Рішення № 77695596, 17.10.2018, Окружний адміністративний суд міста Києва

ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01051, м. Київ, вул. Болбочана Петра 8, корпус 1Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

17 жовтня 2018 року № 826/25600/15

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі: судді Бояринцевої М.А. при секретарі судового засідання Білоус А.С.,

за участю:

позивача - ОСОБА_1

представника відповідачів - Дідук О.В.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні справу

за позовом ОСОБА_1

до 1) Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Український професійний банк" ,

2) Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Український професійний банк" Грошової Світлани Василівни,

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору, на стороні відповідачів: Фонд гарантування вкладів фізичних осіб

про визнання дій, рішень, бездіяльності протиправними, зобов"язання вчинити дії

ВСТАНОВИВ:

ОСОБА_1 звернувся до суду з позовом, в якому просить:

- визнати протиправними дії та рішення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" Пантітої Л.О. щодо віднесення до нікчемних договору банківського рахунку № 63/ПР1 від 27.05.2015 (операції з внесення 27.05.2015 та 28.05.2015 грошових коштів у розмірі 41 048,22 грн. на поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті в ПАТ "УПБ"), укладеного ОСОБА_1 з ПАТ "УПБ";

- визнати протиправною бездіяльність уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" Пантіної Л.О. щодо невключення ОСОБА_1 до Переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму 41 048,22 грн.;

- зобов"язати уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" Пантіну Л.О. включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму 41 048,22 грн.

Ухвалою суду від 17.10.2018 закрито провадження у справі в частині позовних вимог про визнання протиправними дій та рішення Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" Пантіної Любові Олександрівни щодо віднесення до нікчемних договору банківського рахунку №63/ПРІ від 27.05.2015 (операції з внесення 27.05.2015 та 28.05.2015 грошових коштів у розмірі 41048,22 грн.) на поточний рахунок № НОМЕР_1 у національній валюті в ПАТ "УПБ"), укладеного між ОСОБА_1 та ПАТ "УПБ".

В обґрунтування заявлених вимог позивач посилається на Конституцію України, Цивільний кодекс України, закони України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", "Про банки і банківську діяльність", та зазначає, що Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Український професійний банк" Пантіною Л.О. протиправно не включено позивача до переліку вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та визнано договір банківського рахунку нікчемним, оскільки відсутні підстави для такого визнання.

Представник відповідачів заперечив по суті заявлених позовних вимог з огляду на положення Цивільного кодексу України, Господарського кодексу України, Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09.08.2012 № 14, та зазначив про правомірність дій Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Український професійний банк" Пантіної Л.О. щодо невключення позивача до переліку вкладників, які мають право на виплату гарантованої суми відшкодування коштів за договором банківського рахунку, оскільки правочин з перерахування (надання позики) коштів позивачу є нікчемними, оскільки безготівкові перерахування коштів здійснені з метою штучного виведення грошових коштів ТДВ "СК "ВІДІ-Страхування".

В матеріалах справи містяться пояснення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб по суті заявлених позовних вимог, в яких третя особа посилається на Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» та зазначає, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб затверджує реєстр вкладників виключно на підставі Переліку рахунків, складеного та наданого Уповноваженою особою. Представник Фонду гарантування вкладів фізичних осіб також вказав на правомірність дій Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Український професійний банк" Пантіною Л.О. щодо визнання нікчемною транзакцію щодо перерахування ТДВ "СК "ВІДІ-Страхування" на користь позивача грошових коштів.

Розглянувши подані документи і матеріали, всебічно і повно з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків.

27 травня 2015 року між Публічним акціонерним товариством "Український професійний банк" та ОСОБА_1 укладено договір банківського рахунку № 63/ПРІ, відповідно до якого ОСОБА_1 відкрито поточний рахунок НОМЕР_3 у національній валюті.

