Рішення № 50210352, 03.09.2015, Апеляційний суд міста Києва

АПЕЛЯЦІЙНИЙ СУД МІСТА КИЄВА

Справа № 22-ц /796/ 9597 /2015 Головуючий у І інстанції Парамонов М.Л.

Доповідач Котула Л.Г.

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 вересня 2015 року Колегія суддів судової палати з розгляду цивільних справ Апеляційного суду м. Києва в складі:

Головуючого судді Котули Л.Г.

Суддів: Волошиної В.М., Слюсар Т.А.

За участю секретаря Миколенко М.В.

розглянула у відкритому судовому засіданні в м. Києві апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" (далі - ПАТ "ВіЕйБі Банк" ) Славкіної Марини Анатоліївни на рішення Дарницького районного суду м. Києва від 22 квітня 2015 року в справі за позовом ОСОБА_3 до Публічного акціонерного товариства " Всеукраїнський акціонерний банк " про стягнення суми за договором банківського вкладу,

в с т а н о в и л а:

У жовтні 2014 року ОСОБА_3 звернувся до суду з позовом до Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський акціонерний Банк" ( далі - Банк) про стягнення заборгованості за договором строкового банківського вкладу та захист прав споживачів.

Позивач зазначав, що 27 вересня 2012 року між ним та Банком було укладено два договори: договір банківського вкладу " Пенсійний " № 431154/2012 в сумі 18 000 доларів США із ставкою 11 % річних на строк 24 місяці до 27 вересня 2014 року та договір банківського вкладу на вимогу "Для виплат" № 2620161702390 , за умовами якого на його ім'я відкрито іменний вкладний рахунок на умовах вкладу на вимогу "Для виплат" в доларах США НОМЕР_2, який є кореспондентським рахунком для нарахування процентів за збереження вкладу.

29 вересня 2014 року та 01 жовтня 2014 року по закінченню строку дії договору позивач неодноразово звертався до відповідача із вимогою і заявою ( вх. № 66/295 ) про повернення коштів та сплату процентів, про розірвання договорів, однак суму вкладу та відсотків не отримав у зв'язку з відсутністю коштів у Банку.

Зазначав, що на порушення вимог Закону та умов договорів йому не було повернуто суму вкладу та нараховані відсотки на вклад, у зв'язку з чим, з урахуванням уточнених позовних вимог позивач просив стягнути з відповідача грошові кошти за договором банківського вкладу у розмірі 18 149, 53 доларів США , інфляційні витрати в сумі 3 027, 43 доларів США, 3 % річних у розмірі 267, 02 дол. США, суму процентів за користування грошовими коштами у розмірі 1483, 54 дол. США та пеню за кожен день прострочення виплати вкладу за період з 30 вересня 2014 року по 27 березня 2015 року в розмірі 3 811, 43 доларів США .

Рішенням Дарницького районного суду м. Києва від 22 квітня 2015 року позов задоволено частково.

Стягнуто з Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський акціонерний банк" (код 19017842) на користь ОСОБА_3 ( ідентифікаційний номер - НОМЕР_1) 20065, 91 доларів США, що за курсом НБУ станом на 22.04.2015 року становить 446990 грн. 21 коп..

В решті позовних вимог відмовлено.

У апеляційній скарзі уповноважена особа Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ "ВіЕйБі Банк" Славкіна М.А. просить рішення скасувати та відмовити у задоволені позовних вимог, оскільки судом порушені вимоги матеріального та процесуального права.

ПАТ " ВіЕйБі Банк " та Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію ПАТ " Всеукраїнський Акціонерний банк" належним чином повідомлені про час та місце судового розгляду у судове засідання не з'явилися і причину неявки не повідомили, а тому колегія суддів вважала можливим розглянути справу у відсутності їх представників.

Заслухавши доповідача, пояснення ОСОБА_3, який підтримав апеляційну скаргу та просили її задовольнити з підстав викладених у ній, перевіривши доводи апеляційної скарги, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню.

