Рішення № 72991812, 16.03.2018, Берегівський районний суд Закарпатської області

Справа № 297/219/18

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 березня 2018 року м. Берегове

Берегівський районний суд Закарпатської області в особі: головуючого Гал Л. Л., за участю секретаря Адамчо К.С., розглянувши у відкритому судовому засідання цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

встановив:

ПАТ КБ «Приватбанк» звернулося в суд із позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості зазначивши, що 25.02.2012 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір б/н, згідно з яким відповідач отримав кредит у розмірі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту із сплатою 30,00 % річних за користування кредитом. Оскільки відповідач ОСОБА_1 в порушення умов договору щомісячне погашення кредиту та сплату відсотків не здійснював, тому позивач просив суд стягнути з нього заборгованість на загальну суму 95 546,70 грн., з яких 3 585,23 грн. – заборгованість за кредитом, 84 229,65 грн. – заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 2 705,79 грн. – заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. – штраф (фіксована частина), 4 526,03 грн. – штраф (процентна складова), а також судові витрати по справі.

Представник позивача в судове засідання не з’явився, згідно поданого клопотання просив справу розглянути без його участі, позовні вимоги підтримує в повному обсязі (а.с. 39).

Відповідач ОСОБА_1 в судове засідання не з’явився, 06.03.2018 року через канцелярію суду подав відзив на позовну заяву про стягнення заборгованості. Так, відповідач вважав позовні вимоги банку незаконними і необґрунтованими, оскільки відповідно до умов договору б/н від 25.02.2012 року укладеного між сторонами, він відповідач, отримав кредит в сумі 300 грн. зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 30% на рік на суму залишку за кредитом з кінцевим терміном повернення, що відповідає строку дії картки. Підписана ним заява свідчить про підтвердження його згоди на укладення договору. Відповідно до умов кредитування з використанням кредитки «Універсальна, 55 днів пільгового періоду» базова процентна ставка за користування кредитом обумовлена – 2,5% на місяць, з розрахунку 360 днів у році. Погашення заборгованості за кредитом здійснюється щомісячними платежами, розмір яких становить 7% від заборгованості, але не менше 50 грн. та не більше залишку заборгованості. Строк винесення щомісячних платежів до 25 числа місяця, наступного за звітним. Відповідно до вимог ст. 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Так, у відповідності до п. 1.1.3.2.3 умов та правил надання банківських послуг, затверджених наказом від 06.03.2010 року № СП-2010-256 – банк має право проводити зміну тарифів, а також інших умов обслуговування рахунку. При цьому банк, за випадком зміни розміру наданого кредиту (кредитного ліміту), зобов’язаний не менш як за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, зокрема у виписці по картрахунку відповідно до п. 1.1.1.3.1.9 цього договору. Якщо протягом 7 днів банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, вважається, що клієнт приймає нові умови. Крім цього, відповідач зазначив, що відповідно до п. 1.1.3.1.9 вказаних умов, банк зобов’язаний не рідше одного разу на місяць способом, зазначеним у заяві, надавати держателю виписку про стан картрахунку та про проведені за минулий місяць операції за картрахунком. Отже, Банком не надані докази повідомлення позичальника про зміну відсоткової ставки, обумовленим договором способом. Враховуючи наведене, та те що, він, відповідач не був повідомлений належним чином про зміни відсотків у сплаті за користування кредитом, вважав, що розрахунок таких слід рахувати із 30%. У звязку з цим, відповідач просив задовольнити позов частково, а саме стягнути з нього заборгованість у розмірі 6 836,92 грн., з яких 3 585,23 грн. – тіло кредиту, 2 572,39 грн. - заборгованість по процентам за користування кредитом, 500 грн. – штраф (фіксована частина), 179,30 грн. – штраф (процентна складова) (а.с. 49-51).

Вивчивши матеріали справи, суд приходить до наступного.

Статтею 526 ЦК України встановлено, що зобов’язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог Цивільного кодексу України, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог – відповідно до звичаїв ділового обороту або вимог, що звичайно ставляться.