27 травня 2015 року між Товариством з додатковою відповідальністю "Страхова компанія "ВіДі-Страхування" та ОСОБА_1 укладено договір поворотної безпроцентної позики № 27/05-15, за умовами якого підприємство надає працівнику поворотну безпроцентну позику для придбання будівельних матеріалів по утепленню будинку, а останній зобов"язується повернути надану підприємством позику в повному обсязі у визначений цим договором термін. Пунктом 2.1 договору визначено, що сума позики, що надається працівнику по цьому договору, складає 41 048,22 грн. Відповідно до пункту 4.1 працівник зобов"язується повернути (погасити) підприємству суму наданої позики в повному обсязі в термін до 27 травня 2016 року.

27.05.2015 Товариство з додатковою відповідальністю "Страхова компанія "ВіДі-Страхування" перерахувало на поточний рахунок позивача двома платежами кошти в сумі 41 048,22 грн.

Разом з тим, на підставі постанови Правління Національного банку України від 28.05.2015 № 348 "Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" до категорії неплатоспроможних" виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 28.05.2015 № 107 "Про запровадження тимчасової адміністрації ПАТ "УПБ", згідно з яким з 29.05.2015 запроваджено тимчасову адміністрацію строком на 3 місяці з 29.05.2015 по 28.08.2015 та призначено уповноважену особу Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "УПБ" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Пантіну Любов Олександрівну.

На підставі постанови Правління Національного банку України "Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію ПАТ "Український професійний банк" від 28.08.2015 №562, виконавчою дирекцією Фонду прийнято рішення "Про початок процедури ліквідації ПАТ "Український професійний банк" та делегування повноважень ліквідатора банку" від 28.08.2015 № 158, згідно з яким розпочато процедуру ліквідації ПАТ "Український професійний банк" з відшкодуванням з боку Фонду коштів за вкладами фізичних осіб, відповідно до Плану врегулювання, з 31 серпня 2015 року по 30 серпня 2016 року.

На офіційному сайті Фонду опубліковано оголошення про те, що з 03.09.2015 Фонд розпочинає виплати кошти вкладникам ПАТ "Український професійний банк".

Проте, позивача не включено до реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Разом з тим, як вбачається з матеріалів справи, 06.08.2015 позивач звернувся до уповноваженої особи Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "УПБ" із заявою, в якій просив повідомити щодо включення його до переліку осіб, яким Фонд гарантує відшкодування коштів за вкладом, розміщеним на його поточному рахунку № НОМЕР_1 у національній валюті в ПАТ "УПБ".

Листом від 27.08.2015 за № 01-10/4087 Уповноважена особа Фонду на тимчасову адміністрацію в ПАТ "УПБ" Пантіна Л.О. повідомила ОСОБА_1 про нікчемність правочинів, в тому числі договору поточного рахунку від 27.05.2015 № 63/ПР1 (операції з внесення 27.05.2015 та 28.05.2015 грошових коштів на рахунок № НОМЕР_1) відповідно до вимог статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та статті 228 Цивільного кодексу України.

16.10.2015 позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду на здійснення ліквідації ПАТ "Український професійний банк" з вимогою повернути на його банківський рахунок НОМЕР_3 у національній валюті в ПАТ "УПБ" належні йому грошові кошти у розмірі 41048,22 грн. Доказів розгляду вказаного звернення позивача матеріали справи не містять.

Судом встановлено, що на виконання положень статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" на підставі наказу Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію ПАТ "Український професійний банк" від 29.05.2015 № 26/ТА проведено перевірку правочинів (у тому числі договорів), виконання яких спричинило або може спричинити погіршення фінансового стану банку та які відповідають критеріям, передбаченим частиною другою статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб».

За результатами перевірки виявлено правочини (договори) за вкладними операціями, що є нікчемними згідно частини третьої статті 38 Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», в тому числі договір про надання ОСОБА_1 поворотної безвідсоткової позики в розмірі 41 048,22 грн. (витяг з протоколу № 1 від 26.06.2015 засідання комісії про перевірку вкладів фізичних осіб).

Правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами встановлені Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Частиною першою статті 3 Закону України від 23.02.12 р. № 4452-VI "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" (в редакції, яка діяла на час виникнення спірних правовідносин, далі - Закон № 4452-VI) встановлено, що Фонд є установою, що виконує спеціальні функції у сфері гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

Управління поточною діяльністю Фонду здійснює виконавча дирекція Фонду (частина перша статті 11 Закону № 4452-VI).

