Рішення № 9019967, 01.12.2009, Господарський суд м. Києва

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА

01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98 РІШЕННЯ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 1/245-38/43901.12.09 За позовомАкціонерного комерційного промислово-інвестиційного банку (закритого акціонерного товариства) в особі філії “Центрально-міське відділення Промінвестбанку в м. Горлівка Донецької області” ДоАкціонерного страхового товариства “Вексель”

Простягнення 48440,24 грн. Суддя Власов Ю.Л.

Представники: Від позивачаЧернов Д.Є. Від відповідачане з’явились ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Позивач звернувся до суду з позовною заявою до Відповідача про стягнення 48440,24 грн., з яких 44090,58 грн. розміру страхового відшкодування, 3842,32 грн. суми пені та 507,34 грн. трьох відсотків річних.

Заявлені позовні вимоги Позивач обґрунтовує наступним. Між Позивачем та Відповідачем був укладений договір №305-341/07-ДОФ добровільного страхування кредитних ризиків при кредитуванні фізичних осіб під заставу автомобілів та/або іпотеки та/або майнових прав.

Відповідно до умов договору та реєстру-додатку №1 страхування за період з 25.02.08р. по 24.03.08р. Позивачем був застрахований ризик виникнення збитків, зумовлених непогашенням або погашенням не в повному обсязі заборгованості за кредитом позичальником Бобрулько О.І. У зв’язку зі смертю позичальника Бобрулько О.І., яка настала 04.01.09р., прострочення виконання зобов’язань на 28.08.09р. по сплаті кредиту складає за тілом кредиту 711,00 грн. за процентами 468,58 грн.

Відповідно до п.3.1. договору страховим випадком є несплата позичальником будь-якого платежу за кредитом та/чи процентами при настанні строку платежу, передбаченого графіком відповідно до конкретного кредитного договору. Таким чином, наявність простроченої заборгованості за кредитом Бобрулько О.І. є страховим випадком. Отже сума непогашеного кредиту Бобрулько О.І. становить 43622,00 грн. та процентів за користування кредитом 468,58 грн.

Ухвалою Господарського суду Донецької області від 15.09.09р. провадження у справі було порушено.

Ухвалою Господарського суду Донецької області від 29.09.09р. справу було передано за підсудністю до Господарського суду міста Києва.

Ухвалою від 09.10.09р. Господарським судом міста Києва справу № 1/245 було прийнято до провадження, розгляд справи призначений на 05.11.09р. Цією ж ухвалою сторони було зобов`язано подати всі докази, вказані в даній ухвалі.

Ухвалою від 05.11.09р. розгляд справи був відкладений на 19.11.09р. у зв’язку з неявкою представника Відповідача, неподанням сторонами витребуваних документів та необхідністю витребування нових доказів по справі.

Ухвалою від 19.11.09р. розгляд справи був відкладений на 01.12.09р. у зв`язку з неявкою Відповідача та неподанням сторонами витребуваних судом доказів у справі.

Відповідач повідомлявся ухвалами суду про час та місце розгляду даної судової справи, проте відзиву на позовну заяву та жодного іншого витребуваного судом доказу не подав, в судові засідання своїх представників не направляв, доказів на підтвердження поважних причин зазначених обставин суду не подав. Заявлені позовні вимоги не заперечив.

За цих обставин, згідно з ст.75 Господарського процесуального кодексу України, справа розглядається за наявними в ній матеріалами.

Судом досліджені надані суду докази та матеріали. В результаті дослідження наданих суду доказів та матеріалів, слухання Позивача суд, -

ВСТАНОВИВ:

01.07.07р. між Позивачем та Відповідачем був укладений договір №305-3411/07-ДОФ добровільного страхування кредитних ризиків при кредитуванні фізичних осіб під заставу автомобілів та/або майнових прав.

Відповідно до п.1.1. договору предметом цього договору є майнові інтереси Позивача, що не суперечать чинному законодавству України і пов’язані з ризиком виникнення збитків, зумовлених непогашенням або погашенням не в повному обсязі будь-яким позичальником заборгованості за внесеними до реєстрів кредитними договорами, укладеними Позивачем під заставу автомобілів та/або іпотеки та/або майнових прав.

