Рішення № 138914669, 10.08.2026, Господарський суд Рівненської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Давидюка Тараса, 26А, м. Рівне, 33013, тел. (0362) 62 03 12, код ЄДРПОУ: 03500111,

e-mail: inbox@rv.arbitr.gov.ua, вебсайт: https://rv.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"10" серпня 2026 р. м. Рівне Справа № 918/676/26

Господарський суд Рівненської області у складі судді О. Андрійчук, за участю секретаря судового засідання О.Гуменюк, розглянувши за правилами спрощеного позовного провадження у відкритому судовому засіданні матеріали справи

за позовом Акціонерного товариства "Банк Альянс"

до Фізичної особи - підприємця Громової Юлії Миколаївни

про стягнення в сумі 339 338,00 грн,

за участю представників сторін:

від позивача: не з`явився,

від відповідача: не з`явився,

УСТАНОВИВ:

У травні 2026 року Акціонерне товариство "Банк Альянс" (позивач) звернулося до Господарського суду Рівненської області із позовною заявою до Фізичної особи - підприємця Громової Юлії Миколаївни (відповідач) про стягнення 339 338,00 грн, з яких: 200 000,00 грн основної заборгованості за кредитом, 88 888,88 грн простроченої заборгованості за кредитом та 50 449,10 грн простроченої заборгованості за комісією за кредитним договором від 04.11.2024.

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача.

Згідно із з позовною заявою, 04.11.2024 між АТ "Банк Альянс" (позивач, банк) та Фізичною особою - підприємцем Громовою Юлією Миколаївною (відповідач, позичальник) укладено договір банківського обслуговування корпоративних клієнтів шляхом подання відповідачем заяви № ID6975680 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" (договір), за умовами якого позивач зобов`язався надати відповідачу кредитні кошти в розмірі 400 000,00 грн із процентною ставкою 0,0000001% річних та з кінцевою датою повернення 03.11.2027. На виконання умов зазначеного договору позивач надав відповідачу кредитні кошти в сумі, строки та на умовах, передбачених умовами кредитного договору, проте відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, відтак у позивача виникло право вимагати дострокового повернення кредиту, а також процентів, комісій та інших належних до сплати платежів. Станом на 25.05.2026 заборгованість відповідача перед банком за кредитним договором становить 339 338,00 грн, з яких: 200 000,00 грн основної заборгованості за кредитом, 88 888,88 грн простроченої заборгованості за кредитом та 50 449,10 грн простроченої заборгованості за комісією. Станом на дату звернення до суду відповідач заборгованість за договором не погасив, у зв`язку з чим позивач просить суд стягнути з відповідача 339 338,00 грн.

У матеріально-правове обґрунтування заявлених позовних вимог позивач посилається на статті 526, 530, 536, 610, 625, 629, 1049, 1054 ЦК України.

24.07.2026 від відповідача надійшов відзив на позовну заяву, відповідно до якого з позовної заяви неможливо встановити, з яких саме складових сформовано заявлену до стягнення суму в розмірі 339 338,00 грн, за який період здійснювалися нарахування, які платежі були фактично сплачені відповідачем та яким чином позивач здійснив остаточний розрахунок заборгованості. За відсутності повного та деталізованого розрахунку боргу суд позбавлений можливості перевірити обґрунтованість заявлених вимог. Крім того, суд повинен врахувати особливі обставини, які виникли після укладення кредитного договору. Чоловік відповідача- ОСОБА_1 - проходить військову службу за призовом під час мобілізації. Після мобілізації чоловіка сім`я фактично втратила можливість повноцінно здійснювати підприємницьку діяльність, для розвитку якої було отримано кредит. Значна частина доходів сім`ї була спрямована на забезпечення життєдіяльності родини та підтримку військовослужбовця під час проходження служби.

03.08.2026 від позивача надійшла відповідь на відзив, за якою відповідно до умов кредитного договору банком надано позичальнику кредит в розмірі 400 000,00 грн з щомісячною комісією в розмірі 1,59% від суми заборгованості позичальника за кредитом, з комісійною винагородою за видачу кредиту в розмірі 2% від розміру кредиту та комісійної винагороди за дострокове/частково дострокове погашення кредиту в розмірі 1% від суми, яка перевищує плановий платіж річних. Кінцевий термін повернення кредиту 03.11.2027 року. Банк виконав свої зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кошти в розмірі та на умовах, визначених кредитним договором, що підтверджується банківською випискою по рахунку. На підтвердження розміру позовних вимог позивачем надано розрахунок заборгованості. У вказаному розрахунку чітко вказано період нарахувань, процентна ставка, ставка з розрахунку комісії, а також відображено сплачені відповідачем кошти на погашення заборгованості. Відтак твердження відповідача про відсутність підтвердження надання банком кредитних коштів та відсутності розрахунку заборгованості не відповідає обставинам справи та спростовуються наявними в матеріалах справи доказами. Окрім того, відповідач не звертався до позивача щодо врахування того, що її чоловік проходить військову службу, та не надав підтверджуючих документів.

