Ухвала суду № 137027409, 02.06.2026, Господарський суд Хмельницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

майдан Незалежності, 1, м. Хмельницький, 29607, тел. (0382) 71-81-84, (0382) 71-81-83

e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, ЄДРПОУ 03500128

________________

У Х В А Л А

"02" червня 2026 р.Справа № 910/1564/26

м. Хмельницький

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Заверухи С.В., розглянувши матеріали заяви Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» про грошові вимоги кредитора до боржника у справі

за заявою ОСОБА_1 , м. Ізяслав Хмельницької області

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність,

за участю представників учасників справи: не з`явилися

УСТАНОВИВ:

Фізична особа, ОСОБА_1 , звернувся до суду із заявою про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.03.2026 вказану заяву передано на розгляд судді Заверусі С.В.

Ухвалою Господарського суду Хмельницької області від 07.04.2026 відкрито провадження у справі № 910/1564/26 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; призначено керуючим реструктуризацією у справі № 910/1564/26 арбітражного керуючого Мельникову Антоніну Валеріївну; зобов`язано арбітражного керуючого Мельникову Антоніну Валеріївну: щомісячно звітувати суду про виконану роботу в процедурі реструктуризації боргів боржника, надати до суду відомості про результати розгляду вимог кредиторів до 12.05.2026, надати суду відомості за результатами виявлення та опису майна боржника (проведення інвентаризації), а також визначення його вартості в строк до 09.06.2026, підготувати та надати суду, кредиторам і боржнику звіт про результати перевірки декларації боржника в строк до 29.05.2026, підготувати та надати суду план реструктуризації боргів боржника в строк до 09.06.2026; призначено попереднє засідання суду.

07.04.2026 на офіційному веб-порталі судової влади України оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі № 910/1564/26 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 . Строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника встановлено до 07.05.2026 (протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність).

06.05.2026, тобто у строк, встановлений ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» подано до суду заяву про грошові вимоги кредитора до боржника, у якій просить визнати грошові вимоги до фізичної особи ОСОБА_1 в загальній сумі 102008,93 грн, з яких:

1) за кредитним договором від 16.02.2025 № 10100000010137199 (Кредит 1) 4544,73 грн, з яких: 3541,69 грн заборгованість за кредитом (тіло), 1003,04 грн заборгованість за комісією;

2) за кредитним договором від 18.03.2025 № 10100000010594116 (Кредит 2) 9921,57 грн, з яких: 7843,77 грн заборгованість за кредитом (тіло), 2077,80 грн заборгованість за комісією;

3) за кредитним договором від 18.04.2025 № 10100000011071689 (Кредит 3) 45019,83 грн, з яких: 35987,83 грн заборгованість за кредитом (тіло), 9032,00 грн заборгованість за комісією;

4) за кредитним договором від 19.05.2025 № 10100000011557936 (Кредит 4) 24623,87 грн, з яких: 20612,24 грн заборгованість за кредитом (тіло), 0,46 грн заборгованість за процентами, 4011,17 грн заборгованість за комісією;

5) за кредитним договором від 20.06.2025 № 10100000012071136 (Кредит 5) 5185,96 грн, з яких: 4398,67 грн заборгованість за кредитом (тіло), 787,29 грн заборгованість за комісією;

6) за кредитним договором від 20.07.2025 № 10100000012549410 (Кредит 6) 12361,06 грн, з яких: 10000,00 грн заборгованість за кредитом (тіло), 2361,06 грн заборгованість за комісією;

7) за кредитним договором від 21.07.2025 № 10100000012557340 (Кредит 7) 351,91 грн, з яких: 266,66 грн заборгованість за кредитом (тіло), 85,25 грн заборгованість за комісією.

Ухвалою суду від 11.05.2026 прийнято заяву АТ "Перший Український Міжнародний Банк" від 06.05.2026 про визнання грошових вимог до боржника та призначено її до розгляду в попередньому засіданні господарського суду на 02 червня 2026 року.

