здійснила сплату отриманих кредитних коштів у встановлені Заявами про приєднання строки чим порушила взяті на себе зобов`язання.

Так, перевіривши розрахунок ТОВ "НоваПей Кредит" щодо нарахованих комісії та процентів, суд встановив обґрунтованість їх нарахування.

Щодо заявлених вимог в сумі 600,00 грн штрафу, суд зазначає таке.

У заяві про грошові вимоги ТОВ "НоваПей Кредит" зазначило, що пунктом 6 Розділу IV Закону про споживче кредитування передбачено, що у разі прострочення споживачем у період з 1 березня 2020 року до припинення зобов`язань за договором про споживчий кредит, укладеним до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг" від 22.11.2023 № 3498-IX, у тому числі того, строк дії якого продовжено після набрання чинності Законом № 3498-IX, споживач звільняється від відповідальності перед кредитодавцем за таке прострочення. Закон № 3498-IX набрав чинності 24.12.2024, відтак 30 день після набрання чинності є 23.01.2024. Таким чином, на договори про споживчий кредит, що укладенні починаючи з 24.01.2024, не поширюється норма щодо звільнення споживачів від відповідальності перед кредитодавцем за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) зобов`язань за такими договорами.

Разом з цим, суд звертає увагу, що відповідно до пункту 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Указом Президента України №64/2022 від 24.02.2022 в Україні введено воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року. Вказаний указ затверджено Верховною Радою України шляхом прийняття Закону України №2102-IX від 24.02.2022. В подальшому строк дії воєнного стану в Україні неодноразово продовжувався та діє до теперішнього часу.

Відповідно до частини 1 статті 4 ЦК України основу цивільного законодавства України становить Конституція України.

Основним актом цивільного законодавства є Цивільний кодекс України (ч. 2 ст. 4 ЦК України).

Отже, ч. 2 ст. 4 ЦК України закріплює пріоритет норм цього Кодексу над нормами інших законів. До того ж такий спосіб вирішення колізії норм ЦК України з нормами інших законів - з констатацією пріоритету норм цього Кодексу над нормами інших законів підтримувався як Конституційним Судом України (Рішення від 13.03.2012 у справі № 5-рп/2012), так і Верховним Судом України (постанови від 30.10.2013 у справі № 6-59цс13, від 16.12.2015 у справі № 6-2023цс15). Вказане узгоджується і з правовою позицією, висловленою у постановах Великої Палати Верховного Суду від 22.06.2021 у справі № 334/3161/17 (пункт 17), від 18.01.2022 у справі №910/17048/17 (пункт 78), від 29.06.2022 у справі №477/874/19 (пункт 69).

Також Верховний Суд вже робив висновки щодо застосування пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України до зобов`язань, які виникли на підставі окремих договорів. Зокрема, вказувалося, що на договір про надання поворотної фінансової допомоги (позики) розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (постанова Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 06.09.2023 у справі № 910/8349/22); на кредитний договір розповсюджується дія пункту 18 Прикінцеві та перехідні положення ЦК України (постанова Верховного Суду у складі колегії суддів Третьої судової палати Касаційного цивільного суду від 18.10.2023 у справі № 706/68/23).

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:

(1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;

(2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;

(3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Отже, до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Аналогічна позиція викладена судами апеляційної інстанції у постановах у таких справах: №707/1242/25 від 16.07.2025, № 346/1282/25 від 17.07.2025, № 670/291/25 від 28.07.2025, №363/3841/24 від 30.07.2025, № 211/1367/25 від 28.08.2025, №750/4794/25 від 01.09.2025.

Суд установив, що нарахування штрафів за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитними зобов`язаннями, що виникли з Заяв про приєднання здійснено кредитором у період дії воєнного стану.

Тому, боржник звільняється від обов`язку сплатити штраф на підставі пункту 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.

Отже, вимоги ТОВ "НоваПей Кредит" в розмірі 600,00 грн заборгованості за штрафами не підлягають визнанню.

