Ухвала суду № 137027412, 02.06.2026, Господарський суд Хмельницької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ХМЕЛЬНИЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

майдан Незалежності, 1, м. Хмельницький, 29607, тел. (0382) 71-81-84, (0382) 71-81-83

e-mail: inbox@km.arbitr.gov.ua, ЄДРПОУ 03500128

________________

У Х В А Л А

"02" червня 2026 р.Справа № 910/1564/26

м. Хмельницький

Господарський суд Хмельницької області у складі судді Заверухи С.В., розглянувши матеріали заяви Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» від 07.05.2026 про грошові вимоги кредитора до боржника у справі

за заявою ОСОБА_1 , м. Ізяслав Хмельницької області

про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність,

за участю представників учасників справи: не з`явилися

УСТАНОВИВ:

Фізична особа, ОСОБА_1 , звернувся до суду із заявою про відкриття провадження у справі про свою неплатоспроможність в порядку Книги четвертої Кодексу України з процедур банкрутства.

Згідно з протоколом автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 06.03.2026 вказану заяву передано на розгляд судді Заверусі С.В.

Ухвалою Господарського суду Хмельницької області від 07.04.2026 відкрито провадження у справі № 910/1564/26 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 ; введено процедуру реструктуризації боргів боржника; призначено керуючим реструктуризацією у справі № 910/1564/26 арбітражного керуючого Мельникову Антоніну Валеріївну; зобов`язано арбітражного керуючого Мельникову Антоніну Валеріївну: щомісячно звітувати суду про виконану роботу в процедурі реструктуризації боргів боржника, надати до суду відомості про результати розгляду вимог кредиторів до 12.05.2026, надати суду відомості за результатами виявлення та опису майна боржника (проведення інвентаризації), а також визначення його вартості в строк до 09.06.2026, підготувати та надати суду, кредиторам і боржнику звіт про результати перевірки декларації боржника в строк до 29.05.2026, підготувати та надати суду план реструктуризації боргів боржника в строк до 09.06.2026; призначено попереднє засідання суду.

07.04.2026 на офіційному веб-порталі судової влади України оприлюднено оголошення про відкриття провадження у справі № 910/1564/26 про неплатоспроможність фізичної особи ОСОБА_1 . Строк подання заяв кредиторів з вимогами до боржника встановлено до 07.05.2026 (протягом 30 днів з дня офіційного оприлюднення оголошення про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність).

07.05.2026, тобто у строк, встановлений ч. 1 ст. 45 Кодексу України з процедур банкрутства, Товариством з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» подано до суду заяву про грошові вимоги кредитора до боржника, у якій просить визнати грошові вимоги до фізичної особи ОСОБА_1 в сумі 25416,99 грн на підставі кредитного договору від 05.08.2025 № 102192400 та договору про відступлення (купівлю-продаж) прав вимоги від 29.12.2025 № 29-12/2025/Т.

Ухвалою суду від 11.05.2026 прийнято заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» від 07.05.2026 про визнання грошових вимог до боржника та призначено її до розгляду в попередньому засіданні господарського суду на 02 червня 2026 року.

Арбітражною керуючою Мельниковою А.В. 11.05.2026 подано до суду повідомлення про результати розгляду заяви кредитора Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» з вимогами до боржника ОСОБА_1 від 07.05.2026, відповідно до якого визнаються грошові вимоги позачергово у розмірі 5324,80 грн (судовий збір), грошові вимоги другої черги в розмірі 9628,79 грн, з яких 6499,65 грн заборгованість за тілом кредиту, 3129,14 грн заборгованість за процентами, нарахованим в межах строку до відкриття провадження у справі про неплатоспроможність. Не визнаються арбітражною керуючою 4144,00 грн заборгованості за комісією за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), 7000,00 грн штрафних санкцій (пеня/штрафи), 925,97 грн процентів, нарахованих кредитором за період з 07.04.2020 по 05.05.2026.

Розглянувши заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» про грошові вимоги кредитора до боржника, суд зазначає таке.

Як слідує з матеріалів справи, 05.08.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (Кредитодавець) та та ОСОБА_1 (Позичальник) було укладено договір про споживчий кредит № 102192400, відповідно до якого сторонами було погоджено такі терміни та визначення:

Загальна вартість кредиту для Позичальника - сума загального розміру кредиту та загальних витрат за споживчим кредитом. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника визначена в п.1.5 Договору.

Загальні витрати за споживчим кредитом - витрати Позичальника, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та/або супутні послуги Кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб, що вказані в п. 1.5 Договору.

Реальна річна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом, виражені у процентах річних від загального розміру виданого кредиту. Орієнтовна реальна річна процентна ставка визначена в п. 1.5 Договору.

Денна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом за кожний день користування кредитом, виражені у процентах від загального розміру виданого кредиту, що розраховується за формулою: ДПС = (ЗВСК / ЗРК) / t х 100 %, де ДПС - денна процентна ставка; ЗВСК - загальні витрати за споживчим кредитом; ЗРК - загальний розмір кредиту; t - строк кредитування у днях. Розмір денної процентної ставки та її розрахунок наведені в п. 1.5 Договору.

Комісія за надання кредиту - встановлена в п. 1.5.1 цього Договору винагорода, що одноразово нараховується Кредитодавцем за підготовку, організацію та надання фінансової послуги (кредиту) Позичальнику.

Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) - встановлена п. 1.5.2 цього Договору винагорода за обслуговуванням кредиту (кредитної заборгованості) Кредитодавцем протягом всього строку кредитування, що включає цілодобове надання Позичальнику актуальної облікової інформації шляхом розміщення її в особистому кабінеті Позичальника, зокрема про розмір нарахованої та сплаченої заборгованості за цим Договором, її складові, розрахунок поточного платежу, розрахунок суми для повного погашення заборгованості, графік платежів, негайне оновлення інформації при настанні змін, цілодобове забезпечення можливості через особистий кабінет здійснювати миттєвий переказ з автоматичним додаванням всіх необхідних реквізитів для погашення заборгованості за цим Договором, надсилання Позичальнику текстових повідомлень з нагадуваннями про дати платежів, інформування про зарахування платежів, згенеровані одноразові ідентифікатори/паролі, інші сервісні повідомлення, консультування та надання інформації з питань пов`язаних з обслуговуванням кредиту та виконанням цього Договору службами підтримки Кредитодавця, тощо, яка нараховується Кредитодавцем та сплачується Позичальником за кожний визначений Графіком платежів розрахунковий період (крім останнього).

Проценти за користування кредитом - плата за користування Позичальником кредитним коштами, яка нараховується Кредитодавцем щоденно на фактичний залишок заборгованості в межах строку кредитування, згідно п. 1.5.3, п. 1.5.4 цього Договору.

Неустойка (штраф, пеня) - грошова сума, яку Позичальник повинен сплатити Кредитодавцю у разі порушення ним зобов`язань, передбачених цим Договором.

Відповідно до п. 1.1. договору Кредитодавець зобов`язується на умовах визначених цим Договором, на строк визначений п. 1.3. Договору надати Позичальнику грошові кошти у сумі визначеній у п. 1.2. Договору у кредит (далі - кредит), а Позичальник зобов`язується повернути Кредитодавцю кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом (далі - плата) відповідно до Графіку платежів та виконати інші зобов`язання у повному обсязі на умовах та в строки/терміни, що визначені Договором. Кредит надається з метою задоволення потреб Позичальника не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника. Типом кредиту є кредит.

Згідно з п. 1.2. договору сума (загальний розмір) кредиту становить 7000,00 грн.

Як передбачено п. 1.3. договору, Кредит надається загальним строком на 360 днів за умови виконання Позичальником Графіку платежів, з 05.08.2025 (дата надання кредиту). Строк на який надається окрема частина кредиту встановлюється Графіком платежів.

Пунктом 1.4. договору передбачено, що повернення кредиту, сплата комісії за надання кредиту, комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та процентів за користування кредитом має здійснюватися Позичальником зі встановленою періодичністю відповідно до Графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до Договору. Остаточний термін (дата) повернення кредиту, сплати комісій та процентів за користування кредитом (за умови дотримання Графіку платежів): 31.07.2026 (дата остаточного погашення заборгованості).

У п. 1.5. договору сторонами погоджено, що загальні витрати Позичальника за кредитом складають 22689,20 грн. Денна процентна ставка складає: (22689,20 грн. / 7000,00 грн) / 360 днів * 100 % = 0,90 %. Орієнтовна реальна річна процентна ставка дорівнює 1373,91 відсотків річних. Орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника складає 29689,20 грн. Загальні витрати Позичальника за кредитом, денна процентна ставка та орієнтована реальна річна процентна ставка, орієнтовна загальна вартість кредиту для Позичальника, а також строк кредиту розраховані з припущення, що Кредитний договір залишиться чинним протягом погодженого строку та Позичальник виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в цьому Договорі, зокрема здійснить періодичні платежі в останній день кожного розрахункового періоду (дату платежу) відповідно до Графіку платежів. Позичальник розуміє та погоджується, що наведені в цьому пункті показники не підлягають оновленню, зокрема у випадку часткового дострокового погашення заборгованості, прострочення виконання або несвоєчасного виконання ним зобов`язань та в інших випадках, крім тих, коли законодавством прямо вимагається таке оновлення.

За умовами п. 1.5.1. договору комісія за надання кредиту: 0,00 грн., яка нараховується за ставкою 0,00 відсотків від суми кредиту одноразово в момент видачі кредиту. Якщо згідно Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті частинами, сума комісії може складати менш ніж 0,00 відсотків від суми кредиту, якщо внаслідок поділу цієї суми на кількість розрахункових періодів/кількість платежів згідно графіку платежів, утворюється не ціле число (дріб). В такому разі дріб округлюється до цілого числа в меншу сторону. Сума цілого числа помножена на кількість платежів згідно графіку платежів становить розмір комісії за надання кредиту визначений цим пунктом.

Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) (за весь строк кредитування): 11396,00 грн, що нараховується за ставкою 7,40 відсотків від суми кредиту в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів, який є додатком № 1 до цього Договору (п. 1.5.2. договору).

Відповідно до п. 1.5.3. договору проценти за користування кредитом протягом першого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів, нараховуються за ставкою 3,65 відсотків річних на фактичну заборгованість за кредитом.

Згідно з п. 1.5.4. договору проценти за користування кредитом протягом решти строку кредитування нараховуються за стандартною процентною ставкою 180,00 відсотків річних від фактичного залишку кредиту починаючи з другого розрахункового періоду, визначеного Графіком платежів.

Нараховані згідно п. 1.5.3 та 1.5.4 Договору проценти за користування кредитом за весь строк кредитування, складатимуть: 11293,20 грн.

Пунктом 1.6. договору передбачено, що тип процентної ставки за цим Договором: фіксована. Особливості нарахування та сплати комісій та процентів, а також тіла кредиту встановлені п.п. 2.2.2, 2.2.3 цього Договору.

Як передбачено п. 2.2.1. договору, Позичальник сплачує Кредитодавцю комісію за надання кредиту, комісію за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) та проценти за користування кредитом у розмірах, зазначених в п.п. 1.5.1., 1.5.2., 1.5.3., 1.5.4. Договору відповідно.

У п. 2.2.2. договору погоджено, що комісія за надання кредиту нараховується Кредитодавцем одноразово в момент видачі кредиту. Строк сплати Позичальником загальної (всієї) суми комісії за надання кредиту настає в момент її нарахування і для кожної окремої частини комісії завершується у відповідну дату платежу - дату завершення розрахункового періоду, сума платежу за який включає цю частину комісії, відповідно до Графіку платежів, а якщо відповідно до Графіку платежів комісія за надання кредиту підлягає сплаті в повному обсязі в першу дату платежу, строк її сплати завершується в цю першу дату платежу. Комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) нараховується Кредитодавцем в перший день кожного наступного розрахункового періоду за попередній розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів. Строк сплати Позичальником нарахованої суми комісії за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) настає в момент її нарахування і триває до дати платежу (включно), з настанням якої завершується розрахунковий період, в якому така комісія була нарахована, згідно Графіку платежів. Нарахування Кредитодавцем процентів за користування кредитом здійснюється з дати наступної за днем надання кредиту по дату остаточного погашення заборгованості (включно) на залишок фактичної заборгованості за кредитом за кожен день користування. База для нарахування процентів: Фактична кількість днів в місяці, 365 днів в році. Строк сплати процентів настає в день їх нарахування і триває до дати платежу (включно), з настанням якої завершується розрахунковий період, в якому такі проценти були нараховані, згідно Графіку платежів. Строк сплати кожної окремої частини кредиту (тіла кредиту) настає та завершується у відповідну дату платежу, що передбачає сплату цієї частини (тіла) кредиту, згідно Графіку платежів. Якщо відповідно до Графіку платежів вся сума (тіло) кредиту підлягає сплаті одноразово, строк сплати всієї суми (тіла) кредиту настає та завершується у відповідну дату платежу, що передбачає сплату тіла кредиту, згідно Графіку платежів.

П. 2.2.3. договору передбачено, що проценти нараховуються за стандартною ставкою, що визначена п. 1.5.4. цього Договору, яка є незмінною протягом всього строку кредитування, окрім випадків, коли за умовами акцій, програм лояльності, спеціальних пропозицій, та з інших причин визначена в п. 1.5.3 процентна ставка протягом встановленого Графіком платежів першого розрахункового періоду запропонована Позичальнику зі знижкою і є меншою за стандартну ставку визначену п. 1.5.4 Договору. Якщо визначена п. 1.5.3 процентна ставка є нижчою від стандартної ставки, то після завершення першого розрахункового періоду, проценти, починаючи з другого розрахункового періоду встановленого Графіком платежів, продовжують нараховуватись за стандартною ставкою, згідно п. 1.5.4. Договору. Стандартна процентна ставка не є підвищеною. Якщо розмір зобов`язань Позичальника зі сплати процентів протягом першого розрахункового періоду є меншим ніж заборгованість зі сплати процентів за аналогічний строк та нарахованих на одну базу протягом будь-якого іншого періоду кредитування, це означає, що протягом першого розрахункового періоду Позичальнику була надана знижка, що дорівнює різниці між стандартною ставкою встановленою п. 1.5.4. та процентною ставкою визначеною п. 1.5.3 Договору. Після спливу строку кредитування нарахування процентів за користування кредитом припиняється. Розмір стандартної ставки не може бути збільшено Кредитодавцем без письмової (такої, що прирівнюється до письмової) згоди Позичальника.

За умовами п. 2.4.1. договору Позичальник зобов`язується здійснювати повернення кредиту, сплачувати проценти за користування кредитом, комісії за надання та обслуговування кредиту (кредитної заборгованості) в розмірі та у терміни, що встановлені у Графіку платежів, наведеному у додатку № 1 до Договору, що є невід`ємною частиною Договору. Позичальник має сплачувати поточний загальний платіж за розрахунковий період в день закінчення розрахункового періоду (дату платежу), згідно Графіку платежів. Сплата заборгованості до настання дати платежу не звільняє Позичальника від необхідності сплати заборгованості в дату платежу, проте може зменшувати її розмір. Сплата заборгованості після спливу дати платежу призводить до прострочення і є підставою виникнення у Позичальника додаткових обов`язків щодо сплати штрафів та/або процентів, згідно розділу 4 Договору.

Кредитодавець зобов`язаний, зокрема протягом всього строку кредитування надавати Позичальнику сервіси за які встановлена комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості). Додатково до цього, на звернення Позичальника але не частіше одного разу на місяць, а також у разі зміни істотних умов Договору, Кредитодавець безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту повернутої Кредитодавцю, шляхом направлення інформації/документів через обрані/вказані Позичальником у зверненні канали комунікації (п. 3.1.3. договору).

Відповідно до п. 3.3.2. договору Позичальник зобов`язаний, зокрема повернути кредит, сплатити комісії та проценти за користування кредитом, а також інші платежі передбачені цим Договором у порядку, строки та терміни передбачені п.п. 1.1.-1.6. цього Договору та Графіком платежів.

Згідно з п. 9.1. договору цей Кредитний договір (індивідуальна частина) є самостійним Кредитним договором (правочином), що містить усі істотні умови, укладений у порядку, спосіб та формі, що відповідає вимогам законодавства. Визнання недійсним, неукладеним, нікчемним будь-якого додатку, документу, що є частиною цього Договору (у т.ч. Правил) або окремих умов цього Кредитного договору (індивідуальної частини) не має наслідком недійсність, нікчемність або неукладеність цього Кредитного договору (індивідуальної частини) в цілому і сторони підтверджують, що уклали б цей Кредитний договір (індивідуальну частину) і без включення до нього умов, що визнані недійсними, нікчемними, неукладеними. У зв`язку з укладенням цього Договору Позичальник отримує сервіси Кредитодавця пов`язані з наданням та обслуговуванням кредиту, за які встановлені комісії, що визначені цим Договором. Якщо Позичальник не бажає отримувати вказані сервіси, необхідність отримання яких зумовлена укладенням цього Договору, він може відмовитись від укладення цього Договору. Відмова від цих сервісів після укладення Договору здійснюється Позичальником одночасно з відмовою від одержання кредиту/цього Договору, згідно пп.3.4.3, 3.4.4 Договору, та за умови, що на момент відмови відповідні сервіси ще не були надані Позичальнику.

Відповідно до додатку № 1 до договору від 05.08.2025 № 102192400 сторони погодили Графік платежів, яким визначено порядок повернення кредиту, сплати процентів за користування кредитом, комісій за надання та обслуговування кредиту (кредитної заборгованості), включно із кількістю платежів, їх розміром та періодичністю внесення.

Згідно із заявкою на отримання кредиту № 102192400, створеної 05.08.2025 (додаток № 2 до договору від 05.08.2025 № 102192400) Хмелюк Б.Ю. просив ТОВ «Мілоан» надати кредит для задоволення власних потреб, не пов`язаних з підприємницькою, незалежною професійною діяльністю та виконанням обов`язків найманого працівника, на наступних умовах: мета отримання кредиту: Фінансування непередбачених витрат; сума кредиту: 7000,00 грн; загальний строк кредитування: 360 днів; процентна ставка протягом першого розрахункового періоду: 3,65 відсотків річних; процентна ставка протягом решти строку кредитування: 180,00 відсотків річних; комісія за надання кредиту: 0,00 % від суми кредиту; комісія за обслуговування кредиту (кредитної заборгованості): нараховується за ставкою 7,40 % від суми кредиту за кожний розрахунковий період (крім останнього періоду), що встановлені Графіком платежів.

Додатком № 3 до договору від 05.08.2025 № 102192400 сторонами погоджено додаткові контактні дані Позичальника для взаємодії за Кредитним договором.

Відповідно до квитанції від 05.08.2025 ТОВ «Мілоан» було перераховано Хмелюку Б.Ю. 7000,00 грн.

Товариством з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» долучено до матеріалів заяви відомості про щоденні нарахування та погашення по кредитному договору № 102192400.

29.12.2025 між Товариством з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (Клієнт) та Товариством з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» (Фактор) укладено договір факторингу № 29-12/2025/Т, відповідно до п. 2.1. якого за цим договором Клієнт Первісний Кредитор відступає за плату своє Право вимоги до Боржників у сумі 39559729,19 грн, а Фактор, здійснивши Фінансування в порядку, передбаченому цим Договором, приймає Право вимоги до боржників, що належить Клієнту, і стає Новим Кредитором за договорами про споживчий кредит, раніше укладеними між Клієнтом і Боржниками.

Згідно з Реєстром боржників до договору факторингу від 29.12.2025 № 29-12/2025/Т (Додаток 3 до договору факторингу) Товариство з обмеженою відповідальністю «Мілоан» (Клієнт) та Товариство з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» (Фактор) домовились про те, що Клієнт відступає Факторові право вимоги заборгованості до боржників Клієнта, зокрема за договором від 05.08.2025 № 102192400 (Хмелюк Б.О.), відповідно до якого загальна сума заборгованості за договором про споживчий кредит становить 21361,45 грн, з яких 6499,65 грн заборгованість за кредитом, 3717,80 грн заборгованість по процентам, 7000,00 грн заборгованість по комісії, 4144,00 грн заборгованість за неустойкою.

Відповідно до розрахунку заборгованості за кредитним договором від 05.08.2025 № 102192400 станом на 06.05.2026 загальна заборгованість 25416,99 грн, з яких 6499,65 грн заборгованість по тілу кредиту, 7773,34 грн заборгованість за відсотками, 7000,00 грн пеня/штрафи, 4144,00 грн заборгованість за комісією.

За змістом постанови Верховного Суду у складі колегії суддів Касаційного господарського суду від 01 грудня 2022 року у справі № 918/1154/21, розглядаючи кредиторські вимоги, суд має належним чином дослідити сукупність поданих заявником доказів (договори, накладні, акти, судові рішення, якими вирішено відповідний спір, тощо), перевірити їх, надати оцінку наявним у них невідповідностям (за їх наявності), та аргументам, запереченням щодо цих вимог з урахуванням чого з`ясувати, чи є відповідні докази підставою для виникнення у боржника грошового зобов`язання (аналогічний висновок викладено у постанові Верховного Суду від 21.06.2022 у справі № 902/90/21).

Водночас, заявник сам визначає докази, які на його думку підтверджують заявлені вимоги (постанови Верховного Суду від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 25.06.2019 у справі № 922/116/18, від 15.10.2019 у справі № 908/2189/17, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 07.11.2019 у справі № 904/9024/16).

Проте, обов`язок надання правового аналізу поданих кредиторських вимог, підстав виникнення грошових вимог кредиторів до боржника, їх характеру, встановлення розміру та моменту виникнення цих грошових вимог, покладений на господарський суд, в провадженні якого перебуває справа про банкрутство. Під час розгляду заявлених грошових вимог суд користується правами та повноваженнями наданими йому процесуальним законом. Суд самостійно розглядає кожну заявлену грошову вимогу, перевіряє її відповідність чинному законодавству та за результатами такого розгляду визнає або відхиляє частково чи повністю грошові вимоги кредитора (подібні правові позиції викладені у постановах Верховного Суду від 18.04.2018 у справі № 914/1126/14, від 26.02.2019 у справі № 908/710/18, від 24.10.2019 у справі № 910/10542/18, від 02.06.2022 у справі № 917/1384/20).

Згідно з ч. 1 ст. 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч. 1 ст. 627 ЦК України, відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

За змістом ч. 1 ст. 628 ЦК України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 2 ст. 638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України договір, укладений за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем за згодою обох сторін вважається укладеним в письмовій формі.

Як встановлено ст. 12 Закону України "Про електронну комерцію" (в редакції на час укладення договору про споживчий кредит та договору позики), якщо відповідно до акта цивільного законодавства чи за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: електронного підпису або електронного цифрового підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис" за умови використання засобу електронного цифрового підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Відповідно до правової позиці Верховного Суду, наведеної у справі № 524/5556/19 від 12.01.2021, електронним підписом одноразовим ідентифікатором є дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, і надсилаються іншій стороні цього договору. Це комбінація цифр і літер, або тільки цифр, або тільки літер, яку заявник отримує за допомогою електронної пошти у вигляді пароля, іноді в парі "логін-пароль", або смс-коду, надісланого на телефон, або іншим способом. При оформленні замовлення, зробленого під логіном і паролем, формується електронний документ, в якому за допомогою інформаційної системи (веб-сайту інтернет-магазину) вказується особа, яка створила замовлення. Оспорюваний договір про надання фінансового кредиту підписаний позивачкою за допомогою одноразового пароля-ідентифікатора, тобто укладення між сторонами спірного правочину підтверджено належними та допустимими доказами.

Крім того, як зазначено Верховним Судом у постанові від 07.10.2020 у справі № 127/33824/19, без отримання листа на адресу електронної пошти і смс-повідомлення, без здійснення входу на веб-сайт товариства за допомогою логіна і пароля особистого кабінету кредитний договір між позивачем та відповідачем не був би укладений. Укладення кредитного договору у запропонованій формі відповідало внутрішній волі позивача, цей правочин, відповідно до Закону України "Про електронну комерцію", вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

Таким чином електронний підпис одноразовим ідентифікатором є аналогом власноручного підпису.

Згідно зі ст. 1046 ЦК України за договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

Згідно з ч. 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Особливості регулювання відносин за договором про надання споживчого кредиту встановлені законом.

За приписами ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів.

Згідно з ч. 1 ст. 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Відповідно до положень ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Положеннями статті 611 ЦК України передбачено, що в разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно з п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до ст. 1077 ЦК України за договором факторингу (фінансування під відступлення права грошової вимоги) одна сторона (фактор) передає або зобов`язується передати грошові кошти в розпорядження другої сторони (клієнта) за плату (у будь-який передбачений договором спосіб), а клієнт відступає або зобов`язується відступити факторові своє право грошової вимоги до третьої особи (боржника). Клієнт може відступити факторові свою грошову вимогу до боржника з метою забезпечення виконання зобов`язання клієнта перед фактором. Зобов`язання фактора за договором факторингу може передбачати надання клієнтові послуг, пов`язаних із грошовою вимогою, право якої він відступає.

Згідно з ч. 1 ст. 1078 ЦК України предметом договору факторингу може бути право грошової вимоги, строк платежу за якою настав (наявна вимога), а також право вимоги, яке виникне в майбутньому (майбутня вимога).

Статтею 512 ЦК України передбачено підстави заміни кредитора у зобов`язанні. Так, кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою, зокрема, внаслідок правонаступництва.

Відповідно до ч. 1 ст. 516 ЦК України заміна кредитора у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 514 ЦК України встановлено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Як вбачається з матеріалів справи, ОСОБА_1 користувався кредитними коштами, наданими йому на підставі договору про споживчий кредит від 05.08.2025 № 102192400, допустивши при цьому прострочення по виконанню грошових зобов`язань за означеним договором, у зв`язку з чим у боржника станом на 06.05.2026 утворилася заборгованість по тілу кредиту в розмірі 6499,65 грн.

Доказів сплати вказаної заборгованості або належних та допустимих доказів, які би заперечували її, боржником не подано.

Також судом ураховується, що керуючий реструктуризацією боржника за результатами розгляду вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» у повідомленні про результати розгляду вимог кредиторів від 11.05.2026 грошові вимоги в розмірі 6499,65 грн (заборгованість за тілом кредиту) визнала в повному обсязі.

Щодо заявлених кредитором грошових вимог за нарахованими за період з 30.12.2025 по 05.05.2026 (127 днів) відсотками в розмірі 7773,34 грн, то судом зазначається, що обґрунтованими є грошові вимоги кредитора за відсотками в розмірі 3129,14 грн за період з 30.12.2025 по 06.04.2026 (98 днів), оскільки відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 120 КУзПБ з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність боржника (ухвала суду від 07.04.2026) припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов`язаннями боржника (розрахунок: 1. 7773,34 3717,80 = 4055,54 (розмір нарахованих відсотків за спірний період), 2. 4055,54 / 127 днів = 31,93 грн (розмір відсотків за день), 3. 31,93 * 98 = 3129,14 (розмір відсотків, нарахованих до відкриття провадження про неплатоспроможність)). Відтак, кредитором необґрунтовано заявлено грошові вимоги за відсотками у розмірі 4644,20 грн, у задоволенні яких суд відмовляє.

Також стосовно нарахованих кредитором боржнику процентів судом зазначається, що згідно з проведеним судом розрахунком розмір денної процентної ставки не перевищує встановлений п. 5 ст. 8 Закону України Про споживче кредитування, відповідно до якого максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1 %.

Стосовно вимог в частині нарахованої комісії за кредитним договором від 05.08.2025 № 102192400 в розмірі 4144,00 грн суд зазначає таке.

У договорі про споживчий кредит від 05.08.2025 № 102192400 у п. 1.5.2. та у заяві на отримання кредиту від 05.08.2025 жирним шрифтом визначений розмір комісії за обслуговування кредиту за весь строк кредитування 7,40 %.

У Графік платежів (додаток 1 до договору від 05.08.2025 № 102192400) вказані суми комісії з розподілом по місяцях (518,00 грн) та зазначена загальна сума комісії за весь період кредитування: 11396,00 грн.

Крім того, інформація щодо комісії за надання кредиту міститься і в Паспорті споживчого кредиту № 102192400, який надається споживачу до укладення договору про споживчий кредит.

Отже, Хмелюк Б.О. був ознайомлений із загальною сумою усіх витрат (у т.ч. і з комісією за обслуговування кредиту), що становлять загальну вартість кредиту.

Будь-яких прихованих платежів кредитні договори не містять.

Вказаний вище кредитний договір, який передбачає сплату комісії, укладений з боржником у 2025 році, тобто після внесення відповідних змін до Закону України "Про споживче кредитування", згідно з якими було передбачено правомірність встановлення комісії у загальних витратах за споживчим кредитом.

Так, згідно п. 8 Закону України "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо захисту прав споживачів фінансових послуг" від 20.09.2019 № 122-IX, який набрав чинності 19.01.2020, до Закону України "Про споживче кредитування" були внесені зміни, а саме, пункт 4 частини першої статті 1 Закону України "Про споживче кредитування" викладено в новій редакції: "4) загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, пов`язані з отриманням, обслуговуванням та поверненням кредиту, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця, кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб".

Законом України Про споживче кредитування визначено поняття реальної річної процентної ставки у договорі споживчого кредиту. Так, згідно п. 8 ч. 1 ст. 1 вказаного Закону реальна річна процентна ставка - загальні витрати за споживчим кредитом, виражені у процентах річних від загального розміру виданого кредиту.

Стаття 8 Закону регламентує визначення реальної річної процентної ставки у договорі споживчого кредиту. Так, згідно ч. 2 ст. 8 Закону: реальна річна процентна ставка обчислюється відповідно до нормативно-правових актів Національного банку України. Для цілей обчислення реальної річної процентної ставки визначаються загальні витрати за споживчим кредитом. До загальних витрат за споживчим кредитом включаються: доходи кредитодавця у вигляді процентів; комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо; інші витрати споживача на супровідні послуги, які підлягають сплаті на користь кредитного посередника (за наявності) та третіх осіб згідно з вимогами законодавства України та/або умовами договору про споживчий кредит (платежі за послуги кредитного посередника, страхові та податкові платежі, збори на обов`язкове державне пенсійне страхування, біржові збори, платежі за послуги державних реєстраторів, нотаріусів, інших осіб тощо).

Відповідні висновки узгоджуються з висновками Верховного Суду, викладеними у постанові від 01.07.2025 у справі № 910/2578/24.

Водночас судом враховується визначена ст. 204 ЦК України презумпція правомірності правочину - правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Згідно зі ст. 215 ЦК України недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається. Якщо недійсність правочину прямо не встановлена законом, але одна із сторін або інша заінтересована особа заперечує його дійсність на підставах, встановлених законом, такий правочин може бути визнаний судом недійсним (оспорюваний правочин).

Загальні вимоги, додержання яких є необхідним для чинності правочину, передбачені ст. 203 ЦК України. Зокрема, зміст правочину не може суперечити цьому Кодексу, іншим актам цивільного законодавства, а також інтересам держави і суспільства, його моральним засадам.

Доказів визнання недійсним в цілому чи окремих частин договору про споживчий кредит від 05.08.2025 № 102192400, що передбачають нарахування боржнику комісії за обслуговування кредитної заборгованості, суду не надано.

Таким чином, кредитором правомірно заявлено грошові вимоги в частині нарахованої комісії за договором від 05.08.2025 № 102192400 в розмірі 4144,00 грн.

Проте, щодо вимог кредитора на суму нарахованої пені в розмірі 7000,00 грн, суд дійшов висновку про таке.

Відповідно до пункту 18 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» Цивільного кодексу України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у 30-денний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Відповідно до Закону України від 24.02.2022 № 2102-IX "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" затверджено відповідний Указ Президента України від 24.02.2022 № 64/2022, яким введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24.02.2022, який у подальшому неодноразово продовжувався та триває й наразі.

Оскільки нарахування пені в розмірі 7000,00 грн за договором від 05.08.2025 № 102192400 здійснено в період дії в Україні воєнного стану, суд дійшов висновку відмовити у визнанні цих вимог кредитора.

Отже, ураховуючи викладене вище, проведені розрахунки та встановлені обставини справи у їх сукупності, суд дійшов висновку, що заява Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» про визнання грошових вимог до боржника по договору про споживчий кредит від 05.08.2025 № 102192400 підлягає частковому задоволенню, а вимоги в загальному розмірі 13772,79 грн (6499,65 грн заборгованість за тілом кредиту, 3129,14 грн заборгованість за відсотками, 4144,00 грн заборгованість за комісією) - визнанню, як такі, що заявлені відповідно до вимог чинного законодавства та підтверджені наданими доказами. Грошові вимоги заявника в частині нарахованих боржнику відсотків у розмірі 4644,20 грн та пені в розмірі 7000,00 грн за договором про споживчий кредит від 05.08.2025 № 102192400 суд відхиляє.

Крім того, визнанню підлягають вимоги в сумі 5324,80 грн - судового збору за подання заяви про грошові вимоги кредитора до боржника.

Керуючись ст. 1, 2, 9 (ч. 4), 45, 113 Кодексу України з процедур банкрутства, ст. 234, 235 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

УХВАЛИВ:

Заяву Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» від 07.05.2026 про грошові вимоги кредитора до боржника задовольнити частково.

Визнати грошові вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» до ОСОБА_1 на суму 13772,79 грн боргу, 5324,80 грн судового збору.

Решту вимог Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» до боржника відхилити.

Арбітражному керуючому включити вимоги Товариства з обмеженою відповідальністю «Факторинг Партнерс» (м. Київ, вул. Гедройця Єжи, 6, офіс 521, ідентифікаційний код 42640371) до реєстру вимог кредиторів.

Ухвала набирає законної сили з моменту її оголошення суддею та може бути оскаржена протягом 10 днів до Північно-західного апеляційного господарського суду.

Повний текст ухвали складено 02.06.2026.

Суддя Заверуха С.В.

Віддрук. 3 прим.:

1 - до справи;

2, 3 заявнику ОСОБА_1 ( АДРЕСА_1 ; АДРЕСА_2 ; і.н. НОМЕР_1 ) реком. з повідом про вручення.

Направити ухвалу кредитору, арбітражному керуючому до електронного кабінету Електронного суду.