Рішення № 36078932, 09.12.2013, Конотопський міськрайонний суд Сумської області

Справа № 577/5102/13-ц

Провадження № 2/577/1435/13

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 грудня 2013 року Конотопський міськрайонний суд Сумської області

в складі :головуючого судді Галяна С.В.

при секретарі Кучер Л.П.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Конотопі справу за позовом публічного акціонерного товариства акціонерного банку Укргазбанк до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,-

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся до суду з позовом та просить стягнути з відповідача 113122 грн. заборгованості за кредитним договором, мотивуючи тим, що 07 травня 2008 року між ВАТ АБ Укргазбанк правонаступником якого є ПАТ АБ Укргазбанк та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 86/2008 (з наступними змінами та доповненнями). Згідно договору позивач відкрив відповідачу мультивалютну не відновлювальну відкличну кредитну лінію в сумі 28071 доларів США на строк з 07 травня 2008 року по 24 жовтня 2012 року із сплатою процентів за користування кредитними коштами, у межах строку кредитування, виходячи із 12,5% річних. За користування кредитними коштами, що не повернуті в терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість) процентна ставка встановлюється виходячи із 13,5% річних.

Згідно з п.п. 1.1.3. Додаткової угоди №3 від 23.10.2012 року до кредитного договору від 07 травня 2008 року №86/2008 позивач надав відповідачу кредит в сумі 118 248,50 грн. на строк з 25 жовтня 2012 року по 06 травня 2015 року із сплатою процентів за користування кредитними коштами, у межах кредитного строку, виходячи з 15 % річних. За користування кредитними коштами, що не повернуті в терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється, виходячи із 20 % річних. Надання кредитних коштів в межах ліміту кредиту, встановленої в п.п. 1.1.3, здійснюється одноразово у повному обсязі наступного банківського дня від дня укладання даної додаткової угоди. Згідно з пунктом 1.3. Кредитного договору, кредитні кошти надаються на придбання автомобіля Nissan Qashqai, 2008 року випуску. Підпунктом 4.1.1. додаткової угоди визначено, що позивач зобовязується відкрити відповідачу позичкові рахунки №220370137089.840 та №220390337089.980, а також рахунки №373900137089.840 та №373920337089.980 для внесення періодичних платежів по кредиту, дострокового погашення заборгованості по кредиту та процентів за користування кредитними коштами, а також комісій.

Позивач виконав свої зобовязання щодо видачі кредиту, передбаченого п.п. 1.1.1. додаткової угоди.

Відповідач свої зобовязання за Кредитним договором щодо сплати кредиту тa процентів належним чином не виконує та систематично порушує умови Кредитного договору. Станом на 02.08.2013 року прострочена заборгованість по кредиту становить 13 426,04 грн., а заборгованість по простроченим процентам становить 2 328.48 грн. З метою забезпечення виконання зобовязань за Кредитним договором № 86/2008, між позивачем та відповідачем, був укладений Договір застави від 07 травня 2008 року.

У п. 1.1. Договору застави зазначено, що дійсний договір забезпечує вимоги Банку, по Кредитному договору № 86/2008 від 07.05.2008 року за умовами якого, Позичальник зобовязаний Банку не пізніше 06.05.2015 року повернути кредитні кошти у розмірі 118 248,50 грн. та у строки, передбачені кредитним договором, сплатити проценти за користування кредитними коштами, в межах строку кредитування, виходячи з 15,0% річних або 16,0% річних, що відповідно до п.1.5. кредитного договору; за користування кредитними коштами, що не повернуті в терміни, передбачені кредитним договором (прострочена заборгованість) процентна ставка встановлюється, виходячи із 20,0% річних.

Згідно з п. 2.1 Договору застави, предметом застави є транспортний засіб марки NISSAN, моделі QASHQAI, року випуску 2008, номер шасі (кузова, рами) VIN SJNFBNJ10U1196773, колір сірий, тип універсал легковий, реєстраційний номер ВМ1276AI, зареєстрований РВ ДДАІ МВС України 24.04.2008 року.

Відповідно до п.п. 3.3.4. Договору застави, Позичальник зобовязаний на період дії дійсного договору застрахувати заставлене майно на його повну вартість за власний рахунок від всіх ризиків по даному виду страхування та виконувати всі умови Кредитного договору при здійсненні страхування.

Згідно з п.п. 4.3.6. Кредитного договору Позичальник зобовязується одночасно з укладенням цього договору укласти у відповідності до вимог Банку, в т.ч. вимог внутрішніх нормативних актів Банку, договір страхування майна, яке береться у забезпечення, визначеного в п. 2.1. цього договору, надати до Банку копію договору страхування, а також докази сплати страхових платежів, що підтверджують дію страхового покриття за вказаним договором страхування на строк, не менший, ніж той, в межах якого Позичальник виконає свої зобовязання за цим договором, але не менше ніж на 1 (один) рік.

Відповідно до п.п. 4.3.7. Кредитного договору, Позичальник зобовязався здійснювати страхування предмету забезпечення протягом усього строку кредитування. При цьому, у випадку укладення договорів страхування, вказаних у п.п. 4.3.6. цього договору, терміном на 1 (один) рік, забезпечити укладення наступних договорів страхування, таким чином, щоб страхове покриття за договорами страхування було безперервним та діяло протягом усього терміну користування кредитними коштами.

Згідно з пунктом 4.2. Договору застави передбачено, що за кожний випадок невиконання чи неналежне виконання п.п. 3.3.4. цього договору Позичальник сплачує на користь Банку штраф. Розмір штрафу встановлюється залежно від строку протягом якого Позичальник порушував вимоги п.п. 3.3.4. цього договору та становить 1,5% від заставної вартості предмета застави, який збільшується на 0,75 п.п. щомісячно наростаючи підсумком починаючи з 2-го календарного місяця, що слідує за місяцем порушення у т.ч. враховуючи місяць у якому будуть виконані зобовязання зі страхування. При цьому сплата штрафу не звільняє Позичальника від виконання своїх зобовязань за вказаними пунктами.

Станом на 10.09.2013 року докази сплати страхових платежів, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування, укладеного 18.09.2012р. (додається до позовної заяви), предмета застави на ІІ-ІV кв. 2013 року, Позичальником до Банку не надані.

Внаслідок порушення обовязку щодо страхування предмету застави Позичальник зобов'язаний сплатити на користь Банку штраф у розмірі 12 078,40 грн. (161 045,00 грн. вартість заставного майна) х 1,5% (січень 2013р.) х 0,75% (лютий-вересень 2013р.)) на підставі п. 4.2. Договору застави.

Станом на 02.08.2013 року кредитна заборгованість ОСОБА_1 становить 101 043.57 грн. а саме:

83 913,50 грн. - заборгованість по кредиту строкова;

13 426,04 грн. - заборгованість по кредиту прострочена;

1 375,55 грн. - заборгованість по процентах поточна;

2 328,48 грн. - заборгованість по процентах прострочена;

Станом на 01.09.2013 сума штрафу за порушення обовязку щодо страхування предмету застави становить 12 078,40 грн.

За таких обставин прохає стягнути з відповідача суму боргу в розмірі 113122 грн., а також стягнути витрати по сплаті судового збору в розмірі 1131,22 грн.

Представник позивача ОСОБА_2 в судовому засіданні позовні вимоги підтримала в повному обсязі.