Процесуальні рішення, заяви і клопотання сторін та результати їх розгляду.

Ухвалою суду від 26.05.2026 прийнято позовну заяву до розгляду, відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження, судове засідання для розгляду справи по суті призначене на 29.06.2026.

Разом з позовною заявою позивач подав клопотання про розгляд справи без його участі.

26.06.2026 від відповідача надійшло клопотання про відкладення розгляду справи.

Ухвалою суду від 29.06.2026 у судовому засіданні оголошено перерву на 13.07.2026, запропоновано позивачу надати суду у строк до 10.07.2026 обгрунтований розрахунок заборгованості відповідача за кредитом станом на дату виставлення вимоги про дострокове повернення кредиту.

13.07.2026 від позивача надійшло клопотання про розгляд справи без участі його представника.

Ухвалою суду від 13.07.2026 у судовому засіданні оголошено перерву на 27.07.2026 та витребувано у АТ "Банк Альянс" обгрунтований розрахунок заборгованості відповідача за кредитом станом на дату виставлення вимоги про дострокове повернення кредиту.

24.07.2026, одночасно із поданням відзиву на позовну заяву, відповідач заявив клопотання про витребування документів.

Суд, розглянувши вказане клопотання, вважає за необхідне зазначити таке.

Порядок витребування доказів врегульований статтею 80 ГПК України. Частиною другою вказаної статті передбачено, що у клопотанні про витребування судом доказів повинно бути зазначено, зокрема заходи, яких особа, яка подає клопотання, вжила для отримання цього доказу самостійно, докази вжиття таких заходів та (або) причини неможливості самостійного отримання цього доказу; причини неможливості отримати цей доказ самостійно особою, яка подає клопотання.

Заразом зі заявленого клопотання судом не установлено, що відповідач самостійно звертався з відповідними заяви до позивача, так само як і не надав доказів того, що не міг самостійно подати докази, про якій йдеться у заявленому клопотанні. При цьому суд звертає увагу на те, що відповідач є безпосереднім учасником кредитних правовідносин, а тому повинен цікавитися розміром своїх зобов`язань перед банком, має безперешкодний доступ до документів, пов`язаних з отриманням кредиту, його погашенням та порядком зарахування повернутих/сплачених грошових коштів. Первинні документи, які визначають суму повернутого кредиту та сплаченої комісії, є безпосередньо у відповідача як позичальника за кредитним договором. Ураховуючи викладене, підстави для задоволення клопотання про витребування доказів відсутні.

27.07.2026 від представника позивача надійшло клопотання про відкладення розгляду справи для надання відповіді на відзив, а також про надання стоку для виконання вимог ухвали суду від 13.07.2026.

Ухвалою суду від 27.07.2026 розгляд справи відкладено на 10.08.2026.

10.08.2026 від позивача надійшло клопотання про розгляд справи без участі його представника.

Інших заяв і клопотань від сторін не надходило.

Дослідивши матеріали справи у їх сукупності та взаємозв`язку, оцінивши подані докази, суд

установив таке.

Фактичні обставини справи та зміст спірних правовідносин.

04.11.2024 між позивачем (банк, кредитор) та відповідачем (позичальник) укладено договір банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" (договір) шляхом подання заяви № ID6975680 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" (заява про приєднання) в частині надання банком позичальнику кредиту "Кредит Зручний".

Відповідно до пункту 1.1. заяви про приєднання банк в порядку та на умовах, визначених в цьому договорі та цієї заяви про приєднання, за наявності вільних коштів надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати відповідно до цільового призначення та повернути кредит і сплатити проценти за користування кредитом, а також інші платежі відповідно до умов цього договору.

Кредит надається позичальнику шляхом зарахування грошових коштів у сумі кредиту на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 , відкритий у АТ "Банк Альянс", з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів, придбання основних засобів, рефінансування кредиту іншого банку (пункт 1.2. заяви про приєднання).