Повноваження виконавчої дирекції Фонду визначені в статті 12 Закону № 4452-VI. Зокрема, відповідно до пунктів 2, 4 частини третьої цієї статті виконавча дирекція Фонду у сфері забезпечення відшкодування коштів за вкладами визначає порядок відшкодування Фондом коштів за вкладами відповідно до розділу V цього Закону; приймає рішення про відшкодування коштів за вкладами у разі прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до статті 26 Закону № 4452-VI Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Вкладник - це фізична особа (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності), яка уклала або на користь якої укладено договір банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або яка є власником іменного депозитного сертифіката ( п.4 ч.1 ст. 2 Закону № 4452- VI).

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом (ч.1 ст.26 Закону № 4452- VI).

Вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку (ч.2 ст.26 Закону № 4452-VI).

Згідно статті 27 Закону № 4452-VI уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день отримання рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню.

Уповноважена особа Фонду зазначає у переліку вкладників суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів. Нарахування процентів за вкладами припиняється з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Протягом шести днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах "Урядовий кур'єр" або "Голос України" та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Згідно частини 1 ст.28 Закону № 4452- VI Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам, їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26 цього Закону.

Як встановлено під час розгляду справи, Уповноваженою особою Фонду не включено позивача до переліку вкладників Банку, які мають право на відшкодування вкладів за рахунок коштів Фонду у зв'язку з тим, що транзакція, здійснена ТДВ "СК "ВіДі-Страхування" щодо перерахування коштів на розрахунковий рахунок позивача, на думку Уповноваженої особи Фонду, є нікчемною.

При цьому, як вбачається із матеріалів справи, фактично, Уповноважена особа Фонду визнала нікчемною розрахункову банківську операцію з перерахування коштів з одного рахунку на інший. На дату запровадження в Банку тимчасової адміністрації кошти, які позивач отримав від ТДВ "СК "ВіДі-Страхування", як поворотну фінансову допомогу, вже обліковувалися на рахунку позивача, відкритому в ПАТ "Український професійний банк".

В розумінні статті 2 Закону № 4452-VI позивач є вкладником Банку, а кошти, які надійшли для нього як вкладника за договором банківського рахунку, в розумінні тієї ж статті, є вкладом, на який поширюються гарантії, передбачені статтею 26 цього Закону.

Відповідно до пункту 3 частини 1 статті 2 Закону №4452-VI вкладом є кошти в готівковій або безготівковій формі у валюті України або в іноземній валюті, які залучені банком від вкладника (або які надійшли для вкладника) на умовах договору банківського вкладу (депозиту), банківського рахунку або шляхом видачі іменного депозитного сертифіката, включаючи нараховані відсотки на такі кошти.

Таким чином, передбачені Законом № 4452-VI гарантії за вкладом поширюються на осіб, які мають правовий статус вкладника неплатоспроможного банку (у розумінні статті 2 Закону № 4452-VI). Такий статус, з-поміж іншого, передбачає наявність вкладу, залученого, зокрема, на умовах договору банківського рахунка.

За договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами (частини 1, 2 статті 1066 Цивільного кодексу України).

Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами (частина 1 статті 1067 Цивільного кодексу України).

Банк зобов'язаний вчиняти для клієнта операції, які передбачені для рахунків даного виду законом, банківськими правилами та звичаями ділового обороту, якщо інше не встановлено договором банківського рахунка. Банк зобов'язаний зарахувати грошові кошти, що надійшли на рахунок клієнта, в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не встановлений договором банківського рахунка або законом (частини 1, 2 статті 1068 Цивільного кодексу України).

Як вбачається з матеріалів справи, перерахування коштів з рахунку ТДВ "СК "ВіДі-Страхування" здійснено до запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "Український професійний банк".