Задовольняючи частково позовні вимоги, суд виходив із того, що Банк порушив свої грошові зобов'язання щодо повернення депозитних коштів із процентами, а тому повинен виплатити проценти по банківських вкладах до дня фактичного повернення вкладнику, 3% річних та суму вкладу з урахуванням індексу інфляції.

Проте з такими висновками суду погодитись не можна.

Відповідно до статті 1 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" ( далі - Закон №4452) цим Законом встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб (далі - Фонд), порядок виплати Фондом відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків.

Метою цього Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Відносини, що виникають у зв'язку із створенням і функціонуванням системи гарантування вкладів фізичних осіб, виведенням неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків, регулюються цим Законом, іншими законами України, нормативно-правовими актами Фонду та Національного банку України.

Рішенням виконавчої дирекції Фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 09 серпня 2012 року №14 було затверджено Положення про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами ( далі - Положення № 14), яке розроблено відповідно до Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " і визначає порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб , а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми , гарантованої Фондом , за рахунок цільової позики Фонду.

Положенням ч.1 та ч.2 ст. 4 Закону України " Про систему гарантування вкладів фізичних осіб " ( в редакції від 04.07.2014 року) основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку.

На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції:

1) веде реєстр учасників Фонду;

2) акумулює кошти, отримані з джерел, визначених статтею 19 цього Закону, здійснює контроль за повнотою і своєчасністю перерахування зборів кожним учасником Фонду;

3) інвестує кошти Фонду в державні цінні папери України;

31) здійснює випуск облігацій у порядку та за напрямами розміщення, визначеними цим Законом, і видачу фінансових векселів у випадках, передбачених законом про Державний бюджет України на відповідний рік;

4) здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку;

5) здійснює регулювання участі банків у системі гарантування вкладів фізичних осіб;

6) бере участь в інспекційних перевірках проблемних банків за пропозицією Національного банку України;

7) застосовує до банків та їх керівників відповідно фінансові санкції і накладає адміністративні штрафи;

8) здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку;

9) здійснює перевірки банків відповідно до цього Закону;

10) надає фінансову підтримку банку відповідно до цього Закону;

11) здійснює аналіз фінансового стану банків з метою виявлення ризиків у їхній діяльності та прогнозування потенційних витрат Фонду на виведення неплатоспроможних банків з ринку та відшкодування коштів вкладникам.

12) надає цільову позику банку для виплат вкладникам банку відповідно до пункту 1 частини шостої статті 36 цього Закону, а також фінансування витрат для оплати роботи осіб відповідно до пункту 2 частини шостої статті 36, пунктів 7 і 8 частини другої статті 37 та частини четвертої статті 47 цього Закону, що здійснюються протягом дії тимчасової адміністрації;

13) здійснює заходи щодо інформування громадськості про функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, захисту прав та охоронюваних законом інтересів вкладників, підвищення рівня фінансової грамотності населення відповідно до цього Закону;

14) вивчає та аналізує тенденції розвитку ринку ресурсів, залучених від вкладників учасниками Фонду.

Відповідно до ч.1, 2 ст. 26 зазначеного Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшенняграничної суми відшкодування коштів за вкладами.

Виконання зобов'язань Фонду перед вкладниками здійснюється Фондом з дотриманням вимог щодо найменших витрат Фонду та збитків для вкладників у спосіб, визначений цим Законом, у тому числі шляхом передачі активів і зобов'язань банку приймаючому банку, продажу банку, створення перехідного банку протягом дії тимчасової адміністрації або виплати відшкодування вкладникам після ухвалення рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Виплата відшкодування здійснюється з урахуванням сум, сплачених вкладнику протягом дії тимчасової адміністрації у банку.

Гарантії Фонду не поширюються на відшкодування коштів за вкладами у випадках, передбачених цим Законом.