Ураховуючи викладене, кредиторські вимоги ТОВ "НоваПей Кредит" підлягають частковому визнанню в сумі 12 364,71 грн заборгованості за кредитом, 2581,30 грн заборгованості за комісією, а також 5324,80 грн судового збору, що підтверджені належними та допустимими доказами, наявними в матеріалах справи, в такій черговості: судовий збір - позачергово до задоволення вимог кредиторів, вимоги - 14 946,01 грн у другу чергу.

3. Суд встановив, що заява Акціонерного товариства "Акцент-банк" подана в межах 30-денного строку згідно ч. 1 ст. 45 КУзПБ.

Вимоги кредитора АТ "Акцент-банк" обґрунтовані такими обставинами.

06.01.2021 ОСОБА_1 підписала Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в "А-Банк", на підставі якої 06.01.2021 надано кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку зі сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 44,4% на рік на суму залишку заборгованості за кредитом. 06.01.2021 ОСОБА_1 підписала Паспорт споживчого кредиту "Кредитна картка" шляхом накладення електронного підпису (а.с. 199-200 т. 4).

На виконання умов заяви АТ "А-Банк" надало ОСОБА_1 кредитні кошти, що відображено у виписці по картці (а.с. 206-220 т. 4).

За розрахунком АТ "А-Банк" заборгованість ОСОБА_1 станом на 01.06.2026 становить 72 927,06 грн, яка складається з 62 396,39 грн заборгованості за кредитом, 10 530,67 грн заборгованості за відсотками.

16.12.2024 ОСОБА_1 підписала Заяву про надання послуги "Швидка готівка" № ABH0CT155101734339380404 шляхом накладення електронного підпису, за умовами якої вид кредиту - кредит на споживчі потреби, сума кредиту - 50000 грн, строк - 60 місяців, процентна ставка (фіксована) - 75% на рік. У випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, що не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ (п. 12 Заяви № ABH0CT155101734339380404). 16.12.2024 ОСОБА_1 підписала Паспорт споживчого кредиту "Швидка готівка" шляхом накладення електронного підпису (а.с. 223-226 т. 4).

На виконання умов заяви АТ "А-БАНК" надало ОСОБА_1 кредитні кошти згідно меморіального ордеру № TR.42587968.35616.65455 від 16.12.2024, що відображено у виписці по картці (а.с. 228-229 т. 4).

За розрахунком АТ "А-Банк" заборгованість ОСОБА_1 станом на 01.06.2026 становить 59 158,33 грн, яка складається з 48 360,61 грн заборгованості за кредитом, 10 488,55 грн заборгованості за процентами, 309,17 грн заборгованості за пенею.

20.12.2024 ОСОБА_1 підписала Заяву про надання послуги "Швидка готівка" № ABH0CT155101734708149133 шляхом накладення електронного підпису, за умовами якої вид кредиту - кредит на споживчі потреби, сума кредиту - 69500 грн, строк - 60 місяців, процентна ставка (фіксована) - 75% на рік. У випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, що не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ (п. 12 Заяви № ABH0CT155101734708149133). 20.12.2024 ОСОБА_1 підписала Паспорт споживчого кредиту "Швидка готівка" шляхом накладення електронного підпису (а.с. 230-233 т. 4).

На виконання умов заяви АТ "А-БАНК" надало ОСОБА_1 кредитні кошти згідно меморіального ордеру № TR.42902273.73624.65455 від 20.12.2024, що відображено у виписці по картці (а.с. 235-236 т. 4).

За розрахунком АТ "А-Банк" заборгованість ОСОБА_1 станом на 01.06.2026 становить 81 639,05 грн, яка складається з 67 218,78 грн заборгованості за кредитом, 14 028,13 грн заборгованості за процентами, 392,14 грн заборгованості за пенею.

