Рішення № 27232369, 03.05.2012, Рівненський районний суд Рівненської області

Справа № 2-1383/11

Номер провадження 2/1716/232/2012

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

03 травня 2012 року

Рівненський районний суд Рівненської області в особі:

судді Красовського О.О.

при секретарі Іллюк С.Р.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Рівне в порядку заочного розгляду цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" в особі відділення "Рівненське обласне управління " до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки, -

в с т а н о в и в :

В обґрунтування позовних вимог повивач зазначає, що 04 серпня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством акціонерним банком Укргазбанк та ОСОБА_2 був укладений кредитний договір №43/08/К-МБ-04. Відповідно до абз.1 п.3.3.3. кредитного договору, Позичальник зобов'язався здійснювати повернення суми кредиту щомісячно з 01-го по 10-те число кожного місяця в розмірі відповідно до Графіку повернення заборгованості (додаток №2 до кредитного договору), а відповідно до п.3.3.4. - щомісячно, не пізніше 10-го числа наступного місяця сплачувати проценти за користування кредитом. Однак Відповідач порушує свої обов'язки за договором, так як не дотримується графіку повернення кредиту та сплати процентів за користування ним. З відповідачем був укладений договір іпотеки, який укладався з метою забезпечення виконання кредитного договору. Оскільки основний договір не виконується, то позивач просить суд постановити рішення про звернення стягнення на предмет іпотеки.

Згідно до поданої заяви, представник позивача позов підтримав та просить справу розглядати без його участі.

Відповідач не зявився в судове засідання. Про час слухання справи сторона була повідомлена належним чином. Від сторони не надходили заяви про відкладення розгляду справи чи про слухання справи у їх відсутність.

Судом приймається до уваги, що за положеннями частини 3 статті 27 ЦПК України особи, які беруть участь у справі, зобовязані добросовісно здійснювати свої процесуальні права і виконувати процесуальні обовязки. Тому суд вважає за можливе застосувати положення ЦПК України щодо можливості постановлення заочного рішення.

Дослідивши матеріали справи суд вважає, що позов підлягає до задоволення.

Як встановлено в судовому засіданні 04 серпня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством акціонерним банком Укргазбанк (надалі - Банк) та ОСОБА_1 (надалі Позичальник) було укладено кредитний договір №43/08/К-МБ-04 (надалі - кредитний договір).

Згідно п.1.2. статуту АБ Укргазбанк, зареєстрованого 12.10.2010 року, правонаступником ВАТ АБ Укргазбанк є Публічне акціонерне товариство акціонерний банк Укргазбанк.

Відповідно до п.1.1 кредитного договору Банк відкрив Позичальнику відновлювальну кредитну лінію з лімітом 80 000,00 (вісімдесят тисяч) доларів США на строк з 04 серпня 2008 року по 03 серпня 2028 року із сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 14,5% річних.

Банк виконав свої зобов'язання в повному обсязі. Факт отримання Відповідачем кредитних коштів у сумі 80 000,00 доларів США підтверджується Випискою по кредитних рахунках за період з 03.10.2008 року по 04.05.2011 року.

Відповідно до абз.1 п.3.3.3. кредитного договору, Позичальник зобов'язався здійснювати повернення суми кредиту щомісячно з 01-го по 10-те число кожного місяця в розмірі відповідно до Графіку повернення заборгованості (додаток №2 до кредитного договору), а відповідно до п.3.3.4. - щомісячно, не пізніше 10-го числа наступного місяця сплачувати проценти за користування кредитом. Однак Відповідач порушує свої обов'язки за договором, так як не дотримується графіку повернення кредиту та сплати процентів за користування ним.

Згідно ч.1 ст. 546 ЦК України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком. Відповідно до п.3.1.10. кредитного договору на залишок простроченої заборгованості за простроченим кредитом проценти нараховуються Банком виходячи із 15,5% річних, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості.

За порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати Банку пеню в розмірі 0,1% від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності (п.5.3. кредитного договору).

