Рішення № 8990005, 04.03.2010, Господарський суд м. Києва

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА

01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98 РІШЕННЯ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 25/63704.03.10 За позовомТовариства з обмеженою відповідальністю «Ігросвіт» до Відкритого акціонерного товариства комерційного банку «Надра»в особі Шевченківської філії Відкритого акціонерного товариства комерційного банку «Надра»

про стягнення 441432,76 грн.

Суддя Морозов С.М.

Секретар судового засідання Денисенко А.В.

Представники:

від позивача: Лавренова Н.О. (довіреність від 06.10.2009р.);

          від відповідача: не з’явились.

В судовому засіданні 04 березня 2010 року за згоди представника позивача було оголошено вступну та резолютивну частину рішення.

Обставини справи:

Товариство з обмеженою відповідальністю «Ігросвіт»(надалі - позивач) звернулося до суду з позовом до Відкритого акціонерного товариства комерційного банку «Надра»(надалі –відповідач, Банк) про стягнення 441 432,76 грн., в тому числі 437 423,51 грн. залишку коштів на розрахунковому рахунку та 4 009,25 грн. пені.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідачем неправомірно не виконані платіжні вимоги про перерахування коштів та заява позивача про закриття рахунку.

Відповідач надав відзив на позовну заяву, в якому проти позовних вимог заперечував, посилаючись на те, що постановою правління Національного банку України (надалі - НБУ) від 09.02.2009 №59 було призначено мораторій на задоволення вимог кредиторів, а тому Банк повинен виконувати кредиторські вимоги по своїх зобов’язаннях лише після припинення дії мораторію.

Відповідач явку уповноваженого представника в судові засідання не забезпечив, про час та місце судового розгляду був повідомлений належним чином.

Ухвала суду, позовна заява надсилались відповідачу на юридичну адресу підприємства згідно відомостей єдиного державного реєстру підприємств та організацій України. У відповідності з положеннями п. 3.6 Роз'яснення Вищого арбітражного суду України "Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України" від 18.09.97р. N02-5/289 особи, які беруть участь у справі, вважаються повідомленими про час і місце її розгляду судом, якщо ухвалу про порушення провадження у справі надіслано за поштовою адресою, зазначеною у позовній заяві.

Ухвалою від 14.12.2009р. прийнята до розгляду позовна заява та порушено провадження у справі, розгляд справи призначений на 04.02.2009р. В судове засідання 04.02.2010р. представник відповідача не з’явився, у зв’язку з чим розгляд справи відкладено до 04.03.2010р., в яке представник відповідача також не з’явився, про час та місце розгляду справи був повідомлений належним чином.

Розгляд справи відбувався з урахуванням положень ст. 75 ГПК України за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представника позивача, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

01 жовтня 2003 року між позивачем (Клієнт) і відповідачем (Банк) було укладено Договір на розрахунково-касове обслуговування (належним чином засвідчена копія міститься в матеріалах справи, надалі - Договір), за умовами якого відповідач відкрив позивачу поточний рахунок №26006002699001/980, №26001002699501/978 у національній та іноземній валюті для здійснення розрахунково-касового обслуговування та комплексного обслуговування пов’язаного із проведенням операцій по поточному рахунку, забезпечення виконання за його дорученнями всіх розрахункових та касових операцій по поточному рахунку, як у готівковій так і у безготівковій формі.

У відповідності до п. 2.1.2 Договору операції за розрахунковими документами, що надійшли до Банку в операційний час, виконуються Банком того ж дня.

01.10.2004р. між сторонами було укладено Додаткову угоду № 1 відповідно до якої Договір доповнено п. 2.5, за яким Банк встановлює Клієнту загальний ліміт каси в розмірі 30000,00 грн. (належним чином засвідчена копія міститься в матеріалах справи).

У період з 12 січня 2009 року по 21 січня 2009 року позивачем були пред’явлені до виконання платіжні доручення (копії в матеріалах справи) з метою розрахункових рахунків згідно з нижчезазначеним переліком: платіжне доручення №774 від 12 січня 2009 року, одержувач –ВАТ «ЕсМАШ», призначення платежу: сплата за оренду нежитлового приміщення в січні 2009р., сума 9445,25 грн.; платіжне доручення №775 від 12 січня 2009 року, одержувач –ПП Галицька Н.М., призначення платежу: сплата за оренду приміщення за січень 2008р., сума 7000,00 грн.; платіжне доручення №776 від 12 січня 2009 року, одержувач –ПП «Віта», призначення платежу: сплата за оренду електронних рулеток за грудень 2008р., сума 6 000,00 гривень; платіжне доручення №777 від 12 січня 2009 року, одержувач –СПД Єсипенко Д.М., призначення платежу: сплата за оренду приміщення за січень 2009р., сума 120,00 грн.; платіжне доручення №778 від 12 січня 2009 року, одержувач –СПД Напорчук А.В., призначення платежу: попередня оплата за оренду приміщення за січень 2009р., сума 5 950,00 грн.; платіжне доручення №779 від 12 січня 2009 року, одержувач –ТОВ «ЦСО»«КРЦ», призначення платежу: оплата за обслуговування РРО у січні 2009р., сума 810,00 грн.; платіжне доручення №780 від 12 січня 2009 року, одержувач –УДСО МВС в м. Києві, призначення платежу: сплата за послуги охорони Победи100б за січень 2009р., сума 775,35 грн.; платіжне доручення №782 від 12 січня 2009 року, одержувач –ПП «Водолій», призначення платежу: сплата за воду та оренду кулера за грудень, сума 2 350,00 грн.; платіжне доручення №783 від 12 січня 2009 року, одержувач –УДСО МВС в м. Києві, призначення платежу: сплата за послуги охорони Щерб. за січень 2009р., сума 939,38 грн.; платіжне доручення №785 від 16 січня 2009 року, одержувач –У.Д.С.О. ГУМВС України в м. Києві, призначення платежу: сплата за послуги по охороні за січень 2009р., сума 2 299,95 грн.; платіжне доручення №786 від 16 січня 2009 року, одержувач –ДП КАЗ «АВІАНТ», призначення платежу: сплата за електроенергію в грудні 2008р., сума 10 096,28 грн.; платіжне доручення №787 від 16 січня 2009 року, одержувач – ТОВ «ХТЛ Україна», призначення платежу: проплата за оренду грального обладнання у грудні 2008р., сума 227 880,62 грн.; платіжне доручення №797 від 20 січня 2009 року, одержувач –ТОВ «Редакція газети «Все о бух. обл.», призначення платежу: передплата на газету за період січень-грудень 2009р., сума 1 212,88 грн.; платіжне доручення №798 від 21 січня 2009 року, одержувач –ТОВ «Ігросвіт», призначення платежу: передплата за гральні автомати, сума 150 000,00 грн.; платіжне доручення №799 від 21 січня 2009 року, одержувач – ЗАТ «Страхова компанія «Каштан», призначення платежу: сплата за послуги страхування, сума 1 261,04 грн.

Загальна сума платежів складає 426 140,75 грн. Як стверджує позивач, що не спростовано відповідачем, кошти за вказаним платіжним дорученням не були перераховані відповідачем.

Позивач 06.03.2009р. звернувся до відповідача з претензійним листом з вимогами про виконання відповідачем взятих на себе обов’язків та видачу готівкою залишку грошових коштів на рахунку позивача. Факт отримання відповідачем зазначеного листа 17.03.2009р. підтверджується відміткою про отримання на поштовому відправленні (належним чином засвідчена копія міститься в матеріалах справи). Грошові кошти відповідно до платіжних доручень на рахунки отримувачів не надійшли, залишок коштів з рахунку не виданий.

У відповідності до п. п. 7.1, 7.2 Договору рахунок позивача закривається в Банку на підставі заяви Клієнта; Банк здійснює остаточні операції з рахунком, у тому числі –за перерахуванням залишку коштів на підставі платіжного доручення Клієнта на інший, відкритий Клієнтом рахунок, зазначений у заяві про закриття рахунку.

27 жовтня 2009 року позивач направив відповідачу заяву про закриття поточного рахунку №26006002699001, в якій зазначалося розпорядження перерахувати залишок коштів в розмірі 433 391,20 грн. на рахунок №2600900520433 в ПАТ КБ «Правекс-Банк»у м. Києві (копія в матеріалах справи). Залишок коштів на зазначений рахунок не перераховано.