Відповідач ОСОБА_1 в судовому засіданні проти позовних вимог заперечував та пояснив, що 07.05.2008 року між ним та Відкритим акціонерним товариством акціонерним банком „Укргазбанк було укладено кредитний договір №86/2008 з наступними змінами та доповненнями. Відповідно до Кредитного договору п.п. 1.1. Банк надав йому кредит в сумі 28 071 доларів США на строк з 07 травня 2008 року по 06 травня 2015 року із сплатою процентів за користування кредитом, виходячи із 12,5% річних. Курс долару до гривні на момент укладення договору ОСОБА_3 не наводить. Комісія за відкриття позичкового рахунку -1,2% від суми кредиту склала 336 доларів США 85 центів. Оплата здійснювалась у національній валюті курсом НБУ. Але курс Національного Банку України часто змінювався і він сплачував кошти згідно цього курсу, а не курсу, який був на дату укладання кредитного договору. Тепер вважає, що по курсу 5,05 ним був сплачений весь валютний борг Банку. З 2008 року по 2012 рік в його житті сталися зміни. Він втратив роботу у зв'язку зі скороченням штату. Почав активно займатися підприємницькою діяльністю та підприємницька діяльність не принесла йому потрібних коштів, тому на сьогодні він подав заяву в податкову інспекцію про припинення підприємницької діяльності. В 2011 році він одружився. Свого житла немає, він з дружиною шукають роботу. Виникла непроста фінансова ситуація. Він став соціально незахищеним. Восени 2012 року звернувся до Банку з проханням перерахувати залишки кредиту у стабільний кредит в національній валюті - гривні. Після чого була складена Додаткова угода №3 до кредитного договору від 07 травня 2008 року №86/2008. Банк висунув вимогу додатково оплатити цю угоду №3. Комісія склала 1701,09 грн., договір застави майна та плата за відкриття банківського рахунку, а також послуги нотаріуса. Він безмежно довіряв банку. Хоча комісія сплачується одноразово в день укладання кредитного договору і уже один раз було все сплачено. Для оплати угоди №3 змушений був взяти інший кредит на суму 15000 грн. Сьогодні цей кредит допомагає йому сплачувати мати пенсіонерка та хрещена. В угоді №3 до Кредитного договору 2008 року збільшено процентну ставку до 15% річних, а була 12,5%. Прострочена заборгованість становить 20% річних, замість 13.5%. На 6,5% більше. В додатковій угоді від 23 жовтня 2012 року йдеться вже про два кредити - валютний та в гривнях, але не вказано, що це залишок валютних коштів перерахований в гривні. ОСОБА_3 надав йому новий подвійний кредит на те саме рухоме майно на суму 118 248 грн. 50 коп. Та він цього не бажав. ОСОБА_4 порушив його права. Ст. 55 „Закону про банківську діяльність говорить, що Банкам забороняється вимагати від клієнта придбання будь - яких товарів чи послуг від банку, як обовязкову умову надання банківських послуг. Ст. 56 „Закону про банківську діяльність говорить про право клієнта на інформацію щодо стану рахунку кредитного договору.„Положення Національного Банку від 10.05.2007 року №168 говорить: Банки зобовязані надавати споживачам інформацію про орієнтовну сукупну вартість кредиту, зокрема: суму, процентну ставку, тощо. До 2013 року позивач до нього не мав ніяких претензій щодо сплати кредиту. Банк відкрив йому новий подвійний кредит на суму 118248 грн. 50 коп. на той же автомобіль, що пять років тому. Експертиза автомобіля не проводилась. Якщо перерахувати суму наданого кредиту в 2008 році за курсом НБУ. 28071,00 х 5,05 % = 141758,55 грн. та порівняти з сумою нового кредиту 118248,50 грн., то вийде, що за пять років сплати грошових коштів він сплатив Банку 23510 грн. В претензії про повернення заборгованості за вересень 2013 року сума заборгованості становить 119882 грн. 68 коп. В позовній заяві в жовтні 2013 року ціна позову 113122,00 грн. Тобто незрозумілим чином за місяць заборгованість зменшилась на 6760 грн. Вважає за доцільне перерахувати його позику та проплату за курсом НБУ на день укладання Договору №86/2008, тобто за курсом 5,05.

Вислухавши пояснення представника позивача, відповідача, вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позовні вимоги підлягають задоволенню.

Згідно ст.ст. 526, 527 ЦК України зобов»язання повинні виконуватися належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону, одностороння відмова від виконання зобов»язання і одностороння зміна умов договору не допускається , за винятком випадків , передбачених законом.

Відповідно до ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов»язок позичальника повернути позику частинами ( з розстроченням ) , то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася , та сплати належних йому процентів.

