Рішення № 89654875, 04.06.2020, Переяславський міськрайонний суд Київської області (до 25.04.2025 - Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області)

Справа № 373/433/20

Номер провадження 2/373/390/20

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

(заочне)

04 червня 2020 року м. Переяслав

Переяслав-Хмельницький міськрайонний суд Київської області

під головуванням судді Свояка Д.В.,

за участі секретаря судових засідань Литвишко В.М.,

розглянув в порядку спрощеного позовного провадження цивільну справу за позовом Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості.

Стислий виклад позиції позивача та заперечень відповідача:

Представник позивача – ОСОБА_2 звернувся до суду з позовом, в якому просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» кредитну заборгованість в розмірі 43039 грн. 01 коп.

Також просить стягнути з відповідача на користь АТ «Державний ощадний банк України» судовий збір в розмірі 2102,00 гривень.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що 12.04.2019 між АТ «Державний ощадний банк України» в особі філії – Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено договір шляхом підписання Заяви про приєднання №2375410/260716 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку № НОМЕР_1 з використанням електронного платіжного засобу та встановлено ліміт у розмірі 40000 гривень з процентною 0,001 % річних, щомісячною комісійною винагородою за обслуговування кредиту – 3,2%.

Проте, відповідач, порушуючи умови Договору, прострочив виконання зобов`язань за цим Договором щодо погашення заборгованості (в тому числі за кредитом та процентами) за кредитним договором на строк понад 58 календарних днів, в зв`язку з чим утворилася заборгованість, яка станом на 19.01.2020, згідно з наданим розрахунком позивача складається із: основної заборгованості – 38374,00 гривень; заборгованості по процентам та комісії за користування кредитом – 2974,02 гривень; комісії – 10,61 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу – 68,12 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 14,49 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу – 3,08 гривень. Загальна сума заборгованості станом на 19.01.2020 визначена позивачем в розмірі 43039,01 гривень.

Ухвалою суду від 16.04.2020 відкрито провадження в даній справі та призначено справу до розгляду за правилами спрощеного позовного провадження.

Ухвалою суду від 20.05.2020 справу призначено до розгляду в порядку спрощеного провадження з викликом сторін на 04.06.2020 о 09:00.

Заяви, клопотання, інші процесуальні дії у справі:

Представник позивача в судове засідання не з`явився, причин неявки не повідомив, про місце і час слухання справи повідомлений належним чином. В заяві просив розглянути справу без виклику сторін в порядку спрощеного провадження.

Відповідач в судове засідання на виклик суду не з`явився, про дату, час та місце розгляду справи повідомлений у встановленому законом порядку шляхом розміщення оголошення про виклик до суду в якості відповідача по даній справі на офіційному веб-сайті судової влади України.

У встановлений судом строк відповідачем, який належним чином повідомлений про розгляд справи, не надано відзиву на позов без поважних причин, а тому суд здійснює заочний розгляд справиза наявними матеріалами справи.

Судом встановлено наступні обставини:

До позову додано копію заяви відповідача про приєднання № 2375410/260716 до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб та відкриття поточного рахунку з використанням електронного платіжного засобу (платіжної картки) від 12.04.2019, відповідно до якої ОСОБА_1 уклав з АТ «Державний ощадний банк України» Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб за умовами тарифного пакету «Мій комфорт».

В п.2.11 заяви про приєднання соціальний статус відповідача вказано «військовий».

Відповідно до висновку-рішення відповідачу відкрито поточний рахунок на умовах тарифного пакету «Моя кредитка» та надано кредит на споживчі цілі, № карткового рахунку НОМЕР_1 з встановленим лімітом в сумі 40000,00 гривень з процентною ставкою 0,001 % річних, щомісячною комісійною винагородою за обслуговування кредиту 3,2%, на строк, який відповідає строку дії платіжної картки позичальника.

Також надано копію Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб.

Відповідно до п.1.12 Договору сторони безвідклично підтверджують, що цей Договір укладено на підставі ст.6 та ст.627 ЦК України.

Згідно з п.п.1.13 Договору тарифи банку, належним чином оформлені клієнтами заяви про приєднання до договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб є невід`ємною частино Договору.

Відповідно до п.3.2 Договору клієнт, укладаючи договір підтверджує, що підписуючи Заяву про приєднання, він укладає Договір в повному обсязі, з урахуванням всіх його складових частин, в тому числі кредитний договір.

Пунктом 6.3 Договору встановлено, що банк публікує Тарифи на сайті та розміщує для вільного ознайомлення клієнтів на інформаційних стендах, що знаходяться в приміщеннях установ банку.

Згідно з п.1.18 Договору за користування кредитом клієнт зобов`язаний сплачувати банку проценти в порядку та розмірах, визначеними Умовами користування кредитною лінією.

Відповідно до п.1.23 Договору будь-яке невиконання клієнтом умов Договору породжує у банка право достроково відкликати кредит, а у клієнта створює обов`язок достроково погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі та сплатити всі інші платежі, передбачені Договором.

