Постанова № 33019786, 22.07.2013, Окружний адміністративний суд міста Києва

ОКРУЖНИЙ АДМІНІСТРАТИВНИЙ СУД міста КИЄВА 01601, м. Київ, вул. Командарма Каменєва 8, корпус 1П О С Т А Н О В А

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

м. Київ

22 липня 2013 року № 826/10656/13-а

Окружний адміністративний суд міста Києва у складі головуючого судді Васильченко І.П., при секретарі Остринській М.В., вирішив у відкритому судовому засіданні адміністративну справу

за позовом ОСОБА_1 до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ЕРДЕ БАНК» провизнання неправомірним рішення, зобов'язання вчинити дії, за участю представників:

від позивача: ОСОБА_2

від відповідача 1: Лукашенко Т.П.

від відповідача 2: Лукашенко Т.П.

Встановив:

Позивач звернувся до Окружного адміністративного суду міста Києва з позовом до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію АТ «ЕРДЕ БАНК» про визнання неправомірним рішення, зобов'язання вчинити дії.

Позовні вимоги обґрунтовані тим, що відповідачами протиправно не включено позивача до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «ЕРДЕ БАНК». У зв'язку з наведеним, позивач просить суд: визнати неправомірним рішення відповідачів щодо не включення позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «ЕРДЕ БАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку (для фізичних осіб) № 11/10-05/КлП від 11.10.2012 р.; зобов'язати відповідачів здійснити всі необхідні дії для включення позивача в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «ЕРДЕ БАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку (для фізичних осіб) № 11/10-05/КлП від 11.10.2012 р.

Ухвалою суду від 09.07.2013 року відкрито провадження в адміністративній справі, справа призначена до судового розгляду на 22.07.2013 року.

В судовому засіданні 22.07.2013 року представник позивача позовні вимоги підтримав повністю, представник відповідачів проти позову заперечив з підстав його необгрунтвоаності.

Дослідивши наявні в матеріалах справи докази, оцінивши їх в сукупності, заслухавши пояснення представників сторін, всебічно і повно з'ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, судом встановлено наступне.

11.10.2012 року між позивачем та ПАТ «ЕРДЕ БАНК» укладено договір №11/10-05/КлП банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку (для фізичних осіб), відповідно до якого банк відкрив позивачу вкладний (депозитний) рахунок, а позивач вніс на даний рахунок суму в розмірі 190 000,00 грн. Вклад залучався на строк 1 місяць (з 11.10.2012 року по 11.11.2013 року) під 22,00 % річних. Термін повернення вкладу 11.11.2012 року.

Відповідно до квитанції № 1238 від 11.10.2012 року позивач перерахував кошти на депозитний рахунок згідно угоди №11/10-05/КлП від 11.10.2012 року.

29.10.2012 року Фонд гарантування вкладів фізичних осіб прийняв рішення №25 «Про виведення з ринку та здійснення тимчасової адміністрації», яким запроваджено тимчасову адміністрацію та призначено Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію в ПАТ «ЕРДЕ БАНК» (код за ЄДРПОУ 34817907, МФО 380667, місцезнаходження: м. Київ, вул. П. Сагайдачного/Ігорівська, буд. 10/5, літ. А). В даній інформації повідомлено вкладників, що протягом дії тимчасової адміністрації вкладники ПАТ «ЕРДЕ БАНК» можуть отримати свої кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом гарантування вкладів фізичних осіб ПАТ «ЕРДЕ БАНК» з ринку, але не більше 200 000,00 грн.

З метою забезпечення сприятливих умов для отримання вкладниками своїх коштів Фонд гарантування вкладів фізичних осіб пропонував вкладникам, строк договорів яких закінчився, закінчиться протягом дії тимчасової адміністрації та вкладникам, які планують звернутися за отриманням своїх коштів за договорами банківського рахунку, звернутися до уповноваженої особи Фонду з відповідною заявою, за адресою: м. Київ, вул. Гончарна, 20 або за адресою відокремлених підрозділів ПАТ «ЕРДЕ БАНК».

09.01.2013 року постановою Національного банку України №4 «Про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію АТ «ЕРДЕ БАНК» було відкликано банківську ліцензію ПАТ «ЕРДЕ БАНК».