ПАТ "Український професійний банк", виконуючи розрахункові документи ТДВ "СК "ВіДі-Страхування" на переказ коштів на користь позивача, не набув права на кошти. ПАТ "Український професійний банк" не є стороною переказу коштів, а є лише виконувачем своїх зобов'язань перед клієнтом.

Списання та зарахування коштів за банківськими рахунками здійснюється відповідно до договорів обслуговування банківських рахунків та Інструкції про безготівкові рахунки в Україні в національній валюті, затвердженої постановою Національного банку України №22 від 21.01.2004 року, згідно пунктом 1.4 глави 1 якої розрахунковий документ - документ на паперовому носії, що містить доручення та/або вимогу про перерахування коштів з рахунку платника на рахунок отримувача.

Під час розгляду справи Уповноваженою особою не надано доказів, які б свідчили, що вчинені позивачем правочини є такими, що порушують публічний порядок чи спрямовані на порушення конституційних прав і свобод людини і громадянина, знищення, пошкодження майна держави. Не надано також і обвинувального вироку суду, в якому було б встановлено вину позивача або посадових осіб ПАТ "Український професійний банк" з приводу укладення договору банківського рахунку.

Уповноваженою особою також не надано доказів на підтвердження факту того, що дії посадових осіб ТДВ "СК "ВіДі-Страхування" щодо перерахунку коштів на рахунок позивача суперечать закону.

За вказаних обставин, суд приходить до висновку про правомірність та обґрунтованість позовних вимог.

У відповідності до ч. 1 ст. 139 Кодексу адміністративного судочинства України при задоволенні позову сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, всі судові витрати, які підлягають відшкодуванню або оплаті відповідно до положень цього Кодексу, стягуються за рахунок бюджетних асигнувань суб'єкта владних повноважень, що виступав відповідачем у справі, або якщо відповідачем у справі виступала його посадова чи службова особа.

Керуючись статтями 139, 241-243, 246 Кодексу адміністративного судочинства України, суд, -

В И Р І Ш И В:

1. Позов ОСОБА_1 (місце реєстрації: 17452, АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_2) до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Український професійний банк" Пантіної Любові Олександрівни (місцезнаходження: 01033, м. Київ, вул. Микільсько-Ботанічна, 6/8, ідентифікаційний код 19019775), Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Український професійний банк" Грошової Світлани Василівни (місцезнаходження: 02660, м. Київ, вул. М.Раскової, 15, ідентифікаційний код 19019775) задовольнити.

2. Визнати протиправною бездіяльність Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" Пантіної Любові Олександрівни щодо невключення ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ "Український професійний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на суму 41 048 (сорок одна тисяча сорок вісім) грн. 22 коп.

3. Зобов"язати Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Український професійний банк" Грошову Світлану Василівну включити ОСОБА_1 до Переліку вкладників ПАТ "Український професійний банк", які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та надати до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб додаткову інформацію щодо виплати ОСОБА_1 відшкодування у розмірі 41 048 (сорок одна тисяча сорок вісім) грн. 22 коп. за рахунок коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

4. Стягнути на користь ОСОБА_1 (місце реєстрації: 17452, АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_2) судові витрати у розмірі 974 (дев"ятсот сімдесят чотири) грн. 40 коп. за рахунок Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на здійснення ліквідації в ПАТ "Український професійний банк" (місцезнаходження: 02660, м. Київ, вул. М.Раскової, 15, ідентифікаційний код 19019775).

Рішення суду набирає законної сили в строк і порядку, передбачені статтею 255 Кодексу адміністративного судочинства України. Рішення суду може бути оскаржено за правилами, встановленими ст. ст. 293, 295 - 297 КАС України.

Згідно з п/п. 15.5 п. 15 Розділу VII «Перехідні положення» Кодексу адміністративного судочинства України (в редакції Закону № 2147-VIII) до дня початку функціонування Єдиної судової інформаційно-телекомунікаційної системи апеляційні та касаційні скарги подаються учасниками справи до або через відповідні суди, а матеріали справ витребовуються та надсилаються судами за правилами, що діяли до набрання чинності цією редакцією Кодексу.

Суддя М.А. Бояринцева

Повний текст рішення складений 8 листопада 2018 року.