Рішення № 5281940, 02.07.2009, Господарський суд м. Києва

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА

01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98 РІШЕННЯ ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 25/18002.07.09 За позовомФізичної особи підприємця ОСОБА_1

до Відкритого акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра»

про зобовязання вчинити дії

Суддя Морозов С.М.

Секретар судового засідання Денисенко А.В.

Представники:

від позивача : ОСОБА_2 (довіреність від 10.03.2009)

від відповідача : Єнік Є.В. (довіреність від 25.05.2009)

В судовому засіданні 2 липня 2009 року за згоди представників сторін було оголошено вступну та резолютивну частину рішення.

Обставини справи:

Фізична особа підприємець ОСОБА_1 (надалі - позивач) звернувся до суду з позовом до Відкритого акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» (надалі відповідач, Банк) про зобовязання відповідача перерахувати кошти в сумі 9992,00 грн. з його кореспондентського рахунку на рахунок позивача та видати з рахунку грошові кошти у розмірі 48393,86 грн.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідачем неправомірно не виконані платіжні вимоги про перерахування коштів та видачу готівки.

Відповідач відзиву на позовну заяву не надав, в судовому засіданні проти позовних вимог заперечував, посилаючись на те, що постановою правління Національного банку України (надалі - НБУ) від 09.02.2009 № 59 було призначено мораторій на задоволення вимог кредиторів, а тому Банк повинен виконувати кредиторські вимоги по своїх зобовязаннях лише після припинення дії мораторію.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши пояснення представників сторін, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

06 серпня 2008 року між позивачем (Клієнт) і відповідачем (Банк) було укладено Договір на обслуговування бізнес - пакету № 15346 (надалі - Договір), який визначає умови та порядок надання комплексного обслуговування Клієнта по бізнес пакету «Базовий»та згідно з п. 2.2 регулює відносини сторін при відкритті поточних та прибуткових рахунків для зберігання коштів, та/або здійснення розрахунково касових операцій, у кількості та в валюті, що замовлені Клієнтом.

У відповідності до Додатку повідомлення до Договору від 06.08.2008 Банк (відповідач) відкрив позивачу поточний рахунок № НОМЕР_2 та прибутковий рахунок № НОМЕР_3.

У відповідності до п. 4.3.9 Договору відповідач зобовязаний своєчасно здійснювати розрахунково-касове обслуговування позивача, у відповідності з чинним законодавством України.

Згідно з п. 5.2 Договору операції за розрахунковими документами в гривнях, що надійшли до Банку протягом операційного часу з 9:00 до 17:00 години виконуються в день їх надходження.

05 лютого 2009 року позивачем було подане відповідачу платіжне доручення № 137 про перерахування з рахунку позивача на користь ТОВ «Юнайтед Форест» 2592,00 грн.

05 лютого 2009 року позивачем було подане відповідачу платіжне доручення № 138 про перерахування з рахунку позивача на користь ПП «Фірма Регент»7400,00 грн.

Зазначені платіжні доручення № 137 та № 138 від 05.02.2009 відповідачем виконані не були.

Відповідно до статті 526 Цивільного кодексу України (надалі ЦК України) зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 193 Господарського кодексу України, субєкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобовязання відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобовязання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Згідно із ст. 1066 ЦК України за договором банківського рахунка банк зобовязується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком.

Відповідно до частини третьої ст. 1068 ЦК України банк зобовязаний за розпорядженням клієнта видати або перерахувати з його рахунка грошові кошти в день надходження до банку відповідного розрахункового документа, якщо інший строк не передбачений договором банківського рахунка або законом.

Статтею 51 Закону України «Про банки і банківську діяльність»визначено, що банківські розрахунки проводяться у готівковій та безготівковій формах згідно із правилами, встановленими нормативно-правовими актами Національного банку України. Безготівкові розрахунки проводяться на підставі розрахункових документів на паперових носіях чи в електронному вигляді. Банки в Україні можуть використовувати як платіжні інструменти, зокрема, платіжні доручення.

Відповідно до частини першої ст. 55 Закону України «Про банки і банківську діяльність»відносини банку з клієнтом регулюються законодавством України, нормативно-правовими актами Національного банку України та угодами (договорами) між клієнтом та банком.

Відповідно до п.1.15 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті, затвердженої Постановою Правління НБУ від 21 січня 2004 р. № 22, зареєстровано в Міністерстві юстиції України 29 березня 2004 р. за № 377/8976, доручення платників про списання коштів зі своїх рахунків і зарахування коштів на рахунки отримувачів банки здійснюють у термін, встановлений законодавством України.

Пунктом 8.1. ст. 8 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», та п. 2.19 вищезазначеної Інструкції встановлено, що розрахункові документи, що надійшли до банку протягом операційного часу, він виконує в день їх надходження. Розрахункові документи, що надійшли після операційного часу, банк виконує наступного робочого дня. За порушення цих строків банк, що обслуговує платника, несе відповідальність згідно із законодавством України.

