Рішення № 102078047, 20.12.2021, Білопільський районний суд Сумської області

Справа № 573/1754/21

Номер провадження 2/573/478/21

Р І Ш Е Н Н Я

і м е н е м У к р а ї н и

20 грудня 2021 року м. Білопілля

Білопільський районний суд Сумської області в складі:

головуючого судді: Свиргуненко Ю.М.,

з участю секретаря: Федорчеко Г.В.,

розглянувши в відкритому судовому засіданні в залі суду в м. Білопілля заочно цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В :

I. Стислий виклад позовної заяви

23 жовтня 2020 року ПАТ АБ «Укргазбанк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Свої вимоги позивач мотивує тим, що 04 березня 2019 року ОСОБА_1 підписала Заяву-Договір №2019/І_С/306-000245 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за якими здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», які розміщені на офіційному сайті банку.

Відповідно до вказаної Заяви, відповідачу встановлено по програмі кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП)» ліміт дозволеного овердрафту до 300 000 грн, орієнтована сума кредиту – 10 000 грн, строком 12 місяців, зі сплатою 36% річних (базова відсоткова ставка) та 48% річних (відсоткова ставка на прострочену заборгованість), порядок сплати відсотків – щомісячно, номер кредитного договору 2019/ОВР/306-000166.

Відповідач свої зобов`язання щодо своєчасного повернення кредиту належним чином не виконує, внаслідок чого станом на 22 липня 2021 року у неї утворилася заборгованість у сумі 15 532 грн 90 коп., яка складається з наступного: 12 888 грн 59 коп. – заборгованість по кредиту прострочена, 229 грн 28 коп. – заборгованість по процентах поточна, 1 956 грн 24 коп. – заборгованість по процентах прострочена та 458 грн 79 коп. – платежі відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України. У зв`язку з тим, що ОСОБА_1 у добровільному порядку не вчиняє дій, спрямованих на повернення кредитних коштів та процентів, ПАТ АБ «Укргазбанк» просить стягнути з останньої вказану суму боргу.

ІІ. Заяви (клопотання) учасників справи

Від представника позивача ПАТ «Укргазбанк» надійшло клопотання про розгляд справи за його відсутності, позов підтримує, проти ухвалення заочного рішення не заперечує (а. с. 40).

ІІІ Процесуальні дії у справі

Ухвалою від 26 жовтня 2021 року відкрито провадження в справі за позовом ПАТ АБ «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. Справу призначено до розгляду в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін на 23 листопада 2021 року. В 15-денний строк з дня вручення даної ухвали відповідачу запропоновано надати відзив на позовну заяву (а. с. 36-37).

Протокольною ухвалою від 23 листопада 2021 року розгляд справи відкладався у зв`язку з неявкою відповідача (а. с. 42).

У судові засідання відповідач ОСОБА_1 двічі не з`явилася. Про час, день та місце розгляду справи повідомлена належним чином, шляхом вручення судових повісток (а. с. 39, 44).

Правом на подання відзиву на позовну заяву ОСОБА_1 також не скористалася.

За таких обставин, суд вважає за можливе розглянути справу за наявними в ній матеріалами, оскільки під час підготовки справи до розгляду дотримано вимоги ЦПК України щодо належного повідомлення сторін про її розгляд.

За правилами ч. 4 ст. 223 ЦПК України, в разі повторної неявки в судове засідання відповідача, повідомленого належним чином, суд вирішує справу на підставі наявних у ній даних чи доказів (постановляє заочне рішення).

Відповідно до вимог ч. 1 ст. 280 ЦПК України, суд може ухвалити заочне рішення на підставі наявних у справі доказів за одночасного існування таких умов: 1) відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання; 2) відповідач не з`явився в судове засідання без поважних причин або без повідомлення причин; 3) відповідач не подав відзив; 4) позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Оскільки належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання відповідач двічі в судове засідання не з`явився без повідомлення причин, відзив на позов не подав, а також, що позивач проти заочного вирішення справи не заперечує, у суду наявні підстави для заочного розгляду справи і ухвалення заочного рішення на підставі наявних доказів, про що постановлено ухвалу, відповідно до вимог статей 280 - 281 ЦПК України.

У зв`язку з неявкою в судове засідання всіх учасників справи, на підставі частини другої статті 247 ЦПК України фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

ІV. Фактичні обставини, встановлені судом

Вирішуючи спір, суд встановив, що між сторонами виникли правовідносини позики, зокрема кредиту, які регулюються нормами ЦК України.

Судом встановлено, що 04 березня 2019 року відповідач ОСОБА_1 підписала заяву-договір №2019/І_С/306-000245 про приєднання до Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів, та надання послуг за платіжними картками ПАТ АБ «Укргазбанк», в якій просила відкрити поточний рахунок НОМЕР_1 та замовила продукт «Домовичок до пари» з відкриттям субрахунку 26209921361535.500101.980.