За результатами розгляду кредиторських вимог, керуючий реструктуризацією боржника, арбітражний керуючий Вайпан М.П. подав суду повідомлення про результати розгляду грошових вимог АТ "А-БАНК", де визнав такі грошові вимоги частково в розмірі у сумі 213 023,13 грн. Заявлені вимоги, що складаються із пені в сумі 701,31 грн не визнає через необґрунтованість нарахування штрафних санкцій, мотивуючи звільнення боржника від обов`язку сплати штрафних санкцій за п. 18 розділу "Прикінцеві та перехідні положення" Цивільного кодексу України.

Боржник у поданому керуючому реструктуризацією відзиві на заяву кредитора визнав вимоги АТ "А-БАНК" частково в сумі 213 023,13 грн, а 701,31 грн штрафу не визнав.

Розглядаючи кредиторські вимоги, суд враховує таке.

З умов укладених Анкети-заяви та Заяв про надання послуг вбачається, що кредити надавались на споживчі цілі, тому такі договори за своєю юридичною природою є договорами про споживчий кредит.

Відтак, укладені Договори та правовідносини сторін за ними регулюються ЦК України та Законом України "Про споживче кредитування".

Як вже вище зазначено, нормами Цивільного кодексу України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, договір є обов`язковим для виконання сторонами та визначено порядок виконання зобов`язань за кредитним договором.

З матеріалів справи вбачається підписання Заяв про надання послуг ОСОБА_1 шляхом накладення електронних підписів, що в розумінні Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" може використовуватись для ідентифікації автора електронного документа.

За вказаних обставин є підтвердженим укладення боржником ОСОБА_1 . Анкети-заяви та Заяв про надання послуг та фактичне отримання кредитних коштів (суми позики) за такими договорами.

Відтак, суд встановив, що ОСОБА_1 не здійснила сплату отриманих кредитних коштів у встановлені Заявами про приєднання строки чим порушила взяті на себе зобов`язання.

Так, перевіривши розрахунок АТ "А-Банк" щодо нарахованих процентів, суд встановив обґрунтованість їх нарахування.

Щодо включення до вимог за даним договором стягнення пені в розмірі 701,31 грн з боржника, кредитор, з посиланням на п. 6 Розділу IV Прикінцевих та перехідних положень Закону України "Про споживче кредитування" , зазначає, що по споживчим кредитам пеня не нараховується лише у випадку, якщо договір укладений до тридцятого дня включно з дня набрання чинності Законом України "Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг", тобто до 24.01.24, а у випадку коли договір заключений після цієї дати (20.12.2024 року), то нарахування пені є обґрунтованим.

Разом з цим, як вже встановлено судом (вище при розгляді кредиторських вимог ТОВ "НоваПей Кредит"), до спірних правовідносин підлягають застосуванню вимоги пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України.

Суд установив, що нарахування пені за прострочення виконання грошового зобов`язання за кредитними зобов`язаннями, що виникли з укладених договорів здійснено кредитором у період дії воєнного стану.

Тому, боржник звільняється від обов`язку сплатити штраф на підставі пункту 18 розділу Прикінцеві та перехідні положення ЦК України.

Отже, вимоги АТ "А-Банк" в розмірі 701,31 грн заборгованості за пенею не підлягають визнанню.

Ураховуючи викладене, кредиторські вимоги 701,31 підлягають частковому визнанню в сумі 177 975,78 грн заборгованості за кредитом, 35 047,35 грн заборгованості за процентами, а також 5324,80 грн судового збору, що підтверджені належними та допустимими доказами, наявними в матеріалах справи, в такій черговості: судовий збір - позачергово до задоволення вимог кредиторів, вимоги - 213 023,13 грн у другу чергу.

4. Суд встановив, що заява Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" подана в межах 30-денного строку згідно ч. 1 ст. 45 КУзПБ.

Вимоги кредитора АТ ПУМБ обґрунтовані такими обставинами.

