Рішення № 24708371, 15.05.2012, Олександрівський районний суд міста Запоріжжя (до 25.04.2025 - Жовтневий районний суд м. Запоріжжя)

Справа №2/0808/1108/2012

Р І Ш Е Н Н Я

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 травня 2012 року місто Запоріжжя

Жовтневий районний суд міста Запоріжжя у складі :

головуючого судді - Скользнєвої Н.Г.,

при секретарі - Голубятникової І.А.,

за участю представників :

позивача - ОСОБА_1,

відповідача - ОСОБА_2,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в місті Запоріжжі цивільну справу за позовом Публічного акціонерного товариства «БМ Банк»до ОСОБА_5, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 17/08/240408 від 24 квітня 2008 року,

В С Т А Н О В И В :

У березні 2012 р. Публічне акціонерне товариство «БМ Банк»( далі ПАТ «БМ Банк») звернулося до суду з позовом до ОСОБА_5, ОСОБА_3 про стягнення заборгованості за кредитним договором № 17/08/240408 від 24.04.2008 р., станом на 13.03.2012 р., на загальну суму 921 801, 62 грн. та судових витрат ( судового збору) в сумі 3 219,00 грн.

В обґрунтування позовних вимог банківська установа зазначила, що 24 квітня 2008 р. між ТОВ «БМ Банк», правонаступником якого є ПАТ«БМ Банк»та ОСОБА_5 було укладено Кредитний договір № 17/08/240408, згідно якого останній отримав на умовах поворотності та платності кредит у сумі 92 000,00 (дев'яносто дві тисячі доларів США ) 00 центів під 15 % (п'ятнадцять процентів) річних строком до 23.04.2018 р.

В якості забезпечення вимог Банку до Позичальника, що випливають з Кредитного договору, між ОСОБА_5 та Банком 24 квітня 2008 року було укладено Договір іпотеки №17/08/240408, посвідчений ОСОБА_6 приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу Запорізької області та зареєстрований у реєстрі за № 417, за яким ОСОБА_5 передав в іпотеку належне йому на праві власності майно, а саме: квартиру АДРЕСА_1.

Також, в якості забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором між Позичальником, ОСОБА_3 та Банком було укладено Договір поруки №17/08/240408-S-2 від 24 квітня 2008 року, відповідно до якого, ОСОБА_3 поручилася перед Банком відповідати за зобов'язаннями Позичальника, що випливають з Кредитного договору.

Надання Кредиту ОСОБА_5 підтверджується заявою про видачу готівки № 382246 від 24.04.2008 року на суму 92 000,00 доларів США з особистим підписом позичальника про отримання коштів.

Відповідно до п.3.4 Кредитного договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно Проценти за користування кредитом нараховуються за період з дня видачі кредиту по день його повернення за фактичну кількість календарних днів користування кредитом.

Нарахування процентів за користування кредитом в поточному місяці проводиться банком в останній робочий день місяця за період з першого календарного дня поточного місяця по останній день поточного місяця. Проценти нараховуються методом «факт/360»відповідно до Постанови Правління НБУ від 18.06.2003 року № 255. Сплата процентів здійснюється Позичальником не пізніше 10-го числа місяця, наступного за звітнім.

Сплата суми кредиту та процентів здійснюється у валюті отриманого кредиту. У разі отримання кредиту в іноземній валюті, Позичальник несе валютні ризики під час виконання зобов'язання за кредитним договором. Сплата пені та інших платежів за даним Договором здійснюється в національній валюті України за офіційним курсом НБУ, що діє на день здійснення платежу. Відповідно до п. 3.5 Кредитного договору, сплата заборгованості за кредитом здійснюється щомісячно не пізніше останнього календарного дня кожного місяця відповідно до Графіку погашення заборгованості по кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору).

Взяті на себе зобов'язання по поверненню Кредиту та сплаті процентів в строки, що передбачені п.п. 3.4, 3.5, 5.1.1 Кредитного договору, ОСОБА_5 належним чином не виконує.

Згідно з п. 9.3 Кредитного договору, Банк має право вимагати дострокового погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів, штрафних санкцій та інших платежів, що передбачені даним Договором, а також відшкодування збитків, завданих Банку внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником умов даного Договору, а Позичальник зобов'язаний на першу вимогу повернути Банку суму заборгованості за Кредитом, що залишилась, сплатити проценти, штрафи, а також відшкодувати збитки, завдані Банку зокрема у випадку, якщо Позичальник порушує графік погашення, встановлений даним Договором (п. 9.3.1. Кредитного договору).

