Рішення № 22621382, 29.03.2012, Господарський суд м. Києва

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД міста КИЄВА 01030, м.Київ, вул.Б.Хмельницького,44-Б тел. 284-18-98РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Справа № 5011-26/467-201229.03.12 р.

За позовом Публічного акціонерного товариства Банк Фінанси та Кредит в особі Криворізької філії Публічного акціонерного товариства Банк Фінанси та Кредит

До Приватного акціонерного товариства Акціонерна страхова компанія ОМЕГА

Про стягнення 58 764, 40 грн.

Суддя Пінчук В.І.

Представники:

від позивача Волошин В.А. предст.

від відповідача Матвійчук З.В. предст.

Рішення прийняте 29.03.2012 р., оскільки у судових засіданнях 09.02.2012 р. та 01.03.2012 р. оголошувались перерви.

Обставини справи:

Позивач звернувся до суду з позовною заявою про стягнення з відповідача 58 764, 40 грн. страхового відшкодування.

22.03.2012 р. через канцелярію Господарського суду м. Києва від позивача надійшла заява про уточнення позовних вимог, в якій останній просить суд стягнути з відповідача 55 448, 74 грн. страхового відшкодування.

Представник відповідача у відзиві на позовну заяву проти позовних вимог позивача заперечує та просить суд у задоволенні позову відмовити.

Дослідивши матеріали справи та заслухавши пояснення представників сторін, суд, -

ВСТАНОВИВ:

30.11.2006 р. між Банк Фінанси та Кредит , товариства з обмеженою відповідальністю в особі філії банку Фінанси та Кредит , ТОВ у Дніпропетровської області, правонаступником якого є публічне акціонерне товариство Банк Фінанси та Кредит ( позивачем, банком ) та ОСОБА_1 ( позичальником ) був укладений договір № 1084-nk-2006 про іпотечний кредит, відповідно до умов якого позивач зобовязався надати позичальнику кредит в розмірі 68 800,00 грн., зі сплатою 13,4% річних на придбання за договором купівлі продажу № б/н від 30.11.2006 р. нерухомого майна житлового призначення - квартири, на умовах забезпеченості, повернення, строковості, платності та цільового характеру використання. Строк повернення кредитних ресурсів, згідно п.2.4 кредитного договору - 29.11.2018 р.

У забезпечення виконання позичальником зобовязань за договором № 1084 - nk-2006 від 30.11.2006 р. про іпотечний кредит між банком ( позивачем ) та позичальником був укладений іпотечний договір № 1084- nk-2006 від 30.11.2006 р.

Предметом іпотеки за вказаним договором є нерухоме майно житлового призначення, а саме: трикімнатна квартира загальною площею 64, 8 кв. м., житловою площею 47, 8 кв. м., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, на придбання якого отримано кредит за договором про іпотечний кредит № 1084- nk-2006 від 30.11.2006 р.

Крім того, як зазначає позивач у позовній заяві з метою забезпечення виконання зобовязань за кредитним договором позивачем були укладені договори поруки: № 1084/1-nn-2006 від 30.11.2006 р. з ОСОБА_2, № 1084/2-nn-2006 від 30.11.2006 р. з ОСОБА_4, № 1084/3-nn-2006 від 30.11.2006 р. з ОСОБА_3, № 1084/1-nn-2006 від 30.11.2006 р. з ОСОБА_5.

30.11.2006 р. з метою додаткового забезпечення повернення кредитних коштів між відповідачем ( приватним акціонерним товариством Акціонерна страхова компанія Омега та позичальником ( ОСОБА_1 ) був укладений договір добровільного страхування від нещасного випадку № 072-6-05-0003 на суму 68 800, 00 грн., який відповідно до умов зазначеного договору повинен був переукладатися кожен рік до повного погашення страхувальником суми заборгованості перед вигодонабувачем за договором про іпотечний кредит. Останній раз зазначений договір добровільного страхування від нещасного випадку був переукладений за № 072-06-05-1701-20 від 09.11.2010 р.

Згідно пункту 4.2 зазначеного договору до страхових випадків за цим договором відноситься відноситься: інвалідність ( І, ІІ групи ) або смерть страхувальника.

18.01.2007 р. між Державною іпотечною установою та публічним акціонерним товариством Банк Фінанси та Кредит ( позивачем ) був укладений договір відступлення права вимоги № 10, відповідно до умов якого останній передав Державній іпотечній установі право вимоги за договором про іпотечний кредит № 1084-пк-2006 від 30.11.2006 р., іпотечним договором № 1084-пк-2006 від 30.11.2006 р. та договорами поруки: № 1084/1-пп-2006 від 30.11.2006 р., № 1084/2-пп-2006 від 30.11.2006 р., № 1084/3-пп-2006 від 30.11.2006 р., № 1084/4-пп-2006 від 30.11.2006 р.

