Рішення № 33629166, 16.09.2013, Коломийський міськрайонний суд Івано-Франківської області

Справа № 2-282/11

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

16 вересня 2013 року м. Коломия

Коломийський міськрайонний суд

Івано- Франківської області

у складі

Головуючого судді Димашка В.П.

За участі секретаря Гайової Г.Ф.

Представника позивача Ковальчука М.В. Ребрика А.М.

Представника відповідача ОСОБА_3

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Коломия справу за позовом ПАТ «Укрсиббанк» до ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6, ОСОБА_7 про стягнення боргу за договором про надання споживчого кредиту,

ВСТАНОВИВ:

Позивач звернувся з позовом, зменшивши розмір якого просив стягнути солідарно з ОСОБА_4, ОСОБА_5, ОСОБА_6 та ОСОБА_7 на користь «ПАТ Укрсиббанк» заборгованість за договором про надання споживчого кредиту №11167282000 від 13.06.2007 року, яка станом на 30.09.2010 року становить 79474,35 швейцарських франків, що в гривневому еквіваленті складає - 643868 грн.65 коп., та судові витрати, сплачені позивачем при поданні позовної заяви, які становлять 1700 грн. державного мита та 120 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу.

Вимоги мотивовано тим, що 13 червня 2007 р. між АТ "УкрСиббанк" та ОСОБА_4 був укладений письмовий правочин - Договір про надання споживчого кредиту № 11167282000 (надалі - Кредитний Договір) згідно з яким Банк зобов'язувався надати позичальнику кредит в сумі 92 000,00 (дев'яносто дві тисячі) швейцарських франків, а відповідач-1/позичальник зобов'язувався прийняти, належним чином використовувати і повернути Банку кредит у порядку і на умовах, зазначених в даному договорі. Кредит був наданий шляхом зарахування коштів на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1.

З метою забезпечення виконання взятого на себе відповідачем 1/позичальником зобов'язання по Кредитному договору, було укладено наступні правочини:

- Договір поруки № 11167282000/1-П від 13.06.2007 р. (Договір поруки-1) з ОСОБА_5 (Відповідач-2/Поручитель);

- Договір поруки № 11167282000/2-П від 13.06.2007 р. (Договір поруки-2) з ОСОБА_6 (Відповідач-3/Поручитель);

- Договір поруки № 11167282000/3-П від 13.06.2007 р. (Договір поруки-3) з ОСОБА_7 (Відповідач-4/Поручитель);

Згідно ст. 536 ЦК України, за користування чужими грошовими коштами боржник зобов'язаний сплачувати проценти. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом цивільного законодавства.

Підпунктом 1.3.1. пункту 1.3. Кредитного договору встановлено, що користування кредитними коштами встановлюється ставка у розмірі 9,99 % річних.

Згідно п. 5.1. Кредитного договору встановлено, що процентна ставка може бути змінена в порядку і на умовах визначених договором.

Разом з тим, відповідач-1/позичальник, підписавши вищезгаданий Кредитний договір, зобов'язувався належним чином виконувати умови Кредитного договору, в тому числі своєчасно погашати кредит та відсотки за користування кредитом.

Згідно з ч. 1 ст. 1054 Цивільного кодексу України, за кредитним договором банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно вимог ст. 526 ЦК України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути кредитору кредит у термін і порядку, встановлені договором.

Згідно ст. 625 ЦК України позичальник не звільняється від відповідальності погашати заборгованість у випадку неможливості виконувати свої зобов'язання.

Відповідно до ст. 554 Цивільного кодексу України, у разі порушення боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову відповідальність поручителя.

Пунктом 1.3. Договорів поруки - 1, 2, 3 встановлено, що поручитель відповідає перед кредитором в тому ж обсязі, що і позичальник. Відповідальність поручителів (Відповідач-2, 3, 4) та позичальника (Відповідач-1) є солідарною (п. 1.4. Договорів поруки).

Відповідно до підпункту 3.1.2. Кредитного договору встановлено, що у випадку порушення позичальником термінів повернення кредиту (основної суми), Банк має право змінити термін погашення кредиту та плати за кредит за даним договором в порядку визначеному в розділі 6 Кредитного договору.

Станом на 30.09.2010р. відповідач-1/позичальник порушив (прострочив) погашення кредиту на 307 днів по процентах та на 431 днів по основному боргу. За порушення строків повернення кредиту, згідно п. 4.1 Кредитного договору, позичальнику нараховується пеня:

- в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо

сума такої заборгованості виражена у гривні;

- в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми

простроченого платежу, сума якого (еквіваленту) розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті.

Відповідно до ст. 610 ЦК України, порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання).

Згідно п. 3.5.2. Кредитного договору передбачено обов'язок позичальника повідомити банк про зміну паспортних даних, фактичної адреси проживання, даних прописки (реєстрації), робочого та домашнього номерів телефонів, зміни місця роботи та виникнення будь-яких інших обставин, які можуть вплинути на виконання позичальником зобов'язань по даному договору, в триденний строк з моменту проведення таких змін.

Згідно п. 4.3. Кредитного договору, відповідно до вимог ст. 611 Цивільного кодексу України позичальник зобов'язаний сплатити банку штраф (неустойку), в сумі 500,00 гривень за порушення своїх зобов'язань (в тому числі і за порушення термінів виконання зобов'язань), встановлених п.п. Кредитного договору.

Листами банк повідомляв позичальника про порушення ним умов Кредитного договору та недопустимість подальшої прострочки. Навіть після направлення даних листів - відповідач-1/позичальник належним чином не сплачував борг по кредиту та відсотках.

Розділом 6 Кредитного договору встановлено, відповідно до ст.ст. 525, 611 ЦК України сторони погодили, що банк має право: відмовити у наданні кредиту та/або визнати термін повернення кредиту таким, що настав згідно п. 1.2.2. Кредитного договору, та вимагати від позичальника дострокового повернення всієї суми кредиту та повної сплати плати за кредит, змінивши при цьому термін повернення кредиту та плати за кредит в сторону зменшення.

Листом № 137/013/58 від 28.05.2010 р., банк вимагав від відповідача-1/позичальника на підставі п.п. Кредитного договору, ст. 35 ЗУ «Про іпотеку», погасити прострочену заборгованість. Вимога банку залишена позичальником без задоволення, дій, спрямованих на погашення простроченого боргу не вчинено, порушення умов кредитного договору (Графіку погашення кредиту) не усунуто.

Листами № 137/013/61 від 28.05.2010 р., № 137/013/60 від 28.05.2010 р. банк вимагав від відповідачів-2, 4/поручителів на підставі п.п. Кредитного договору, договорів поруки погасити заборгованість за кредитним договором. Дані листи було направлено відповідачу-2 та відповідачу-4 поштою. Відповідач-2, 4 належним чином на вимоги банку не відреагували, дій, спрямованих на погашення простроченого боргу, не вчинено, порушення умов кредитного договору (Графіку погашення кредиту) не усунуто.

Відповідно до вищенаведеного, термін повернення кредиту було визнано банком таким, що настав.

Станом на 30.09.2010р. сума боргу відповідача-1 перед АТ "УкрСиббанк" за договором про надання споживчого кредиту від 13.06.2007 р. № 11167282000, становить - 643868 грн. 65 коп. в тому числі: заборгованість за кредитом -71098, 08 швейцарських франків що в еквіваленті становить 576007 грн. 57 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 6496, 51 швейцарських франків що в еквіваленті становить 52632 грн. 07 коп., пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом - 1359,03 швейцарських франків що в еквіваленті становить 11010 грн. 31 коп., пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам 459, 01 швейцарських франків що в еквіваленті становить 3718 грн. 71 коп., штраф - 61,72 швейцарських франків що в еквіваленті становить 500 грн. 00 коп.

У випадку невиконання чи неналежного виконання позичальником своїх обов'язків за кредитним договором, відшкодування заборгованості перед банком за цим договором проводиться шляхом стягнення з позичальника чи шляхом звернення стягнення на заставлене майно, що є забезпеченням за даним договором та/або активи (кошти і майно) позичальника на вибір банку.

Представник позивача в судове засідання не з'явився, однак подав заяву про розгляд справи у його відсутності, позов підтримав, у попередніх судових засідання представник позивача пояснив, що не зважаючи на те, що рішенням Вищого Спеціалізованого суду з розгляду цивільних і кримінальних справ скасовані рішення судів з приводу зобов'язання Банку здійснити перерахунок процентної ставки з 19,98% до 9,99% банк не став перераховувати заборгованість у розмірі 19,98%.

Представник відповідачів ОСОБА_6 та ОСОБА_7 у судове засідання не з'явився, у попередніх судових засіданнях просив у задоволенні позову відмовити, однак визнав, що заборгованість позивачем нарахована правильно, а порука не є припиненою.

Відповідачі ОСОБА_4 та ОСОБА_5 в судове засідання не з'явилися повторно, хоча про час та місце розгляду справи були повідомлені у порядку передбаченому законодавством.

Заслухавши пояснення сторін, дослідивши матеріали справи, суд вважає, що позовну заяву слід задовольнити з наступних підстав.

Згідно ст. ст. 526, 527, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк відповідно до умов договору та вимог закону.

Згідно ст.543 ЦК України, при солідарному обов'язку боржників ( солідарних боржників) кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від всіх боржників разом, так і від будь-кого з них окремо. Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, поки їхній обов'язок не буде виконаний в повному обсязі. Виконання солідарного обов'язку в повному обсязі одним з боржників припиняє обов'язок інших солідарних боржників перед кредитором.

Згідно ст. 554 ЦК України при порушенні боржником зобов'язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлена додаткова (субсидіарна) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тім же обсязі, що й боржник, включаючи сплату основного боргу, відсотків, неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки. Особи, що спільно дали поруку, відповідають перед кредитором солідарно, якщо інше не встановлено договором поруки.

Згідно ст. 1050 ЦК України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Згідно ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа зобов'язується надати грошові кошти позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Встановлено, що відповідно до укладеного кредитного договору №11167282000 від 13 червня 2007 року АТ "УкрСиббанк" та ОСОБА_4 уклали письмовий правочин - договір про надання споживчого кредиту, згідно з яким банк зобов'язувався надати позичальнику кредит в сумі 92 000,00 (дев'яносто дві тисячі) швейцарських франків, а відповідач ОСОБА_4 зобов'язувався прийняти, належним чином використовувати і повернути банку кредит у порядку і на умовах, зазначених в даному договорі. Кредит був наданий шляхом зарахування коштів на поточний рахунок позичальника № НОМЕР_1.

Відповідно до п. 1.2.1 Кредитного договору надання кредиту здійснюється у наступний термін з 13 червня 2007 року по 25 травня 2014 року.

Відповідно до п. 1.3.1. Кредитного договору за користування кредитними коштами протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, процентна ставка встановлюється у розмірі річних 9,99 %. Після закінчення цього строку та кожного наступного місяця кредитування розмір процентної ставки підлягає перегляду відповідно до умов Договору. У випадку, якщо Банк не повідомив позичальника про встановлення нового розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування відповідно до умов Договору, застосовується розмір процентної ставки, діючий за цим Договором в попередньому місяці.

Відповідно до п. 1.3.3. Кредитного договору нарахування процентів за цим Договором здійснюється щомісяця, в останній робочий день поточного місяця методом «факт/360» відповідно до вимог чинного законодавства України. Період нарахування процентів згідно умов цього Договору починається з дня фактичного надання кредитних коштів, якщо умовами пунктів 1.3.2., 5.2. договору не передбачено іншу дату початку нарахування процентів, а в наступному - з першого календарного дня поточного місяця, і закінчується останнім календарним днем поточного місяця. При цьому проценти нараховуються на суму кредитних коштів, що фактично надані банком позичальнику і які ще не повернуті останнім у власність банку відповідно до умов Договору. Для розрахунку процентів день надання та день погашення кредиту вважається одним днем.

Відповідно до п. 1.3.4. Кредитного договору строк сплати процентів з 01 по 25 число (включно) кожного місяця, наступного за тим, за який були нараховані банком такі проценти.

Відповідно до п. 3.5.2. Кредитного договору позичальник зобов'язується протягом строку дії цього Договору належним чином виконувати умови кредитного Договору та вимоги банку, щодо реалізації останнім своїх прав. Письмово повідомити банк про зміну будь-яких даних щодо особи позичальника, зазначених в цьому підпункті Договору, а саме: паспортних даних, фактичної адреси проживання, адреси для листування, даних щодо прописки, номеру робочого, домашнього телефону, місця роботи, та повідомити банк про виникнення будь-яких інших обставин, які можуть вплинути на виконання позичальником зобов'язань за цим Договором, в триденний строк з моменту виникнення таких змін і в цей же строк надати до банку відповідні документи, що підтверджують такі зміни.

Відповідно до п. 4.1. Кредитного договору за порушення позичальником термінів погашення будь-яких своїх грошових зобов'язань, передбачених цим Договором, зокрема термінів повернення кредиту (всієї суми або його частини) та/або термінів сплати процентів та комісій, банк має право вимагати від позичальника додатково сплатити банку пеню в наступному порядку, а саме:

- в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від суми простроченого платежу, якщо сума такої заборгованості виражена у гривні.

- в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від гривневого еквіваленту суми простроченого платежу, сума якого розраховується за офіційним обмінним курсом НБУ гривні до валюти заборгованості станом на дату нарахування такої пені, якщо сума такої заборгованості виражена у іноземній валюті;

- пеня нараховується за кожен день прострочення, включаючи день погашення заборгованості, але в будь-якому випадку такий розмір пені не може перевищувати розмір, встановлений чинним законодавством України на момент її нарахування.

Згідно п. 4.3. Кредитного договору відповідно до вимог законодавства України, зокрема, ст.. 611 ЦК України, позичальник який порушив будь-яке із своїх зобов'язань, що передбачені п. 3.5.2. цього Договору, зобов'язаний сплатити банку неустойку за таке порушення у розмірі 500 грн.

Виконання позичальником ОСОБА_4 зобов»язань за кредитним договором №11167282000 від 13 червня 2007 року забезпечується наступними правочинами:

- Договором поруки № 11167282000/1-П від 13.06.2007 р. з ОСОБА_5,

- Договором поруки № 11167282000/2-П від 13.06.2007 р. з ОСОБА_6,

- Договором поруки № 11167282000/3-П від 13.06.2007 р. з ОСОБА_7.

Відповідно до п. 1.1. вищезазначених Договорів поруки від 13.06.2007 р. поручителі - ОСОБА_5, ОСОБА_6 та ОСОБА_7 зобов'язалися перед кредитором відповідати за невиконання ОСОБА_4 усіх його зобов»язань перед кредитором, що виникли по кредитному договору №11167282000 від 13 червня 2007 року, укладеного між кредитором та боржником, в повному обсязі як існуючих в теперішній час, так і тих, що можуть виникнути в майбутньому.

Відповідно до п. 1.3. вищезазначених Договорів поруки від 13.06.2007 р. поручителі - ОСОБА_5, ОСОБА_6 та ОСОБА_7 відповідають перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, за всіма зобов»язаннями останнього зо основним договором, включаючи повернення основної суми боргу, сплати процентів, комісій, відшкодування можливих збитків, сплату пені та інших штрафних санкцій, передбачених умовами Основного договору.

