Рішення № 45807510, 22.06.2015, Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

22.06.2015 Справа №607/4397/15-ц

Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області у складі:

головуючого судді Сташків Н.М.,

за участі секретаря судового засідання Рихліцької О.А., Горіної Я.А.,

за участю сторін:

представника позивача ОСОБА_1,

відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3,

представника відповідача ОСОБА_2 - ОСОБА_4,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Тернополі цивільну справу за позовом публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» до ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

ВСТАНОВИВ:

Позивач публічне акціонерне товариство «Альфа-Банк» пред'явив до суду позов до відповідачів ОСОБА_2, ОСОБА_3 про стягнення боргу за кредитним договором №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року. Обґрунтовує позов тим, 25 травня 2012 року між ПАТ «Сведбанк» та ПАТ «Дельта Банк» був укладений договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитними договорами. В свою чергу, 15 червня 2012 року між ПАТ «Дельта Банк» та ПАТ «Альфа Банк» був укладений договір купівлі-продажу прав вимоги за кредитним договором. Згідно із зазначеними угодам договорами відбулося відступлення права вимоги за кредитним договором №1901/1107/88?288 від09 листопада 2007 року, який було укладено між АКБ «ТАС-Комерцбанк», правонаступник ВАТ «Сведбанк» (правонаступник ПАТ «Сведбанк»). 17 липня 2008року між АКБ «ТАС-Комерцбанк» (правонаступник ВАТ «Сведбанк»)та ОСОБА_2 укладено кредитний договір №1901/1107/88?288. Відповідно до умов договору, банк зобов'язується надати ОСОБА_2кредит у сумі 50000 доларів США,а ОСОБА_2 зобов'язується повернути наданий кредит і сплатити проценти за користування в сумі, строки та на умовах, що передбачені договором та додатком № 1 до нього - графіком погашення кредиту. У порушення умов кредитного договору ОСОБА_2 свої зобов'язання належним чином не виконала, в результаті чого станом на 10 лютого 2015року має заборгованість за кредитом - 40252,24 долари США,що за офіційним курсом Національного банку України гривні до долара США станом на 10 лютого 2015 року становить 999885,57 гривень,за відсотками - 10005,62 долари США,що за офіційним курсом Національного банку України гривні до долара США станом на 10 лютого 2015 року становить 24980,10 гривень, пені - 81,94 долари США,що за офіційним курсом Національного банку України гривні до долара США станом на 10 лютого 2015 року становить - 2032,95 гривень. В забезпечення виконання зобов'язань позичальника, що випливають з основного договору, 31серпня 2010року ВАТ «Сведбанк»та ОСОБА_3 уклали договір поруки №1901/1107/88-288-Р-5.У зв'язку з невиконанням зобов'язань за договором кредиту відповідачам направлялася вимога про дострокове повернення кредиту, яка ними не виконана. З цих підстав позивач просить стягнути солідарно з відповідачів зазначену заборгованість за кредитним договором №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року в розмірі 41339,70 доларів США,що за офіційним курсом Національного банку України гривні до долара США станом на 10 лютого 2015 року становить 1026898,625 гривень та 3654 гривень судового збору.

В судове засідання представник позивача ОСОБА_1 заявлені позовні вимоги підтримав та просив їх задоволити у повному обсязі.

Відповідачі ОСОБА_2, ОСОБА_5 та представник ОСОБА_2 - ОСОБА_4 у судовому засіданні проти позову заперечили з підстав, викладених у запереченнях на цивільний позов. Просили суд відмовити в його задоволенні.

Суд, дослідивши та оцінивши зібрані у справі докази, встановив такі обставини:

09 листопада 2007 року між АКБ «ТАС-Комерцбанк», правонаступником якого є ВАТ «Сведбанк» (правонаступник ПАТ «Сведбанк»), та відповідачем ОСОБА_2 укладено кредитний договір №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, відповідно до якого відповідачу наданий кредит у розмірі 50000 доларів США, на строк з 09 листопада 2007 року по 09 листопада 2017 року, зі сплатою процентної ставки за користування кредитом у розмірі 11,9 % річних за весь строк фактичного користування кредитом.