Проставлянням підпису на вказаній заяві, ОСОБА_1 погодилася з тим, що дана заява-договір разом з Правилами, Тарифним планом, умовами банківських продуктів/пакетів, що розміщені на сайті банку, є договором комплексного банківського обслуговування, підтвердила: досягнення згоди щодо всіх істотних умов договору, передбачених чинним законодавством України для договорів банківського рахунку фізичної особи, операції за якими, в тому числі, можуть здійснюватися з використанням електронних платіжних засобів, та для кредитних договорів; отримання інформації, зазначеної в ч. 2 ст. 12 Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», до підписання цієї заяви-договору, просила вважати наведений у цій заяві-договорі зразок її підпису обов`язковим при здійсненні операцій за рахунком та іншими рахунками, які відкриті або будуть відкриті їй у банку, а також надала банку право самостійно (без надання окремих розрахункових документів) в порядку та строки, визначені правилами, списувати кошти на умовах договірного списання з будь-яких її субрахунків/рахунків (а. с. 26 зворотна сторона).

Таким чином, між ОСОБА_1 та ПАТ АБ «Укргазбанк» укладено кредитний договір 2019/ОВР/306-000166 з строком дії з 04 березня 2019 року по 03 березня 2020 року.

Відповідно до підписаного відповідачем паспорту споживчого кредиту, останній надано кредит за програмою кредитування «Універсальна картка «Домовичок» (в рамках ЗКП) з орієнтовною сумою кредиту 10 000 грн та можливою сумою кредиту 300 000 грн на споживчі цілі, на умовах сплати щомісячного платежу по кредиту в розмірі 7%, але не менше 50 грн, з пільговим періодом 30 днів, зі сплатою відсотків протягом строку дії договору в розмірі 36% річних та на прострочену заборгованість 48%, а також комісії за видачу кредиту в розмірі 4%. (а. с. 26).

Згідно з розпискою від 04 березня 2019 року, ОСОБА_1 отримала банківську платіжну картку № НОМЕР_2 з ПІН-конвертом у непошкодженому стані (а. с. 27).

Відповідно до п. 2.6 Правил відкриття та обслуговування поточного рахунку фізичної особи, операції за яким здійснюються з використанням електронних платіжних засобів та надання послуг за платіжними картками АБ «УКРГАЗБАНК» (надалі – Правила), сторони домовилися, що на підставі оформленої належним чином заяві-договору, якою клієнт замовив кредит, банк надає клієнту кредит шляхом встановлення за субрахунком клієнта ліміту дозволеного овердрафту для проведення операцій з використанням картки, а клієнт зобов`язується повернути банку кредитні кошти та проценти за користування дозволеним овердрафтом у порядку та на умовах, визначених цими правилами, програмою кредитування та заявою-договором.

Пунктами 3.1 та 3.2 Правил визначено, що договір вважається укладеним, якщо клієнт належним чином заповнив та підписав заяву-договір, а банк прийняв таку заяву-договір без зауважень та відкрив рахунок і субрахунок. Датою укладення договору відповідно до цих правил є дата відкриття субрахунку/рахунку.

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за дозволеним овердрафтом, у тому числі у сумі мінімальних платежів, та за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом в розмірах та у строки, що визначені укладеним Договором, у тому числі, розділами 6 та 7 цих правил, заявою-договором, програмою кредитування, графіком зменшення ліміту дозволеного овердрафту (якщо такий графік передбачений обраною програмою кредитування) (п. 5.2.10 Правил).

Клієнт зобов`язаний погашати заборгованість за нарахованими процентами за користування дозволеним овердрафтом щомісячно до дати, встановленої обраною програмою кредитування, в день закінчення строку дії дозволеного овердрафту, а також в день дострокового припинення дії дозволеного овердрафту у випадках, визначених цими правилами (п. 6.13 Правил).

Відповідно до п. 6.16 Правил у разі непогашення клієнтом суми заборгованості за дозволеним овердрафтом у розмірах та у терміни сплати, визначені обраною програмою кредитування, сума непогашеної заборгованості (частини заборгованості) визнається простроченою у день, наступний за терміном погашення відповідної заборгованості.

Пунктами 7.2.1, 7.2.2 та 7.2.3 Правил передбачено, що нарахування процентів за користування кредитом у формі дозволеного овердрафту здійснюється банком виходячи з фактичної заборгованості за кредитом на кінець кожного календарного дня розрахункового місяця, розмірів процентних ставок, визначених заявою-договором, цими правилами, фактичної кількості календарних днів у розрахунковому місяці та фактичної кількості календарних днів у поточному році. Нарахування процентів за користування кредитом банк здійснює, починаючи з дати видачі кредиту по день, що передує повному погашенню кредиту

На суму строкової заборгованості за дозволеним овердрафтом банк нараховує проценти за базовою процентною ставкою, розмір якої є фіксованим протягом строку дії дозволеного овердрафту, але може бути змінений при пролонгації строку дії дозволеного овердрафту у порядку, визначеному цими правилами.

