Ухвала суду № 138753314, 05.08.2026, Господарський суд Львівської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

79014,м.Львів, вул.Личаківська, 128

УХВАЛА

05.08.2026 Справа № 914/1463/26

м. Львів

Господарський суд Львівської області у судді Ростислава Матвіїва, за участю секретаря судового засідання Дарії Мандюк, розглянув у попередньому засіданні матеріали заяви Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк»

про грошові вимоги у розмірі 76 121,04 грн

до боржника ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ),

за участю представників:

боржника: не з`явився;

представника боржника: не з`явився);

керуючого реструктуризацією: не з`явився,

Акціонерного товариства «Універсал Банк»: не з`явився,

Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк»: не з`явився,

Акціонерного товариства «Сенс-Банк»: не з`явився.

1. ПРОЦЕС

1.1. У провадженні Господарського суду Львівської області перебуває справа № 914/1463/26 про неплатоспроможність ОСОБА_1 . 10.06.2026 суд відкрив провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 , ввів процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 ввів мораторій на задоволення вимог кредиторів ОСОБА_1 ., призначив керуючого реструктуризацією арбітражного керуючого Багінського А.О. Попереднє засідання суд призначив на 05.08.2026.

1.2. Повідомлення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному вебпорталі судової влади України 10.06.2026.

1.3. До суду 07.07.2026 від Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» надійшла заява про грошові вимоги до боржника у розмірі 76 121,04 грн (61 835,28 грн заборгованість по сумі кредиту і 9 065,13 грн заборгованість по процентах) і 5 324,80 грн судового збору.

1.4. У ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

1.5. Частиною 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

1.6. Заява Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» до боржника подана у встановлений законом строк.

1.7. У частині 6 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства закріплено, що заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

1.8. Ухвалою суду від 09.07.2026 Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» прийнято до розгляду.

1.9. У попереднє засідання 05.08.2026 учасники справи не забезпечили явку представників, заявник та її представник, яким суд забезпечив участь в засіданні в режимі відеоконференції, запрошення до участі в засіданні не прийняли, причин неявки не повідомили.

1.10. Відповідно до ст. 222 Господарського процесуального кодексу України у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі, якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою технічного засобу не здійснюється.

2. ПОЗИЦІЯ КРЕДИТОРА

2.1. Акціонерне товариство «Перший український міжнародний банк» просить суд визнати кредиторські вимоги до ОСОБА_1 в сумі 76 121, 04 грн, 5 324,80 грн. судового збору і включити їх до реєстру вимог кредиторів.

3. ПОЗИЦІЯ АРБІТРАЖНОГО КЕРУЮЧОГО

3.1. Відповідно до заяви, поданої суду 14.07.2026, вимоги Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» у розмірі 76 121,04 грн визнає у повному обсязі.

4. ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ ІЗ МАТЕРІАЛІВ СПРАВИ

4.1. ОСОБА_1 підписала заяву № 200328387930 від 15.06.2024 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб у Акціонерному товариству «Перший український міжнародний банк». Підписанням цієї заяви клієнт беззастережно підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при акцептуванні договору, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін), і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені договором послуги, зокрема і через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).

4.2. Договір підписано цифровим власноручним підписом, ID документа НОМЕР_5.

4.3. Відповідно до заяви клієнт просить відкрити пакет послуг «Всеможу Online 2,99 (без страховки), надати доступ до системи «Інтернет - банкінг», відкрити поточний рахунок і встановити кредитний ліміт у сумі 0 грн.

4.4. Відповідно до паспорта споживчого кредиту сума / ліміт кредиту - 0 грн, строк кредитування - 12 місяців, спосіб та строк надання кредиту - шляхом встановлення відновлювальної кредитної лінії в межах встановленого кредитного ліміту на картковому рахунку з дня прийняття рішення банком, стандартна процента ставка річних - 35,85 %.

4.5. Паспорт споживного кредиту підписано клієнтом цифровим власноручним підписом, ID документа НОМЕР_5.

