Рішення № 22621503, 09.04.2012, Господарський суд м. Києва

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 5011-46/2780-201209.04.12

За позовомНаціонального банку України До Публічного акціонерного товариства Банк столицяПропідтвердження відповідності застосування ліквідації банку та підтвердження кандидатури ліквідатора Суддя Омельченко Л.В.

Представники:

Від позивачаОСОБА_1.- представник за довіреністю від 03.02.2010 р. Від відповідачаКуно Є.Г.- ліквідатор

09.04.2012 р. у судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення.

ОБСТАВИНИ СПРАВИ:

Національний банк України звернувся до суду з позовом про підтвердження відповідності застосування процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства Банк Столиця з боку Національного банку України вимогам Закону України Про банки і банківську діяльність та підтвердження кандидатури ліквідатора банку Куно Євгена Геннадійовича.

Провадження у справі за вказаними вимогами порушено ухвалою Господарського суду міста Києва № 5011-46/2780-2012 від 07.03.2012 р., яку призначено до розгляду на 19.03.2012 р.

Ухвалою суду від 19.03.2012 р. розгляд справи було відкладено на 09.04.2012 р. у звязку з клопотанням представника позивача про відкладення розгляду справи для подання додаткових документів.

В подальшому через канцелярію суду від сторін у справі надходили додаткові документи у справі, що витребовувалтся судом в ухвалі від 07.03.2012 р.

У судове засідання 09.04.2012 р. зявилися представники сторін. Під час розгляду спору по суті представник позивач підтримав позовні вимоги та просив позов задовольнити. Представник відповідача заперечень проти позову не навів.

Дослідивши матеріали справи, оглянувши оригінали копій документів, що знаходяться у матеріалах справи, заслухавши пояснення представників, всебічно і повно зясувавши всі фактичні дані, на яких ґрунтується позов, обєктивно оцінивши докази, які мають значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, суд

ВСТАНОВИВ:

10.03.2004 р. Національним банком України було зареєстровано Товариство з обмеженою відповідальністю комерційний банк Столиця (надалі Банк), про що зроблено запис № 290 у Державному реєстрі банків. Місцезнаходження головного офісу м. Київ, вул. Героїв Сталінграду, 12-Г.

З 05.08.2008 р. головний офіс знаходиться за адресою м. Київ, вул. Маршала Тимошенка, 29-Б.

В подальшому назва банку неодноразово змінювалась, про що свідчать записи у Державному реєстрі банків. 11.02.2009 р. змінено назву банку на Відкрите акціонерне товариство Банк Столиця, а 18.11.2009 р.на Публічне акціонерне товариство Банк Столиця.

Національним банком України було видано банківську ліцензію № 212 від 22.11.2011 р., яка надала надали право банку здійснювати банківську діяльність.

Ураховуючи істотну загрозу платоспроможності банку, з метою захисту інтересів кредиторів і вкладників, забезпечення схоронності капіталу й активів банку, здійснення докладної оцінки його фінансового стану і вжиття відповідних заходів щодо приведення його діяльності у відповідність до вимог банківського законодавства, відновлення його платоспроможності й ліквідності, стабілізації діяльності, усунення порушень, причин та умов, що призвели до погіршення його фінансового стану, на підставі вимог Закону України Про банки і банківську діяльність Правління Національного банку України прийняло рішення про призначення у банку тимчасового адміністратора з 31.01.2011 р. до 30.04.2011 р. (постанова Правління Національного банку України від 31.01.2011 р. № 19).

Надалі постановами Національного банку України термін дії тимчасового адміністратора продовжувався до 31.07.2011 р. до 31.10.2011 р., до 29.12.2011 р. та до 30.01.2012 р.

З урахуванням висновку тимчасового адміністратора банку про те, що Банк є неплатоспроможним, рекомендацій щодо відкликання банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації, а також з урахуванням показників діяльності банку, Правління Національного банку України дійшло висновку про неможливість приведення діяльності банку у правову та фінансову відповідність до вимог Закону України Про банки і банківську діяльність та нормативно-правових актів Національного банку України.

Як встановлено Національним банком України, банк допустив порушення вимог ст. 32 Закону України Про банки і банківську діяльність, глави 2 розділу ІІ Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затвердженої постановою Правління Національного банку України від 28.08.2001 р. № 368, що зареєстрована в Міністерстві юстиції України 26.09.2001 р. за № 841/6032 (надалі Інструкція № 368), у частині зменшення розміру регулятивного капіталу менше, ніж розмір його статутного капіталу (станом на 17.01.2012 р. регулятивний капітал повністю втрачений та має від'ємне значення мінус 37,8 млн. грн.).

Крім того, Банк порушив вимоги статті 35 Закону України Про банки і банківську діяльність та пункту 1.5 глави 1 розділу IV Інструкції № 368 у частині дотримання встановленого нормативу адекватності регулятивного капіталу/платоспроможності (Н2), який за нормативного значення не менше, ніж 10 відсотків становить 0 відсотків.

Одночасно відповідач порушував вимоги Інструкції № 368 у частині дотримання інших економічних нормативів, зокрема:

- нормативу миттєвої ліквідності (Н4), який за нормативного значення не менше 20 відсотків фактично становить 0,0 відсотка;

- нормативу поточної ліквідності (Н5), який за нормативного значення не менше 40 відсотків фактично становить 0,0 відсотка;

- нормативу короткострокової ліквідності (Н6), який за нормативного значення не менше 60 відсотків фактично становить 27,3 відсотка.

Крім того, у зв'язку з від'ємним значенням регулятивного капіталу Банк не дотримувався нормативу (коефіцієнта) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3), нормативу максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7), нормативу великих кредитних ризиків (Н8), нормативу інвестування в цінні папери окремо за кожною установою (Н11), нормативу загальної суми інвестування (Н12), а також лімітів загальної відкритої валютної позиції (Л13-1 та Л13-2).

Зазначені порушення вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України спричинили значну втрату активів і доходів Банку та настання його неплатоспроможності.

Про значну втрату відповідачем активів і доходів свідчило те, що за даними звітності станом на 01.12.2011 р. обсяг негативно класифікованих активів становить 165,9 млн. грн. за повної втрати регулятивного капіталу.

Станом на 01.01.2012 банк фактично має збитки в розмірі 114,2 млн. грн., що є ознакою втрати доходів і відсутності реальних джерел поповнення регулятивного капіталу. Збитки попередніх років становлять 197,0 млн. грн.

Значна втрата активів і доходів Банку призвела до настання неплатоспроможності цього банку, ознаками чого є:

- неспроможність своєчасно та в повному обсязі виконати законні вимоги кредиторів через відсутність коштів (станом на 17.01.2012 р. заборгованість банку перед Національним банком України за кредитами рефінансування становить 49,4 млн. грн.., обсяг непогашеної у строк заборгованості перед кредиторами - 6,9 млн. грн., у тому числі за позабалансовими рахунками 9804 Документи клієнтів банку (крім фізичних осіб), не виконані з вини банку - 1,7 млн. грн. та 9806 Документи фізичних осіб, що не виконані в строк з вини банку, становили 5,2 млн. грн.);

- повна втрата банком регулятивного капіталу, що призвела до зменшення показника адекватності регулятивного капіталу до розміру, що становив менше, ніж 3 відсотки його нормативного значення.

Відповідно до ч. 2 ст. 73 Закону України Про банки і банківську діяльність у разі порушення цього Закону чи нормативно-правових актів Національного банку України, що спричинило значну втрату активів або доходів, і настанні ознак неплатоспроможності банку Національний банк України має право відкликати ліцензію та ініціювати процедуру ліквідації банку згідно з положеннями цього Закону.

Пунктом 4 ч. 1 ст. 20 Закону України Про банки і банківську діяльність встановлено, що Національний банк України може відкликати банківську ліцензію, зокрема, на підставі висновку тимчасового адміністратора про неможливість приведення банку у правову відповідність з вимогами цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

Згідно з ч. 4 ст. 84 Закону України Про банки і банківську діяльність Національний банк України має право відкликати банківську ліцензію, ініціювати ліквідацію банку в будь-який час, коли дійде висновку, що фінансове оздоровлення банку є неможливим.

Ураховуючи порушення Банком вимог банківського законодавства та нормативно-правових актів Національного банку України, що спричинило значну втрату активів та доходів і настання його неплатоспроможності, а також неможливість приведення діяльності цього банку в правову і фінансову відповідність до вимог Закону України Про банки і банківську діяльність та нормативно-правових актів Національного банку України протягом одного року, керуючись ст.ст. 15, 55 Закону України Про Національний банк України, ст.ст. 2, 20, 73, 84, 86 88 Закону України Про банки і банківську діяльність, Положення про застосування Національним банком заходів впливу за порушення банківського законодавства, затвердженим постановою Правління Національного банку від 28.08.2001 р. № 369, зареєстрованим в Міністерстві юстиції України 27.09.2001 р. за № 845/6036, 30.01.2012 р. Правлінням Національного банку України було прийнято рішення № 30 про відкликання з 31.01.2012 р. банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства Банк столиця, а також призначення його ліквідатором службовця Національного банку України Куно Євгена Геннадійовича (ідентифікаційний номер НОМЕР_1).

Частиною 4 ст. 110 Цивільного кодексу України передбачено, що особливості ліквідації банків встановлюються законом про банки і банківську діяльність.

Відповідно до п. 2 ч. 1, ч. 3 ст. 87 Закону України Про банки і банківську діяльність банк може бути ліквідований, зокрема, з ініціативи Національного банку України. Ліквідація банку з ініціативи Національного банку України здійснюється відповідно до цього Закону та нормативно-правових актів Національного банку України.

У пункті 3.1 глави 3 розділу VI Положення № 369 передбачено, що рішення про відкликання банківської ліцензії та призначення ліквідатора приймається Правлінням Національного банку України та оформляється відповідною постановою. Одночасно за цією постановою також призначається ліквідатор, припиняються повноваження правління (ради директорів), ради банку і загальних зборів банку, а також тимчасового адміністратора, якщо він до призначення ліквідатора здійснював управління банком, надається доручення Юридичному департаменту ініціювати процедуру ліквідації банку в суді.

Відповідно до п. 2 ч. 1 ст. 88 Закону України Про банки і банківську діяльність Національному банку України надано право на звернення до суду із заявою про визнання банку неплатоспроможним та його ліквідацію.

Частиною 9 ст. 88 Закону України Про банки і банківську діяльність передбачено, що орган, який ініціював рішення про ліквідацію, призначає ліквідатора. Ліквідатор приступає до виконання обов'язків негайно після відкликання ліцензії.

Згідно з положеннями ч.ч. 10, 11 ст. 88 Закону України Про банки і банківську діяльність єдиним питанням, що приймається до розгляду судом у справі про ліквідацію банку, є висновок Національного банку України щодо доцільності ліквідації банку та відповідність застосування процедури ліквідації з боку Національного банку України вимогам цього Закону. У своєму рішенні суд повинен підтвердити кандидатуру ліквідатора або призначити такого, що відповідає вимогам цього Закону. Єдиною підставою відхилення кандидатури ліквідатора, призначеного Національним банком України, може бути наявність конфлікту інтересів, який став відомий суду.

Як вбачається з матеріалів справи, кандидатура ліквідатора банку Куно Є.Г. відповідає вимогам ст.ст. 76, 90 Закону України Про банки і банківську діяльність в частині умов призначення.

Так, Куно Є.Г. має вищу економічну освіту, що підтверджується дипломом НОМЕР_2 від 25.06.1997 р. про закінчення Одеського державного економічного університету за спеціальністю Облік та аудит, відповідно до якого йому присвоєно кваліфікацію магістра з обліку та аудиту.

Куно Є.Г. має сертифікат на право здійснення функцій ліквідатора банків серія НОМЕР_3, виданий на підставі рішення Кваліфікаційної комісії Національного банку від 25.01.2012 року № 381. Він має достатній досвід роботи в банківській системі, стаж роботи, необхідний для виконання функцій ліквідатора банку, а також високі професійні та моральні якості і бездоганну ділову репутацію.

Перешкоди для призначення Куно Є.Г. ліквідатором банку, визначені ч. 8 ст. 76 Закону України Про банки і банківську діяльність, відсутні.

Перед призначенням Куно Є.Г. ліквідатором банку Національний банк України перевірив надану ним інформацію на предмет відсутності конфлікту інтересів та переконався у відсутності обставин, які б свідчили про наявність конфлікту інтересів з банком і Національним банком України, та у здатності його діяти в якості ліквідатора цього банку неупереджено.

Враховуючи, що у процесі розгляду справи судом не встановлено конфлікту інтересів між ліквідатором банку та банком, суд вважає, що кандидатура ліквідатора банку Куно Є.Г. підлягає підтвердженню.

Інформація Національного банку України щодо прийнятого ним рішення про відкликання у Банку банківської ліцензії та ініціювання процедури ліквідації банку опублікована в газеті Урядовий кур'єр № 19 від 01.02.2012 р.

Інформація ліквідатора щодо прийняття вимог кредиторів до Банку опублікована в газеті Голос України № 20 (5270) від 02.02.2012 р.

Проаналізувавши матеріали справи, суд дійшов висновку про відповідність застосування процедури ліквідації банку з боку Національного банку України та кандидатури призначеного Національним банком України ліквідатора вимогам Закону України Про банки і банківську діяльність.

За таких обставин справи, вимоги позивача ґрунтуються на чинному законодавстві відповідають вимогам Закону України Про банки і банківську діяльність та підлягають задоволенню.

Виходячи з приписів ст. 49 Господарського процесуального кодексу України судові витрати по справі покладаються на відповідача.

На підставі наведеного та керуючись ст.ст. 33, 49, 82-85 Господарського процесуального кодексу України, суд

В И Р І Ш И В:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Підтвердити відповідність застосування процедури ліквідації Публічного акціонерного товариства Банк столиця (04205, м. Київ, вул. Маршала Тимошенко, 29-Б, ідентифікаційний код 26520464) з боку Національного банку України (01601, м. Київ, вул. Інститутська, 9, ідентифікаційний код 00032106) вимогам Закону України Про банки і банківську діяльність.

3. Підтвердити кандидатуру ліквідатора Публічного акціонерного товариства Банк столиця (04205, м. Київ, вул. Маршала Тимошенко, 29-Б, ідентифікаційний код 26520464) Куно Євгена Геннадійовича (ідентифікаційний номер НОМЕР_1).

4. Стягнути з Публічного акціонерного товариства Банк столиця (04205, м. Київ, вул. Маршала Тимошенко, 29-Б, ідентифікаційний код 26520464) в доход Державного бюджету України 1073 (тисячу сімдесят три) грн. 00 коп. судового збору.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним господарським судом.

Суддя Л.В. Омельченко

Повне рішення складено: 10.04.2012 р.