Рішення № 31714690, 16.05.2013, Подільський районний суд міста Києва

Справа № 758/801/13- ц

Категорія 26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

16 травня 2013 року Подільський районний суд міста Києва у складі:

головуючого судді - Сербіної Н. Г. ,

при секретарях - Мироновій С. М. ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в м. Києві цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства « УкрСиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за договором про надання споживчого кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені, зустрічний позов ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства « УкрСиббанк» про захист прав споживача, визнання договорів споживчого кредитування та іпотеки недійсними,

В С Т А Н О В И В :

Позивач звернувся до суду з вищевказаним позовом мотивуючи свої вимоги тим, що 06.12.2007 року між акціонерним комерційним інноваційним банком «УкрСиббанк» ( з 21.12.2009 року публічне акціонерне товариство «УкрСиббанк») та відповідачкою укладено договір про надання споживчого кредиту № 11264176000.

Відповідно до умов кредитного договору, позивач надав відповідачу кредит ( грошові кошти) в іноземній валюті в сумі 188000 доларів США, а відповідач зобов»язався повернути наданий кредит у повному обсязі не пізніше 06.12.2028 року та сплачувати протягом 30 календарних днів, рахуючи з дати видачі кредиту, проценти за користування кредитом у розмірі 12,4% річних.

По закінченню цього строку та кожного наступного місяця, кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов кредитного договору. У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку передбаченому Кредитним договором, застоссовується розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому місяці. Також, сторони домовились, що за умовами кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої з обставин, передбачених договором.

Цього ж дня, між позивачем та відповідачкою було укладено додаткову угоду № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 11264176000 від 06.12.2007 року, якою сторони погодили внести наступні зміни до договору, а саме, додано: графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту, тарифи банку, також був визначений: порядок сплати платежів на користь третіх осіб; максимальний розмір збільшення процентної ставки. Сторони досягли згоди, що за користування кредитними коштами понад встановлений договором строк, позивач автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдічі від ставки визначеної за користування кредитом.

Відповідно до умов кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця всього строку дії договору. Згідно умов кредитного договору, позичальник зобов»язався сплачувати суму кредиту та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі 2105 доларів США, передбачено, що розмір ануїтетного платежу може змінитися у випадку зміни процентної ставки згідно п.п. 1.3.1, 10.2 кредитного договору.

Позивач виконав взяті на себе зобов»язання у повному обсязі.

Всупереч умов кредитного договору відповідач не здійснює платежів для погашення суми заборгованості по кредиту та нарахованим процентам, чим порушує взяті на себе договірні зобов»язання.

Таким чином, станом на 12.12.2012 року заборгованість відповідача по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом становить 274997,41 доларів США, що за курсом НБУ станом на 12.12.2012 року становить 2198054,30 грн., з яких

- 183621,97 доларів США, що за курсом НБУ станом на 12.12.2012 року становить 1467690,41 грн. - кредитна заборгованість,

- 91375,44 доларів США, що за курсом НБУ станом на 12.12.2012 року становить 730363,89 грн. - заборгованість по процентам.

Сума заборгованості відповідача по сплаті пені за порушення термінів повернення кредиту та процентів за кредитом станом на 12.12.2012 року становить 99019,20 грн., з яких:

- 11896,86 грн - пеня за прострочення сплати кредиту;

- 87122,34 грн. - пеня за прострочення сплати процентів.

Просить ухвалити рішення про стягнення на користь позивача з ОСОБА_1 суми боргу по поверненню кредитних коштів, процентів за користування кредитом за договором про надання споживчого кредиту в розмірі 274997,41 доларів США, що за курсом НБУ становить 2198054,30 грн., пеню в розмірі 99019,20 грн., а також судовий збір.

Відповідачка ОСОБА_1 звернулася з зустрічним позовом, мотивуючи тим, що 06.12.2007 року між нею та відповідачем було укладено договір про надання споживчого кредиту № 11264176000, за яким вона отримала кредит у сумі 188000 доларів США на споживчі цілі.

Також 06.12.2007 року в забезпечення виконання її обов»язків за кредитним договором, між нею та ПАТ « УкрСиббанк» було укладено договір іпотеки № 71897, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу ОСОБА_2, реєстраційний запис № 2970.

Вважає, що кредитний договір укладений з порушенням вимог Закону України « Про захист прав споживачів», оскільки умови кредитного договору є несправедливими по відношенню до позичальника, як поживача фінансових послуг. Просить визнати недійсним кредитний договір, а також договір іпотеки, укладений між сторонами в забезпечення кредитного договору.

В судовому засіданні представник позивача позов підтримав з тих же пісдтав, просив позов задовольнити. В задоволенні зустрічного позову просив відмовити.

Відповідачка в судове засідання не з»явилася, про час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином, причини неявки в судове засідання не повідомила.

Представника відповідачки в судовому засіданні зустрічний позов підтримав з тих же підстав, просив його задовольнити. В задоволенні первинного позову просив відмовити.