Відповідач ОСОБА_2 у судовому засіданні не заперечили факту отримання кредитних коштів у розмірі 50000 доларів США.

Згідно з п. 3.1. кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року позичальник зобовязується погасити заборгованість за кредитом, шляхом внесення коштів на позичковий рахунок щомісяця, згідно додатку №1, що є невідємною частиною даного договору.

Згідно з додатком № 1 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року графіком погашення заборгованості, між сторонами встановлено строк виконання відповідачем зобовязання щодо погашення заборгованості за кредитним договором.

Всупереч вказаним вимогам закону ОСОБА_2 умов договору належним чином не виконувала.

Зокрема, як слідує з розрахунку заборгованості за кредитним договором №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, станом на 10 лютого 2015 року заборгованість ОСОБА_2 за кредитним договором складає 41339,70 доларів США.

Згідно зі ст. 526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, відповідно до ст. ст. 527, 530 ЦК України боржник зобов'язаний виконати свій обов'язок у встановлений договором строк.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором кредитодавець зобовязується надати грошові кошти позичальнику в розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобовязується повернути кредит та сплатити відсотки.

Всупереч вказаним вимогам закону ОСОБА_6 умов договору належним чином не виконував.

Зокрема, як слідує з розрахунку заборгованості за кредитним договором №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, станом на 10 лютого 2015 року заборгованість ОСОБА_2 за кредитом складає 40252,24 доларів США.

Відповідно до ст. 536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами.

Відповідно до п. 3.3. кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року проценти за користування кредитом підлягають сплаті позичальником щомісяця в період з 01 по 10 число включно за попередній місяць та на момент повернення кредиту на рахунок відсотків через касу банку. Якщо останній день строку припадає на вихідний, святковий або інший неробочий день, днем закінчення строку є перший за ним банківський день. Проценти за користування кредитом визначаються простроченими наступного дня після їх сплати, визаченого цим пунктом.

Як слідує з розрахунку заборгованості за кредитним договором №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року ОСОБА_2 нараховано 1005,62 доларів США заборгованості по відсотках.

Відповідно до ст. 625 ЦК України боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу, та встановлений договором розмір нарахованих процентів.

Зазначених вимог закону ОСОБА_2 належним чином не виконала, заборгованості за кредитним договором та суми нарахованих процентів не сплатила.

Відповідно до ст. 550 ЦК України, незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання, у нього виникає право на неустойку (штраф, пеню).

Відповідно до п. 8.1. кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року за порушення строків погашення заборгованості за кредитом та/або строків сплати процентів за користування кредитом позичальник сплачує пеню за кожен день прострочення в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми прострочення заборгованості.

З цих підстав позивач має право на одержання від відповідача пені за прострочення сплати обумовлених договором платежів.

Як установлено з наданого позивачем розрахунку, за несвоєчасне виконання зобов'язань за договором ОСОБА_2, її нараховано пеню за несвоєчасне повернення кредиту в розмірі 81,84 доларів США.

31 серпня 2010 року між ПАТ «Сведбанк», яке є правонаступником АКБ «ТАС-Комерцбанк» та відповідачами ОСОБА_2, ОСОБА_3 укладено договір поруки №1901/1107/88-288-Р-5, відповідно до якого поручитель зобовязується перед банком відповідати за виконання зобовязань щодо повернення коштів, наданих банком позичальнику у вигляді кредиту згідно з кредитним договором №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, у розмірі 44339,13 доларів США, строком до 09 листопада 2027 року, з процентною ставкою 11,9% річних за їх використання.

Відповідно до ч. 1 ст. 554 ЦК України у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя.

Згідно п. 3.1.2. договору поруки № 770/43-299-06 від 28 листопада 2006 року у випадку невиконання позичальником взятих на себе зобовязань по кредитному договору, поручитель несе солідарну відповідальність перед кредитором нарівні з позичальником за повернення кредиту, виплати відсотків за кредитом, комісій, неустойок.