4.6. Як зазначено у довідці про збільшення кредитного ліміту по договору № 200328387930 від 15.06.2024, 15.06.2024 встановлено кредитний ліміт - 0,00 грн, а з 12.05.2025 зафіксовано зміни кредитного ліміту: на 100 000,00 грн зі ставкою 35,88 %, на 50 000,00 грн; 13.06.2025 - 55 467,50 грн; 18.06.2025 - 55 555,56 грн; 13.07.2025 - 61 111,12 грн; 13.08.2025 - 61 178,00 грн; 13.09.2025 - 66 733,56 грн; 01.10.2025 - 63 222,24 грн; 13.10.2025 - 67 643,00 грн;14.10.2025 - 68 633,00 грн; 16.10.2025 - 63 212,77 грн; 27.10.2025 - 62 812,77 грн. Тобто, кредитний ліміт було збільшено до 62 812,77 грн.

4.7. Також банк видав довідку про відкриття транзитного рахунку НОМЕР_2 , відкритого 15.06.2024, для зарахування грошових коштів у рахунок виконання боржником грошових зобов`язань по договору № 200328387930 від 15.06.2024.

4.8. Відповідно до виписки по особовому рахунку за період 15.06.2024 - 09.06.2026 вбачається погашення заборгованості по відсотках 09.09.2025 в сумі 483,83 грн, 01.10.2025 в сумі 948,60 грн, 23.11.2025 в сумі 2 631,74 грн, 23.12.2025 в сумі 1 000,00 грн, 30.12.2025 в сумі 1 151,49 грн, 31.01.2026 в сумі 700,00 грн, 05.02.2026 в сумі 700,00 грн, 06.02.2026 в сумі 7,32 грн, 06.02.2026 в сумі 441,96 грн, 21.02.2026 в сумі 117,00 грн, а також погашення простроченої заборгованості 06.02.2026 в сумі 310,72 грн.

4.9. Надалі, 01.10.2025, ОСОБА_1 із використанням електронного підпису (ОТР-пароль на номер телефону НОМЕР_3 ), підписала заяву № 10100000013686085 на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб. Підписанням цієї заяви клієнт беззастережно підтверджує, що приймає публічну пропозицію АТ «ПУМБ» на укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, яка розміщена на сайті АТ «ПУМБ» з урахуванням умов надання всіх послуг, як обраних безпосередньо при акцептуванні договору, так і послуг, що можуть бути надані в процесі обслуговування (з урахуванням всіх змін), і погоджується з тим, що може обирати будь-які передбачені договором послуги, зокрема і через дистанційні канали обслуговування (за наявності технічної можливості у банку).

4.10. Відповідно до цієї заяви клієнт просив надати споживчий кредит на таких умовах:

- найменування кредитного продукту: гроші в розстрочку (9 міс) 1,99,

- цільове призначення: загальні споживчі цілі,

- сума: 9000,00 гривень,

- строк дії договору, за яким надається споживчий кредит, та строк, на який надається споживчий кредит (в місяцях): 9,

- розмір процентної ставки: 0,00001% річних,

- спосіб надання споживчого кредиту на загальні споживчі цілі: переказ на рахунок НОМЕР_4 в АТ «ПУМБ»,

- графік платежів викладено у додатку № 1 до цієї заяви.

4.11. Додатком № 1 до заяви складено графік платежів, відповідно до якого кожного першого числа місяця, а саме у період 01.10.2025 - 01.07.2026, поверненню підлягала сума 1 179,10 грн, з яких 1 000,00 грн кредиту і 179,10 грн плата за обслуговування кредитної заборгованості.

4.12. У паспорті споживчого кредиту, підписаному електронними підписами клієнта і банку, вміщено аналогічні умови кредитування.

4.13. Відповідно до платіжної інструкції від 01.10.2025 банк переказав ОСОБА_1. 9 000,00 грн по договору № 10100000013686085 від 01.10.2025. А довідкою банку без номера і дати підтверджено факт відкриття транзитного рахунку, відкритого 01.10.2025, для зарахування грошових коштів у рахунок виконання боржником грошових зобов`язань за кредитним договором № 10100000013686085 від 01.10.2025.

4.14. Факт надання кредитних коштів по договору № 10100000013686085 від 01.10.2025 у розмірі 9 000,00 грн 01.10.2025 підтверджується також випискою по рахунку за 01.10.2025 - 09.06.2026.