Згідно з п.1.29 Договору строк повернення кредиту є таким, що настав, і клієнт зобов`язаний погасити заборгованість за кредитом в повному обсязі не пізніше наступного робочого дня після настання, в тому числі, прострочення виконання зобов`язання за Договором щодо погашення заборгованості за кредитним договором на строк понад 58 календарних днів.

Відповідно до наданої копії Додатку 1 до Договору «Умови користування кредитною лінією» плата за користування кредитом становить 38% для власників поточного рахунку, розмір кредиту – до 250000 гривень.

До позову додано виписку по картковому рахунку ОСОБА_1 , за період 01.01.2012 – 09.01.2020, кінцевий баланс за яким – - 41358,63 гривні.

Також надано розрахунок заборгованості за основним боргом, процентами, комісією, пенею, 3% річних та інфляційних втрат за прострочення виконання грошового зобов`язання станом на 09.01.2020 за договором №7227160 від 12.04.2019, згідно з яким встановлений кредитний ліміт становить 39479,79 гривень, загальний розмір заборгованості – 43039,01 гривень, з них: основна заборгованість – 38374,00 гривень; заборгованість по процентам та комісії за користування кредитом – 2974,02 гривень; комісія – 10,61 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення основного боргу – 68,12 гривень; 3% річних за несвоєчасне погашення процентів за користування кредитом – 14,49 гривень; втрати від інфляції за несвоєчасне погашення основного боргу – 3,08 гривень.

Суд визнає загальновідомою обставиною те, що в Україні після оприлюднення Указу Президента України від 17.03.2014 № 303/2014 «Про часткову мобілізацію» діє особливий період (лист Верховного Суду від 13.07.2018 № 60-1543/0/2-18). Дані про його припинення відсутні.

Норми права, застосовані судом:

Відповідно до положень ч.ч.1, 2 ст. 11 ЦК України цивільні права та обов`язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов`язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Частиною 3 ст.203 ЦК України визначено, що волевиявлення учасника правочину має бути вільним і відповідати його внутрішній волі.

Відповідно до ч. 1 статті 205 ЦК України правочин може вчинятися усно або в письмовій (електронній) формі. Сторони мають право обирати форму правочину, якщо інше не встановлено законом.

За нормами ч.1 ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо воля сторін виражена за допомогою телетайпного, електронного або іншого технічного засобу зв`язку.

Статтею 509 ЦК України визначено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку. Зобов`язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу. Зобов`язання має ґрунтуватися на засадах добросовісності, розумності та справедливості.

Відповідно до ст.526 ЦК України зобов`язання повинні виконуватися належним чином у відповідності до умов договору.

Статтею 625 ЦК України передбачено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Частиною 1 ст. 626 ЦК України визначено, що договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків.

Згідно з ч.2 ст.627 ЦК України у договорах за участю фізичної особи - споживача враховуються вимоги законодавства про захист прав споживачів.

Відповідно до ч.1 ст.634 ЦК України договором приєднання є договір, умови якого встановлені однією із сторін у формулярах або інших стандартних формах, який може бути укладений лише шляхом приєднання другої сторони до запропонованого договору в цілому. Друга сторона не може запропонувати свої умови договору.

Згідно з ч.2 ст.638 ЦК України договір укладається шляхом пропозиції однієї сторони укласти договір (оферти) і прийняття пропозиції (акцепту) другою стороною.

Якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася.

Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі (ч.2 ст.639 ЦК України).

Згідно з ч.2 ст. 642 ЦК України якщо особа, яка одержала пропозицію укласти договір, у межах строку для відповіді вчинила дію відповідно до вказаних у пропозиції умов договору (відвантажила товар, надала послуги, виконала роботи, сплатила відповідну суму грошей тощо), яка засвідчує її бажання укласти договір, ця дія є прийняттям пропозиції, якщо інше не вказане в пропозиції укласти договір або не встановлено законом.

Згідно з ст.1054 ЦК України позичальник за кредитним договором зобов`язаний повернути кредит та сплатити відсотки в розмірі і на умовах встановлених договором.

Відповідно до ч.2 ст.1054 ЦК України до відносин за кредитним договором застосовуються положення про договір позики, а згідно з п.2 ч.1 ст.1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до ч.8 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» нечіткі або двозначні положення договорів із споживачами тлумачаться на користь споживача.

Конституційний Суд України у рішенні від 11 липня 2013 року у справі №1-12/2013 зазначив, що з огляду на приписи частини четвертої статті 42 Конституції України участь у договорі споживача як слабшої сторони, яка підлягає особливому правовому захисту у відповідних правовідносинах, звужує дію принципу рівності учасників цивільно-правових відносин та свободи договору, зокрема у договорах про надання споживчого кредиту.

Відповідно до пункту 2 розділу VII Положення про порядок емісії електронних платіжних засобів і здійснення операцій з їх використанням, затвердженому постановою Правління НБУ від 05.11.2014 № 705, форми документів за операціями з використанням електронних платіжних засобів установлюються правилами платіжних систем і повинні містити обов`язкові реквізити, визначені цим Положенням.