Як слідує з пояснень відповідачів та їх представника в судовому засіданні та даних письмового заперечення, вони заперечують позовні вимоги тим, що відповідно до п. 9.1. кредитного договору сторонами узгоджено підстави для дострокового повернення кредиту та сплати процентів за користування коштами і банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним у випадку порушенням позичальником строків платежів. Наявність неповного платежу становить підтвердженням того, що ОСОБА_2 приступила до виконання зобовязання. Разом з тим неповний платіж не може бути підставою для дострокового звернення стягнення оскільки укладений кредитний договір дозволяє здійснювати виконання зобовязання частинами. Позикодавець в договорі чітко встановив строк сплати кінцевого ануїтетного платежу до якого додаються неповністю сплачені суми до 2027 року. У звязку з тим, що в договорі чітко встановлено дату останнього платежу до якого сумуються несплачені поточні платежі видається неможливим настання прострочки повернення станом на день звернення позивача до суду. З цих підстав просять у задоволені позову відмовити.

Однак, помилковість такого твердження випливає з того, що згідно з п. 3.6. кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року платежі згідно даного договору вважаються здійсненими у встановлений строк, якщо сума платежу в повному розмірі надійшла на відповідний рахунок (позичковий) протягом банківського дня (з 9.00 по 16.00) у строки зазначені в п.п. 3.1., 3.3. даного договору.

Відповідно до п. 3.1. договору про внесення змін та доповнень №1 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, укладеного 29 липня 2009 року між ПАТ «Сведбанк», яке є правонаступником ВАТ «Сведбанк», яке в свою чергу виступає правонаступником АКБ «ТАС-Комерцбанк» та відповідачем ОСОБА_2, встановлено порядок погашення заборгованості за кредитним договором, починаючи з 10 вересня 2009 року позивальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів за період користування кредитом, нарахованих відповідно до п. 3.2. цього договору, шляхом здійснення фіксованих платежів (далі Ануїтетні платежі або Ануїтетний платіж) у розмірі 662,56 доларів США у чітко встановлений цим договором термін 10 числа кожного місяця та в день закінчення кредитного договору.

До настання терміну вказаного в абзаці першому цього підпункту п. 3.1. позичальник сплачує фактично нараховані відсотки за період користування кредитом не пізніше 10 числа наступного місяця починаючи з місяця наступного за місяцем укладеного даного договору (далі - термін здійснення платежів).

Сторони досягли згоди, що розмір ануїтетного платежу, передбачений абзацом першим п.3.1.1. договору може бути змінено банком у звязку із змінами процентної ставки згідно п. 8.4. цього договору в порядку передбаченому 3.1.1 цього договору.

Згідно з п. 3.1.2. зазначеного договору у будь-якому випадку, в тому числі у випадку порушення позичальником термінів здійснення ануїтетного платежу, часткового дострокового погашення кредиту, сума наступних ануїтетних платежів залишається незміною, крім суми останнього (кінцевого) платежу платежу в останній день строку користування кредитом, визначеного п. 1.3. договору, розмір якого визначається як сума процентів непогашеного кредиту.

Відповідно до п. 3.1.3. договору про внесення змін та доповнень №1 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року позичальник зобовязується сплачувати ануїтетні платежі, платежі на погашення відсотків шляхом направлення коштів на рахунок №2620.4.0682375.01, в ПАТ «Сведбанк», через касу банку або шляхом безготівкового перерахування що місяця, у чітко встановлений термін здійснення платежів.

Згідно з п. 3.3. зазначеного договору платежі, згідно з цим договором, вважаються здійсненими у встановлений строк, якщо сума платежів в повному обсязі надійшла на рахунок протягом банківського дня, який визначений, як термін здійснення платежів. Якщо цей день не є банківським днем, то платежі повинні бути здійсненні у наступний банківський день.

Заборгованість за кредитним договором вважається простроченою з дня, наступного за терміном коли така заборгованість мала бути сплачена, згідно умов цього кредитного договору.

29 липня 2009 року між ПАТ «Сведбанк», яке є правонаступником ВАТ «Сведбанк», яке в свою чергу виступає правонаступником АКБ «ТАС-Комерцбанк» та відповідачем ОСОБА_2, укладено договір про внесення змін та доповнень №2 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року.