4.15. Вказаною випискою також підтверджуються платежі боржника по погашенню строкової заборгованості: по 1 000,00 грн 01.11.2025, 01.12.2025, 01.01.2026 і 01.02.2026, 547,70 грн 01.03.2026, тобто всього на суму 5 264,10 грн.

5. ВИСНОВКИ СУДУ

5.1. Як встановив суд, між Акціонерним товариством «Перший український міжнародний банк» та ОСОБА_1 виникли кредитні правовідносини внаслідок укладення договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.06.2024 та від 01.10.2025.

5.2. Щодо способу укладення договору та додаткової угоди до нього, то суд зазначає про положення ст. ст. 638, 639 Цивільного кодексу України, відповідно до яких договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

5.3. Порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем регламентований Законом України «Про електронну комерцію». Так, відповідно до ст. 12 вказаного закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

5.4. Суд вище встановив, що ОСОБА_1 підписувала заяви на приєднання до договорів договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб цифровим власноручним підписом: ID документа НОМЕР_5 і ОТР-пароль на номер телефону НОМЕР_3 . Значить договори від 15.06.2024 і від 01.10.2025 є укладеними у погодженому сторонами порядку та в законодавчо встановлений спосіб.

5.5. Відповідно до ст. 1069 Цивільного кодексу України, якщо відповідно до договору банківського рахунка банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов`язки сторін, пов`язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

5.6. Відповідно до ч. 1- 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

5.7. У ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України визначено що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

5.8. Відповідно до ч. ч. 1, 2 ст. 1056-1 Цивільного кодексу України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

5.9. Договором від 15.06.2024 визначено розрахунковий день - 30 число місяця, а строк дії кредитного ліміту - 12 місяців; договором від 01.10.2026 визначено строк дії договору - 9 місяців, дата повернення кредиту - 01.07.2026.

5.10. Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 15.06.2024 визначено проценту ставку стандартну (фіксовану) - 35,88 % річних, 0,0611 % денна, реальну річну процентну ставку за умови використання кредиту поза межами пільгового періоду та погашення кредиту рівними платежами - 42,36 % кількість та розмір платежів, періодичність внесення: щомісячно не пізніше настання платіжної дати, протягом встановленого строку кредитування, за наявності заборгованості по кредиту на кінець звітного періоду; розмір платежів розраховується щомісячно і залежить від суми заборгованості по кредиту на кінець звітного розрахункового періоду (включає суму нарахованих процентів за користування кредитом, суми інших обов`язкових платежів), процентна ставка, яка застосовується при невиконанні зобов`язання щодо повернення кредиту - 62% річних.

5.11. Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб від 01.10.2025 визначено обов`язок боржника повернути, крім суми кредиту, комісію за обслуговування кредитної заборгованості (п. 6 заяви). Так, комісія сплачується рівними частинами у складі щомісячного платежу та її розмір зазначається у графіку платежів. комісія встановлюється за послуги щодо списання та зарахування коштів з метою повернення споживчого кредиту; за розрахунково-касове обслуговування щодо споживчого кредиту; за відображення інформації щодо заборгованості за споживчим кредитом в мобільному застосунку ПУМБ та за допомогою інших дистанційних каналів комунікації; надання можливості сплатити заборгованість за споживчим кредитом через альтернативні канали (зокрема, у програмно-технічних комплексах самообслуговування, дистанційно у мобільному застосунку ПУМБ, на сайті банку та/ або партнерів банку в мережі інтернет). Комісія не встановлюється за надання один раз на місяць інформації за споживчим кредитом, яка згідно з вимогами законодавства має надаватися безоплатно не частіше одного разу на місяць.

5.12. Крім цього, право нараховувати комісію встановлено Законом України «Про споживче кредитування», адже загальні витрати за споживчим кредитом - це витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб.

5.13. Як визначено у п. 6 ч. 1 ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.

5.14. Отже, строк виконання зобов`язання боржника із повернення кредитних коштів є таким, що настав, з огляду на відкриття судом провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 . Крім повернення основної суми кредиту, боржник має обов`язок сплатити передбачені договорами проценти та комісії, нараховані по час відкриття провадження у цій справі.

5.15. У розрахунку заборгованості по договору від 15.06.2024 заявник врахував здійснені платежі у період 30.09.2025 - 28.02.2026, відображені у виписці по рахунку. Так, боржником за час користування кредитним коштами / лімітами сплачено 11 285,01 грн по тілу кредиту і 8 181,94 грн по процентах. Тому із нарахованої суми кредиту 73 120,29 грн не сплаченими залишаються 61 835,28 грн, а з нарахованих процентів в сумі 17 247,07 грн не сплаченими залишаються 9 065,13 грн. Тобто загальна сума заборгованості по договору № 200328387930 від 15.06.2024 на 30.05.2026 становить 70 900,41 грн.

5.16. Інших доказів повернення кредитних коштів, крім описаних, досліджених і повідомлених заявником, суду не подано. Керуючий реструктуризацією визнає повну суму грошових вимог Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк».

5.17. Щодо заборгованості по іншому договору - від 01.10.2025, то суд зазначає таке.

5.18. Як встановлено вище, у виписці по рахунку за 01.10.2025 - 09.06.2026 відображено здійснені боржником платежі на виконання договору № 10100000013686085 від 01.10.2025.

5.19. Перевіряючи розрахунок заборгованості, вбачається, що у період з 01.11.2025 - 01.06.2026 здійснювались часткові погашення заборгованості на загальну суму 4 547,70 грн, у зв`язку з чим залишок не погашеної суми кредиту становить 3 452,30 грн. Крім цього, не погашено черговий платіж в сумі 1 000,00 грн. Тому разом залишок заборгованості по кредиту становить 4 452,30 грн.

5.20. Крім цього, боржник здійснював частково платежі по сплаті комісії - на загальну суму 716,40 грн, а з 01.03.2026 оплат не було. Тому заборгованість по комісії становить 768,33 грн (по 179,10 грн за період 01.03.2026 - 09.06.2026).

5.21. Із такого розрахунку вбачається загальна сума заборгованості по кредитному договору від 01.10.2025 - 5 220,63 грн.

5.22. Боржник не повідомив суд про наявність іншого розміру заборгованості чи про здійснення ним платежів в інших розмірах.

5.23. Враховуючи зазначене, зобов`язання по поверненню кредитних коштів є невиконаним, тому суд доходить висновку про те, що вимога кредитора про визнання заборгованості по тілу кредитів і по відсотках та комісії за корисутвання кредитними коштами до часу відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника є обґрунтованою.

5.24. Підсумовуючи, суд доходить висновку про визнання вимог кредитора у загальному розмірі 76 121,04 грн, з яких 66 287,58 грн заборгованості по кредиту, 9 065,13 грн заборгованості по процентах і 768,33 грн заборгованості по комісії.

5.25. Відповідно до ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

5.26. У ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства визначений порядок задоволення вимог кредиторів, зокрема згідно з ч. 2 згаданої статті витрати, пов?язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов?язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об?єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

5.27. Враховуючи зазначене, грошові вимоги в сумі 76 121,04 грн підлягають відшкодуванню в другу чергу, а вимоги в розмірі сплаченого судового збору - 5 324,80 грн підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Керуючись ст. ст. 2, 45, 47, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 3, 12, 129, 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд

постановив:

1. Заяву Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» про грошові вимоги у розмірі 76 121,04 грн задовольнити повністю.

2. Грошові вимоги Акціонерного товариства «Перший український міжнародний банк» (04070, місто Київ, вул. Андріївська, буд. 4, ідентифікаційний код юридичної особи 14282829) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) визнати у розмірі 81 445,84 грн, з яких:

- 5 324,80 грн судового збору, підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів;

- 76 121,04 грн, з яких 66 287,58 грн заборгованості по кредиту, 9 065,13 грн заборгованості по процентах і 768,33 грн заборгованості по комісії, та включити їх до другої черги реєстру вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення.

Ухвала може бути оскаржена у порядку та строки передбачені Кодексу України з процедур банкрутства та Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали складено 05.08.2026.

Суддя Матвіїв Р.І.