Рішення № 35399861, 15.11.2013, Віньковецький районний суд Хмельницької області

Віньковецький районний суд Хмельницької області

Справа № 670/898/13-ц

Провадження № 2/670/285/13

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 листопада 2013 року смт. Віньківці

Віньковецький районний суд Хмельницької області у складі: головуючого - судді Потапова О.О.,

з участю секретаря Білої Л. М.,

представника позивача Верещака В.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі суду в смт. Віньківці цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

В С Т А Н О В И В:

До суду надійшла позовна заява Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором.

Позивач просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість по кредитному договору № 42-2008/3 від 20.03.2008 року в сумі 612 845,90 грн. та понесені судові витрати в сумі 3441,00 грн.

Свої вимоги ПАТ «ВТБ Банк» мотивує тим, що, відповідно до укладеного кредитного договору № 42-2008/03 20.03.2008 року, договору про внесення змін № 1 від 14.05.2009 року до кредитного договору № 42-2008/03, договору про внесення змін № 2 від 28.08.2009 року до кредитного договору № 42-2008/03, договору про внесення змін № 3 від 31.08.2009 року до кредитного договору № 42-2008/03, відповідачу було надано кредит у сумі 19580,00 доларів США на строк по 19 березня 2015 року або достроково у випадках, передбачених Договором, із щомісячною сплатою процентів за користування кредитом у розмірі 13 % річних.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Статтею 536 ЦК України визначено, що за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Згідно із ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Позивач свій обов'язок по Кредитному договору щодо надання ОСОБА_2 кредиту виконав, надавши кредитні кошти в сумі 19580,00 дол. США, що підтверджується заявою на видачу готівки № ТR.3133.1. від 20 березня 2008 року.

ОСОБА_2 порушив умови договору, а саме п. п. 1.1, 4.1., 4.3, 7.6., 8.1, 7.24 Кредитного договору, не повністю сплатив комісії, не повернув отриманий кредит та проценти за користування кредитом в повному обсязі. Порушив вимоги ст. ст. 526, 1054 Цивільного кодексу України позичальником не сплативши заборгованість з погашення (повернення) кредиту в розмірі - 12451,70 доларів США, що за офіційним курсом НБУ станом на 15 серпня 2013 року становить 99 526,44 грн.

У відповідності до вимог п. п. 1.1., 7.1. Кредитного договору № 42-2008/03 від 20 березня 2008 року, за користування Кредитом позичальник сплачує Банку проценти у розмірі, зазначеному в п 1.1. цього Договору, відповідно до Графіку погашення Кредиту і сплати Процентів.

Відповідно п. 7.2. Кредитного договору проценти за користування кредитом за поточний місяць нараховуються двічі на місяць: 17 числа та в останній робочий день кожного місяця. Період, за який сплачуються проценти - з 18 числа (включно) попереднього місяця по 17 число (включно) поточного місяця.

Проте, у порушення вищевказаних вимог ст. ст. 526, 1054 Цивільного кодексу України позичальником не було сплачено у встановлений строк проценти за користування кредитом з березня 2008 року по липень 2013 року 2564,52 долари США, що за офіційним курсом НБУ станом на 15 серпня 2013 року становить 20498,21 грн.

У відповідності до п. 8.1. Кредитного договору № 42-2008/03 від 20 березня 2008 року, у разі прострочення Позичальником зобов'язань з погашення Кредиту та/або сплати процентів за його користування та/або інших платежів згідно умов цього договору, позичальник зобов'язаний сплатити на користь Банка пеню за кожен день прострочення в розмірі 0,5% від суми прострочених зобов'язань. Вказана пеня розраховується по дату повного виконання всіх зобов'язань по погашенню простроченої заборгованості.

У порушення вищевказаних вимог, позичальником не сплачено пеню за прострочення виконання зобов'язань з повернення кредиту, нараховану у серпні 2012 року - серпні 2013 року в сумі 43202,58 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ станом на 15 серпня 2013 року становить 345318,20 гривень.

