Рішення № 97336234, 01.06.2021, Славутицький міський суд Київської області

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

Справа №377/250/21

Провадження №2/377/198/21

01 червня 2021 року Славутицький міський суд Київської області у складі: головуючої - судді Теремецької Н.Ф., за участю секретаря судового засідання -Щуковської А.М., за відсутності учасників справи, розглянувши у відкритому судовому засіданні у залі суду в м. Славутичі в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

У С Т А Н О В И В:

28 квітня 2021 року до суду надійшла позовна заява, у якій позивач в особі представника за довіреністю Продан І.С. , посилаючись на ч. 1 ст. 15, ст. 16, ч. 1 ст. 20, ст. ст. 525-526, 530, 533, 625, 1048-1049, ч. 1 ст. 1050, 1054ЦК України, просить стягнути з відповідача на користь позивача заборгованість за договором № 96673887000 від 20.08.2020 року про надання споживчого кредиту у розмірі 62 433,39 та понесені судові витрати по оплаті судового збору в сумі 2270 гривень.

В обґрунтування позову позивач послався на те, що АТ «УКРСИББАНК» та ОСОБА_1 уклали договір № 96673887000 від 20.08.2020 року про надання споживчого кредиту з можливістю відкриття карткового рахунку. За змістом підпунктів 1.1.1., 1.1.2., 1.1.3. пункту 1.1. підписуючи цей договір, позичальник погоджується з викладеною у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АКІБ «УКРСИББАНК», затверджених рішенням Продуктивно-тарифного комітету АКІБ «УКРСИББАНК», пропозицією банку надати позичальнику споживчий кредит, на умовах, встановлених у цьому договорі та Правилах. Правила, після підписання договору, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір, сторони стверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в цьому договорі та Правилах. Підписавши цей договір, відповідач погодилась з викладеними у договорі та у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК», які розміщені (оприлюднені) на сайті банку www.my.ukrsibbank.com. Відповідно до умов договору банк надав позичальнику кредит (грошові кошти) в сумі 50 000 гривень на споживчі цілі шляхом зарахування коштів на картковий рахунок відповідача. Згідно з умовами договору позичальник зобов`язалась повернути наданий кредит, плату за кредит, інші платежі у відповідності з Правилами (Договірними умовами) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» та договором на рахунок банку шляхом сплати до 20 числа щомісячно ануїтентних платежів у розмірі 3 014 гривень відповідно до графіка, що викладений у додатку № 1 до договору, але в повному обсязі не пізніше 20.08.2024 року (п. п. 3.4, 3.5, 3.6, договору). Відповідно до п. 3.8. договору за користування кредитними коштами відповідач зобов`язалась сплатити проценти у розмірі 67 % річних, та відповідно п. 3.9. за користування кредитними коштами за кредитом понад встановлений кредитним договором термін, процентна ставка встановлюється у розмірі 74 % річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за кредитним договором та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дати виникнення прострочення, а саме з наступного дня несплати або не повної сплати платежу, встановленого у кредитному договорі і нараховується до моменту погашення такої заборгованості. Всупереч умов кредитного договору відповідач тривалий час не здійснює своєчасних платежів у повному обсязі для погашення суми заборгованості по кредиту, процентам, комісії, чим суттєво порушує взяті на себе договірні зобов`язання. Позивач направив відповідачу вимогу про усунення порушень кредитного договору та про дострокове повернення кредиту, нарахованих процентів у разі непогашення простроченої заборгованості. Однак, відповідач вимогу не виконала, заборгованість не погасила в повному обсязі. Станом на 16.04.2021 року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, по сплаті процентів за користування кредитом становить 62 433,39 гривень та складається з: 46 763,67 гривень - заборгованість за кредитом; 15 314,60 гривень - заборгованість по процентам за користування кредитом (згідно із ст. 1048 ЦК України); 355,12 гривень - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (згідно із ст. 625 ЦК України).

