Постанова № 30477766, 05.04.2013, Харківський апеляційний господарський суд

ХАРКІВСЬКИЙ АПЕЛЯЦІЙНИЙ ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ПОСТАНОВА

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

"25" березня 2013 р. Справа № 5023/5423/12

Колегія суддів у складі: головуючий суддя Здоровко Л.М., суддя Плахов О.В. , суддя Шутенко І.А.

при секретарі Міракові Г.А.,

за участю представників:

позивач - ОСОБА_1 за довіреністю ВРХ № 427357 від 28.09.2012р.,

відповідача - Колесник Л.О. за довіреністю № 06/245 від 30.01.2013р.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Харківського апеляційного господарського суду апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Базис», м. Харків, (вх. 575Х/2) на рішення господарського суду Харківської області від 28.01.2013 р. по справі № 5023/5423/12,

за позовом фізичної особи - підприємця ОСОБА_4, м. Харків,

до відповідача Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Базис», м. Харків,

про зобов'язання вчинити певні дії, -

ВСТАНОВИЛА:

Фізична особа - підприємець ОСОБА_4 звернувся до господарського суду Харківської області з позовом до ПАТ «АКБ «Базис» про зобов'язання відповідача перерахувати з рахунку № 26006107120030 фізичної особи-підприємця ОСОБА_4 (код НОМЕР_1), відкритого в ПАТ «Базис», грошові кошти в сумі 27 508,13 грн. на рахунок фізичної особи-підприємця ОСОБА_4 НОМЕР_3, відкритого в ПАТ «Райффайзен банк Аваль» (код банку 380805, ідентифікаційний код 14305909) та стягнути з відповідача судові витрати.

Рішенням господарського суду Харківської області від 28.01.2013 р. по справі № 5023/5423/12 (суддя Буракова А.М.) позов задоволено повністю; зобов'язано Публічне акціонерне товариство «АКБ «Базис» перерахувати з рахунку Фізичної особи - підприємця ОСОБА_4 НОМЕР_2, відкритого у Публічному акціонерному товаристві «АКБ «Базис», відповідно Договору банківського рахунку № 10712 від 27.06.2008р., грошові кошти в сумі 27 508,13 грн. на рахунок Фізичної особи - підприємця ОСОБА_4 НОМЕР_3, відкритий в АТ «Райффайзен Банк Аваль»; стягнуто з Публічного акціонерного товариства «АКБ «Базис» на користь фізичної особи - підприємця ОСОБА_4 судовий збір в розмірі 1 609,50 грн.; стягнуто з фізичної особи - підприємця ОСОБА_4 на користь Державного бюджету України судовий збір в розмірі 536,50 грн.

Рішення прийнято з підстав не виконання відповідачем своїх зобов`язань та порушенням умов договору банківського рахунку №10712 від 27.06.2008 р.

Відповідач не погодився з рішенням господарського суду Харківської області від 28.01.2013 р. по справі № 5023/5423/12; звернувся з апеляційною скаргою, посилаючись на порушення норм чинного законодавства просить скасувати вказане рішення та прийняти нове, яким у задоволенні позовних вимог відмовити у повному обсязі.

Апелянт вказує, що суд першої інстанції, приймаючи оскаржуване рішення не застосував норми діючого законодавства - спеціальний закон, що регулює банківську діяльність - Закон України «Про банки та банківську діяльність» в редакції, що діяла станом на 28.08.2012 р., на день початку процедури ліквідації ПАТ «АКБ «Базис» та не врахував у своєму рішенні норми Закону України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб», відповідно до пункту 3 розділу X «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України від 23.02.2012р. № 4452-VІ, яким встановлено, що ініційована до обрання чинності цим Законом процедура ліквідації банку здійснюється відповідно до законодавства, що діяло до набрання чинності цим Законом.