Позивач листом від 20.11.2009р. повідомив відповідача про розірвання Договору в односторонньому порядку та до вказаного листа додав заяву про закриття валютного та гривневого рахунків. Позивач стверджує, що враховуючи той факт, що у нього не було відкрито валютного рахунку у російських рублях у іншому банку, останній разом із заявою про закриття рахунків, подав відповідачу заяву про продаж іноземної валюти в розмірі 14 519,18 рублів (копії в матеріалах справи). Станом на 26.11.2009р. курс продажу валюти склав 2,7734 за 10 російських рублів, тобто гривневий еквівалент залишку коштів на валютному рахунку позивача склав 4 026,75 грн. Залишок грошових коштів у відповідному розмірі (4 026,75 грн.) підтверджується випискою по валютному рахунку від 16.11.2009р. та в розмірі 433396,76 грн. згідно виписки по гривневому рахунку позивача від 12.10.2009р. (належним чином засвідчені копії містяться в матеріалах справи). Факт отримання документів відповідачем 26.11.2009р. підтверджується відміткою про їх отримання за №59738.

Заява про закриття рахунків від 20.11.2009р. виконана не була, грошові кошти з рахунку позивачу не перераховані.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України (надалі –ЦК України) зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України, суб’єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов’язання відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов’язання –відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Згідно із ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобов’язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Згідно із ст. 1075 ЦК України договір банківського рахунка розривається за заявою клієнта у будь-який час. Залишок грошових коштів на рахунку видається клієнтові або за його вказівкою перераховується на інший рахунок в строки і в порядку, встановлені банківськими правилами.

Відповідно до частини третьої ст. 1068 ЦК України банк зобов’язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Статтею 51 Закону України «Про банки і банківську діяльність»визначено, що банківські розрахунки проводяться у готівковій та безготівковій формах згідно із правилами, встановленими нормативно-правовими актами Національного банку України. Безготівкові розрахунки проводяться на підставі розрахункових документів на паперових носіях чи в електронному вигляді. Банки в Україні можуть використовувати як платіжні інструменти, зокрема, платіжні доручення.

Відповідно до частини першої ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність»відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Згідно з п. 20.1, 20.5 Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах, затвердженої Постановою Правління НБУ від 12 листопада 2003 р. №492, зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 17 грудня 2003р. за №1172/8493, поточні рахунки клієнтів банків закриваються, зокрема, на підставі заяви клієнта. За наявності коштів на рахунку банк здійснює завершальні операції за рахунком (зокрема перерахування залишку коштів на підставі платіжного доручення на інший рахунок клієнта, зазначений у заяві). Датою закриття рахунку вважається наступний після проведення останньої операції за ним рахунком день. У день закриття рахунку банк зобов’язаний видати клієнту довідку про закриття рахунку.

Відповідно до п. 1.15 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої Постановою Правління НБУ від 21 січня 2004р. №22, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 29 березня 2004р. за № 377/8976, доручення платників про списання коштів зі своїх рахунків і зарахування коштів на рахунки отримувачів банки здійснюють у термін, встановлений законодавством України.

Пунктом 8.1. ст. 8 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», та п. 2.19 вищезазначеної Інструкції встановлено, що розрахункові документи, що надійшли до банку протягом операційного часу, він виконує в день їх надходження. Розрахункові документи, що надійшли після операційного часу, банк виконує наступного робочого дня. За порушення цих строків банк, що обслуговує платника, несе відповідальність згідно із законодавством України.

Відповідач порушив зобов’язання щодо виконання розпоряджень позивача про перерахування коштів, закриття поточних рахунків та перерахування залишку коштів, які на них знаходяться в сумі 437 423,51 грн., яке виразилося в поданій ним заяві про закриття рахунків від 20.11.2009р.

Враховуючи факт закриття рахунків, а також той факт, що в порядку, визначеними п. 7.2 Договору, залишок грошових коштів на рахунку позивача в розмірі 437 423,51 грн. не був повернутий позивачу, у відповідача виникла заборгованість перед позивачем в розмірі суми залишку, який підлягає стягненню, а саме в сумі 437 423,51 грн.

Відповідно до частини першої ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність»відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

У відповідності до ст. 75 Закону України «Про банки і банківську діяльність»(надалі –Закон про банки) у разі істотної загрози платоспроможності банку Національний банк України призначає тимчасову адміністрацію.

Згідно із ст. 85 цього закону з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану банку, який відповідав би встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Національного банку України вимогам, Національний банк України має право введення мораторію на задоволення вимог кредиторів під час здійснення тимчасової адміністрації, але на строк не більше шести місяців.

Постановою Правління НБУ №59 від 10.02.2009 року «Про призначення тимчасової адміністрації у відкритому акціонерному товаристві комерційний банк «Надра»у Відкритому акціонерному товаристві комерційний банк «Надра»призначено тимчасову адміністрацію строком на 1 рік - з 10.02.2009р. до 10.02.2010р. та з метою створення сприятливих умов для фінансового стану банку введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 6 місяців з 10.02.2009 року до 10.08.2009 року.