04 серпня 2008 року між Банком та ОСОБА_1 (надалі -Відповідачем) для забезпечення кредитного договору був укладений договір іпотеки №43/08/І-МБ-04, посвідчений приватним нотаріусом Рівненського районного нотаріального округу ОСОБА_3 за реєстровим №754 (надалі - договір іпотеки), предметом якого є нерухоме майно:

1)житловий будинок з надвірними будівлями, загальною площею 81,0 кв.м., що знаходиться за адресою: Рівненська обл., Рівненський р-н, с. Кустин, вул. Ватутіна, 14 та належить Іпотекодавцю на підставі свідоцтва про право власності на нерухоме майно серія САА №001382 виданого Виконавчим комітетом Кустинської сільської ради 07.10.2005 року та зареєстровано в КП «Рівненське обласне бюро технічної інвентаризації»за реєстраційним номером №12333977;

2)земельна ділянка для будівництва та обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд, площею 0,229 кв.м., що знаходиться за адресою: Рівненська обл., Рівненський р-н, с. Кустин, вул. Ватутіна, 14 та належить Іпотекодавцю на підставі державного акту на право власності на земельну ділянку від 19.09.2005 року серії ЯА №043226, що виданий на підставі рішення Кустинської сільської ради №183 від 19.05.2005 року. Кадастровий номер земельної ділянки: 56 246 865 00 05 023 0004.

Предмет іпотеки оцінено в 620 700,00 (шістсот двадцять тисяч сімсот гривень) (надалі - вартість предмета іпотеки).

Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Статтею 612 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його в строк, встановлений договором або законом.

Оскільки невиконане зобов'язання забезпечене заставою, то відповідно до статті 589 Цивільного кодексу України Банк має право звернення стягнення на предмет застави та за рахунок предмета застави задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов'язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також: витрат, понесених у зв'язку із пред'явленням вимоги, якщо інше не встановлено договором.

Статтями 33, 35 Закону України Про іпотеку передбачено, що в разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса або згідно з договором про задоволення вимог іпотекодержателя. У разі порушення основного зобов'язання та/або умов іпотечного договору іпотекодержатель надсилає іпотекодавцю письмову вимогу про усунення порушення. Якщо протягом встановленого строку вимога іпотекодержателя залишається без задоволення, іпотекодержатель вправі розпочати звернення стягнення на предмет іпотеки відповідно до Закону України "Про іпотеку".

Відповідно до п.3.2.6., 3.2.8. кредитного договору у разі невиконання Позичальником зобов'язань, передбачених даним договором, відшкодування заборгованості здійснюється Банком шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки згідно договору іпотеки №43/08Л-МБ-04 від 04 серпня 2008 року, укладеного Банком з Позичальником у порядку, встановленому чинним законодавством України.

За договором іпотеки (п.3.1.5., п. 6.1.) у випадку, якщо в момент настання терміну виконання будь-якого зобов'язання за кредитним договором (сплата процентів та/або повернення кредиту), зобов'язання Іпотекодавцем в повному обсязі або в частині виконано не буде, Іпотекодержатель має право одержати задоволення своїх вимог шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки, а саме: за рахунок коштів, виручених від реалізації предмета іпотеки, одержати задоволення своїх вимог на свій розсуд переважно перед іншими кредиторами.

Крім того відповідно до п.3.2.5. кредитного договору Позивач має право вимагати дострокового виконання зобов'язання Відповідачем за цим договором, забезпеченого іпотекою у разі неналежної сплати страхових платежів по договору страхування. На даний момент часу заставлене майно Відповідача не застраховане, чим порушуються умови кредитного договору (п.п.3.3.12.-3.3.15. кредитного договору). Дія останнього договору страхування закінчилась 04 серпня 2009 року. Згідно з п 4.2 договору іпотеки №43/08/І-МБ-04 від 04 серпня 2008 року за невиконання умов договору іпотеки щодо страхування предмету іпотеки, Іпотекодавець сплачує штраф у розмірі 5% від заставної вартості предмета іпотеки - 620 700,00*5%= 31035,00 грн.

Відповідно до п.3.1.6. договору іпотеки, Банк має право звернути стягнення на предмет іпотеки у випадку одноразової чи неодноразових прострочок Позичальником сплати процентів за користування кредитними коштами або порушення інших умов кредитного договору. Іпотекодержатель набуває право звернення стягнення на предмет іпотеки незалежно від настання строку виконання кредитного договору.

Відповідно до п.3.1.6. договору іпотеки, Банк має право звернути стягнення на предмет іпотеки у випадку одноразової чи неодноразових прострочок Позичальником сплати процентів за користування кредитними коштами або порушення інших умов кредитного договору. Іпотекодержатель набуває право звернення стягнення на предмет іпотеки незалежно від настання строку виконання кредитного договору.

Позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором №43/08/К-МБ-04 від 04 серпня 2008 року в доларах США, а не в національній валюті України, обґрунтовані тим, що кредит Позичальнику був наданий у доларах США.