Як встановлено судом предметом договору добровільного страхування від нещасного випадку № 072-6-05-0003 від 30.11.2006 р. є майнові інтереси вигодонабувача ( позивача ), що не суперечать законодавству України, повязані з життям та здоровям страхувальника, як позичальника за договором про іпотечний кредит № 1084-пк-2006 від 30.11.2006 р.

Зазначений договір добровільного страхування від нещасного випадку є засобом забезпечення виконання страхувальником, як позичальником своїх зобовязань за кредитним договором.

Обєктом страхування за договором добровільного страхування від нещасного випадку № 072-6-05-0003 від 30.11.2006 р. є страхування майнових інтересів вигодонабувача ( позивача ), повязаних з ризиком отримання збитків в результаті смерті страхувальника або втрати ним працездатності.

ІНФОРМАЦІЯ_1 ОСОБА_1 помер, що підтверджується довідкою про причину смерті № 866 від 10.05.2011 р., в якій зазначено що причина смерті кардіопатія не уточнена, а також свідоцтвом про смерть серії № НОМЕР_1 від 11.05.2011 р.

Пунктом 7.2 договору добровільного страхування від нещасного випадку № 072-6-05-0003 від 30.11.2006 р. передбачено, що в разі настання нещасного випадку страхувальник/застрахована особа, законний спадкоємець повинен протягом двох робочих днів повідомити страховика про факт настання нещасного випадку.

Після настання страхового випадку, законним спадкоємцем померлого ОСОБА_2, виконаний увесь перелік дій, необхідний при настанні смертельного страхового випадку.

Натомість, листом ( вих. № 5524 від 22.08.2011 р. ) акціонерна страхова компанія Омега ( відповідач ) відмовила ОСОБА_2 у виплаті страхового відшкодування, посилаючись на те, що на дату чергового переукладання договору добровільного страхування від нещасного випадку у 2007 р. страхувальником ОСОБА_1 не було повідомлено про отримання останнім з 06.06.2007 р. ІІІ ї групи інвалідності, а також посилаючись на те, що ОСОБА_2, як законним спадкоємцем було невчасно повідомлено страховика про настання нещасного випадку.

29.08.2011 р. ОСОБА_2 повторно звернулась із заявою про виплату страхового відшкодування за договором добровільного страхування від нещасного випадку № 072-6-05-0003 від 30.11.2006 р., в якому додатково пояснила про те, що на час укладання первісного договору добровільного страхування від нещасного випадку у 2006 р. ОСОБА_1 інвалідності не мав, а набув її згодом.

Крім того, приватне акціонерне товариство Акціонерна страхова компанія ОМЕГА не повідомляла страхувальника в подальшому при переукладанні договору про необхідність надавати інформацію про набуття інвалідності, що не відноситься до страхового випадку передбаченого договором.

Також ОСОБА_2 повідомила приватне акціонерне товариство Акціонерна страхова компанія ОМЕГА про те, що не могла вчасно звернутися до останнього в звязку з розладом здоровя на нервовому ґрунті, що сталося у неї в звязку зі смертю чоловіка.

Листом ( вих. № 5845 від 13.09.2011 р. ) відповідач повторно відмовив ОСОБА_2 у виплаті страхового відшкодування, посилаючись на те, що страхувальник ОСОБА_1 при заповнені заяви на укладання договору добровільного страхування від нещасних випадків, не вказав отриману останнім інвалідність ІІІ ї групи, що позбавило ПАТ АСК ОМЕГА можливості оцінити страховий ризик, а також встановити імовірність та випадковість настання смерті страхувальника.

30.08.2011 р. Державна іпотечна установа направила публічному акціонерному товариству Банк Фінанси та Кредит повідомлення ( вих. № 3818-3 ) у відповідності до генерального договору про рефінансування та обслуговування іпотечних кредитів від 28.02.2006 р. № 4 про настання зворотного відступлення прав вимоги за іпотечним кредитом № 1084 пк 2006 від 30.11.2006 р.

Відповідно до умов якого позивач - публічне акціонерне товариство Банк Фінанси та Кредит має першочергове право на отримання страхової виплати в межах фактичної заборгованості за кредитом та відсотками за користування кредитом.

Частиною 1 ст. 193 Господарського кодексу України, до виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до п. 3 ч. 1 ст. 988 Цивільного кодексу України, у разі настання страхового випадку здійснити страхову виплату у строк, встановлений договором.

Пунктом 9.2 договору страхування від нещасного випадку № 072-6-05-0003 від 30.11.2006 р. передбачено, що розмір виплат за цим договором не може перевищувати розмір страхової суми за договором, зазначеної в п. 4.3 цього договору. А в разі, якщо вигодонабувачем за цим договором визначений банк розмір виплат не може перевищувати розмір заборгованості застрахованої особи за кредитним договором перед вигодонабувачем.

Як зазначає, позивач у позовній заяві, згідно розрахунку заборгованості за договором про іпотечний кредит № 1084 пк 2006 від 30.11.2006 р. та договорів поруки: № 1084/1-пп-2006 від 30.11.2006 р., № 1084/2-пп-2006 від 30.11.2006 р., № 1084/3-пп-2006 від 30.11.2006 р., № 1084/4-пп-2006 від 30.11.2006 р. заборгованість перед банком ( позивачем ) станом на 30.12.2011 р. становить 60 044, 73 грн.

На лист від 31.08.2011 р., який був направлений на адресу приватного акціонерного товариства Акціонерна страхова компанія ОМЕГА , публічне акціонерне товариство Банк Фінанси та Кредит від 31.08.2011 р. отримало відповідь ( вих. № 5844 від 13.09.2011 р. ) про відмову у виплаті страхового відшкодування.

Судом встановлено, що станом на ІНФОРМАЦІЯ_1 ( дата смерті ОСОБА_1 ) всі взяті на себе зобовязання щодо сплати страхових внесків за договором страхування від нещасного випадку № 072-6-05-0003 від 30.11.2006 р. ОСОБА_1 виконувались вчасно та в повному обсязі.

Натомість, не зважаючи на це, відповідач - приватне акціонерне товариство Акціонерна страхова компанія ОМЕГА взяті на себе зобовязання щодо сплати страхового відшкодування в разі настання обставин, що передбачені п. 4.2 договору страхування від нещасного випадку № 072-6-05-0003 від 30.11.2006 р. виконувати відмовляється, а тому позивач просить суд в судовому порядку стягнути з відповідача несплачену заборгованість за кредитним договором № 1084-nk-2006 від 30.11.2006 р., яка на момент смерті ОСОБА_1 становила 55 448,74 грн., що підтверджується довідкою про залишок заборгованості за договором про іпотечний кредит № 1084-nk-2006 від 30.11.2006 р. ( вих. 569 від 24.02.2012 р. ), яка знаходиться в матеріалах справи.

Згідно ст. 193 ГК України субєкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобовязання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобовязання відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться.

Відповідно до ст. 526 ЦК України, зобовязання повинні виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. (ст. 525 ЦК України).

За таких обставин, суд вважає позовні вимоги позивача такими, що підлягають задоволенню, з урахуванням заяви позивача про уточнення позовних вимог від 22.03.2012 р.

Твердження відповідача у відзиві на позовну заяву про те, що з 2008 р. ОСОБА_1 мав ІІІ групу інвалідності та регулярно проходив профілактичне лікування, але дані відомості про стан здоровя страхувальника на дату укладення договору не було зафіксовано у заяві на страхування, що суперечить умові, зазначеній в п.10.1.3 договору страхування., а також про те, що законним спадкоємцем ОСОБА_2 було письмово повідомлено про настання випадку з ознаками страхового тільки на четвертий робочий день, що суперечить умовам, визначеним у п. 7.2, п.10.1.1 та п. 10.1.4 договору страхування, а тому підстав для виплати страхового відшкодування у приватного акціонерного товариства Акціонерна страхова компанія ОМЕГА немає, судом до уваги не приймається, оскільки відповідно до п. 5.2 договору страхування від нещасного випадку № 072-6-05-0003 від 09.11.2010 р. виплата страхової суми або її частини не здійснюється, в разі встановлення інвалідності, якщо на дату укладання договору страхування застрахованій особі була встановлена І або ІІ група інвалідності, але позичальнику була встановлена ІІІ група інвалідності про що не заперечує і представник відповідача у судовому засіданні.

Щодо зауваження відповідача про те, що законним спадкоємцем ОСОБА_2 було письмово повідомлено про настання випадку з ознаками страхового тільки на четвертий робочий день, то як встановлено судом, в день смерті ОСОБА_1. у ОСОБА_2 трапився гіпертонічний криз ( довідка КЗ Міської станції швидкої допомоги знаходиться в матеріалах справи ), що виник у звязку зі смертю чоловіка, а тому остання повідомила страхову компанію про настання страхового випадку пізніше з поважних на це причин.

З урахуванням викладеного, керуючись ст.ст. 33, 49, 82-85 ГПК України, суд, -

В И Р І Ш И В:

Позов задовольнити.

Стягнути з приватного акціонерного товариства Акціонерна страхова компанія ОМЕГА ( 04053, м. Київ, вул. Обсерваторна, 17-А, код 21626809 ) на користь публічного акціонерного товариства Банк Фінанси та Кредит ( 04050, м. Київ, вул. Артема, 60, код 09807856 ) особі Криворізької філії Публічного акціонерного товариства Банк Фінанси та Кредит ( 50027, м. Кривий Ріг, вул. Костенка, 6, код 24609556 ) 55 448 ( пятдесят пять тисяч чотириста сорок вісім ) грн. 74 коп. страхового відшкодування, 1 609 ( одну тисячу шістсот девять ) грн. 50 коп. судового збору.

Видати наказ.

Рішення набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня його підписання, а у разі, якщо у судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення, воно набирає законної сили після закінчення десятиденного строку з дня підписання рішення, оформленого відповідно до статті 84 ГПК Кодексу.

СуддяВ.І.Пінчук

дата підписання повного тексту рішення 11.04.2012 р.