Рішення № 81610403, 17.04.2019, Придніпровський районний суд м. Черкас

Придніпровський районний суд м.Черкаси

Справа № 711/66/19

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

заочне

17 квітня 2019 року м. Черкаси

Придніпровський районний суд м. Черкаси в складі:

головуючого – судді Позарецької С.М.

при секретарі Семиволос І.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду м. Черкаси цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк» до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості, -

в с т а н о в и в:

Позивач - ПАТ АБ «Укргазбанк» звернувся у Придніпровський районний суд м. Черкаси з позовом до до ОСОБА_1 про дострокове стягнення заборгованості. Свої позовні вимоги мотивує тим, що 09.12.2014 в газеті «Урядовий кур`єр» № 229 була розміщена публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» про укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб – власників карткового продукту «Домовичок», з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб – власників карткового продукту «Домовичок». Дана публічна пропозиція набрала чинності з дати її публікації у газеті «Урядовий кур`єр» та діє до дати оприлюднення заяви про відкликання публічної пропозиції у газеті «Урядовий кур`єр». Вказаний договір є договором приєднання.

05.09.2016 ОСОБА_1 підписала Заяву-Анкету № ASJ-29291-16-DOM на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту « ОСОБА_2 ».

Відповідно до останньої строк дії ліміту дозволеного овердрафту становить 12 місяців: з 05.09.2016 по 04.09.2017. Початкова сума ліміту дозволеного овердрафту становить 5 300, 00 грн. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.

Крім того, відповідно до умов Заяви-анкети Максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту становить 50 000,00 грн. Банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір Початкової суми дозволеного овердрафту, але в будь-якому випадку розмір дозволеного овердрафту не може перевищувати зазначений в цій Заяві-Анкеті розмір. 17.08.2017 Банком було здійснено збільшення ліміту дозволеного овердрафту до 6 855,00 грн.

Розділом 6.2 Договору визначено, що внаслідок підписання Заяви на приєднання відповідач ОСОБА_1 взяла на себе обов`язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути банку отримані кредитні кошти (дозволений овердрафт); сплачувати суми основного боргу за Дозволеним овердрафтом та проценти за користування Дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені Договором та Програмою кредитування; за користування неповерненою у встановлені цим Договором строки сумою Дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому Програмою кредитування.

Відповідно до п. 14 Заяви-Анкети № ASJ-29291-16-DOM від 05.09.2016 на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок», Відповідач надав банку право після закінчення строку дії ліміту овердрафту, визначеного в даній Заяві-Анкеті, продовжити строк дії ліміту на такий же строк, що визначено Заявою-Анкетою. Підтвердженням наміру Банку продовжити строк дії Дозволеного овердрафту є доступність кредитних коштів станом на наступний банківський день після настання строку закінчення дії ліміту дозволеного овердрафту.

Банком двічі здійснювалася пролонгація строку дії ліміту овердрафту, визначеного в даній Заяві-Анкеті, на такий же строк, що визначено Заявою-Анкетою, тобто ще на 12 місяців.

До того ж, згідно протоколу засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» № НОМЕР_1 20 від 31.05.2017 процентну ставку за продуктом «Універсальна картка «Домовичок» було встановлено в розмірі 36%, згідно протоколу засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» № НОМЕР_2 від 31.05.2017 процентну ставку за продуктом «Універсальна картка « ОСОБА_2 » було встановлено в розмірі 36% (як для клієнта, що не обслуговується в банку згідно зарплатного карткового проекту).

Всупереч зазначеному вище, відповідачем порушувалися умови Договору щодо щомісячного погашення заборгованості. Станом на 21.11.2018 за відповідачем обліковується 4226,33 грн. заборгованості, в тому числі: 1961,77 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 1298,58 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 104,26 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 861,72грн. - заборгованість по процентах (прострочена). Таким чином, відповідачем станом на 21.11.2018 не сплачено в строк 2 160,30 грн.

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов`язання мають виконуватися належним чином та у встановлений строк. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається.

Статтею 1054 ЦК України визначено, що за Кредитним договором банк зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові, у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Враховуючи, що відповідачем в добровільному порядку не вчиняються дії, спрямовані на повернення банку кредитних коштів та процентів, чим грубо порушуються законні права позивача, а тому, позивач АБ «Укргазбанк» просить стягнути з відповідача ОСОБА_1 заборгованість за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб – власників карткового продукту «Домовичок» та Заявою-анкетою № ASJ-29291-16-DOM на приєднання до договору від 05.09.2016, яка станом на 21.11.2018 становить 4226,33грн..

Ухвалою суду від 23.01.2019 по справі відкрито провадження та призначене судове засідання. Дана цивільна справа визнана судом малозначною і розглядається в порядку спрощеного позовного провадження із повідомленням сторін. Сторонам встановлено строк для подачі заяв по суті справи. Крім того, сторони заперечень щодо такого порядку розгляду справи не надали.

В судове засідання представник позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» не з`явився. До початку судового засідання представником АБ «Укргазбанк» адвокатом Новіковою Ю.В. подано заяву від 17.04.2019 з проханням проводити розгляд справи без її участі. Заявлені вимоги підтримала і просила їх задовольнити в повному обсязі. Не заперечувала проти проведення заочного розгляду справи.

В судове засідання відповідач ОСОБА_1 повторно не з`явилася, про причини неявки суду не повідомила, хоча була належним чином неодноразово повідомлена про дату, час та місце розгляду справи. Відзив на позовну заяву не подано.

Суд, на підставі ст.ст. 280, 281 ЦПК України ухвалив про заочний розгляд справи на підставі наявних в справі доказів, оскільки позивач не заперечує проти такого вирішення справи.

Враховуючи думку представника позивача, дослідивши письмові докази, наявні у матеріалах справи в їх сукупності, всебічно, повно та об`єктивно перевіривши обставини, на яких вони ґрунтуються у відповідності з нормами матеріального права, що підлягають застосуванню до даних правовідносин, встановив наступні обставини та дійшов до наступних висновків.

Як вбачається з матеріалів справи та встановлено у судовому засіданні, 09.12.2014 в газеті «Урядовий кур`єр» № 229, відповідно до ст. 641 ЦК України, була розміщена публічна пропозиція АБ «Укргазбанк» про укладення договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб – власників карткового продукту «Домовичок», з метою надання банківських послуг, умови і правила надання яких визначені у Договорі комплексного банківського обслуговування фізичних осіб – власників карткового продукту « ОСОБА_2 ». Вказаний договір є договором приєднання.

05.09.2016 ОСОБА_1 підписала Заяву-Анкету № ASJ-29291-16-DOM на приєднання до Договору комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок», відповідно до умов якої, строк дії ліміту дозволеного овердрафту становить 12 місяців: з 05.09.2016 по 04.09.2017. Початкова сума ліміту дозволеного овердрафту становить 5 300, 00 грн. Базова процентна ставка за користування овердрафтом становить 30% річних, процентна ставка на прострочену заборгованість становить 48% річних.

Крім того, відповідно до умов Заяви-анкети, - максимальна сума ліміту дозволеного овердрафту становить 50 000,00 грн. До того ж, банк має право на свій розсуд зменшувати або збільшувати розмір Початкової суми дозволеного овердрафту, але в будь-якому випадку розмір дозволеного овердрафту не може перевищувати зазначений в цій Заяві-Анкеті розмір.

Також встановлено, що 17.08.2017 банком було здійснено збільшення ліміту дозволеного овердрафту до 6 855,00 грн.

Відповідно до Договору (розділу 6.2. Договору), внаслідок підписання Заяви на приєднання, Відповідач взяв на себе обов`язок не пізніше останнього дня строку дії ліміту дозволеного овердрафту в повному обсязі повернути Банку отримані кредитні кошти (Дозволений овердрафт); сплачувати суми основного боргу за дозволеним овердрафтом та проценти за користування дозволеним овердрафтом в розмірі та в строки, передбачені договором та Програмою кредитування; за користування неповерненою у встановлені цим договором строки сумою дозволеного овердрафту (мінімального платежу), сплачувати проценти у розмірі, встановленому ОСОБА_3 кредитування.

В момент підписання Заяви, відповідно до п. 8.4. Договору, відповідач погодився з тим, що заборгованість має бути погашена в день її виникнення за рахунок залишку коштів на картковому рахунку Клієнта та/або суми встановленого на картковому рахунку Клієнта Ліміту дозволеного овердрафту та/або надходження коштів на картковий рахунок Клієнта у порядку, передбаченому цим договором, а у разі відсутності залишку коштів на картковому рахунку та/або недостатності суми Ліміту дозволеного овердрафту та/або ненадходження коштів на картковий рахунок відповідача, погашення заборгованості здійснюється за рахунок кредиту, який виникає на картковому рахунку відповідача в разі неможливості виконання Клієнтом зобов`язань за цим договором за рахунок власних коштів та або наданого банком дозволеного овердрафту (кредиту). В разі непогашення Овердрафту в день його виникнення, відповідач зобов`язується сплатити проценти за користування Овердрафтом (кредитом), нараховані Банком у валюті Овердрафту у розмірі, визначеному у Тарифах Банку (п. 8.5. Договору).

До того ж, у відповідності до розділу 9 Публічної пропозиції визначаються умови та порядок односторонньої зміни Банком Договору. Так, у відповідності до п. 9.3.1. вказаного розділу Банком шляхом вчинення одностороннього правочину було внесено зміни до Тарифів в частині розміру процентної ставки.

Так, згідно протоколу засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» № 310517 НОМЕР_3 20 від 31.05.2017 процентну ставку за продуктом «Універсальна картка «Домовичок» було встановлено в розмірі 36%, згідно протоколу засідання Комітету з питань управління активами та пасивами АБ «УКРГАЗБАНК» № НОМЕР_2 від 31.05.2017 процентну ставку за продуктом «Універсальна картка «Домовичок» було встановлено в розмірі 36% (як для клієнта, що не обслуговується в банку згідно зарплатного карткового проекту).

Разом з тим, позичальник ОСОБА_1 кредитні кошти отримала, однак свої зобов`язання за Договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб - власників карткового продукту «Домовичок» належним чином не виконала, що призвело до утворення заборгованості Позичальника перед Банком, яка відповідно до розрахунку заборгованості гр. ОСОБА_1 станом на 21.11.2018 року становить 4226,33 грн., з яких: 1961,77 грн. - заборгованість по кредиту (поточна); 1298,58 грн. - заборгованість по кредиту (прострочена); 104,26 грн. - заборгованість по процентах (поточна); 861,72 грн. - заборгованість по процентах (прострочена).

Пункт 9.5.Договору встановлює, що в разі порушення умов цього Договору Сторони зобов`язані відшкодувати будь-які витрати та/або збитки, завдані винними діями іншої сторони. Під збитками Сторони розуміють неодержані доходи (втрачена вигода), які Сторона мала право одержати у разі належного виконання зобов`язань за цим договором другою Стороною; витрати, здійснені Сторонами за цим договором; заборгованість за цим договором в повному обсязі (в т.ч. сума кредиту, проценти за користування кредитними коштами, комісія, неустойка, будь-яка інша заборгованість Клієнта за цим договором).

Також, п.п. 4.15. та 5.13. Договору встановлюють, що повернення заборгованості за дозволеним овердрафтом, Овердрафтом (кредитом), нарахованими процентами за користування Дозволеним овердрафтом, нарахованими процентами за користування Овердрафтом (кредитом) забезпечується всіма коштами, майном, майновими правами, що належать ОСОБА_4 . Відповідно до п. 9.4. Договору Клієнт несе відповідальність за виконання умов цього Договору згідно з законодавством України.

Крім того, встановлено, що 03.07.2018 на адресу ОСОБА_1 банком було направлено вимогу про дострокове повернення кредиту, яку відповідачеві пропонувалося виконати в тридцятиденний строк. Між тим, відповідачем дану вимогу не було отримано та повернуто за закінченням терміну зберігання, що підтверджується повідомленням підприємства поштового зв`язку. Борг до теперішнього часу відповідачем не погашено.

Доказів повернення несплаченої суми грошових коштів, або повідомлення про підстави неможливості погашення боргу відповідачем суду не надано.

Статтею 6 Конвенції про захист прав людини і основоположних свобод передбачено, що кожен має право на справедливий і публічний розгляд його справи упродовж розумного строку незалежним і безстороннім судом, встановленим законом, який вирішить спір щодо його прав та обов`язків цивільного характеру.

Як передбачено ст. 4 ЦПК України, кожна особа має право в порядку, встановленому цим Кодексом, звернутись до суду за захистом своїх порушених, невизнаних або оспорюваних прав, свобод чи інтересів.

Відповідно до положень ст.ст. 12, 81 ЦПК України, кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Сторони мають право обґрунтовувати належність конкретного доказу для підтвердження їхніх вимог або заперечень. Суд не бере до розгляду докази, що не стосуються предмета доказування (ч. ч. 3, 4 ст. 77 ЦПК України). Крім того, обставини справи, які за законом мають бути підтверджені певними засобами доказування, не можуть підтверджуватися іншими засобами доказування (ч. 2 ст. 78 ЦПК України).

Як передбачено ст. 627 ЦК України (в ред., що діяла на час спірних правовідносин), відповідно до ст. 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Загальні положення про договір визначені розділом ІІ гл. 52 Цивільного Кодексу України.

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити відсотки.

Як зазначено у ст. 1050 ЦК України, якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, він зобов`язаний сплатити грошову суму відповідно до ст. 625 цього Кодексу. Якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то у разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилась та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

На час розгляду справи Договір комплексного банківського обслуговування фізичних осіб – власників карткового продукту «Домовичок» та заява – анкета № ASJ-29291-16-DOM на приєднання до договору від 05.09.2016 недійсними, розірваними чи припиненими не визнані.

Статтею 509 ЦК України передбачено, що зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно із ст. 526 ЦК України, зобов`язання має виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання), що визначено ст. 610 ЦК України. Відповідно до положень ст. 611 ЦК України, у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки встановлені договором або законом. Статтею 546 ЦК України встановлено, що виконання зобов`язання може забезпечуватися неустойкою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов`язання (ч. 1 ст. 549 ЦК України). Поняття та підстави виникнення права на неустойку визначені ст.ст. 549, 550 ЦК України. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов`язання.

Предметом неустойки може бути грошова сума, рухоме і нерухоме майно. Якщо предметом неустойки є грошова сума, її розмір встановлюється договором або актом цивільного законодавства (ст. 551 ЦК України).

Згідно із ч. 3 ст. 549 ЦК України, пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов`язання за кожен день прострочення виконання.

Як передбачено ст. 625 ЦК України, боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

З моменту отримання кредиту відповідач допускала порушення умов повернення грошових коштів, оскільки не здійснювала платежів, передбачених договором та достатніх для погашення його договірних зобов`язань з оплати кредиту та процентів за його користування.

Розмір заборгованості за кредитом (поточна) в сумі – 1961 грн. 77 коп., заборгованість по кредиту (прострочена) – 1298грн. 58коп., заборгованість по процентах (поточна) – 104грн. 26коп., заборгованість по процентах (прострочена) – 861грн. 72коп., підтверджується розрахунком, наданим позивачем, проти якого відповідач не надала будь-яких заперечень. Вказаний розрахунок є повним, чітким, об`єктивним, він узгоджуються з умовами кредитного договору. Тому, суд вважає вказаний документ належним та допустимим доказом і бере за основу при винесенні цього рішення.

На основі повно і всебічно з`ясованих обставин, на які посилався позивач, як на підставу своїх вимог, підтверджених доказами, дослідженими в судовому засіданні, оцінивши їх належність, допустимість, достовірність, а також достатність і взаємний зв`язок у їх сукупності, встановивши правовідносини, які випливають із встановлених обставин та правові норми, які підлягають застосуванню до цих правовідносин, суд дійшов висновку про можливість задоволення позовних вимог у повному обсязі.

Крім того, відповідно до ст. 141 ЦПК України, з відповідача ОСОБА_1 на користь позивача ПАТ АБ «Укргазбанк» слід стягнути судовий збір в сумі 1762 грн. 00 коп. (сплачений за платіжним дорученням № 5291-5824 від 07.12.2018).

На підставі викладеного та, керуючись ст.ст. 3, 6, 15, 16, 509, 526, 546, 549-551, 610, 611, 624, 625, 627, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст.ст. 3, 4, 5, 10, 12, 13, 19, 76-81, 141, 259, 265, 268, 273, 274, 277, 279, 280, 281 Прикінцевими та Перехідними положеннями ЦПК України (в ред. від 03.10.2017), суд, -

в и р і ш и в :

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 (РНОКПП НОМЕР_4 , зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1 ) на користь АБ «Укргазбанк» (м. Київ, вул. Єреванська, 1, код ЄДРПОУ 23697280) заборгованість за договором комплексного банківського обслуговування фізичних осіб – власників карткового продукту «Домовичок» та заяви – анкети № ASJ-29291-16-DOM на приєднання до договору від 05.09.2016 року, яка станом на 21.11.2018 року становить 4226,33грн., з яких: заборгованість по кредиту (поточна) – 1961грн. 77коп., заборгованість по кредиту (прострочена) – 1298грн. 58коп., заборгованість по процентах (поточна) – 104грн. 26коп., заборгованість по процентах (прострочена) – 861грн. 72коп., та судовий збір в сумі 1762,00 грн., а всього 5988 грн. 33 коп.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення до апеляційного суду Черкаської області. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення. Учасник справи, якому повне рішення не було вручено у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження: якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Повний текст судового рішення складено 24 квітня 2019 року.

Головуючий: С. М. Позарецька