Заслухавши представника позивача, представника відповідача та вивчивши матеріали справи, суд вважає, що позов Публічного акціонерного товариства « УкрСиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за договором про надання споживчого кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені підлягає задоволенню, в зустрічному позові ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» про захист прав споживача, визнання договорів споживчого кредитування та іпотеки недійсними необхідно відмовити з наступних підстав.

Відповідно до Закону України « Про акціонерні товариства» № 514-VI від 17.09.2008 року були внесені зміни у Статут АКІБ « УкрСиббанк», відповідно до яких нове повне найменування банку стало: Публічне Акціонерне Товариство « УкрСиббанк».

06.12.2007 року між позивачем та відповідачкою був укладений договір про надання споживчого кредиту № 11264176000, згідно якого остання отримала 188000 доларів США, що за курсом НБУ на день укладання договору дорівнює еквіваленту 949400 грн., дата погашення кредиту не пізніше 06.12.2028 року зі сплатою 12,4%.

По закінченню цього строку та кожного наступного місяця, кредитування процентна ставка підлягає перегляду відповідно до умов кредитного договору. У випадку, якщо банк не повідомив позичальника про зміну розміру процентної ставки на наступний місяць строку кредитування в порядку передбаченому Кредитним договором, застоссовується розмір процентної ставки, діючий за цим договором в попередньому місяці.

Також, сторони домовились, що за умовами кредитного договору може бути встановлений новий розмір процентної ставки за користування кредитом у разі настання будь-якої з обставин, передбачених договором - п. 1.1, 1.2.2, 1.2.3 кредитного договору ( а. с. 5 - 14).

06.12.2007 року між позивачем та відповідачкою було укладено додаткову угоду № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 11264176000 від 06.12.2007 року, якою сторони погодили внести наступні зміни до договору, а саме, додано: графік платежів, визначення сукупної вартості кредиту, тарифи банку, також був визначений: порядок сплати платежів на користь третіх осіб; максимальний розмір збільшення процентної ставки. Сторони досягли згоди, що за користування кредитними коштами понад встановлений договором строк, позивач автоматично нараховує проценти на прострочену суму основного боргу за процентною ставкою в розмірі збільшеному вдічі від ставки визначеної за користування кредитом ( а. с. 15).

Відповідно до умов кредитного договору, погашення кредиту повинно відбуватися щомісячно, не пізніше визначеного числа кожного календарного місяця всього строку дії договору. Згідно умов кредитного договору, позичальник зобов»язався сплачувати суму кредиту та сплачувати проценти шляхом сплати ануїтетних платежів у розмірі 2105 доларів США, передбачено, що розмір ануїтетного платежу може змінитися у випадку зміни процентної ставки згідно п.п. 1.3.1, 10.2 кредитного договору.

06.12.2007 року в забезпечення виконання обов»язків відповідачки за кредитним договором, між відповідачкою та ПАТ « УкрСиббанк» було укладено договір іпотеки № 71897, посвідчений приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу ОСОБА_2, реєстраційний запис № 2970 ( а. с. 62 - 64).

Згідно з п. 3.1 умов кредитного договору банк зобов»язується надати кредит позичальнику відповідно до умов даного договору.

Відповідно до п. 4.1 умов кредитного договору відповідачка зобов»язалася використати кредит на зазначені у цьому договорі цілі, повернути одержаний кредит та сплатити нараховані банком проценти та інші платежі у порядку та терміни, встановлені договором.

Умови кредитного договору позивачем були виконанні у повному обсязі, однак взяті на себе зобов»язання відповідачкою виконані не були.

Відповідно до ст. 525 ЦК України, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог ЦК України, інших актів цивільного законодавства, як це передбачено ст. 526 ЦК України.

Відповідно до вимог ст. 1054 ЦК України, позичальник зобов'язується повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів та сплатити проценти в строки зазначені в договорі.

Причиною спору між сторонами стало невиконання відповідачкою умов кредитного договору щодо сплати кредиту та відсотків.

Як вбачається з матеріалів справи, сума заборгованості відповідачки станом на 12.12.2012 року становить 274997,41 доларів США, що за курсом НБУ станом на 12.12.2012 року становить 2198054,30 грн., з яких

- 183621,97 доларів США, що за курсом НБУ станом на 12.12.2012 року становить 1467690,41 грн. - кредитна заборгованість,

- 91375,44 доларів США, що за курсом НБУ станом на 12.12.2012 року становить 730363,89 грн. - заборгованість по процентам.

Сума заборгованості по сплаті пені за порушення термінів повернення кредиту та процентів за кредитом станом на 12.12.2012 року становить 99019,20 грн., з яких:

- 11896,86 грн - пеня за прострочення сплати кредиту;

- 87122,34 грн. - пеня за прострочення сплати процентів.