Відповідно до п. 2 договору про внесення змін та доповнень № 2 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, п.п. 3.1.1 кредитного договору викладено в іншій редакції та передбачено, що починаючи з 10 лютого 2010 року позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів за період користування кредитом, нарахованих відповідно до п. 3.2. цього договору, шляхом здійснення фіксованих платежів (далі Ануїтетні платежі або Ануїтетний платіж) у розмірі 683,43 доларів США у чітко встановлений цим договором термін 10 числа кожного місяця та в день закінчення кредитного договору.

03 грудня 2009 року між ПАТ «Сведбанк», яке є правонаступником ВАТ «Сведбанк», яке в свою чергу виступає правонаступником АКБ «ТАС-Комерцбанк» та відповідачем ОСОБА_2, укладена додаткова угода №3 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року.

Згідно з п. 1 додаткової угоди №3 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, сторони домовилися викласти п. 1.3. кредитного договору в наступній редакції: з дати підписання цієї додаткової угоди до договору позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом у розмірі 11,9 % річних. Сторони за взаємною згодою, досягнутою при укладені цього договору, встановили, що розмір визначеної у цьому пункті процентної ставки може змінюватися без укладення додаткового правочину до цього договору, у випадку і у порядку, встановленому п. 6. 1., п. 8.4. цього договору.

29 липня 2009 року між ПАТ «Сведбанк», яке є правонаступником ВАТ «Сведбанк», яке в свою чергу виступає правонаступником АКБ «ТАС-Комерцбанк» та відповідачем ОСОБА_2, укладено договір про внесення змін та доповнень №3 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року.

Відповідно до договору про внесення змін та доповнень № 3 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, з метою реструктуризації заборгованості позичальника за кредитним сторони домовилися про те, що починаючи з 10 серпня 2009 року позичальник додатково до суми обовязкового щомісячного платежу, визначеної п. 3.1.1. кредитного договору, здійснює погашення заборгованості за кредитним договором у сумі 137 доларів США у чітко встановлений цим договором термін 10 числа кожного місця до 10 грудня 2009 року включно.

29 липня 2009 року між ПАТ «Сведбанк», яке є правонаступником ВАТ «Сведбанк», яке в свою чергу виступає правонаступником АКБ «ТАС-Комерцбанк» та відповідачем ОСОБА_2, укладено договір про внесення змін та доповнень №4 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року.

Відповідно до п. 1 договору про внесення змін та доповнень № 2 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, сторони визначили, що розмір строкової заборгованості за кредитом, що відображена на позичковому рахунку позичальник, складає 39712,06 доларів США. Згідно з п.п. 1.1. розмір простроченої заборгованості за кредитом на дату укладення цього договору про внесення змін та доповнень складає 2279,83 доларів США, розмір простроченої заборгованості по процентам згідно з п. 1.2. договору складає 2347,24 доларів США, розмір строкової заборгованості по процентам згідно з п. 1.3. договору складає 266,83 доларів США.

Відповідно до п. 3 договору про внесення змін та доповнень № 2 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, сторони домовилися, що з розмір строкової заборгованості за кредитом, що відображена на позичковому рахунку складає 44,339,13 доларів США.

Згідно з п. 3.1. договору про внесення змін та доповнень № 2 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, сторони домовилися внести зміни до п. 1.1. кредитного договору та встановити строк користування кредитом по 09 листопада 2027 року включно.

Згідно з п. 6 додаткової угоди №4 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, сторони домовилися викласти п.п. 3.1.1 кредитного договору в іншій редакції: починаючи з 10 лютого 2010 року позичальник здійснює погашення кредиту та сплату процентів за період користування кредитом, нарахованих відповідно до п. 3.2. цього договору, шляхом здійснення фіксованих платежів (далі Ануїтетні платежі або Ануїтетний платіж) у розмірі 509,96 доларів США у чітко встановлений цим договором термін 10 числа кожного місяця та в день закінчення кредитного договору.