Арбітражною керуючою Мельниковою А.В. 11.05.2026 подано до суду повідомлення про результати розгляду заяви кредитора АТ «ПУМБ» з вимогами до боржника ОСОБА_1 від 05.05.2026, відповідно до якого визнаються грошові вимоги позачергово у розмірі 5324,80 грн (судовий збір), грошові вимоги другої черги за Кредитами 1-7 у загальному розмірі 82651,32 грн (тіло, проценти). Однак, не визнаються грошові вимоги за нарахованою комісією за Кредитами 1-7 у загальному розмірі 19357,61 грн. При цьому, арбітражною керуючою наголошено, що оскільки в усіх кредитних договорах, заявлених кредитором у заяві з грошовими вимогами до боржника, передбачено нарахування щомісячної комісії за обслуговування кредиту / кредитної заборгованості, яка за своєю правовою природою є платою за управління кредитом, арбітражною керуючою не визнаються заявлені кредитором суми заборгованості за комісією за всіма вищевказаними кредитними договорами, враховуючи правову позицію Великої Палати Верховного Суду, викладену у постанові від 13.07.2022 у справі № 363/1834/17.

Розглянувши заяву Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» про грошові вимоги кредитора до боржника, суд зазначає таке.

За змістом постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 01 грудня 2022 року у справі № 918/1154/21, розглядаючи кредиторські вимоги, суд має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір, тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати, чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (аналогічний висновок викладено у постанові Верховного Суду від 21.06.2022 у справі № 902/90/21).

Водночас, заявник сам визначає докази, які на його думку підтверджують заявлені вимоги (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 25.06.2019 у справі № 922/116/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16).

Проте, обов`язок надання правового аналізу поданих кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог, покладений на господарський суд, в провадженні якого перебуває справа про банкрутство. Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями наданими йому процесуальним законом. Суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (подібні правові позиції викладені у постановах Верховного Суду від 18.04.2018 у справі № 914/1126/14, від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 02.06.2022 у справі № 917/1384/20).

Згідно зі ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки; підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно із ст. 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ст. 627 ЦК України).

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

За змістом ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 633 ЦК України публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов`язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв`язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо).

Згідно з ч. 1 ст. 634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

За приписами ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до положень ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Положеннями статті 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Щодо вимог за кредитними договорами від 16.02.2025 № 10100000010137199 (Кредит 1) в розмірі 3541,69 грн заборгованості за кредитом (тіло), від 18.03.2025 № 10100000010594116 (Кредит 2) в розмірі 7843,77 грн заборгованості за кредитом (тіло), від 18.04.2025 № 10100000011071689 (Кредит 3) в розмірі 35987,83 грн заборгованості за кредитом (тіло), від 19.05.2025 № 10100000011557936 (Кредит 4) в розмірі 20612,24 грн заборгованості за кредитом (тіло) та 0,46 грн заборгованості за процентами, від 20.06.2025 № 10100000012071136 (Кредит 5) в розмірі 4398,67 грн заборгованості за кредитом (тіло), від 20.07.2025 № 10100000012549410 (Кредит 6) в розмірі 10000,00 грн заборгованості за кредитом (тіло), від 21.07.2025 № 10100000012557340 (Кредит 7) в розмірі 266,66 грн заборгованості за кредитом (тіло), то вказані вимоги документально і нормативно обґрунтовані та правомірно визнанні арбітражним керуючим, боржником, а також підтверджується матеріалами справи, відтак підлягають визнанню.

Також стосовно нарахованих кредитором боржнику процентів у розмірі 0,46 грн по Кредиту 4, відповідно до п. 5 якого денна процентна ставка за споживчим кредитом становить 0,0649 %, судом зазначається, що такий розмір денної процентної ставки не перевищує встановлений п. 5 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», відповідно до якого максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Стосовно вимог в частині комісійної винагороди за кредитними договорами від 16.02.2025 № 10100000010137199 (Кредит 1) в розмірі 1003,04 грн, від 18.03.2025 № 10100000010594116 (Кредит 2) в розмірі 2077,80 грн, від 18.04.2025 № 10100000011071689 (Кредит 3) в розмірі 9032,00 грн, від 19.05.2025 № 10100000011557936 (Кредит 4) в розмірі 4011,17 грн, від 20.06.2025 № 10100000012071136 (Кредит 5) в розмірі 787,29 грн, від 20.07.2025 № 10100000012549410 (Кредит 6) в розмірі 2361,06 грн, від 21.07.2025 № 10100000012557340 в розмірі 85,25 грн, суд зазначає таке.

