Рішення № 8245914, 08.12.2009, Господарський суд м. Києва

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА

01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98 РІШЕННЯ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 44/61708.12.09 За позовом Національного банку України

До Відкритого акціонерного товариства Комерційний банк «Національний стандарт»

про ліквідацію банку

                                                                                          Суддя Чеберяк П.П

Представники:

Від позивача           Корецький Ю.О. -представник

Від відповідача           Гаврильченко Д.О. –представник

Журбас Ю.О. - ліквідатор

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

          Позивач звернувся до господарського суду міста Києва з позовом про підтвердження відповідності застосування процедури ліквідації та кандидатури ліквідатора ВАТ КБ "Національний стандарт" - Журбаса Юрія Олександровича.

          Ухвалою господарського суду міста Києва 28.09.2009 порушено провадження у справі № 44/617 та призначено її розгляд на 12.10.2009.

          У зв’язку з невиконанням сторонами вимог ухвали господарського суду від 28.08.2009р.

Ухвалою суду від 12.10.2009 було відкладено розгляд справи на 09.11.2009 року.

          У судовому засіданні 09.11.2009 було оголошено перерву у справі до 16.11.2009 р.

          Ухвалою суду від 16.11.2009 розгляд справи відкладено на 23.11.2009 р. у зв’язку з неявкою представника відповідача в судове засідання.

          23.11.2009 у зв’язку з виникненням у суду необхідності витребування додаткових документів у справі, було відкладено розгляд справи на 08.12.2009 р. зобов’язано позивача, відповідача та ліквідатора надати суду письмові пояснення, щодо дотримання та виконання ліквідатором вимог ст. ст. 92,93 Закону України «Про банки та банківську діяльність», а Національному банку України надати суду перелік осіб, які мають сертифікат на право здійснення функцій ліквідатора банків (окрім наданої кандидатури Журбаса Юрія Олександровича), відповідають вимогам Закону України «Про банки та банківську діяльність»та можуть бути призначені ліквідатором у даній справі.

          В судовому засіданні представник позивача підтримав заявлені позовні вимоги в повному обсязі.

          Представник відповідача проти позову не заперечував та підтримав позицію Національного банку викладену в позовній заяві.

Розглянувши подані позивачем документи, заслухавши його пояснення, всебічно і повно з’ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позовна заява, об’єктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, Господарський суд м. Києва, -

ВСТАНОВИВ:

Постановою правління Національного банку України N 490 від 19 серпня 2009 року у ВАТ КБ "Національний стандарт" відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації ВАТ КБ "Національний стандарт" (вул. Фрунзе, 47, м. Київ, 04080, Україна, ЄДРПОУ 19020301, МФО 321024, н/р 32074415601 в Головному управлінні НБУ по м. Києву і Київський обл.).

Ліквідатором банку призначено - незалежного експерта (за договором) Журбаса Юрія Олександровича та запроваджено процедуру ліквідації Банку.

Інформацію, щодо прийнятого позивачем рішення було опубліковано в газеті «Урядовий кур’єр»№ 154 від 26 серпня 2009 року.

Національним банком було укладено з Журбасом Ю.О., як ліквідатором банку договір від 19.08.2009 № ГД-Л-302 про ліквдацію ВАТ КБ «Національний стандарт»(копія договору міститься в матеріалах справи).

          Як було встановлено судом, Національним банком України 16.05.1992 р. було зареєстровано ВАТ КБ «Національний стандарт»(м. Київ, вул. Фрунзе, 47).

          Банківська ліцензія № 60 від 16.05.1992 та дозвіл № 60-2 від 22.03.2007, які були видані Національним банком України, надавали банку право здійснювати банківські та інші операції.

          З урахуванням висновку тимчасового адміністратора ВАТ КБ «Національний стандарт», про те, що Банк є неплатоспроможним і рекомендацій, щодо відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації, враховуючи показники діяльності Банку, Правління Національного банку України на виконання Законів України «Про національний банк України», «Про банки і банківську діяльність»та «Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства», затвердженого постановою Правління НБУ від 28.08.2001 р. №369 , дійшло висновку про неможливість приведення діяльності банку до вимог Закону, та прийняло постанову № 489 від 19.08.2009 «Про відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства Комерційний банк «Національний стандарт».

