Рішення № 7851684, 04.02.2010, Господарський суд Донецької області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ДОНЕЦЬКОЇ ОБЛАСТІ

83048, м.Донецьк, вул.Артема, 157, тел.381-88-46

Р І Ш Е Н Н Я

іменем України

04.02.10 р. Справа № 22/206пн

Суддя господарського суду Донецької області Іванченкова О.М.

при секретарі судового засідання Бондар В.В.,

розглянув у відкритому судовому засіданні матеріали справи

за позовом Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.Донецьк, ідентифікаційний номер НОМЕР_1,

до відповідача Відкритого акціонерного товариства комерційний банк „Надра”, м.Київ, в особі філії ВАТ КБ „Надра” Донецьке регіональне відділення, м.Донецьк, ЄДРПОУ 25605425,

про спонукання до виконання зобовязань, -

за участю уповноважених представників:

від позивача: ОСОБА_3 довіреність від 21.12.2009р.;

від відповідача: не зявився, -

ВСТАНОВИВ:

Позивач, Фізична особа-підприємець ОСОБА_1, м.Донецьк, звернувся до господарського суду Донецької області з позовом до Відповідача, Відкритого акціонерного товариства комерційний банк „Надра”, м.Київ, в особі філії ВАТ КБ „Надра” Донецьке регіональне відділення, м.Донецьк, про зобовязання Відповідача виконати зобовязання по перерахуванню грошових коштів у розмірі 35420,00 грн. з розрахункового рахунку №НОМЕР_2 у ВАТ КБ „Надра” на розрахунковий рахунок №НОМЕР_3 у ВАТ „Державний експортно-імпортний банк України”.

В обґрунтування своїх вимог Позивач посилається на порушення Відповідачем зобовязань за договором банківського рахунку №1535 від 20.04.2006р.

На підтвердження вказаних обставин Позивач надав копію договору банківського рахунку №1535 від 20.04.2006р.; договору банківського рахунку №10439 від 20.02.2009р. з додатками до нього; копію листа №119-09 від 16.02.2009р.; платіжного доручення №49 від 20.02.2009р.; виписки філії ЗАТ КБ „Надра” з рахунку №НОМЕР_4; копію листа №844 від 05.03.2009р. №051-11/5680 від 25.09.2009р.

Нормативно свої вимоги Позивач обґрунтовує ст.41 Конституції України, ст.ст.1, 54 Господарського процесуального кодексу України, п.3 ст.1068, ст.1073 Цивільного кодексу України та ст.8.2 Закону України „Про платіжні системи та переказ коштів в Україні”.

12.01.2010р. через канцелярію господарського суду Донецької області представником Відповідача надано копію довіреності від 12.11.2009р. та довідки №4813 від 12.01.2010р., за змістом якої рахунок №НОМЕР_2 на балансі банку відсутній.

25.01.2010р. представником Відповідача представлено суду відзив на позовну заяву №4861 від 14.01.2010р., відповідно до якого останній проти позову заперечує. В обґрунтування наведеного підтверджує наявність договірних відносин на підставі договору банківського рахунку №1535 від 20.04.2006р., проте зазначає про віднесення платіжного доручення №49 від 20.02.2009р. на транзитний рахунок, з якого банк повернув грошові кошти на поточний рахунок позивача ще 24.03.2009р. Відповідачем зазначено, що для відновлення фінансового стану банку постановою Правління Національного банку України №59 від 10.02.2009р. призначено тимчасову адміністрацію та постановою правління Національного банку Україна №452 від 05.08.2009р. продовжено мораторій на задоволення вимог кредиторів та з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану банку строком до 10.02.2010р. Також послався на ст.ст.2, 85 Закону України „Про банки і банківську діяльність”, згідно яких мораторій зупиняє виконання банком зобовязань перед кредиторами. Протягом його дії забороняється стягнення на підставі виконавчих документів та інших документів, за якими здійснюється стягнення та вжиття заходів, спрямованих на забезпечення такого стягнення відповідно до законодавства України. Крім того, Банком зазначено про припинення операцій банку на підставі наказу тимчасової адміністрації №714 від 24.12.2009р. Одночасно, за твердженнями останнього відповідно до постанови Національного банку України №320 від 16.08.2006р. філія має 3-тю модель обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в системі електронних платежів і тому всі кошти перераховуються через головний банк ВАТ КБ „Надра”. Враховуючи зазначене філія не може перерахувати грошові кошти клієнта, оскільки не має власного кореспондентського рахунку.

В судовому засіданні 28.01.2010 року Позивач надав заяву про уточнення позовних вимог, якою змінив номер розрахункового рахунку у ВАТ КБ «Надра», з якого слід перерахувати грошові кошти Позивача. Відповідно до зазначеної заяви позовні вимоги полягають у зобовязанні Відповідача виконати обовязок по перерахуванню грошових коштів в розмірі 35420,00 грн. з розрахункового рахунку №НОМЕР_4 у ВАТ КБ „Надра” на розрахунковий рахунок №НОМЕР_3 у ВАТ „Державний експортно-імпортний банк України”.

На підставі ст. 22 Господарського процесуального кодексу України, справа розглядається з урахуванням змісту даної заяви.

Представник Позивача в судовому засіданні 04.02.2010р. позовні вимоги підтримав.

Представник Відповідача в судове засідання 04.02.2010р. не зявився.

Дослідивши матеріали справи та оцінивши подані докази за своїм внутрішнім переконанням, суд вважає, що позов підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ст.ст.11, 509 Цивільного кодексу України зобов'язання, тобто, правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку, виникають, зокрема, з договору.

20.04.2006 р. між Відкритим акціонерним товариством комерційний банк „Надра” в особі виконуючого директора філії ВАТ КБ „Надра” Донецьке РУ та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 було укладено договір банківського рахунку №1535, відповідно до умов якого Банк відкриває Клієнту поточний рахунок №НОМЕР_4 для зберігання грошей і здійснення розрахунково-касових операцій за допомогою платіжних інструментів відповідно до умов договору та вимог законодавства України, зобовязується приймати та зараховувати на рахунок грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження Клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунку та проведення інших операцій з рахунком, що передбачені чинним законодавством України, а Клієнт здійснює оплату, наданих Банком послуг у розмірі, строки та в порядку, передбаченому цим Договором.

Відповідно до п.п.2.3.3 даного договору Банк прийняв на себе зобовязання своєчасно здійснювати розрахунково-касове обслуговування Клієнта у відповідності з чинним законодавством України. У разі відсутності або недостатності коштів на рахунку Клієнта для здійснення операції та сплати відповідної комісії за розрахунково - касове обслуговання на момент подання розрахункових документів до Банку, здійснювати списання коштів з рахунку в межах суми, встановленого овердрафту, якщо це обумовлено окремо укладеним договором між Клієнтом та Банком, в іншому випадку повертати розрахункові документи без виконання не пізніше наступного робочого дня з відміткою про причини повернення.

За приписами п.4.1 договору банківського рахунку Банк здійснює розрахункові операції відповідно до чинного законодавства України та, зокрема, нормативно-правових актів Національного банку України, за умови належного оформлення Клієнтом розрахункових документів. Платежі з рахунку Клієнта Банк виконує у межах залишку коштів на початок операційного дня з урахуванням надходжень протягом операційного дня.

Як визначено п.4.2 зазначеного договору операції за розрахунковими документами в гривнях, що надійшли до Банку в операційний час, виконуються Банком того ж дня. Документи, отримані після операційного часу відмічаються штампом „вечірня” та „післяопераційний час” та проводяться Банком наступного робочого дня.

За згодою сторін у п.4.6 договору операційний час встановлений з 09:00 до 16:00. При цьому, на підставі п.2.1.7 Банк має право переглядати операційний час та тривалість операційного дня Банку.

Враховуючи положення укладеного між сторонами правочину, Банк зобовязався: забезпечити Клієнту відкриття, зміну та закриття рахунків, а також надання послуг в порядку, в строки та на умовах, передбачених цим Договором. Здійснювати розрахункові операції відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність", Закону України "Про платіжні системи і переказ грошей в Україні" та нормативних актів Національного банку України; забезпечувати збереження ввірених йому Клієнтом грошових коштів.

Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку Клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами ( п.2.1.1 договору); зупиняти видаткові операції по рахунках Клієнта за рішенням уповноважених органів відповідно до чинного законодавства України (п.2.1.5 договору); в односторонньому порядку припинити дію Договору та закрити рахунок клієнта у разі відсутності операцій за рахунком протягом трьох років поспіль та відсутності залишку грошових коштів на ньому (п.2.1.6 договору); відмовити Клієнту в обслуговуванні рахунку у випадках, передбачених законодавством України.

Матеріали справи містять лист №119-09 від 16.02.2009р. за підписом начальника відділення №2 філії ВАТ КБ „Надра” Донецьке РУ, за змістом якого на розрахунковому рахунку №НОМЕР_4 станом на 06.02.2009р. залишок складав 35547,29 грн.

Позивачем був ініційований грошовий переказ за платіжним дорученням №49 від 20.02.2009р. на суму 35420,00 грн. на розрахунковий рахунок №НОМЕР_3 у ВАТ „Укрексімбанк” у м.Донецьк, що відкритий останнім на підставі договору банківського рахунку №10439 від 20.02.2009р.

Як вбачається з виписки філії ВАТ КБ „Надра” Донецького РУ та листа №844 від 05.03.2009р. залишок за визначеним рахунком Позивача станом на 05.03.2009р. склав 143,35 грн.

Дане вказує на списання Відповідачем з рахунку Позивача, відкритому на підставі договору №1535, суми у розмірі 35420,00 грн.

Проте, приймаючи до уваги лист №051-11/5680 від 25.09.2009р. філії Публічного акціонерного товариства „Державний експортно-імпортний банк України” у м.Донецьку на поточний рахунок №НОМЕР_3 у період з 20.02.2009р. по 25.09.2009р. не здійснювалось перерахування коштів з ВАТ КБ „Надра” у сумі 35420,00 грн.

Отже, з наведеного є висновком не здійснення Відповідачем перерахування грошових коштів за розрахунковим документом, наданим Позивачем, що свідчить про невиконання Відповідачем платіжного доручення та умов договору банківського рахунку №1535 від 20.04.2006р.

У відзиві №4861 від 14.01.2010р. Відповідач підтвердив наявність договірних відносин на підставі договору №1535 від 20.03.2009р. та повернення грошових коштів з транзитного рахунку на поточний рахунок Позивача.

З огляду на матеріали справи та приписи чинного законодавства, слід зазначити наступне.

Відповідно до ст.11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є: договори та інші правочини.

Відповідно до ст.11 Цивільного кодексу України, цивільні права та обов'язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а також із дій осіб, що не передбачені цими актами, але за аналогією породжують цивільні права та обов'язки. Підставами виникнення цивільних прав та обов'язків, зокрема, є: договори та інші правочини.

За приписами ст.334 Господарського кодексу України банківська система України складається з Національного банку України та інших банків, а також філій іноземних банків, що створені і діють на території України відповідно до закону.

Відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком (ст.55 Закону України “Про банки та банківську діяльність”).

Згідно приписів ст.1066 Цивільного кодексу України, за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом. Банк зобов'язаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом (ст.1068 Цивільного кодексу України).

Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом (ст.1074 Цивільного кодексу України).

При здійсненні своїх прав особа зобов'язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб, а також не допускати дій з наміром завдати шкоди іншій особі чи зловживати правом в інших формах (частина друга та частина третя ст. 13 Цивільного кодексу України).

Грошові кошти згідно вищезазначеного платіжного документу на переказ не були спрямовані Банком відповідному отримувачу, що підтверджено Позивачем та не оскаржується Відповідачем.

Означеним Банк порушив умови пунктів 2.1, 2.2, 2.3, 4.1., 4.2 Договору та приписи статей 1066-1068 Цивільного кодексу України щодо зобовязань банківської установи перед клієнтом за договором банківського рахунку.

На підставі ст.ст. 75, 85 Закону України “Про банки та банківську діяльність” Національним банком України було прийнято постанову №59 від 10.02.2009 р. “Про призначення тимчасової адміністрації у Відкритому акціонерному товаристві Комерційному банку „Надра”, якою строком на 1 рік з 10.02.2009 р. до 10.02.2010р. призначено в Банку тимчасову адміністрацію. З метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану Банку, постановою Національного банку України №452 від 05.08.2009р. продовжений мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців з 11.08.2009р. до 10.02.2010р., крім зобовязань Банку за договорами банківських вкладів, договорами банківських рахунків, а також за зобовязаннями щодо переказу коштів, у межах лімітів, установлених тимчасовим адміністратором Банку і погоджених Національним банком України.

Тимчасова адміністрація приступає до виконання своїх обов'язків негайно після прийняття рішення про її призначення. Тимчасова адміністрація очолюється керівником, який призначається Національним банком України. З дня призначення тимчасового адміністратора повноваження загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) банку переходять до тимчасового адміністратора. (ст.ст.75, 78 Закону України “Про банки та банківську діяльність”) .

Згідно приписів ст.80 Закону України “Про банки та банківську діяльність” тимчасовий адміністратор має право, зокрема, продовжувати або припиняти будь-які операції банку.

Згідно наказу №714 від 24.12.2009р. „Про припинення проведення розрахункових операцій за рахунками клієнтів фізичних осіб з метою забезпечення ліквідності Банку” тимчасовим адміністратором визначено припинення з 24.12.2009р. будь-яких розрахункових операцій по депозитним, поточним, карточним, накопичувальним рахункам клієнтів фізичних осіб.

У розумінні ст.24 Цивільного кодексу України фізична особа - це учасник цивільних правовідносин, що у відповідності до Закону України „Про податок з доходів фізичних осіб” є громадянином України або фізична особа без громадянства чи громадянин іноземної держави.

До матеріалів справи долучено свідоцтво про державну реєстрацію фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 НОМЕР_5. Отже, враховуючи, що Позивач є субєктом підприємницької діяльності та не відноситься до фізичних осіб у розумінні Закону України, дія наказу №714 від 24.12.2009р. не поширюється на правовідносини, встановлені договором №1535 від 20.04.2006р.

Одночасно слід зауважити, що право обмежувати права клієнтів на безперешкодне розпорядження своїми коштами, зупиняти видаткові операції клієнтів банку, Законом України “Про банки та банківську діяльність”, тимчасовому адміністратору не надано.

Статтею 59 Закону України “Про банки і банківську діяльність” передбачено, що зупинення видаткових операцій за рахунками юридичних або фізичних осіб здійснюється лише в разі накладення арешту. Арешт на кошти та інші цінності юридичних або фізичних осіб, що знаходяться в банку, здійснюється виключно за рішенням суду про стягнення коштів або про накладення арешту в порядку, встановленому законом.

Відповідно до вимог ст.8.1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні", банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження. У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня.

Міжбанківський переказ виконується в строк до трьох операційних днів (ст.8.4 Закону).

Договором банківського рахунку №1535 від 20.04.2006р. банк зобовязався здійснювати розрахункові операції відповідно до Закону України “Про банки і банківську діяльність”, Закону України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні” та нормативних актів Національного банку України.

Переказ вважається завершеним з моменту зарахування суми переказу на рахунок отримувача або її видачі йому в готівковій формі (ст.30.1 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").

Банки зобов'язані виконувати доручення клієнтів, що містяться в документах на переказ, відповідно до реквізитів цих документів та з урахуванням положень, встановлених пунктом 22.6 статті 22 цього Закону (ст.32.3 Закону України "Про платіжні системи та переказ коштів в Україні").

Відповідно до ст.526 Цивільного Кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст.525 Цивільного кодексу України).

Статтею 629 Цивільного кодексу України встановлено, що договір є обовязковим для виконання сторонами.

Зобовязання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 Цивільного кодексу України).

Відповідач не надав доказів належного та своєчасного виконання зобовязань за договором та приписів чинного законодавства щодо проведення розрахунків в національній валюті України по рахунку Позивача згідно наданого власником рахунку розрахункового документу.

Враховуючи зазначене, вимоги Позивача про зобов'язання Відповідача виконати платіжні доручення №49 від 20.02.2009 р. про перерахування грошових коштів у розмірі 35420,00 грн. з розрахункового рахунку №НОМЕР_4 у ВАТ КБ „Надра” на розрахунковий рахунок №НОМЕР_3 у ВАТ „Державний експортно-імпортний банк України” є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Відповідно до статті 49 Господарського процесуального кодексу України, державне мито та витрати на інформаційнотехнічне забезпечення судового процесу покладаються судом на Відповідача.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст.1, 22, 33, 36, 43, 49, 75, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд ,-

ВИРІШИВ:

1.Позов Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.Донецьк, до Відповідача Відкритого акціонерного товариства комерційний банк „Надра”, м.Київ, в особі філії ВАТ КБ „Надра” Донецьке регіональне відділення, м.Донецьк, про зобовязання Відповідача виконати зобовязання по перерахуванню грошових коштів у розмірі 35420,00 грн. з розрахункового рахунку №НОМЕР_4 у ВАТ КБ „Надра” на розрахунковий рахунок №НОМЕР_3 у ВАТ „Державний експортно-імпортний банк України” задовольнити.

2.Зобовязати Відкрите акціонерне товариство комерційний банк „Надра”, м.Київ, в особі філії ВАТ КБ „Надра” Донецьке регіональне відділення, м.Донецьк, виконати зобовязання за договором банківського рахунку №1535 від 20.08.2006р. по перерахуванню грошових коштів у розмірі 35420,00 грн. з розрахункового рахунку №НОМЕР_4 у ВАТ КБ „Надра” на розрахунковий рахунок №НОМЕР_3 у ВАТ „Державний експортно-імпортний банк України”

3.Стягнути з Відкритого акціонерного товариства комерційний банк „Надра”, м.Київ, в особі філії ВАТ КБ „Надра” Донецьке регіональне відділення, м.Донецьк, на користь Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1, м.Донецьк, відшкодування сплаченого державного мита в розмірі 85,00грн. та витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу в сумі 236,00грн.

4.Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

5.У судовому засіданні 04.02.2010р. оголошено повний текст рішення.

Рішення може бути оскаржено через господарський суд Донецької області в апеляційному порядку протягом десяти днів з дня його прийняття або в касаційному порядку протягом одного місяця з дня набрання рішенням законної сили.

Суддя