Рішення № 6903510, 16.11.2009, Господарський суд Автономної Республіки Крим

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

АВТОНОМНОЇ РЕСПУБЛІКИ КРИМ

Автономна Республіка Крим, 95003, м.Сімферополь, вул.Р.Люксембург/Речна, 29/11, к. 121

РІШЕННЯ

Іменем України

16.11.2009Справа №2-23/4272-2009 За позовом Товариства з обмеженою відповідальністю "Лоза", смт. Гурзуф, м. Ялта До відповідача Відкритого акціонерного товариства Комерційний банк "НАДРА", м. Київ в особі Філії ВАТ КБ "НАДРА" "Кримське регіональне управління", м. Сімферополь

Про спонукання до виконання певних дій

Суддя Доброрез І.О.

П Р Е Д С Т А В Н И К И:

Від позивача – Чірков В.В., представ. за довір. №06-д від 20.03.2009р., Севастьянова О.Д. –ген. директор

Від відповідача – Котовщіков А.Б., представ за довір. від 27.02.2009р.

Суть спору: Позивач звернувся до господарського суду АР Крим з позовом до відповідача про спонукання: виконати платіжні доручення Товариства з обмеженою відповідальністю "Лоза" №673 від 31.07.2009р., №698 від 05.08.2009р., №697 від 05.08.2009р.;

виконати грошове зобов’язання по поверненню суми депозиту за депозитним договором №460923 від 10.06.2008р. в сумі 150000,00 грн.;

виконати грошове зобов’язання по поверненню суми депозиту за депозитним договором №607298 від 09.09.2008р. в сумі 360000,00 грн.;

виконати грошове зобов’язання по поверненню суми депозиту за депозитними договорами №408241, №408251, №408256, №408259 від 06.05.2008р., №346530 від 25.03.2008р, №364955 від 04.04.2008р. на загальну суму 128000,00 євро;

виконати грошове зобов’язання по поверненню суми депозиту за депозитним договором №598319, №598340, №598355 від 01.09.2008р на загальну суму 60000,00 євро;

здійснити конвертацію вказаних в євро сум у гривні, та зарахувати виручку у гривнях від продажу валюти в погашення кредиту та процентів за кредитом відповідно до умов кредитних договорів №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.2008р. та №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.2008р., також позивач просить покласти на відповідача судові витрати.

          26.08.2009р. від відповідача надійшло клопотання про передачу справи за підсудністю.

01.09.2009р. від представника позивача надійшли заперечення на клопотання позивача про передачу справи за підсудністю до Господарського суду м. Києва.

11.09.2009р. від представника позивача надійшла заява про збільшення позовних вимог, якою він просить також:

здійснити повернення депозиту в сумі 296000,00грн. та відсотків по депозиту в сумі 50841,49грн. по договору №529204/07-Д від 18.06.2007р.;

здійснити повернення депозиту в сумі 88063,00 дол. США та відсотків по депозиту в сумі 97,46дол. США по договору №529206/07-Д від 21.06.2007р.;

здійснити повернення депозиту по договору №837700/08-Д від 11.09.2008р. у золоті у кількості 3495,00г, що складає 112,37 тройських унцій;

здійснити повернення депозиту в сумі 320000,00 дол. США та відсотків по депозиту в сумі 40923,69дол. США по договору №423737 від 15.05.2008р.;

здійснити конвертацію вказаних в доларах сум у гривні, та зарахувати виручку у гривнях від продажу валюти в погашення кредиту та процентів за кредитом відповідно до умов кредитних договорів №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.2008р. та №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.2008р.;

зобов’язати відповідача виконати платіжні доручення Товариства з обмеженою відповідальністю "Лоза" №776 від 31.08.2009р. та №795 від 07.09.2009р.

14.09.2009р. позивач надав уточнення до позовних вимог, викладених у позовній заяві, згідно яких просить:

зобов’язати виконати платіжні доручення №673 від 31.07.2009р., №696 від 05.08.2009р., №697 від 05.08.2009р.,

виконати грошове зобов’язання по поверненню суми депозиту за депозитним договором №460923 від 10.06.2008р. в сумі 150000,00 грн.;

виконати грошове зобов’язання по поверненню суми депозиту за депозитним договором №607298 від 09.09.2008р. в сумі 360000,00 грн.;

виконати грошове зобов’язання по поверненню суми депозиту за депозитними договорами №408241, №408251, №408256 та №408259 від 06.05.2008р., №346530 від 25.03.2008р, №364955 від 04.04.2008р. на загальну суму 128000,00 євро;

виконати грошове зобов’язання по поверненню суми депозиту за депозитними договорами №598319, №598340, №598355 від 01.09.2008р на загальну суму 60000,00 євро;

здійснити конвертацію вказаних в євро сум у гривні, та зарахувати виручку у гривнях від продажу валюти в погашення кредиту та процентів за кредитом відповідно до умов кредитних договорів №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.2008р. та №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.2008р., також позивач просить покласти на відповідача судові витрати.

Ухвалою Господарського суду АР Крим від 14.09.2009р. було відмовлено у задоволенні клопотання про передачу справи за підсудністю.

Не погодившись з вищевказаною ухвалою, відповідач подав апеляційну скаргу, в якій просив ухвалу Господарського суду АР Крим від 14.09.2009р. скасувати та ухвалити нове рішення, за яким передати справу на розгляд до Господарського суд м. Києва.

Постановою Севастопольського апеляційного господарського суду від 19.10.2009р. ухвалу господарського суду АР Крим від 14.09.2009р. у даній справі залишено без змін.

Ухвалою Господарського суду АР Крим від 28.10.2009р. справа була призначена до слухання.

22.09.2009р. відповідачем було надано клопотання про залучення третіх осіб до участі у справі, які не заявляють самостійних вимог на предмет спору, а саме: Байда В.М., Вальдрат П.М., Пузяк Ю.Б., Голубченко А.К., Голубченко А.А., Кліменко О.Г. Позивач проти клопотання заперечував. Ухвалою від 05.11.2009р. у задоволенні клопотання про залучення третіх осіб до участі у справі було відмовлено.

29.10.2009р. від позивача надійшла заява про збільшення позовних вимог, в якій він просить додатково до раніше заявлених позовних вимог зобов’язати відповідача виконати у натурі зобов’язання перед позивачем:

по поверненню суми депозиту за договором №872405 від 27.08.2008р. у розмірі 300000,00євро;

по поверненню суми депозиту за договором №732847 від 08.04.2008р. та додатковою угодою до цього договору від 08.04.2009р. у розмірі 277920,38грн.;

після зарахування 300000,00євро на рахунок позивача здійснити конвертацію вказаних в євро сум у гривні, та зарахувати виручку у гривнях від продажу валюти в погашення кредиту та процентів за кредитом відповідно до умов кредитних договорів №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.2008р. та №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.2008р.;

після зарахування 277920,38грн. на рахунок позивача, зарахувати цю суму в погашення кредиту та процентів за кредитом відповідно до умов кредитних договорів №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.2008р. та №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.2008р.

Крім того, позивач просить зобов’язати відповідача виконати у натурі зобов’язання перед позивачем за договором банківського рахунку від 11.12.2007р. №3029/980 згідно платіжного доручення №904 від 05.10.2009р. на перерахування з вказаного банківського рахунка на адресу відповідача 187833,34грн. з призначенням платежу «погашення нарахованих відсотків за серпень 2009р. за кредитним договором №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.2008р.»

13.11.2009р. від позивача найшла заява про уточнення та доповнення позовних вимог.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши доводи представників сторін, суд

Встановив :

11.12.2007р. між ТОВ «Лоза» та ВАТ КБ «Надра» в особі філії «Кримське регіональне управління» укладений договір банківського рахунку №3029/980, згідно якому позивачу був відкритий поточний рахунок №26006003029001 у відділенні № 17 у м. Ялті.

Відповідно до пункту 2.3.3 даного договору банк прийняв на себе зобов'язання здійснювати розрахунково-касове обслуговування, включаючи перерахування грошових коштів з рахунку ТОВ «Лоза» в межах залишку коштів на рахунку відповідно до чинного законодавства.