10.01.2013 року відповідачем було прийнято рішення №2 «Про початок здійснення процедури ліквідації АТ "ЕРДЕ БАНК», та рішенням №3 від 10.01.2013 року «Про уповноваження особи Фонду на ліквідацію АТ «ЕРДЕ БАНК» було призначення уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку АТ «ЕРДЕ БАНК».

08.02.2013 року позивач звернувся до Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на тимчасову адміністрацію Куреного О. В. із заявою (вх. № 1299/1/1 від 08.02.2013 року) в якій просив надати письмову відповідь із зазначенням причин про не включення позивача до теперішнього часу до Реєстру вкладників на отримання коштів за вкладами, а також надати інформацію про можливі строки виплати позивачу гарантованої суми відшкодування за вкладом.

Уповноваженою особою Фонду гарантування вкладів фізичних осіб Куреним О.В. направлено позивачу лист № 1109 від 18.02.2013 року, в якому зазначалось, що Фонд гарантування вкладів фізичних осіб не відшкодовує кошти, що розміщені на вклад особи за договором, умовами якого передбачено отримання від банку процентів на більш сприятливих умовах, ніж ті, що передбачені умовами договору банківського вкладу (депозиту) відповідного типу (банківського продукту та/або акційної програми).

Позивач вважає, що відповідачі допустили протиправні дії щодо не включення його до Загального реєстру вкладників, чим порушили його права та охоронювані законом інтереси.

Нормативно-правовим актом, яким встановлюються правові, фінансові та організаційні засади функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб, повноваження Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, порядок виплати Фондом гарантування вкладів фізичних осіб відшкодування за вкладами, а також регулюються відносини між Фондом гарантування вкладів фізичних осіб, банками, Національним банком України, визначаються повноваження та функції Фонду щодо виведення неплатоспроможних банків з ринку і ліквідації банків є Закон України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб» (далі-Закон). Метою Закону є захист прав і законних інтересів вкладників банків, зміцнення довіри до банківської системи України, стимулювання залучення коштів у банківську систему України, забезпечення ефективної процедури виведення неплатоспроможних банків з ринку та ліквідації банків.

Порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами фізичних осіб, а також порядок здійснення виплат коштів за вкладами протягом дії тимчасової адміністрації в межах суми, гарантованої Фондом, за рахунок цільової позики Фонду, визначено в Положенні про порядок відшкодування Фондом гарантування вкладів фізичних осіб коштів за вкладами, затвердженого рішенням №14 Виконавчої дирекції ФГВФО (далі - Положення).

Відповідно до частини 1 та частини 2 статті 4 Закону основним завданням Фонду є забезпечення функціонування системи гарантування вкладів фізичних осіб та виведення неплатоспроможних банків з ринку. На виконання свого основного завдання Фонд у порядку, передбаченому цим Законом, здійснює такі функції: веде реєстр учасників Фонду; здійснює заходи щодо організації виплат відшкодувань за вкладами в разі прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку; здійснює процедуру виведення неплатоспроможних банків з ринку, у тому числі шляхом здійснення тимчасової адміністрації та ліквідації банків, організовує відчуження активів і зобов'язань неплатоспроможного банку, продаж неплатоспроможного банку або створення та продаж перехідного банку.

Відповідно до частини 1 статті 26 Закону Фонд гарантує кожному вкладнику банку відшкодування коштів за його вкладом. Фонд відшкодовує кошти в розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на день прийняття рішення Національним банком України про віднесення банку до категорії неплатоспроможних та початку процедури виведення Фондом банку з ринку, але не більше суми граничного розміру відшкодування коштів за вкладами, встановленого на дату прийняття такого рішення, незалежно від кількості вкладів в одному банку. Сума граничного розміру відшкодування коштів за вкладами не може бути меншою 200 000 гривень. Адміністративна рада Фонду не має права приймати рішення про зменшення граничної суми відшкодування коштів за вкладами. Зобов'язання з виплати відсотків за вкладами, нарахованих під час здійснення тимчасової адміністрації, задовольняються відповідно до черговості, встановленої пунктом 4 частиною 1 статті 52 цього Закону.

В частині 2 статті 26 Закону та пункті 8 розділу 1 Положення визначено, що вкладник набуває право на одержання гарантованої суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок коштів Фонду в межах граничного розміру відшкодування коштів за вкладами після прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку.

Порядок визначення вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами, врегульований в статті 27 Закону, відповідно до якого уповноважена особа Фонду складає перелік вкладників та визначає розрахункові суми відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду відповідно до вимог цього Закону та нормативно-правових актів Фонду станом на день прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. Уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду, із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню. Протягом шести днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку виконавча дирекція Фонду затверджує реєстр вкладників для здійснення виплат відповідно до наданого уповноваженою особою Фонду переліку вкладників. Фонд публікує оголошення про відшкодування коштів вкладникам у газетах «Урядовий кур'єр», «Голос України» та на своїй офіційній сторінці в мережі Інтернет не пізніше ніж через сім днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку. При цьому, уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію формує перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини 4 статті 26 цього Закону.

В той же час, розділ 3 Положення регулює діяльність уповноваженої особи Фонду при здійсненні відшкодувань коштів за вкладами, зокрема пункт 3 розділу 3 Положення визначає, що уповноважена особа Фонду протягом трьох днів з дня прийняття рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку формує та подає до Фонду: повний перелік вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами за рахунок Фонду (додаток 6), із визначенням сум, що підлягають відшкодуванню; перелік вкладників, кошти яких не підлягають відшкодуванню Фондом відповідно до частини 4 статті 26 Закону.

Перелік складається станом на день прийняття Національним банком України рішення про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку і включає суму відшкодування для кожного вкладника, яка розраховується виходячи із сукупного обсягу всіх його вкладів у банку та нарахованих процентів, але не більше суми, встановленої адміністративною радою Фонду на день прийняття рішення про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, незалежно від кількості вкладів в одному банку (п.4 р.3 Положення).

Як вбачається із наданих документів до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «ЕРДЕ БАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, позивача внесено не було.

Водночас, як вбачається із матеріалів справи та відповідно до пояснень відповідачів, позивача не включено до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «ЕРДЕ БАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, оскільки Фонд не відшкодовує кошти, розміщені на вклад особою, яка на індивідуальній основі отримує від банку проценти за вкладом на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні, або має інші фінансові привілеї від банку (п.7 ч.4 ст.26 Закону).

Відповідно до диспозиції пункту 7 частини 4 статті 26 Закону, мають бути наявні одночасно дві складові, за наявності яких Фонд гарантування вкладів фізичних осіб на здійснює відшкодування вкладів: вклад повинен бути розміщений на індивідуальній основі, та проценти повинні отримуватись на більш сприятливих договірних умовах, ніж звичайні.

Свою позицію відповідачі обґрунтували тим, що Протоколом №140 засідання комітету управління активами та пасивами (КУАП) АТ «ЕРЕД БАНК» від 31.07.2012 року передбачено, що при розміщенні фізичними особами - вкладниками грошових коштів в іноземній валюті (долари США) на депозит «Класичний Плюс» строком на 1 місяць процентна ставка складала 18,00 % процентів річних в національній валюті. Водночас, за умовами надано позивачем Договору банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку (для фізичних осіб) процентна ставка за вкладом в національній валюті складала 22,00 % процентів річних.

Проте, суд критично ставиться до посилання представника відповідачів, що позивачем було укладено договір із індивідуальною процентною ставкою, з огляду на наступне.

Відповідно до частини 2 статті 1058 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) встановлено, що договір банківського вкладу, в якому вкладником є фізична особа, є публічним договором (ст.633 цього Кодексу).

При цьому, в частині 1 та частині 2 статті 633 ЦК України визначено, що публічним є договір, в якому одна сторона - підприємець взяла на себе обов'язок здійснювати продаж товарів, виконання робіт або надання послуг кожному, хто до неї звернеться (роздрібна торгівля, перевезення транспортом загального користування, послуги зв'язку, медичне, готельне, банківське обслуговування тощо). Умови публічного договору встановлюються однаковими для всіх споживачів, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги.

Умови публічного договору, які суперечать частині другій цієї статті та правилам, обов'язковим для сторін при укладенні і виконанні публічного договору, є нікчемними (ч.6 ст.633 ЦК України).

З наведених норм слідує, що умови договору банківського вкладу повинні бути однаковими для всіх вкладників, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно, до осіб, які мають надані законом пільги, банк може застосувати більш сприятливі договірні умови, аніж до інших вкладників, і особа має усвідомлювати, що при наявності таких пільг, банком до неї застосовані саме такі (більш сприятливі) умови.

За своїм змістом та правовою природою, індивідуальні умови - це умови, які визначені для окремого суб'єкта та які відрізняються від інших певними ознаками. В даному випадку, індивідуальними умовами є погоджені між банком та конкретним вкладником і відмінні від умов, застосованих до інших вкладників банку. Тобто особі (вкладнику) банк надав (при наявності певних обставин, про які відомо і вкладнику, і банку) фінансові привілеї, які не надав іншим вкладникам.

Як вбачається з матеріалів справи, представник позивача вказав, що будь-яких пільг позивач не мав і не повідомляв банк про обставини, які б надавали їй можливість отримати від банку фінансові привілеї. Інформація про депозитні ставки була розміщена на стенді банку, та будь-яка особа мала можливість укласти договори на аналогічних умовах.

Більше того, Протоколом №143 засідання комітету управління активами та пасивами ПАТ «ЕРДЕ БАНК» від 03.09.2012 року передбачена спеціальна пропозиція, зокрема при розміщенні коштів вкладниками на депозит «Класичний плюс» строком на 1, 3 та 6 місяців в національній валюті за рішенням начальників відділень мають додавати з виплатою процентів в кінці строку до 26,00%.

Таким чином, суд дійшов висновку, що підтверджується поясненнями позивача, та не спростовано поясненнями відповідача, не може вважатись договір банківського вкладу із індивідуальними умовами, якщо на аналогічних умовах були укладені та/або могли бути укладені і аналогічні інші договори.

Крім того, банк визначив ставку 22,00 % річних одноособово, без з'ясування з вкладником обставин про наявність чи відсутність умов для застосування фінансових привілеїв. В такому випадку і ризик має нести банк, а не вкладник.

Слід зазначити, що згідно п.3.1.3. Договору №11/10-05/КлП банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку (для фізичних осіб) від 11.10.2012 року, укладеного між позивачем та ПАТ «ЕРДЕ БАНК» передбачено право банку ініціювати зміну розміру процентної ставки за вкладом, у разі зміни облікової ставки Національного банку України або вартості кредитних ресурсів. Сторони досягли згоди вважати настання таких обставин істотною зміною обставин, якими сторони керувалися при визначенні розміру процентної ставки при укладанні цього договору. У цьому випадку Сторони досягли взаємної згоди без укладання будь-якого додаткового договору до цього Договору встановити наступний порядок змін умов цього Договору щодо процентної ставки: письмово повідомити вкладника, шляхом направлення листа з повідомленням про вручення поштового відправлення, не пізніше, ніж за десять календарних днів до вступу в дію зміненої процентної ставки. Сторони досягли згоди, що датою, з якої починається відлік зазначеного вище десятиденного строку, вважається дата, зазначена на квитанції, яка надається Банку відділенням зв'язку при відправленні листа з повідомленням про вручення поштового відправлення. У разі, коли Вкладник особисто звернувся в Банк і не погоджується з розміром зміненої процентної ставки, Вкладник має право достроково витребувати вклад, а Банк достроково повертає такий вклад разом з процентами, нарахованими у відповідності з умовами Договору не пізніше наступного робочого дня з моменту пред'явлення Вкладником вимоги про дострокове повернення. Якщо повідомлення Банку про зміну процентної ставки залишається без відповіді, Банк нараховує проценти у розмірі, визначеному в п.1.3 цього Договору лише до дати, що вказана в повідомленні. Після дати, зазначеної у повідомленні, подальше нарахування процентів по вкладу здійснюється виходячи із зміненої процентної ставки, вказаної в повідомленні.

