Рішення № 93904123, 16.09.2020, Василівський районний суд Запорізької області

311/1749/20

2/311/674/2020

16.09.2020

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 вересня 2020 року м.Василівка

Василівський районний суд Запорізької області у складі: головуючий - суддя Нікандрова С.О., секретар судового засідання Дудка Н.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовною заявою Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

В С Т А Н О В И В:

В позовній заяві, зазначено, що між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №2203152608201 від 29 грудня 2017 року. ОСОБА_1 повністю та безумовно прийняв пропозицію банку укласти Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів – фізичних осіб АТ «Банк Кредит Дніпро», на умовах визначених в УДБО та підтвердив факт ознайомлення з Тарифами банку та умовами УДБО. Банк свої зобов`язання за Кредитним договором виконав у повному обсязі, надав Відповідачу кошти у розмірі 99 696,00 грн., що підтверджується Розрахунком заборгованості Відповідача за Кредитним договором №2203152608201 від 29 грудня 2017 року станом на 27.04.2020 року. При видачі кредиту, яка здійснювалася шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Відповідача № НОМЕР_1 відкритий в АТ «Банк Кредит Дніпро», страхова сума платежу у розмірі 6696,00 грн., за весь період страхування згідно договору страхування №2203152608201-NS від 29 грудня 2017 року. Відповідно Розділу 9 Кредитного договору, сума кредиту складає 99 696,00 грн., строк кредитування складає 36 місяців з кінцевою датою повернення кредиту до 28 грудня 2020 року. Умовами Кредитного договору визначено щомісячну комісію за обслуговування кредиту у розмірі 2,55% від суми кредиту та процентну ставку за користування кредитом, яка є фіксованою та складає: на строкову заборгованість за кредитом – 6,00% річних, на прострочену заборгованість – 56,0% річних. Після підписання Кредитного договору Відповідач взяв на себе зобов`язання повернути отриманий Кредит та сплатити плату за Кредит (комісії, проценти), а також штрафні санкції (у випадку наявності) та відшкодувати шкоду на умовах та в порядку, визначених Кредитним договором, УДБО, Тарифами банку. Однак, не зважаючи на взяті на себе зобов`язання, Відповідач не дотримується умов Кредитного договору, а саме не здійснює повернення кредиту та відсотків за користування кредитом у терміни та на умовах, визначених Договором. У зв`язку з вищевикладеними обставинами, станом на 27.04.2020 року Відповідач має заборгованість за кредитним договором №2203152608201 від 29.12.2017 року в сумі 132661,28 грн., яка складається з: суми несплаченої частки кредиту – 71 078,89 грн.; суми несплачених відсотків – 18 364,14 грн.; суми несплачених комісій – 43 218,25 грн.

Ухвалою Василівського районного суду від 05 червня 2020 року відкрито провадження у справі за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням (викликом) сторін.

В судове засідання представник позивача ОСОБА_2 не з`явився, але надав суду клопотання про розгляд справи за відсутністю представника позивача, просив задовольнити позовні вимоги у повному обсязі, не заперечує проти ухвалення заочного рішення у справі.

Відповідач ОСОБА_1 в судові засідання, призначені на 27 липня 2020 року, 12 серпня 2020 року та 16 вересня 2020 року не з`явився, за даними, наданими П`ятихатською сільською радою Василівського району Запорізької області ОСОБА_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_1 . Відповідач повідомлялася про час та місце розгляду справи належним чином за останнім відомим місцем реєстрації, однак судові повістки повернуті з відміткою «адресат не проживає за вказаною адресою». Відповідач повідомлявся про розгляд справи в порядку, передбаченому ч.11 ст.128 ЦПК України через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України. Відповідно до вимог ст.281 ЦПК України, зі згоди представника позивача, суд

постановив ухвалу про заочний розгляд справи.

У відповідності до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, у зв`язку з неявкою сторін фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалося.

Розглянувши надані позивачем документи і матеріали, з`ясувавши обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши в сукупності докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позов підлягає частковому задоволенню з наступних підстав.

Відповідно до ч.1 ст.509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

В ч.2 ст.509 ЦК України зазначено, що зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Згідно з ч.1 ст.11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки.

Частиною 2 зазначеної статті передбачено, що підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків (ч. 1 ст.626 ЦК України).