Частиною 2 статті 26 Закону України № 4452 та п. 8 розділу 1 Положення №14 вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Як вбачається з матеріалів справи, що 27 вересня 2012 року між ПАТ "ВіЕйБі Банк" та ОСОБА_3 був укладений Договір банківського вкладу "Пенсійний" № 431154/2012 ( в доларах США) ( далі - Договір ), за умовами якого останній розмістив вклад у сумі 18000,00 доларів США, із виплатою 11% річних на строк 24 місяці до 27 вересня 2014 року ( п. 1.3., 1.5, 1.7 Договору банківського вкладу)( а.с. 10).

Відповідно до п. 1.1 Договору банківського вкладу предметом Договору є розміщення вкладником в Банку строкового вкладу на умовах депозитного продукту "Пенсійний" в доларах США на строк 24 місяці з дня укладення договору , з щомісячною виплатою процентів. Для обліку Банк відкриває на ім'я вкладника вкладний рахунок НОМЕР_3.

На вимог п. 1.2. Договору банківського вкладу , між сторонами було укладено Договір банківського вкладу на вимогу "Для виплат" НОМЕР_2 ( в доларах США), згідно якого відкрито на ім'я ОСОБА_3 вкладний рахунок за вкладом на вимогу "Для виплат" НОМЕР_2 , код банку 380537, надалі рахунок - кореспондент. На цей рахунок кореспондент Банк перераховує нараховані проценти за збереження вкладу та може бути перерахований вклад по закінченні строку його дії ( а.с.11).

Згідно п. 1.5 Договору банківського вкладу виплата процентів , нарахованих на вклад за ставкою 11 % річних, здійснюється згідно з умовами Договору та Правил. Зазначена в цьому пункті ставка стосується виключно першого строку дії вкладу та може бути змінена для випадків переукладання Договору на новий строк на умовах, зазначених в Правилах.

За умовами пунктів 1.7 Договору банківського вкладу дата вимоги вкладником вкладу 27 вересня 2014 року . Дата вимоги вкладником пролонгованого Вкладу - дата, що співпадає з першим днем по закінченні кожного наступного строку від дати укладання договору . Умови пролонгації Вкладу для кожного окремого депозитного продукту оголошені на сайті Банку.

По закінченню строку дії договорів, 01.10.2014 позивач звернувся до Банку із заявою про повернення банківських вкладів та сплати процентів, чим засвідчив свій намір припинити дію договорів ( а.с.14).

Зі змісту апеляційної скарги, вбачається, що на підставі постанови Правління Національного банку України від 20 листопада 2014 року № 733 " Про віднесення Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" до категорії неплатоспроможних (далі-Закон), виконавчою дирекцією Фонду гарантування вкладів фізичних осіб прийнято рішення від 20 листопада 2014 року № 123 "Про запровадження тимчасової адміністрації у ПАТ "ВіЕйБі Банк", згідно з яким 21 листопада 2014 року запроваджено тимчасову адміністрацію.

Рішенням Виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 24 листопада 2014 року № 128 призначено з 24.11.2014 уповноваженою особою Фонду на здійснення тимчасової адміністрації в ПАТ "ВіЕйБі Банк" провідного професіонала з питань врегулювання неплатоспроможності банків відділу запровадження процедури тимчасової адміністрації та ліквідації департаменту врегулювання неплатоспроможності банків Славкіну М.А..

Рішенням Виконавчої дирекції фонду гарантування вкладів фізичних осіб від 20.03.2015 № 63 розпочато процедуру ліквідації ПАТ"ВіЕйБі Банк" з відшкодуванням з боку Фонду гарантування вкладів фізичних осіб коштів з вкладами фізичних осіб з 20 березня 2015 року. ( а.с .72).

Статтею 36 Закону № 4452( в редакції чинній на час виникнення спірних правовідносин) встановлено , з дня призначення уповноваженої особи Фонду призупиняються всі повноваження органів управління банку (загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) та органів контролю (ревізійної комісії та внутрішнього аудиту). Уповноважена особа Фонду від імені Фонду набуває всі повноваження органів управління банку та органів контролю з дня початку тимчасової адміністрації і до її припинення.