У розділі 2 заяви про приєднання сторони погодили умови надання кредиту, зокрема розмір кредиту: 400 000,00 грн (пункт 2.1.), валюта кредиту: гривня (пункт 2.2.), строк кредиту: 36 місяців (пункт 2.3.).

Сторони у пункті 2.4.2. заяви про приєднання погодили, що позичальник за користування кредитними коштами сплачує проценти за процентною ставкою: 0.0000001% річних.

Згідно з пунктом 2.4.2. заяви про приєднання розмір щомісячної комісійної винагороди (щомісячної комісії): є фіксованою та складає 1,59% від суми заборгованості позичальника за кредитом.

За умовами пункту 2.4.3. заяви про приєднання розмір комісійної винагороди за видачу кредиту: 2 % від розміру кредиту згідно з п. 2.1. договору (одноразово). Сплачується позичальником у день отримання кредиту.

Відповідно до пункту 2.4.4. заяви про приєднання розмір комісійної винагороди за дострокове/частково дострокове погашення кредиту: 1% від суми, яка перевищує плановий платіж згідно з Графіком, протягом перших 4 місяців з дати видачі кредиту, за кожен факт порушення графіку погашення кредиту.

Пунктом 2.5 заяви про приєднання передбачено терміни погашення кредиту: погашення основної суми кредиту, сплата процентів щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору згідно з графіком погашення кредиту до цього договору (підпункт 2.5.1); сплата комісійної винагороди за кредитом відповідно до цього договору здійснюється позичальником щомісячно, починаючи з місяця, наступного за місяцем укладення договору, до календарного числа місяця, в яке було укладено договір, включно із цим числом (підпункт 2.5.2).

У пункті 2.6 заяви про приєднання сторони узгодили, що графік погашення кредиту надається позичальнику в день укладення цього договору у вигляді додатку 1, який є невід`ємною його частиною.

Відповідно до пункту 2.8 заяви про приєднання кредит надається на умовах без забезпечення.

Згідно з пунктами 3.1, 3.2 заяви про приєднання позичальник забезпечує наявність на своєму поточному рахунку або самостійно перераховує на транзитний рахунок грошових коштів у сумі, необхідній для сплати щомісячних платежів згідно з графік погашення кредиту. Остаточне погашення за кредитом позичальник повинен здійснити не пізніше терміну згідно з пукнтом 2.3. цієї заяви про приєднання.

Шляхом підписання цього договору, на підставі статті 1071 ЦК України, статті 26 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", позичальник надає право (доручає) банку самостійно (без надання позичальником розрахункових документів та заявок) здійснювати договірне списання (списувати) з рахунку № НОМЕР_1 , який відкритий позичальником в АТ "Банк Альянс" та/або з будь-якого його поточного (-них), та/або вкладного (-них) рахунку (-ів), всіх інших рахунків позичальника в іноземній та/або національній валютах, відкритих у банку протягом дії цього договору (далі "Рахунок Позичальника") на користь банку грошових коштів у сумах та на умовах, визначеним договором (пункт 3.3 заяви про приєднання).

Сторони у пункті 4.1 заяви про приєднання погодили, що позичальник підписанням цієї заяви про приєднання погоджується, що ця заява про приєднання, договір та тарифи банку є кредитним договором.

У пункті 4.2 заяви про приєднання вказано, що цей договір є договором приєднання у визначенні статтями 634, 642 ЦК України, в зв`язку із чим: умови цього договору визначаються банком та доводяться до загалу шляхом розміщення його на офіційному сайті банку https://bankalliance.ua/rules та укладається лише шляхом приєднання до договору в цілому (підпункт 4.2.1); особа, що виявила намір укласти договір, не може запропонувати банку внести зміни до запропонованих умов договору або запропонувати включення до договору своїх умов (підпункт 4.2.2); у випадку незгоди зі змістом та формою цього договору чи окремих його положень особа, яка виявляє намір укласти договір має право відмовитися від його укладення (підпункт 4.2.3); вимоги щодо зміни або розірвання цього договору, після набрання ним чинності, пред`являються і підлягають задоволенню відповідно до положень цього договору та законодавства України (підпункт 4.2.4).

Дата підписання заяви про приєднання шляхом накладення електронних підписів обох сторін вважається датою укладання договору та відображається в такому підписі (пункту 4.4 заяви про приєднання).