В судовому засіданні встановлено, що 07 травня 2008 року між ВАТ АБ Укргазбанк правонаступником якого є ПАТ АБ Укргазбанк та ОСОБА_1 був укладений кредитний договір № 86/2008 (з наступними змінами та доповненнями). Згідно договору позивач відкрив відповідачу мультивалютну не відновлювальну відкличну кредитну лінію в сумі 28071 доларів США на строк з 07 травня 2008 року по 24 жовтня 2012 року із сплатою процентів за користування кредитними коштами, у межах строку кредитування, виходячи із 12,5% річних. За користування кредитними коштами, що не повернуті в терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість) процентна ставка встановлюється виходячи із 13,5% річних (а.с.7-11).

Згідно з п.п. 1.1.3. Додаткової угоди №3 від 23.10.2012 року до кредитного договору від 07 травня 2008 року №86/2008 позивач надав відповідачу кредит в сумі 118 248,50 грн. на строк з 25 жовтня 2012 року по 06 травня 2015 року із сплатою процентів за користування кредитними коштами, у межах кредитного строку, виходячи з 15 % річних. За користування кредитними коштами, що не повернуті в терміни, передбачені цим договором (прострочена заборгованість), процентна ставка встановлюється, виходячи із 20 % річних. Надання кредитних коштів в межах ліміту кредиту, встановленої в п.п. 1.1.3, здійснюється одноразово у повному обсязі наступного банківського дня від дня укладання даної додаткової угоди. Згідно з пунктом 1.3. Кредитного договору, кредитні кошти надаються на придбання автомобіля Nissan Qashqai, 2008 року випуску. Підпунктом 4.1.1. додаткової угоди визначено, що позивач зобовязується відкрити відповідачу позичкові рахунки №220370137089.840 та №220390337089.980, а також рахунки №373900137089.840 та №373920337089.980 для внесення періодичних платежів по кредиту, дострокового погашення заборгованості по кредиту та процентів за користування кредитними коштами, а також комісій (а.с.13-20).

Позивач виконав свої зобовязання щодо видачі кредиту, передбаченого п.п. 1.1.1. додаткової угоди (а.с.57).

Відповідач свої зобовязання за Кредитним договором щодо сплати кредиту тa процентів належним чином не виконує та систематично порушує умови Кредитного договору. Станом на 02.08.2013 року прострочена заборгованість по кредиту становить 13 426,04 грн., а заборгованість по простроченим процентам становить 2 328.48 грн. З метою забезпечення виконання зобовязань за Кредитним договором № 86/2008, між позивачем та відповідачем, був укладений Договір застави від 07 травня 2008 року (а.с.21-34).

У п. 1.1. Договору застави зазначено, що дійсний договір забезпечує вимоги Банку, по Кредитному договору № 86/2008 від 07.05.2008 року за умовами якого, Позичальник зобовязаний Банку не пізніше 06.05.2015 року повернути кредитні кошти у розмірі 118 248,50 грн. та у строки, передбачені кредитним договором, сплатити проценти за користування кредитними коштами, в межах строку кредитування, виходячи з 15,0% річних або 16,0% річних, що відповідно до п.1.5. кредитного договору; за користування кредитними коштами, що не повернуті в терміни, передбачені кредитним договором (прострочена заборгованість) процентна ставка встановлюється, виходячи із 20,0% річних.

Згідно з п. 2.1 Договору застави, предметом застави є транспортний засіб марки NISSAN, моделі QASHQAI, року випуску 2008, номер шасі (кузова, рами) VIN SJNFBNJ10U1196773, колір сірий, тип універсал легковий, реєстраційний номер ВМ1276AI, зареєстрований РВ ДДАІ МВС України 24.04.2008 року.

Відповідно до п.п. 3.3.4. Договору застави, Позичальник зобовязаний на період дії дійсного договору застрахувати заставлене майно на його повну вартість за власний рахунок від всіх ризиків по даному виду страхування та виконувати всі умови Кредитного договору при здійсненні страхування.