Апелянт також вказує, що відповідно постанови Правління Національного Банку України від 20.04.2012р. №168 в ПАТ «АКБ «Базис», призначена тимчасова адміністрація строком на шість місяців з 23.04.2012р. по 23.10.2012р. та з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану введено повний мораторій на задоволення вимог кредиторів; постановою Правління Національного банку України №357 від 23.08.2012 р. «Про відкликання банківської ліцензії та призначення ліквідатора ПАТ «АКБ «Базис», з 28.08.2012 р. було відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації; статтею 91 Закону України «Про банки і банківську діяльність» №2121-111 від 07.12.2000 р. встановлено, що з дня прийняття рішення про відкликання ліцензії та призначення ліквідатора вимоги за зобов'язаннями ПАТ «АКБ «Базис», що виникли під час проведення ліквідації, можуть пред'являтися тільки у межах ліквідаційної процедури.

Апелянт зазначає, що з 28.08.2012 р. ПАТ «АКБ «Базис» відповідно до норм діючого банківського законодавства не проводить банківські операції (не здійснює банківські послуги), тому що Національним Банком України відкликана ліцензія на проведення банківських операцій ПАТ «АКБ «Базис», у зв'язку з чим заявлена позивачем 21.09.2012р. до ПАТ «АКБ «Базис» вимога на суму 27 508,13 грн., була акцептована 21.09.2012р. та віднесена відповідно до статті 96 Закону України «Про банки і банківську діяльність» до сьомої черги задоволення вимог кредиторів, яка буде задовольнятися в міру надходження коштів на рахунок ліквідатора після повного задоволення вимог попередньої черги.

Позивач подав відзив на апеляційну скаргу, в якому вважає оскаржуване рішення законним та обґрунтованим, підстав для його скасування не вбачає, просить рішенням господарського суду Харківської області від 28.01.2013 р. по справі № 5023/5423/12 залишити без змін, а апеляційну скаргу без задоволення.

Позивач вважає, що зобов'язання відповідача у даних спірних правовідносинах є зобов'язаннями, які пов'язані з обслуговуванням господарської діяльності банку, на які не поширюється дія мораторію у розумінні статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», оскільки мораторій це зупинення виконання банком зобов'язань перед кредиторами, а позивач є не кредитором, а клієнтом банку.

Розглянувши матеріали справи, вислухавши пояснення представників позивача та відповідача, дослідивши доводи апеляційної скарги, перевіривши правильність застосування норм матеріального та процесуального права, колегія суддів Харківського апеляційного господарського суду не погоджується з висновками господарського суду Харківської області по даній справі, виходячи з наступного.

27.06.2008 р. між фізичною особою - підприємцем ОСОБА_4 (далі - позивач, клієнт) та ПАТ «АКБ «Базис» (далі - відповідач, Банк) укладено договір банківського рахунку №10712. (далі - Договір) (а.с. 13-16).

Відповідно до пункту 1.1. Договору, Банк відкрив позивачу поточний рахунок в українській гривні N226006107120030, відповідно до Інструкції «Про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземній валютах», затвердженої постановою Правління національного банку України № 492 від 12.11.2003р. для здійснення його розрахунково-касового обслуговування.

У підпункті 2.1.1 пункту 2.1 Договору зазначено, що Банк має право використовувати кошти позивача, які зберігаються на рахунку, гарантуючи їх наявність і проведення операцій відповідно до діючого законодавства та нормативних актів НБУ.

Як свідчать матеріали справи, постановою Правління Національного Банку України від 20.04.2012р. №168, у зв'язку з загрозою платоспроможності у Публічному акціонерному товаристві «Акціонерний комерційний банк «Базис» була призначена тимчасова адміністрація строком на шість місяців з 23.04.2012 р. до 23.10.2012 р. та з метою створення сприятливих умов для відновлення фінансового стану введено мораторій на задоволення вимог кредиторів на три місяці з 23.04.2012р. по 23.07.2012р.