У додатку №1 до Заяви-договору №ID6975680 про приєднання до Договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів в АТ "Банк Альянс", який є невід`ємною його частиною, сторони погодили Графік погашення кредиту, відповідно до якого відповідач мав здійснювати погашення кредиту протягом 36 місяців з 04.12.2024 до 03.11.2027 рівними платежами основної заборгованості за кредитом по 17 471,11 грн, з урахуванням щомісячної комісії по 6 630,00 грн.

Заява №ID6975680 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" підписана відповідачем 04.11.2024 о 10:14:08 шляхом накладення електронного підпису, що відображено у протоколі створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису від 21.05.2026.

Відповідно до пункту 3.1 договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" (договір) договір є системою затверджених і оприлюднених норм, що встановлюють порядок та умови надання банком клієнту послуг, перелік та склад яких визначений укладеним з ним договором та цим договором.

Згідно з пунктом 3.2 договору положення цього договору застосовуються до відносин між банком та клієнтом щодо надання клієнту послуг за відповідною заявою про приєднання і є невід`ємною частиною договору і не застосовуються окремо від умов договору. Перелік банківських послуг, які банк надає клієнту в рамках договору на підставі прийнятої від клієнта заяви про приєднання: відкриття та обслуговування поточних рахунків, в. ч. поточних рахунків, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів (у національній та/або іноземній валютах); надання кредиту "Овердрафт Зручний" у формі овердрафт; надання кредиту "Кредит Зручний" у формі кредит; надання кредиту "Відновлювальна кредитна лінія Зручна" у формі відновлювальна кредитна лінія; надання послуги Інтернет - еквайринг. Перелік банківських послуг, які банк може надати клієнту в рамках окремих договорів відкриття та обслуговування поточних рахунків, в. ч. поточних рахунків, операції за якими можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів (у національній та/або іноземних валютах): надання послуг "Торговий еквайринг", Еквайринг "Альянс каса" та "Інтернет - еквайринг"; надання інших послуг, відповідно до умов заяв про приєднання, договору та тарифів банку.

За умовами пункту 3.7. договору підписанням заяви про приєднання клієнт підтверджує згоду на отримання послуг на умовах та в порядку, передбачених цим договором. Підписанням заяви про приєднання клієнт приєднується до договору, згідно із статтею 634 ЦК України.

Укладаючи відповідну заяву про приєднання, клієнт і банк приймають на себе обов`язки та набувають права, передбачені цим договором (пункт 3.9. договору).

Відповідно до пункту 10.2.1 договору банк (кредитор) за наявності вільних грошових коштів надає клієнту (позичальник) кредит з цільовим призначенням: на поповнення обігових коштів та/або придбання основних засобів та/або рефінансування кредиту іншого банку, а клієнт зобов`язується використати кредит відповідно до цільового призначення, повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом, комісії та інші винагороди, право банку на отримання яких передбачено цим договором та заявою про приєднання. Розмір процентів, комісій та додаткових винагород банку за надання кредиту зазначається в заяві про приєднання та тарифах банку, які розміщені на офіційному сайті банку та є невід`ємною частиною цього договору. Банк самостійно визначає розмір кредиту, який може бути наданий клієнту. Істотні умови кредиту (сума кредиту, проценти за користування кредитом, комісії, розмір щомісячних платежів, їх кількість та графік погашення кредиту (графік) вказуються в заяві про приєднання. Клієнт приєднується до договору шляхом підписання КЕП заяви про приєднання в комплексі або через інший сервіс електронного документообігу, або за згодою сторін шляхом підписання сторонами заяви про приєднання на паперових носіях. Підписана заява про приєднання разом з цим договором та тарифами, становить договір/кредитний договір, що прирівнюється до належного способу укладення сторонами кредитного договору (далі "Договір"). Кредит за цим договором може бути наданий лише за умови відсутності ознак, передбачених пунктом 4.23 цього розділу договору.

За пунктом 10.2.2 договору видача кредиту здійснюється на підставі укладеної сторонами шляхом накладення КЕП/УЕП заяви про приєднання. У відповідності до чинного законодавства України банк може надати кредит на умовах без забезпечення або за умови його забезпечення порукою. Відповідна умова зазначається сторонами у заяві про приєднання.