Постановою Правління НБУ №452 від 05.08.2009р. продовжено мораторій на задоволення вимог кредиторів Відкритого акціонерного товариства Комерційний банк «Надра»шляхом уведення мораторію на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців –з 11.08.2009р. до 10.02.2010р., крім зобов’язань Банку за договорами банківських вкладів (депозитів), договорами банківських рахунків, а також за зобов’язаннями щодо переказу коштів у межах лімітів, установлених тимчасовим адміністратором Банку і погоджених НБУ.

У відповідності до ст. 2 зазначеного Закону мораторій –це зупинення виконання банком майнових зобов’язань і зобов’язань щодо сплати податків і зборів (обов’язкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов’язань та зобов’язань щодо сплати податків і зборів (обов’язкових платежів), застосованих до прийняття рішення про введення мораторію.

Частиною другою ст. 85 Закону про банки визначено, що мораторій на задоволення вимог кредиторів поширюється на зобов’язання, строки виконання яких настали до призначення тимчасової адміністрації.

Матеріалами справи підтверджується, що зобов’язання відповідача перед позивачем щодо закриття поточного рахунку та видачі залишку грошових коштів з нього виникло після призначення адміністрації та введення мораторію на задоволення вимог кредиторів, а саме з урахуванням поштового обігу по м. Києву –26.11.2009р. (за заявою від 20.11.2009р.), в той час, як адміністрація банку була введена з 10.02.2009р.

У відповідності до частини третьої ст. 1066 ЦК України банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Крім того, статтею 1074 ЦК України встановлені обмеження права розпоряджатись рахунком, за якою обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Ні Закон України «Про банки і банківську діяльність», ні Постанова правління НБУ №59 від 10.02.2009р. не надають відповідачу права блокувати операції по поточним рахункам клієнтів.

У відповідності до ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобов’язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема сплата неустойки.

Згідно зі ст. 549 ЦК України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання

Частиною 2 ст. 551 ЦК України визначено, що якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства.

У відповідності до п. 4.1 Договору за несвоєчасне списання/зарахування коштів з рахунку/на рахунок Клієнта, Банк сплачує Клієнту пеню у розмірі 120% річних від облікової ставки НБУ від суми несвоєчасно списаної/зарахованої суми за кожний день прострочення.

У відповідності до п. 32.2 ст. 32 Закону України „Про платіжні системи та переказ коштів” у разі порушення банком, що обслуговує платника, встановлених цим Законом строків виконання доручення клієнта на переказ цей банк зобов'язаний сплатити платнику пеню у розмірі 0,1 відсотка суми простроченого платежу за кожний день прострочення, що не може перевищувати 10 відсотків суми переказу, якщо інший розмір пені не обумовлений договором між ними.

У відповідності до ст. 85 Закону України про банки протягом дії мораторію не нараховується неустойка (штраф, пеня), інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання грошових зобов’язань.

З урахуванням викладеного, заважаючи на відсутність контррозрахунку відповідача, стягненню з відповідача на користь позивача підлягає пеня за порушення відповідачем строків виконання доручень позивача на переказ, в розмірі 4009,25 грн., яка нарахована за період з 12.01.2009р. по 09.02.2009р. (тобто до призначення мораторію).

З урахуванням викладеного, позовні вимоги про стягнення 441 432,76 грн. обґрунтовані та підлягають задоволенню.

Судові витрати позивача у розмірі 4 377,33 грн. (4 414,33 грн. державного мита та 236,00 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу) відповідно до положень статті 49 ГПК України покладаються на відповідача.

Керуючись ст. ст. 33, 49, 82-85 ГПК України, господарський суд -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з Відкритого акціонерного товариства комерційного банку «Надра» (ідентифікаційний код: 20025456, адреса: 04053, м. Київ, Шевченківський район, вул. Артема, 15) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Ігросвіт» (ідентифікаційний код: 32621829, адреса: 01001, м. Київ, вул. Софіївська, 10-А, р/р 2600900520433 в АКБ «Правекс-Банк»в м. Києві, МФО 321983) грошові кошти в розмірі 441 432,76 грн. (чотириста сорок одну тисячу чотириста тридцять дві гривні 76 копійок) та судові витрати в розмірі 4 377,33 грн. (чотири тисячі триста сімдесят сім гривень 33 копійки). Видати наказ.

Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його прийняття.

СуддяС.М. Морозов

          Дата підписання повного тексту рішення 25.03.2010р.