Постановою Правління Національного банку України №357 від 23.08.2012 р. «Про відкликання банківської ліцензії та призначення ліквідатора ПАТ «АКБ «Базис» з 28.08.2012р. відкликано банківську ліцензію та ініційовано процедуру ліквідації ПАТ «АКБ «Базис», припинено повноваження тимчасового адміністратора, правління (ради директорів), ради і загальних зборів ПАТ «АКБ «Базис»; призначено ліквідатора ПАТ «АКБ «Базис».

Відповідно постанови №357 від 23.08.2012 р., Управління Національного банку України в Харківській області із дня отримання цієї постанови мав вжити заходів щодо припинення проведення ПАТ «АКБ «Базис» активних операцій за його кореспондентськими рахунками, відкритими в Національному банку України, а також виключення банку та його філії з числа учасників Системи електронних платежів Національного банку України. Залишки коштів із кореспондентських рахунків перерахувати на накопичувальний рахунок цього банку; тимчасовому адміністратору ПАТ «АКБ «Базис» у триденний строк з дня відкликання банківської ліцензії забезпечити передавання ліквідатору бухгалтерської та іншої документації, у том числі особистих справ працівників банку, печаток і штампів, ключів, матеріальних та інших цінностей, архіву, баз даних, кодів (паролів) доступу до комп'ютерів, внутрішніх приміщень, у яких обробляються електронні документи, використовуються та зберігаються засоби захисту інформації цього банку;

- ліквідатору ПАТ «АКБ «Базис» протягом трьох днів після призначення за рахунок коштів ПАТ «АКБ «Базис» опублікувати в газеті «Урядовий кур'єр» або «Голос України» повідомлення про відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації ПАТ «АКБ «Базис», уключаючи інформацію щодо права кредиторів заявити про свої вимоги до цього банку, та не пізніше наступного робочого дня після опублікування повідомлення надіслати державному реєстратору засвідчену належним чином копію цієї постанови та документ, що підтверджує внесення плати за публікацію вищезазначеного повідомлення; протягом десяти робочих днів ужити заходів щодо перерахування коштів ПАТ «АКБ «Базис» з його кореспондентських рахунків на накопичувальний рахунок, закрити прямі кореспондентські рахунки, заблокувати всі засоби зв'язку з банками-кореспондентами з метою запобігання незаконному відпливу коштів в іноземній валюті та повернути Управлінню Національного банку України в Харківській області оригінали реєстраційних номерів, виданих Національним банком України за встановленою формою ( п.п. 5,10.11.4, 11.6).

З матеріалів справи вбачається, що позивач неодноразово звертався до Банку із заявою від 21.09.2012р, та від 19.10.2012 р., у яких вимагав негайно перерахувати гроші у сумі 27 508,13 грн. на його рахунок, відкритий в АТ «Райффайзен банк Аваль».

Банком на звернення позивача була направлена відповідь листом вих. № 09-71/5674 від 23.10.2012 р., в якому зазначено про введення ліквідаційної процедури та що заявлена кредиторська вимога до ПАТ «АКБ «Базис» у загальній сумі 27 508,13 грн. прийнята до виконання; акцептування вимоги до ПАТ «АКБ «Базис» у загальній сумі 27 508,13 грн. проведено 21.09.2012р.; кредиторську вимогу до ПАТ «АКБ «Базис» за договором на розрахункове-касове обслуговування у загальній сумі 27 508,13 грн. буде віднесено відповідно до статті 96 Закону України «Про банки і банківську діяльність» до сьомої черги задоволення вимог кредиторів (а.с. 18-19).

З матеріалів справи вбачається, що позивач платіжним дорученням №41 від 23.10.2012 р. надав Банку розпоря дження про перерахування грошових коштів в сумі 27 508,13 грн., які знаходилися на рахунку позивача на інший його рахунок НОМЕР_3, відкритий в АТ «Райффайзен банк Аваль», але від повідач не перерахував грошові кошти (а.с. 20).