Позичальником не сплачено пеню за несвоєчасну сплату процентів за користування кредитом нараховану у серпні 2012 року - серпні 2013 року в сумі 16759,96 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ станом на 15 серпня 2013 року становить 133962,40 гривень.

У відповідності до вимог п. 7.24 та 7.25 Кредитного договору № 42-2008/03 від 20 березня 2008 року, з 31 серпня 2009 року по 30 серпня 2010 року встановлюється період, протягом якого нараховується комісія за обслуговування кредиту, яка обчислюється в день нарахування процентів за Кредитом, в гривні, за курсом НБУ на дату нарахування. Комісія акумулюється протягом 12 місяців та сплачується протягом дії Кредитного договору, але не пізніше спливу 36 місяців з 31 серпня 2010 року рівними частинами щомісячно.

У порушення вищевказаних вимог, відповідачем не сплачено комісію за обслуговування кредиту, нараховану у серпні 2009 року - серпні 2010 року в сумі 2348,34 грн.

Відповідно умов кредитного договору комісія за обслуговування кредиту розраховується в доларах та підлягає сплаті в гривнях по курсу НБУ на день нарахування протягом дії кредитного договору рівними частинами щомісячно. Таким чином, заборгованість за комісією за обслуговування кредиту станом на 15 серпня 2013 року складає 2348,34 грн.

У відповідності до вимог п. 4.4. Кредитного договору № 42-2008/03 від 20 березня 2008 року передбачено, що Позичальник зобов'язаний достроково повернути кредит та сплатити нараховані проценти у випадку порушення Позичальником своїх зобов'язань за Кредитним договором, в тому числі несплати процентів за користування кредитом (в тому числі неналежної сплати процентів).

Проте, у порушення вищевказаних вимог, вимог ст. ст. 526, 1050, 1054 Цивільного кодексу України станом на 15 серпня 2013 року Позичальником не сплачено ПАТ «ВТБ БАНК»:

- заборгованість з погашення (повернення) кредиту у сумі неповернутого кредиту в розмірі 12451,70 доларів США;

- заборгованість по процентах за користування кредитом в сумі 2564,52 доларів США;

- заборгованість по пені за несвоєчасну сплату кредиту, нарахованій у серпні 2012 року - липні 2013 року в сумі 43202,58 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ станом на 15 серпня 2013 року становить 345318,20 гривень;

- заборгованість по пені за несвоєчасну сплату процентів, нарахованої у серпні 2012 року - липні 2013 року в сумі 16759,96 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на 15 серпня 2013 року становить 133962,40 гривень;

- комісію за обслуговування кредиту в сумі 2348,34 гривень, нараховану за період з 31 серпня 2009 року по 30 серпня 2010 року згідно п. 7.24 Кредитного договору.

Згідно статті 1050 Цивільного кодексу України та відповідно до п. 6.6. Кредитного договору Банк має право вимагати дострокового повернення Кредиту, сплати нарахованих процентів, неустойки, комісій, у випадках передбачених Кредитним договором або чинним законодавством України, якщо у період з 31 серпня 2009 року по 30 серпня 2010 року: заборгованість по сплаті нарахованих Процентів перевищує 15 (п'ятнадцять) календарних днів.

Відповідно до п. 6.7. Кредитного договору, Банк має право вимагати від Позичальника здійснити дострокове погашення Кредиту протягом 30 (тридцяти) календарних днів, з дати відправлення Позичальнику відповідного повідомлення Банку з вимогою дострокового погашення.

Про невиконання (неналежне виконання) ОСОБА_2 зобов'язань за Кредитним договором, 21 червня 2012 року та 26 червня 2012 року йому надсилались відповідні листи-вимоги, однак Відповідачем не було виконано своїх зобов'язань та заборгованість по Кредитному договору не погашено, а тому позивач просить стягнути вказану заборгованість в судовому порядку.

У судовому засіданні представник позивача за довіреністю Верещак В.М. заявлені вимоги підтримав, просить їх задовольнити з підстав, означених у позові.

