Рішення № 22356153, 23.03.2012, Господарський суд Дніпропетровської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД

ДНІПРОПЕТРОВСЬКОЇ ОБЛАСТІ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

РІШЕННЯ

23.03.12р.Справа № 18/5005/1069/2012 За позовом Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк",

м. Дніпропетровськ

до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1,

м. Кривий Ріг

про стягнення 7 270,13 грн.

Суддя Петрова В.І.

Представники:

від позивача: ОСОБА_2 дов. від 29.06.10р.

від відповідача: не з'явився

СУТЬ СПОРУ:

Публічне акціонерне товариство Комерційний банк "Приватбанк" звернулось до господарського суду з позовом до Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 про стягнення 1 871,38 грн. заборгованості із прострочення кредиту, 3 741,05 грн. заборгованості із сплати відсотків та 1 657,70 грн. пені.

23.03.2012 року позивачем було надано заяву про зменшення позовних вимог, в якій він просив стягну лише пеню в розмірі 1 657,70 грн., оскільки заборгованість по кредиту та процентам сплачені відповідачем належним чином.

Позовні вимоги обґрунтовує неналежним виконанням відповідачем обов'язків за кредитним договором, у зв'язку з чим у відповідача виникла заборгованість по пені в сумі 1657,70 грн.

Відповідач позов в частині стягнення пені не визнає, зазначає, що заборгованість по кредиту виникла у зв'язку з неправомірними діями позивача, який перераховані кошти на погашення кредиту, зарахував на погашення процентів та пені.

Керуючись ст. 75 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд вважає за можливе розглянути справу за наявними у справі матеріалами.

В судовому засіданні оголошено вступну та резолютивну частини рішення відповідно до ст. 85 ГПК України.

Розглянувши матеріали справи, заслухавши представника позивача, господарський суд, -

ВСТАНОВИВ:

30.01.2006 року між Приватбанком в особі Криворізької філії, правонаступником якого є Публічне акціонерне товариство Комерційний банку "Приватбанк", та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (клієнт) укладено договір № KRС984 банківського рахунка, відповідно до умов якого банк відкриває клієнту поточний рахунок у національній та іноземній валюті (у тому числі картковий та інші рахунки зі спеціальним режимом використання) та здійснює його розрахункове та касове обслуговування відповідно до чинного законодавства України, нормативних актів Національного банку України та умов договору.

15.05.2008 року між Публічним акціонерним товариством Комерційним банком "Приватбанк" та Фізичною особою-підприємцем ОСОБА_1 (клієнт) було укладено додаток №7 до договору № KRС984 банківського рахунка від 30.01.2006 "Про регламент надання мінімального бланкового овердрафтовогого кредиту на картковий рахунок" (надалі -додаток).

Відповідно до п.1.1 додатку банк за наявності вільних грошових ресурсів зобов'язався здійснювати овердрафтове обслуговування клієнта на підставі Анкети-заяви на встановлення овердрафтового кредиту на картковий рахунок, що полягає в проведені платежів , здійснених довіреними особами клієнта з використанням корпоративних платіжних карток, понад залишок коштів на картковому рахунку клієнта №2605 відкритому в банку за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, встановленого відповідно до п.1.3 цього додатка, шляхом дебетування карт рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Пунктом 1.2 додатку до кредитного договору передбачено, що кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта з повернення кредиту, дебіторської заборгованості, сплати відсотків та винагороди в обговорені цим додатком до договору терміни.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України, за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов"язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов"язується повернути кредит та сплатити проценти.

Згідно п.1.4 договору овердрафтове кредитування клієнта здійснюється банком у межах ліміту і термін, установлених згідно з п.1.3 додатка№7 до договору, з періодом безпосереднього користування кредитом не більше 30 днів. Періодом безпосереднього користування кредитом в період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на картковому рахунку. Початком періоду безперервного користування кредитом вважається перший день починаючи з якого безперервно існувало дебетове сальдо на картковому рахунку клієнта під час закриття банківського дня. Зменшення чи зростання заборгованості за кредитом в цей період не впливають на зміну дати початку періоду безперервного користування кредитом. Датою закінчення періоду безперервного користування кредитом вважається день, після закінчення якого на картковому рахунку зафіксоване нульове дебетове сальдо.

