Рішення № 8963983, 09.03.2010, Господарський суд м. Києва

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА

01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98 РІШЕННЯ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

№ 33/12709.03.10 Суддя Мудрий С.М. розглянувши справу

за позовом фізичної особи-підприємця Московчук Віктора Степановича

до           Комерційного банку «Українська фінансова група»- товариство з обмеженою відповідальністю

про           зобов’язання вчинити певні дії

За участю представників сторін:

від позивача: Московчук В.С. –паспорт серії МЕ 865531, виданий Подільським РУ ГУ МВС України в м. Києві від 21.02.2008 року;

від відповідача: не з’явився.

встановив :

Фізична особа-підприємець Московчук Віктор Степанович звернувся до Господарського суду м. Києва з позовом до Комерційного банку «Українська фінансова група»- товариство з обмеженою відповідальністю про зобов’язання вчинити певні дії.

Свої позовні вимоги позивач обґрунтовує тим, що між ним та відповідачем 18.09.2007 року був укладений договір банківського вкладу №77.

На виконання вказаного договору відповідачем було відкрито депозитний рахунок №2615650299701.

Відповідно до банківської виписки від 18.11.2009 року на депозитному рахунку знаходиться сума в розмірі 769861, 77 грн.

Відповідно до умов договору, позивач 24.11.2009 року звернувся до відповідача з заявою, в якій попросив через 5 банківських днів повністю повернути депозитні кошти на поточний рахунок №2600450299701.

01.12.2009 року позивач подав відповідача платіжні доручення № 1, 2,4, від 01.12.09 року про перерахування коштів з поточного рахунку №2600450299701 та №7, 8, 9, 10, 11 і 12 від 01.12.09 року про перерахування коштів з поточного рахунку №2620850411101.

Платіжні документи було повернено без виконання, у зв’язку з відсутністю коштів на рахунку.

12.01.2010 року в офіційному виданні –газеті «Урядовий кур’єр» №4 (4155) від 12.01.2010 року було опубліковано оголошення про відкриття ліквідаційної процедури відповідача.

Як зазначено позивачем, відповідач порушив свої зобов’язання перед ним, не виконавши умови договору, у зв’язку з чим облік заборгованостей у відповідному звіті про вклади фізичних осіб у банках-учасниках Фонду гаранту ван ня вкладів фізичних осіб, буде відображений не вірно, у зв’язку з цим звернувся до Господарського суду м. Києва.

Ухвалою Господарського суду м. Києва порушено провадження у справі №33/127, розгляд справи призначено на 09.03.2010 року.

У судове засідання 09.03.2010 року представник відповідача не з’явився, вимоги ухвали суду не виконав, про поважні причини неявки суд не повідомив, хоча про час та місце судового засідання був належним чином повідомлений 24.02.2010 року, що підтверджується наявним в матеріалах справи повідомленням про вручення поштового відправлення за №08970649, яке було направлено на юридичну адресу: 01021. м. Київ, вул. Грушевського, №34/1, літ. А.

Представник позивача подав документи на виконання вимог ухвали суду від 15.02.2010 року. Зазначив, що при написанні позовної заяви в прохальній частині невірно було зазначено номер рахунку №2615630299701 замість №2615650299701. Підтримав свої позовні вимоги, просив суд позов задовольнити.

Відповідно до статті 75 ГПК України справа розглядається за наявними в ній матеріалами.

Заслухавши пояснення представника позивача, дослідивши наявні в матеріалах справи докази, всебічно і повно з’ясувавши всі фактичні дані, на яких ґрунтується позов, об’єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд вважає, що позовні вимоги позивача підлягають задоволенню повністю.

Відповідно до ч.1 статті 202 ЦК України правочином є дія особи, спрямована на набуття, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Згідно з ч.1 статті 509 ЦК України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Частина 2 статті 509 ЦК України передбачає, що зобов'язання виникають з підстав, встановлених статтею 11 цього Кодексу.

