Рішення № 30051415, 05.03.2013, Апеляційний суд Сумської області

Справа №1806/12577/12 Головуючий у суді у 1 інстанції - Чернобай Олег ІвановичНомер провадження 22-ц/788/511/13 Суддя-доповідач - Гагін М. В. Категорія - 27

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

05 березня 2013 року м.Суми

Колегія суддів з розгляду справ цивільного судочинства Апеляційного суду Сумської області в складі:

головуючого-судді - Гагіна М. В.,

суддів - Дубровної В. В., Маслова В. О.,

за участю секретаря - Чуприни В.І.,

розглянувши у відкритому судовому засіданні у приміщенні Апеляційного суду Сумської області цивільну справу за апеляційною скаргою ОСОБА_3

на рішення Ковпаківського районного суду м.Суми від 17 січня 2013 року

у справі за позовом Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» до ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

в с т а н о в и л а:

У жовтні 2012 року ПАТ «Дельта Банк» звернулося до суду з вказаним позовом, мотивуючи вимоги тим, що 18 вересня 2007 року між ПАТ «Дельта Банк» та ОСОБА_3 укладено кредитний договір №001-18970-180907, за умовами якого останній відкрито картковий рахунок НОМЕР_1 в національній валюті України - гривні, видано платіжну картку та здійснено обслуговування на умовах викладених у Тарифному пакеті Visa Класичний, що викладено в Додатку №1 до договору.

Відповідачу надано кредит шляхом відкриття відновлювальної відкличної кредитної лінії, ліміт якої розраховується банком самостійно, що передбачено п.1.3 кредитного договору.

Відповідач взяла обов'язок щомісяця у строки визначені правилами, здійснювати погашення частини суми заборгованості за кредитною лінією, яка виникла за попередній місяць, а також здійснювати погашення в повному обсязі заборгованості за овердрафтом за попередній звітний місяць.

Відповідач порушила умови кредитного договору і має прострочену заборгованість станом на 05 серпня 2012 року у сумі 15471,21 грн., з яких: тіло кредиту - 4925,65 грн., заборгованість за відсотками - 4060,07 грн., заборгованість за комісіями - 6485,49 грн.

Просило стягнути з відповідача заборгованість за кредитним договором та понесені судові витрати.

Рішенням Ковпаківського районного суду м.Суми від 17 січня 2013 року позов ПАТ «Дельта Банк» задоволено.

Стягнуто з ОСОБА_3 на користь ПАТ «Дельта Банк» заборгованість за кредитним договором №001-18970-180907 від 18 вересня 2007 року у розмірі 15471 грн. 21 коп. та судовий збір у розмірі 214,60 коп.

В апеляційній скарзі ОСОБА_3., посилаючись на порушення судом норм матеріального та процесуального права, просить змінити зазначене рішення суду в частині стягнення комісії.

При цьому доводить, що ПАТ «Дельта Банк» не надано розрахунку комісійних. Вказує, що сума комісійних за місяць складає 147, 28 грн., а тому сума заборгованості за комісіями повинна становити 4860,24 грн., а не 6485, 49 грн.

Заслухавши доповідь судді, пояснення ОСОБА_3 та її представника ОСОБА_4, які підтримали доводи апеляційної скарги, представника позивача Марченка О.О., який заперечував проти доводів апеляційної скарги, перевіривши матеріали справи та обговоривши підстави апеляційної скарги, колегія суддів вважає, що апеляційна скарга підлягає задоволенню з наступних підстав.

Ухвалюючи оскаржуване рішення, суд першої інстанції виходив з того, що ОСОБА_3 порушила умови договору щодо своєчасного повернення кредиту, а тому повинна сплатити заборгованість за кредитом з урахуванням відсотків за його користування та комісії.

Проте, повністю погодитись з висновками суду першої інстанції неможливо, оскільки суд дійшов цих висновків неповно з'ясувавши всі обставини справи, без належної оцінки всіх зібраних у справі доказів, що призвело до помилкового висновку та застосування норм матеріального й процесуального права.

Відповідно до положень ст.ст.207, 1054, 1055 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. Кредитний договір укладається у письмовій формі.

Судом першої інстанції встановлено, що 18 вересня 2007 року між ТОВ «КБ «Дельта» (правонаступником якого є ПАТ «Дельта Банк») та ОСОБА_3 було укладено договір №001-18970-180907 на відкриття карткового рахунку та обслуговування платіжної картки, за умовами якого банк відкрив відповідачу картковий рахунок НОМЕР_1 в національній валюті України - гривні, відкривши держателю кредитну лінію на загальну суму 30000 грн., встановивши ліміт на рахунку в сумі 3000 грн. Кредитування рахунку в межах кредитної лінії здійснюється протягом 364 календарних днів. Держатель картки зобов'язувався сплачувати банку проценти за користування кредитною лінією та/або Овердрафтом за ставками, які визначені в Тарифному пакеті Visa Класичний, що викладено в Додатку №1 до договору.