Згідно зі ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов’язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на встановлених умовах, встановлених договором, а позичальник зобов’язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно ст. 610 ЦК України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Пунктом 2.1.1.7.6 умов і правил надання банківських послуг передбачено, що при порушенні позичальником строків платежів по будь-якому з грошових зобов’язань, передбачених цим договором більш ніж на 30 днів, позичальник зобов’язаний сплатити банку штраф в розмірі 500 грн. + 5% від суми заборгованості за кредитом з урахуванням нарахованих і прострочених відсотків і комісій.

Відповідно до ч. 1 ст. 12 та ч.ч. 3, 4 ст.13 ЦПК України суд розглядає справи не інакше як за зверненням особи, поданим відповідно до цього Кодексу, в межах заявлених нею вимог і на підставі доказів, поданих учасниками справи або витребуваних судом у передбачених цим Кодексом випадках. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи, і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом, кожна сторона також несе ризик настання наслідків, пов'язаних із вчиненням чи не вчиненням нею процесуальних дій.

Частиною 1 статті 81 ЦПК України передбачено, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом.

На спростування позовних вимог відповідач ОСОБА_1 подав до суду відзив на позовну заяву, в якому зазначив, що банком було порушено п. 1.1.1.3.1.9 умов укладеного договору кредиту. Крім цього, відповідач посилається на законодавчі норми, які регулюють поняття строків позовної давності (а.с. 49-51).

Так, 25.02.2012 року між ПАТ КБ «Приватбанк» та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір б/н, згідно з яким відповідач отримав кредит у розмірі 300 грн. у вигляді встановленого кредитного ліміту із сплатою 30,00 % річних за користування кредитом (а.с. 6-31).

Відповідно до розрахунку, заборгованість відповідача ОСОБА_1 за кредитним договором станом на 30.11.2017 року складає 95 546,70 грн., з яких 3 585,23 грн. – заборгованість за кредитом, 84 229,65 грн. – заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 2 705,79 грн. – заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. – штраф (фіксована частина), 4 526,03 грн. – штраф (процентна складова) (а.с. 4-5).

Так, відповідно до п. 1.1.3.2.3 Банк має право здійснювати зміни тарифів, а також інших умов обслуговування рахунків. При цьому банк, у виняткових випадках зміни розміру наданого Кредиту (кредитного ліміту), зобов’язаний не менше ніж за 7 днів до введення змін проінформувати клієнта, в особистості у виписці по картковому рахунку згідно п. 1.1.1.3.1.9 цього договору. Якщо на протязі 7 днів Банк не отримав повідомлення від клієнта про незгоду зі змінами, то рахується, що клієнт приймає нові умови. Право зміни розміру наданого на платіжну картку Кредиту (кредитного ліміту) Банк залишає за собою в односторонньому порядку, за власним рішенням Банку та без попереднього повідомлення Клієнта.

Згідно до п. 1.1.1.3.1.9 договору «Банк зобов’язаний не рідше одного разу на місяць способом, зазначеним в заяві отримувачу виписки про стан картрахунків та про здійснені за попередній місяць операціях по картковим рахункам. При підключенні отримувача до системи INTERNET – banking (ПРИВАТ24) надання виписок здійснюється через даний комплекс. При підключенні клієнта до комплексу Mobile – banking банк надає можливість доступу до інформації про стан рахунку шляхом користування функції SMS – повідомлень.».

Відповідно до даних, які містяться в анкеті-заяві про приєднання до Умов і Правил надання банківських послуг у Приватбанку від 25.02.2012 року відповідач, підписав її, надав свій контактний номер мобільного телефону, що дає підстави вважати, що отримувати інформацію про про стан рахунку та зміни у ньому, він бажає шляхом SMS – повідомлень. Також, згідно вказаної анкети-заяви ОСОБА_1 отримав платіжну картку Кредитка «Універсальна - Gold». Крім цього, відповідач зобов’язався виконувати вимоги Умов і Правил надання банківських послуг у Приватбанку, а також регулярно ознайомлюватися з їх змінами на сайті ПриватБанку www.privatbank.ua (а.с. 6).