Також між ТОВ «Лоза» і ВАТ КБ «Надра» в особі філії «Кримське регіональне управління» укладені кредитні договори № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07 лютого 2008 р. і № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26 червня 2008 р. на загальну суму 16065000 грн.

Відповідно до умов цих кредитних договорів повернення кредитів і сплата процентів за ними здійснюється шляхом перерахування грошових коштів у гривнях з поточного рахунку ТОВ «Лоза» на відповідні рахунки ТОВ «Лоза», з яких банк самостійно перераховує їх за призначенням.

          Відповідно до уточнених позовних вимог від 13.11.2009р. позивач просить: 1)зобов'язати відповідача виконати в натурі зобов'язання по виконанню договору банківського рахунку від 11 грудня 2007 р. №3029/980 на підставі платіжних доручень: №673 від 31 липня 2009 року, №697 від 05 серпня 2009 року, №696 від 05 серпня 2009 року, №776 від 31 серпня 2009 р., №795 від 07 вересня 2009 року та №904 від 05 жовтня 2009 року; 2) зобов'язати відповідача виконати в натурі зобов'язання перед Товариством з обмеженою відповідальністю «Лоза» з повернення депозитів, розміщених у ВАТ КБ «Надра», та процентів за депозитами 3) зобов'язати відповідача невідкладно після зарахування на банківські рахунки Товариства з обмеженою відповідальністю «Лоза» у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ сум депозитів та відсотків по депозитам в доларах США, євро і золоті, які повертаються ТОВ «Лоза» з депозитних (вкладних) і поточних рахунків, що відкриті у ВАТ КБ «Надра» громадянам Кліменко Олегу Геннадійовичу, Вальдрат Павлу Михайловичу, Пузяк Юрію Богдановичу, Голубченко Артему Анатолійовичу, Голубченко Анатолію Костянтиновичу, Нєдовєсову Андрію Олександровичу, здійснити їх продаж у встановленому порядку за гривні на підставі заявок ТОВ «Лоза», і зарахувати отримані від продажу іноземної валюти і золота суми в гривнях на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в гривнях; 4) зобов'язати відповідача невідкладно після зарахування на поточний рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю «Лоза» отриманих від продажу іноземної валюти і золота грошових коштів в гривнях, перерахувати їх на підставі платіжних доручень ТОВ «Лоза» в сплату кредитів і відсотків за кредитами згідно умовам кредитних договорів №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08р. та №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08р., укладених між ВАТ КБ «Надра» і ТОВ «Лоза»; 5) зобов'язати відповідача невідкладно після зарахування на поточний рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю «Лоза» в гривнях грошових коштів в гривнях з депозитних (вкладних) і поточних рахунків, що відкриті у ВАТ КБ «Надра» громадянам Байдан Вірі Миколаївні, Голубченко Анатолію Костянтиновичу, Нєдовєсову Андрію Олександровичу, перерахувати отримані грошові кошти на підставі платіжних доручень ТОВ «Лоза» в сплату кредитів і відсотків за кредитами згідно умовам кредитних договорів №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08 р. і № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08 р., укладених між ВАТ КБ «Надра» і ТОВ «Лоза»; 6) визнати незаконним нарахування Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра» після 31 липня 2009 р. підвищених процентних ставок по кредитам, нарахування штрафів та пені, встановлених умовами кредитних договорів №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08 р. і №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08 р., укладених між ВАТ КБ «Надра» і ТОВ «Лоза», та зобов'язати Відкрите акціонерне товариство комерційний банк «Надра» скасувати нараховані за період після 31 липня 2009 р. пеню та штрафи, а також скасувати нараховану різницю між сумою відсотків за звичайною процентною ставкою, передбаченою умовами кредитних договорів № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08 р. і № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08 р., та підвищеною процентною ставкою; 7) зобов'язати відповідача припинити нарахування всіх штрафних санкцій, у тому числі підвищених процентних ставок по кредитам, неустойки у вигляді пені і штрафів, встановлених умовами кредитних договорів №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08р. і №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08р., укладених між ВАТ КБ «Надра» і ТОВ «Лоза» до виконання у повному обсязі Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра» перед Товариством з обмеженою відповідальністю «Лоза» наступних зобов'язань: за договором банківського рахунку №3029/980 від 11 грудня 2007 р., укладеним між ТОВ «Лоза» і ВАТ КБ «Надра» по виконанню платіжних доручень ТОВ «Лоза», що були подані на сплату сум кредитів і відсотків, встановлених умовами кредитних договорів №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08р. і № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08р. у період з 31 липня по 13 листопада 2009 року та зобов'язань з повернення ТОВ «Лоза» у повному обсязі сум депозитів та відсотків по депозитам в гривнях, доларах США, євро і золоті, що розміщені у ВАТ КБ «Надра», які повертаються ТОВ «Лоза» з депозитних (вкладних) і поточних рахунків, що відкриті у ВАТ КБ «Надра» громадянам Байдан Вірі Миколаївні, Кліменко Олегу Геннадійовичу, Вальдрат Павлу Михайловичу, Пузяк Юрію Богдановичу, Голубченко Артему Анатолійовичу, Голубченко Анатолію Костянтиновичу, Нєдовєсову Андрію Олександровичу на підставі укладених між цими громадянами и ТОВ «Лоза» договорів про відступлення прав вимоги сум депозитів і відсотків по депозитам.

Суд вважає доводи позивача обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню на підставі наступного.

Товариством з обмеженою відповідальністю «Лоза» з метою сплати кредитів і відсотків за кредитними договорами №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07 лютого 2008 р. і №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26 червня 2008 р. були подані до Філії ВАТ КБ "НАДРА" "Кримське регіональне управління" наступні платіжні доручення :

- №673 від 31 липня 2009 року на перерахування з рахунку ТОВ «Лоза» №26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ на рахунок ТОВ «Лоза» №20626003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ 3449309, 00 грн. з призначенням платежу «погашення отриманих траншей за кредитним договором № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26 червня 2008р.» ;

- №697 від 05 серпня 2009 року на перерахування з рахунку ТОВ «Лоза» № 26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ на рахунок ТОВ «Лоза» № 20681003029002 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ 69194,73грн. з призначенням платежу «погашення нарахованих відсотків за липень 2009 р. за кредитним договором № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08 р.» ;

- №696 від 05 серпня 2009 року на перерахування з рахунку ТОВ «Лоза» № 26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ на рахунок ТОВ «Лоза» № 20682003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ 194094,44 грн. з призначенням платежу «погашення нарахованих відсотків за липень 2009 р. за кредитним договором № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08 р.».

- №776 від 31 серпня 2009 р. на перерахування з рахунку ТОВ «Лоза» №26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ на рахунок ТОВ «Лоза» №20626003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ 44393,98 грн. з призначенням платежу «дострокове погашення отриманих траншей за кредитним договором №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26 червня 2008р.» ;

- №795 від 07 вересня 2009 року на перерахування з рахунку ТОВ «Лоза» №26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ на рахунок ТОВ «Лоза» № 20682003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ 194094,44 грн. з призначенням платежу «погашення нарахованих відсотків за серпень 2009р. за кредитним договором №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02. 08 р.»

- №904 від 05 жовтня 2009 року на перерахування з рахунку ТОВ «Лоза» № 26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ на рахунок ТОВ «Лоза» № 20682003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ 187833,34 грн. з призначенням платежу «погашення нарахованих відсотків за серпень 2009р. за кредитним договором № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08 р.».

Однак, вказані платіжні доручення банком виконані не були.

          При цьому суми, що підлягали перерахуванню за вказаними дорученнями, не перевищували залишку коштів на рахунку. Вищезгадані платіжні доручення були подано в межах операційного часу банку. Проте, вони не були банком виконані не лише в день їх подання, але і до теперішнього часу.

