Постанова № 42967363, 13.02.2015, Дніпропетровський окружний адміністративний суд

ДНІПРОПЕТРОВСЬКИЙ ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД ПОСТАНОВА ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

13 лютого 2015 р. Справа № 804/11383/14 Дніпропетровський окружний адміністративний суд у складі:

головуючий суддя Ляшко О.Б., розглянувши у письмовому провадженні у місті Дніпропетровську адміністративну справу за адміністративним позовом Національного банку України в особі Управління Національного банку України в Дніпропетровській області до Публічного акціонерного товариства "Актабанк" про стягнення заборгованості, -

ВСТАНОВИВ:

Національний банк України в особі Управління Національного банку України в Дніпропетровській області звернувся до суду з адміністративним позовом про стягнення з Публічного акціонерного товариства "Актабанк" штрафу в сумі 40000,00 грн. на підставі рішення Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків при Управлінні Національного банку України в Дніпропетровській області № 14 від 12.06.2014 року.

В обґрунтування позову зазначено, що рішенням Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків при Управлінні Національного банку України в Дніпропетровській області № 14 від 12.06.2014 року на Публічне акціонерное товариство "Актабанк" накладено штраф у розмірі 40000,00 грн. Зазначена сума штрафу у добровільному порядку не сплачена, а тому позивач вимушений звернутись до суду з даним позовом.

Представник позивача у судове засідання не з'явився, заявивши клопотання про розгляд справи в письмовому провадженні.

Представник відповідача у судове засідання не з'явився, про причини неявки суд не повідомив, з клопотанням про відкладення розгляду справи не звертався.

Відповідно до ч. 6 ст. 128 Кодексу адміністративного судочинства України якщо немає перешкод для розгляду справи у судовому засіданні, визначених цією статтею, але прибули не всі особи, які беруть участь у справі, хоча і були належним чином повідомлені про дату, час і місце судового розгляду, суд має право розглянути справу у письмовому провадженні у разі відсутності потреби заслухати свідка чи експерта.

Дослідивши матеріали справи, з'ясувавши фактичні обставини, на яких ґрунтуються позовні вимоги, оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд приходить до наступних висновків.

Судом встановлено, що Рішенням №195 від 21.05.2014 року Комісією Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків, нагляду (оверсайта) платіжних систем до ПАТ "АКТАБАНК" застосовано заходи впливу у вигляді зупинення на строк з моменту отримання цього рішення до 21.11.2014 р. включно операцій (крім здійснення операцій щодо виплат, пов'язаних з оплатою праці, стипендій, пенсій, навчання, лікування, інших соціальних виплат):

із залучення у вклади (депозити) коштів від фізичних осіб (у тому числі з видачею ощадних (депозитних) сертифікатів);

з відкриття поточних рахунків клієнтам-фізичним особам (резидентам) у національній валюті (в грошовій одиниці України);

з видачі (виплати) з поточних рахунків клієнтів - фізичних осіб (резидентів) готівкових коштів у національній валюті (в грошовій одиниці України).

Дане Рішення було отримано позивачем 28.05.2014 року.

Під час безвиїзного банківського нагляду відповідачем були проаналізовані надані ПАТ "АКТАБАНК" документи щодо виконання Рішення №195 від 21.05.2014 р. (лист №339/06/2014-БТ від 10.06.2014 р.), в результаті чого Рішенням управління Національного банку України в Дніпропетровській області від 12.06.2014 р. №14 на позивача накладено штраф у розмірі 40000,00 грн. за невиконання вимог Рішення Комісії Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків, нагляду (оверсайта) платіжних систем №195 від 21.05.2014 р., а саме за порушення вимог п. 7.10 Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 17.08.2012 р. №346, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 17.09.2012 р. за № 1590/21902 (надалі - Положення №346).

Відповідно до вказаної норми Банк з моменту отримання рішення Національного банку про зупинення окремих видів здійснюваних банком операцій та на визначений у цьому рішенні строк (або до визначеного терміну) втрачає право одночасно на здійснення таких операцій у визначеній рішенням частині (щодо виду здійснюваних операцій та/або кола клієнтів) та продовження строку діючих договорів (укладання нових договорів) щодо проведення операцій, які зупинені.

