Рішення № 32111468, 25.06.2013, Господарський суд Чернігівської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

Чернігівської області

14000 , м. Чернігів тел. 698166

Проспект Миру , 20

Іменем України

Рішення

"25" червня 2013 року справа № 927/562/13

Суддя Н.О. Скорик, розглянувши матеріали за позовомПублічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», код ЄДРПОУ 20025456, 04053, м. Київ, вул. Артема, 15 До відповідача: Приватного акціонерного товариства «Українська інноваційна страхова компанія «Інвестсервіс», код ЄДРПОУ 23498273,вул. Інструментальна, 4, м. Чернігів, 14037про відшкодування шкоди заподіяної в наслідок невиконання договору страхування в сумі 9561,97 грн. Представники сторін:

від позивача: Мамонов Д.В. довіреність № 13-11-16774 від 27.12.2012 р. представник

від відповідача: не з'явився

Суть спору:

Публічним акціонерним товариством "Комерційний банк "Надра" подано позов до Приватного акціонерного товариства "Українська інноваційна страхова компанія "Інвестсервіс" про відшкодування шкоди заподіяної внаслідок невиконання договору страхування фінансового ризику емітента платіжних карток № 30/03/02 від 29.03.2002 р. в сумі 11034,99 грн., відповідно до страхових випадків Котенко Л.С., Усатенко Л.В., Караман А.П., Балендрус Т.Г., Кулеш В.О., Бріганте Р.А., Шандра П.О., Дмитрієва К.І., Ковтун О.В., Дротенко І.А.

25.06.2013 р. представник позивача в судовому засіданні надав заяву про зміну підстав позовних вимог та про зменшення розміру позовних вимог, відповідно до якої позивачем як підстава позовних вимог визначено договір страхування фінансового ризику емітента платіжних карток № 30/03/02 від 29.03.2002 р., додаткова угода № 43 від 16.05.2011 р. до договору, додаткова угода № 44 від 30.06.2011 р. до договору та пред'явлено до стягнення 9561,97 грн. шкоди заподіяної внаслідок невиконання договору страхування фінансового ризику емітента платіжних карток № 30/03/02 від 29.03.2002 р. та додаткових угод №№ 43,44 до нього відповідачем, відповідно до страхових випадків Котенко Л.С., Караман А.П., Балендрус Т.Г., Кулеш В.О., Бріганте Р.А., Шандра П.О., Дмитрієва К.І., Дротенко І.А. (в період з 16.05.2011 р. по 08.06.2011 р.). Суд заяву прийняв. Справа розглядається з урахуванням поданої зави.

Відповідач відзив на позов не надав, проти позовних вимог не заперечив.

Ухвали суду від 30.04.2013 р., 16.05.2013 р., 27.05.2013 р. направлені відповідачу на його юридичну адресу відповідно до витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб та фізичних осіб - підприємців, а саме: 14037, м. Чернігів, вул. Інструментальна, 4, повернуті відділенням поштового зв'язку на адресу суду з відмітками «за закінченням терміну зберігання».

Зважаючи на те, що згідно до ст. 22 Господарського процесуального кодексу України сторони зобов'язані добросовісно користуватися належними їм процесуальними правами, виявляти взаємну повагу до прав і охоронюваних законом інтересів другої сторони, вживати заходів до всебічного, повного та об'єктивного дослідження всіх обставин справи, неявка представника відповідача у судове засідання, неподання відповідачем відзиву на позов не є перешкодами для розгляду справи за наявними доказами у порядку ст. 75 Господарського процесуального кодексу України.

Розглянувши та дослідивши матеріали справи, заслухавши представника позивача, суд встановив:

Відповідно до ст. 979 Цивільного кодексу України за договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору.

29.03.2002 р. між Акціонерним комерційним банком «Надра» (правонаступником якого в зв'язку зі зміною найменування є Публічне акціонерне товариство «Комерційний банк "Надра", відповідно до п. 1.2 Статуту Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра» зареєстрованого 15.01.2013 р. № 10741050116002619 ) (страхувальник) та Приватним акціонерним товариством «Українська інноваційна страхова компанія «Інвестсервіс» (страховик) укладено договір добровільного страхування фінансового ризику емітента платіжних карток № 30/03/02.

Відповідно до п. 2.1 договору об'єктом страхування є майнові інтереси страхувальника (позивача), що не суперечать чинному законодавству України та пов'язані з фінансовим ризиком нанесення збитків страхувальнику внаслідок несанкціонованого списання грошових коштів по кредитним карткам ПК, що емітуються (обслуговуються) страхувальником. Предметом договору є страхування фінансового ризику, пов'язаного з нанесенням збитків страхувальнику внаслідок підробки, копіювання та переробки ПК з метою її подальшого незаконного використання ( п. 3.1 договору).