Статтею 192 Цивільного кодексу України передбачено, що законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України - гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Відповідно до ч. З ст. 533 ЦК України використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.

Пункт 1.3. Положення про валютний контроль, затвердженого постановою Правління НБУ № 49 від 08.02.2000 року, визначає, що використання іноземної валюти як засобу платежу - це розрахунок за продукцію, роботи, послуги, об'єкти права інтелектуальної власності та інші майнові права.

Пункт 1.3. Положення про валютний контроль, затвердженого постановою Правління НБУ № 49 від 08.02.2000 року, визначає, що використання іноземної валюти як засобу платежу - це розрахунок за продукцію, роботи, послуги, об'єкти права інтелектуальної власності та інші майнові права.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Враховуючи викладене, виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором в частині повернення суми кредиту та сплати процентів у іноземній валюті не є використанням іноземної валюти як засобу платежу, відповідно, дія статей 192 та 533 Цивільного кодексу України на дані правовідносини банку та позичальника не розповсюджується.

При цьому, слід зазначити, що чинне законодавство України не забороняє надання кредиту в іншій валюті, ніж валюта України.

Статтею 47 Закону Про банки і банківську діяльність встановлено, що на підставі банківської ліцензії банки мають право здійснювати такі банківські операції:

1)приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

2)відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

3)розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

Банк, крім перелічених у частині першій цієї статті операцій, має право здійснювати, зокрема, операції з валютними цінностями.

АБ Укргазбанк має всі необхідні ліцензії, щоб здійснювати валютні операції відповідно до вимог Закону України Про банки і банківську діяльність № 2121-ІІІ від 07.12.2000 р. та Декрету КМУ По систему валютного регулювання та валютного контролю № 15-93 від 19.02.1993 р.

Статтями 6, 627 Цивільного кодексу України передбачено, що сторони у договорі можуть відступати від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд, з врахуванням вимог кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Тобто Цивільний кодекс закріпив принцип свободи договору. Змістом договору є ті умови, на яких сторони погодились виконувати договір. Кредитний договір №43/08/К-МБ-04 від 04 серпня 2008 року укладено саме на суму 80 000,00 (вісімдесят тисяч) доларів США. Пунктом 3.3.3 Кредитного договору передбачено, що Позичальник взяв на себе зобов'язання повертати заборгованість по кредиту у конкретні строки і саме в доларах США.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання повинні виконуватися належним чином. А належним виконанням зобов'язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата відсотків за користування кредитними коштами у строки, в розмірі та в валюті, визначеними в кредитному договорі. Відповідно до ст. 599 ЦК України зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, тобто зобов'язання за кредитним договором припиняється лише виконанням, проведеним відповідно до умов договору, а саме: поверненням кредиту та сплаті відсотків за користування кредитом у строки, в розмірі та валюті, передбаченими в Кредитному договорі. Крім того, згідно зі ст. 632 ЦКУ ціна у договорі встановлюється за домовленістю сторін. В Кредитному договорі №43/08/К-МБ-04 від 04 серпня 2008 року сторонами була узгоджена ціна договору саме в доларах США, а не іншій валюті.

Відповідно до параграфа 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (позики). Слід зазначити, що під час виконання судового рішення про стягнення заборгованості в гривні, при тому, що право вимоги у АБ Укргазбанк враховується в іноземній валюті, виникне курсова різниця, оскільки курс долара США до гривні на дату винесення рішення суду буде відрізнятися від курсу долара США до гривні на день виконання рішення суду(платежу), таким чином Банку не буде повернута така ж сума грошових коштів, яку позичальник отримав у власність.

Законом України Про виконавче провадження також передбачений порядок звернення стягнення на майно боржника при обчисленні боргу у іноземній валюті у ст. 51. З цього витікає можливість стягнення заборгованості у доларах США.

Крім того, ст. 6 Декрету КМУ Про систему валютного врегулювання та валютного контролю передбачено, що фізичні особи - резиденти мають право купувати іноземну валюту в уповноважених банках та інших фінансових установах, що одержали ліцензію Національного банку України, або за їх посередництвом - у інших фізичних осіб - резидентів і нерезидентів, а також у національного оператора поштового зв'язку, який одержав ліцензію Національного банку України. Тобто, для відповідача нема ніяких перешкод у придбанні іноземної валюти.