09.05.2024 між АТ ПУМБ та ОСОБА_1 укладено кредитний договір шляхом підписання Заяви № 200326848140 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб на поточний рахунок № НОМЕР_5 у валюті UAH для власних потреб з наступним: кредитна картка (Картка) миттєвого випуску (не персоніфікована) НОМЕР_6 , "SMS-банкінг" (SMS Banking). Номер телефону, на який будуть надходити повідомлення про стан рахунку та здійснені операції: НОМЕР_7 . Встановлено кредитний ліміт у сумі 0 грн. Розрахунковий день 30 число місяця. Платіжна дата 30 число місяця. Строк дії Кредитного ліміту 12 (дванадцять) місяців з дня надання Кредитного ліміту. Стандартна процентна ставка за користування коштами Кредитного ліміту складає 35,88%, денна процентна ставка складає 0,0611%. Тип процентної ставки: фіксована. Реальна річна процентна ставка складає 42,36%.

У подальшому кредитний ліміт збільшено до 148 000 грн відповідно до п. 4.3.6.4. п. 4.3. ч. 4 р.ІІ Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

На виконання умов заяви АТ ПУМБ надало ОСОБА_1 кредитні кошти, що відображено у виписці/особовому рахунку.

За розрахунком АТ ПУМБ заборгованість ОСОБА_1 станом на 31.05.2026 становить 169 161,30 грн, з яких: заборгованість за сумою кредиту 148 490,77 грн, заборгованість за процентами - 20 670,53 грн.

За результатами розгляду кредиторських вимог, керуючий реструктуризацією боржника, арбітражний керуючий Вайпан М.П. подав суду повідомлення про результати розгляду грошових вимог АТ ПУМБ, де визнав такі грошові вимоги в повному розмірі у сумі 169 161,30 грн.

Боржник у поданому керуючому реструктуризацією відзиві на заяву кредитора визнав вимоги АТ ПУМБ в сумі 169 161,30 грн.

Розглядаючи кредиторські вимоги, суд враховує таке.

З умов укладеної Заяви вбачається, що кредит надано на споживчі цілі, тому такий договір за своєю юридичною природою є договором про споживчий кредит.

Відтак, укладений договір та правовідносини сторін за ним регулюються ЦК України та Законом України "Про споживче кредитування".

Як вже вище зазначено, нормами Цивільного кодексу України встановлено, що сторони є вільними в укладенні договору, договір є обов`язковим для виконання сторонами та визначено порядок виконання зобов`язань за кредитним договором.

З матеріалів справи вбачається підписання Заяви ОСОБА_1 шляхом накладення цифрового власноручного підпису, що в розумінні Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" та Закону України "Про електронні довірчі послуги", може використовуватись для ідентифікації автора електронного документа.

За вказаних обставин є підтвердженим укладення боржником ОСОБА_1 . Заяви та фактичне отримання кредитних коштів (суми позики) за таким договором.

Відтак, суд встановив, що ОСОБА_1 не здійснила сплату отриманих кредитних коштів у встановлений Заявою строк чим порушила взяті на себе зобов`язання.

Так, перевіривши розрахунок АТ ПУМБ щодо нарахованих процентів, суд встановив обґрунтованість їх нарахування.

Ураховуючи викладене, кредиторські вимоги АТ ПУМБ підлягають визнанню в сумі 148 490,77 грн заборгованості за кредитом, 20 670,53 грн заборгованості за процентами, а також 5324,80 грн судового збору, що підтверджені належними та допустимими доказами, наявними в матеріалах справи, в такій черговості: судовий збір - позачергово до задоволення вимог кредиторів, вимоги - 169 161,30 грн у другу чергу.

Інші кредитори, після офіційного оприлюднення зазначеного оголошення, за вимогами, які виникли до дня відкриття провадження (проваджень) у справі про банкрутство, до господарського суду з письмовими заявами з вимогами до боржника не звертались.