Ухвалою судді від 12 травня 2021 року після виконання вимог, передбачених ч. 6 ст. 187 ЦПК України, було відкрито провадження у справі, визначено розгляд справи за правилами спрощеного позовного провадження та призначено судове засідання на 01 червня 2021 року.

Позивач свого представника в судове засідання не направив, про дату, час та місце судового засідання був повідомлений належним чином, надав до суду клопотання, в якому просив розглядати справу без представника банку, позовні вимоги підтримав в повному обсязі та просив задовольнити.

Відповідач в судове засідання не з`явилася, про дату, час та місце судового засідання повідомлена належним чином, до канцелярії суду подала заяву, в якій просила розглядати справу за її відсутності, позовні вимоги визнала повністю та просила їх задовольнити.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України у разі неявки в судове засідання всіх осіб, які беруть участь у справі, чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності осіб, які беруть участь у справі, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється. З огляду на викладене, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, суд дійшов висновку про задоволення позову з наступних підстав.

Судом встановлено, що 20 серпня 2020 року між Акціонерним товариством «УкрСиббанк», та ОСОБА_1 було укладено договір про надання споживчого кредиту № 96673887000.

Пунктом 1.1 договору визначено, що підписуючи цей договір, позичальник погоджується з викладеними у Правилах (договірних умовах) споживчого кредитування позичальників АТ «УкрСиббанк» з можливістю відкриття і розрахунково-касового обслуговування карткових рахунків (далі Правила), які розміщені для ознайомлення на сайті www.my.ukrsibbank.com та на інформаційних стендах у приміщеннях установ банку і оприлюднені у газеті «Урядовий кур`єр» № 105 від 09.06.2017 року (із усіма змінами і доповненнями): умовами надання споживчого кредиту позичальнику, його обслуговування і погашення; умовами відкриття та розрахунково-касового обслуговування поточних карткових рахунків.

В п. 1.2 договору визначено, що Правила після підписання сторонами договору, стають його невід`ємною частиною. Підписуючи договір, сторони підтверджують, що досягли згоди за усіма істотними умовами договору, які викладені в цьому договорі та в Правилах. Підписи сторін під цим договором вважаються одночасно підписами під Правилами, при цьому, після підписання сторонами цього договору, Правила не підлягають додатковому підписанню сторонами і вступають в силу для сторін одночасно із підписанням цього договору.

Відповідно до п. 2.1. договору банк надає позичальнику кредит, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплачувати плату за користування кредитом відповідно до умов цього договору та Правил.

Згідно з п. п. 3.1, 3.2, 3.6 договору сума кредиту за договором становить 50 000,00 гривень. Надання кредиту здійснюється у термін не пізніше ніж 30 календарних днів з моменту підписання договору.

В пунктах 3.3., 3.4. договору зазначено, що кредит надається позичальнику для особистих потреб, а саме: в сумі 50 000 гривень на споживчі цілі шляхом перерахування в безготівковій формі на поточний рахунок позичальника НОМЕР_1 , відкритий у банку, до якого випущено платіжну картку. Повернення кредиту, плати за кредит, інших платежів здійснюється у відповідності з Правилами на рахунок № НОМЕР_2 в АТ «УКРСИББАНК» або на умовах договірного списання, передбаченого цим договором та Правилами.

Як вбачається з п. п. 3.5.-3.7. договору, позичальник зобов`язується повертати кредит, плату за кредит, інші платежі шляхом внесення ануїтетних платежів відповідно до Графіка платежів, що викладений у Додатку № 1 до Договору, але в будь-якому випадку кредит повинен бути повернений не пізніше 20.08.2024 року. Розмір ануїтетного платежу становить 3014 гривень. Розмір першого ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру наступних платежів, розмір останнього ануїтетного платежу може відрізнятись від розміру попередніх. Ануїтетний платіж повинен сплачуватись щомісячно до 20 числа (включно) кожного місяця.