У вказаному рішенні зазначено, що за результатами розгляду Банком документів щодо операцій, проведених за 28.05.2014 р. після 12 годин (час вручення Банку Рішення №195 від 21.05.2014 р.) встановлено незабезпечення виконання Банком Рішення №195 та недотримання умов зупинення, встановлених ним, а саме:

1. Залучено у вклади (депозити) коштів від 17 фізичних осіб в сумах від 3,3 тис. грн. до 215 тис. грн. на рахунки №2630 "Короткострокові вклади (депозити) фізичних осіб" та №2635 "Довгострокові вклади (депозити) фізичних осіб";

2. Відкрито поточні рахунки клієнтам-фізичним особам (резидентам) у національній валюті (грошовій одиниці України): 2 поточних рахунка на вимогу (№2620 "Кошти на вимогу фізичних осіб"), 274 карткових рахунка (№2625 "Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток");

3. Здійснювалась видача (виплати) з поточних рахунків клієнтів-фізичних осіб (резидентів) готівкових коштів у національній валюті (в грошовій одиниці України): з поточних рахунків №2620 "Кошти на вимогу фізичних осіб" видано готівкових коштів у національній валюті у сумах 234 тис. грн. - 551 тис. грн. (6 операцій); знято готівкових коштів через банкомат в сумах від 100 тис. грн. до 662 тис. грн. (22 операції).

Факти порушень підтверджуються наступними документами:

- Книга реєстрації відкритих рахунків у національній валюті в розрізі балансових рахунків №№ 2620, 2625, 2630, 2635 за 28.05.2014 р.;

- Витяги з протоколів за 28.05.2014 р. про операції з видачі коштів з поточних рахунків №2620 "Кошти на вимогу фізичних осіб" та №2625 "Кошти на вимогу фізичних осіб для здійснення операцій з використанням платіжних карток";

- Витяги з протоколів за 28.05.2014 р. про операції з надходження коштів на вкладні (депозитні) рахунки №2630 "Короткострокові вклади (депозити) фізичних осіб" та №2635 "Довгострокові вклади (депозити) фізичних осіб".

Повноваження Національного банку України та його керівних органів визначені Законом України «Про Національний банк України» №679-ХІV.

Статтею 14 Закону №679-ХІV визначено, що Правління Національного банку згідно з Основними засадами грошово-кредитної політики через відповідні монетарні інструменти та інші засоби банківського регулювання забезпечує реалізацію грошово-кредитної політики, організує виконання інших функцій відповідно до статей 6 і 7 цього Закону та здійснює управління діяльністю Національного банку.

Так, відповідно до ч.1 ст.15 Закону №679-ХІV Правління Національного банку приймає рішення, зокрема, про застосування заходів впливу до банків та інших осіб, діяльність яких перевіряється Національним банком відповідно до Закону України "Про банки і банківську діяльність".

Відповідно до статті 73 Закону України "Про банки і банківську діяльність" у разі порушення банками або іншими особами, які можуть бути об'єктом перевірки Національного банку України відповідно до цього Закону, банківського законодавства, нормативно-правових актів Національного банку України, його вимог, встановлених відповідно до статті 66 цього Закону, або здійснення ризикової діяльності, яка загрожує інтересам вкладників чи інших кредиторів банку, застосування іноземними державами або міждержавними об'єднаннями або міжнародними організаціями санкцій до банків чи власників істотної участі у банках, що становлять загрозу інтересам вкладників чи інших кредиторів банку та/або стабільності банківської системи, Національний банк України адекватно вчиненому порушенню або рівню такої загрози має право застосувати заходи впливу, до яких належать: 1) письмове застереження; 2) скликання загальних зборів учасників, спостережної ради банку, правління (ради директорів) банку; 3) укладення письмової угоди з банком, за якою банк чи визначена угодою особа зобов'язується вжити заходів для усунення порушень, поліпшення фінансового стану банку, підвищення ефективності функціонування та/або адекватності системи управління ризиками тощо; 4) зупинення виплати дивідендів чи розподілу капіталу в будь-якій іншій формі; 5) встановлення для банку підвищених економічних нормативів; 6) підвищення резервів на покриття можливих збитків за кредитами та іншими активами; 7) обмеження, зупинення чи припинення здійснення окремих видів здійснюваних банком операцій; 8) заборона надавати бланкові кредити; 9) накладення штрафів на: керівника банку у розмірі до ста неоподатковуваних мінімумів доходів громадян; банк відповідно до положень, затверджених Правлінням Національного банку України, але у розмірі не більш як 1 відсоток суми зареєстрованого статутного капіталу; банк та/або керівника банку за невиконання вимог куратора банку у розмірі від двох тисяч до трьох тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян; власників істотної участі у банку за невиконання прийнятих на себе зобов'язань про надання необхідної фінансової допомоги банку в рамках вжиття заходів з метою приведення діяльності проблемного банку у відповідність із вимогами законодавства у розмірі від п'яти тисяч до десяти тисяч неоподатковуваних мінімумів доходів громадян; власників істотної участі у банку в разі порушення ними вимог статті 34 цього Закону щодо порядку набуття або збільшення істотної участі в банку у розмірі до 10 відсотків придбаної (збільшеної) частки; 10) тимчасова, до усунення порушення або скасування заходів впливу, передбачених цією статтею, заборона використання власником істотної участі в банку права голосу придбаних акцій (паїв);11) тимчасове, до усунення порушення, відсторонення посадової особи банку від посади; 11-1) позбавлення генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій; 12) віднесення банку до категорії проблемного або неплатоспроможного; 13) відкликання банківської ліцензії та ліквідація банку.