13.11.2012р. позивач направив Банку лист №10/11-12 від 10.11.2012р. з платіжним доручення № 41 від 23.10.2012 р., в якому вимагав виконати зазначене платіжне доручення (а.с.21-22), проте Банк не виконав вимог позивача, грошові кошти не перерахував, у зв'язку з чим позивач 27.11.2012р. звернувся позовом до Банку про зобов'язання перерахувати з рахунку позивача відкритого в ПАТ «АКБ «Базис», грошові кошти в сумі 27 508,13 грн. на його рахунок відкритий в АТ «Райффайзен банк Аваль».

Статтею 1066 Цивільного кодексу України передбачено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Банк має право використовувати грошові кошти на рахунку клієнта, гарантуючи його право безперешкодно розпоряджатися цими коштами. Банк не має права визначати та контролювати напрями використання грошових коштів клієнта та встановлювати інші, не передбачені договором або законом, обмеження його права розпоряджатися грошовими коштами на власний розсуд. Колегія суддів зазначає, що спеціальним законом, що регулює банківську діяльність є Закон України «Про банки та банківську діяльність», який тут і надалі Колегія суддів застосовує в редакції станом на 28.08.2012 р.

Як встановлено колегією суддів, ПАТ «АКБ «Базис» знаходиться на стадії ліквідації і відносно нього відкрита ліквідаційна процедура, яка проводиться у відповідності до положень Закону України "Про банки і банківську діяльність", згаданий закон є спеціальним, а тому всі інші закони України можуть застосовуватись до правовідносин, в яких стороною є позивач, лише в тій частині, що не суперечить положенням цього спеціального закону.

Відповідно до ст. 91 Закону України «Про банки і банківську діяльність» з дня прийняття рішення про відкликання ліцензії та призначення ліквідатора: припиняються повноваження загальних зборів, спостережної ради і правління (ради директорів) банку та тимчасового адміністратора, який негайно передає ліквідатору всі справи; банківська діяльність банку завершується закінченням технологічного циклу конкретних операцій у разі, якщо це сприятиме збереженню або збільшенню ліквідаційної маси; строк виконання всіх грошових зобов'язань банку та зобов'язання щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів)вважається таким, що настав; вимоги за зобов'язаннями банку, що виникли під час проведення ліквідації, можуть пред'являтися тільки в межах ліквідаційної процедури. Отже, відповідач не мав правових підстав та можливості для виконання вимоги позивача.

Колегія суддів відхиляє посилання позивача про те, що зобов'язання Банку у даних спірних правовідносинах пов'язані з обслуговуванням господарської діяльності банку, на які не поширюється дія мораторію у розумінні статті 2 Закону України «Про банки і банківську діяльність», позивач є не кредитором, а клієнтом Банку, з наступних підстав.

Процедура ліквідації ПАТ «АКБ «Базис» здійснюється відповідно до норм, визначених Законом України «Про банки і банківську діяльність» №2121-111 від 07.12.2000р. в редакції, що діяла на 28.08.2012 р.; банківська діяльність ПАТ «АКБ «Базис» завершена і розрахункові операції не здійснюються у зв'язку із тим, що 23.08.2012 р. постановою Правління Національного банку України №357 «Про відкликання банківської ліцензії та призначення ліквідатора ПАТ «АКБ «Базис» з 28.08.2012 р. було відкликано банківську ліцензію.

Статтею 91 Закону України «Про банки і банківську діяльність» встановлено, що з дня прийняття рішення про відкликання ліцензії та призначення ліквідатора, вимоги за зобов'язаннями банку, що виникли під час проведення ліквідації, можуть пред'являтися тільки у межах ліквідаційної процедури.