Пунктом 4.1 договору передбачено, що страховими випадками за цим договором є фінансові збитки страхувальника внаслідок виявлення: завершених трансакцій за підробленою платіжною карткою (далі - ПК), завершених трансакцій за скопійованою чи переробленою ПК, що не були проведені через платіжний термінал, завершених трансакцій за загубленою чи викраденою ПК, виникнення дебетового сальдо на картрахунку держателя ПК, емітованої страхувальником, та при умові неповернення такої суми держателем ПК у строк 3 місяці та неможливості встановлення місцезнаходження держателя ПК.

Розмір страхової суми, франшизи, страхових тарифів, а також розмір страхових платежів та порядок їх внесення визначаються додатковими угодами до цього договору, які є його невід'ємними частинами (п. 6.1 договору).

16.05.2011 р. сторонами була укладена додаткова угода № 43 до договору страхування фінансового ризику емітента платіжних карток № 30/03/02 від 29.03.2002 р.

30.06.2011 р. сторонами була укладена додаткова угода № 44 до договору страхування фінансового ризику емітента платіжних карток № 30/03/02 від 29.03.2002 р.

Предметом даних угод є встановлення строку страхування, визначення вигодонабувачів, встановлення страхових сум та франшизи, встановлення тарифів, встановлення страхових платежів, які повинен сплатити страхувальник страховику, визначення термінів взаєморозрахунків (п. 1 додаткових угод).

Відповідно до п. 2.1 додаткової угоди № 43 строк страхування встановлюється з 16.05.2011 р. по 29.06.2011 р.

Відповідно до п. 2.1 додаткової угоди № 44 строк страхування встановлюється з 30.06.2011 р. по 26.09.2011 р.

Об'єктом страхування відповідно до п. 2.3 додаткових угод є ПК, оформлені в рамках: тарифного пакету ПАТ «КБ «Надра» «Базовий», пакетів послуг «Базовий», «Базовий +», «Стимул», «Гармонія», «Процвітання», «Абсолют», «Турбота», «Комфорт», продукту справжня кредитка картка «45 днів кредиту без відсотків», а також корпоративні, дебетні та електронні кредиті картки, що включають в себе - Maestro, Visa Electron, Visa Virtuon, MasterCard Electronic - 50 ПК за додатковою угодою № 43 та 100 ПК за додатковою угодою № 44, франшиза - 50,00 грн., страхова сума за 1 страховий випадок 4000 грн.; Visa Classic, MasterCard/Lady's, Visa Business, MasterCard Silver - 10 ПК за додатковою угодою № 43 та 33 ПК за додатковою угодою № 44, франшиза - 75,00 грн., страхова сума за 1 страховий випадок 7000 грн.; Visa Gold, MasterCard Gold, корпоративні кредитні картки Visa Gold, MasterCard Gold - 5 ПК (карткових рахунків), франшиза - 100,00 грн., страхова сума за 1 страховий випадок 10000 грн.; MasterCard Platinum, Visa Platinum - 2 ПК (карткових рахунків), франшиза - 150,00 грн., страхова сума за 1 страховий випадок 55000 грн.

01.06.2011 р., 27.05.2011 р., 31.05.2011 р., 25.05.2011 р., 17.05.2011 р. - 08.06.2011 р., 16.05.2011 р., 20.05.2011 р., 30.05.2011 р., 21.05.2011 р. були здійсненні успішні розрахункові операції в мережі Інтернет за допомогою платіжного терміналу LIQPAY з незаконним використанням реквізитів платіжних карток клієнтів ПАТ КБ «Надра» Котенко Л.С., Караман А.П., Балендрус Т.Г., Кулеш В.О., Бріганте Р.А., Шандра П.О., Дмітреєва К.І., Дротенко І.А.

02.06.2011 р., 17.06.2011 р., 20.06.2011 р., 02.06.2011 р., 17.06.2011 р., 23.06.2011 р., 23.06.2011 р., 23.06.2011 р., 16.09.2011 р. від Котенко Л.С., Караман А.П., Балендрус Т.Г., Кулеш В.О., Бріганте Р.А., Шандра П.О., Дмітреєва К.І., Дротенко І.А. надійшли заяви на ім'я позивача про несанкціоноване списання коштів з рахунків зазначених осіб.