Відповідач ОСОБА_2 у судовому засіданні вимоги визнав частково в частині основної заборгованості за кредитом без відсотків та пені. Повідомив, що доларовий кредит йому нав'язали працівники банку, а після «обвалу» курсу долара в 2008 році він повинен повертати непомірну суму кредиту, що ставить його в вкрай важке фінансове становище.

В останні судові засідання відповідач не з'являвся, про причину неявки суд не повідомив, справа розглядалась в його відсутності, проведено заочний розгляд справи.

Суд, вислухавши пояснення представника позивача, заперечення ОСОБА_2, дослідивши письмові матеріали справи та оцінивши усі докази в їх сукупності, вважає, що позовні вимоги підлягають частковому задоволенню.

Із змісту Статуту Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» (нова редакція), який зареєстрований 12.06.2013 року, випливає, що ПАТ «ВТБ Банк» є правонаступником усіх прав та обов'язків Акціонерного комерційного банку «Мрія», перейменованого у Відкрите акціонерне товариство ВТБ Банк.

Встановлено, що 20 березня 2008 року між ВАТ «ВТБ Банк» та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір № 42-2008/03, відповідно до якого ОСОБА_2 отримав кредит у розмірі 19580,00 доларів США на строк 7 років до 19 березня 2015 року зі сплатою відсотків за користування кредитом у розмірі 13 % річних.

У відповідності до п. 4.1 договору, позичальник зобов'язаний повернути банку отриманий кредит та сплатити проценти за користування кредитом у валюті до 19.03.2015 року у розмірі та порядку, встановленому п. п. 8.1, 8.2., 8.3 Кредитного договору.

Із наявних в матеріалах справи копій листів вбачається, що відділенням «Проскурівське» ПАТ «ВТБ Банк» на адресу відповідача ОСОБА_2 направлено по пошті листи - вимоги № 92/1302-2 від 21.06.2013 року та № 95/1302-2 від 26.06.2013 року, у яких відповідачу повідомлено про суму заборгованості за кредитним договором № 42-2008/03 від 20.03.2008 року, що виникла внаслідок порушення умов договору, та роз'яснено про те, що у разі непогашення боргу банк ініціюватиме стягнення заборгованості у судовому порядку.

У зв'язку з тим, що відповідач ОСОБА_2 зобов'язання за кредитним договором належним чином не виконував, у нього станом на 15 серпня 2013 року склалася загальна заборгованість по кредиту:

- з погашення (повернення) кредиту у сумі неповернутого кредиту в розмірі 12451,70 доларів США;

- по процентах за користування кредитом в сумі 2564,52 доларів США;

- по пені за несвоєчасну сплату кредиту, нарахованій у серпні 2012 року - липні 2013 року в сумі 43202,58 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ станом на 15 серпня 2013 року становить 345318,20 гривень;

- по пені за несвоєчасну сплату процентів, нарахованої у серпні 2012 року - липні 2013 року в сумі 16759,96 доларів США, що в гривневому еквіваленті по курсу НБУ на 15 серпня 2013 року становить 133962,40 гривень;

- по комісії за обслуговування кредиту в сумі 2348,34 гривень, нараховану за період з 31 серпня 2009 року по 30 серпня 2010 року згідно п. 7.24 Кредитного договору.

Вказана заборгованість відповідачем не погашена, а тому Публічне акціонерне товариство «ВТБ Банк», відповідно до умов договору кредиту, вправі стягнути неповернуту позику та відповідні відсотки.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Ст. 526 ЦК України визначає, що зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ч. ч. 1, 2 ст. 1048 ЦК України, позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України.

У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

Відповідно до ч. 1 ст. 1049 ЦК України, позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Відповідно до ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Згідно ст. 611 п. 1 даного Кодексу, у разі порушення зобов'язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Враховуючи, що позовні вимоги знайшли своє повне підтвердження і вимога Банку здійснити погашення всієї суми заборгованості є правомірною, позов підлягає до задоволення .

