Рішення № 29553185, 25.02.2013, Господарський суд Волинської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

20 лютого 2013 р. Справа № 5004/1652/12

за позовом Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк", м. Дніпропетровськ

до відповідача: Фізичної особи-підприємця Цупи Миколи Григоровича, м. Ковель

про стягнення 26381,66 грн.

Суддя: Вороняк А. С.

при секретарі судового засідання Чорному С.О.

за участю представників сторін:

від позивача: Бурець Н.С., довіреність №738-0 від 28.03.2011р.

від відповідача: н/з

Відповідно до ст. 20 Господарського процесуального кодексу України роз'яснено право відводу судді. Відводу судді не заявлено. На підставі ст. 22 ГПК України роз'яснено процесуальні права та обов'язки сторін.

Клопотання про здійснення технічної фіксації судового процесу від представника позивача не поступало.

В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частину рішення.

Суть спору: публічне акціонерного товариства "АКЦЕНТ- БАНК" звернулось з позовом до фізичної особи-підприємця Цупи Миколи Григоровича про стягнення 26 381,66грн. заборгованості, що виникла через невиконанням останнім умов договору банківського обслуговування №б/н від 17.06.2011р.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 17.06.2011 року відповідач підписав заяву про відкриття поточного рахунку згідно якої приєднався та погодився на "Умови та правила надання банківських послуг" та тарифи банку, які разом із заявою від 17.06.2011 року складають договір банківського обслуговування №б/н від 17.06.2011 року.

Відповідач взятих на себе зобов'язань по поверненню кредиту згідно "Умов та правил надання банківських послуг" не виконав у зв'язку з чим ПАТ "Акцент-Банк" просить стягнути з фізичної особи-підприємця Цупи М.Г. заборгованість за кредитом, відсотки за користування кредитом, пеню та комісію за користування кредитом.

Ухвалою господарського суду Волинської області від 27.12.2012р. було порушено провадження у справі, а справу призначено до розгляду на 16.01.2013р. та зобов'язано сторін надати суду ряд документів, необхідних для об'єктивного розгляду справи по суті, а також визнано обов'язковою явку представників останніх в судове засідання.

Ухвалою господарського суду від 16.01.2013р. розгляд справи відкладено на 30.01.2013р. у зв'язку з неявкою сторін в засідання та неподанням учасниками судового процесу витребуваних доказів.

Ухвалою господарського суду від 30.01.13р. розгляд справи відкладено на 20.02.2013р. у зв'язку з неявкою сторін в засідання та неподанням учасниками судового процесу витребуваних доказів.

У судовому засіданні 20.02.13р. представник позивача надав пояснення в яких зазначив, що пеня, нарахована за період з 26.07.2011 року по 09.11.2012 року в розмірі 0,04 % від суми простроченого платежу за кожен день прострочення повернення кредиту, не перевищує подвійної облікової ставки НБУ та не суперечить п. 3.11.5.4 "Умов та правил надання банківських послуг". Щодо нарахування комісії зазначив, що п. 3.11.4.4 Умов передбачено, що винагорода за використання кредиту, тобто комісія, сплачується першого числа кожного місяця в розмірі 0,9% від максимального сальдо кредиту, яке існує на кінець банківського дня за попередній місяць.

Представник позивача в судовому засіданні позовні вимоги підтримав, позов просив задовольнити.

Відповідач вимоги ухвал суду від 27.12.12.р., від 16.01.2013р. та від 30.01.13р. не виконав, витребувані судом документи не подав, повноважного представника в судове засідання не направив. Проте про день та час розгляду справи в суді був повідомлені належним чином, що стверджується повідомлення про вручення поштового відправлення за №4500804350753 від 11.02.13р..

При розгляді даної справи відповідачем контррозрахунку позовних вимог суду не надавалось.

Відповідно до п. 3.9.2 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" від 26.12.2011 року №18 у випадку нез'явлення в засідання господарського суду представників обох сторін або однієї з них справа може бути розглянута без їх участі, якщо неявка таких представників не перешкоджає вирішенню спору.

Враховуючи вищевикладене, суд дійшов висновку про розгляд справи за наявними в ній матеріалами відповідно до ст. 75 ГПК України, п. 3.9.2 Постанови Пленуму Вищого господарського суду України "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України судами першої інстанції" від 26.12.2011 року №18.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, господарський суд,-

ВСТАНОВИВ:

17.06.2011 року фізичною особою-підприємцем Цупою Миколою Григоровичем було підписано заяву про відкриття поточного рахунку.

Згідно зазначеної заяви відповідач погодився з умовами та правилами надання банківських послуг у тому числі з умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами банку, які разом із заявою складають договір банківського обслуговування №б/н від 17.06.2011р. та взяв на себе зобов'язання виконувати умови договору. Крім того, в заяві відповідач просить відкрити поточний та картковий рахунок, вид валюти: гривня, назва виду економічної діяльності: роздрібна торгівля.

Відповідно до ст. 144 Господарського кодексу України, майнові права та майнові обов'язки суб'єктів господарювання виникають з угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, що йому не суперечать.

Відповідно до ч. 1 ст. 638 ЦК України договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Відповідно до ст. 3 Закону України "Про електронний цифровий підпис" електронний цифровий підпис за правовим статусом прирівнюється до власноручного підпису (печатки). Електронний підпис не може бути визнаний недійсним лише через те, що він має електронну форму.

Згідно із ч. 1 ст. 634 Цивільного кодексу України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Таким чином, між сторонами склалися відносини кредитора(позивач) та позичальника(відповідач).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа(кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1054 ЦК України).

Відповідно до п. 3.11.1.1. Умов обслуговування кредитних лімітів на поточних рахунках корпоративних клієнтів кредитний ліміт на поточний рахунок надається на поповнення обігових коштів і здійснення поточних платежів Клієнта, в межах кредитного ліміту. Техніко-економічне обґрунтування кредиту - фінансування поточної діяльності. Про розмір Ліміту Банк повідомляє Клієнта на свій вибір або в письмовій формі, або через встановлені засоби електронного зв'язку Банку та Клієнта (системи клієнт-банк, інтернет клієнт банк, sms-повідомлення або інших). Банк здійснює обслуговування Ліміту Клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку Клієнта, при наявності вільних грошових ресурсів, за рахунок кредитних коштів в межах Ліміту, шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Відповідно до п. п. 3.11.1.3, 3.11.1.8, 3.11.1.12, 3.11.1.13, 3.11.2.2.2, 3.11.2.2.5, 3.11.4.1, 3.11.4.1.2, 3.11.4.1.3, 3.11.4.1.4, 3.11.4.4 3.11.4.9, 3.11.5.1. Умов обслуговування кредитних лімітів на поточних рахунках корпоративних клієнтів кредит надається в обмін на зобов'язання відповідача з повернення кредиту, сплати відсотків і винагороди. Проведення платежів Клієнта в порядку обслуговування кредитного ліміту, проводиться Банком протягом одного року з моменту підписання угоди про приєднання Клієнта до "Умов і правил надання банківських послуг" (або у формі "Заяви про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитка печатки" або у формі авторизації кредитної угоди в системах клієнт-банк/інтернет клієнт-банк, або у формі обміну паперовій або електронній інформацією, або в будь-якій іншій формі - далі "Угода"). Для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка. Процентна ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту. Відповідач зобов'язався сплатити відсотки за користування кредитом. За користування кредитом в період з дати виникнення дебетового сальдо на поточному рахунку Клієнта при закритті банківського дня Клієнт сплачує проценти, виходячи з процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом (диференційована процентна ставка). Порядок розрахунку відсотків: при необнуленні дебетового сальдо в одну з дат періоду, в якому дебетове сальдо підлягає обнуленню, протягом 90 днів з останньої дати періоду, в якому дебетове сальдо підлягало обнуленню, Клієнт сплачує Банку за користування кредитом відсотки в розмірі 24 (двадцять чотири)% річних, починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнулінню. У разі непогашення кредиту протягом 90 днів з дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, починаючи з 91-го дня після дати закінчення періоду, в який дебетове сальдо підлягало обнулінню, кредит вважається простроченим, а грошові зобов'язання клієнта з погашення заборгованості вважаються порушеними. При порушенні Клієнтом будь-якого з грошового зобов'язання Клієнт сплачує Банку відсотки за користуванням кредитом у розмірі 48 (сорок вісім)% річних від суми залишку непогашеної заборгованості. Під "непогашенням кредиту" мається на увазі не виникнення на поточному рахунку нульового дебетового сальдо при закритті банківського дня. Клієнт сплачує Банку винагороду за використання ліміту 1-го числа кожного місяця в розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць, у порядку, передбаченому Умовами та правилами надання банківських послуг. Розрахунок відсотків за користування кредитом здійснюється щоденно, починаючи з дати утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості по кредиту, на суму залишку заборгованості за кредитом. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється в дату сплати. При порушенні Клієнтом будь-якого із зобов'язань зі сплати відсотків за користування кредитом, строків повернення кредиту, винагороди, Клієнт сплачує Банку за кожний випадок порушення пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ, яка діяла в період, за який сплачується пеня, (у % річних ) від суми простроченого платежу за кожний день прострочення платежу.

У відповідності до ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та закону, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту та інших вимог, що звичайно ставляться.

На виконання умов зазначених вище позивач надав відповідачу кредит в розмірі 16 000 гри. 00 коп., що стверджується випискою по рахунку останнього з 25.08.2011 року по 09.11.2012 року.

Відповідач в порушення умов договору суму кредиту не повернув.

01.11.2012р. року позивач на адресу відповідача направив претензію за №10617AN4VS01E від 31.10.12р. з вимогою погасити заборгованість в сумі 26049,56 грн., що підтверджується поштовою квитанцією та описом вкладення у цінний лист .

Претензія залишена відповідачем без виконання.

Згідно з ч. 1 ст. 1056 Цивільного кодексу України розмір процентів та порядок їх сплати за договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Відсотки за користування кредитом за своїм характером є платою і підлягають стягненню за весь час користування кредитом.

Відповідно до ст.525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно із статтею 629 Цивільного кодексу України договір є обов'язковим до виконання сторонами.

У відповідності до ст. 202 Господарського кодексу України, ст. 599 Цивільного кодексу України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Згідно розрахунку позивача заборгованість відповідача станом на 09.11.2012 року становить 16000 грн. по сплаті кредиту, 7775,99 грн. по сплаті процентів за користування кредитом та 968,51 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом підтверджена матеріалами справи, відповідачем не оспорюється підставна і підлягає до стягнення з відповідача, оскільки в силу ст. 193 ГК України зобов'язання повинні виконуватися належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а одностороння відмова від виконання зобов'язань не допускається.

Крім того, позивач просить стягнути з відповідача 1637,16 грн. пені, нарахованої за період з 26.07.2011 року по 09.11.2012 року.

В силу ст. 611 ЦК України та ст. 230 ГК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання.

Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання (ч. 3 ст. 549 ЦК України).

Відповідно до ст. 1 Закону України „Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" платники грошових коштів сплачують на користь одержувачів ци хкоштів за прострочку платежу пеню в розмірі, що встановлюється за згодою сторін. Розмір пені, передбачений статтею 1 цього Закону, обчислюється від суми простроченого платежу та не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня. Відповідно до ст. 611 ЦК України у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: відшкодування збитків та сплата неустойки (штрафу, пені). В силу п. 6 ст. 232 ГК України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Приписами ст. ст. 6, 628 ЦК України встановлено, що сторони в договорі можуть відступити від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Умовами договору сторонами визначено інший порядок нарахування пені.

Пунктом 3.11.5.4 договору сторони передбачили, що нарахування пені за кожен випадок порушення зобов'язань здійснюється протягом 3 (трьох) років з дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Відповідно до п.1 ч.2 ст.258 ЦК України позовна давність в один рік застосовується, зокрема, до вимог про стягнення неустойки (штрафу, пені).

Частиною 1 статті 259 ЦК України встановлено, що позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін.

Таким чином зі змісту п. 3.11.5.4 Умов обслуговування кредитних лімітів на поточних рахунках корпоративних клієнтів вбачається, що сторонами погоджено встановлення більшого строку нарахування пені, ніж передбачений ч. 6 ст. 232 ГК України шестимісячний термін, а саме - три роки, що не суперечить чинному законодавству. Такого ж висновку дійшов ВГСУ у постанові №14/044-11 від 12.07.2012 року.

Відповідно до ч. 1 ст. 259 ЦК України позовна давність, встановлена законом, може бути збільшена за домовленістю сторін.

П. 3.11.5.7 Умов обслуговування кредитних лімітів на поточних рахунках корпоративних клієнтів передбачено, що строк позовної давності по стягненню кредиту, процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки - пені, штрафів встановлюється сторонами тривалістю у 5 років.

Таким чином, нараховані 1637,16 грн. пені, нарахованої за період з 26.07.2011 року по 09.11.2012 року. підставні та підлягають до стягнення в силу ст. ст. 230, 232 ГК України, п. 3.11.5.4 договору.

В силу ст.33 ГПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог та заперечень. При цьому вимоги, що пред'являються до доказів, визначені ст.34 ГПК України, відповідно до якої, господарський суд приймає тільки ті докази, які мають значення для справи; обставини справи, які відповідно до законодавства повинні бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватись іншими засобами доказування.

Враховуючи викладені обставини, беручи до уваги наявні в матеріалах справи документи, докази та письмові пояснення сторін, господарський суд, оцінюючи подані сторонами докази за своїм переконанням, що ґрунтується на всебічному й об'єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, дійшов до висновку про підставність та обґрунтованість пред'явленого позивачем до відповідача позову, вважає за необхідне позовні вимоги задовольнити та стягнути з відповідача на користь позивача 26381,66 грн., з них 16000 грн. по сплаті кредиту, 7775,99 грн. по сплаті процентів за користування кредитом, 1637,16 грн. пені та 968,51 грн. заборгованість по комісії за користування кредитом.

Оскільки спір до розгляду суду доведено з вини відповідача, то витрати по сплаті судового збору в сумі 1609 грн. 50 коп. відповідно до ст. 49 ГПК України слід віднести на нього.

Враховуючи вищевикладене, керуючись ст.ст. 32, 33, 43, 44, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд,-

в и р і ш и в:

1. Позов задоволити.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця Цупи Миколи Григоровича, (вул. М. Левицького, 105, м. Ковель, Волинська область, ідентифікаційний номер 3067321196) на користь Публічного акціонерного товариства "Акцент-Банк" (вул. Батумська, 11, Індустріальний район, м. Дніпопетровськ, код ЄДРПОУ 14360080) 26381,66(двадцять шість тисяч триста вісімдесят одну гривню шістдесят шість копійок) грн., з них: 16000 грн. основного боргу, 7775,99 грн. відсотків за користування кредитом, 968,51 грн. комісії за користування кредитом, 1637,16 грн. пені та 1609,50(одну тисячу шістсот дев'ять гривень п'ятдесят копійок) грн. витрат по сплаті судового збору,

Повний текст рішення складено

25.02.13

Суддя А. С. Вороняк