Як вбачається з п.п.1,4 постанови правління Національного банку України №59 «Про призначення тимчасової адміністрації у Відкритому акціонерному товаристві комерційному банку «Надра» від 10.02.2009р., у банку була призначена тимчасова адміністрація строком на один рік з 10.02.2009р. по 10.02.2010р. З метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового станку банку введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на шість місяців – з 10.02.2009р. по 10.08.2009р.

За своєю правовою природою договір №3029/980 від 11.12.2007р. відноситься до договорів банківського рахунку.

Суд вважає, що невиконання розпорядження позивача, як клієнта банку, про перерахування коштів клієнта за призначенням із посиланням на призначення тимчасової адміністрації суперечить чинному законодавству, з огляду на наступне.

Згідно статті 13 Конституції України держава забезпечує захист прав власності і господарювання, соціальну спрямованість економіки. Усі суб’єкти права рівні перед законом.

Відповідно до статті 78 Закону України "Про банки і банківську діяльність" з дня призначення тимчасового адміністратора повноваження загальних зборів, спостережної ради і правління банку (ради директорів) переходить до тимчасового адміністратора.

Стаття 80 Закону України "Про банки і банківську діяльність" визначає права та обов’язки тимчасового адміністратора, зокрема, в частині першій вказаної статті визначено, що тимчасовий адміністратор негайно після свого призначення зобов’язаний забезпечити збереження активів та документації банку, а також активів та документації афілійованих осіб, в яких банк має участь, що перевищує 50 відсотків. Відповідно до частини другої вказаної статті протягом одного місяця з дня призначення тимчасовий адміністратор зобов’язаний провести інвентаризацію банківських активів і пасивів та скласти баланс.

За статтею 85 Закону України "Про банки і банківську діяльність" мораторій на задоволення вимог кредиторів поширюється на зобов’язання, строки виконання яких настали до призначення тимчасової адміністрації.

Протягом дії мораторію:

1) забороняється стягнення на підставі виконавчих документів та інших документів, за якими здійснюється стягнення відповідно до законодавства України;

2) не нараховуються неустойка (штраф, пеня), інші фінансові (економічні) санкції за невиконання чи неналежне виконання грошових зобов’язань і зобов’язань щодо сплати податків і зборів (обов’язкових платежів).

Частиною 4 статті 85 Закону передбачено, що мораторій не поширюється, зокрема, на обслуговування поточних операцій, здійснюваних тимчасовим адміністратором.

Суд також вважає, що суми грошових переказів позивача не підпадають під дію мораторію, оскільки, як вказано вище, постановою Правління НБУ №59 введено мораторій на задоволення вимог кредиторів, а позивач до таких не відноситься: виходячи з виду договірних відносин, позивач є клієнтом банку, але не кредитором у розумінні чинного законодавства.

Такий висновок суду ґрунтується на аналізі приписів ряду законів. Зокрема, стаття 2 Закону України "Про банки і банківську діяльність" дає визначення термінів, та зазначає, що кредитор банку – юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов’язань.

Суд вважає, що позивач є клієнтом банку, який за визначенням у статті 2 вказаного Закону –це будь-яка фізична чи юридична особа, що користується послугами банку.

Відповідно до преамбули Закону України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” цей Закон визначає загальні засади функціонування платіжних систем в Україні, поняття та загальний порядок проведення переказу коштів в межах України, а також встановлює відповідальність суб'єктів переказу.

Відповідно до приписів статті 5 вказаного Закону позивач та відповідач є відповідно учасником та членом платіжної системи, та відносини між ними, як між суб'єктами переказу, регулюються на підставі договору, укладеного між ними з урахуванням вимог законодавства України.

Судом встановлено, що правовідносини між сторонами ґрунтуються на умовах договору №3029/980 банківського рахунку, за яким Товариство з обмеженою відповідальністю "Лоза" є клієнтом банку.

Таке визначення його як учасника договору банківського рахунку відповідає приписам глави 72 Цивільного кодексу України. Зокрема, в статті 1066 ЦК України вказано, що за договором банківського рахунка банк зобов’язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Частиною 3 статті 1068 ЦК України визначено обов’язок банку за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Згідно пункту 2.3.3 договору банк зобов’язався своєчасно здійснювати розрахунково-касове обслуговування позивача у відповідності з чинним законодавством України.

Однак, це зобов’язання банком виконане не було.

Згідно статті 78 Закону України “Про банки і банківську діяльність” повноваження правління банку переходять до тимчасового адміністратора. Суду не подано доказів внесення змін до договору банківського рахунку №3029/980 в частині обмеження розпорядження коштами на рахунку позивача – клієнта банку. А стаття 85 Закону України “Про банки і банківську діяльність” та постанова Правління НБУ №59 від 10.02.2009 року чітко визначає, на які зобов’язання поширюється мораторій та вчинення яких дій забороняється протягом дії мораторію.

В статті 13 Закону України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” вказано, що порядок виконання операцій із застосуванням платіжних інструментів, у тому числі обмеження щодо цих операцій, визначаються законами України та нормативно-правовими актами Національного банку України.

Закон у кожній ситуації визначає правила поведінки, яких повинні дотримуватися всі учасники та суб’єкти правовідносин.

Відповідно до частини першої статті 319 ЦК власник володіє, користується, розпоряджається своїм майном на власний розсуд, вчиняючи щодо свого майна будь-які дії, які не суперечать закону.

Відповідно до частини 2 статті 193 Господарського кодексу України кожна сторона повинна вжити усіх заходів, необхідних для належного виконання нею зобов'язання, враховуючи інтереси другої сторони та забезпечення загальногосподарського інтересу.

Згідно частини 3 статті 5 Господарського кодексу України суб’єкти господарювання та інші учасники відносин у сфері господарювання повинні здійснювати свою діяльність у межах встановленого правового господарського порядку, додержуючись вимог законодавства. А згідно частини 2 статті 13 Цивільного кодексу України при здійсненні своїх прав особа зобов’язана утримуватися від дій, які могли б порушити права інших осіб. За статтею 1074 Цивільного кодексу України обмеження прав клієнта щодо розпорядження грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпорядження рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом. Суду не подано доказів наявності такого судового рішення.

На підставі аналізу наведених норм суд дійшов висновку про безпідставність невиконання Відкритим акціонерним товариством Комерційний банк "НАДРА" в особі Філії ВАТ КБ "НАДРА" "Кримське регіональне управління" розпорядження позивача – клієнта банку по перерахуванню коштів з його поточного рахунку в установі банку за призначенням, вказаним клієнтом.

06.02.2008р. між позивачем та відповідачем укладений договір №3029/840 банківського рахунку, згідно якому банк відкрив позивачу поточний рахунок №26001003029501 у доларах США. Також 03.04.2008р. між сторонами укладений договір №3029/978 банківського рахунку у євро, поточний рахунок №26001003029501.

Крім того, між товариством з обмеженою відповідальністю «Лоза» і громадянкою України Байдан Вірою Миколаївною укладені договори б\н від 23 червня 2009 р. та від 09 липня 2009 р. про відступлення прав грошової вимоги по наступних депозитних договорах на загальну суму 510000, 00 грн. :

- право вимоги основної суми депозиту (без врахування відсотків) в сумі 150000, 00 грн., що виникло з договору №460923 строкового банківського вкладу (депозиту), укладеного 10 червня 2008р. між Байдан Вірою Миколаївною і Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра»;

- право вимоги основної суми депозиту (без врахування відсотків) в сумі 360000, 00 грн., що виникло з договору №607298 строкового банківського вкладу (депозиту), укладеного 09 вересня 2008р. між Байдан Вірою Миколаївною і Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра».

Вказані права грошової вимоги були передані позивачу громадянкою Байдан В.Н. як часткова оплата за договором купівлі-продажу квартири від 20 червня 2009 року, по якому ТОВ «Лоза» продало їй квартиру №3 за адресою: АР Крим, м. Ялта, смт Гурзуф, вул.Ялтинська, 16, кв. № 3 в літ.»Д», а гр-ка Байдан зобов'язалася сплатити ціну даної квартири частками, у тому числі здійснити платежі в сумі 150000 грн. і в сумі 360 000 грн. у встановлені договором строки.