Проте позивачем невірно проведено розрахунок заборгованості. Він зазначає ціну позову 612 845 грн. 90 коп., а фактично борг складає 605 094грн.59 коп.:

122 372,99грн. = (99526,44 +20 498,21 +2348,34) - борг;

479 280,60 грн. - пеня;

3 441,00 грн. - судовий збір.

Всього - 605 094,59 грн.

Як зауважував Конституційний Суд України, Рішення від 11.07.2013 № 7-рп/2013, межі дії принципу свободи договору визначаються законодавством з урахуванням критеріїв справедливості, добросовісності, пропорційності і розумності.

В аспекті конституційного звернення положення другого речення преамбули Закону України „Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов'язань" від 22 листопада 1996 року № 543/96-ВР з наступними змінами у взаємозв'язку з положеннями статей 1, 3 цього закону потрібно розуміти так, що обмеження пені у грошових зобов'язаннях подвійною обліковою ставкою Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, поширюється на правовідносини, суб'єктами яких є лише підприємства, установи та організації незалежно від форм власності і господарювання та фізичні особи - суб'єкти підприємницької діяльності (підприємці).

Для споживачів банківських кредитних послуг, які з якихось причин порушили взяті на себе зобов'язання, бар'єром від надмірних санкцій є стаття 551 Цивільного кодексу України та стаття 18 Закону України «Про захист прав споживачів».

За вказаних обставин, враховуючи, що заборгованість по кредиту складає 122 372 грн. 99 коп., а розмір пені дорівнює 479 280, 60 грн., суд вважає за можливе застосувати положення п.5 ч.3 ст.18 Закону України «Про захист прав споживачів» при визначенні розміру пені, оскільки визначений позивачем розмір останньої є непропорційно великим в порівнянні з розміром заборгованості по кредиту.

Таким чином, до стягнення з відповідача підлягатиме 61186грн. 49 коп. як п'ятдесят відсотків від розміру заборгованості по кредиту на суму 122 372,99 грн..

Згідно з положеннями статті 88 ЦПК Україн, із відповідача на користь позивача підлягають стягненню документально підтверджені судові витрати, а саме: судовий збір у розмірі 3441 гривня.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 525, 526, 527, 530, 611, 629, 1048, 1050, 1054 ЦК України, ст. ст. 8,10, 60, 88, 212-215 ЦПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» (01004, м. Київ, бульв. Тараса Шевченка /вул. Пушкінська, 8/2, код 14359319, МФО 321767 ) заборгованість по кредитному договору № 42-2008/03 від 20 березня 2008 року у розмірі:

- 12451,70 (дванадцять тисяч чотириста п'ятдесят один) долар США 70 центів (що за офіційним курсом НБУ станом на 15.08.2013 року (100 доларів США = 799,30 гривень) становить 99526,44 (дев'яносто дев'ять тисяч п'ятсот двадцять шість) гривень 44 копійки заборгованість зі сплати кредиту;

- 2564,52 (дві тисячі п'ятсот шістдесят чотири) долари США 52 центи (що за офіційним курсом НБУ станом на 15.08.2013 року (100 доларів США = 799,30 гривень) становить 20498,21 (двадцять дев'ять тисяч чотириста дев'яносто вісім) гривень 21 копійка заборгованості зі сплати процентів за користування кредитом;

- заборгованість по пені за несвоєчасну сплату кредиту, нарахованій у серпні 2012 року - липні 2013 року в сумі 61 186,49 гривень;

- комісію за обслуговування кредиту в сумі 2348,34 гривень, нараховану за період з 31 серпня 2009 року по 30 серпня 2010 року.

Стягнути з ОСОБА_2 на користь Публічного акціонерного товариства «ВТБ Банк» понесені судові витрати у розмірі 3441,00 (три тисячі чотириста сорок одна) гривня.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яку може бути подано протягом 10 днів з дня отримання його копії.

Апеляційна скарга на рішення суду може бути подана протягом 10 днів з дня його проголошення до апеляційного суду Хмельницької області через Віньковецький районний суд.

Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя О.О. Потапов