Згідно ст.1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно вимог ст.1048 ЦК України розмір і порядок одержання процентів встановлюється договором. На підставі ч.2 ст.1050 ЦК України якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст.1048 ЦК України.

Відповідно до ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах.

Судом встановлено, що 29 грудня 2017 року між АТ «Банк Кредит Дніпро» та ОСОБА_1 укладено Кредитний договір №2203152608201. ОСОБА_1 повністю та безумовно прийняв пропозицію банку укласти Універсальний договір банківського обслуговування клієнтів – фізичних осіб АТ «Банк Кредит Дніпро», на умовах визначених в УДБО та підтвердив факт ознайомлення з Тарифами банку та умовами УДБО.

Банк свої зобов`язання за Кредитним договором виконав у повному обсязі, надав Відповідачу кошти у розмірі 99 696,00 грн., що підтверджується Розрахунком заборгованості Відповідача за Кредитним договором №2203152608201 від 29 грудня 2017 року станом на 27.04.2020 року (а.с.37-37).

При видачі кредиту, яка здійснювалася шляхом перерахування коштів на поточний рахунок Відповідача № НОМЕР_1 відкритий в АТ «Банк Кредит Дніпро», страхова сума платежу складала 6 696,00 грн., за весь період страхування згідно договору страхування №2203152608201-NS від 29 грудня 2017 року.

Відповідно Розділу 9 Кредитного договору, сума кредиту складає 99 696,00 грн., строк кредитування складає 36 місяців з кінцевою датою повернення кредиту до 28 грудня 2020 року. Умовами Кредитного договору визначено щомісячну комісію за обслуговування кредиту у розмірі 2,55% від суми кредиту та процентну ставку за користування кредитом, яка є фіксованою та складає: на строкову заборгованість за кредитом – 6,00% річних, на прострочену заборгованість – 56,0% річних.

Відповідно до п.6.13.1. УДБО, кредити за банківським продуктом «Кредит готівкою» надаються на підставі укладеного кредитного договору шляхом оформлення кредитного договору (Опитувальнику), що включає у себе Заяву про надання кредиту (далі – Кредитний договір). Банк розглядає надану Клієнтом Заяву у строк від 1 години до 7 (календарних) днів, залежно від умов відповідного Банківського продукту/послуги.

Відповідно до п.6.13.3.2. УДБО, якщо умовами надання Банківського продукту передбачена сума страхового платежу згідно з Договором страхування, то Сума споживчого

кредиту перераховується на рахунок (поточний) Клієнта, зазначений у Кредитному договорі. Сума страхового платежу (що сплачується за рахунок Суми споживчого кредиту) за дорученням Клієнта перераховується у безготівковій формі на рахунок Страхової компанії, що зазначений в реквізитах Договору страхування.

Відповідно до п.6.13.4. УДБО, клієнт зобов`язаний здійснювати погашення Кредиту і сплату нарахованих, відповідно до умов Кредитного договору та УДБО, процентів за користування Кредитом та комісій (окрім суми одноразової комісії), передбачених Кредитним договором, у розмірі Обов`язкового платежу кожного місяця у порядку, передбаченому графіком платежів, шляхом внесення готівкових коштів через касу Банку або шляхом перерахування безготівкових коштів на визначений у кредитному договорі рахунок) для внесення Обов`язкових платежів не пізніше дати такого Обов`язкового платежу. Нарахування процентів здійснюється кожного місяця: в останній Операційний день місяця та у дату Обов`язкового платежу.

Згідно п.6.13.8. УДБО, нарахування процентів здійснюються щомісячно: в останній робочий день звітного місяця, у дату Обов`язкового платежу та у дату повного дострокового погашення усієї заборгованості за Кредитним договором.

Позивач свої зобов`язання за Договором виконав, надав Відповідачу кредитні кошти у передбаченому договором розмірі.

При укладанні Договору сторони керувались ч.1 ст.634 ЦК України, відповідно до якої договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

АТ «Банк Кредит Дніпро» свої зобов`язання за Договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу кредит у розмірі, встановленому Договором.

На порушення умов договору відповідач ОСОБА_1 взяті на себе зобов`язання не виконував, передбачені умовами договору платежі для погашення заборгованості за Кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов Договору, своєчасно не вносив.

Доказів належного виконання кредитного договору відповідачем ОСОБА_1 не надано.