Згідно з п.3.1. договору страховим випадком є несплата позичальником будь-якого чергового платежу за кредитом та/чи процентами при настанні строку платежу, передбаченого графіком відповідно до конкретного кредитного договору.

Відповідно до п.5.1. договору страхова сума за кожним кредитним договором визначається як сума основного боргу за кредитом або розмір ліміту кредитної лінії на момент страхування ризику за конкретним кредитним договором та сума інших обов’язкових платежів за ним за три місяці за користування кредитом відповідно до графіку конкретного кредитного договору.

Відповідно до п.8.1. договору Позивач в письмовій формі повідомляє Відповідача про настання страхового випадку.

Згідно з п.8.2. договору протягом двох календарних місяців з дня настання страхового випадку Позивач надає Відповідачу документи, що підтверджують виникнення заборгованості.

Відповідно до п.8.3. договору Відповідач протягом 15 робочих днів з моменту отримання від Позивача документів, що підтверджують виникнення заборгованості, проводить розслідування страхової події повинен прийняти рішення про виплату чи відмову у здійсненні страхової виплати на користь Позивача.

Згідно з п.8.4. договору протягом 3 робочих днів з моменту прийняття Відповідачем рішення з приводу здійснення страхової виплати Відповідач перераховує на рахунок Позивача суму страхової виплати, розмір якої включає в себе фактичну заборгованість позичальника за кредитним договором, але не більше розміру страхової суми; відмови у такій виплаті Відповідач направляє Позивачу відповідне повідомлення факсимільним зв’язком з наступною передачею йому оригіналу такої відмови.

Відповідно до п.9.1. договору Відповідач несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення страхової виплати шляхом сплати Позивачу пені, яка обчислюється від суми страхової виплати, що підлягає сплаті, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період прострочення, та нараховується щоденно.

Відповідно п.4.1. Правил добровільного страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту), затверджених Відповідачем, страховим випадком за договором страхування, який укладається на підставі цих правил, є непогашення (неповернення) повністю або частково позичальником кредиту та/або нарахованих за ним відсотків відповідно до встановлених кредитною угодою (договором) строків у разі неплатоспроможності позичальника внаслідок смерті позичальника –фізичної особи.

21.03.08р. між Позивачем та Бобрулько Олександром Івановичем був укладений кредитний договір №82-0175-08, відповідно до якого Позивач надав позичальнику фінансовий кредит у сумі 50000,00 грн. на умовах, передбачених цим договором.

Відповідно до п.2.2. кредитного договору дата повернення кредиту визначається відповідно до графіку, який є невід’ємною частиною цього договору, а кінцевий строк не пізніше 19.03.2018, або протягом 30 днів з моменту отримання від Позивача вимоги про повернення кредиту у зв’язку з настанням одного із випадків вказаних в п.4.3.1. даного договору.

Згідно з п.3.1. кредитного договору проценти за користування фінансовим кредитом сплачується позичальником, виходячи із встановленої Позивачем процентної ставки у розмірі 15,5% річних.

Згідно з додатком 1 до договору №305-3411/07-ДОФ добровільного страхування кредитних ризиків при кредитуванні фізичних осіб під заставу автомобілів та/або майнових прав, підписаним між Позивачем та Відповідачем, до реєстру кредитних договорів був внесений кредитних договір №82-0175-08, укладений Позивачем з Бобрулько Олександром Івановичем.

На виконання умов укладеного кредитного договору Позивач надав Бобрулько Олександру Івановичу кредит в сумі 50000,00 грн., що підтверджується платіжним дорученням, залученим до справи.

04.01.09р. Бобрулько Олександр Іванович помер, що підтверджується свідоцтвом про смерть, копія якого залучена до матеріалів справи.

10.03.09р. Позивач звернувся до Відповідача з заявою про виплату страхового відшкодування за страховим випадком, та надав документи передбачені п.8.2. договору страхування, яку Відповідач не задовольнив.

15.06.09р. Дзержинська державна нотаріальна контора листом №255 повідомила Позивача, що ніхто з спадкоємців до нотаріальної контори не звертався.

15.06.09р. Позивач знов надіслав Відповідачу вимогу про здійснення страхового відшкодування, яку Відповідач не задовольнив.