Відповідно до п. 8.1 Кредитного договору, при порушенні строків погашення кредиту або сплати процентів за користування коштами, Позичальник додатково сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несплачених вчасно сум за кожен день прострочення платежу.

ОСОБА_5 неодноразово усно нагадувалось про сплату простроченої заборгованості та надсилались листи повідомлення про сплату простроченої заборгованості, але листи були залишені без виконання.

08 грудня 2011 р. ОСОБА_5 отримано Лист № 30-17/378 від 08.12.2011 р. з вимогою дострокового повернути заборгованість за Кредитом, сплатити проценти та штрафні санкції. Зазначені вимоги Відповідачем не виконані.

Станом на 13.03.2012 р. розмір заборгованості Відповідачів перед Позивачем за Кредитним договором становить 115 427,20 долари США , що в еквіваленті за курсом НБУ на 13.03.2012 р. (один долар США = 7,9860 грн.) становить 921 801,62 гривень (дев'ятсот двадцять одна тисяча вісімсот одна гривня 62 копійки), в тому числі: строкова сума заборгованості по кредиту - 453071,18 грн. (еквівалент 56733,18 доларів США); прострочена сума заборгованості по кредиту - 177556,17 грн. (еквівалент 22233,43 доларів США); прострочена сума заборгованості по процентам - 206986,18 грн. (еквівалент 25918,63 доларів США); строкова сума заборгованості по процентам - 10773,19 грн. (еквівалент 1349,01 доларів США); пеня - 73414,90 грн. (еквівалент 9192,95 доларів США).

Згідно з п. 4 Договору поруки Позичальник та Поручитель несуть солідарну відповідальність перед Банком. За п. 5 Договору поруки ОСОБА_3 відповідає за зобов'язаннями ОСОБА_5 в повному обсязі, а саме за повернення кредиту, сплату процентів за користування ним, комісії, сплату неустойки, а також відшкодування збитків, завданих Банку невиконанням або неналежним виконанням Позичальником умов Кредитного договору. Відповідно до п. 7 Договору поруки, у випадку невиконання Позичальником зобов'язань за Кредитним договором Поручитель зобов'язаний сплатити Банку суму боргу не пізніше 10 (десяти) календарних днів після отримання повідомлення про невиконання Позичальником зобов'язань за Кредитним договором.

ОСОБА_3 про невиконання своїх зобов'язань позивачем повідомлялась неодноразово. Зокрема, 12.12.2011 р. ОСОБА_3 особисто отримано Лист № 30-17/379 від 08.12.2011 р. з вимогою дострокового повернути заборгованість за Кредитом, сплатити проценти та штрафні санкції. Зазначені вимоги нею не виконані. Таким чином, Поручителем не виконано своїх обов'язків передбачених Договором поруки.

На підставі наведеного, Банк вимушений звернутися до суду з даним позовом.

В суді представник позивача позовні вимоги підтримав і просив їх задовольнити.

Представник відповідача ОСОБА_5 проти позову заперечує з наступних підстав. 15 лютого 2012 р. на вимогу ПАТ «БМ Банк» приватним нотаріусом Київського міського нотаріального округу ОСОБА_7 видано виконавчий напис № 241 про звернення стягнення на нерухоме майно, а саме : АДРЕСА_1, яка належить на праві власності його довірителю на користь ПАТ «БМ Банк»в межах суми 889 854, 02 грн. Постановою державного виконавця Жовтневого ВДВС Запорізького міського управління юстиції Косіновим І.В. від 01 березня 2012 р. відкрито виконавче провадження. В рамках виконавчого провадження арештовано майно боржника -вищезазначений об»єкт нерухомого майна , оголошена заборона на його відчуження; складена його попередня оцінка і у подальшому описане майно буде передано на реалізацію, а отриманими від реалізації коштами погашені кредиторські вимоги ПАТ «БМ Банк». А тому, вважає, що даний позов поданий передчасно та з метою подвійного стягнення заборгованості за кредитним договором з його довірителя.

Крім того, позивачем порушені вимоги ст. ст. 257, 258 ЦК України, а саме пропущений строк для звернення до суду з даним позовом, у зв»язку з чим в позові слід відмовити.

Відповідачка ОСОБА_3 в судове засідання не з»явилася , хоча про час та місце розгляду справи повідомлялася належним чином. Причина неявки суду невідома. Будь- яких заяв, клопотань, які б перешкоджали розгляду справи від неї до суду не надходило.

Суд, вислухавши пояснення сторін, перевіривши їх матеріалами справи, вважає позов законним, обґрунтованим та таким, що підлягає задоволенню з наступних підстав.