Згідно з п.п. 4.3.6. Кредитного договору Позичальник зобовязується одночасно з укладенням цього договору укласти у відповідності до вимог Банку, в т.ч. вимог внутрішніх нормативних актів Банку, договір страхування майна, яке береться у забезпечення, визначеного в п. 2.1. цього договору, надати до Банку копію договору страхування, а також докази сплати страхових платежів, що підтверджують дію страхового покриття за вказаним договором страхування на строк, не менший, ніж той, в межах якого Позичальник виконає свої зобовязання за цим договором, але не менше ніж на 1 (один) рік.

Відповідно до п.п. 4.3.7. Кредитного договору, Позичальник зобовязався здійснювати страхування предмету забезпечення протягом усього строку кредитування. При цьому, у випадку укладення договорів страхування, вказаних у п.п. 4.3.6. цього договору, терміном на 1 (один) рік, забезпечити укладення наступних договорів страхування, таким чином, щоб страхове покриття за договорами страхування було безперервним та діяло протягом усього терміну користування кредитними коштами.

Згідно з пунктом 4.2. Договору застави передбачено, що за кожний випадок невиконання чи неналежне виконання п.п. 3.3.4. цього договору Позичальник сплачує на користь Банку штраф. Розмір штрафу встановлюється залежно від строку протягом якого Позичальник порушував вимоги п.п. 3.3.4. цього договору та становить 1,5% від заставної вартості предмета застави, який збільшується на 0,75 п.п. щомісячно наростаючи підсумком починаючи з 2-го календарного місяця, що слідує за місяцем порушення у т.ч. враховуючи місяць у якому будуть виконані зобовязання зі страхування. При цьому сплата штрафу не звільняє Позичальника від виконання своїх зобовязань за вказаними пунктами.

Станом на 10.09.2013 року докази сплати страхових платежів, сплата яких забезпечувала б дію договору страхування, укладеного 18.09.2012р. (додається до позовної заяви), предмета застави на ІІ-ІV кв. 2013 року, Позичальником до Банку не надані.

Внаслідок порушення обовязку щодо страхування предмету застави Позичальник зобов'язаний сплатити на користь Банку штраф у розмірі 12 078,40 грн. (161 045,00 грн. вартість заставного майна) х 1,5% (січень 2013р.) х 0,75% (лютий-вересень 2013р.)) на підставі п. 4.2. Договору застави.

Станом на 02.08.2013 року кредитна заборгованість ОСОБА_1 становить 101 043.57 грн. а саме:

83 913,50 грн. - заборгованість по кредиту строкова;

13 426,04 грн. - заборгованість по кредиту прострочена;

1 375,55 грн. - заборгованість по процентах поточна;

2 328,48 грн. - заборгованість по процентах прострочена (а.с.64).

Станом на 01.09.2013 року сума штрафу за порушення обовязку щодо страхування предмету застави становить 12 078,40 грн.

За таких обставин з відповідача підлягає стягненню 113122 грн. та сплачений позивачем судовий збір 1131,22 грн.

Керуючись ст.ст. 526, 527, 1050 ЦК України , ст.ст. 10, 57, 60, 82, 88, 212 ЦПК України, суд -

В И Р І Ш И В:

Позовні вимоги публічного акціонерного товариства акціонерного банку Укргазбанк задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь публічного акціонерного товариства акціонерного банку Укргазбанк ( 03087, м.Київ, вул. Єреванська, 1, код ЄДРПОУ 23697280) заборгованість в сумі 101043,57 грн. (сто одна тисяча сорок три грн. 57 коп.) по кредитному договору № 86/2008 від 07 травня 2008 року, штраф в сумі 12078,40 грн. (дванадцять тисяч сімдесят вісім грн. 40 коп) за неналежне виконання умов договору застави №86/2008 від 07 травня 2008 року, а також судові витрати в розмірі 1131,22 грн., а всього 114253,19 грн. (сто чотирнадцять тисяч двісті пятдесят три грн. 19 коп.).

Рішення може бути оскаржено до апеляційного суду Сумської області шляхом подачі апеляційної скарги до Конотопського міськрайонного суду протягом 10 днів з дня проголошення рішення, а особи , які брали участь у справі , але не були присутні в судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом 10 днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Галян С. В.