Згідно витягу з Тарифів обслуговування кредитних карт «Універсальна» вбачається, що Базова % ставка за місяць (нараховується на залишок заборгованості) становить UAH – 2,5 %; з 01.04.2013 року – 2,3%; за тратами здійсненими з 01.09.2014 року – 2,7%; за тратами здійсненими з 01.04.2015 року – 3,5%. Також у вказаному Витязі зазначено, що з 01.09.2014 року змінено процентну ставку по кредитним картам «Універсальна» та «Універсальна - Gold» (зміну здійснено тільки для витрат здійснених після 01.09.2014 року); з 01.04.2015 року змінено тарифи обслуговування кредитних карт «Універсальна» та «Універсальна - Gold»: розмір процентної ставки, пені, тощо (а.с. 7).

Отже, посилання відповідача ОСОБА_1 на неправомірну зміну нарахованих Банком відсотків за прострочення погашення заборгованості, без його повідомлення спростоване тим, що підписав анкету-заяву він зобов’язався самостійно ознайомлюватися зі змінами Умов і Правил надання банківських послуг у Приватбанку на його офіційному сайті.

Таким чином, оскільки судом встановлено, що відповідач ОСОБА_1 отримав згідно кредитного договору кредитний ліміт, однак вчасно його не повернув та не сплатив по ньому нараховані відсотки, пеню та комісії за користування кредитом, тому позов ПАТ КБ «Приватбанк» про стягнення з нього заборгованості на загальну суму 95 546,70 гривень є підставним і підлягає до задоволення.

У постанові Верховного суду України від 11.03.2015 року у справі № 6-16цс15 зазначено, що згідно зі статтями 526, 530, 610, частиною першою статті 612 ЦК України зобов’язання повинні виконуватись належним чином, у встановлений термін, відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства. Порушенням зобов’язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов’язання (неналежне виконання).

Відповідно до статті 256 ЦК України позовна давність – це строк, у межах якого особа може звернутися до суду з вимогою про захист свого цивільного права або інтересу.

Посилання відповідача у відзиві на статті ЦК України та правові позиції викладені у постановах Верховного ОСОБА_1 України щодо строків позовної давності нічим необґрунтовані і аргументи не викладені, а тому посилання відповідача про строк позовної давності, судом не може братись до уваги.

Судові витрати по справі відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК слід стягнути з відповідача на користь позивача.

Керуючись ст.ст. 526, 530, 611, 612, 1049, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 12, 13, 81, 141, 263, 265, 280, 284, 288, 289, 352, 354, 355 ЦПК України, суд

рішив:

Позов задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, мешканця ІНФОРМАЦІЯ_1, реєстраційний номер платника податків НОМЕР_1 в користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк», розташованого за адресою: 01001, м. Київ, вул. Грушевського, 1Д, ЄДРПОУ 14360570, заборгованість по договору кредиту б/н від 25.02.2012 року в розмірі 95 546 (дев’яносто п’ять тисяч п’ятсот сорок шість) гривень 70 копійок, з яких 3 585,23 грн. – заборгованість за кредитом, 84 229,65 грн. – заборгованість по відсоткам за користування кредитом, 2 705,79 грн. – заборгованість за пенею та комісією, 500 грн. – штраф (фіксована частина), 4 526,03 грн. – штраф (процентна складова).

Стягнути з ОСОБА_1 в користь Публічного акціонерного товариства комерційний банк «Приватбанк» судові витрати в розмірі 1762 (одна тисяча сімсот шістдесят дві) гривні.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Учасник справи, якому повне рішення або ухвала суду не були вручені у день його проголошення або складення, має право на поновлення пропущеного строку на апеляційне оскарження на рішення суду – якщо апеляційна скарга подана протягом тридцяти днів з дня вручення йому повного рішення суду.

Апеляційна скарга подається безпосередньо до суду апеляційної інстанції.

Суддя ОСОБА_2.