Пунктами 10.2.3. - 10.2.4. договору передбачено, що днем надання кредиту вважається день зарахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника, відкритий в банку. Погашення кредиту здійснюється позичальником відповідно до графіку погашення та не пізніше кінцевого терміну повернення заборгованості, зазначеного в графіку погашення. Повернення кредиту здійснюється позичальником щомісяця шляхом забезпечення позичальником позитивного сальдо на його поточному рахунку в сумах і в дати щомісячних платежів, зазначених у графіку погашення (банк здійснює договірне списання грошових коштів з поточного рахунку позичальника в строки і розмірах, передбачених графіком погашення або шляхом безготівкового перерахування коштів з рахунку позичальника (відкритого в банку або відкритого в іншій банківській установі) на рахунок 2909 в банку. Остаточний строк погашення заборгованості за кредитом є дата повернення позичальником кредиту. При повному погашенні заборгованості за кредитом у разі надлишково сплачених коштів позичальником на рахунок 2909 банк має право повернути залишок коштів на поточний рахунок позичальника.

Якщо останній день для сплати платежу за кредитом (в т. ч. чергового) припадає на вихідний, святковий або неробочий день, то сплата такого платежу (шляхом договірного списання відповідно до встановлених сторонами умов) здійснюється в перший робочий день, що слідує за таким вихідним, святковим або неробочим днем. При перенесенні робочих днів нараховані проценти за користування кредитом можуть відрізнятися від графіку погашення про що клієнта буде повідомлено за допомогою встановлених засобів електронного зв`язку передбаченого даним договором. У разі ненадходження платежів від позичальника у встановлені цим договором строки суми непогашених у строк платежів визнаються простроченими та наступного операційного дня перераховуються на рахунки для обліку простроченої заборгованості (підпункт 10.2.5 пункту 10.2. договору).

Згідно з підпунктом 10.2.6 пункту 10.2. договору нарахування процентів по кредиту здійснюється щомісячно на суму фактичного щоденного залишку заборгованості за отриманими коштами, виходячи з процентної ставки у розмірі, визначеному в підпункті. 2.4.1 договору. При розрахунку процентів використовується метод факт/360, де 360 це умовна кількість календарних днів у році, враховуючи перший день надання та не враховуючи день погашення кредиту.

У підпункті 10.2.7 пункту 10.2. договору зазначено, що проценти, комісії нараховуються з дня видачі кредиту до дати фактичного повернення кредиту та не нараховуються після закінчення строку дії кредитного договору.

Підпунктом 10.2.8 пункту 10.2. договору встановлено, що у разі прострочення повернення заборгованості за кредитом, проценти нараховуються також на суму простроченої заборгованості за кредитом за весь період прострочення до моменту її повного погашення та не нараховуються після закінчення строку дії кредитного договору.

Згідно з підпунктом 10.2.10 пункту 10.2. договору сторони встановили наступну черговість погашення заборгованості за кредитним договором: 1) в першу чергу сплачуються прострочені проценти за користування кредитом; 2) в другу чергу сплачуються прострочені комісії; 3) в третю чергу сплачується прострочена заборгованість по сплаті кредиту; 4) в четверту чергу сплачуються нараховані проценти за користування кредитом; 5) в п`яту чергу сплачуються нараховані комісії; 6) в шосту чергу сплачується строкова заборгованість по кредиту; 7) в сьому чергу сплачуються штрафні санкції; 8) в восьму чергу сплачуються інші платежі за кредитним договором. Кредитор має право змінити вищезазначену черговість погашення заборгованості в односторонньому порядку. У випадку переказу/перерахування грошових коштів на сплату (погашення) будь-яких грошових зобов`язань позичальника за кредитним договором у порушення вищевказаної у цьому пункті черговості, кредитор вправі самостійно перерозподілити кошти, що надійшли в рахунок сплати (погашення) таких грошових зобов`язань, відповідно до викладеної в цьому пункті черговості шляхом проведення відповідних бухгалтерських проводок.

У випадку порушення позичальником умов цього договору в частині повернення (в т. ч. дострокового) заборгованості за цим договором, зокрема повернення кредиту (в тому числі частково, згідно з графіком погашення, якщо графік встановлено), сплати процентів, комісій, неустойки (штрафів, пені), а також в інших випадках, прямо передбачених цим договором, кредитор має право на стягнення такої заборгованості будь-яким не забороненим чинним законодавством способом, в тому числі шляхом договірного списання (п. 10.2.15.2.6).

Відповідно до підпункту 10.2.15.2.7 пункту 10.2 договору кредитор має право інформувати позичальника будь-якими засобами зв`язку про наявність заборгованості за кредитом, процентами та іншими платежами за кредитним договором.

Згідно з підпунктами 10.2.16.1.1, 10.2.16.1.2 пункту 10.2. договору позичальник зобов`язується: використати кредит на зазначені у кредитному договорі цілі і забезпечити повернення одержаного кредиту, сплату нарахованих процентів, комісій та всієї заборгованості за кредитним договором на умовах, передбачених кредитним договором, в тому числі, достроково здійснити повернення кредиту, сплатити проценти та інші платежі та заборгованість за цим договором у випадках, передбачених цим договором та/або чинним законодавством України.

Підпунктом 10.2.17.1 пункту 10.2. договору визначено, що договір набирає чинності з дати його укладання та діє до повного виконання позичальником прийнятих на себе зобов`язань за договором, в тому числі повного погашення позичальником заборгованості за кредитом, процентами, комісіями, неустойками, іншими платежами/сумами, що підлягають сплаті позичальником на користь кредитора за кредитним договором.

У пункті 17.1 договору встановлено, що банк та клієнт погодили, що всі правочини (у тому числі підписання договорів, угод, листів, повідомлень, платіжних інструкцій) можуть вчинятися сторонами або кожною стороною окремо з використанням удосконаленого електронного підпису в системі дистанційного обслуговування банку та/або кваліфікованого електронного підпису (далі - УЕП та КЕП відповідно). Відкритий ключ розміщується в заяві-приєднання, яка підписується клієнтом (фізичною особою).

Судом установлено, що взяті на себе зобов`язання за цим договором банк виконав у повному обсязі, перерахувавши на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1 грошові кошти в розмірі 400 000,00 грн, що підтверджується банківською випискою АТ "Банк Альянс" по особовому рахунку за період з 04.11.2024 по 19.05.2026.

Однак, як вказує позивач, у порушення умов кредитного договору відповідач зобов`язання щодо повернення кредитних коштів, сплати процентів та комісій за користування кредитом у передбачений кредитним договором строк не виконав, у зв`язку з чим 30.04.2026 позивач надіслав на адресу відповідача листвимогу від 27.04.2026 № 75.3/4826, у якому просив терміново, у строк не пізніше 08.05.2026, погасити в повному обсязі прострочену заборгованість за договором.

Вказана вимога повернута 14.05.2026, а отримана позивачем 18.05.2026 (відповідно до трекінгу відправлень по Укрпошті).

Відповідно до підпункту 10.2.15.2.7 пункту 10.2. договору кредитор має право інформувати позичальника будь-якими засобами зв`язку про наявність заборгованості за кредитом, процентами та іншими платежами за цим договором.

Згідно з підпункту 10.2.15.2.6 пункту 10.2. договору у випадку порушення позичальником умов цього договору в частині повернення (в т.ч. дострокового) заборгованості за цим договором, зокрема повернення кредиту, сплати процентів, комісій, неустойки (штрафів, пені), а також в інших випадках, прямо передбачених цим договором, кредитор має право на стягнення такої заборгованості будь-яким не забороненим чинним законодавством способом, в тому числі шляхом договірного списання.

Позивач зазначає, що відповідач не виконав взяті на себе договірні зобов`язання, у зв`язку чим станом на 11.05.2026 за ним рахується борг у розмірі 339 338,00 грн, з яких: 200 000,02 грн заборгованість за кредитом, 88 888,88 грн прострочена заборгованість за кредитом, 50 449,10 грн - прострочена заборгованість за комісією, на підтвердження чого надано розрахунок заборгованості за кредитним договором.

Відповідач суми заборгованості, заявленої до стягнення, не спростував, доказів у підтвердження повного чи часткового погашення боргу суду не надав.

З урахуванням викладеного судом установлено, що між сторонами виникли кредитні правовідносини, пов`язані із неналежним виконанням відповідачем умов кредитного договору щодо своєчасного повернення кредиту, сплати комісій, регулювання яких здійснюється ЦК України.

Норми права, що підлягають до застосування, та мотиви їх застосування, оцінка аргументів, наведених сторонами.

За змістом положень статей 626, 627, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Cтаттею 629 ЦК України встановлено обов`язковість виконання договору сторонами.

За правилом частини першої статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

Відповідно до статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами). Використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів, або іншим чином врегульовується порядок його використання сторонами.

Згідно зі статтею 638 ЦК України унормовано, що договір є укладеним, якщо сторони досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди. Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до частин першої, другої статті 639 ЦК України договір може бути укладений у будь-якій формі, якщо вимоги щодо форми договору не встановлені законом. Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За змістом пункту 5 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір - домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Частинами сьомою, дванадцятою статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Відповідно до частин третьої - шостої статті 11 Закону України "Про електронну комерцію" електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може бути зроблена шляхом надсилання комерційного електронного повідомлення, розміщення пропозиції (оферти) у мережі Інтернет або інших інформаційно-комунікаційних системах. Пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею.

Статтею 12 Закону України "Про електронну комерцію" врегульовано використання підпису в сфері електронної комерції, відповідно до якої якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис", за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно з пунктом 6 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" електронний підпис одноразовим ідентифікатором - це дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

За пунктом 12 частини першої статті 3 Закону України "Про електронну комерцію" одноразовим ідентифікатором є алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Отже, підписання договору (електронного правочину) за допомогою одноразового пароля - ідентифікатора є належним та допустимим доказом на підтвердження укладення сторонами такого договору (аналогічну правову позицію викладено у постанові Верховного Суду від 12.01.2021 у справі № 524/5556/19, в якій, серед іншого, зазначено, що без отримання листа на адресу електронної пошти та/або смс-повідомлення, без здійснення входу на сайт товариства за допомогою логіна особистого кабінету і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений).

Як установлено судом, наявна в матеріалах справи Заява №ID6975680 про приєднання до договору банківського обслуговування корпоративних клієнтів АТ "Банк Альянс" містить відмітку про підписання його одноразовим ідентифікатором "Підписано електронним підписом одноразовим ідентифікатором 04.11.2024 о 10:14:08".

Одноразовий ідентифікатор, яким підписаний договір, складається з комбінації цифр і літер, що відповідає нормам Закону України "Про електронну комерцію", а тому належними й допустимими доказами підтверджено факт укладення договору між сторонами.

Суд також зазначає, що стаття 204 ЦК України закріплює презумпцію правомірності правочину. Ця презумпція означає, що вчинений правочин вважається правомірним, тобто таким, що породжує, змінює або припиняє цивільні права й обов`язки, доки ця презумпція не буде спростована, зокрема, на підставі рішення суду, яке набрало законної сили. У разі не спростування презумпції правомірності договору всі права, набуті сторонами правочину за ним, повинні безперешкодно здійснюватися, а обов`язки, що виникли внаслідок укладення договору, підлягають виконанню (відповідна правова позиція викладена у постанові Великої Палати Верховного Суду від 14.11.2018 у справі № 2- 1383/2010).

З урахуванням принципів добросовісності, справедливості та розумності, сумніви щодо дійсності, чинності та виконуваності договору (правочину) мають тлумачитися судом на користь його дійсності, чинності та виконуваності (відповідна правова позиція викладена у постанові Верховного Суду від 10.03.2021 у справі № 607/11746/17).

Відповідач доказів визнання недійсним договору про надання кредиту не надав, а отже, повинен виконувати його умови у повному обсязі.

За змістом та правовою природою укладений між сторонами правочин є кредитним договором, який підпадає під правове регулювання норм §2 глави 71 ЦК України.

Згідно з частиною першою статті 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 "Позика" глави 71 "Позика. Кредит. Банківський вклад" Цивільного кодексу України, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (частина друга статті 1054 ЦК України).

За приписами статті 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором (стаття 1049 ЦК України).

Частиною 1 статті 1048 ЦК України передбачено, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Згідно зі статтею 1050 ЦК України якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до статті 625 цього Кодексу. Якщо позичальник своєчасно не повернув речі, визначені родовими ознаками, він зобов`язаний сплатити неустойку відповідно до статті 549 - 552 цього Кодексу, яка нараховується від дня, коли речі мали бути повернуті, до дня їх фактичного повернення позикодавцеві, незалежно від сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Відповідно до частини першої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Якщо договором не встановлений строк повернення позики або цей строк визначений моментом пред`явлення вимоги, позика має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів від дня пред`явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не встановлено договором.

Отже, за договором позики та кредитним договором обов`язку позикодавця (кредитодавця) передати позичальнику грошові кошти кореспондує обов`язок позичальника повернути позикодавцю (кредитодавцю) грошові кошти або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості (при наданні позики), а також сплатити проценти, якщо це передбачено договором.