06.06.2011 р., 17.06.2011 р., 20.06.2011 р., 16.06.2011 р., 17.06.2011 р., 23.06.2011 р., 23.06.2011 р., 23.06.2011 р., 16.09.2011 р. від Котенко Л.С., Караман А.П., Балендрус Т.Г., Кулеш В.О., Бріганте Р.А., Шандра П.О., Дмітреєва К.І., Дротенко І.А. на ім'я позивача надійшли заяви про спірні трансакції, відповідно до яких зазначені особи підтвердили, що списання коштів не ними, ні уповноваженими ними особами не проводилися, а також підтвердили, що товари/послуги пов'язані з відповідними трансакціями ні ними, ні уповноваженими ними особами отримані не були.

23.09.2011 р., 19.09.2011 р., 19.09.2011 р., 02.06.2011 р., 07.09.2011 р., 22.09.2011 р., 23.09.2011 р., 23.09.2011 р., 22.09.2011 р. Котенко Л.С., Караман А.П., Балендрус Т.Г., Кулеш В.О., Бріганте Р.А., Шандра П.О., Дмітреєва К.І., Дротенко І.А. звернулись до позивача з заявами про несанкціоноване списання з карткових рахунків з вимогою відшкодування сум фактичних збитків.

Відповідно до п. 18 ч. 4 ст. 6 Закону України «Про страхування» страхування фінансових ризиків відноситься до добровільного страхування.

Частиною 1 ст. 6 Закону України «Про страхування» передбачено, що добровільне страхування - це страхування, яке здійснюється на основі договору між страхувальником та страховиком. Загальні умови та порядок здійснення добровільного страхування визначаються правилами страхування, що встановлюється страховиком самостійно відповідно до вимог закону. Конкретні умови страхування визначаються при укладенні договору страхування відповідно до чинного законодавства.

Згідно ст. 16 Закону України «Про страхування» за договором страхування страховик бере на себе зобов'язання в разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату страхувальнику або іншій особі, визначеній у договорі страхування страхувальником, на користь якої укладено договір страхування, а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі у визначені строки та виконувати інші умови договору.

Згідно ч. 16 ст. 9 Закону України «Про страхування» страхове відшкодування - це страхова виплата, яка здійснюється страховиком у межах страхової суми за договорами майнового страхування і страхування відповідальності при настанні страхового випадку.

Згідно ч. 2 ст. 8 Закону України «Про страхування» перелік страхових випадків визначається договором страхування. Обов'язок страховика здійснити виплату страхового відшкодування виникає з настанням страхового випадку.

Пунктом 5 ч. 1 ст. 21 Закону України «Про страхування» передбачено обов'язок страхувальника повідомити страховика про настання страхового випадку в строк, передбачений умовами страхування.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 20 Закону України «Про страхування» страховик зобов'язаний при настанні страхового випадку здійснити страхову виплату або виплату страхового відшкодування у передбачений договором строк.

Відповідно до ч. 1 ст. 25 Закону України «Про страхування» здійснення страхових виплат і виплата страхового відшкодування проводиться страховиком згідно з договором страхування на підставі заяви страхувальника (його правонаступника або третіх осіб, визначених умовами страхування) і страхового акта (аварійного сертифіката), який складається страховиком або уповноваженою ним особою (аварійним комісаром) у формі, що визначається страховиком.

Рішеннями комісій від 29.09.2011 р., 27.09.2011 р., 27.09.2011 р., 27.09.2011 р., 29.09.2011 р., 29.09.2011 р., 29.09.2011 р., 29.09.2011 р., 17.10.2011 р. за підсумками проведених розслідувань по факту заяв клієнтів з відмовою від операцій, проведених по кредитним карткам, встановлено проведення шахрайських операцій за підробленими картками та нанесення збитків клієнтам за кредитними картками Visa Gold № 434944******5922 на суму - 100,25 USD, Visa Electron International № 424666******6923 на суму 785 UAH, Visa Electron International № 424666******3929 на суму 98,35 USD, Visa Electron International № 424666******8923 на суму 787 UAH, Visa Electron International № 424666******6975 на суму 4000 UAH, Visa Electron International № 424666******7926 на суму 775 UAH, Visa Electron International № 424666******1922 на суму 98,35 USD, Visa Electron International № 424666******2920 на суму 775 UAH, Visa Electron International № 424666******1925 на суму 70,87 EUR. Відповідно до зазначених рішень несанкціоновані операції по кредитним карткам визнано позивачем страховими випадками.