Пунктом 7 цього розділу передбачено, що документи за операціями з використанням електронних платіжних засобів повинні містити такі обов`язкові реквізити:

1) ідентифікатор еквайра та торговця або інші реквізити, що дають змогу їх ідентифікувати; 2) ідентифікатор платіжного пристрою; 3) дату та час здійснення операції; 4) суму та валюту операції; 5) суму комісійної винагороди; 6) реквізити електронного платіжного засобу, які дозволені правилами безпеки платіжної системи; 7) вид операції; 8) код авторизації або інший код, що ідентифікує операцію в платіжній системі.

Відповідно до п.15 ст.14 ЗУ «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців» військовослужбовцям з початку і до закінчення особливого періоду, а резервістам та військовозобов`язаним - з моменту призову під час мобілізації і до закінчення особливого періоду штрафні санкції, пеня за невиконання зобов`язань перед підприємствами, установами і організаціями усіх форм власності, у тому числі банками, та фізичними особами, а також проценти за користування кредитом не нараховуються.

Відповідно до ст.76 ЦПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Частинами 1, 6, 7 ст. 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях. Суд не може збирати докази, що стосуються предмета спору, з власної ініціативи, крім витребування доказів судом у випадку, коли він має сумніви у добросовісному здійсненні учасниками справи їхніх процесуальних прав або виконанні обов`язків щодо доказів, а також інших випадків, передбачених цим Кодексом.

Статтею 80 ЦПК України визначено, що достатніми є докази, які у своїй сукупності дають змогу дійти висновку про наявність або відсутність обставин справи, які входять до предмета доказування. Питання про достатність доказів для встановлення обставин, що мають значення для справи, суд вирішує відповідно до свого внутрішнього переконання.

Як передбачено ст.89 ЦПК України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів.

Оцінка суду аргументів сторін, доказів.

При оцінці доказів та оцінці аргументів суд враховує положення ч.8 ст. 18 Закону України «Про захист прав споживачів» та нечіткі або двозначні положення договору тлумачить на користь відповідача, як споживача послуг позивача.

Заява-анкета, крім бажаного ліміту не містить конкретного строку повернення кредиту (користування ним).

Розрахунки заборгованості за договором №2375410/260716 від 12.04.2019 не є доказом наявності або відсутності договірних зобов`язань між сторонами, а є доповненням до позовної заяви із зазначенням обрахунку позивачем позовних вимог майнового характеру та має інформаційний характер у контексті ціни позову. Крім того, формат їх виконання не дає можливості чітко виокремити усі складові частини заборгованості, про стягнення яких просить позивач.

Оскільки кредитний договір є споживчим, положення п.2.11 заяви про приєднання, яка є невід`ємною частиною кредитного договору, суд тлумачить на користь відповідача.

Зважаючи на те, що висновок-рішення про погодження надання відповідачу кредиту позивачем зроблено 22.04.2019 й при цьому враховувались обставини, викладені в заяві відповідача про приєднання від 12.04.2019, де вказано, що він є військовослужбовцем, суд доходить висновку, що позивачем безпідставно не враховано положення п.15 ст.14 ЗУ «Про соціальний і правовий статус військовослужбовців».

У зв`язку з цим, суд доходить висновку, що вимоги щодо стягнення з відповідача заборгованості за нараховані відсотки за користування кредитом, пені та штрафів не підлягають задоволенню.

Оскільки позивачем доведено, що відповідач має заборгованість за основним боргом у сумі 38374,00 грн, суд доходить висновку, що відбулось часткове порушення прав позивача, за захистом яких мало місце звернення до суду, й відсутні підстави для задоволення позовних вимог в іншій частині.

Відповідно до ч.ч.1,2 ст. 141 ЦПК України, судовий збір та інші судові витрати покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

При зверненні до суду позивачем сплачено судовий збір у розмірі 2102,00 грн, як передбачено ст.4 ЗУ «Про судовий збір». Ціна позову визначена позивачем сумою стягнення – 43039,01 грн.

Оскільки, суд частково задовольняє вимоги – на суму 38374,00 грн, що становить 89,16% від ціни позову, з відповідача на користь позивача підлягає стягненню 1874,14 грн (2102,00 х 89,16%) судових витрат у виді судового збору.

Керуючись ст. ст. 263-265 ЦПК України, суд, -

УХВАЛИВ:

Позов Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» до ОСОБА_1 про стягнення кредитної заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Державний ощадний банк України» заборгованість за договором №2375410/260716 від 12.04.2019 в сумі 38374 (тридцять вісім тисяч триста сімдесят чотири) гривні 00 коп.

У задоволенні іншої частини позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства Комерційний банк «ПриватБанк» судові витрати у сумі 1874 (одна тисяча сімсот сімдесят чотири) грн 14 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд – якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано.

У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закритті апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повні найменування сторін та інших учасників справи:

Акціонерне товариство «Державний ощадний банк України» в особі філії – Головного управління по м.Києву та Київській області АТ «Ощадбанк» - місцезнаходження: вул. Володимирська, 27, м. Київ, 01001, код ЄДРПОУ 09322277;

ОСОБА_1 - місце проживання: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2 .

Суддя: Д. В. Свояк