Рішення № 34211823, 08.10.2013, Апеляційний суд Сумської області

Копія

Справа №2/582/187/13 Головуючий у суді у 1 інстанції - ДіскаНомер провадження 22-ц/788/2165/13 Суддя-доповідач - Кононенко О. Ю. Категорія - 27

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

08 жовтня 2013 року колегія суддів судової палати у цивільних справах Апеляційного суду Сумської області в складі:

головуючого-судді - Кононенко О. Ю.,

суддів - Білецького О. М., Шевченка В. А.,

з участю секретаря судового засідання - Кияненко Н.М.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Апеляційного суду Сумської області цивільну справу за апеляційною скаргою Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк»

на заочне рішення Недригайлівського районного суду Сумської області від 05 серпня 2013 року

у справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_2 про стягнення заборгованості за кредитним договором,-

в с т а н о в и л а :

У липні 2013 року ПАТ «Дельта Банк» звернулось до суду із зазначеним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що 29 квітня 2011 року уклало з ОСОБА_2 кредитний договір № 002-18062-290411 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки, згідно з п 1.3 якого відповідачці був відкритий картковий рахунок НОМЕР_2 в національній валюті, видана платіжна картка Visa Classik неіменна, тарифний пакет Кредитна картка № 1 та відкрита кредитна лінія на загальну суму 100000 грн. з лімітом кредитної лінії на день укладення кредитного договору 5000 грн. Банк самостійно один раз на місяць може змінювати розмір ліміту кредитної лінії в межах розміру кредитної лінії, при цьому сторони узгодили, що додаткова угода у даному випадку не складається. Відповідно до п. 2.1 цього договору моментом надання банком держателю кредиту є день здійснення операції за допомогою картки або день утримання платежів за умови відсутності на рахунку власних коштів держателя. Держатель картки зобов'язувалась щомісяця в строки, визначені Правилами здійснення операцій за картковими рахунками, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній звітний місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за овердрафтом, яка виникла за попередній звітний місяць, сплачувати всю суму процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або овердрафтом за попередній звітний місяць, та всю суму пені, яка нарахована за попередній звітний місяць у разі порушення строків сплати заборгованості за кредитною лінією та/або овердрафтом та процентів за користування кредитною лінією та/або овердрафтом. Крім того, відповідно до п.2.13 договору держатель доручає банку здійснювати договірне списання грошових коштів з рахунку в рахунок погашення заборгованості, яка виникає за кредитним договором.

У зв'язку з порушенням ОСОБА_2 своїх договірних зобов'язань, позивач просив стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором, яка виникла станом на 03 травня 2013 року, в сумі 4983 грн. 69 коп. і яка складається з: тіла кредиту - 3130,66 грн., простроченого тіла кредиту - 624,22 грн., заборгованості за комісією - 1228,81 грн.

Заочним рішенням Недригайлівського районного суду Сумської області від 05 серпня 2013 року позов ПАТ «Дельта Банк» задоволено частково.

Стягнуто з ОСОБА_2 на користь ПАТ «Дельта Банк» заборгованість за кредитним договором в розмірі 3754 грн. 88 коп. та судовий збір в розмірі 172 грн. 74 коп.

В апеляційній скарзі ПАТ «Дельта Банк», посилаючись на порушення судом норм матеріального і процесуального права, неповне з'ясування обставин справи, невідповідність висновків суду обставинам справи, просить зазначене рішення суду змінити в частині суми стягнутої заборгованості за кредитним договором.

При цьому зазначає, що місцевий суд дійшов помилкового висновку про відсутність підстав для стягнення заборгованості за комісією.

Заслухавши доповідь судді-доповідача, пояснення представника позивача ПАТ «Дельта Банк» - Марченка О.О., який підтримав доводи апеляційної скарги, вивчивши матеріали справи і перевіривши законність і обґрунтованість рішення суду першої інстанції в межах доводів апеляційної скарги та вимог, заявлених в суді першої інстанції, колегія суддів дійшла висновку, що апеляційна скарга підлягає задоволенню, виходячи з наступного.

Відповідно до ст. 213 ЦПК України рішення суду повинно бути законним і обґрунтованим. Законним є рішення, яким суд, виконавши всі вимоги цивільного судочинства, вирішив справу згідно із законом. Обґрунтованим є рішення, ухвалене на основі повно і всебічно з'ясованих обставин, на які сторони посилаються як на підставу своїх вимог та заперечень, підтверджених тими доказами, які були досліджені в судовому засіданні.

Згідно з ч.1 ст. 309 ЦПК України підставами для скасування рішення суду першої інстанції і ухвалення нового рішення або зміни рішення є неповне з'ясування судом обставин, що мають значення для справи, невідповідність висновків суду обставинам справи, порушення або неправильне застосування норм матеріального або процесуального права.

Судом першої інстанції встановлено та з матеріалів справи вбачається, що 29 квітня 2011 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_2 укладено кредитний договір № 002-18062-290411, за умовами пунктів 1.2, 1.3 якого банком відповідачу відкрито поточний рахунок з використанням платіжної картки НОМЕР_2 в національній валюті України - гривні, надано в користування платіжну картку міжнародної платіжної системи Visa International Master Cart Worldwide та/або ВОПС-Дельта, а також ПІН-код до картки. Обслуговування Клієнта здійснюється згідно з переліком послуг та на умовах, викладених в Тарифному пакеті Кредитна картка № 1 (Visa Classic неіменна), що міститься в Додатку № 1 до Договору, та згідно з умовами цього Договору, Умовами надання Картки і Правилами здійснення операцій за картковими рахунками.

Відповідачу банком наданий кредит шляхом відкриття відновлюваної відкличної кредитної лінії на загальну суму 100 000 грн. та на день укладення договору встановлено ліміт кредитної лінії на рахунку в сумі 5000,00 грн.

Згідно з п. 1.6 кредитного договору кредитні кошти та власні кошти клієнта використовуються для розрахунків за товари чи послуги, які придбані клієнтом у суб'єктів господарювання, зняття готівки, виконання клієнтом своїх зобов'язань перед банком за Договором, та вчинення інших операцій, передбачених Договором.

У відповідності до п. 2.1 вказаного договору моментом надання Банком Клієнту Кредиту є день здійснення операцій за допомогою Картки або день утримання платежів за умови відсутності на Рахунку власних коштів Держателя.

В зв'язку з неналежним виконанням зобов'язань за кредитним договором станом на 03 травня 2013 року у відповідача виникла заборгованість в сумі 4983 грн. 69 коп., яка складається з: тіла кредиту - 3130,66 грн., простроченого тіла кредиту - 624,22 грн., заборгованості за комісією - 1228,81 грн. (а.с.17).

Ухвалюючи рішення про часткове задоволення позову ПАТ «Дельта Банк», суд першої інстанції виходив з того, що заборгованість за кредитним договором підлагає стягненню за винятком комісії, так як договором не передбачено стягнення комісії, не зазначено її розмір (ставку), порядок і строки нарахування та сплати.

Проте, колегія суддів не може погодитись з таким висновком суду, оскільки він не відповідає фактичним обставинам справи.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно з пунктами 3.1, 3.3 розділу 3 договору на відкриття поточного рахунку з використанням платіжної картки та обслуговування платіжної картки від 29 квітня 2011 року, режим функціонування Рахунку та використання картки регулюється чинним законодавством України, умовами Платіжної системи, Правилами, а також умовами цього договору. Клієнт зобов'язаний здійснювати оплату вартості послуг, які надаються банком при здійсненні розрахунково-касового обслуговування Рахунку, в розмірі, строки та порядку, визначені Правилами та Тарифами.

Пунктом 1.7 Тарифів на обслуговування платіжних карток Тарифний пакет «Кредитна картка №1», що є складовою частиною кредитної угоди, передбачено плату у розмірі 3,15 % за обслуговування кредитного залишку, яка включає в себе надання послуг інформування держателя картки про стан кредитного залишку у вигляді телефонних дзвінків та надсилання щомісячних виписок по рахунку. Плата нараховується щомісячно в останній робочий день поточного місяця, від суми використаних кредитних коштів станом на день нарахування. Сплачується у день поповнення карткового рахунку та включається в обов'язковий мінімальний платіж (а.с. 9).

Отже, зазначеною угодою передбачено нарахування комісії - плати за обслуговування кредитного залишку в розмірі 3,15%, яка нараховується щомісячно в останній робочий день поточного місяця, від суми використаних кредитних коштів станом на день нарахування, сплачується у день поповнення карткового рахунку та включається в обов'язковий мінімальний платіж.

У відповідності з розрахунком заборгованості за кредитним договором, розмір комісії, нарахованої відповідно до умов договору, становить 1228,81 грн. (а.с. 17).

Суд першої інстанції не дав вказаним обставинам належної правової оцінки і дійшов до помилкового висновку про відсутність підстав для стягнення заборгованості по комісії.

За таких обставин, рішення суду першої інстанції підлягає зміні підставі п. п. 1, 3, 4 ч. 1 ст. 309 ЦПК України в частині суми стягнення заборгованості за кредитним договором, з визначенням до стягнення заборгованості у розмірі 4983 грн. 69 коп.

Відповідно до ч. 5 ст. 88 ЦПК України необхідно змінити розподіл судових витрат між сторонами.

Так як позов та апеляційна скарга ПАТ «Дельта Банк» задовольняються на 100 %, з ОСОБА_2 на користь ПАТ «Дельта Банк» підлягає стягненню компенсація судового збору за розгляд справи в суді першої інстанції в розмірі 229 грн. 40 коп. та в апеляційному суді в розмірі 114 грн. 70 коп.

Керуючись ст.ст. 303, 304, п. 2 ч. 1 ст. 307, п.п. 1, 3, 4 ч. 1 ст. 309 , 313, ч. 2 ст. 314, ст.ст. 316, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів

в и р і ш и л а:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» задовольнити.

Заочне рішення Недригайлівського районного суду Сумської області від 05 серпня 2013 року змінити в частині суми стягнення заборгованості за кредитним договором.

Стягнути з ОСОБА_2, ІНФОРМАЦІЯ_1, мешканки АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» (р/р НОМЕР_2, МФО 380236, ідентифікаційний код за ЄДРПОУ 34047020) 4983 грн. 69 коп. заборгованості за кредитним договором, 229 грн. 40 коп. компенсації судового збору за розгляд справи в суді першої інстанції та 114 грн. 70 коп. - за розгляд справи в апеляційному суді.

Рішення апеляційного суду набрало законної сили з моменту його проголошення, однак може бути оскаржено в касаційному порядку протягом двадцяти днів безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ.

Головуючий -

Судді -

З оригіналом згідно: суддя Кононенко О.Ю.