У відповідності до п. 1.12 Інструкції про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті банк (філія, відділення), який не може виконати розрахунковий документ на списання/примусове списання коштів з рахунку клієнта банку в установлений законодавством України термін, якщо немає/недостатньо коштів на своєму кореспондентському рахунку, зобов'язаний:

узяти розрахунковий документ платника/стягувача на обліковування за відповідним позабалансовим рахунком;

надіслати письмове повідомлення платнику/стягувачу про невиконання його розрахункового документа із зазначенням причини: "Немає/недостатньо коштів на кореспондентському рахунку банку;

ужити заходів для відновлення своєї платоспроможності.

Платник/стягувач, отримавши повідомлення банку, для забезпечення своїх прав щодо розрахунків може вжити заходів відповідно до законодавства України.

18.02.2009 позивачем була подана відповідачу заява про повернення коштів на рахунок позивачу, у звязку з невиконанням платіжних доручень № 137 та № 138 від 05.02.2009. Вказана заява отримана відповідачем 18.02.2009, про що свідчить відмітка вхідного штампу відповідача на заяві, однак грошові кошти за невиконаними дорученнями № 137 та № 138 від 05.02.2009 на рахунок позивача повернути не були.

Таким чином, відповідач порушив зобовязання щодо виконання розпорядження відповідача про перерахування коштів в сумі 9992,00 грн., яке виразилося в поданих платіжних дорученнях № 137 та № 138 від 05.02.2009 та розпорядження про повернення коштів за такими невиконаними платіжними дорученнями.

Посилання відповідача на дію мораторію, введеного постановою правління НБУ від 10.02.2009 № 59 є неправомірним з огляду на наступне.

У відповідності до частини третьої ст. 1066 ЦК України банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд.

Крім того, статтею 1074 ЦК України встановлені обмеження права розпоряджатись рахунком, за якою обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами, що знаходяться на його рахунку, не допускається, крім випадків обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду у випадках, встановлених законом.

У відповідності до ст. 75 Закону України «Про банки і банківську діяльність»(надалі Закон про банки) у разі істотної загрози платоспроможності банку Національний банк України призначає тимчасову адміністрацію.

Згідно із ст. 85 цього закону з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану банку, який відповідав би встановленим цим Законом та нормативно-правовими актами Національного банку України вимогам, Національний банк України має право введення мораторію на задоволення вимог кредиторів під час здійснення тимчасової адміністрації, але на строк не більше шести місяців.

Постановою Правління НБУ № 59 від 10.02.2009 року «Про призначення тимчасової адміністрації у відкритому акціонерному товаристві комерційний банк «Надра»у Відкритому акціонерному товаристві комерційний банк «Надра»призначено тимчасову адміністрацію строком на 1 рік - з 10.02.2009 до 10.02.2010 та з метою створення сприятливих умов для фінансового стану банку введено мораторій на задоволення вимог кредиторів строком на 6 місяців з 10.02.2009 року до 10.08.2009 року.

У відповідності до ст. 2 зазначеного Закону мораторій це зупинення виконання банком майнових зобовязань і зобовязань щодо сплати податків і зборів (обовязкових платежів), строк виконання яких настав до дня введення мораторію, та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобовязань та зобовязань щодо сплати податків і зборів (обовязкових платежів), застосованих до прийняття рішення про введення мораторію.

Частиною другою ст. 85 Закону про банки визначено, що мораторій на задоволення вимог кредиторів поширюється на зобовязання, строки виконання яких настали до призначення тимчасової адміністрації.

Відповідач визнає, що грошові кошти в сумі 9992,00 грн. згідно платіжних доручень № 137 та № 138 від 05.02.2009 він повинен був перерахувати до введення мораторію, тобто до 10.02.2009, але порушив договірне зобовязання, а після введення мораторію перерахування стало неможливим, оскільки мораторій поширюється на зобовязання, строки виконання яких настали до призначення тимчасового адміністратора. Таким чином, зобовязання за договором було порушене відповідачем до введення мораторію.

Однак дана обставина не впливає негативно на права позивача щодо судового захисту своїх прав. Так, згідно із частиною третьою ст. 85 Закону України про банки протягом дії мораторію: 1) забороняється стягнення на підставі виконавчих документів та інших документів, за якими здійснюється стягнення відповідно до законодавства України; 2) не нараховується неустойка (штраф, пеня), інші фінансові санкції за невиконання чи неналежне виконання грошових зобовязань і зобовязань щодо сплати податків і зборів (обовязкових платежів).

Отже, мораторій не впливає на право кредитора (позивача) звернутися до суду із позовними вимогами та на право суду розглянути та задовольнити їх, оскільки стадія судового розгляду не є стягненням за виконавчими документами, позовні вимоги не стосуються стягнення неустойки чи фінансових санкцій.

Ні Закон України «Про банки і банківську діяльність», ні Постанова правління НБУ № 59 від 10.02.2009 не надають відповідачу права блокувати операції по поточним рахункам клієнтів.

Крім того, розпорядження (заява) позивача про повернення грошових коштів за невиконаними платіжними дорученнями № 137 та № 138 від 05.02.2009 було подано позивачем вже після призначення мораторію, а тому є поточними вимогами, на які мораторій не розповсюджується.

З урахуванням викладеного, позовні вимоги про зобовязання відповідача перерахувати кошти в сумі 9992,00 грн. з його кореспондентського рахунку на рахунок позивача є обґрунтованими та підлягають задоволенню.

Згідно з п. 8.2 ст. 8 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»та вимогами Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України 14.08.2003 N 337 та зареєстрованою в Міністерстві юстиції України 5 вересня 2003 р. за N 768/8089 Банк зобов'язаний виконати доручення клієнта, яке міститься в документі на переказ готівки, протягом операційного часу в день надходження цього документа до банку.

Згідно з п. 1 глави 1 розділу 3 вказаної Інструкції до касових документів, які оформляються згідно з касовими операціями, визначеними цією Інструкцією, належать: заява на переказ готівки (додаток 6), прибутково-видатковий касовий ордер (додаток 7), заява на видачу готівки (додаток 8), прибутковий касовий ордер (додаток 9), видатковий касовий ордер (додаток 10 ), грошовий чек (додаток 11), а також рахунки на сплату платежів та документи, установлені відповідною платіжною системою для відправлення переказу готівки та отримання його в готівковій формі.

У відповідності до п. 2 глави 3 Інструкції про касові операції в банках України з каси банку готівка національної валюти видається за такими видатковими документами:

за грошовими чеками - юридичним особам, їх відокремленим підрозділам, а також підприємцям;

за заявою на видачу готівки - фізичним особам з поточних, вкладних (депозитних) рахунків та фізичним і юридичним особам переказ без відкриття рахунку (з представленням юридичною особою довіреності на уповноважену особу) за операціями з клієнтами (видача кредиту тощо) та ін.

Наявні в матеріалах справи заяви позивача про видачу йому готівки в загальній сумі 48393,86 грн. не відповідають формі, встановленій в додатку 8, та додатку 11 до Інструкції про касові операції в банках України, затвердженої постановою Правління Національного банку України 14.08.2003 N 337. Позивачем не надано доказів подання відповідачу для видачі йому готівкових коштів з поточного та прибуткового рахунків грошових чеків або заяв на видачу готівки у відповідності до вимог вказаної Інструкції.

З урахуванням викладеного, позовні вимоги про зобовязання відповідача видати позивачу грошові кошти з рахунку у розмірі 48393,86 грн. є необґрунтованими та не підлягають задоволенню.

Зважаючи на викладене, позовні вимоги підлягають задоволенню лише в частині зобовязання відповідача перерахувати кошти в сумі 9992,00 грн. з його кореспондентського рахунку на рахунок позивача.

Судові витрати позивача пропорційно сумі задоволених вимог у розмірі 153,42 грн. (99,92 грн. державного мита та 53,50 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу) відповідно до положень статті 49 ГПК України покладаються на відповідача за зустрічним позовом.

Керуючись ст.ст. 33,49, 82-85 ГПК України, господарський суд,

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити частково.

Зобовязати Відкрите акціонерне товариство «Комерційний банк «Надра»(ідентифікаційний код: 20025456, адреса: 04053, м. Київ, вул. Артема 15) здійснити перерахування грошових коштів в сумі 9992,00 (девять тисяч девятсот девяносто дві гривні) грн. за невиконаними платіжними дорученнями № 137 та № 138 від 05.02.2009 з власного позабалансового (кореспондентського) рахунку на рахунок Фізичної особи підприємця ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, адреса: 01103, АДРЕСА_1) № НОМЕР_2 у Центральному управлінні філії ВАТ КБ «Надра»Київське РУ. Видати наказ.

Стягнути з Відкритого акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра»(ідентифікаційний код: 20025456, адреса: 04053, м. Київ, вул. Артема 15) на користь Фізичної особи підприємця ОСОБА_1 (ідентифікаційний номер НОМЕР_1, адреса: 01103, АДРЕСА_1, р/р НОМЕР_2 у Центральному управлінні філії ВАТ КБ «Надра»Київське РУ) судові витрати в розмірі 153,42 (сто пятдесят три гривні 42 копійки) грн. Видати наказ.

В іншій частині в позові відмовити.

Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його прийняття.

СуддяС.М. Морозов

Дата підписання повного тексту рішення 08.07.2009р.