Судом установлено, що 24 квітня 2008 р. між ТОВ «БМ Банк», правонаступником якого є ПАТ«БМ Банк»та ОСОБА_5 було укладено Кредитний договір № 17/08/240408, згідно якого останній отримав на умовах поворотності та платності кредит у сумі 92 000,00 (дев'яносто дві тисячі доларів США ) 00 центів під 15 % (п'ятнадцять процентів) річних строком до 23.04.2018 р. ( а.с. 7-11).

В якості забезпечення вимог Банку до Позичальника, що випливають з Кредитного договору, між ОСОБА_5 та Банком 24 квітня 2008 року було укладено Договір іпотеки №17/08/240408, посвідчений ОСОБА_6 приватним нотаріусом Запорізького міського нотаріального округу Запорізької області та зареєстрований у реєстрі за № 417, за яким ОСОБА_5 передав в іпотеку належне йому на праві власності майно, а саме: квартиру АДРЕСА_1. ( а.с. 12-14)

Також, в якості забезпечення виконання зобов'язань за Кредитним договором між Позичальником, ОСОБА_3 та Банком було укладено Договір поруки №17/08/240408-S-2 від 24 квітня 2008 року, відповідно до якого, ОСОБА_3 поручилася перед Банком відповідати за зобов'язаннями Позичальника, що випливають з Кредитного договору ( а.с. 15).

Надання Кредиту ОСОБА_5 підтверджується заявою про видачу готівки № 382246 від 24.04.2008 року на суму 92 000,00 доларів США з особистим підписом позичальника про отримання коштів ( а.с.16) .

Відповідно до п.3.4 Кредитного договору, нарахування процентів за користування кредитом здійснюється щомісячно. Проценти за користування кредитом нараховуються за період з дня видачі кредиту по день його повернення за фактичну кількість календарних днів користування кредитом.

Нарахування процентів за користування кредитом в поточному місяці проводиться банком в останній робочий день місяця за період з першого календарного дня поточного місяця по останній день поточного місяця. Проценти нараховуються методом «факт/360»відповідно до Постанови Правління НБУ від 18.06.2003 року № 255. Сплата процентів здійснюється Позичальником не пізніше 10-го числа місяця, наступного за звітнім.

Сплата суми кредиту та процентів здійснюється у валюті отриманого кредиту. У разі отримання кредиту в іноземній валюті, Позичальник несе валютні ризики під час виконання зобов'язання за кредитним договором. Сплата пені та інших платежів за даним Договором здійснюється в національній валюті України за офіційним курсом НБУ, що діє на день здійснення платежу.

Відповідно до п. 3.5 Кредитного договору, сплата заборгованості за кредитом здійснюється щомісячно не пізніше останнього календарного дня кожного місяця відповідно до Графіку погашення заборгованості по кредиту (Додаток № 1 до Кредитного договору).

Згідно ч.1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір та порядок одержання процентів встановлюється договором.

Відповідно до умов п. 5.1.1 Кредитного договору, ОСОБА_5 зобов»ячався своєчасно сплачувати проценти за користування кредитом, повернути кредит у визначені даним договором терміни, а також виконати інші свої зобов»язання згідно даного договору.

Статтями 525, 526 ЦК України встановлено, що зобов'язання повинні виконуватись належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог -відповідно до звичаїв ділового обороту або до інших вимог, що звичайно ставляться, одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом.

Відповідно до ч. 1 ст. 530 ЦК України, якщо у зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню у цей строк (термін).

Згідно зі ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим до виконання.

Взяті на себе зобов'язання по поверненню Кредиту та сплаті процентів в строки, що передбачені п.п. 3.4, 3.5, 5.1.1 Кредитного договору, ОСОБА_5 належним чином не виконує.

Згідно з п. 9.3 Кредитного договору, Банк має право вимагати дострокового погашення заборгованості за кредитом, сплати процентів, штрафних санкцій та інших платежів, що передбачені даним Договором, а також відшкодування збитків, завданих Банку внаслідок невиконання або неналежного виконання Позичальником умов даного Договору, а Позичальник зобов'язаний на першу вимогу повернути Банку суму заборгованості за Кредитом, що залишилась, сплатити проценти, штрафи, а також відшкодувати збитки, завдані Банку зокрема у випадку, якщо Позичальник порушує графік погашення, встановлений даним Договором (п. 9.3.1. Кредитного договору).

Відповідно до ч.2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами, то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплаті процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 цього Кодексу.

Відповідно до п. 8.1 Кредитного договору, при порушенні строків погашення кредиту або сплати процентів за користування коштами, Позичальник додатково сплачує пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несплачених вчасно сум за кожен день прострочення платежу.

Cтаттею 610 та ч.1 ст. 612 ЦК України передбачено, що порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не виконав зобов'язання в строк, встановлений договором. За ч.1 ст.549 та ч.1 ст.550 ЦКУ, неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Право на неустойку виникає незалежно від наявності у кредитора збитків, завданих невиконанням або неналежним виконанням зобов'язання.

ОСОБА_5 неодноразово надсилались листи повідомлення про сплату простроченої заборгованості, але листи були залишені без виконання ( а.с.29).

08 грудня 2011 р. ОСОБА_5 отримано Лист № 30-17/378 від 08.12.2011 р. з вимогою дострокового повернути заборгованість за Кредитом, сплатити проценти та штрафні санкції. Зазначені вимоги Відповідачем не виконані.

Станом на 13.03.2012 р. розмір заборгованості Відповідачів перед Позивачем за Кредитним договором становить 115 427,20 долари США , що в еквіваленті за курсом НБУ на 13.03.2012 р. (один долар США = 7,9860 грн.) становить 921 801,62 гривень (дев'ятсот двадцять одна тисяча вісімсот одна гривня 62 копійки), в тому числі: строкова сума заборгованості по кредиту - 453071,18 грн. (еквівалент 56733,18 доларів США); прострочена сума заборгованості по кредиту - 177556,17 грн. (еквівалент 22233,43 доларів США); прострочена сума заборгованості по процентам - 206986,18 грн. (еквівалент 25918,63 доларів США); строкова сума заборгованості по процентам - 10773,19 грн. (еквівалент 1349,01 доларів США); пеня - 73414,90 грн. (еквівалент 9192,95 доларів США), що підтверджується наданим суду розрахунком ( а.с. 18-23)

Згідно з п. 4 Договору поруки Позичальник та Поручитель несуть солідарну відповідальність перед Банком. За п. 5 Договору поруки ОСОБА_3 відповідає за зобов'язаннями ОСОБА_5 в повному обсязі, а саме за повернення кредиту, сплату процентів за користування ним, комісії, сплату неустойки, а також відшкодування збитків, завданих Банку невиконанням або неналежним виконанням Позичальником умов Кредитного договору. Відповідно до п. 7 Договору поруки, у випадку невиконання Позичальником зобов'язань за Кредитним договором Поручитель зобов'язаний сплатити Банку суму боргу не пізніше 10 (десяти) календарних днів після отримання повідомлення про невиконання Позичальником зобов'язань за Кредитним договором.

ОСОБА_3 про невиконання своїх зобов'язань позивачем повідомлялась неодноразово. Зокрема, 12.12.2011 р. ОСОБА_3 особисто отримано Лист № 30-17/379 від 08.12.2011 р. з вимогою дострокового повернути заборгованість за Кредитом, сплатити проценти та штрафні санкції ( а.с. 30-32). Зазначені вимоги нею не виконані. Таким чином, Поручителем не виконано своїх обов'язків передбачених Договором поруки.

Відповідно до ч.1 ст. 543 ЦК України, у разі солідарного обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання обов'язку частково або в повному обсязі як від усіх боржників разом, так і від будь-якого з них окремо. Згідно зі ст. 554 ЦК України, у разі порушення боржником зобов`язання, забезпеченого порукою, боржник і поручитель відповідають перед кредитором як солідарні боржники, якщо договором поруки не встановлено додаткову (субсидіарну) відповідальність поручителя. Поручитель відповідає перед кредитором у тому ж обсязі, що і боржник, включаючи сплату основного боргу, процентів неустойки, відшкодування збитків, якщо інше не встановлено договором поруки.

На підставі викладеного, суд приходить до висновку про обґрунтованість та доведеність позовних вимог банківської установи, у зв»язку з чим позов підлягає задоволенню.

Судові витрати між сторонами суд розподіляє у відповідності до вимог ст. 88 ЦПК України.

Доводи представника відповідача щодо намагання позивача подвійно стягнути заборгованість за кредитним договором , при наявності виконавчого напису № № 241 від 15.02.2012 р., за яким 01.03.2012 р. відкрито виконавче провадження , у зв»язку з чим в позові слід відмовити, не ґрунтується на законі, а тому судом до уваги не приймається, з наступних підстав.

Наявність виконавчого напису нотаріуса, вчиненого за невиконання кредитного договору, за відсутності реального виконання боржником свого зобов'язання, не свідчить про припинення договірних правовідносин сторін й не звільняє боржника від відповідальності за невиконання ним грошового зобов'язання та не позбавляє кредитора права на отримання процентів за користування кредитом і пені, передбачених договором за несвоєчасну сплату кредиту.