Протягом 15 днів, але не пізніше строків, встановлених уповноваженою особою Фонду, керівники банку забезпечують передачу уповноваженій особі Фонду печаток і штампів, матеріальних та інших цінностей банку, а також протягом трьох днів - передачу печаток і штампів бухгалтерської та іншої документації банку. У разі ухилення від виконання зазначених обов'язків винні особи несуть відповідальність відповідно до закону.

На період тимчасової адміністрації усі структурні підрозділи, органи та посадові особи банку підпорядковуються у своїй діяльності уповноваженій особі Фонду і діють у визначених нею межах та порядку.

Правочини, вчинені органами управління та керівниками банку після призначення уповноваженої особи Фонду, є нікчемними.

Початок тимчасової адміністрації не є підставою для припинення, розірвання або невиконання договорів про надання послуг (виконання робіт), які забезпечують господарську діяльність банку, зокрема договорів про оренду нерухомого майна, надання комунальних послуг, послуг зв'язку, охорони. У разі припинення, розірвання або порушення умов таких договорів з боку контрагентів банку Фонд має право вимагати відшкодування збитків у порядку, встановленому законодавством України.

Під час тимчасової адміністрації не здійснюється:

1) задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку;

2) примусове стягнення коштів та майна банку, звернення стягнення на майно банку, накладення арешту на кошти та майно банку;

3) нарахування неустойки (штрафів, пені), інших фінансових (економічних) санкцій за невиконання чи неналежне виконання зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів), а також зобов'язань перед кредиторами, у тому числі не застосовується індекс інфляції за весь час прострочення виконання грошових зобов'язань банку;

4) зарахування зустрічних однорідних вимог, якщо це може призвести до порушення порядку погашення вимог кредиторів, встановленого цим Законом;

5) нарахування відсотків за зобов'язаннями банку перед кредиторами.

Обмеження, встановлене пунктом 1 частини п'ятої цієї статті, не поширюється на зобов'язання банку щодо:

1) виплати коштів за вкладами вкладників за договорами, строк яких закінчився, та за договорами банківського рахунку вкладників. Зазначені виплати здійснюються в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України. Вклади в іноземній валюті перераховуються в національну валюту України за офіційним курсом гривні, встановленим Національним банком України до іноземних валют на день початку процедури виведення Фондом банку з ринку та здійснення тимчасової адміністрації відповідно до цієї статті;

11) сплати регулярного збору до Фонду;

2) витрат, пов'язаних із забезпеченням його господарської діяльності відповідно до частини четвертої цієї статті;

3) виплати заробітної плати, авторської винагороди, відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров'ю працівників банку;

4) виплати аліментів, пенсій, стипендій, інших соціальних, державних виплат, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, ушкодженням здоров'я або смертю, тощо;

5) здійснення операцій з переказу коштів фізичних та юридичних осіб, що надійшли на їхні рахунки, починаючи з наступного дня після запровадження процедури тимчасової адміністрації;

6) здійснення купівлі-продажу валюти фізичними та юридичними особами для погашення ними зобов'язань за кредитними договорами, виконання вимог, встановлених законодавством, для обов'язкового продажу валюти.

Зобов'язання банку, передбачені пунктами 11-4частини шостої цієї статті, виконуються банком у межах його фінансових можливостей у порядку, встановленому нормативно-правовими актами Фонду.

З метою забезпечення виконання зобов'язань банку, передбачених пунктом 1частини шостої цієї статті, Фонд має право надати банку цільову позику. Виплати за такими зобов'язаннями за рахунок цільової позики Фонду мають розпочатися не пізніше першого місяця з дати запровадження у неплатоспроможному банку тимчасової адміністрації, а для системно важливих банків - не пізніше двох місяців.

Кошти, що надійшли протягом дії тимчасової адміністрації до неплатоспроможного банку, у разі неможливості встановити належного отримувача мають бути повернуті банку, що обслуговує платника, із зазначенням причини повернення у порядку, встановленому законодавством.

Дія Закону України "Про відновлення платоспроможності боржника або визнання його банкрутом"на банки не поширюється .

Виходячи з наведеного, під час дії тимчасової адміністрації вкладники ПАТ " Ві Ей Бі Банк " можуть отримати свої кошти за договором банківського вкладу ( депозиту) , строк дії яких закінчився та за договорами банківського рахунку , але в межах суми відшкодування, що гарантується Фондом, в національній валюті України.

Зі змісту Договору банківського вкладу випливає , що він укладений до 27 вересня 2014 року, однак на час розгляду справи в ПАТ " Ві Ей Бі Банк " запроваджено тимчасову адміністрацію, а тому відповідно встановлюється інший порядок повернення коштів, який передбачений Законом України №4452, за положеннями якого з дня призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб припиняються всі повноваження органів управління банку та наступають наслідки, встановлені ст. 46 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб".

Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня отримання Фондом рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини четвертої статті 26цього Закону.

В силу вимог ч.1 ст. 28 Закону №4452 Фонд розпочинає виплату відшкодування коштів вкладникам , їх представникам та спадкоємцям у національній валюті України в готівковій або безготівковій формі не пізніше семи днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Частиною 2 статті 26 Закону України № 4452 визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідації банку.

Відповідно до ч. 1 ст. 52 Закону №4452 кошти, одержані в результаті ліквідації та реалізації майна банку, спрямовуються уповноваженою особою Фонду на задоволення вимог кредиторів у такій черговості: зобов'язання, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю та здоров'ю громадян; грошові вимоги щодо заробітної плати, що виникли із зобов'язань банку перед працівниками до прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; вимоги Фонду, що виникли у випадках, визначених цим Законом, у тому числі щодо повернення цільової позики банку, наданої протягом здійснення тимчасової адміністрації з метою забезпечення виплат відповідно до п. 1 ч. 6 ст. 36 цього Закону, та щодо покриття витрат Фонду, передбачених у п. 17 ч. 5 ст. 12 цього Закону; вимоги вкладників - фізичних осіб у частині, що перевищує суму, виплачену Фондом; вимоги Національного банку України, що виникли в результаті зниження вартості застави, наданої для забезпечення кредитів рефінансування; вимоги фізичних осіб, платежі яких або платежі на ім'я яких заблоковано (крім фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності); інші вимоги, крім вимог за субординованим боргом; вимоги за субординарним боргом.

З доданих виписок про рух коштів по рахунку НОМЕР_2 , вкладника ОСОБА_3 за період з 29.09.2014 по 18.11. 2014 та з 27.09.2014 по 15.04.2015 вбачається , що по закінченню терміну дії Договору банківського вкладу грошові кошти в розмірі вкладу та нараховані проценти були перераховані позивачу на його поточний рахунок на вимогу "Для виплат", що передбачено умовами п. 1.2. цього Договору , а процедура їх отримання здійснюється відповідно до спеціального порядку.

Разом з тим , задовольняючи частково вимоги , суд не взяв до уваги, що задоволення вимог кредиторів банку, повернення коштів вкладників банків здійснюється виключно у межах процедури ліквідації банку та у порядку, передбаченому Законом України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", якими встановлений спеціальний порядок повернення суми вкладу, в тому числі і вкладу, який перевищує 200 000 грн.

Проте суд на зазначені вимоги Закону та обставини справи не звернув увагу, а тому рішення суду підлягає скасуванню з ухваленням нового рішення про відмову у задоволені позову з наведених підстав.

Керуючись ст. 303,304,307,309,316 ЦПК України , колегія суддів,

В И Р І Ш И Л А:

Апеляційну скаргу уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства "Всеукраїнський Акціонерний Банк" Славкіної Марини Анатоліївни задовольнити.

Рішення Дарницького районного суду м. Києва від 22 квітня 2015 року скасувати.

Відмовити ОСОБА_3 у задоволені позову до Публічного акціонерного товариства " Всеукраїнський Акціонерний банк " про стягнення суми за договором банківського вкладу.

Рішення набирає законної сили з моменту його проголошення, але може бути оскаржено в касаційному порядку до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом 20 днів шляхом подання до цього суду касаційної скарги.

Головуючий

Судді: