Рішення № 22038560, 15.03.2012, Господарський суд Черкаської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЧЕРКАСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

15 березня 2012 рокуСправа № 07/5026/231/2012

За позовом публічного акціонерного товариства комерційного банку “Приватбанк”

до фізичної особи - підприємця ОСОБА_2

про стягнення 17262 грн. 15 коп.

Суддя Дорошенко М.В.

Секретар судового засідання Сиволовська О.І.

Представники сторін:

від позивача: ОСОБА_1 за довіреністю від 06.07.2011р.;

від відповідача: не зявилися.

Заявлено позов про стягнення з відповідача на користь позивача 17262 грн. 15 коп., у тому числі: 9854 грн. 73 коп. заборгованості за кредитом, 2529 грн. 38 коп. заборгованості за відсотками за користування кредитом, 800 грн. 66 коп. пені за несвоєчасне повернення суми кредиту та процентів за користування ним, 177 грн. 38 коп. винагороди за використання ліміту кредиту та 3900 грн. штрафів за договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку НОМЕР_1.

В обґрунтування позову позивач вказав на неналежне виконання відповідачем своїх зобовязань за укладеним сторонами договором про обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку НОМЕР_1.

У засіданні суду представник позивача позов підтримав з викладених у ньому підстав.

Відзив на позов до господарського суду не надійшов.

Відповідачу за його місцем проживання, вказаним в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб та фізичних осіб-підприємців, господарським судом надсилалася рекомендованим листом ухвала від 28.02.2012р. про відкладення розгляду справи на 10 год. 15.03.2012р. Проте цей лист не був вручений відповідачу, а був повернутий до господарського суду з відміткою пошти “за зазначеною адресою не проживає”. В силу ч. 1 ст. 64 Господарського процесуального кодексу України вказана ухвала господарського суду вважається врученою відповідачу належним чином.

Відповідач чи його представник в судове засідання не зявилися, що не перешкоджає вирішенню спору за наявними у справі матеріалами.

Дослідивши наявні у справі письмові докази, заслухавши пояснення представника позивача, господарський суд

ВСТАНОВИВ:

19 березня 2011р. на підставі заяви відповідача про відкриття поточного рахунку та картки із зразками підписів і відбитком печатки між публічним акціонерним товариством комерційного банку “Приватбанк” (далі банк) та фізичною особою - підприємцем ОСОБА_2 (далі клієнт) було укладено договір про відкриття рахунку НОМЕР_1.

За цим договором сторони дійшли згоди про те, що банк за наявності вільних грошових ресурсів здійснює обслуговування кредитного ліміту клієнта за рахунок кредитних коштів у межах ліміту, про розмір якого банк повідомляє клієнту на свій вибір в письмовій формі або через встановлені засоби електронного звязку банку та клієнта. Порядок встановлення, зміни ліміту, погашення заборгованості та розмір відсоткової ставки за користування кредитним лімітом регламентуються Умовами та Правилами надання банківських послуг, затверджених наказом голови правління ПАТ КБ “Приватбанк” від 28.01.2011р. №СП-2011-85 (далі Умови) і Тарифами банку, розміщеними в мережі Інтернет на сайті www.ptivatbank.ua.

Згідно з п. 3.18.1.1 Умов кредитний ліміт на поточний рахунок надається клієнту на поповнення обігових коштів і здійснення його поточних платежів в межах кредитного ліміту. Банк здійснює обслуговування ліміту клієнта, що полягає у проведенні його платежів понад залишок коштів на поточному рахунку шляхом дебетування поточного рахунку. При цьому утворюється дебетове сальдо.

Відповідно до п. 3.18.1.3 Умов кредит надається в обмін на зобов'язання клієнта по поверненню кредиту, сплаті відсотків та винагороди.

Згідно з п. 3.18.1.5 та п. 3.18.1.6 Умов ліміт кредитування банком розраховується за внутрішньобанківською методикою на підставі даних про рух коштів по поточному рахунку, платоспроможності клієнта інших показників. Банк має право в односторонньому порядку змінити розмір ліміту кредитування.

Відповідно до п. 3.18.1.11 Умов періодом безперервного користування кредитом є період часу, протягом якого безперервно існувало дебетове сальдо на поточному рахунку. Цей період користування повинен складати не більше 35 днів.

Пунктом 3.18.1.12 Умов встановлено, що для розрахунку відсотків за користування кредитним лімітом встановлюється диференційована процентна ставка, яка залежить від терміну існування непогашеного залишку по кредиту.

Згідно розділу 3.18.4. Умов обнулити дебетове сальдо клієнт повинен у проміжок часу з 20-го по 25-те число місяця і за цей період ставка за користування кредитними коштами становить 0%. За користування кредитними коштами протягом 90 днів з дати періоду, коли дебетове сальдо підлягало обнуленню, клієнт сплачує банку відсотки за користування кредитом у розмірі 24% річних починаючи з останньої дати періоду, в яку дебетове сальдо підлягало обнуленню. Починаючи із 91 дня кредит вважається простроченим і відсотки за користування кредитом вже сплачуються за ставкою 48% річних від суми залишку непогашеної заборгованості.

Розрахунок відсотків за користування кредитом проводиться щодня, починаючи з моменту утворення на поточному рахунку дебетового сальдо при закритті банківського дня, за кількість днів користування кредитними коштами, виходячи з 360 днів у році. Розрахунок відсотків проводиться до повного погашення заборгованості за кредитом, на суму залишку заборгованості за кредитом. День погашення кредиту до періоду нарахування відсотків не включається. Нарахування відсотків здійснюється у дату сплати.

Відповідно до п. 3.18.4.1.3 Умов у разі порушення клієнтом будь-якого із грошових зобов'язань, клієнт сплачує банку пеню в розмірі 0,1315% від суми залишку непогашеної заборгованості за кожен день прострочення. При цьому, згідно п. 3.18.5.1 умов, дана ставка пені застосовується до випадків, коли за порушення строків обнулення дебетового сальдо проценти нараховуються по ставці 48% річних, а в період користування кредитними коштами по ставці 24% річних пеня за прострочення розрахунків встановлюється в розмірі подвійної облікової ставки НБУ.

Згідно п. 3.18.4.4 Умов клієнт сплачує банку винагороду за використання ліміту кредитування 1-го числа кожного місяця у розмірі 0,9% від суми максимального сальдо кредиту, що існував на кінець банківського дня за попередній місяць.

Відповідно до п. 3.18.5.2 Умов при порушенні клієнтом будь-якого із зобов'язань про щомісячне надання банку балансу, звіту про фінансові результати, звіту про рух грошових коштів та ін. (ця фінансова інформація подається не пізніше останнього числа місяця, наступного за звітним кварталомп. 3.18.2.2.9 Умов); інформування про цільове використання кредитних коштів (подається щомісячно до 10-го числа у будь-якій формі п. 3.18.2.2.10 Умов), клієнт сплачує банку за кожний випадок порушення штраф у розмірі 2% від суми отриманого кредиту. Сплата штрафу здійснюється у гривні.

Згідно з п. 3.18.5.8. Умов надання банківських послуг, при порушенні клієнтом строків платежів хоча б одного із грошових зобов'язань за кредитом більше ніж на 30 днів, що спричинило звернення банку до суду, клієнт сплачує штраф, який розраховується за формулою 1000,00 грн. + 5% від суми ліміту кредитування.

Згідно з п. 3.18.6.1 Умов обслуговування кредитного ліміту на поточному рахунку клієнта здійснюється, зокрема, з моменту подачі клієнтом банку заяви на приєднання до Умов і діє у обсязі перерахованих засобів до повного виконання зобовязань сторонами.

Банк свої зобовязання по договору виконав належним чином надав відповідачу кредитний ліміт у сумі 10000 грн.

Відповідач використав наданий позивачем кредитний ліміт у сумі 9854 грн. 73 коп. і не повернув його банку, нараховані на них проценти та винагороду повністю не сплатив і не надав банку передбаченої вказаними вище пунктами Умов інформації.

За невиконання взятих на себе зобовязань по договору про обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку НОМЕР_1 позивач нарахував відповідачу до сплати:

- 9854 грн. 73 коп. заборгованості за кредитом;

- 2529 грн. 38 коп. заборгованості за відсотками за користування кредитом;

- 800 грн. 66 коп. пені за несвоєчасне повернення суми кредиту та процентів за користування ним;

- 177 грн. 38 коп. винагороди за користування лімітом кредиту;

- 3900 грн. штрафів за договором обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку НОМЕР_1.

Частиною 1 ст. 193 Господарського кодексу України встановлено, що суб'єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов'язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов'язання - відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених цим Кодексом.

Відповідно до ст.ст. 525, 526 Цивільного кодексу України одностороння відмова від зобовязання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом. Зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту.