Згідно з п. 3.8.-3.10. договору процентна ставка за договором встановлюється в розмірі 67% річних. За користування кредитними коштами понад встановлений кредитним договором термін встановлюється процентна ставка в розмірі 74 % річних, що діє для строкової суми основного боргу на дату виникнення такого прострочення. Такий розмір процентної ставки застосовується до всієї простроченої суми основного боргу позичальника за договором та починає нараховуватись на прострочену суму основного боргу з дня виникнення прострочення, а саме з наступного дня несплати або неповної сплати платежу, встановленого у договорі, і нараховуються до моменту погашення такої заборгованості. Нарахування процентів здійснюється в порядку передбаченому правилами.

Із виписки по картковому рахунку відповідача, доданого до позовної заяви, вбачається, що відповідачу 20.08.2020 року було надано кредитні кошти згідно кредитного договору № 96673887000 від 20.08.2020 року у розмірі 50 000 гривень.

Відповідно до Додатку № 1 до Договору № 96673887000 від 20.08.2020 року, погашення заборгованості розділене на 48 платіжних періодів; сума щомісячного платежу за період з 21.09.2020 року по 22.07.2024 року складає включно 3014 гривень; за період з 22.07.2024 року по 20.08.2024 року - 2959,36 гривень та включає в себе оплату кредиту та процентів за користування кредитом.

Правила (договірні умови) споживчого кредитування позичальників АТ «УКРСИББАНК» з можливістю відкриття та розрахунково-касового обслуговування карткових (поточних) рахунків перебувають в загальному доступі, розміщені на офіційному сайті «УкрСиббанк», опубліковані в газеті «Урядовий кур`єр» № 105 від 09 червня 2017 року (із усіма змінами і доповненнями) та в розумінні ст. ст. 641, 644 ЦК України є публічною пропозицією (офертою) на укладення споживчого кредиту із визначенням порядку і умов кредитування, прав і обов`язків сторін, іншої інформації, необхідної для укладення договору.

Відповідно до п. 5.1.2 Правил у випадку настання будь-якої з подій, зазначених у п. 3.1.2 Розділу І Правил, банк має право визнати термін повернення кредиту таким, що настав, та вимагати від позичальника повернення всієї суми кредиту та повної сплати плати за кредит, змінивши при цьому терміни повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення.

Як зазначено у п. 3.1.2 Правил, банк має право вимагати від позичальника повернення всієї наданої йому суми кредиту згідно вимог договору та сплати плати за кредит, змінивши при цьому в сторону зменшення терміни повернення кредиту та сплати плати за кредит в порядку, визначеному п. 5 Розділу І цих Правил у разі, зокрема, порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов`язань за договором строком більше ніж на 30 календарних днів.

За змістом п.5.2 Правил у разі застосування банком права, передбаченого п. 5.1.2 Правил, порядок повернення всієї суми кредиту та дострокової сплати за кредит є наступним, а саме: банк повідомляє позичальника про встановлення нового терміну повернення всієї суми кредиту та сплати плати за користування таким кредитом за договором шляхом направлення відповідної письмової вимоги поштою(рекомендованим листом з повідомленням про вручення) або кур`єром за адресою позичальника; терміни повернення кредиту та сплати плати за кредит вважаються такими, що настали, а кредит і плата за кредит - обов`язковими до повернення і сплати в повному обсязі банку на 32-й календарний день з дати одержання позичальником повідомлення банку про дострокове повернення кредиту, за умови, що: а) банк направив за адресою позичальника повідомлення про порушення зобов`язань позичальника за договором та про повернення кредиту і плати за кредит, б) позичальник не усунув зазначених банком порушень зобов`язань позичальника за договором протягом 31 календарного дня з дати одержання позичальником вищевказаного повідомлення банку.