          Зокрема, як встановлено судом та вбачається з позовної заяви Національного банку України, відповідач допустив порушення вимог статті Закону про банки, пункту 2.2. глави 2 розділу П Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку від 28.08.2001 № 368, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 26.09.2001 за №841/6031, в частині зменшення регулятивного капіталу нижче ніж мінімально встановлений законом рівень (станом на 01.08.2009 регулятивний капітал повністю втрачено (мінус 1552,2 млрд. грн.).

Також банком порушено вимоги ст. 35 Закону «Про банки і банківську діяльність», та пункту 1.5. глави 1 розділу IV Інструкції № 368 в частині дотримання встановленого нормативу адекватності регулятивного капіталу/платоспможності (Н2) (становить 0 відсотків за нормативного значення не менше ніж 10 відсотків).

ВАТ КБ “Національний стандарт” порушував вимоги глави 5 Положення про порядок видачі банкам банківських ліцензій, письмових дозволів та ліцензій на виконання окремих операцій, затвердженого постановою Правління Національного банку від 17.07.2001 № 275, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 21.08.2001 № 730/5921,в частині в частині недотримання спеціальних вимог, щодо необхідного розміру регулятивного капіталу банку для здійснення окремих операцій.

Крім того, як зазначено в позовній заяві, починаючи з лютого 2009 року ВАТ КБ «Національний стандарт»не виконував нормативів обов’язкового резервування коштів на кореспондентському рахунку в Національному банку, порушуючи вимоги Положення про порядок формування обов’язкових резервів для банків України, затвердженого постановою Правління Національного банку віл 16.03.2006 р. №91.

          Зазначені порушення вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку спричинили значну втрату активів і доходів АКБ «Європейський»та настання його неплатоспроможності.

          Ознаками неплатоспроможності банку зокрема є :

-          неспроможність своєчасно та в повному обсязі задовольняти вимоги кредиторів через відсутність коштів (станом на 01.08.2009 розрахункові документи, що не були сплачені в строк з вини банку, які обліковуються за позабалансовим рахунком 9804 «Документи клієнтів банку (крім фізичних осіб), що не виконані з вини банку» становили 120,5 млн. грн. та 9806 «Документи фізичних осіб, що не виконані в строк з вини банку»становили 22,1 млн. грн..);

-          повна втрата банком регулятивного капіталу, що призвела до зменшення показника адекватності регулятивного капіталу до розміру, що становив менше однієї третини його нормативного значення.

          Про значну втрату активів і доходів свідчить те, що обсяг негативно класифікованих активів за станом на 01.07.2009 становив 282,4 млн. грн. за повної втрати регулятивного капіталу.

          Станом на 01.08.2009 р. ВАТ КБ «Національний стандарт»фактично мав збитки в розмірі 852,97 млн. грн., що є ознакою втрати доходів і відсутності джерел поповнення регулятивного капіталу.

          Відповідно до ч.2 ст. 73 Закону «Про банки та банківську діяльність» , у разі порушення цього Закону чи нормативно-правових актів Національного банку України, що спричинило значну втрату активів або доходів, і настанні ознак неплатоспроможності банку Національний банк України має право відкликати ліцензію та ініціювати процедуру ліквідації банку згідно з положеннями Закону.

Враховуючи порушення банком вимог законодавства та нормативно-правових актів Національного банку, що спричинило значну втрату активів та доходів і настання його неплатоспроможності, а також неможливість приведення діяльності цього банку в правову і фінансову відповідність до вимог Закону «Про банки і банківську діяльність»та нормативно-правових актів Національного банку України протягом одного року, суд дійшов висновку про правомірність Постанови Правління Національного банку України від 19.08.2009 № 490 про відкликання з 21.08.2009 банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації ВАТ КБ «Національний стандарт».

В процесі розгляду справи на адресу суду надійшла заява ТОВ "Виробничо-фінансова компанія "Донбасресурси" про визнання кредиторських вимог та повернення грошових коштів в сумі 22338,00 грн. та заява Савостьянової Ольги Володимирівни в якій вона вказує на факти, що свідчать про наявність у ліквідатора банку, призначеного Національним банком, конфлікту інтересів та просить суд відхилити кандидатуру ліквідатора ВАТ КБ «Національний стандарт»–Журбаса Юрія Олександровича та призначити ліквідатором іншу особу.

          Однак вищезазначені заяви були залишені судом без розгляду враховуючи те, що процедура ліквідації Банку здійснюється в порядку позовного провадження, сторонами якого є Національний Банк України та банк, банківську ліцензію якого відкликано та ініційовано процедуру ліквідації, а також ліквідатор. Вищезазначені заявники не є сторонами у даній справі.          

          Відповідно до ст. 90 Закону України «Про банки та банківську діяльність»ліквідатором може бути призначено фізичну особу, яка відповідає вимогам, що висуваються ст.76 Закону до тимчасового адміністратора.

          Згідно з ст. 76 Закону України «Про банки та банківську діяльність»тимчасовим адміністратором може бути :

- юридична особа, яка здійснює професійну діяльність щодо тимчасової адміністрації та/або ліквідації банків, щодо надання аудиторських, юридичних або консультаційних послуг і має не менше трьох працівників із сертифікатом Національного банку України на право здійснення тимчасової адміністрації та/або ліквідації банку;

- незалежний експерт (за договором);

- службовець Національного банку України.

До участі у тимчасовій адміністрації допускаються лише особи, які мають сертифікат Національного банку України на право здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банку, високі професійні та моральні якості, бездоганну ділову репутацію, економічну чи юридичну освіту та досвід, необхідний для виконання функцій тимчасового адміністратора.

У ст. 76 Закону зазначено що тимчасовим адміністратором не може бути особа:

1) яка є кредитором, пов'язаною особою або акціонером банку;

2) має судимість, не погашену і не зняту у встановленому законом порядку, або є обвинуваченою по кримінальній справі;

3) не виконала своїх зобов'язань перед будь-яким банком.

Судом встановлено, що Журбас Юрій Олександрович, має вищу економічну освіту, що підтверджується дипломом бакалавра КВ № 21005959 від 29.06.2002 про закінчення Київського національного торгівельно-економічного університету за напрямом підготовки «Економіка і підприємництво», відповідно до якого Журбас Ю.О. здобув кваліфікацію бакалавра з економіки та підприємництва та диплом спеціаліста КВ № 21603211 від 25.06.2003 р. про закінчення Київського національного торгівельно-економічного університету за спеціальністю “Облік і аудит”, відповідно до якого йому присвоєно кваліфікацію економіста з обліку та аудиту.

Журбас Ю.О. має Сертифікат на право здійснення функцій ліквідатора банків серії В № 00045, виданий на підставі рішення кваліфікаційної комісії Національного банку України 28.01.2009 року № 122.

Журбас Ю.О. має достатній досвід роботи в банківській сфері, необхідний для виконання функцій ліквідатора банку, а також високі професійні та моральні якості і бездоганну ділову репутацію.

Єдиною підставою для відхилення кандидатури ліквідатора, згідно зі ст. 88 Закону України «Про банки та банківську діяльність», може бути наявність конфлікту інтересів, який став відомий суду. У своєму рішенні суд повинен підтвердити кандидатуру ліквідатора або призначити такого, що відповідає вимогам Закону.

У процесі розгляду справи судом не встановлено конфлікту інтересів між ліквідатором Відкритого акціонерного товариства Комерційний банк «Національний стандарт»Журбасом Ю.О. та ВАТ КБ «Національний стандарт», а тому суд вважає, що дана кандидатура підлягає підтвердженню.

Проаналізувавши матеріали справи, суд прийшов до висновку про відповідність застосування процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства Комерційний банк «Національний стандарт»з боку Національного банку України вимогам Закону України «Про банки і банківську діяльність»та підлягають задоволенню.

          З огляду на зазначене, керуючись ст.ст. 75,76,88,90 Закону України «Про банки і банківську діяльність», ст. ст. 49,82-85 ГПК України, суд –

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити.

2. Підтвердити відповідність застосування процедури ліквідації Відкритого акціонерного товариства комерційний банк «Національний стандарт»з боку Національного банку України вимогам Закону «Про банки і банківську діяльність».

3. Підтвердити кандидатуру ліквідатора Відкритого акціонерного товариства Комерційний банк «Національний стандарт»фізичної особи –незалежного експерта Журбаса Юрія Олександровича.

4. Стягнути з Відкритого акціонерного товариства комерційний банк «Національний стандарт»(04080, м. Київ, вул. Фрунзе, 47, код ЄДРПОУ 19020301, МФО 321024, н/р 32074415601, накопичувальний рахунок № 32071415701 в ГУ НБУ по м. Києву та Київській області, МФО 321024) в доход державного бюджету України 85 (вісімдесят п'ять) грн. 00 коп. державного мита та 236 (двісті тридцять шість) грн. 00 коп. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

Видати наказ.

Суддя                                                                                                    П.П. Чеберяк