Відповідно п.1 ч.2 статті 11 ЦК України підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Згідно з ч. 1 статті 626 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

18.09.2007 року між фізичною особою-підприємцем Московчуком Віктором Степановичем та Комерційним банком «Українська фінансова група»- товариство з обмеженою відповідальністю було укладено договір банківського вкладу №77.

Відповідно до п.1.1 договору №77 від 18.09.2007 року вкладник надає банку грошові кошти (вклад), у тимчасове користування на умовах терміновості, платності та зворотності, а банк виплачує вкладнику відсотки і повертає вклад і нараховані на нього відсотки згідно з умовами цього договору.

Згідно з п.2.2 договору №77 від 18.09.2007 року, перерахування суми вкладу здійснюється вкладником зі свого рахунку на депозитний рахунок №2615650299701, відкритий у КБ «УФГ»- ТОВ. код банку 380128, ідентифікаційний код 2573611199, найменування вкладника: фізична особа-підприємець Московчук Віктор Степанович, призначення платежу: «розміщення тимчасового вільних коштів згідно з договором банківського вкладу №77 від 18.09.2007 року».

Відповідно до ч.1 стаття 1058 ЦК України за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

Згідно з ч.2 статті 340 ГК України депозити утворюються за рахунок коштів у готівковій або у безготівковій формі, у гривнях або в іноземній валюті, що розміщені юридичними особами чи громадянами (клієнтами) на їх рахунках у банку на договірних засадах на певний строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства та умов договору. Договір банківського вкладу (депозиту) укладається у письмовій формі.

Частина 1 статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність»вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору.

Відповідно до п.2.1 договору №77 від 18.09.2007 року вкладник розміщує в банку вклад в сумі 100000,00 грн.

Згідно з п.6.2.1 договору №77 від 18.09.2007 року вкладник має право поповнювати суму вкладу в безготівковій формі.

Як вбачається з банківської виписки по особовому рахунку №2615650299701 від 18.11.2009 року залишок коштів становить 769861,77 грн.

Відповідно до п.2.4 глави 2 Постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами»№ 516 від 03.12.2003 року, за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від іншої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові цю суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, установлених договором.

Частиною 1 статті 1060 ЦК України передбачено, що договір банківського вкладу укладається на умовах видачі вкладу на першу вимогу (вклад на вимогу) або на умовах повернення вкладу зі спливом встановленого договором строку (строковий вклад).

Згідно з ч.1 статті 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність»відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Відповідно до п.3.1 договору № 77 від 18.09.2007 року вклад надається банку на строк до 19 вересня 2012 року.

Проте, згідно з п.6.2.2 договору №77 від 18.09.2007 року вкладник має право звернутись з проханням про дострокове повне повернення грошових коштів з вкладу, письмово попередивши про це банк за 5 (п’ять) робочих днів. При цьому, в проханні вкладник повинен вказати рахунок, на який перераховується сума вкладу та відсотків.

18.11.2009 року позивач звернувся до відповідача з листом вих. №20091117/01 від 17.11.2009 року, в якому вказав на порушення відповідачем умов договору та просив повернути кошти на рахунок в АКБ «Форум».

24.11.2009 року позивач листом звернувся до відповідача з заявою, в якій попросив через 5 банківських днів (на 01.12.2009 року) повністю повернути депозитні кошти на поточний рахунок №2600450299701 у КБ УФГ ТОВ, МФО 380128.

Відповідно до п.2 статті 1060 ЦК України за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Згідно з п.3.3 глави 3 Постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Положення про порядок здійснення банками України вкладних (депозитних) операцій з юридичними і фізичними особами»№ 516 від 03.12.2003 року банки повертають вклади (депозити) та сплачують нараховані проценти у строки, що визначені умовами договору банківського вкладу (депозиту) між вкладником і банком.

За договором банківського вкладу (депозиту) незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, розміщених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Відповідно до п.5.1.4 договору №77 від 18.09.2007 року банк зобов’язується повернути вкладнику суму вкладу повністю достроково в порядку, випадках та на умовах, передбачених цим договором, в термін 5 банківських днів.

Відповідно до вимог статті 526 ЦК України зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог –відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідні положення також визначаються у ч.1 статті 193 ГК України.