Відповідачка звернулася з зустрічним позовом, мотивуючи свої вимоги тим, що із вимогами про стягнення суми заборгованості за договором про надання споживчого кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені не згодна, посилаючись на те, що кредитний договір суперечить Закону України « Про захист прав споживачів», а його умови є несправедливими по відношенню до позичальника. Зазначає, що відповідно до договору банк має лише один обов»язок - це надати кредит, тоді як обов»язки позичальника складаються з одинадцяти пунктів, у тому числі і достроково повернути кредит та сплатити проценти в повному обсязі. Також банк має право змінити розмір процентної ставки в бік збільшення, тоді як позичальник не має права змінювати її в бік зменшення. За кредитним договором права банку складаються з одинадцяти змістовних пунктів, при цьому права позичальника складаються лише з чотирьох пунктів. Також банк має право на списання коштів з рахунку позичальника, тоді як позичальник немає такого права. Відповідно до кредитного договору відповідальність за порушення зобов»язань кредитного договору настає лише для позичальника.

Представник відповідачки в судовому засіданні зазначив, що кредитний договір містить всупереч принципам добросовісності і рівності істотний дисбаланс як договірних прав та обов»язків, так і відповідальності за порушення зобов»язань на користь банку, і на шкоду позичальнику.

Відповідно до ч. 2 ст. 1056 ЦК України, позичальник має право відмовитися від одержання кредиту частково або в повному обсязі, повідомивши про це кредитодавця до встановленого договором строку його надання, якщо інше не встановлено договором або законом.

ОСОБА_1 не відмовилася від одержання кредиту частково або в повному обсязі та в повній мірі скористався коштами банку для задоволення власних потреб.

Надані суду документи свідчать про те, що при укладенні кредитного договору ОСОБА_1 було проінформовано про всі його істотні умови, спосіб та терміни погашення кредиту, розмір та терміни сплати процентів та інших платежів тощо, що підтверджується підписом позивача на договорі; шляхом укладення і підписання даного договору ОСОБА_1 засвідчила, що письмово ознайомлена про всі збори, відсотки, тарифи, комісії та інші елементи вартості кредиту згідно п.2 ст.11 Закону України «Про захист прав споживачів», й відповідачка засвідчила, що зміст умов кредитування їй зрозумілий.

При таких обставинах власні дії позивача за зустрічним позовом, що виразилися у підписанні кредитного договору та здійсненні напису щодо ознайомлення з його умовами і відсутністю претензій, являється підтвердженням ознайомлення ОСОБА_1 зі змістом укладеної нею угоди та бажанням щодо настання правових наслідків, обумовлених цим договором. Доводи позивачки за зустрічним позовом в позовній заяві, її представника в судовому засіданні, що угода містить несправедливі умови по відношенню до позичальника, суд знаходить надуманими, а договір споживчого кредиту є договором приєднання, позивач самовільно погодився на укладення договору на умовах, запропонованих відповідачем.

З урахуванням зазначеного вище, суд приходить до висновку, про те, що позовні вимоги Публічного акціонерного товариства « УкрСиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за договором про надання споживчого кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені ґрунтуються на чинному законодавстві, знайшли своє підтвердження в судовому засіданні, та підлягають задоволенню, а позовні вимоги ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства « УкрСиббанк» про захист прав споживача, визнання договорів споживчого кредитування та іпотеки недійсними задоволенню не підлягають.

Стягненню з відповідачки підлягає також судовий збір, відповідно до ст.. 88 ЦПК України.

На підставі ст.ст. 204, 215, 525, 554, 559, 651, 1049, 1054 ЦК України, керуючись ст. ст. 10, 11, 88, 209, 212, 214, 215, 218 ЦПК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства « УкрСиббанк» до ОСОБА_1 про стягнення суми заборгованості за договором про надання споживчого кредиту, процентів, нарахованих за користування кредитом та пені - задовольнити.

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ( реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» ( рахунок № 29090000000113 в АТ «УкрСиббанк», м. Харків, МФО 351005, код 09807750) заборгованість по поверненню кредитних коштів, сплаті процентів за користування кредитом в сумі 274997,41 доларів США, що за курсом НБУ станом на 12.12.2012 року становить 2198054,30 грн. ( два мільйони сто дев»яносто вісім тисяч п»ятдесят чотири гривні тридцять копійок) та пеню за порушення термінів повернення кредиту та процентів в сумі 99019,20 грн. ( дев»яносто дев»ять тисяч дев»ятнадцять гривень двадцять копійок).

Стягнути з ОСОБА_1, ІНФОРМАЦІЯ_1, ( реєстраційний номер облікової картки платника податків - НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «УкрСиббанк» ( рахунок № 29090000000113 в АТ «УкрСиббанк», м. Харків, МФО 351005, код 09807750) судовий збір в сумі 3441 грн. ( три тисячі чотириста сорок одна гривня).

В задоволенні зустрічного позову ОСОБА_1 до Публічного акціонерного товариства « УкрСиббанк» про захист прав споживача, визнання договорів споживчого кредитування та іпотеки недійсним - відмовити.

Рішення може бути оскаржене до Апеляційного суду м. Києва через Подільський районний суд м. Києва протягом 10 днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя Н. Г. Сербіна