Пунктом 3.1.4. зазначеного Договору передбачено право Банку оприлюднити зміни до умов вкладу шляхом розміщення відповідної інформації в установі Банку в загальнодоступному для клієнтів місці. Ця інформація може додатково розміщуватися Банком у засобах масової інформації.

Враховуючи наведене у сукупності, суд приходить до висновку, що вказаний Договір 11/10-05/КлП банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку (для фізичних осіб) від 11.10.2012 року укладений з позивачем на звичайних умовах, а тому позивач має право на отримання гарантованої суми відшкодування від Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Суд також приймає до уваги, що відповідачами не надано, відповідно до положень частини 2 статті 71 Кодексу адміністративного судочинства України, належних доказів, які б підтверджували укладення договору позивачем на індивідуальних умовах. Більше того, суд приймає до уваги, що відповідачами не надано жодного нормативного визначення поняття індивідуального вкладу, при цьому, трактує вказане поняття із суб'єктивного погляду уповноважених осіб Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію банку.

З наведеного випливає, що умови договору банківського вкладу повинні бути однаковими для всіх вкладників, крім тих, кому за законом надані відповідні пільги. Відповідно, до осіб, які мають надані законом пільги, банк може застосувати більш сприятливі договірні умови, аніж до інших вкладників, і особа має усвідомлювати, що при наявності таких пільг, банком до неї застосовані саме такі (більш сприятливі) умови.

З урахуванням всього вищевикладеного, суд дійшов висновку, що позивачем укладався договір банківського вкладу на звичайних умовах, що були передбачені спеціальною пропозицією банку щодо процентних ставок за вкладом «Класичний Плюс» та відповідали умовам договору банківського вкладу відповідного виду.

За таких обставин, відповідачами необґрунтовано не включено позивача до Реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «ЕРДЕ БАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Враховуючи вищевикладене, суд доходить висновку, що позовні вимоги є обґрунтованими, доведеними та такими, що підлягають задоволенню.

Позивач просить суд присудити на його користь судові витрати.

Судові витрати складаються із судового збору та витрат, пов'язаних з розглядом справи (ст. 87 Кодексу адміністративного судочинства України). Оскільки з боку позивача відсутні витрати, пов'язані з розглядом справи, стягненню підлягає сплачений останнім судовий збір.

Статтею 94 Кодексу адміністративного судочинства України встановлено, що якщо судове рішення ухвалене на користь сторони, яка не є суб'єктом владних повноважень, суд присуджує всі здійснені нею документально підтверджені судові витрати з Державного бюджету.

Керуючись ст. ст. 69, 70, 71, 158-163, 167 Кодексу адміністративного судочинства України, суд

Постановив:

Адміністративний позов задовольнити повністю.

Визнати неправомірним рішення Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ЕРДЕ БАНК» Куреного Олександра Вікторовича щодо не включення ОСОБА_1 в Загальний реєстр вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «ЕРДЕ БАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку (для фізичних осіб) №11/10-05/КлП від 11.10.2012 року.

Зобов'язати Фонд гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноважену особу Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ЕРДЕ БАНК» Куреного Олександра Вікторовича здійснити дії для включення ОСОБА_1 до Загального реєстру вкладників, які мають право на відшкодування коштів за вкладами в ПАТ «ЕРДЕ БАНК» за рахунок Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за договором банківського вкладу зі сплатою процентів в кінці строку (для фізичних осіб) №11/10-05/КлП від 11.10.2012 року.

Присудити ОСОБА_1 понесені судові витрати в розмірі 34 (тридцять чотири) грн. 41 коп. в рівних частинах із видатків направлених на асигнування діяльності Фонду гарантування вкладів фізичних осіб та Уповноваженої особи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб на ліквідацію Публічного акціонерного товариства «ЕРДЕ БАНК» Куреного Олександра Вікторовича.

Постанова набирає законної сили відповідно до ст. 254 Кодексу адміністративного судочинства України та може бути оскаржена в порядку та у строки, встановлені ст. ст. 185-187 Кодексу адміністративного судочинства України.

Суддя І.П. Васильченко

Постанова складена в повному обсязі та підписана 25.07.2013 року.