Згідно зі статтею 525 ЦК України та ч.7 статті 193 ГК України одностороння відмова від зобов’язання не допускається, крім випадку коли право такої відмови встановлено договором або законом.

Стаття 629 ЦК України передбачає, що договір є обов’язковим для виконання сторонами.

Відповідно до ч.1 статті 530 ЦК України якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Таким чином, враховуючи вищезазначене, позивач був зобов’язаний до 01.12.2009 року перерахувати кошти в розмірі 769861,72 грн. з депозитного рахунку №2615650299701 на поточний рахунок позивача №2600450299701 у КБ УФГ ТОВ, МФО 380128.

Відповідно до виписки по особовим рахункам з 29.11.2009 року по 01.12.2009 року на рахунку №2600450299701 у КБ УФГ ТОВ, МФО 380128, станом на 01.12.2009 року вихідний залишок становить 44019,30 грн.

01.12.2009 року позивачем були подані відповідачу платіжні доручення (про перерахування коштів з рах. №2600450299701 у КБ УФГ ТОВ у м. Києві, МФО 380128 на рах. № 2620850411101 у КБ УФГ ТОВ у м. Києві, МФО 380128, з призначенням платежу: «повернення раніше внесених власних коштів»):

- № 1 від 01.12.2009 року на суму 44100,00 грн.;

- № 2 від 01.12.2009 року на суму 103100,00 грн.;

- № 4 від 01.12.2009 року на суму 665 00,00 грн.

Відповідно до п.2.1.3 договору банківського рахунку №ПРФТ-206 від 18.09.2007 року, укладеного між фізичною особою-підприємцем Московчуком Віктором Степановичем та Комерційним банком «Українська фінансова група» - товариство з обмеженою відповідальністю (відповідно до якого банк відкрив позивачу вищезазначений рахунок та здійснює його розрахунково-касове обслуговування), банк зобов’язується виконувати з додержанням вимог та нормативно-правових актів Національного банку України доручення клієнта, що містяться в розрахункових документах в день надходження документа, якщо документ надійшов протягом операційного часу банку.

З наявних в матеріалах справи вищезазначених платіжних доручень вбачається, що вони були 01.12.2009 року повернуті банком без виконання у зв’язку з відсутністю коштів на поточному рахунку.

Також, 01.12.2009 року позивачем були подані відповідачу платіжні доручення про перерахування коштів з рах. №2620850411101 у КБ УФГ ТОВ у м. Києві, МФО 380128, які 01.12.2009 року повернуті банком без виконання у зв’язку з відсутністю коштів на поточному рахунку, а саме:

- № 7 від 01.12.2009 року про перерахування 146000,00 грн. на рахунок №2635050411101 у КБ УФГ ТОВ у м. Києві, МФО 380128 Московчуку Віктору Степановичу;

- № 8 від 01.12.2009 року про перерахування 145000,00 грн. на рахунок №2635650324601 у КБ УФГ ТОВ у м. Києві, МФО 380128 Музиці Ганні Степанівні;

- № 9 від 01.12.2009 року про перерахування 144700,00 грн. на рахунок №2635550380501 у КБ УФГ ТОВ у м. Києві, МФО 380128 Московчук Зінаїді Федотівні;

- № 10 від 01.12.2009 року про перерахування 144500,00 грн. на рахунок №2635350380701 у КБ УФГ ТОВ у м. Києві, МФО 380128 Пірог Аліні Григорівні;

- № 11 від 01.12.2009 року про перерахування 89000,00 грн. на рахунок №2630950380601 у КБ УФГ ТОВ у м. Києві, МФО 380128 Галич Ларисі Макіївні;

- № 12 від 01.12.2009 року про перерахування 143000,00 грн. на рахунок №2630150380401 у КБ УФГ ТОВ у м. Києві, МФО 380128 Піпії Олени Іванівні.

Відповідно до ч.1 статті 1089 ЦК України за платіжним дорученням банк зобов'язується за дорученням платника за рахунок грошових коштів, що розміщені на його рахунку у цьому банку, переказати певну грошову суму на рахунок визначеної платником особи (одержувача) у цьому чи в іншому банку у строк, встановлений законом або банківськими правилами, якщо інший строк не передбачений договором або звичаями ділового обороту.