Згідно з ст. 1054 Цивільного кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Статтями 1066, 1067 Цивільного кодексу України встановлено, що за договором банківського рахунка банк зобов'язується приймати і зараховувати на рахунок, відкритий клієнтові (володільцеві рахунка), грошові кошти, що йому надходять, виконувати розпорядження клієнта про перерахування і видачу відповідних сум з рахунка та проведення інших операцій за рахунком. Договір банківського рахунка укладається для відкриття клієнтові або визначеній ним особі рахунка у банку на умовах, погоджених сторонами. Банк зобов'язаний укласти договір банківського рахунка з клієнтом, який звернувся з пропозицією відкрити рахунок на оголошених банком умовах, що відповідають закону та банківським правилам.

Кредитування банківського рахунку передбачено ст. 1069 Цивільного кодексу України, відповідно до якої банк здійснює платежі з рахунка клієнта, незважаючи на відсутність на ньому грошових коштів (кредитування рахунка), банк вважається таким, що надав клієнтові кредит на відповідну суму від дня здійснення цього платежу. Права та обов'язки сторін, пов'язані з кредитуванням рахунка, визначаються положеннями про позику та кредит (параграфи 1 і 2 глави 71 цього Кодексу), якщо інше не встановлено договором або законом.

Згідно ст. 611 Цивільного кодексу України у разі порушення зобовязання настають правові наслідки встановлені договором або законом, зокрема, сплата неустойки.

Відповідно до ст. 549 Цивільного кодексу України неустойкою (штрафом, пенею) є грошова сума або інше майно, які боржник повинен передати кредиторові у разі порушення боржником зобов'язання. Штрафом є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми невиконаного або неналежно виконаного зобов'язання. Пенею є неустойка, що обчислюється у відсотках від суми несвоєчасно виконаного грошового зобов'язання за кожен день прострочення виконання.

Згідно ч. 4 ст. 231 ГК України, у разі якщо розмір штрафних санкцій законом не визначено, санкції застосовуються в розмірі, передбаченому договором. При цьому розмір санкцій може бути встановлено договором у відсотковому відношенні до суми невиконаної частини зобов'язання або у певній, визначеній грошовій сумі, або у відсотковому відношенні до суми зобов'язання незалежно від ступеня його виконання, або у кратному розмірі до вартості товарів (робіт, послуг).

З огляду на викладені вище обставини та норми законодавства, господарський суд прийшов до таких висновків.

Відповідач не виконав належним чином зобовязання за договором про обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку НОМЕР_1 щодо повернення позивачу суми кредиту і сплати процентів за його користування, тому позивач вправі вимагати стягнення з відповідача заборгованості за кредитом, заборгованості за відсотками за користування кредитом, пені, винагороди за користування лімітом кредиту та передбачених цим договором штрафів.

Заявлена до стягнення сума заборгованості по кредиту відповідає фактичній його сумі, а стягувані суми відсотків за користування кредитом, винагороди за користування лімітом кредиту, пені та штрафів нараховані позивачем у відповідності з фактичними обставинами виконання відповідачем договору про обслуговування кредитних лімітів на поточному рахунку НОМЕР_1, умовами цього договору та вимогами чинного законодавства.

За таких обставин позов підлягає задоволенню.

Відповідно до ст. 49 Господарського процесуального кодексу України позивачу за рахунок відповідача підлягає відшкодуванню 1609 грн. витрат на сплату судового збору.

На підставі викладеного, керуючись ст.ст. 49, 82-84 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позов задовольнити повністю.

Стягнути з фізичної особи-підприємця ОСОБА_2 (АДРЕСА_1, ідентифікаційний номер НОМЕР_2) на користь публічного акціонерного товариства Комерційний Банк “Приватбанк” (вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпропетровськ, ідентифікаційний код 14360570) 9854 грн. 73 коп. заборгованості за кредитом, 2529 грн. 38 коп. заборгованості за відсотками за користування кредитом, 800 грн. 66 коп. пені, 177 грн. 38 коп. винагороди за використання ліміту кредиту, 3900 грн. штрафів, 1609 грн. 50 коп. витрат по сплаті судового збору.

Це рішення може бути оскаржене до Київського апеляційного господарського суду у порядку та строки, передбачені розділом ХІІ Господарського процесуального кодексу України.

СУДДЯ М.В. Дорошенко

Повне рішення складено і підписано 19.03.2012р.