Пунктом 2.6 Договору передбачено обов'язок держателя у разі порушення строків сплати заборгованості та процентів за кредитною лінією та/або Овердрафтом сплачувати пеню в розмірі, в строки та порядку, які визначені Правилами і тарифами.

Пунктом 2.7 Договору визначено черговість направлення коштів на погашення заборгованості держателя: (1) по погашенню плати за прострочену заборгованість, (2) по сплаті прострочених процентів за користування кредитною лінією та/або Овердрафтом, (3) по погашенню простроченої заборгованості за кредитною лінією, (4) по сплаті поточних процентів, нарахованих за користування кредитною лінією та/або Овердрафтом (5) по погашенню поточної заборгованості за кредитною лінією, (6) по сплаті комісій за розрахунково-касове обслуговування, яке здійснюється банком за рахунком відповідно до умов, що передбачені Правилами, Тарифами та цим договором, (7) решта коштів зараховується на рахунок. У першу чергу погашається прострочена заборгованість за Договором, а потім поточна.

Згідно до вимог ст.526 ЦК України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

ОСОБА_3 порушила зобов'язання по погашенню кредиту, у зв'язку з чим станом на 05 серпня 2012 року виникла заборгованість в розмірі 15471 грн. 21 коп., в тому числі: тіло кредиту - 4925 грн. 65 коп.; заборгованість за відсотками - 4060 грн. 07 коп.; заборгованість за комісіями 6485 грн. 49 коп.

Вірно встановивши фактичні обставини справи щодо розміру заборгованості за кредитом та відсотками за його користування, суд першої інстанції помилково вважав доведеним позивачем розмір заборгованості за комісіями в сумі 6485 грн. 49 коп.

Так, згідно п.2.12 Договору, укладеного між сторонами у справі, держатель зобов'язана здійснювати оплату вартості послуг, які надаються банком при здійсненні розрахунково-касового обслуговування рахунку, в розмірі, строки та в порядку, визначені Правилами та тарифами.

Згідно п.1.2 Тарифів на обслуговування платіжних карток Delta Visa Classic Тарифний пакет «Класичний», затверджених рішенням Тарифного комітету позивача від 20 березня 2007 року (протокол №9), наданих позивачем на підтвердження розміру заборгованості за комісією, плата за обслуговування кредитного залишку визначена у розмірі 2,99% щомісячно від суми використаних кредитних коштів (а.с.6).

З наданого позивачем розрахунку заборгованості (а.с.13) вбачається, що заборгованість ОСОБА_3 у період з листопада 2009 року по серпень 2012 року становить 4925 грн. 65 коп., що з врахуванням п.1.2 зазначених вище Тарифів має складати плату у сумі 147 грн. 28 коп. щомісячно, а за 33 місяці прострочки - 4860 грн. 24 коп., а не 6485 грн.

Апеляційний суд, у відповідності до положень ст.10 ЦПК України, сприяв повному і всебічному з'ясуванню обставин справи щодо надання належного розрахунку та доказів на підтвердження іншого розміру Тарифів за обслуговування кредитного залишку, проте позивачем таких доказів суду не надано, а наданий відповідачем розрахунок заборгованості за комісійними не спростовано.

Отже, за встановлених фактичних обставин та вимог п.п.3, 4 ч.1 ст.309 ЦПК України, рішення суду першої інстанції в оскаржуваній частині підлягає зміні зі стягненням з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитом у сумі 13845 грн. 96 коп., з яких 4925 грн. 65 коп. заборгованості за кредитом, 4060 грн. 07 коп. заборгованості зі сплати відсотків за користування кредитом та 4860 грн. 24 коп. плати за обслуговування кредитного залишку (комісійні), а не 15471 грн. 21 коп., як зазначено в оскаржуваному рішенні.

У зв'язку з задоволенням апеляційної скарги та згідно вимог ч.5 ст.88 ЦПК України з ПАТ «Дельта Банк» на користь ОСОБА_3 підлягають стягненню судові витрати зі сплати судового збору за подання апеляційної скарги у сумі 107 грн. 30 коп.

Керуючись ст.ст. 303, 304, п.3 ч.1 ст.307, п.п.3, 4 ч.1ст.309, ст.ст.313, 314, 316, 317, 319 ЦПК України, колегія суддів, -

в и р і ш и л а:

Апеляційну скаргу ОСОБА_3 задовольнити.

Рішення Ковпаківського районного суду м.Суми від 17 січня 2013 року у даній справі змінити стягнувши з ОСОБА_3 на користь Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» заборгованість за кредитним договором №001-18970-180907 від 18 вересня 2007 року у розмірі 13845 грн. 96 коп., а не 15471 грн. 21 коп., як зазначено в оскаржуваному рішенні.

Стягнути з Публічного акціонерного товариства «Дельта Банк» на користь ОСОБА_3 судовий збір у розмірі 107 грн. 30 коп.

Рішення набрало законної сили з моменту проголошення і може бути оскаржено в касаційному порядку безпосередньо до Вищого спеціалізованого суду України з розгляду цивільних і кримінальних справ протягом двадцяти днів.

Головуючий -

Судді -