Розмір страхового відшкодування шкоди, заподіяної клієнтам банку, у зв'язку з несанкціонованим зняттям грошових коштів з платіжних карт клієнтів банку, складає 9561,97 грн. відповідно до розрахунку позивача, що проведений з врахування франшизи, ліміту відшкодування, у розмірі передбаченому для відповідного типу картки та тарифного пакету.

Відповідно до п. 9.3 договору для отримання виплати страхового відшкодування страхувальник зобов'язаний подати страховику заяву на отримання виплати за встановленою формою. При вимозі страхового відшкодування по страхових випадках, зазначених у п.п. 4.1.1 - 4.1.3 (зокрема наявність трансакцій за скопійованою ПК), страхувальник зобов'язаний разом з вищеназваною заявою надати страховику наступні документи: заяву держателя ПК, виписки про операції на картрахунку держателя ПК, що підтверджують факт збитків, платіжні квитанції/сліпи, що підтверджують проведення трансакцій, висновок комісії страхувальника по факту проведених шахрайських трансакцій та інші документи або відомості по вимозі страховика, необхідні для прояснення обставин страхового випадку.

Відповідно до умов договору позивач звернувся до відповідача з повідомленнями про можливість нанесення фінансових збитків внаслідок проведених трансакцій/авторизацій за скопійованими чи переробленими картками від 06.09.2011 р., 06.09.2011 р., 06.09.2011 р., 06.09.2011 р., 22.09.2011 р., 06.09.2011 р., 06.09.2011 р., 06.09.2011 р., 06.09.2011 р. та заявами на отримання виплати у зв'язку з нанесенням фінансових збитків внаслідок завершених трансакцій за скопійованою чи переробленою карткою від 29.09.2011 р., 27.09.2011 р., 27.09.2011 р., 27.09.2011 р., 29.09.2011 р., 29.09.2011 р., 29.09.2011 р., 29.09.2011 р., 17.10.2011 р. Відповідач зазначені документи отримав, про що свідчать відбитки штемпеля відповідача.

Пунктами 7.4.2, 10.1-10.2, 10.5, 10.10 договору передбачено обов'язок відповідача прийняти рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відшкодування у термін не більше 20 днів з дня надання документів, що підтверджують факт настання страхового випадку, та у разі відмови повідомити позивача у письмовій формі з обґрунтуванням причин відмови. Страховик (відповідач) виплачує страхове відшкодування страхувальнику (позивачу) та/або вигодонабувачу тільки після отримання всіх належним чином оформлених документів, обумовлених п. 9.3 договору, що підтверджують факт настання страхового випадку і розмір збитків. Виплата страхового відшкодування проводиться не пізніше 10 банківських днів після прийняття страховиком рішення про виплату. Виплата страхового відшкодування проводиться в українських гривнях. Виплата страхового відшкодування проводиться в розмірі фактичних збитків страхувальника та/або вигодонабувача, але з вирахуванням франшизи та не більше страхових сум, встановлених додатковими угодами до договору.

Відповідач порушив умови договору - виплату страхового відшкодування не провів.

Дослідивши наявні у матеріалах справи докази, судом встановлено належне виконання позивачем своїх зобов'язань за договором страхування, який своєчасно повідомив відповідача про страховий випадок, до заяви на отримання виплат додав необхідні документи. Відповідач у порушення своїх договірних зобов'язань не здійснив виплату страхового відшкодування, на день винесення рішення по справі доказів погашення заборгованості не надав, тому вимоги позивача по стягненню 9561,97 грн. страхового відшкодування є правомірними, підтверджуються матеріалами справи та підлягають задоволенню.

Судові витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача згідно ст. 49 Господарського процесуального кодексу України.

Керуючись ст. ст. 6, 8, 9, 10, 16, 20, 25 Закону України ?Про страхування?, ст. 979 Цивільного кодексу України, ст. 22, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд -

ВИРІШИВ :

1. Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з Приватного акціонерного товариства «Українська інноваційна страхова компанія «Інвестсервіс», м. Чернігів, вул. Інструментальна, 4 (з будь-якого рахунку виявленого державним виконавцем, код 23498273) на користь Публічного акціонерного товариства «Комерційний банк «Надра», м. Київ, вул. Артема, 15 (р. 35226300382019, ПАТ «КБ «Надра» м. Київ, МФО 380764, код 20025456) 9561,97 грн. страхового відшкодування, 1720,50 грн. судового збору.

Видати наказ після набрання рішенням законної сили.

Повне рішення складено 01.07.2013 р.

Суддя Н.О. Скорик