Відповідно до п. 5.1. договору про внесення змін та доповнень №1 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року позичальник зобовязується забезпечити своєчасну оплату ануїтетних платежів, передбачених даним договором шляхом забезпечення наявності на рахунку в п. 3.1.3. грошових коштів у сумі, достатній для здійснення таких платежів, до настання терміну їх сплати, належним чином виконувати свої зобовязання за цим договором (п.5.2.)

Тобто, невнесення відповідачем у повному обсязі ануїтетних платежів, платежів на погашення відсотків шляхом направлення коштів на банківських рахунок позивача є порушення умов договору.

Посилання відповідача на те, що неповний платіж не може бути підставою для дострокового звернення є помилковим, оскільки згідно з п. 9.1. договору про внесення змін та доповнень №1 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року, у випадку невиконання позичальником будь-яких своїх зобовязань за цим договором, та/або у випадку порушення позичальником строків платежів, встановлених п. 3.1., 3.3. цього договору, банк має право вимагати дострокового повернення кредиту, сплати процентів за користування ним, а позичальник зобовязаний виконати зазначені зобовязання.

Відповідно до п. 5.4. договору про внесення змін та доповнень №1 до кредитного договору №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року при настанні подій, зазначених у п.п. 9.1. цього договору, погасити заборгованість за кредитом і сплатити проценти у повному обсязі, а також сплатити пені та штрафи, передбачені цим договором.

Із змісту ч. 2ст. 192 ЦК Україниубачається, що іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом. Якщо у зобов'язанні визначено грошовий еквівалент в іноземній валюті, сума, що підлягає сплаті у гривнях, визначається за офіційним курсом відповідної валюти на день платежу, якщо інший порядок її визначення не встановлений договором або законом чи іншим нормативно-правовим актом (ч.2ст.533 ЦК України).

Станом на 02 лютого 2015 року Національним Банком України встановлено такий офіційний курс долара США до гривні: 1614, 6996 за 100 доларів США.

Аналізуючи в сукупності викладені обставини та досліджені докази, суд приходить до переконання, що позов публічного акціонерного товариства «Альфа-Банк» підлягає до задоволення шляхом солідарного стягнення з ОСОБА_2, ОСОБА_3 заборгованості за кредитом 40252,24 долари США,що за офіційним курсом Національного банку України гривні до долара США станом на 10 лютого 2015 року становить 999885,57 гривень, заборгованості за відсотками 10005,62 долари США,що за офіційним курсом Національного банку України гривні до долара США станом на 10 лютого 2015 року становить 24980,10 гривень, пені 81,94 долари США,що за офіційним курсом Національного банку України гривні до долара США станом на 10 лютого 2015 року становить - 2032,95 гривень.

На підставі наведеного, відповідно до ст. ст. 526, 527, 530, 554, 625, 1050, 1054 ЦК України, керуючись ст.ст. 10, 60, 212, 213, 215, 223, ч. 1 ст. 294, ч. 1 ст. 296 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В :

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_2 (ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, мешканки ІНФОРМАЦІЯ_3, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), ОСОБА_3 (ІНФОРМАЦІЯ_4, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_5, мешканця ІНФОРМАЦІЯ_3, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2) в користь публічного акціонерного товариства "Альфа-банк" (м. Київ, вул. Десятинна, 4/6, код ЄРДПОУ 23494714) заборгованість за кредитним договором №1901/1107/88?288 від 09 листопада 2007 року в розмірі 1026898,62 гривень.

Стягнути з ОСОБА_2 (ІНФОРМАЦІЯ_1, уродженки ІНФОРМАЦІЯ_2, мешканки ІНФОРМАЦІЯ_3, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_1), ОСОБА_3 (ІНФОРМАЦІЯ_4, уродженця ІНФОРМАЦІЯ_5, мешканця ІНФОРМАЦІЯ_3, реєстраційний номер облікової картки платника податків НОМЕР_2) в користь публічного акціонерного товариства "Альфа-банк" (м. Київ, вул. Десятинна, 4/6, код ЄРДПОУ 23494714) 3654 гривень понесеного судового збору, порівну, по 1827 гривень з кожного.

Рішення набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційна скарга на рішення суду подається до Апеляційного суду Тернопільської області через Тернопільський міськрайонний суд Тернопільської області суд протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя