Рішення № 136781884, 14.05.2026, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. Володимира Винниченка 1, м. Дніпро, 49505

E-mail: inbox@dp.arbitr.gov.ua, тел. (056) 377-18-58, fax (056) 377-38-63

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14.05.2026м. ДніпроСправа № 904/928/26

за позовом Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк", м. Київ

до Товариства з обмеженою відповідальністю "Злата Сервіс", м. Кривий Ріг

про стягнення 1 310 212,76 грн.

Суддя Ліпинський О.В.

Секретар судового засідання Перебийніс О.О.

Представники:

від позивача Ярохович Т.А.

від відповідача не з`явився

СУТЬ СПОРУ:

Акціонерне товариство "Перший український міжнародний банк" (далі - Позивач) звернулось до Господарського суду Дніпропетровської області з позовом до Товариства з обмеженою відповідальністю "Злата Сервіс" (далі - Відповідач) про стягнення 1 310 212,76 грн., з яких 1 248 836,63 грн. - заборгованість за сумою кредиту, 23 684,72 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом, 37 691,41 грн. - заборгованість за комісійною винагородою за управління лімітом овердрафту.

Заявлені вимоги мотивовані неналежним виконанням Відповідачем зобов`язань за договором про надання банківської послуги овердрафт "DIGITAL" від 11.11.2025, в частині повернення кредиту, сплати відсотків та комісій.

Ухвалою Господарського суду Дніпропетровської області від 03.03.2026 року відкрито провадження у справі №904/928/26, справу прийнято до розгляду за правилами загального позовного провадження.

Відповідач явку представника в засідання не забезпечив, причини неявки суду не повідомив, про розгляд справи повідомлений належним чином, що підтверджується довідками про доставку електронних листів до електронного кабінету (а.с. 40, 46, 52).

В порушенням вимог ухвали суду, Відповідач відзив на позовну заву не надав, в зв`язку із чим, керуючись ч. 9 ст. 165 ГПК України, справа вирішується за наявними матеріалами.

14.04.2026 року суд закрив підготовче провадження та призначив справу до судового розгляду по суті в засіданні на 14.05.2026 року.

В порядку ст.ст. 233, 240 ГПК України, в судовому засіданні 14.05.2026 року оголошено скорочене (вступну та резолютивну частини) судове рішення, складання повного рішення відкладено на строк до десяти днів із дня закінчення розгляду справи.

Розглянувши матеріали справи у відкритому судовому засіданні, дослідивши подані докази, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

11.11.2025 року між Позивачем (Банком) та Відповідачем (Клієнтом) укладений Договір про надання банківської послуги овердрафт «DIGITAL» (надалі Договір).

Згідно п. 1. Договору Банк зобов`язується надати Клієнту кредит у вигляді Овердрафту, а Клієнт зобов`язаний використати Овердрафт за цільовим призначенням, повернути всю заборгованість за Овердрафтом, заборгованість за процентами, комісійною винагородою за Договором в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені Договором та Правилами надання банківської послуги овердрафт «DIGITAL» корпоративним клієнтам малого бізнесу, що розміщені на веб-сайті Банку за адресою: https://www.pumb.ua/ (далі за текстом «Правила»), зокрема (але не виключно), відповідно до наступного:

Цільове призначення: поповнення обігових коштів

Поточний рахунок: UA563348510000000026009142714

Ліміт овердрафту: 1 263 000 гривень

Строк дії Ліміту овердрафту: до 11.11.2026 р. включно

Строк дії Ліміту овердрафту: продовжується на умовах, визначених цим Договором

Тип процентної ставки: Фіксована

Розмір процентної ставки: 10.00 % річних

Розмір процентної ставки на прострочену заборгованість: 30.00 % річних.

Комісійна винагорода за управління лімітом: 1.50 % від розміру максимальної заборгованості за Овердрафтом, визначеної на кінець операційного дня в кожному Розрахунковому періоді

Відповідно до п. 2.2. Договору підписаний Клієнтом цей Договір визнається Сторонами приєднанням Клієнта до Правил. З моменту укладення Договору Правила стають його невід`ємною частиною. Укладаючи Договір, Сторони приймають на себе всі обов`язки та набувають всіх прав, передбачених Правилами. Банк має право в будь-який час вносити зміни до Правил, повідомляючи про це Клієнта в порядку, передбаченому Правилами. Банк приймає рішення про надання Овердрафту на власний розсуд та відповідно до своїх внутрішніх положень.

Пунктом 2.4. Договору передбачено, що надання Овердрафту здійснюється шляхом оплати з Поточного рахунку розрахункових документів за цільовим призначенням згідно з Договором (у т.ч. шляхом здійснення договірного списання у передбачених цим Договором або іншими договорами між Банком та Клієнтом випадках), на суму, яка перевищує залишок власних коштів Клієнта на Поточному рахунку, але в межах чинного Ліміту овердрафту.

Пунктом 3.2. Договору встановлено, що підписанням цього Договору Клієнт підтверджує, що до укладення Договору йому у належній формі була надана необхідна, повна, доступна та достовірна інформація про фінансову послугу, достатня для прийняття ним свідомих рішень, зокрема про вартість такої послуги, про надавача фінансової послуги, а також про ризики, пов`язані з отриманням такої фінансової послуги, відповідно до вимог Закону України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», в тому числі шляхом надання Клієнту доступу до такої інформації на Сайті Банку та попереднього погодження проекту Договору (що за домовленістю Сторін є належним способом надання відповідної інформації). Всі умови та положення Договору Клієнту зрозумілі, згоди з усіх істотних умов Договору досягнуто.

Цей Договір укладається у вигляді електронного документа. Договір набирає чинності після його підписання з боку Банку та Клієнта, з моменту накладення останнього електронного підпису. При цьому датою Договору для цілей його ідентифікації вважатиметься дата накладення останнього з електронних підписів. Сторони домовились, що засвідчення цього Договору електронними печатками Банку та Клієнта не потребується. (п. 3.3. Договору).

Згідно п. 3.4. Договору цей Договір діє до моменту виконання Сторонами належним чином і у повному обсязі всіх взятих на себе зобов`язань або до моменту його припинення/ розірвання. Строк дії Ліміту овердрафту продовжується на кожний наступний календарний рік і діє до дати (число та місяць, що зазначені в графі «Строк дії Ліміту овердрафту» Розділу І Договору) відповідного календарного року, за умови одночасного виконання наступних умов:

- жодна із Сторін за 30 календарних днів до закінчення Строку дії Ліміту овердрафту не заявить про свій намір щодо припинення дії Договору шляхом направлення Повідомлення іншій Стороні будь-яким із способів, передбачених Правилами;

- відсутня будь-яка прострочена заборгованість Клієнта перед Банком за цим Договором на дату, що передує даті продовження Строку дії Ліміту овердрафту.

Продовження Строку дії Ліміту овердрафту відбувається без підписання Сторонами будь-яких додаткових угод.

У випадку відсутності будь-яких зобов`язань Клієнта перед Банком за Договором Банк в будь-який час має право здійснити одностороннє розірвання Договору з направленням Клієнту Повідомлення про розірвання Договору. При цьому Договір вважатиметься розірваним у зазначену в Повідомленні дату. Укладанням Договору Клієнт надав згоду на можливість такого одностороннього розірвання Договору Банком.

Клієнт підтверджує, що до підписання цього Договору він ознайомився з умовами Правил. Після підписання Договору обома Сторонами він стає доступним для завантаження Клієнтом у його Кабінеті Digital. Сторони домовились, що розміщення Правил та укладеного Договору за посиланням в Кабінеті Digital, є належним способом надання Правил та укладеного примірника Договору Клієнту. (п. 3.5. Договору).

Згідно п. 1 Правил надання банківської послуги овердрафт «DIGITAL» корпоративним клієнтам малого бізнесу (https://apim.pumb.ua/api/assets/pumb/b104fcee-4fe1-49b1-bc08-35e06accf648/pravila-overdraft-digital-.pdf) (надалі - Правила):

Овердрафт - вид фінансування, відповідно до якого Банк надає Клієнту кредит шляхом сплати розрахункових документів на суму, що перевищує залишок власних коштів Клієнта на Поточному рахунку, з утворенням заборгованості в межах встановленого Ліміту овердрафту.

Ліміт Овердрафту - допустимий Дебетовий залишок на поточному рахунку Клієнта, що визначається відповідно до умов Договору та цих Правил.

Розрахунковий період - період часу, за який здійснюється сплата нарахованих процентів та/або нарахування комісійної винагороди. Початком Розрахункового періоду є день першого надання Овердрафту, в подальшому - перший календарний день місяця (з його урахуванням), датою закінчення Розрахункового періоду є останній календарний день місяця (з його урахуванням) або день, що передує дню закінчення Строку дії ліміту овердрафту.

Відповідно до п. 3.1. Правил Банк надає Клієнту Овердрафт, а Клієнт приймає Овердрафт та зобов`язується належним чином виконувати зобов`язання, що встановлені в Договорі про надання банківської послуги.

Згідно п. 3.4. Правил Банк приймає рішення про надання Овердрафту на власний розсуд та відповідно до своїх внутрішніх положень. Зобов`язання Банку щодо надання Овердрафту за Договором про надання банківської послуги є відкличними.

Пунктом 3.5. Правил передбачено, що кредитні кошти у вигляді Овердрафту надаються на поповнення оборотного капіталу в межах статутних цілей діяльності Клієнта, в т.ч. на придбання сировини та матеріалів, оплату товарів та послуг, виплату заробітної плати, сплату податків, інші поточні потреби, пов`язані з господарською діяльністю Клієнта, включаючи оплату процентів, комісійних винагород, встановлених Договором про надання банківської послуги. Банк не здійснює фінансування на наступні цілі:

- фінансування дефіциту оборотного капіталу, який виник внаслідок формування непокритих збитків Клієнта;

- формування та збільшення статутного капіталу інших юридичних осіб;

- інші цілі, заборонені чинним законодавством України. Надання Клієнту Овердрафту відбувається шляхом оплати з Поточного рахунку розрахункових документів Клієнта (а також шляхом здійснення договірного списання у передбачених договорами між Банком та Клієнтом випадках), на суму, яка перевищує залишок власних коштів Клієнта на такому рахунку, але в межах Ліміту овердрафту. Днем першого надання Овердрафту вважається день першої оплати з Поточного рахунку розрахункових документів Клієнта та/або здійснення договірного списання на суму, що перевищує залишок власних коштів Клієнта на такому рахунку.

Згідно п. 5.2.1. Правил нарахування процентів за Овердрафтом здійснюється у гривнях за фактичну кількість днів користування Овердрафтом в Розрахунковому періоді, виходячи з 365 днів у році.

Відповідно до п. 5.2.2. Правил проценти за користування Овердрафтом нараховуються Банком щоденно на суму залишку заборгованості Клієнта за Овердрафтом на кінець кожного календарного дня.

Пунктом 5.2.3. Правил передбачено, що нараховані проценти за відповідний Розрахунковий період сплачуються Клієнтом щомісячно з 1 до 10 числа кожного місяця включно, який слідує за Розрахунковим періодом, а також в дату закінчення Строку дії ліміту овердрафту. У разі, якщо дати періоду сплати процентів або комісійної винагороди припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, перенос їх на наступний Банківський день не відбувається.

Закінчення Строку дії ліміту овердрафту не звільняє Клієнта від обов`язку сплачувати на користь Банку проценти за користування Овердрафтом за весь час прострочення Клієнтом погашення заборгованості за Овердрафтом. (п. 5.2.4. Правил).

Згідно п. 5.3.1. Правил Комісійна винагорода за управління лімітом сплачується Клієнтом щомісячно з 1 до 10 числа кожного місяця, наступного за Розрахунковим періодом, а також у день закінчення Строку дії ліміту овердрафту.

Розмір тарифу комісійної винагороди встановлюється у Договорі про надання банківської послуги. Призупинення або припинення надання Овердрафту, зменшення розміру Ліміту овердрафту не створюють обов`язку Банку повернути Клієнту Комісійну винагороду за управління лімітом або її частину. ( п. п. 5.3.2., 5.3.3. Договору).

Договір про надання банківської послуги овердрафт «DIGITAL» від 11.11.2025 між АТ «ПУМБ» та ТОВ «ЗЛАТА СЕРВІС» було укладено в електронній формі через Кабінет «Digital», шляхом підписання договору сторонами за допомогою кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису.

При цьому згідно з частиною третьою статті 207 Цивільного кодексу України використання при вчиненні правочинів факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного, електронного або іншого копіювання, електронного підпису або іншого аналога власноручного підпису допускається у випадках, встановлених законом, іншими актами цивільного законодавства, або за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідного аналога їхніх власноручних підписів.

Відповідно до статті 12 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" перевірка цілісності електронного документа проводиться шляхом перевірки електронного цифрового підпису.

Стаття 1 Закону України "Про електронні довірчі послуги" визначає наступні поняття: електронний підпис - електронні дані, які додаються підписувачем до інших електронних даних або логічно з ними пов`язуються і використовуються ним як підпис; кваліфікований електронний підпис - удосконалений електронний підпис, який створюється з використанням засобу кваліфікованого електронного підпису і базується на кваліфікованому сертифікаті відкритого ключа; перевірка - процес засвідчення справжності і підтвердження того, що електронний підпис чи печатка є дійсними.

На виконання умов кредитного Договору, 11.11.2025 року Позивач здійснив кредитування поточного рахунку Відповідача на суму 1 256 881,00 грн., що підтверджується довідкою про обороти по поточному рахунку ТОВ «ЗЛАТА СЕРВІС» (а.с. 13).

Отже, Позивач свої зобов`язання щодо надання кредитних коштів виконав в повному обсязі.

Відповідач свої зобов`язання щодо повернення коштів кредиту, сплаті відсотків та комісій не виконав, внаслідок чого в останнього виникла заборгованість перед Позивачем, стягнення якої є предметом даного спору.

Відповідно до наданого у справу розрахунку (а.с. 11, 12), правильність якого не спростована Відповідачем, останній має заборгованість перед Позивачем в розмірі 1 310 212,76 гривень. з яких: 1 248 836,63 грн. заборгованість за сумою кредиту; 23 684,72 грн. заборгованість за процентами за користування кредитом за період з 01.12.2025 року по 09.02.2026 року; 37 691,41 грн. заборгованість за комісійною винагородою за управління лімітом овердрафту за період з 01.12.2025 року по 31.01.2026 року.

На час розгляду справи доказів сплати заборгованості суду не надано.

За змістом статті 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частиною першою статті 626 ЦК України передбачено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Частина перша статті 202 ЦК України визначає, що правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

При цьому за правилами статті 14 Цивільного кодексу України цивільні обов`язки виконуються у межах, встановлених договором або актом цивільного законодавства.

Відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч. 1 ст. 627 Цивільного кодексу України).

Майнові зобов`язання, які виникають між учасниками господарських відносин, регулюються Цивільним кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку (ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України).

За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ст. 1054 Цивільного кодексу України).

Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком (ч. 1 ст. 55 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

Банківський кредит будь-яке зобов`язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов`язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов`язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов`язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми (ст. 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність").

Укладений між Банком та відповідачем договір, який за своєю правовою природою відноситься до кредитного договору, є підставою для виникнення у сторін за цим договором кредитних правовідносин.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору (ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України).

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність другій стороні (позичальникові) грошові кошти або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов`язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (суму позики) або таку ж кількість речей того ж роду та такої ж якості. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками (ч. 1 ст. 1046 Цивільного кодексу України).

Приписами частини першої ст. 1049 Цивільного кодексу України передбачено, що позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до частини третьої ст. 1049 Цивільного кодексу України позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу (частина друга статті 1050 ЦК України).

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.525 Цивільного кодексу України).

Якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін). Зобов`язання, строк (термін) виконання якого визначений вказівкою на подію, яка неминуче має настати, підлягає виконанню з настанням цієї події (ч. 1 ст. 530 Цивільного кодексу України).

Одностороння відмова від зобов`язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 Цивільного кодексу України).

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

З огляду на викладене, враховуючи підтвердження матеріалами справи факту надання Відповідачу кредиту, відсутність доказів щодо здійснення його повернення в установленому договором розмірі та строк, вимоги Позивача про стягнення заборгованості в сумі 1 310 212,76 грн., з яких: 1 248 836, 63 грн. - заборгованість за сумою кредиту, 23 684, 72 грн. - заборгованість за процентами за користування кредитом, 37 691, 41 грн. - заборгованість за комісійною винагородою за управління лімітом овердрафту, визнаються судом обґрунтованими й такими, що підлягають задоволенню.

В силу положень ст. 129 ГПК України, судові витрати у справі покладаються на відповідача.

Керуючись ст. ст. 2, 73, 74, 76, 77-79, 86, 91, 129, 165, 233, 238, 240, 241, 327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з Товариства з обмеженою відповідальністю "Злата Сервіс" (50086, Дніпропетровська область, місто Кривий Ріг, вул. Леоніда Бородича, буд. 15, офic 204, код ЄДРПОУ 39626886) на користь Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (04070, м. Київ, вул. Андріївська, буд. 4, код ЄДРПОУ 14282829) 1 248 836,63 грн. заборгованості за сумою кредиту, 23 684,72 грн. заборгованості за процентами за користування кредитом, 37 691,41 грн. заборгованості за комісійною винагородою за управління лімітом овердрафту, 15 722,55 грн. витрат зі сплати судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення набирає законної сили у відповідності до ст. 241 ГПК України та може бути оскаржено до суду апеляційної інстанції протягом двадцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Повне рішення складено 25.05.2026

Суддя О.В. Ліпинський