На день вирішення спору Відповідачем не здійснено страхового відшкодування за договором добровільного страхування №305-3411/07-ДОФ в сумі 43622,00 грн. та заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 468,58 грн., що підтверджується матеріалами справи, та не заперечується Відповідачем.

          Спір виник з причини того, що Відповідач не здійснив страхового відшкодування Позивачу за договором добровільного страхування №305-3411/07-ДОФ.

Оцінюючи подані сторонами докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об’єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, та враховуючи, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень, суд вважає, що позовні вимоги Позивача підлягають задоволенню з наступних підстав.

Згідно з ст.526 Цивільного кодексу України зобов‘язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства. Відповідно до ст.193 Господарського кодексу України суб‘єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов‘язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору.

Згідно з ст.525 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобов’язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Відповідно до ст.530 Цивільного кодексу України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Відповідно до ст.20 Закону України «Про страхування»страховик зобов'язаний при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк. Страховик несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення страхової виплати (страхового відшкодування) шляхом сплати страхувальнику неустойки (штрафу, пені), розмір якої визначається умовами договору страхування або законом.

Як встановлено судом, 01.07.07р. між Позивачем та Відповідачем був укладений договір №305-3411/07-ДОФ добровільного страхування кредитних ризиків при кредитуванні фізичних осіб під заставу автомобілів та/або майнових прав. Предметом цього договору є майнові інтереси Позивача, що не суперечать чинному законодавству України і пов’язані з ризиком виникнення збитків, зумовлених непогашенням або погашенням не в повному обсязі будь-яким позичальником заборгованості за внесеними до реєстрів кредитними договорами, укладеними Позивачем під заставу автомобілів та/або іпотеки та/або майнових прав. Згідно з додатком 1 до договору №305-3411/07-ДОФ добровільного страхування кредитних ризиків при кредитуванні фізичних осіб під заставу автомобілів та/або майнових прав, підписаним між Позивачем та Відповідачем, до реєстру кредитних договорів був внесений кредитних договір №82-0175-08, укладений Позивачем з Бобрулько Олександром Івановичем.

Як встановлено судом, згідно з п.3.1. договору страховим випадком є несплата позичальником будь-якого чергового платежу за кредитом та/чи процентами при настанні строку платежу, передбаченого графіком відповідно до конкретного кредитного договору. Страхова сума за кожним кредитним договором визначається як сума основного боргу за кредитом або розмір ліміту кредитної лінії на момент страхування ризику за конкретним кредитним договором та сума інших обов’язкових платежів за ним за три місяці за користування кредитом відповідно до графіку конкретного кредитного договору.

Як встановлено судом, відповідно до п.8.1. договору Позивач в письмовій формі повідомляє Відповідача про настання страхового випадку. Протягом двох календарних місяців з дня настання страхового випадку Позивач надає Відповідачу документи, що підтверджують виникнення заборгованості. Відповідач протягом 15 робочих днів з моменту отримання від Позивача документів, що підтверджують виникнення заборгованості, проводить розслідування страхової події повинен прийняти рішення про виплату чи відмову у здійсненні страхової виплати на користь Позивача. Протягом 3 робочих днів з моменту прийняття Відповідачем рішення з приводу здійснення страхової виплати Відповідач перераховує на рахунок Позивача суму страхової виплати, розмір якої включає в себе фактичну заборгованість позичальника за кредитним договором, але не більше розміру страхової суми; відмови у такій виплаті Відповідач направляє Позивачу відповідне повідомлення факсимільним зв’язком з наступною передачею йому оригіналу такої відмови.

Як встановлено судом, відповідно п.4.1. Правил добровільного страхування кредитів (у тому числі відповідальності позичальника за непогашення кредиту), затверджених Відповідачем, страховим випадком за договором страхування, який укладається на підставі цих правил, є непогашення (неповернення) повністю або частково позичальником кредиту та/або нарахованих за ним відсотків відповідно до встановлених кредитною угодою (договором) строків у разі неплатоспроможності позичальника внаслідок смерті позичальника –фізичної особи.