У заявах на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб (Кредити 1 - 7) у п. 6 заяв жирним шрифтом визначений розмір комісійної винагороди 2,99 % (Кредити 1, 2, 3, 6) та формула розрахунку комісії за обслуговування кредитної заборгованості: К * С * Т, де К сума кредиту у гривнях, С строк, на який надається споживчий кредит, Т коефіцієнт, який використовується при розрахунку комісії, та складає 1,99 % (Кредити 4, 5, 7).

У Графіках платежів (додаток 1 до заяви) вказані суми комісії: 149,50 грн (Кредит 1), 312,70 грн (Кредит 2), 1359,20 грн (Кредит 3), 738,33 грн (Кредит 4), 131,30 грн (Кредит 5), 358,80 грн (Кредит 6), 15,92 грн (Кредит 7) з розподілом по місяцях та жирним шрифтом зазначена загальна сума комісії за весь період кредитування: 3588,00 грн (Кредит 1), 7504,80 грн (Кредит 2), 32620,80 грн (Кредит 3), 6644,97 грн (Кредит 4), 1181,70 грн (Кредит 5), 4305,60 грн (Кредит 6), 47,76 грн (Кредит 7). Крім того, зазначені щомісячні суми платежів за Кредитами 1 - 7, які включають в себе кредит, проценти та комісію, а також жирним шрифтом зазначені загальні суми, які повинен сплатити боржник за весь строк дії кредитних договорів: 8588,00 грн (Кредит 1), 17963,13 грн (Кредит 2), 78079,13 грн (Кредит 3), 43746,97 грн (Кредит 4), 7779,70 грн (Кредит 5), 16305,60 грн (Кредит 6), 847,76 грн (Кредит 7).

Отже, розмір комісії вказаний у заявах на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб як у процентному значенні, так і сумарному, при цьому вказана загальна сума щомісячного платежу за кредитним договором з урахуванням комісії , а також вказана загальна сума комісії, яку необхідно сплатити боржнику за весь період кредитування.

Крім того, інформація щодо комісії за надання кредиту міститься і в Паспортах споживчого кредиту, які надаються споживачу до укладення договору про споживчий кредит.

Отже, Хмелюк Б.О. був ознайомлений із загальною сумою усіх витрат (у т.ч. і з комісією за надання кредиту), що становлять загальну вартість кредиту.

Будь-яких прихованих платежів кредитні договори не містять.

Вказані вище кредитні договори, які передбачають сплату комісії, укладені з боржником у 2025 році, тобто, після внесення відповідних змін до Закону України "Про споживче кредитування", згідно з якими було передбачено правомірність встановлення комісії у загальних витратах за споживчим кредитом.

Так, згідно п. 8 Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів фінансових послуг" від 20.09.2019 № 122-IX, який набрав чинності 19.01.2020, до Закону України "Про споживче кредитування" були внесені зміни, а саме, пункт 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" викладено в новій редакції: "4) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб".

Законом України «Про споживче кредитування» визначено поняття реальної річної процентної ставки у договорі споживчого кредиту. Так, згідно п. 8 ч. 1 ст. 1 вказаного Закону реальна річна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом, виражені у процентах річних від загального розміру виданого кредиту.

Стаття 8 Закону регламентує визначення реальної річної процентної ставки у договорі споживчого кредиту. Так, згідно ч. 2 ст. 8 Закону: «реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо)».

Отже, підписавши заяви на приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб, боржник прийняв пропозицію банку на укладення договорів комплексного банківського обслуговування фізичних осіб в повному обсязі, з урахуванням умов надання всіх послуг, що свідчить про дотримання форми договору, визначеної законом.