Відповідно до ч.2 ст.74 вказаного Закону порядок застосування заходів впливу (санкцій), передбачених законом, а також розмір фінансових санкцій, що застосовуються до банків та інших юридичних осіб, які охоплюються наглядовою діяльністю Національного банку України, встановлюються законами України та нормативно-правовими актами Національного банку України.

Згідно п. 3.3 Постанови Правління Національного банку України «Про затвердження Положення про застосування Національним банком України заходів впливу за порушення банківського законодавства» від 17.08.2012 № 346, зареєстрованої в Міністерстві юстиції України 17 вересня 2012 р. за № 1590/21902 рішення про застосування заходу впливу до банку приймає Правління Національного банку, Комісія Національного банку з питань нагляду та регулювання діяльності банків (далі - Комісія Національного банку), Комісія з питань нагляду та регулювання діяльності банків при територіальному управлінні Національного банку (далі - Комісія Національного банку при територіальному управлінні) або уповноважена посадова особа Національного банку відповідно до цього Положення.

Рішення Національного банку про застосування заходу впливу має містити зміст (назву) заходу впливу, що застосовується до банку, реквізити документа, у якому зафіксовані факти порушень; опис порушення/вчинених дій (бездіяльності) банку, які призвели до порушення, із зазначенням норм законів України, нормативно-правових актів Національного банку, які порушено, та оформлюється у встановленому Національним банком порядку. Рішення Національного банку про застосування заходу впливу є обов'язковим для виконання.

Національний банк має право накладати штрафи на банки, філії іноземних банків, власників істотної участі в банку - юридичних осіб, відповідальних осіб банківських груп, інших учасників банківських груп. Штраф за порушення в діяльності відокремленого підрозділу банку накладається безпосередньо на банк - юридичну особу.

Національний банк накладає штрафи в разі допущення, зокрема, порушення інших вимог нормативно-правових актів Національного банку.

Штраф за невиконання (неналежне виконання) банком інших вимог нормативно-правових актів Національного банку накладається на банк за кожне порушення в розмірі 0,01 відсотка від суми зареєстрованого статутного капіталу банку (п. 9.1, 9.18 Положення №346).

Пунктом 7.14 Положення №346, визначено вичерпний перелік операцій, які дозволяється здійснювати Банку протягом трьох робочих днів з дня отримання рішення Національного банку про зупинення/обмеження або припинення окремого виду здійснюваних банком операцій, а саме: письмово повідомляти клієнтів, з якими укладені договори про здійснення операцій, які: обмежені або зупинені згідно з цим рішенням, - про надання послуг з установленими Національним банком обмеженнями; припинені згідно з цим рішенням, - про необхідність розірвання таких договорів та закриття клієнтами відповідних рахунків.

Аналіз вказаних правових норм не дає можливості вважати, що у вказаний трьох денний термін Банку дозволяється завершити поточні операції відповідного виду.

Крім того, згідно п. 2.1.3 Положення про організацію бухгалтерського обліку та звітності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України №566 від 30.12.1998, зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 01.02.1999 за №56/3349, передбачено, що всі рахунки, що відкриваються юридичним і фізичним особам, а також рахунки за внутрішніми операціями банку реєструються в книзі відкритих рахунків, яка повинна містити зокрема дати відкриття/закриття рахунка. Банки зобов'язані вести та зберігати книги реєстрації відкритих рахунків в електронній або паперовій формі. Банки на вимогу органів банківського регулювання та нагляду зобов'язані роздруковувати копії книг реєстрації відкритих рахунків у паперовій формі.

