Ухвала суду № 140274951, 30.09.2026, Господарський суд Львівської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛЬВІВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

79014,м.Львів, вул.Личаківська, 128

УХВАЛА

30.09.2026 Справа № 914/1901/26

м. Львів

Господарський суд Львівської області у складі судді Ростислава Матвіїва за участю секретаря судового засідання Анни Сніжани Дудяк розглянув у попередньому засіданні матеріали заяви Акціонерного товариства «Універсал Банк»

про грошові вимоги у розмірі 82 013,11 грн,

до боржника: ОСОБА_1 , м. Львів,

у справі № 914/1901/26

про неплатоспроможність ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ),

за участю представників:

боржника: Кметь Уляна Василівна;

керуючого реструктуризацією: Марчук Геннадій Олегович (в режимі відеоконференції);

Акціонерного товариства «Таскомбанк»: не з`явився;

Акціонерного товариства «Універсал Банк»: не з`явився.

1. ПРОЦЕС

1.1. До Господарського суду Львівської області 19.06.2026 надійшла заява ОСОБА_1 про відкриття провадження у справі про її неплатоспроможність.

1.2. У підготовчому засіданні 14.07.2026 суд постановив ухвалу про відкриття провадження у справі про банкрутство ОСОБА_1 , зокрема, ввів процедуру реструктуризації боргів ОСОБА_1 мораторій на задоволення вимог кредиторів ОСОБА_1 , призначив керуючим реструктуризацією боргів арбітражного керуючого Марчука Геннадія Олеговича.

1.3. Оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 оприлюднено на офіційному вебпорталі судової влади України 14.07.2026, відповідно кінцевим строком для подання відповідних заяв є 13.08.2026.

1.4. 13.08.2026 до суду надійшла заява Акціонерного товариства «Універсал Банк» про грошові вимоги до боржниці, яку прийнято до розгляду.

1.5. У ч. 1 ст. 122 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що подання кредиторами грошових вимог до боржника та їх розгляд керуючим реструктуризацією здійснюються в порядку, визначеному цим Кодексом для юридичних осіб.

1.6. Частиною 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства передбачено, що конкурсні кредитори за вимогами, що виникли до дня відкриття провадження у справі про банкрутство, зобов`язані подати до господарського суду письмові заяви з вимогами до боржника, а також документи, що їх підтверджують, протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство. Відлік строку на заявлення грошових вимог кредиторів до боржника починається з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про банкрутство.

1.7. Заява Акціонерного товариства «Універсал Банк» до боржника подана у встановлений законом строк.

1.8. У частині 6 статті 45 Кодексу України з процедур банкрутства закріплено, що заяви з вимогами конкурсних кредиторів або забезпечених кредиторів, подані в межах строку, визначеного частиною першою цієї статті, розглядаються господарським судом у попередньому засіданні суду. За результатами розгляду зазначених заяв господарський суд постановляє ухвалу про визнання чи відхилення (повністю або частково) вимог таких кредиторів.

1.9. Судове засідання 02.09.2026 не відбулося у зв`язку з тимчасовою відсутністю судді, пов`язаною з тимчасовою втратою працездатності, у зв`язку з чим ухвалою суду від 04.09.2026 попереднє засідання призначено на 16.09.2026.

1.10. У судовому засіданні 16.09.2026 відкладено розгляд заяви Акціонерне товариство Універсал банк про грошові вимоги до боржника на 30.09.2026, зобов`язано Акціонерне товариство Універсал банк надати суду інформацію про залишок коштів на рахунках ОСОБА_1 і надати обґрунтовані пояснення щодо утворення суми боргу 82 013,11 грн і щодо підстав застосування в розрахунку заборгованості відсоткової ставки за користування кредитними коштами в розмірі 37,2% і 74,4 %.

1.11. 29.09.2026 надійшла заява від кредитора про додаткові пояснення стосовно заяви.

1.12. У попередньому засіданні 30.09.2026 взяв участь арбітражний керуючий і боржник, інші учасники повідомлені про судове засідання належним чином, клопотань не подавали.

1.13. У судовому засіданні 30.09.2026 оголошено вступну та резолютивну частини ухвали.

2. ПОЗИЦІЯ КРЕДИТОРА

2.1. Акціонерне товариство «Універсал Банк» просить визнати його кредитором у справі № 914/1901/26 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 з грошовими вимогами в розмірі 82 013,11 грн (заборгованість по тілу кредиту) та в розмірі 5 324,80 грн сплаченого судового збору.

3. ПОЗИЦІЯ АРБІТРАЖНОГО КЕРУЮЧОГО і БОРЖНИКА

3.1. Відповідно до заяви, поданої суду 27.08.2026, керуючий реструктуризацією і боржник визнають вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» у розмірі 82 013,11 грн у повному обсязі.

4. ОБСТАВИНИ, ВСТАНОВЛЕНІ СУДОМ ІЗ МАТЕРІАЛІВ СПРАВИ

4.1. ОСОБА_1 17.03.2023 підписала анкету заяву до договору про надання банківських послуг.

4.2. Відповідно до змісту анкети клієнт просить відкрити поточний рахунок у гривні на його ім`я та встановити кредитний ліміт на суму, у мобільному за стосунку.

4.3. Клієнт підтвердив що він погоджується з тим, що ця анкета-заява разом з Умовами і правилами надання банківських послуг, тарифами, таблицею обчислення вартості кредиту та паспортом споживчого кредиту складають договір про надання банківських послуг (далі договір), укладання якого клієнт підтвердив та зобов`язувався виконувати його умови.

4.4. Згідно із п. 5 анкети - заяви погодився, що невід`ємною частиною анкети заяви є запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг «Мonobank», з підписанням якого в мобільному застосунку договір набуває чинність.

4.5. Анкета підписана клієнтом 17.03.2023 в електронній формі, підпис перевірено успішно, цілісність даних підтверджено, про що зазначено в формі підтвердження електронного документа.

4.6. Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг Monobank передбачають, що підписуючи власним УЕП в мобільному застосунку це запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг Monobank, що є невід`ємною частиною анкети-заяви до договору, клієнт:

- підтверджує отримання примірника договору в мобільному застосунку monobank;

- підтверджує своє ознайомлення та згоду з умовами договору, згідно з яким буде здійснюватись відкриття та обслуговування рахунків, розміщення мною вкладів, отримання споживчого кредиту тощо;

- підтверджує укладання мною договору;

- зобов`язується виконувати умови договору;

- підтверджує, що інформація передбачена ч. 2. ст. 12 Закону «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг» мені надана шляхом іі розміщення у договорі та на офіційному сайті банку,

- визнає, що УЕП є аналогом власноручного підпису та його накладення має рівнозначні юридичні наслідки із власноручним підписом на документах на паперових носіях.

4.7. Відповідно до п. 3 Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг Monobank клієнт беззастережно погоджується із тим, що банк має право на свій розсуд в односторонньому порядку зменшувати або збільшувати розмір дозволеного кредитного ліміту.

4.8. Відповідно до п. 10 Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг Monobank клієнт надає право та доручає банку здійснювати дебетовий переказ коштів з усіх рахунків, відкритих у банку, без додаткових розпоряджень та погоджень (акцептів), для погашення будь-яких інших грошових зобов`язань перед банком, що випливають з умов договору та/або будь-якого іншого договору, що укладений або буде укладений у майбутньому між мною та банком.

4.9. Документ підписано клієнтом 17.03.2023 в електронній формі, підпис перевірено успішно, цілісність даних підтверджено, про що зазначено в формі підтвердження електронного документа.

4.10. Із виписки банку про рух коштів по картці від 11.08.2026 вбачається, що 17.03.2023 підвищено кредитний ліміт до 10 000,00 грн, 17.08.2024 змінено кредитний ліміт -2 000,00 грн, 21.08.2024 змінено кредитний ліміт -900,00 грн, 25.08.2024 змінено кредитний ліміт -200,00 грн, 08.01.2025 змінено кредитний ліміт -3 900,00 грн, 06.06.2025 змінено кредитний ліміт -3 000,00 грн, 03.07.2025 кредит до завтра на 30 днів 20 000,00 грн, 05.07.2025 кредитний ліміт підвищено 50 000,00 грн, 08.08.2025 кредитний ліміт підвищено 50 000,00 грн, 05.09.2025 кредитний ліміт змінено -2 000,00 грн, а також списано відсотки за травень 01.06.2023, за червень 01.07.2023, за липень 01.08.2023, за серпень 01.09.2023, за вересень 2023 01.10.2023, за жовтень 01.11.2023, за листопад 01.12.2023, за грудень 01.01.2024, за січень 01.02.2024, за лютий 01.03.2024, за березень 01.04.2024, за квітень 01.05.2024, за травень 01.06.2024, за червень 01.07.2026, за липень 01.08.2024, за серпень 01.09.2024, за вересень 01.10.2024, за жовтень 01.11.2024, за листопад 01.12.2024, за грудень 01.01.2025, за січень 01.02.2025, за лютий 01.03.2025, за березень 01.04.2025, за квітень 01.05.2025, за травень 01.06.2025, за червень 01.07.2025, за серпень 01.09.2025, за вересень 01.10.2025, за жовтень 01.11.2025, за листопад 01.12.2025, за грудень 01.01.2026, за січень 01.02.2026, за лютий 01.03.2026, часткове дострокове погашення кредит до завтра на 30 днів 5 000,00 грн, списання відсотків кредит до завтра на 30 днів -250,88 грн, списання відсотків кредит до завтра на 30 днів -1 842,46 грн, списання відсотків кредит до завтра на 30 днів -2 340,00 грн, погашення кредит до завтра на 30 днів 15 756,00 грн.

4.11. Із розрахунку заборгованості вбачається, що з 17.03.2023 по 14.07.2026 клієнт здійснював погашення заборгованості по кредитних коштах, а саме 17.03.2023, 20.04.2023, 23.04.2023, 03.05.2023, 16.06.2023, 29.06.2023, 25.07.2023, 25.08.2023, 04.09.2023, 05.09.2023, 06.09.2023, 20.09.2023, 21.09.2023, 07.11.2023, 10.01.2024, 10.02.2024, 11.04.2024, 23.05.2024, 06.06.2024, 06.07.2024, 11.08.2024,16.08.2024, 20.08.2024, 24.08.2024, 02.10.2024, 18.10.2024, 14.11.2024, 18.11.2024, 05.12.2024, 08.01.2025, 28.02.2025, 15.03.2025, 14.04.2025, 31.05.2025, 06.06.2025, 07.07.2025, 12.07.2025, 16.07.2025, 18.07.2025, 23.07.2025, 26.07.2025, 29.07.2025, 22.08.2025, 03.09.2025, 24.9.2025, 03.10.2025, 08.10.2025, 14.10.2025, 26.10.2025, 31.10.2025, 01.11.2025, 29.11.2025, 04.01.2026, 06.01.2026, 22.03.2026, 06.04.2026, однак на 22.03.2026 загальний залишок заборгованості за наданим кредитом становив 82 013,11 грн і станом на 14.07.2026 не змінився.

ВИСНОВКИ СУДУ

5.1. Як встановив суд, між Акціонерним товариством «Універсал Банк» та ОСОБА_1 виникли правовідносини внаслідок укладення договору про надання банківських послуг.

5.2. Також відповідно до обставин справи клієнт періодично, починаючи з 17.03.2023 встановлював кредитні ліміти, змінював, зменшував і підвищував їх, крайній з яких підвищено 08.08.2025, внаслідок чого у клієнта обліковується прострочена заборгованість в розмірі 82 013,11 грн. Вказаний розмір не заперечується боржником.

5.3. Щодо способу укладення договору суд зазначає, що відповідно до положень ст. ст. 638, 639 Цивільного кодексу України договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

5.4. Порядок вчинення електронних правочинів із застосуванням інформаційно-комунікаційних систем регламентований Законом України «Про електронну комерцію». Так, відповідно до ст. 12 вказаного закону, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання:

- електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги", за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину;

- електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом;

- аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

5.5. Відповідно до розділу І Умов і правил, анкета-заява до договору про надання банківських послуг «Моnоbank» письмове звернення клієнта до банку з проханням відкрити йому банківський рахунок та/або надання йому інших банківських послуг на умовах, визначених договором. Підписана клієнтом анкета-заява є підтвердженням укладення договору.

5.6. Відповідно до п. 2.4 Умов і правил своїм підписом на анкеті - заяві клієнт беззастережно підтверджує, що на момент укладення відповідного договору клієнт ознайомився з текстом розділів, пунктів, підпунктів цих Умов і правил обслуговування фізичних осіб в Акціонерному товаристві «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів, Загальних умов випуску та обслуговування платіжних карток, Паспорту споживчого кредиту, Прогнозованого графіку щомісячних платежів та усіма умовами інших частин Договору, повністю зрозумів їхній зміст та погоджується з викладеним.

5.7. Як визначено у п. 5.7.2 Умов і правил клієнт погоджується, що здійснення банком автентифікації клієнта є підтвердженням його ідентифікації, а його електронний підпис є аналогом власноручного підпису клієнта. Аналогічна умова зазначена в п. 6 Запевнення клієнта до договору про надання банківських послуг Monobank.

5.8. З урахуванням зазначеного та змісту анкети заяви, суд доходить висновку, що ОСОБА_1 підписала анкету заяву до договору про надання банківських послуг з використанням аналога власноручного підпису. Значить договір про надання банківських послуг є укладеними у погодженому Умовами і правилами обслуговування фізичних осіб у Акціонерному товаристві «Універсал Банк» при наданні банківських послуг щодо карткових продуктів (Monobank) порядку та в законодавчо встановлений спосіб.

5.9. Відповідно до ч. 1- 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, установлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

5.10. У ч. 1 ст. 1049 Цивільного кодексу України визначено що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

5.11. Як встановив суд на підставі відомостей виписки по рахунку клієнта, ОСОБА_1 у період 17.03.2023 - 05.09.2025 користувалась банківськими послугами Акціонерного товариства «Універсал Банк», у тому числі використовуючи встановлені кредитні ліміти.

5.12. Відповідно до здійсненого кредитором розрахунку заборгованості за кредитом розмір заборгованості ОСОБА_1 становить 82 013,11 грн, що є сумою боргу по тілу кредиту, яку заявник просить визнати у цій справі.

5.13. Як визначено у п. 6 ч. 1 ст. 120 Кодексу України з процедур банкрутства з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника строк виконання всіх грошових зобов`язань боржника вважається таким, що настав.

5.14. Розділом 2 «Основні положення» Умов і правил обслуговування в АТ "Універсал Банк при наданні банківських послуг щодо продуктів monobank | Universal Bank визначено, що Клієнт, уклавши договір, шляхом підписання анкети-заяви, підтверджує, що клієнт до укладення ним договору був ознайомлений в електронній/письмовій формі з інформацією щодо умов кредитування та орієнтовної загальної вартості кредиту тощо, як це вимагає законодавство про споживче кредитування, та отримав відповідні документи від банку і погоджується з ними, зокрема, щодо: найменування та місцезнаходження банку - юридичної особи та його структурного підрозділу; умови кредитування (зокрема, щодо можливої суми кредиту; строку, на який кредит може бути одержаний; мети, для якої кредит може бути використаний; форми та видів його забезпечення; необхідності здійснення оцінки майна та, якщо така оцінка є необхідною, ким вона здійснюється; наявних форм кредитування з коротким описом відмінностей між ними, у тому числі між зобов`язаннями клієнта; типу процентної ставки (фіксованої, змінюваної (плаваючої) тощо); переваг та недоліків пропонованих схем кредитування); орієнтовної загальної вартості кредиту (в тому числі реальної річної процентної ставки) з урахуванням відсоткової (процентної) ставки за кредитом та інформацією щодо необхідності укладення договорів щодо додаткових чи супутніх послуг третіх осіб, які є обов`язковими для отримання кредиту) тощо (п. 2.12).

5.15. Отже, з огляду на відкриття судом провадження у справі про неплатоспроможність ОСОБА_1 строк виконання зобов`язання боржника із повернення кредитних коштів є таким, що настав, а відповідно зобов`язання по поверненню кредитних коштів є невиконаним, тому суд доходить висновку про те, що вимога кредитора про визнання заборгованості по тілу кредиту 82 013,11 грн є обґрунтованою.

5.16. Підсумовуючи, суд доходить висновку про визнання вимог кредитора у загальному розмірі 82 013,11 грн, що є сумою боргу по тілу кредиту.

5.17. Відповідно до ч. 4 ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства вимоги кредиторів, включені до реєстру вимог кредиторів, задовольняються у такій черговості:

1) у першу чергу задовольняються вимоги до боржника щодо виплати заборгованості із заробітної плати працівникам, які перебувають/перебували у трудових відносинах із боржником, сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров`я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов`язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування;

2) у другу чергу задовольняються вимоги щодо сплати податків і зборів (обов`язкових платежів) та проводяться розрахунки з іншими кредиторами;

3) у третю чергу сплачуються неустойки (штраф, пеня), внесені до реєстру вимог кредиторів.

5.18. У ст. 133 Кодексу України з процедур банкрутства визначений порядок задоволення вимог кредиторів, зокрема згідно з ч. 2 згаданої статті витрати, пов?язані з провадженням у справі про неплатоспроможність (витрати на оплату судового збору, сплату винагороди і відшкодування витрат арбітражного керуючого, пов?язаних з виконанням ним своїх повноважень, оплату послуг спеціалістів для проведення оцінки майнових об?єктів, що підлягають продажу), відшкодовуються у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

5.19. Враховуючи зазначене, грошові вимоги в сумі 82 013,11 грн підлягають відшкодуванню в другу чергу, а вимоги в сумі сплаченого судового збору 5 324,80 грн підлягають відшкодуванню у повному обсязі.

Керуючись ст. ст. 2, 45, 47, 64 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. ст. 3, 12, 129, 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, суд

постановив:

1. Заяву Акціонерного товариства «Універсал Банк» про грошові вимоги у розмірі 82 013,11 грн задовольнити повністю.

2. Грошові вимоги Акціонерного товариства «Універсал Банк» (04080, місто Київ, вул. Оленівська, будинок 23, ідентифікаційний код 21133352) до ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) визнати у розмірі 82 013,11 грн та включити до другої черги реєстру вимог кредиторів.

3. Включити до витрат, пов`язаних з провадженням у справі про неплатоспроможність витрати на оплату судового збору ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 , реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1 ) у розмірі 5 324, 80 грн, що підлягають відшкодуванню у повному обсязі до задоволення вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили з моменту її проголошення.

Ухвала може бути оскаржена у порядку та строки передбачені Кодексу України з процедур банкрутства та Господарського процесуального кодексу України.

Повний текст ухвали складено 30.09.2026.

Суддя Матвіїв Р.І.