Відповідно до п.3.1 кредитного договору за користування кредитом у період з дати виникнення дебетового сальдо на картковому рахунку відповідача після закриття банківського дня відповідач сплачує відсотки, виходячи з диференційованої процентної ставки, розмір якої залежить від терміну користування кредитом і встановлений у розділі 4 цього додатка до договору.

Відповідно до п. 4.1 Кредитного договору, для розрахунку відсотків за користування кредитом установлюється диференційована процентна ставка.

Згідно п. 4.1.1 Кредитного договору, процентна ставка до розрахунку залежить від терміну існування непогашеного залишку за кредитом і визначається наступною таблицею:

Термін користування кредитом Процентна ставка

Протягом 1 - 3 днів 20

Протягом 4 - 7 днів 21

Протягом 8 - 15 днів 25

Протягом 16 -30 днів 27

Відповідно до п.п. 4.2 - 4.2,6 кредитного договору, сторонами узгоджено порядок розрахунку відсотків за диференційованою процентною ставкою: за 1-ий день користування кредитом розрахунок відсотків здійснюється за процентною ставкою інтервалу "1-3 дні"; у випадку непогашення після закінчення 3-х днів з дати початку періоду безперервного користування кредитом, починаючи з 4 -го дня в силу вступає процентна ставка інтервалу "4-7 днів"; у випадку непогашення після закінчення 7 днів з дати початку періоду безперервного користування кредитом, починаючи з 8 -го дня в силу вступає процентна ставка інтервалу "8-15 днів"; у випадку непогашення після закінчення 15 днів з дати початку періоду безперервного користування кредитом, починаючи з 16 -го дня в силу вступає процентна ставка інтервалу "16-30 днів"; у випадку непогашення кредиту після закінчення 30 днів з дати початку періоду безперервного користування кредитом, починаючи з 31 - го дня встановлюється подвоєна процентна ставка, визначена в п. 3.2. Кредитного договору; у випадку повного погашення кредиту - виникнення на картковому рахунку нульового дебетового сальдо на момент закриття операційного дня, починаючи з наступного дня, Клієнту надається кредит зі сплатою відсотків за цей день за процентною ставкою інтервалу "1-3 дні", і з цього дня починається відлік наступного операційного періоду безперервного користування кредитом.

Відповідно до п. 3.2 Кредитного договору, у разі порушення клієнтом будь-якого з зобов'язань з погашення кредиту, передбачених кредитним договором, клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі подвійної ставки річних інтервалу "16-30 днів" від суми залишку непогашеної заборгованості.

Відповідно до п. 2.2 постанови правління НБУ від 27.12.2007 N 481 "Банк відображає в бухгалтерському обліку суму наданих кредитів овердрафт за дебетом рахунків клієнтів (юридичних та фізичних осіб), у результаті чого виникає дебетовий залишок на цих рахунках".

Свої зобов'язання за договором позивач виконав в повному обсязі, надавши відповідачу кредитний ліміт в розмірі 2 500,00 грн., що підтверджується випискою по рахунках відповідача (а.с.9).

Згідно ч. 1 ст. 193 Господарського кодексу України, суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України, зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться. Одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

На момент розгляду позовної заяви відповідач не виконав зобовязання щодо сплати пені за використання овердрафта. Заборгованість відповідача перед позивачем станом на 24.01.2012 року складає 1657,70 грн..

Згідно ст.610 ГПК України порушенням зобов"язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов"язання (неналежне виконання). У разі порушення зобов"язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки. (ст. 611 ГПК України).

Статтею 546 ЦК України передбачено, що виконання зобов'язання може забезпечуватися, зокрема, неустойкою. Одним із видів неустойки є пеня, яка обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Відповідно до п.5.1 договору у разі порушення клієнтом будь-якого із зобов'язань: зі сплати відсотків за користування кредитом, передбачених пунктами 1.5,1.9,1.12.1,3.1,3.2,3.3 цього додатку до договору; термінів повернення кредиту й інших витрат передбачених пунктами 1.3,1.4,1.6,1.7,1.8,1.9,1.12.2,1.12.4 цього додатку до договору, винагороди, передбаченої пунктами 1.10,3.4,3.5,3.6 додатку до договору, клієнт сплачує банку за кожен випадок порушення пеню в розмірі 0,2% від суми простроченого платежу за кожен день прострочення платежу, але не більше подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла в період за який виплачується пеня.

Відповідно до п.6 ст. 232 Господарського кодексу України нарахування штрафних санкцій за прострочення виконання зобов'язання, якщо інше не встановлено законом або договором, припиняється через шість місяців від дня, коли зобов'язання мало бути виконано.

Відповідно до п.5.3 договору нарахування неустойки за кожен випадок порушення зобов'язань, передбаченої пунктами 5.1.5.2 здійснює протягом 3-х років із дня, коли відповідне зобов'язання мало бути виконане клієнтом.

З урахуванням викладеного, позивач нараховує відповідачу пеню за несвоєчасне погашення заборгованості за користування кредитом за періоди: з 03.12.2009 року по 08.06.2010 року в розмірі 230,59 грн.; 08.06.2010 року по 08.07.2010 року в розмірі 33,13 грн.; 08.07.2010 року по 10.08.2010 року в розмірі 33,24 грн.; 10.08.2010 року по 13.01.2011 року в розмірі 157,11; 13.01.2011 року по 22.12.2011 року в розмірі 272,61 грн.; 22.12.2011 року по 04.01.2012 року у розмірі 10,33 грн., а також пеню за несвоєчасне погашення відсотків за періоди: 03.12.2009 року по 08.06.2010 року в розмірі 164,52 грн.; 08.06.2010 року по 08.07.2010 року в розмірі 31,67 грн.; 08.07.2010 року по 10.08.2010 року у розмірі 32,30 грн.; 10.08.2010 року по 13.01.2011 року в розмірі 147,39 грн.; 13.01.2011 року по 22.12.2011 року в розмірі 524,40 грн.; 22.12.2011 року по 04.01.2012 року у розмірі 20,41 грн., всього 920,69 грн., а всього у розмірі 1 657,70 грн.

Згідно п.3 ч.1 ст.83 ГПК України господарський суд, приймаючи рішення, має право зменшувати у виняткових випадках розмір неустойки (штрафу, пені), яка підлягає стягненню зі сторони, що порушила зобов"язання.

Враховуючи положення Закону України "Про відповідальність за несвоєчасне виконання грошових зобов"язань", ст. 83 ГПК України та невідповідність розміру пені наслідкам порушення, господарський суд вважає, що сума пені підлягає до стягнення в розмірі 828,85 грн.

Доводи відповідача щодо порушення порядку зарахування коштів є безпідставними, оскільки вищезазначеним договором передбачений порядок погашення заборгованості по кредиту, відсотків та пені.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 49, 75, 82-85 ГПК України, господарський суд, -

ВИРІШИВ:

Стягнути з Фізичної особи-підприємця ОСОБА_1 (50011, АДРЕСА_1 ІНН НОМЕР_1) на користь Публічного акціонерного товариства Комерційного банку "Приватбанк" (49094, м. Дніпропетровськ, вул. Набережна Перемоги, 50, код ЄДРПОУ 14360570) 828,85 грн. (вісімсот двадцять вісім грн. 85 коп.) пені та 1 609,50 грн. (одна тисяча шістсот дев'ять грн. 50 коп.) судового збору.

В іншій частині позову - відмовити.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

СуддяВ.І. Петрова Повне рішення складено 28.03.2012 року