Враховуючи вищевикладене, приймаючи до уваги невиконання зобов`язань відповідачем ОСОБА_1 за Кредитним договором №2203152608201 від 29.12.2017 року, суд вважає, що позовні вимоги про стягнення заборгованості за Кредитним договором підлягають задоволенню частково на суму 89 443 (вісімдесят дев`ять тисяч чотириста сорок три) гривні 03 копійки, що складається з наступного: 71 078,89 грн. – несплачена частка кредиту; 18 364,14 грн. – несплачені відсотки, згідно розрахунку заборгованості (а.с.37).

Вирішуючи питання обґрунтованості заявленного позову в частині стягнення заборгованості з щомісячної комісії в розмірі 2,55% від суми споживчого кредиту на загальну суму 43 218,25 грн., суд виходить з наступного.

Відповідно до положень абз.3 ч.4 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів», у редакції, що діяла на дату укладення договору, кредитодавцю забороняється встановлювати у договорі про надання споживчого кредиту будь-які збори, відсотки, комісії, платежі тощо за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону. Умова договору про надання споживчого кредиту, яка передбачає здійснення будь-яких платежів за дії, які не є послугою у визначенні цього Закону, є нікчемною.

Статтею 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність» визначено, що відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами НБУ та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Відповідно до пункту 3.6 Правил надання банками України інформації споживачу про умови кредитування та сукупну вартість кредиту, затверджених постановою правління Національного банку України від 10 травня 2007 року №168, банки не мають права встановлювати платежі, які споживач має сплатити на користь банку за дії, які банк здійснює на власну користь (ведення справи, договору, облік заборгованості споживача тощо), або за дії, які споживач здійснює на користь банку (прийняття платежу від споживача, тощо), або що їх вчиняє банк або споживач з метою встановлення, зміни або припинення правовідносин (укладення кредитного договору, внесення змін до нього, прийняття повідомлення споживача про відкликання згоди на кредитного договору тощо).

У кредитному договорі №2203152608201 від 29.12.2017 року встановлений обов`язок

позичальника сплачувати щомісячну комісію, проте не зазначено, які саме послуги за вказану плату надаються позичальнику.

Оскільки недійсність умови кредитного договору, якою встановлена плата за обслуговування кредиту (комісія) без визначення її змісту, прямо передбачена законом (абз.3 ч.4 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів»), то вимога Банку про стягнення комісії ґрунтується на нікчемній умові договору (ч.2 ст.215 ЦК України), у зв`язку з чим не може бути задоволена.

Аналогічну правову позицію викладено у постанові Верховного Суду України від 16 листопада 2016 року у справі №6-1746цс16, постанові Верховного Суду від 04.09.2019 року при розгляді справи № 553/4163/15-ц.

Відповідно до ст.141 ЦПК України, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню судовий збір пропорційно задоволеним позовним вимогам в сумі 1408,34 грн.

Керуючись ст.ст. 509,526,527,530,1048,1050,1054 ЦК України, ст.ст. 263-265, 268, 273, 274, 354, 355 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позовну заяву Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості – задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» (код ЄДРПОУ 14352406, адреса місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул.Жилянська, 32, р/р НОМЕР_3 ) заборгованість Кредитним договором №2203152608201 від 29.12.2017 року в розмірі 89 443 (вісімдесят дев`ять тисяч чотириста сорок три) гривні 03 копійки, з яких: 71 078,89 грн. – несплачена частка кредиту; 18 364,14 грн. – несплачені відсотки.

В іншій частині позову Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» - відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , зареєстрований за адресою: АДРЕСА_2 , РНОКПП НОМЕР_2 ) на користь Акціонерного товариства «Банк Кредит Дніпро» (код ЄДРПОУ 14352406, адреса місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул.Жилянська, 32, р/р НОМЕР_3 ) судовий збір в розмірі 1408 (одна тисяча чотириста вісім) гривень 34 копійок.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана до Запорізького апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було проголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення суду не було вручено в день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження рішення суду – якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

У відповідності до п.п. 15.5) п.п.15 п.1 Розділу ХІІІ Перехідних положень ЦПК України, до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови судом апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повний текст судового рішення складений і підписаний 21 вересня 2020 року.

Суддя Василівського районного суду

Запорізької області С.О.Нікандрова