На суму простроченої заборгованості за дозволеним овердрафтом Банк нараховує проценти за підвищеною процентною ставкою, розмір якої визначається програмою кредитування. Простроченою вважається заборгованість, по якій настав термін виконання зобов`язань клієнта за договором щодо обов`язкового погашення суми заборгованості за дозволеним овердрафтом (частини заборгованості), та у цей термін зазначені зобов`язання не виконані (не повністю виконані) клієнтом. Умови щодо обов`язкового погашення сум кредитної заборгованості (суми, строки та терміни) та правила визнання заборгованості простроченою визначені розділом 6 цих Правил (а. с. 5-23).

Всупереч умовам кредитного договору відповідач не своєчасно та не в повному обсязі сплачує заборгованість по кредиту та процентам, чим порушує взяті на себе договірні зобов`язання.

17 травня 2021 року позивач направив відповідачу вимогу про дострокове повернення кредиту, нарахованих процентів та комісії за користування кредитом (а. с. 29-30). Однак, відповідач вимогу не виконала, заборгованість не погасила.

Судом встановлено, що ОСОБА_1 користувалася кредитними коштами, однак, повернення кредиту здійснювала несвоєчасно та не в повному розмірі, внаслідок чого станом на 22 липня 2021 року у неї утворилася заборгованість у сумі 15 532 грн 90 коп., яка складається з наступного: 12 888 грн 59 коп. – заборгованість по кредиту (прострочена), 229 грн 28 коп. – заборгованість по процентах (поточна), 1 956 грн 24 коп. – заборгованість по процентах (прострочена) та 458 грн 79 коп. – платежі відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України (а. с. 24-25).

V. Норми права, які застосовує суд, мотиви їх застосування

Встановленим судом фактам відповідають цивільно-правові відносини щодо виконання зобов`язань, зокрема, за договором позики.

У статті 627 ЦК України закріплено принцип свободи договору, у відповідності з яким сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

В силу положень ст. 638 ЦК України, договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Відповідно до статті 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно з ст. ст. 1048, 1049 Цивільного кодексу України, позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) та сплатити відсотки за користування коштами у строк та в порядку, що встановлені договором.

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (ст. 629 ЦК України).

Відповідно до положень ч. 1 ст. 526, ст. 599 Цивільного кодексу України, зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом (ст. ст. 610, 611 ЦК України).

Згідно з ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання. Боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

VІ. Висновки суду

Аналізуючи наведені вище норми матеріального права та надані позивачем докази, суд дійшов до висновку, що між сторонами в справі було укладено кредитний договір у встановленій законом формі, з визначенням усіх істотних умов.

ПАТ АБ «Укргазбанк» виконав свої зобов`язання за кредитним договором, надавши ОСОБА_1 кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на платіжну картку. Натомість, відповідач свої зобов`язання за вказаним договором порушив, кредитні кошти не повернув та проценти за користування ними не сплатив.

Враховуючи вищенаведене та виходячи з закріпленого у ст. 13 ЦПК України принципу диспозитивності, відповідно до якого суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених ЦПК випадках, суд дійшов до висновку про наявність підстав для стягнення з ОСОБА_1 на користь ПАТ АБ «Укргазбанк» заборгованості за кредитним договором у загальному розмірі 15 532 грн 90 коп., яка складається із заборгованості по кредиту, процентів за користування кредитом, а також платежів відповідно до ст. 625 ЦК України.

VIІ. Розподіл судових витрат

Відповідно до ч. 1 ст. 133 ЦПК України судові витрати складаються, зокрема, з судового збору, який покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог (ч. 1 ст. 141 ЦПК).

Оскільки позовні вимоги ПАТ АБ «Укргазбанк» судом задоволені у повному обсязі, стягненню з ОСОБА_1 на користь позивача підлягають судові витрати у виді сплаченого при зверненні до суду з даним позовом судового збору у сумі 2 270 грн (а. с. 3).

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 526, 599, 610, 611, 625, 627, 629, 638, 1048, 1049, 1054 ЦК України, ст. ст. 5, 12, 81, 141, 259, 263-265, 280-282 ЦПК України, суд

У Х В А Л И В:

Позов Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк», ЄДРПОУ 23697280, юридична адреса: 03087, м. Київ, вул. Єреванська, 1 (адреса для листування: 40000, м. Суми, вул. Герасима Кондратьєва, 4) до ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором. задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний банк «Укргазбанк» 15 532 (п`ятнадцять тисяч п`ятсот тридцять дві) гривні 90 копійок заборгованості за кредитним договором та 2 270 (дві тисячі двісті сімдесят) гривень судових витрат.

Заява про перегляд заочного рішення може бути подана відповідачем до Білопільського районного суду Сумської області протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення може бути оскаржене протягом тридцяти днів з дня його проголошення шляхом подачі апеляційної скарги безпосередньо до Сумського апеляційного суду.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Суддя