ТОВ «Лоза» звернулося до відповідача та його філії «Кримське РУ» з листами № Л-146\я від 24 липня 2009 р. і № Л-148\я від 27 липня 2009 р., в яких містилися наступні вимоги: 1) виконання вказаного грошового зобов'язання в сумі 150000 грн. невідкладно здійснити ТОВ «Лоза» (м. Ялта, смт Гурзуф, код ЄДРПОУ 30862998) шляхом перерахування даної суми депозиту без врахування нарахованих відсотків на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в гривнях № 26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823; 2) виконання вказаного грошового зобов'язання в сумі 360 000 грн. після настання строку виконання (09 вересня 2009 р.) невідкладно здійснити ТОВ «Лоза» шляхом перерахування даної суми депозиту без врахування нарахованих відсотків на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в гривнях № 26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823.

          Однак, дані вимоги відповідачем не виконані і залишені без відповіді.

Окрім цього, між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лоза» і громадянами України Пузяк Юрієм Богдановичем та Вальдрат Павлом Михайловичем укладені договори б\н від 17 липня 2009 р. про відступлення прав грошової вимоги по наступних депозитних договорах, строк виконання по яких настав (всього на суму 128000 євро) :

- право вимоги основної суми депозиту (без врахування відсотків) в сумі 10000, 00 євро, що виникло з договору №408241 строкового банківського вкладу (депозиту), укладеного 06 травня 2008 р. між Пузяком Ю.Б. і ВАТ КБ «Надра»;

- право вимоги основної суми депозиту (без врахування відсотків) в сумі 10000, 00 євро, що виникло з договору №408251 строкового банківського вкладу (депозиту), укладеного 06 травня 2008 р. між Пузяком Ю.Б. і ВАТ КБ «Надра»;

- право вимоги основної суми депозиту (без врахування відсотків) в сумі 15 000, 00 євро, що виникло з договору № 408256 строкового банківського вкладу (депозиту), укладеного 06 травня 2008 р. між Пузяком Ю.Б. і ВАТ КБ «Надра»;

- право вимоги основної суми депозиту (без врахування відсотків) в сумі 15 000, 00 євро, що виникло з договору №408259 строкового банківського вкладу (депозиту), укладеного 06 травня 2008 р. між Пузяком Ю.Б. і ВАТ КБ «Надра»;

- право вимоги основної суми депозиту (без врахування відсотків) в сумі 48000, 00 євро, що виникло з договору №346530 строкового банківського вкладу (депозиту), укладеного 25 березня 2008 р. між Вальдрат П.М. і Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра»;

- право вимоги основної суми депозиту (без врахування відсотків) в сумі 30 000, 00 євро, що виникло з договору №364955 строкового банківського вкладу (депозиту), укладеного 04 квітня 2008 р. між Вальдрат П.М. і Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра».

Вищезгадані грошові вимоги передані ТОВ «Лоза» громадянином Вальдрат П.М. як оплата за договором купівлі-продажу квартири від 17 липня 2009 року, по якому ТОВ «Лоза» продало йому 2/5 частки квартири №21 за адресою: АР Крим, м. Ялта, смт. Гурзуф, вул.Ялтинська, 16, кв. 21 в літ. «А», а громадянин Вальдрат П.М. зобов'язався сплатити ціну вказаної частки даної квартири в сумі 842088, 00 грн. (у тому числі ПДВ 140348, 00 грн.), що на 17.07.2009 р. по курсу НБУ складає 78000, 00 євро.

Також між товариством з обмеженою відповідальністю «Лоза» і громадянином України Пузяк Юрієм Богдановичем укладені договори б\н від 17 липня 2009 р. про відступлення прав грошової вимоги по наступних депозитних договорах, строк виконання по яких настав 01 вересня 2009 р. (всього на суму 60 000 тисяч євро) :

- право вимоги основної суми депозиту (без врахування відсотків) в сумі 20000, 00євро, що виникло з договору №598319 строкового банківського вкладу (депозиту), укладеного 01 вересня 2008 р. між Пузяком Ю.Б. та ВАТ КБ «Надра»;

- право вимоги основної суми депозиту (без врахування відсотків) в сумі 20 000, 00 євро, що виникло з договору №598340 строкового банківського вкладу (депозиту), укладеного 01 вересня 2008 р. між Пузяком Ю.Б. і ВАТ КБ «Надра»;

- право вимоги основної суми депозиту (без врахування відсотків) в сумі 20 000, 00 євро, що виникло з договору №598355 строкового банківського вкладу (депозиту), укладеного 01 вересня 2008 р. між Пузяком Ю.Б. і ВАТ КБ «Надра» .

Всі вищезгадані грошові вимоги передані ТОВ «Лоза» громадянином Пузяк Ю.Б. як оплата за договором купівлі-продажу квартири від 17 липня 2009 року, по якому ТОВ «Лоза» продало йому 3/5 частки квартири №21 за адресою: АР Крим, м. Ялта, смт. Гурзуф, вул. Ялтинська, 16, кв. № 21 в літ. «А», а гр-н Пузяк Ю.Б. зобов'язався сплатити ціну вказаної долі даної квартири в сумі 1187560, 00 грн. (у тому числі ПДВ 197 926,67 грн.), що на 17.07.2009 р. по курсу НБУ складає 110000, 00 євро.

ТОВ «Лоза» звернулося до відповідача з листами № Л-147\я від 24 липня 2009 р. і №Л-149\я від 27 липня 2009 р., в яких містилися наступні вимоги : 1)виконання грошових зобов'язань, строк виконання яких настав, на суму 128000 євро невідкладно здійснити ТОВ «Лоза» шляхом перерахування загальної суми депозитів без врахування нарахованих відсотків на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в євро № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823; 2)виконання даних грошових зобов'язань, строк виконання яких настане 01 вересня 2009 р., на суму 60000 євро при настанні строку виконання здійснити ТОВ «Лоза» шляхом перерахування загальної суми депозитів без врахування нарахованих відсотків на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в євро № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823; 3)невідкладно після зарахування вищезгаданих сум в євро на банківський рахунок ТОВ «Лоза» здійснити їх конвертацію в гривні, і зарахувати їх в погашення кредитів і відсотків по кредитам згідно умовам кредитних договорів № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08р. і № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08р., укладених між ВАТ КБ «Надра» в особі філії Кримське РУ і ТОВ «Лоза».

           Дані вимоги відповідачем також не виконані і залишені без відповіді.

20 серпня 2009 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Лоза» і громадянином України Голубченко Артемом Анатолійовичем укладені договори про відступлення прав вимоги по наступних депозитних договорах :

- право вимоги депозиту в сумі 296000,00 грн. і відсотків по депозиту в сумі 50841,49 грн., а всього на загальну суму 346841,49 грн. за договором №529204/07-Д строкового банківського вкладу (депозиту) «Класичний», укладеного 18 червня 2007 р. між Голубченко Анатолієм Костянтиновичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра»;

- право вимоги депозиту в сумі 88063,00 доларів США, а також право вимоги відсотків по даному депозиту в сумі 97,46 доларів США, а всього в сумі 88160,45 доларів США, що виникло з договору №529206/07-Д строкового банківського вкладу (депозиту) «Класичний» від 21 червня 2007 р., укладеного між Голубченко Анатолієм Костянтиновичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра»;

- право вимоги депозиту – золота в кількості 3495,00 грам, що складає 112,37 тройських унцій, а також право вимоги відсотків по даному депозиту у розмірі 4,97 тройських унцій, а всього 117,34 тройських унцій, що виникло з договору №837700/08-Д строкового банківського вкладу (депозиту) в банківських металах «Золотий вклад для фізичних осіб», укладеного 11 вересня 2008 р. між Голубченко Артемом Анатолійовичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра».

Право вимоги суми в доларах США, а також право вимоги суми в гривнях були до цього отримані Голубченко А.А. в порядку відступлення прав вимоги до відповідача від його батька, Голубченко Анатолія Костянтиновича, згідно договорам відступлення вимоги від 14 серпня 2009 р.

Ці права вимоги, а також право вимоги повернення вкладу в золоті були передані позивачу громадянином Голубченко А.А. як оплата за договором купівлі-продажу квартири від 22 червня 2009 року, по якому ТОВ «Лоза» продало йому квартиру №16 в літ. Д, розташовану за адресою: АР Крим, м. Ялта, смт. Гурзуф, вул. Ялтинська, 16, а Голубченко А.А. зобов'язався сплатити ціну даної квартири в сумі 2252712,00 гривень (у тому числі ПДВ 375452,00 гривень), в зазначений в договорі купівлі-продажу строк.

          Окрім цього, між ТОВ «Лоза» і громадянином України Кліменко Олегом Геннадійовичем, був укладений договір про відступлення права грошової вимоги, що виникла з договору №423737 строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір», укладеного 15 травня 2008 р. між Кліменко О.Г. і відповідачем (строк виконання по якому настав), а саме права вимоги основної суми депозиту в сумі 320000,00 доларів США, а також відсотків по депозиту і поточному картковому рахунку в сумі 40923,69 доларів США, а всього на суму 360923, 69 доларів США.

Дані вимоги були передані громадянином Кліменко Олегом Геннадійовичем як повна оплата за договором купівлі-продажу квартири від 19 серпня 2009 року, по якому ТОВ «Лоза» продало гр-ну Кліменко квартиру №21 в літ. Д, розташовану за адресою: АР Крим, м.Ялта, смт. Гурзуф, вул. Ялтинська, 16, а він зобов'язався сплатити ціну даної квартири 2825888,12 гривень (у тому числі ПДВ 470981,35 гривень), що 19.08.2009 р. по курсу НБУ складає 360923,69 доларів США, в зазначений в договорі купівлі-продажу строк.

          Про відступлення прав вимоги громадянами Голубченко та Кліменко ТОВ «Лоза» також повідомило відповідача листами, в яких містились вимоги виконати відповідні зобов’язання з повернення сум депозитів і відсотків за депозитами позивачу. Дані вимоги відповідачем також не виконані і залишені без відповіді.

          Громадянином України Нєдовєсовим Андрієм Олександровичем також здійснено відступлення новому кредиторові – Товариству з обмеженою відповідальністю «Лоза» наступних прав грошової вимоги по наступних грошових зобов'язаннях ВАТ КБ «Надра» перед Нєдовєсовим А.А. на підставі договорів відступлення прав грошових вимог № 1 і № 2 від 21 жовтня 2009 р. :

- право вимоги частини депозиту в сумі 144700,00 євро, що виникло з договору №872405 строкового банківського вкладу (депозиту) «Класичний без поповнення» від 27 серпня 2008 р. на суму 300000 євро, укладеного між Нєдовєсовим А.О. і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» (строк виконання по якому настав): ;

- право вимоги частини депозиту в сумі 155300,00 євро, що виникло з договору №872405 строкового банківського вкладу (депозиту) «Класичний без поповнення» від 27 серпня 2008 р. на суму 300000,00 євро, укладеного між Нєдовєсовим А.О. і Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра» (строк виконання по якому настав);

- право вимоги депозиту в сумі 277920,38 грн., що виникло з договору №732847 строкового банківського вкладу (депозиту) «Класичний без поповнення» від 08 квітня 2008р. і додаткової угоди б\н до даного договору від 08 квітня 2009 р., укладених між Нєдовєсовим А.О. і Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра» (строк виконання по якому настав).

Права вимоги, що були відступлені, передано ТОВ «Лоза» як повна оплата за покупця -громадянина України Барського Олега Олександровича за договором купівлі-продажу квартири від 21 жовтня 2009 року, по якому ТОВ «Лоза» продало Барському Олегу Олександровичу квартиру №13 в літ. Д, розташовану за адресою: АР Крим, м. Ялта, смт.Гурзуф, вул. Ялтинська, 16, за ціною 1728710,35 грн., що складає станом на 21 жовтня 2009 р. по курсу НБУ 144700 євро, а також як повна оплата договірної ціни квартири за договором купівлі-продажу квартири від 21 жовтня 2009 року, по якому ТОВ «Лоза» продало Нєдовєсову Андрію Олександровичу і його дружині Нєдовєсової Вікторії Володимирівні в спільну часткову власність (по 1/2 частці квартири кожному з подружжя) квартиру №25 в літ. Д, розташовану за адресою: АР Крим, м. Ялта, смт. Гурзуф, вул.Ялтинська, 16, за ціною 2133267, 44 грн., що складає за станом на 21 жовтня 2009 р. по курсу НБУ 155 300 євро плюс 277920, 38 грн.

Оплата за квартиру №13 шляхом відступлення права грошової вимоги проведено на підставі довіреності від 19 жовтня 2009 р., що видана Нєдовєсову А.О. гр-ном Барським О.О., засвідченої приватним нотаріусом Луганського міського нотаріального округу Лещенко О.Ю., відповідно до якої Нєдовєсов А.А. отримав від Барського О.О. повноваження сплатити за нього договірну ціну квартири.

Оплата за квартиру №25 шляхом відступлення права грошової вимоги проведено на підставі довіреності від 19 жовтня 2009 р., що видана Нєдовєсову А.О. його дружиною Нєдовєсовой В.В., засвідченої приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу Діхтяренко В.А., відповідно до якої Нєдовєсов А.О. отримав від Нєдовєсової В.В. повноваження сплатити за неї договірну ціну квартири.

Про відступлення грошових вимог, що відбулося, Нєдовєсов А.О. повідомив ВАТ КБ «Надра» 22 жовтня 2009р. письмово шляхом вручення відповідного повідомлення філії ВАТ КБ «Надра».

ТОВ «Лоза» також звернулося до відповідача з листом № Л-176\я від 22 жовтня 2009р., в якому містилася вимога виконання грошових зобов'язань ВАТ КБ «Надра» перед Нєдовєсовим А.О. по вищезгаданих депозитних договорах, строк виконання яких настав, на суму 300000 євро і 277920,38 грн. невідкладно здійснити ТОВ «Лоза» на відповідні рахунки підприємства в гривнях і євро, відкриті в Кримському РУ ВАТ КБ «Надра».

          Дані вимоги відповідачем також не виконані і залишені без відповіді.

Частиною 1 статті 1058 ЦК України передбачено, що за договором банківського вкладу (депозиту) одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), що надійшла, зобов'язується виплачувати вкладникові таку суму та проценти на неї або дохід в іншій формі на умовах та в порядку, встановлених договором.

          Відповідно до п.1 ч.1 ст. 512 ЦК України кредитор в зобов'язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Згідно ст. 514 ЦК України до нового кредитора переходять права первісного кредитора в зобов'язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Статтею 516 ЦК України передбачено, що заміна кредитора в зобов'язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.517 ЦК України первісний кредитор в зобов'язанні повинний передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення.

Громадянами Байдан В.Н., Пузяк Ю.Б., Вальдрат П.М., Кліменко О.Г, Нєдовєсовим А.О., Голубченко А.А. відповідач був письмово повідомлений про відступлення прав вимоги позивачу, що відбулася, відповідні документи, що підтверджують їх вимоги до відповідача (депозитні договори, виписки банку) були передані даними громадянами новому кредиторові – ТОВ «Лоза».

Відповідач був повідомлений про це також позивачем, а відповідні докази переходу прав вимоги до нового кредитора (копії договорів відступлення вимоги, договорів купівлі-продажу квартир) були йому надані. За усіма вказаними депозитами строк повернення депозитів і сплати відсотків вже настав.

На підставі викладеного, суд приходить до висновку, що позивачем були здійснені усі дії, передбачені законом для заміни фізичних осіб – кредиторів на нового кредитора - Товариство з обмеженою відповідальністю «Лоза» у зв’язку із чим, останньому було відступлено право вимоги по вищевказаним депозитним договорам.

Згідно ч.2 статті 1060 ЦК України за договором банківського вкладу незалежно від його виду банк зобов'язаний видати вклад або його частину на першу вимогу вкладника, крім вкладів, зроблених юридичними особами на інших умовах повернення, які встановлені договором.

Таким чином виконання вказаних вимог має бути здійснено відповідачем на користь позивача, а бездіяльність відповідача є неправомірною та не заснованою на діючому законодавстві України.

Позивач вважає, що невиконання відповідачем платіжних доручень ТОВ «Лоза» на сплату кредитів і відсотків за кредитами, а також неповернення відповідачем ТОВ «Лоза» депозитів і відсотків за депозитами створює перешкоди виконанню зобов'язань ТОВ «Лоза» перед ВАТ КБ «Надра» по вищезазначеним кредитним договорам №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26 червня 2008 р. і №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07 лютого 2008 р., оскільки наявні на поточному рахунку у ВАТ КБ «Надра» грошові кошти не зараховуються банком за призначенням. При цьому, наявних на рахунку коштів вистачає лише на сплату кредитів і відсотків згідно умовам вказаних кредитних договорів лише на період до 05 вересня 2009 р., Однак, цих коштів недостатньо для подальшої сплати частин кредитів і відсотків, які повинні сплачуватись, починаючі з листопада 2009 р.

          Також позивач вказує, що при умовах своєчасного повернення відповідачем депозитів і відсотків по депозитам цих надходжень на рахунки ТОВ «Лоза» було б більш ніж достатньо для своєчасних платежів вже з початку жовтня 2009 р., оскільки усі депозити і відсотки мають бути повернуті відповідачем не пізніше кінця вересня.

          Крім того, позивач зазначає, що перешкоджаючи ТОВ «Лоза» виконати свої обов’язки перед ним, відповідач застосовує до ТОВ «Лоза» передбачені умовами кредитних договорів штрафні санкції за несплату траншів кредитів і відсотків по кредитам у вигляді підвищення процентних ставок за депозитами і нарахування пені. Так, на адресу ТОВ «Лоза» надійшли претензії ВАТ КБ «Надра» за підписом керівника філії банку «Кримське РУ» № 3234 від 01.09.09 р. (про підвищення процентних ставок), №3235 від 01.09.09р. (про невчасне погашення кредитної заборгованості в сумі 953150,16 грн. за кредитним договором №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26 червня 2008 р.), № 3254 від 02.09.09 р. (про невчасну сплату відсотків і підвищення процентних ставок по кредитних договорах №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07 лютого 2008р. та № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26 червня 2008р. і про нарахування пені).

          Суд вважає, що нарахування пені і збільшення процентних ставок по кредитах відповідачем є незаконним з наступних підстав.

          Такі дії відповідача суперечать загальним засадам цивільного законодавства, зокрема, таким, як справедливість, добросовісність та розумність (п.6 ст.3 ЦК України), конституційним основам правопорядку у сфері господарювання, загальним принципам господарювання (ст.ст. 5,6 ГК України).

Позивач та відповідач відносяться до господарюючих суб’єктів та на їх правовідносини поширюються норми Господарського кодексу України, а також норми Цивільного кодексу України.

Згідно частини 1 статті 173 Господарського кодексу України зобов’язання, що виникає між суб’єктами господарювання, в силу якого один суб’єкт зобов’язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб’єкта, або утриматися від певних дій, а інший суб’єкт має право вимагати від зобов’язаної сторони виконання її обов’язку, є господарським зобов’язанням.

Відповідно до частини 1 статті 174 ГК України господарські зобов’язання можуть виникати з господарського договору та інших угод, передбачених законом, а також з угод, не передбачених законом, але таких, які йому не суперечать.

Відповідно до частини 7 статті 179 ГК України господарські договори укладаються за правилами, встановленими Цивільним Кодексом України з урахуванням особливостей, передбачених ГК України, іншими нормативно-правовими актами щодо окремих видів договорів.

Згідно статей 193, 202 ГК господарські зобов’язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства; одностороння відмова від зобов’язання не допускається, якщо інше не передбачено договором або законом.

Пунктом 8.1 статті 8 Закону України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” встановлено, що Банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в розрахунковому документі, який надійшов протягом операційного часу банку, в день його надходження.

У разі надходження розрахункового документа клієнта до обслуговуючого банку після закінчення операційного часу банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, що міститься в цьому розрахунковому документі, не пізніше наступного робочого дня.

Однак, вищевказані платіжні доручення ТОВ «Лоза» на сплату траншів кредитів і відсотків не виконуються ВАТ КБ «Надра».          При цьому суми, що підлягають перерахуванню, не перевищують залишку на рахунку. Вищезгадані платіжні доручення були подано в межах операційного часу банку. Проте, вони не були банком виконані не лише в день їх вступу, але і до теперішнього часу.

Відповідно до ст. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його розумів не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ст.15 ЦК України кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання та свого інтересу, а стаття 16 ЦК України передбачає право особи на звернення до суду за захистом свого особистого немайнового чи майнового права і інтересу. Способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути, у тому числі, припинення дії, яка порушує право; 4)відновлення становища, яке існувало до порушення; примусове виконання обов'язку в натурі.

Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Крім того, стаття 20 ГК України передбачає, що права та законні інтереси захищаються шляхом, зокрема, відновлення становища, яке існувало до порушення прав та законних інтересів суб'єктів господарювання; припинення дій, що порушують право або створюють загрозу його порушення; присудження до виконання обов'язку в натурі; іншими способами, передбаченими законом.

Таким чином, суд прийшов до висновку, що своєю бездіяльністю банк перешкоджає виконанню зобов'язань ТОВ «Лозою» перед ВАТ КБ «Надра» по вищезазначених кредитних договорах № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26 червня 2008 р. і № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07 лютого 2008 р.

          Відповідно до ст. 613 Цивільного Кодексу України якщо кредитор не вчинив дії, до вчинення яких боржник не міг виконати свій обов'язок, виконання зобов'язання може бути відстрочене на час прострочення кредитора, при цьому боржник за грошовим зобов'язанням не сплачує проценти за час прострочення кредитора, а кредитор вважається таким, що прострочив, якщо він відмовився прийняти належне виконання, запропоноване боржником, або не вчинив дій, що встановлені договором, актами цивільного законодавства чи випливають із суті зобов'язання або звичаїв ділового звороту, до вчинення яких боржник не міг виконати свого обов'язку.

Згідно ст.614 ЦК України особа, що порушила зобов’язання, несе відповідальність лише за наявності її вини у вигляді умислу або необережності. Однак ТОВ «Лоза» були прийняті усі можливі заходи для своєчасного виконання своїх зобов’язань за вказаними кредитними договорами.

          Тому нарахування пені відповідачем та підвищення ним процентних ставок по кредитах є безпідставним, протиправним, порушує законні права та інтереси ТОВ «Лоза» і повинно бути припинено.           

Державне мито та витрати на інформаційно–технічне забезпечення судового процесу також підлягають стягненню з відповідача згідно ст.49 ГПК України.

Згідно п.3.9.5 роз’яснень Вищого арбітражного суду України «Про деякі питання практики застосування Господарського процесуального кодексу України» №02-5/289 від 18.09.1997р. суддя може оголосити в судовому засіданні тільки вступну та резолютивну частини рішення за наявності згоди на це представників як позивача, так і відповідача, присутніх у засіданні, а в разі присутності представника лише однієї із сторін - за згодою цього представника.

За згодою представників сторін в судовому засіданні 16.11.2009р. була оголошена тільки вступна та резолютивна частини рішення. Повний текст рішення складений та підписаний 20.11.2009р.

З огляду на викладене та керуючись ст.ст.49,82,84,85 Господарського процесуального кодексу Україні, суд

ВИРІШІВ:

1.          Позов задовольнити.

2.          Зобов'язати Відкрите акціонерне товариство комерційний банк «Надра» виконати в натурі наступні зобов'язання по виконанню договору банківського рахунку від 11 грудня 2007р. № 3029/980 на підставі платіжних доручень Товариства з обмеженою відповідальністю «Лоза» (м.Ялта, смт.Гурзуф, вул.Ялтинська,16, код ЄДРПОУ 30862998), а саме :

-          зобов'язати ВАТ КБ “Надра” виконати платіжне доручення № 673 від 31 липня 2009 року та перерахувати з рахунку ТОВ «Лоза» №26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ на рахунок ТОВ «Лоза» №20626003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ 3449309, 00 грн. з призначенням платежу «погашення отриманих траншей за кредитним договором № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26 червня 2008 р.» ;

-          зобов'язати ВАТ КБ “Надра” виконати платіжне доручення № 697 від 05 серпня 2009 року та перерахувати з рахунку ТОВ «Лоза» № 26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ на рахунок ТОВ «Лоза» №20681003029002 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ 69194, 73 грн. з призначенням платежу «погашення нарахованих відсотків за липень 2009 р. за кредитним договором № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06. 08 р.» ;

-          зобов'язати ВАТ КБ “Надра” виконати платіжне доручення № 696 від 05 серпня 2009 року та перерахувати з рахунку ТОВ «Лоза» № 26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ на рахунок ТОВ «Лоза» №20682003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ 194094,44 грн. з призначенням платежу «погашення нарахованих відсотків за липень 2009 р. за кредитним договором № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02. 08 р.».

-          зобов'язати ВАТ КБ “Надра” виконати платіжне доручення № 776 від 31 серпня 2009 р. та перерахувати з рахунку ТОВ «Лоза» №26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ на рахунок ТОВ «Лоза» №20626003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ 44393,98грн. з призначенням платежу « дострокове погашення отриманих траншей за кредитним договором № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26 червня 2008 р.» ;

-          зобов'язати ВАТ КБ “Надра” виконати платіжне доручення № 795 від 07 вересня 2009 року та перерахувати з рахунку ТОВ «Лоза» №26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ на рахунок ТОВ «Лоза» № 20682003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ 194094,44 грн. з призначенням платежу «погашення нарахованих відсотків за серпень 2009 р. за кредитним договором №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02. 08 р.» ;

-          зобов'язати ВАТ КБ “Надра” виконати платіжне доручення № 904 від 05 жовтня 2009 року та перерахувати з рахунку ТОВ «Лоза» №26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ на рахунок ТОВ «Лоза» №20682003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ 187833,34 грн. з призначенням платежу «погашення нарахованих відсотків за серпень 2009 р. за кредитним договором № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02. 08 р.».

3.          Зобов'язати Відкрите акціонерне товариство комерційний банк «Надра» виконати в натурі наступні зобов'язання перед Товариством з обмеженою відповідальністю «Лоза» (м. Ялта, смт Гурзуф, вул. Ялтинська,16, код ЄДРПОУ 30862998) з повернення депозитів, розміщених у ВАТ КБ «Надра», та процентів за депозитами, а саме:

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 296000,00 грн. і відсотків по депозиту в сумі 50841,49 грн., а всього на загальну суму 346841, 49 грн. за договором № 529204/07-Д строкового банківського вкладу (депозиту) «Класичний»,укладеним 18 червня 2007р. між Голубченко Анатолієм Костянтиновичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» шляхом перерахування депозиту в сумі 296000,00 грн. і відсотків по депозиту в сумі 50841,49 грн. з вкладного рахунку № 263574200003520/529204 у ВАТ КБ «Надра», МФО 320003 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в гривнях №26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 88 063 доларів США і відсотків по депозиту в сумі 97,46 доларів США, а всього в сумі 88160,45 доларів США, за договором №529206/07-Д строкового банківського вкладу (депозиту) «Класичний» від 21 червня 2007р., укладеним між Голубченко Анатолієм Костянтиновичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» шляхом перерахування депозиту в сумі 88 063 доларів США і відсотків по депозиту в сумі 97,46 доларів США з вкладного рахунку № 263574200003520/529206 у ВАТ КБ «Надра», МФО 320003 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в доларах США № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в золоті в кількості 112,37 тройських унцій, що складає 3495,00 грам, а також відсотків по депозиту в золоті в кількості 4,97 тройських унцій за договором № 837700/08-Д строкового банківського вкладу (депозиту) в банківських металах «Золотий вклад для фізичних осіб», укладеному 11 вересня 2008 р. між Голубченко Артемом Анатолійовичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» шляхом перерахування депозиту в золоті в кількості 112,37 тройських унцій, що складає 3495,00 грам, а також відсотків по депозиту в золоті в кількості 4,97 тройських унцій з вкладного рахунку № 26355420003522/837700 у ВАТ КБ «Надра», МФО 320003 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в золоті № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 320000,00 доларів США, а також відсотків по депозиту і поточному картковому рахунку в сумі 40923,69 долара США, а всього на суму 360923, 69 долара США за договором № 423737 термінового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір», оформленим в рамках Пакету послуг ПП Абсолют № 998556, укладеним 15 травня 2008р. між Кліменко Олегом Геннадійовичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі Центрального відділення філїї ВАТ КБ «Надра» Київське РУ, шляхом перерахування депозиту в сумі 320000,00 доларів США з вкладного рахунку № 423737 в Центральному відділенні філії ВАТ КБ «Надра» Київське РУ, МФО 320564 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в доларах США № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823, а також шляхом перерахування відсотків по депозиту і поточному картковому рахунку в сумі 40923,69 долара США з поточного рахунку № 78953482 в Центральному відділенні філії ВАТ КБ «Надра» Київське РУ, МФО 320564 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в доларах США № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 150000,00 грн. за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір» № 460923 від 10 червня 2008 р., укладеним між Байдан Вірою Миколаївною і Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра» в особі відділення № 74 філії ВАТ КБ «Надра» Київське РУ шляхом перерахування депозиту в сумі 150000 грн. з вкладного рахунку № 460923 у відділенні № 74 філії ВАТ КБ «Надра» Київське РУ, МФО 320564 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в гривнях № 26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 360000,00 грн. за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір» № 607298 від 09 вересня 2008 р. між Байдан Вірою Миколаївною і Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра» в особі відділення № 74 філії ВАТ КБ «Надра» Київське РУ шляхом перерахування депозиту в сумі 360000,00 грн. з вкладного рахунку № 607298 у відділенні № 74 філії ВАТ КБ «Надра» Київське РУ, МФО 320564 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в гривнях №26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 300000,00 євро за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Класичний без поповнення» №872405 від 27 серпня 2008 р. на суму 300000 євро, укладеним між Нєдовєсовим Андрієм Олександровичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі Центрального відділення філії ВАТ КБ «Надра» Луганське РУ шляхом перерахування депозиту в сумі 300000,00 євро з вкладного рахунку №872405 в Центральному відділенні філії ВАТ КБ «Надра» Луганське РУ, МФО 304193 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в євро № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 277920,38 грн. за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Класичний без поповнення» № 732847 від 08 квітня 2008р. та додатковою угодою б\н від 08 квітня 2009 р. до договору строкового банківського вкладу (депозиту) «Класичний без поповнення» № 732847 від 08 квітня 2008 р., укладеними між Нєдовєсовим Андрієм Олександровичем і Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра» в особі Центрального відділення філії ВАТ КБ «Надра» Луганське РУ, шляхом перерахування депозиту в сумі 277920,38 грн. з вкладного рахунку № 732847 в Центральному відділенні філії ВАТ КБ «Надра» Луганське РУ, МФО 304193 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в гривнях № 26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 20000,00 євро за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір» № 598340 від 01 вересня 2008 р., укладеним між Пузяком Юрієм Богдановичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі відділення № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ шляхом перерахування депозиту в сумі 20000,00 євро з вкладного рахунку № 598340 у відділенні № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ, МФО 325978 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в євро № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 20000,00 євро за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір» № 598335 від 01 вересня 2008 р., укладеним між Пузяком Юрієм Богдановичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі відділення № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ шляхом перерахування депозиту в сумі 20000,00 євро з вкладного рахунку № 598335 у відділенні № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ, МФО 325978 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в євро № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 20000,00 євро за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір» № 598319 від 01 вересня 2008 р., укладеним між Пузяком Юрієм Богдановичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі відділення № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ шляхом перерахування депозиту в сумі 20000,00 євро з вкладного рахунку № 598319 у відділенні № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ, МФО 325978 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в євро № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 10000,00 євро за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір» № 408241 від 06 травня 2008 р., укладеним між Пузяком Юрієм Богдановичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі відділення № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ шляхом перерахування депозиту в сумі 10000,00 євро з вкладного рахунку № 408241 у відділенні № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ, МФО 325978 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в євро № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 10000,00 євро за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір» № 408251 від 06 травня 2008 р., укладеним між Пузяком Юрієм Богдановичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі відділення № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ шляхом перерахування депозиту в сумі 10000,00 євро з вкладного рахунку № 408251 у відділенні № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ, МФО 325978 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в євро № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 15000,00 євро за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір» № 408256 від 06 травня 2008 р., укладеним між Пузяком Юрієм Богдановичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі відділення № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ шляхом перерахування депозиту в сумі 15000,00 євро з вкладного рахунку № 408256 у відділенні № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ, МФО 325978 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в євро № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 15000,00 євро за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір» № 408259 від 06 травня 2008 р., укладеним між Пузяком Юрієм Богдановичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі відділення № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ шляхом перерахування депозиту в сумі 15000,00 євро з вкладного рахунку № 408259 у відділенні № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ, МФО 325978 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в євро № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 30000,00 євро за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір» № 364955 від 04 квітня 2008р., укладеним між Вальдрат Павлом Михайловичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі відділення № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ шляхом перерахування депозиту в сумі 30000,00 євро з вкладного рахунку № 364955 у відділенні № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ, МФО 325978 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в євро № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 ;