Відповідно до ч. 4 ст. 122 КУзПБ в ухвалі за результатами попереднього засідання суду, зокрема, зазначаються: 1) обов`язок керуючого реструктуризацією провести збори кредиторів, які мають відбутися не пізніше 14 днів з дня постановлення такої ухвали; 2) дата засідання господарського суду, яке має відбутися не пізніше 60 днів з дня постановлення такої ухвали, на якому буде розглянуто схвалений кредиторами план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі.

Керуючись ст. 12, 45, 47, 113, 122, 123 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 12, 232, 234 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Визнати грошові вимоги до боржника ОСОБА_1 (РНОКПП НОМЕР_1 ) кредиторів:

- Акціонерного товариства "Укрсиббанк" (вул. Андріївська, 2/12, м. Київ, 04070, код ЄРПОУ 09807750) в розмірі 129 792,04 грн (друга черга) та 5324,80 грн судового збору (позачергово до задоволення вимог кредиторів),

- Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" (вул. Ґарета Джонса, буд. 8, офісна будівля літ. 20Г, офіс 701-2, м. Київ, 04119, код ЄДРПОУ 40055034) в розмірі 14 946,01 грн (друга черга) та 5324,80 грн судового збору (позачергово до задоволення вимог кредиторів),

- Акціонерного товариства "Акцент-банк" (вул. Батумська, 11, м. Дніпро, 49074, код ЄДРПОУ 14360080) в розмірі 213 023,13 грн (друга черга) та 5324,80 грн судового збору (позачергово до задоволення вимог кредиторів),

- Акціонерного товариства "Перший Український Міжнародний Банк" (вул. Андріївська, буд. 4, м. Київ, 04070, код ЄДРПОУ 14282829) в розмірі 169 161,30 грн (друга черга) та 5324,80 грн судового збору (позачергово до задоволення вимог кредиторів).

Решту вимог Товариства з обмеженою відповідальністю "НоваПей Кредит" та Акціонерного товариства "Акцент-банк" відхилити.

2. Зобов`язати керуючого реструктуризацією, арбітражного керуючого Вайпана М.П.:

- внести до реєстру вимог кредиторів відомості про кредиторів, розмір вимог за грошовими зобов`язаннями, наявність права вирішального голосу в представницьких органах кредиторів, черговість задоволення вимог;

- протягом трьох робочих днів після постановлення даної ухвали письмово повідомити кредиторів про місце і час проведення зборів кредиторів та організувати їх проведення;

- провести збори кредиторів, які мають відбутись не пізніше 14 днів з дня постановлення цієї ухвали;

- направити кредиторам звіт про результати перевірки декларацій боржника;

- надати суду протокольне рішення зборів кредиторів боржника щодо розгляду звіту керуючого реструктуризацією про результати перевірки декларації про майновий стан боржника; розгляд проекту плану реструктуризації боргів боржника; прийняття рішення про схвалення плану реструктуризації боргів боржника або про звернення з клопотанням до господарського суду про перехід до процедури погашення боргів боржника або про закриття провадження у справі про неплатоспроможність.

3. Призначити засідання суду, на якому буде розглянуто погоджений кредитором план реструктуризації боргів або прийнято рішення про перехід до процедури погашення боргів чи про закриття провадження у справі на 13.08.2026 о 12:00 год.

4. Засідання відбудеться у приміщенні Господарського суду Кіровоградської області за адресою: 25022, м. Кропивницький, вул. В`ячеслава Чорновола, 29/32, в залі № 204.

5. Ухвала набирає законної сили з моменту її прийняття.

Ухвала може бути оскаржена до Центрального апеляційного господарського суду в порядку, встановленому Господарським процесуальним кодексом України, з урахуванням особливостей, передбачених Кодексом України з процедур банкрутства.

6. Копії ухвали направити до електронних кабінетів: боржнику, керуючому реструктуризацією арбітражному керуючому Вайпану М.П., АТ "Укрсиббанк", ТОВ "НоваПей Кредит", АТ "Акцент-банк", АТ "Перший Український Міжнародний Банк".

Повну ухвалу складено 10.07.2026.

Суддя В.Г. Кабакова