У випадку неотримання позичальником вказаного повідомлення банку внаслідок зміни позичальником адреси (без попереднього про це письмового повідомлення банку) або з інших підстав терміни повернення кредиту та сплати плати за кредит вважаються такими, що настали, а кредит і плата за кредит - обов`язковими до повернення і сплати в повному обсязі банку на 41 календарний день з дати відправлення банком позичальнику повідомлення про повернення кредиту та плати за кредит.

Відповідно до вимог ст. 11 ЦК України Цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частина 1 ст. 207 ЦК України встановлює, що правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони.

Статтею 638 ЦК України передбачено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору.

Частиною першою статті 627 ЦК України передбачено, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Укладений між сторонами кредитний договір є дійсним, а тому підлягає виконанню.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 ЦК України За кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 ЦК України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За правилом ч. 2 ст. 1046 ЦК України, договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частиною першою статті 611 цього Кодексу передбачено, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Згідно з ч. 2 ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов`язання, на вимогу кредитора зобов`язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

Таким чином стаття 625 ЦК України встановлює відповідальність за порушення лише грошового зобов`язання, яким є зобов`язання сплатити гроші.

24 лютого 2021 року за вих. № 25-1-01 /245 ОСОБА_1 була адресована вимога УкрСиббанку, відправлення якої підтверджено копією Списку згрупованих поштових відправлень листів рекомендованих № 1421 та копією фіскального чеку ПАТ «Укрпошта» ВПЗ Київ 70 від 26.02.2021 року, згідно якої ОСОБА_1 повідомлено про наявність заборгованості станом на 23.02.2021 року по поверненню кредиту, сплаті процентів на суму 59 823,30 гривень, з яких: 44 517,55 гривень - кредитна заборгованість, 2 246,12 гривень - прострочена кредитна заборгованість, 13 059,63 гривень - прострочена заборгованість по відсотках, та пред`явлено вимогу про її сплату протягом 31 календарного дня з дати одержання цього повідомлення та попереджено, що у випадку не усунення порушень на 32 день з дня отримання цієї вимоги, а у випадку відсутності підтвердження отримання вимоги - з 41 календарного дня з дати відправлення позичальнику повідомлення (вимоги) про дострокове повернення кредиту банк вимагає виконання своїх зобов`язань за кредитним договором № 96673887000 від 20.08.2020 року, а саме сплатити заборгованість по поверненню суми кредиту в повному обсязі, сплаті нарахованих процентів, що разом становить 59 823,30 гривень та нараховану пеню.

Як вбачається з довідки-розрахунку заборгованості за кредитним договором № 96673887000 від 20.08.2020 року, станом на 16 квітня 2021 року заборгованість за вказаним договором становить 62 433,39 гривень, яка складається з наступного: 46 763,67 гривень - заборгованість за кредитом; 15 314,60 гривень - заборгованість по процентам за користування кредитом (ст. 1048 ЦК України); 355,12 гривень - заборгованість за процентами за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін (за прострочення виконання грошового зобов`язання відповідно до ст. 625 ЦК України).

Відповідно до вимог ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

У разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема: зміна умов зобов`язання; сплата неустойки; відшкодування збитків та моральної шкоди (ст. 611 ЦК України).

Згідно ч. 1 ст. 610 цього Кодексу порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Одним із видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Встановлені фактичні обставини у справі свідчать про те, що позичальник взяті на себе зобов`язання щодо повернення кредиту і процентів періодичними (щомісячними) ануїтетними платежами до 20 числа кожного місяця, належним чином не виконувала, та, починаючи з жовтня 2020 року, перестала повертати позивачу кредит і сплачувати проценти за користування кредитними коштами, оскільки відповідно до розрахунку заборгованості єдиний і останній платіж було внесено відповідачем 21 вересня 2020 року .