Крім цього, Правлінням Національного банку України 29 грудня 2008 року було прийнято постанову №469 "Про запровадження Національним банком України валютних аукціонів", на підставі якої Національним банком запроваджено проведення аукціонів з цільового продажу іноземної валюти за гривні з метою задоволення потреб клієнтів банків резидентів - фізичних осіб, а також резидентів -фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності (малий бізнес), які обумовлені необхідністю погашення заборгованості за кредитами в іноземній валюті. Тобто, Національним банком України, що є головним органом валютного регулювання та контролю, що здійснює контроль за виконанням правил регулювання валютних операцій на території України, визнається правомірність виконання позичальниками банків своїх зобов'язань за кредитними договорами в іноземній валюті.

Сума заборгованості Позичальника перед Банком за кредитним договором №43/08/К-МБ-04 від 04 серпня 2008 року становить: заборгованість по кредиту всього: 91531,69 доларів США та 20362,92 гривень.

Відповідно до ст.ст. 525, 526, 530 ЦК України зобов'язання повинні виконуватись належним чином і в установлений строк їх виконання.

Статтями 1049, 1054 Цивільного кодексу України передбачено, що Позичальник зобов'язаний повернути Кредитору надані грошові кошти (кредит) та сплатити проценти у строки та на умовах, встановлених договором.

За таких умов заявлений позов підлягає до задоволення. Розподіл судових витрат між сторонами відбувається за правилами статті 88 ЦПК України.

Враховуючи вищевикладене, керуючись 33, 35 Закону України Про іпотеку, статями 525, 526, 530, 533, 543, 610, 611, 612, 629, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України; ст. 10, 11, 60, 88, 212, 214, 215, 225, 226 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

Позов Публічного акціонерного товариства акціонерний банк "Укргазбанк" в особі відділення "Рівненське обласне управління " до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки - задовольнити повністю.

В рахунок погашення заборгованості в сумі 91 531,69 дол.США та 20 362,92 грн. за кредитним договором №43/08/К-МБ-04 від 04 серпня 2008 року звернути стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки:

1) житловий будинок з надвірними будівлями, загальною площею 81,0 кв.м., що знаходиться за адресою: Рівненська обл., Рівненський р-н, с. Кустин, вул. Ватутіна, 14, та належить ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, НОМЕР_1, виданий 28.01.1999 року Чечельницьким РВ УМВС України у Вінницькій області, ідент. № НОМЕР_2, який зареєстрований за адресою: 35322, Рівненська обл., Рівненський р-н, с. Кустин, вул. Ватутіна, 14) на підставі свідоцтва про право власності на нерухоме майно серія САА №001382 виданого Виконавчим комітетом Кустинської сільської ради 07.10.2005 року та зареєстровано в КП «Рівненське обласне бюро технічної інвентаризації»за реєстраційним номером №12333977;

2) земельна ділянка для будівництва та обслуговування житлового будинку, господарських будівель і споруд, площею 0,229 кв.м., що знаходиться за адресою: Рівненська обл., Рівненський р-н, с. Кустин, вул. Ватутіна, 14 та належить ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, НОМЕР_1, виданий 28.01.1999 року Чечельницьким РВ УМВС України у Вінницькій області, ідент. №2311624351, який зареєстрований за адресою: 35322, Рівненська обл., Рівненський р-н, с. Кустин, вул. Ватутіна, 14) на підставі державного акту на право власності на земельну ділянку від 19.09.2005 року серії ЯА №043226, що виданий на підставі рішення Кустинської сільської ради №183 від 19.05.2005 року. Кадастровий номер: 56 246 865 00 05 023 0004.

Стягнути з ОСОБА_1 (ІНФОРМАЦІЯ_1, НОМЕР_1, виданий 28.01.1999 року Чечельницьким РВ УМВС України у Вінницькій області, ідент. №2311624351, який зареєстрований за адресою: 35322, Рівненська обл., Рівненський р-н, с. Кустин, вул. Ватутіна, 14) на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк Укргазбанк(код за ЄДРПОУ 23697280, МФО 320478) штраф за невиконання умов договору іпотеки в розмірі 5% від заставної вартості предмету іпотеки 31 035,00 грн.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк Укргазбанк (код за ЄДРПОУ 23697280, МФО 320478) судові витрати в сумі 1820,00 грн.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом десяти днів з дня отримання копії заочного рішення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України, за яким апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду Рівненської області через Рівненський районний суд Рівненської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення.

Суддя: Красовський О.О.