Згідно п. 20.10 Постанови НБУ від 12.11.2003 р. №492 «Про затвердження Інструкції про порядок відкриття, використання і закриття рахунків у національній та іноземних валютах» зазначено, що після прийняття Національним банком рішення про відкликання в банку банківської ліцензії і призначення ліквідатора поточні та вкладні (депозитні) рахунки клієнтів закриваються ліквідатором банку.

У відповідності до статті 93 Закону України «Про банки і банківську діяльність» з дня опублікування оголошення про початок ліквідаційної процедури на протязі одного місяця ліквідатор приймає вимоги кредиторів банку.

Відповідно до статей 91, 93, 96 Закону України «Про банки і банківську діяльність» у процесі ліквідаційної процедури банку визначається заборгованість кредиторів банку та встановлюється черговість і порядок погашення вимог кредиторів.

При цьому, слід зазначити, що відповідно до норм ч. 2 ст. 96 вказаного закону до витрат, пов'язаних із здійсненням ліквідаційної процедури, погашення яких здійснюється позачергово протягом усієї процедури ліквідації банку в межах кошторису витрат, затвердженого Національним банком України, належать: оплата державного мита; витрати на опублікування оголошення про ліквідацію банку; витрати на публікацію інформації про порядок продажу майна банку; витрати ліквідатора, пов'язані з утриманням і збереженням активів банку; витрати на оцінку та продаж майна; витрати на проведення аудиту; витрати на оплату роботи ліквідатора (включаючи залучених для забезпечення здійснення повноважень ліквідатора осіб); витрати на виплату вихідної допомоги звільненим працівникам банку; оплата кредиту, отриманого для виплати вихідної допомоги.

З урахуванням викладеного, вимоги позивача про зобов'язання відповідача перерахувати з його рахунку грошові кошти в сумі 27 508,13 грн. на інший рахунок відкритий в ПАТ «Райффайзен банк Аваль» не пов'язані з обслуговуванням господарської діяльності банку, та враховуючи, що вони були заявлені позивачем до банку під час ліквідаційної процедури відповідача, коли банківська діяльність банку припинена, заявлена вимога позивача до ПАТ «АКБ «Базис» у загальній сумі 27 508,13 грн. як кредиторська прийнята до виконання; акцептування вимоги до ПАТ «АКБ «Базис» у загальній сумі 27 508,13 грн. проведено 21.09.2012р., позовні вимоги не підлягають задоволенню.

Відповідно до статей 49, 105 Господарського процесуального кодексу України судові витрати покладаються на позивача.

На підставі викладеного, колегія суддів Харківського апеляційного господарського суду приходить до висновку, що рішення місцевого господарського суду підлягає скасуванню, у зв'язку з неповним з'ясуванням обставин, що мають значення для справи, апеляційна скарга підлягає задоволенню.

Керуючись статтями 49, 91, 99, 101, пунктом 2 частини 1 статті 103, пунктом 1 частини 1 статті 104, статтею 105 Господарського процесуального кодексу України, колегія суддів Харківського апеляційного господарського суду, -

ПОСТАНОВИЛА:

Апеляційну скаргу Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Базис» задовольнити.

Рішення господарського суду Харківської області від 28.01.2013 р. по справі № 5023/5423/12 скасувати та прийняти в нове рішення, яким:

У позові відмовити повністю.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця ОСОБА_4 (61170, АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства «Акціонерний комерційний банк «Базис» (61002, м. Харків, вул. Сумська, 88, н/р 32075176500 в Управлінні НБУ в Харківській області, МФО 351447, код ЄДРПОУ 19358916) 537,50 грн. судового збору за подання апеляційної скарги.

Доручити господарському суду Харківської області на виконання даної постанови видати відповідний наказ.

Постанова набирає законної сили з дня її прийняття і може бути оскаржена протягом двадцяти днів до Вищого господарського суду України.

Повний текст постанови підписано 01.04.2013р.

Головуючий суддя Здоровко Л.М.

Суддя Плахов О.В.

Суддя Шутенко І.А.