Згідно ч. 3 статті 1068 ЦК України банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Статтею 8 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»передбачено, що банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження.

Частини 1 статті 1074 ЦК України передбачає, що обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

Заявою від 23.01.2010 року позивач звернувся відповідача в якій зазначив, що 01.12.2009 року він звернувся до банку з платіжними дорученнями для розпорядження коштами зі своїх рахунків, які були повернуті без виконання. У зв’язку з чим, залишки по рахунках і загальна заборгованість банку станом на 04.01.2010 року була облікована невірно та просив надати довідку про звірку розрахунку заборгованості по рахунках визначених в таблиці, у випадку виконання платіжних доручень 01.12.2009.

У відповідь листом вих. №01/6-210 від 08.02.2010 року відповідач надав інформацію про залишки коштів на рахунках станом на 04.01.2010 року, а саме:

№П.І.Б.Рахунок №Залишки станом на 04.01.2010р.Залишки, за умов виконання платіжних доручень

1Московчук B.C.260045029970157862,4221,49

2Московчук B.C.2615630299701769861,770,00

3Московчук B.C.2620850411101153,91153,91

4Музика Г.С.2620450324601686,62686,62

5Московчук B.C.2635050411101520,79149590,55

6Музика Г.С.2635650324601520,79148569,45

7Московчук З.С.2635550380501520,79148263,12

8Пірог Л.М.2635350380701520,79148058,90

9Галич Л.М.26309503806011018,9090567,12

10Піпія О.І.26301503804011018,90144907,40

Всього832704,73830797,08 В матеріалах справи наявні довідки ліквідатора Комерційного банку «Українська фінансова група»- товариство з обмеженою відповідальністю Рябова О.А. про заборгованість банку станом на 05.01.2010 року:

- перед Московчуком В.С. –685,49 грн. (531,04 –депозитний вклад, 154,45 –поточний рахунок №2620850411101);

- перед Музикою Г.С. –686,62 грн. (депозитний вклад –531,04 грн., поточний рахунок №2620850411101 –155,58 грн.);

- перед Московчук З.Ф. –531,04 (депозитний вклад);

- перед Пірог А.Г. - 531,04 (депозитний вклад);

- перед Галич Л.М. –1024,66 грн. (депозитний вклад);

- перед Піпія О.І. –1024,66 грн. (депозитний вклад).

Постановою Правління Національного банку №784 від 28.12.2009 року, з 05.01.2010 року відкликано ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації Комерційного банку «Українська фінансова група» - товариство з обмеженою відповідальністю, припинено повноваження тимчасового адміністратора правління, спостережної ради і загальних зборів КБ «УФГ»- ТОВ. Ліквідатором призначено фізичну особу –незалежного експерта Рябова Олега Анатолійовича.

12.01.2010 в офіційному виданні –газеті «Урядовий кур’єр»№4 (4155) від 12.01.10 року було опубліковано оголошення про ліквідацію Комерційного банку «Українська фінансова група»- товариство з обмеженою відповідальністю.

Відповідно до ч.3 статті 89 Закону України «Про банки і банківську діяльність»протягом одного місяця з дня опублікування оголошення про відкриття ліквідаційної процедури кредитори мають право заявити ліквідатору про свої вимоги до банку.

Згідно з статті 1 Закону України «Про Фонд гарантування вкладів фізичних осіб»вкладник - фізична особа, яка має вклад у учасника (тимчасового учасника) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб; недоступність вкладів - неможливість одержання вкладу вкладником відповідно до умов договору, яка настає з дня призначення ліквідатора учасника (тимчасового учасника) Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Таким чином, враховуючи вищезазначене, та беручи до уваги те, що відповідачем не виконано заяву позивача про дострокове повернення вкладу та не було повернуто кошти з депозитного рахунку №2615650299701 протягом 5-ти банківських днів на поточний рахунок позивача №2600450299701, а саме станом на 01.12.2009 року, чим порушено вимоги договору №77 від 18.09.2007 року та що в свою чергу потягло до не виконання (повернення без виконання) банком наданих 01.12.2009 року фізичною особою-підприємцем Московчуком Віктором Степановичем платіжних доручень та до невірного облікування заборгованості відповідача станом 04.01.2010 р. (останній день дії банківської ліцензії), тому позовні вимоги позивача підлягають задоволенню в повному обсязі.