Як встановлено судом, 21.03.08р. між Позивачем та Бобрулько Олександром Івановичем був укладений кредитний договір №82-0175-08, відповідно до якого Позивач надав позичальнику фінансовий кредит у сумі 50000,00 грн. на умовах, передбачених цим договором. Дата повернення кредиту визначається відповідно до графіку, який є невід’ємною частиною цього договору, а кінцевий строк не пізніше 19.03.2018, або протягом 30 днів з моменту отримання від Позивача вимоги про повернення кредиту у зв’язку з настанням одного із випадків вказаних в п.4.3.1. даного договору. Проценти за користування фінансовим кредитом сплачується позичальником, виходячи із встановленої Позивачем процентної ставки у розмірі 15,5% річних.

Як встановлено судом, на виконання умов укладеного кредитного договору Позивач надав Бобрулько Олександру Івановичу кредит в сумі 50000,00 грн. 04.01.09р. Бобрулько Олександр Іванович помер, що підтверджується свідоцтвом про смерть, копія якого залучена до матеріалів справи.

Як встановлено судом, 10.03.09р. Позивач звернувся до Відповідача з заявою про виплату страхового відшкодування за страховим випадком, та надав документи передбачені п.8.2. договору страхування, яку Відповідач не задовольнив. 15.06.09р. Дзержинська державна нотаріальна контора листом №255 повідомила Позивача, що ніхто з спадкоємців до нотаріальної контори не звертався. 15.06.09р. Позивач знов надіслав Відповідачу вимогу про здійснення страхового відшкодування, яку Відповідач не задовольнив.

Як встановлено судом на день вирішення спору Відповідачем не здійснено страхового відшкодування за договором добровільного страхування №305-3411/07-ДОФ в сумі 43622,00 грн. та заборгованість по процентам за користування кредитом в сумі 468,58 грн. На підтвердження іншого Відповідачем суду доказів не подано.

Враховуючи викладене, суд вважає вимоги Позивача про стягнення з Відповідача страхового відшкодування в розмірі непогашеного кредиту в сумі 43622,00 грн. та процентів за користування кредитом в сумі 468,58 грн. обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню.

Відповідно до ст.625 Цивільного кодексу України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

За вказаних обставин суд вважає за можливе задовольнити вимогу Позивача про стягнення з Відповідача 3% річних в сумі 507,34 грн.

Відповідно до ст.549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов’язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов’язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно з ст.231 Господарського кодексу України штрафні санкції за порушення грошових зобов’язань встановлюються у відсотках, розмір яких визначається обліковою ставкою Національного банку України, за весь час користування чужими коштами, якщо інший розмір відсотків не передбачено законом або договором.

Відповідно до п.9.1. договору Відповідач несе майнову відповідальність за несвоєчасне здійснення страхової виплати шляхом сплати Позивачу пені, яка обчислюється від суми страхової виплати, що підлягає сплаті, у розмірі подвійної облікової ставки НБУ, що діє у період прострочення, та нараховується щоденно.

За вказаних обставин суд вважає за можливе задовольнити вимогу Позивача про стягнення з Відповідача пені в розмірі 3842,32 грн.

Відповідно до ст.33 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень. Відповідач відзиву, пояснень та доказів на спростування обставин, повідомлених Позивачем, суду не надав.

Виходячи з вищенаведеного та керуючись ст.4, 33, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, Господарський суд міста Києва, -

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з Акціонерного страхового товариства «Вексель»(01034, м. Київ, вул. Ярославів Вал, 7; код 26079246) на користь Акціонерного комерційного промислово-інвестиційного банку (закрите акціонерне товариство) в особі філії «Центрально-Міське відділення Промінвестбанку в м. Горлівка Донецької області»( 84601, Донецька обл., м. Горлівка, вул. Петровського, 1; код 09334464) страхове відшкодування в сумі 44090 (сорок чотири тисячі дев’яносто) грн. 58 коп., пеню в сумі 3842 (три тисячі вісімсот сорок дві) грн. 32 коп., 3% річних в сумі 507 (п’ятсот сім) грн. 34 коп., державне мито в сумі 484 (чотириста вісімдесят чотири) грн. 40 коп. та витрати з інформаційно-технічного забезпечення судового процесу в розмірі 236 (двісті тридцять шість) грн. 00 коп.

Суддя                                                                       Ю.Л. Власов

Рішення підписане 22.12.2009р.