У відповідності до положень п. 1.10, 4.1 - 4.3 та 4.13 Положення про організацію операційної діяльності в банках України, затвердженого постановою Правління Національного банку України №254 від 18.06.200; зареєстрованого в Міністерстві юстиції України 08.07.2003 за №559/7880 операції, які здійснюють банки, мають бути належим чином задокументовані. Підставою для відображення операцій з балансовими та/або позабалансовими рахунками бухгалтерського облік є документи, які містять відомості про операції, підтверджують їх здійснення (первинні документи) та мають бути складені під час здійснення операції, а якщо це неможливо - безпосередньо після закінчення в паперовій та/або в електронній формі. Для відображення в облік операцій банки можуть використовувати електронні реєстри, інші первинні документи, що фіксують час та свідчать про виконання операцій, форм яких Банк затверджує самостійно із зазначенням обов'язкових реквізитів.

Правомірність прийняття рішення Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків при Управлінні Національного банку України в Дніпропетровській області від 12.06.2014 р. №14 про накладення штрафу на Публічне акціонерне товариство "Актабанк" за невиконання вимог рішення Комісії Національного банку України з питань нагляду та регулювання діяльності банків, нагляду (оверсайта) платіжних систем №195 від 21.05.2014 року було предметом розгляду у справі № 804/8941/14 за позовом Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" до Національного банку України в особі управління Національного банку України в Дніпропетровській області про визнання протиправним та скасування рішення.

Постановою Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 09 грудня 2014 року у справі № 804/8941/14 у задоволенні адміністративного позову Публічного акціонерного товариства "АКТАБАНК" до Національного банку України в особі управління Національного банку України в Дніпропетровській області про визнання протиправним та скасування рішення - відмовлено.

Постанова Дніпропетровського окружного адміністративного суду від 09 грудня 2014 року у справі № 804/8941/14 набрала законної сили 06 січня 2015 року.

Стаття 14 Кодексу адміністративного судочинства України встановлює, що постанови та ухвали суду в адміністративних справах, що набрали законної сили, є обов'язковими до виконання на всій території України.

Відповідно до ч. 1 ст. 72 Кодексу адміністративного судочинства України, обставини, встановлені судовим рішенням в адміністративній, цивільній або господарській справі, що набрало законної сили, не доказуються при розгляді інших справ, у яких беруть участь ті самі особи або особа, щодо якої встановлено ці обставини.

Зважаючи на те, що судовим рішенням від 09 грудня 2014 року у справі № 804/8941/14, яке набрало законної сили 06 січня 2015 року, встановлено правомірність прийняття рішення Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків при Управлінні Національного банку України в Дніпропетровській області № 14 від 12 червня 2014 року, та враховуючи вимоги ст.ст. 14, 72 Кодексу адміністративного судочинства України, суд доходить висновку про задоволення адміністративного позову Національного банку України в особі Управління Національного банку України в Дніпропетровській області та стягнення з Публічного акціонерного товариства "Актабанк" на користь Національного банку України суму штрафу у розмірі 40000 грн. 00 коп., накладеного на підставі рішення Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків при Управлінні Національного банку України в Дніпропетровській області № 14 від 12 червня 2014 року.

Відповідно до частини 1 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України кожна сторона повинна довести ті обставини, на яких ґрунтуються її вимоги та заперечення.

З урахуванням викладеного, суд приходить до висновку про обґрунтованість позовних вимог та їх задоволення.

Керуючись ст.ст. 2, 8-12, 69, 71, 128, 158-163 Кодексу адміністративного судочинства України,-

ПОСТАНОВИВ:

Адміністративний позов Національного банку України в особі Управління Національного банку України в Дніпропетровській області - задовольнити.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства "Актабанк" (код ЄДРПОУ 35863708) на користь Національного банку України в особі Управління Національного банку України штраф у розмірі 40000 (сорок тисяч) грн. 00 коп., накладений на підставі рішення Комісії з питань нагляду та регулювання діяльності банків при Управлінні Національного банку України в Дніпропетровській області № 14 від 12 червня 2014 року.

Апеляційна скарга на постанову суду подається до Дніпропетровського апеляційного адміністративного суду через Дніпропетровський окружний адміністративний суд протягом десяти днів з дня отримання копії повного тексту постанови. Копія апеляційної скарги одночасно надсилається особою, яка її подає, до суду апеляційної інстанції.

Постанова суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо таку скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги постанова суду, якщо її не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті апеляційного провадження або набрання законної сили рішенням за наслідками апеляційного провадження.

Суддя О.Б. Ляшко