Статтею 44 ГПК України передбачено, що судові витрати складаються з державного мита, сум, що підлягають сплаті за проведення судової експертизи, призначеної господарським судом, витрат, пов'язаних з оглядом та дослідженням речових доказів у місці їх знаходження, оплати послуг перекладача, адвоката, витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу та інших витрат, пов'язаних з розглядом справи.

Згідно статті 49 ГПК України витрати по сплаті державного мита, витрати на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу покладаються на відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 44, 49, 82 - 85 Господарського процесуального кодексу України, суд

ВИРІШИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Зобов’язати Комерційний банк «Українська фінансова група»- товариство з обмеженою відповідальністю (01021, м. Київ, вул. М.Грушевського, буд. 34/1, літера «А», код ЄДРПОУ 26549574) облікувати кредиторську заборгованість станом на 04.01.2010 року (включно) по вказаним рахункам у сумах, які повинні бути за умов виконання платіжних доручень №1, №2, №4, №7, №8, №9, №10, №11, №12 від 01.12.2009 року, а саме:

по рахунку №2600450299701 (Московчук В.С.)          –сума 21,49 грн.

по рахунку №2615650299701 (Московчук В.С.)          –сума 0,00 грн.

по рахунку №2620850411101 (Московчук В.С.)          –сума 153,91 грн.

по рахунку №2620450324601 (Музика Г.С.)          –сума 686,62 грн.

по рахунку №2635050411101 (Московчук В.С.)          –сума 149590,55 грн.

по рахунку №2635650324601 (Музика Г.С.)          –сума 148569,45 грн.

по рахунку №2635550380501 (Московчук З.Ф.)          –сума 148263,12 грн.

по рахунку №2635350380701 (Пірог А.Г.)          –сума 148058,90 грн.

по рахунку №2630950380601 (Галич Л.М.)          –сума 90567,12 грн.

по рахунку №2630150380401 (Піпія О.І.)          –сума 144907,40 грн.

3. Зобов’язати Комерційний банк «Українська фінансова група»- товариство з обмеженою відповідальністю (01021, м. Київ, вул. М.Грушевського, буд. 34/1, літера «А», код ЄДРПОУ 26549574) надати відповідний Звіт (уточнення) про вклади фізичних осіб до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, зазначивши в ньому заборгованість перед:

Московчук В. С. на суму          149744.46 грн., що погашається в третю чергу;

Музика Г. С. на суму          149256.07 грн., що погашається в третю чергу;

Московчук З. Ф. на суму          148263.12 грн., що погашається в третю чергу;

Пірог А. Г. на суму          148058.90 грн., що погашається в третю чергу;

Галич Л. М. на суму           90567.12 грн., що погашається в третю чергу;

Піпія О. І. на суму          144907.40 грн., що погашається в третю чергу.

Всього          830797.08 грн.

4. Стягнути з Комерційний банк «Українська фінансова група»- товариство з обмеженою відповідальністю (01021, м. Київ, вул. М.Грушевського, буд. 34/1, літера «А», код ЄДРПОУ 26549574) з будь-якого рахунку, виявленого державним виконавцем під час виконання судового рішення, на користь фізичної особи-підприємця Московчука Віктора Степановича (03074, м. Київ, вул. Захарівська, буд 2, кВ. 45, ідентифікаційний код 257361199) витрати по сплаті державного мита в сумі 170 (сто сімдесят) грн. 00 коп. та 236 (двісті тридцять шість) грн. 00 коп. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

5.Після набрання рішенням законної сили видати накази.

Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його прийняття.

Суддя                                                             С.М.Мудрий

Дата підписання повного тексту рішення 18.03.2010 року.