Договір позики та кредитний договір вважаються виконаними в момент повернення позичальником грошових коштів, такої ж кількості речей того ж роду та такої ж якості (при наданні позики), а також сплати процентів, якщо це передбачено договором.

Як установлено судом із фактичних обставин справи, з 04.11.2024 відповідачу встановлений кредитний ліміт в розмірі 400 000,00 грн, який останній повернув частково, станом на 05.05.2026 залишок строкової заборгованості становить 200 000,02 грн, залишок простроченої заборгованості - 88 888,88 грн.

Окрім того, відповідач не сплатив комісію в розмірі 1,59%, сума якої становить 50 449,10 грн.

Із наданого позивачем розрахунку заборгованості судом установлено, що позивач здійснював

нарахування комісії з 04.11.2024 по 05.05.2026, тобто у межах строку дії кредитного договору (з урахуванням вимоги про дострокове повернення усієї суми заборгованості як за правилами частин другої статті 530 ЦК України, так і частини першої статті 1049 ЦК України).

У силу вимог статей 525, 526 ЦК України одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі статтею 610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Відповідно до частини першої статті 612 ЦК України боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором або законом.

Як установлено судом із фактичних обставин справи, відповідач своїх зобов`язань з повернення кредиту, сплати комісії не виконав, доказів погашення заборгованості за кредитним договором не надав, відтак вимоги позивача є обґрунтованими та такими, що підлягають до задоволення.

Висновки суду за результатами вирішення спору.

За результатами з`ясування обставин, на які сторони посилалися як на підставу своїх вимог і заперечень, підтверджених тими доказами, які були дослідженні в судовому засіданні, і з наданням оцінки всім аргументам учасників справи у їх сукупності та взаємозв`язку, як це передбачено вимогами статей 75-79, 86 ГПК України, суд дійшов висновку про порушення майнових прав позивача, що полягало у неналежному виконанні відповідачем умов кредитного договору щодо повернення кредиту та комісії, а отже, про наявність підстав для задоволення позову.

Розподіл судових витрат.

Згідно з частиною першою статті 123 ГПК України судові витрати складаються з судового збору та витрат, пов`язаних з розглядом справи.

Разом з першою заявою по суті спору кожна сторона подає до суду попередній (орієнтовний) розрахунок суми судових витрат, які вона понесла і які очікує понести у зв`язку із розглядом справи (частина перша статті 124 ГПК України).

У позовній заяві позивачем зазначено попередній розрахунок судових витрат, що складаються із судового збору в розмірі 4 072,06 грн.

Відповідно до пункту 2 частин першої статті 129 ГПК України судовий збір покладається у спорах, що виникають при виконанні договорів та з інших підстав, - на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Зважаючи, що позов задоволено повністю, відтак судовий збір в розмірі 4 072,06 грн покладається на відповідача.

Керуючись статтями 73, 74, 76-79, 86, 91, 123, 129, 233, 238, 240, 241 ГПК України, суд

ВИРІШИВ:

Позов Акціонерного товариства "Банк Альянс" до Фізичної особи - підприємця Громової Юлії Миколаївни про стягнення в сумі 339 338,00 грн задоволити.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця Громової Юлії Миколаївни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "Банк Альянс" (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, буд. 50, ідентифікаційний код 14360506) 200 000,02 грн заборгованості за кредитом, 88 888,88 грн простроченої заборгованості за кредитом та 50 449,10 грн простроченої заборгованості за комісією.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця Громової Юлії Миколаївни ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства "Банк Альянс" (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, буд. 50, ідентифікаційний код 14360506) 4 072,06 грн судового збору.

Позивач: Акціонерне товариство "Банк Альянс" (04053, м. Київ, вул. Січових Стрільців, буд. 50, ідентифікаційний код 14360506).

Відповідач: Фізична особа - підприємець Громова Юлія Миколаївна ( АДРЕСА_1 , ідентифікаційний номер НОМЕР_2 ).

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду (частини перша, друга статті 241 ГПК України).

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) рішення суду або якщо розгляд справи (вирішення питання) здійснювався без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення (частина перша статті 256 ГПК України).

Інформацію у справі, що розглядається, можна отримати на сторінці суду на офіційному вебпорталі судової влади України в мережі Інтернет за вебадресою: http://rv.arbitr.gov.ua/sud5019/.

Повне судове рішення складене та підписане 12.08.2026.

Суддя О. Андрійчук