Таким чином, у банка відповідно до ст. 1050 ЦК України та п. 3.1.2 Правил виникло право на дострокове повернення частини кредиту, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Враховуючи, що 26 лютого 2021 року банк направив відповідачу вимогу, в якій згідно з вимогами п. 5.1.2 Правил встановив термін повернення всієї суми кредиту та плати за кредит, і яку відповідач не отримала, то терміном повернення кредиту таким, що настав, є 41 календарний день з дня направлення вимоги, тобто 07 квітня 2021 року.

Виходячи з встановлених обставин справи та відповідних їм правовідносин, які виникли з укладеного кредитного договору, беручи до уваги, що позивачем надано достатні докази виникнення зобов`язання з укладеного кредитного договору та їх неналежного виконання відповідачем, оскільки нею прострочено виконання грошового зобов`язання строком більше ніж на 30 календарних днів, наслідком якого може бути дострокове розірвання договору та обов`язок відповідача достроково повернути всю суму кредиту, сплатити відсотки, відсотки нараховані, відповідно до ч. 2 ст. 625 ЦК України, суд погоджується з доводами позивача і вважає правильним задовольнити позов у повному обсязі.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених вимог.

За змістом ч. 1 ст. 142 ЦПК України у разі визнання позову відповідачем до початку розгляду справи по суті суд у відповідній ухвалі чи рішенні у порядку, встановленому законом, вирішує питання про повернення позивачу з державного бюджету 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову.

Виходячи з наведеного, враховуючи, що відповідач подала заяву про визнання позову до початку розгляду справи по суті, то на користь позивача з державного бюджету підлягає поверненню 50 відсотків судового збору, сплаченого при поданні позову, тобто 1135 гривень, інша частина судового збору, сплаченого позивачем при поданні позову, підлягає стягненню з відповідача на користь позивача.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 258, 263-265 ЦПК України, -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги задовольнити в повному обсязі.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту № 96673887000 від 20.08.2020 року в розмірі 62 433,39 гривень, яка складається з : 46 763,67 гривень - заборгованість за кредитом; 15 314,60 гривень - заборгованість по процентам за користування кредитом; 355,12 гривень - заборгованість по процентам за користування грошовими коштами понад встановлений договором термін згідно ст. 625 ЦК України.

Головному управлінню Державної казначейської служби України в Київській області повернути Акціонерному товариству «УКРСИББАНК» 1135 гривень сплаченого судового збору при поданні позову згідно копії платіжного доручення № 0020036282 від 16 квітня 2021 року, оригінал якої знаходиться в матеріалах даної цивільної справи № 377/250/21, провадження № 2/377/198/21.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «УКРСИББАНК» судові витрати по оплаті судового збору в розмірі 1135 гривень.

Рішення може бути оскаржено до Київського апеляційного суду через Славутицький міський суд Київської області. Апеляційна скарга може бути подана протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення не було вручене у день його складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження, якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Строк на апеляційне оскарження може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин, крім випадків, зазначених у частині другій статті 358 ЦПК України.

Відповідно до п. 3 розділу ХІІ Прикінцевих положень ЦПК України під час дії карантину, встановленого Кабінетом Міністрів України з метою запобігання поширенню коронавірусної хвороби (COVID-19), суд за заявою учасників справи та осіб, які не брали участі у справі, якщо суд вирішив питання про їхні права, інтереси та (або) обов`язки (у разі наявності у них права на вчинення відповідних процесуальних дій, передбачених цим Кодексом), поновлює процесуальні строки, встановлені нормами цього Кодексу, якщо визнає причини їх пропуску поважними і такими, що зумовлені обмеженнями, впровадженими у зв`язку з карантином. Суд може поновити відповідний строк як до, так і після його закінчення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Учасники справи:

Позивач - Акціонерне товариство «УКРСИББАНК», код ЄДРПОУ 09807750, адреса місцезнаходження: м. Київ, вул. Андріївська, 2/12.

Відповідач - ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_3 , адреса зареєстрованого місця проживання: АДРЕСА_1 .

Повне рішення суду складено 01 червня 2021 року.

Суддя Н. Ф. Теремецька