Згідно розрахунку заборгованості за кредитним договором № 11167282000 від 13.06.2007 року станом на 30.09.2010 року заборгованість становить - 643868 грн. 65 коп. в тому числі: заборгованість за кредитом -71098, 08 швейцарських франків що в еквіваленті становить 576007 грн. 57 коп., заборгованість по процентам за користування кредитом - 6496, 51 швейцарських франків що в еквіваленті становить 52632 грн. 07 коп., пеня за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом - 1359,03 швейцарських франків що в еквіваленті становить 11010 грн. 31 коп., пеня за несвоєчасне погашення заборгованості по процентам 459, 01 швейцарських франків що в еквіваленті становить 3718 грн. 71 коп., штраф - 61,72 швейцарських франків що в еквіваленті становить 500 грн. 00 коп.

У порушення норм закону та умов договорів відповідач по договору кредиту та поручителі по договору поруки зобов'язання за вказаними договорами належним чином не виконали.

Отже, зважаючи на те, що зобов'язання відповідача та поручителів щодо повернення ними суми кредиту, залишились невиконаними, цим самим відповідачем та поручителями були порушені умови кредитного договору та договорів поруки, вимоги чинного законодавства України, що є підставами для стягнення з них солідарно заборгованості за кредитним договором.

На підставі наведеного, ст.ст. 526, 527, 530, 543, 549, 550, 610-612, 624-625, 1048-1050, 1054 ЦК України, та керуючись ст.ст. 88, 213, 215, 223, 294 ЦПК України суд ,-

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути солідарно з ОСОБА_4 та ОСОБА_5, на користь «ПАТ Укрсиббанк» рахунок №29090000000113 в АКІБ «Укрсиббанк» м. Харків, МФО 351005, код ЄДРПОУ 09807750 за договором про надання споживчого кредиту №11167282000 від 13.06.2007 року, заборгованість станом на 30.09.2010 року - 71098,08 швейцарських франків, що становить 576007,57 грн., заборгованість по процентах за користування кредитом - 6496,51 швейцарських франків, що становить 52632,07 грн., пеню за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом - 11010,31 грн., пеню за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах - 3718,71 грн., штрафу - 500 грн., та судові витрати в розмірі 1700 грн. судового збору і 120 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення.

Стягнути солідарно з ОСОБА_4 та ОСОБА_6 на користь «ПАТ Укрсиббанк» рахунок №29090000000113 в АКІБ «Укрсиббанк» м. Харків, МФО 351005, код ЄДРПОУ 09807750 за договором про надання споживчого кредиту №11167282000 від 13.06.2007 року, заборгованість станом на 30.09.2010 року - 71098,08 швейцарських франків, що становить 576007,57 грн., заборгованість по процентах за користування кредитом - 6496,51 швейцарських франків, що становить 52632,07 грн., пеню за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом - 11010,31 грн., пеню за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах - 3718,71 грн., штрафу - 500 грн., та судові витрати в розмірі 1700 грн. судового збору і 120 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення.

Стягнути солідарно з ОСОБА_4 та ОСОБА_7 на користь «ПАТ Укрсиббанк» рахунок №29090000000113 в АКІБ «Укрсиббанк» м. Харків, МФО 351005, код ЄДРПОУ 09807750 за договором про надання споживчого кредиту №11167282000 від 13.06.2007 року, заборгованість станом на 30.09.2010 року - 71098,08 швейцарських франків, що становить 576007,57 грн., заборгованість по процентах за користування кредитом - 6496,51 швейцарських франків, що становить 52632,07 грн., пеню за несвоєчасне погашення заборгованості за кредитом - 11010,31 грн., пеню за несвоєчасне погашення заборгованості по процентах - 3718,71 грн., штрафу - 500 грн., та судові витрати в розмірі 1700 грн. судового збору і 120 грн. витрат на інформаційно-технічне забезпечення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку для подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Апеляційну скаргу на рішення суду до апеляційного суду Івано-Франківської області може бути подано протягом 10 днів з дня проголошення рішення через Коломийський міськрайонний суд. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії рішення.

Суддя: Димашок В. П.