Згідно зі ст. 33 Закону України «Про іпотеку»-іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки -у разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання.

Звернення стягнення на заставлене (іпотечне) майно є правом, а не обов'язком іпотекодержателя. Тому справи зі спорів, пов'язаних з невиконанням боржником (іпотекодавцем) забезпеченого іпотекою зобов'язання повинні бути розглянуті по суті незалежно від того, чи реалізував кредитор (іпотекодержатель) це право.

Згідно зі статтею 124 Конституції України юрисдикція судів поширюється на всі правовідносини, що виникають у державі.

Статтею 15 ЦК України передбачено, що кожна особа має право на захист свого цивільного права у разі його порушення, невизнання або оспорювання та на захист свого інтересу, який не суперечить загальним засадам цивільного законодавства. Право кожної особи на звернення до суду за захистом свого особистого немайнового або майнового права та інтересу закріплено статтею 16 цього Кодексу. Тому здійснення особою свого права на судовий захист не може ставитись у залежність від використання нею інших засобів правового захисту, до яких відноситься, зокрема, захист цивільних прав нотаріусом шляхом вчинення виконавчого напису на борговому документі у випадках і в порядку, встановлених законом.

У відповідності до ч.ч. 1,2 ст. 35 Закону України «Про іпотеку», якщо іпотеко держатель розпочав звернення стягнення на предмет іпотеки відповідного до зазначеного Закону -це не є перешкодою для реалізації права іпотекодержателя звернутися у будь- який час за захистом своїх порушених прав до суду у встановленому законом порядку.

На теперішній час майно за виконавчим написом не реалізовано, кошти Банком не отримані.

Доводи представника відповідача щодо порушення позивачем строку позовної давності також судом до уваги не приймаються , оскільки спростовуються наявними в матеріалах справи доказами і нормами цивільного права.

Так, дата остаточного повернення кредиту встановлена частиною №1 Кредитного договору а саме -23 квітня 2018 року. В Додатку №1 до Кредитного договору визначається графік платежів за кредитним договором.

Таким чином , строк позовної давності за кредитним договором починає свій перебіг від дня остаточного повернення кредиту -з «23»квітня 2018 року.

Також Відповідачі неодноразовими оплатами заборгованості (хоча й в неповному обсязі) визнавали свій борг перед АТ «БМ Банк», а відповідно до ч.1 ст. 264 ЦК України перебіг позовної давності переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу або іншого обов»язку.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 10, 11, 209, 212, 214 -215 ЦПК України, ст. 99 Конституції України, ст. ст. 525, 526, 530, 543, 549, 550, 554, 610-612, 629, 1048- 1050 ЦК України, суд

В И Р І Ш И В :

Позов Публічного акціонерного товариства « БМ Банк » задовольнити.

Стягнути в солідарному порядку з ОСОБА_5 ( ІНФОРМАЦІЯ_1, ІПН : НОМЕР_1, що мешкає за адресою : АДРЕСА_1), ОСОБА_3 ( ІНФОРМАЦІЯ_2, ІПН :НОМЕР_2, що мешкає за адресою : АДРЕСА_1) на користь Публічного акціонерного товариства «БМ Банк»( рахунок № 3739901 у АТ «БМ Банк», МФО 380913, ЄДРПОУ 33881201) заборгованість за кредитним договором № 17/08/240408 від 24 квітня 2008 року,, станом на 13 березня 2012 року, в сумі 921 801, 62 грн. ( дев»ятсот двадцять одна тисяча вісімсот одна гривня 62 копійки), з яких : 453 071, 18 грн. ( еквівалент 56 733, 18 доларів США) -строкова сума заборгованості по кредиту ; 177 556, 17 грн. ( еквівалент 22 233, 43 доларів США) -прострочена сума заборгованості ; 206 986, 18 грн. ( еквівалент 25 918, 63 доларів США) -прострочена сума заборгованості по процентам ; 10 773, 19 грн. ( еквівалент 1 349, 01 доларів США) -строкова сума заборгованості по процентам; 73 414, 90 ( еквівалент 9 192, 95 доларів США) -пеня, а також судові витрати ( судовий збір_ в сумі 3 219, 00 грн. ( три тисячі двісті дев»ятнадцять гривень 00 копійок), а всього : 925 020, 62 грн. ( дев»ятсот двадцять п»ять тисяч двадцять гривень 62 копійки).

Рішення може бути оскаржено в апеляційному порядку до апеляційного суду Запорізької області через Жовтневий районний суд м. Запоріжжя шляхом подання в 10-денний строк з дня о проголошення рішення суду апеляційної скарги.

Суддя : Н.Г.Скользнєва

15.05.2012