Крім того, з наданих Акціонерним товариством «Перший Український Міжнародний Банк» розрахунків заборгованості за відповідними договорами вбачається, що боржником з метою розрахунку з кредитором були вчинені платежі, у т.ч. спрямовані на погашення спірної комісії, що свідчить про визнання Хмелюком Б.О. факту існування у нього відповідного зобов`язання.

Відповідні висновки узгоджуються з висновками Верховного Суду, викладеними у постанові від 01.07.2025 у справі № 910/2578/24.

Водночас судом враховується визначена ст. 204 ЦК України презумпція правомірності правочину - правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно зі ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, передбачені ст. 203 ЦК України. Зокрема, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Доказів визнання недійсним в цілому чи окремих частин кредитних договорів (Кредити 1-7), що передбачають нарахування боржнику комісії за обслуговування кредитної заборгованості, суду не надано.

Отже, беручи до уваги викладене вище, проведені розрахунки та встановлені обставини справи у їх сукупності, суд дійшов висновку про задоволення заяви Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» від 05.05.2026 про грошові вимоги кредитора до боржника, а саме: 1) за кредитним договором від 16.02.2025 № 10100000010137199 (Кредит 1) у сумі 4544,73 грн, з яких: 3541,69 грн заборгованість за кредитом (тіло), 1003,04 грн заборгованість за комісією; 2) за кредитним договором від 18.03.2025 № 10100000010594116 (Кредит 2) у сумі 9921,57 грн, з яких: 7843,77 грн заборгованість за кредитом (тіло), 2077,80 грн заборгованість за комісією; 3) за кредитним договором від 18.04.2025 № 10100000011071689 (Кредит 3) у сумі 45019,83 грн, з яких: 35987,83 грн заборгованість за кредитом (тіло), 9032,00 грн заборгованість за комісією; 4) за кредитним договором від 19.05.2025 № 10100000011557936 (Кредит 4) у сумі 24623,87 грн, з яких: 20612,24 грн заборгованість за кредитом (тіло), 0,46 грн заборгованість за процентами, 4011,17 грн заборгованість за комісією; 5) за кредитним договором від 20.06.2025 № 10100000012071136 (Кредит 5) у сумі 5185,96 грн, з яких: 4398,67 грн заборгованість за кредитом (тіло), 787,29 грн заборгованість за комісією; 6) за кредитним договором від 20.07.2025 № 10100000012549410 (Кредит 6) у сумі 12361,06 грн, з яких: 10000,00 грн заборгованість за кредитом (тіло), 2361,06 грн заборгованість за комісією; 7) за кредитним договором від 21.07.2025 № 10100000012557340 (Кредит 7) у сумі 351,91 грн, з яких: 266,66 грн заборгованість за кредитом (тіло), 85,25 грн заборгованість за комісією (всього в розмірі 102008,93 грн).

Крім того, визнанню підлягають вимоги в сумі 5324,80 грн - судового збору за подання заяви про грошові вимоги кредитора до боржника.

Керуючись ст. 1, 2, 9 (ч. 4), 45, 113 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

УХВАЛИВ:

Заяву Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» від 05.05.2026 про грошові вимоги кредитора до боржника задовольнити.

Визнати грошові вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» до ОСОБА_1 на суму 102008,93 грн боргу, 5324,80 грн судового збору.

Арбітражному керуючому включити вимоги Акціонерного товариства «Перший Український Міжнародний Банк» (м. Київ, вул. Андріївська, 4, ідентифікаційний код 14282829) до реєстру вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили з моменту її оголошення суддею та може бути оскаржена протягом 10 днів до Північно-західного апеляційного господарського суду.

Повний текст ухвали складено 02.06.2026.

Суддя Заверуха С.В.

Віддрук. 3 прим.:

1 - до справи;

2, 3 заявнику ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; АДРЕСА_2 ; і.н. НОМЕР_1 ) реком. з повідом про вручення.

Направити ухвалу кредитору, арбітражному керуючому до електронного кабінету Електронного суду.