- здійснити повернення на користь ТОВ «Лоза» депозиту в сумі 48000,00 євро за договором строкового банківського вкладу (депозиту) «Мій вибір» № 346530 від 04 квітня 2008 р., укладеним між Вальдрат Павлом Михайловичем і Відкритим акціонерним товариством комерційний банк «Надра» в особі відділення № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ шляхом перерахування депозиту в сумі 48000,00 євро з вкладного рахунку № 346530 у відділенні № 48 філії ВАТ КБ «Надра» Львівське РУ, МФО 325978 на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в євро № 26001003029501 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823.

4. Зобов'язати Відкрите акціонерне товариство комерційний банк «Надра» невідкладно після зарахування на банківські рахунки Товариства з обмеженою відповідальністю «Лоза» (м.Ялта, смт Гурзуф, вул. Ялтинська,16, код ЄДРПОУ 30862998) у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823, сум депозитів та відсотків по депозитам в доларах США, євро і золоті, що розміщені у ВАТ КБ «Надра», які повертаються ТОВ «Лоза» з депозитних (вкладних) і поточних рахунків, що відкриті у ВАТ КБ «Надра» громадянам Кліменко Олегу Геннадійовичу, Вальдрат Павлу Михайловичу, Пузяк Юрію Богдановичу, Голубченко Артему Анатолійовичу, Голубченко Анатолію Костянтиновичу, Нєдовєсову Андрію Олександровичу, здійснити їх продаж у встановленому порядку за гривні на підставі заявок ТОВ «Лоза», і зарахувати отримані від продажу іноземної валюти і золота суми в гривнях на поточний рахунок ТОВ «Лоза» в гривнях №26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823.

5. Зобов'язати Відкрите акціонерне товариство комерційний банк «Надра» невідкладно після зарахування на поточний рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю «Лоза» (м.Ялта, смт Гурзуф, вул. Ялтинська,16, код ЄДРПОУ 30862998) в гривнях №26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823, отриманих від продажу іноземної валюти і золота грошових коштів в гривнях, перерахувати отримані грошові кошти на підставі платіжних доручень ТОВ «Лоза» в сплату кредитів і відсотків за кредитами згідно умовам кредитних договорів № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08 р. і №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08 р., укладених між ВАТ КБ «Надра» і ТОВ «Лоза».

6. Зобов'язати Відкрите акціонерне товариство комерційний банк «Надра» невідкладно після зарахування на поточний рахунок Товариства з обмеженою відповідальністю «Лоза» (м.Ялта, смт Гурзуф, вул. Ялтинська,16, код ЄДРПОУ 30862998) в гривнях №26006003029001 у філії ВАТ КБ «Надра» Кримське РУ, МФО 384823 грошових коштів в гривнях з депозитних (вкладних) і поточних рахунків, що відкриті у ВАТ КБ «Надра» громадянам Байдан Вірі Миколаївні, Голубченко Анатолію Костянтиновичу, Нєдовєсову Андрію Олександровичу, перерахувати отримані грошові кошти на підставі платіжних доручень ТОВ «Лоза» в сплату кредитів і відсотків за кредитами згідно умовам кредитних договорів № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08р. і № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08р., укладених між ВАТ КБ «Надра» і ТОВ «Лоза».

7. Визнати незаконним нарахування Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра» після 31 липня 2009р. підвищених процентних ставок по кредитам, нарахування штрафів та пені, встановлених умовами кредитних договорів №805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08 р. і № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08 р., укладених між ВАТ КБ «Надра» і ТОВ «Лоза», та зобов'язати Відкрите акціонерне товариство комерційний банк «Надра» скасувати нараховані за період після 31 липня 2009р. пеню та штрафи, а також скасувати нараховану різницю між сумою відсотків за звичайною процентною ставкою, передбаченою умовами кредитних договорів № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08 р. і №805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08 р., та підвищеною процентною ставкою.

8. Зобов'язати Відкрите акціонерне товариство комерційний банк «Надра» припинити нарахування всіх штрафних санкцій, у тому числі підвищених процентних ставок по кредитам, неустойки у вигляді пені та штрафів, встановлених умовами кредитних договорів № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08р. і № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08р., укладених між ВАТ КБ «Надра» і ТОВ «Лоза» до виконання у повному обсязі Відкритим акціонерним товариством комерційним банком «Надра» перед Товариством з обмеженою відповідальністю «Лоза» наступних зобов'язань :

- зобов'язань за договором банківського рахунку № 3029/980 від 11 грудня 2007 р., укладеним між ТОВ «Лоза» і ВАТ КБ «Надра» по виконанню платіжних доручень ТОВ «Лоза», що були подані на сплату сум кредитів і відсотків, встановлених умовами кредитних договорів № 805/2008/840-ФТД/17/10 від 26.06.08 р. і № 805/2008/840-ФТД/17/04 від 07.02.08р. у період з 31 липня по 13 листопада 2009 року;

- зобов'язань з повернення ТОВ «Лоза» у повному обсязі сум депозитів та відсотків по депозитам в гривнях, доларах США, євро і золоті, що розміщені у ВАТ КБ «Надра», які повертаються ТОВ «Лоза» з депозитних (вкладних) і поточних рахунків, що відкриті у ВАТ КБ «Надра» громадянам Байдан Вірі Миколаївні, Кліменко Олегу Геннадійовичу, Вальдрат Павлу Михайловичу, Пузяк Юрію Богдановичу, Голубченко Артему Анатолійовичу, Голубченко Анатолію Костянтиновичу, Нєдовєсову Андрію Олександровичу на підставі укладених між цими громадянами и ТОВ «Лоза» договорів про відступлення прав вимоги сум депозитів і відсотків по депозитам.

9. Стягнути з Відкритого акціонерного товариства Комерційний банк "НАДРА" (04053, м.Київ, вул.Артема, 15, код ЄДРПОУ 20025456) на користь Товариства з обмеженою відповідальністю "Лоза" (пошт. адреса: 98640, м.Ялта, смт.Гурзуф, вул.Ялтинська, 16, код ЄДРПОУ 30862998) 255,00грн. державного мита та 118,00 грн. витрат за інформаційно – технічне забезпечення судового процесу.

10. Накази видати після набрання рішенням законної сили.

Суддя Господарського суду

Автономної Республіки Крим                                        Доброрез І.О.