Рішення № 21593133, 15.11.2011, Рівненський районний суд Рівненської області

РІВНЕНСЬКИЙ РАЙОННИЙ СУД РІВНЕНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

м.Рівне, вул.Петра Могили 24, тел: (0362) 22-10-74, 26-28-94

Справа № 2-1701/11

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

15 листопада 2011 року

Рівненський районний суд Рівненської області в особі

судді Красовського О.О.

при секретарі Іллюк С.Р.

розглянувши у відкритому судовому засіданні (заочний розгляд) в місті Рівне цивільну справу за позовом Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" в особі відділення "Рівненське обласне управління" до ОСОБА_1 про звернення стягнення на заставлене майно, -

в с т а н о в и в :

В обґрунтування позовних вимог повивач зазначає, що з ОСОБА_2 був укладений кредитний договір від 26.03.2008 року, за яким вона отримала грошові кошти. В забезпечення виконання цього договору були укладені договори іпотеки з відповідачкою ОСОБА_1 Зважаючи, що умови договору відповідачка ОСОБА_2 не виконує, позивач просить суд постановити рішення про звернення стягнення на майно відповідача.

Згідно до поданої заяви, представник позивача позов підтримав та просить справу розглядати у його відсутність.

Відповідачка не зявилася в судове засідання. Про час слухання справи сторона була повідомлена належним чином. Від сторони не надходили заяви про відкладення розгляду справи чи про слухання справи у їх відсутність.

Судом приймається до уваги, що за положеннями частини 3 статті 27 ЦПК України особи, які беруть участь у справі, зобовязані добросовісно здійснювати свої процесуальні права і виконувати процесуальні обовязки. Тому суд вважає за можливе застосувати положення ЦПК України щодо можливості постановлення заочного рішення.

Дослідивши матеріали справи суд вважає, що позов підлягає до задоволення.

Як встановлено в судовому засіданні, 26 березня 2008 року між Відкритим акціонерним товариством акціонерним банком «Укргазбанк»(надалі - Банк) та ОСОБА_2 (надалі - Позичальник) було укладено кредитний договір №04/08/КРБН-МБ (надалі - кредитний договір).

Згідно п.1.3. Статуту АБ «Укргазбанк», зареєстрованого 23.05.2011 року, правонаступником ВАТ АБ «Укргазбанк»є «Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк»(Копія 1, 2 сторінок Статуту додається). У зв'язку зі зміною назви просимо по тексту позовної заяви найменування позивача читати: «Публічне акціонерне товариство акціонерний банк «Укргазбанк».

Відповідно до п.1.1 кредитного договору Банк відкрив Позичальнику невідновлювальну відкличну кредитну лінію з лімітом 120 000,00 (сто двадцять тисяч) доларів США на строк з 26 березня 2008 року по 25 березня 2020 року із сплатою процентів за користування кредитом в розмірі 14% річних, а з 01 квітня 2009 року - 14,5% річних (відповідно до додаткового договору №1 від 31.12.2008 року).

Банк виконав свої зобов'язання в повному обсязі. Факт отримання ОСОБА_2 кредитних коштів у сумі 120 000,00 доларів США підтверджується Випискою/особовим рахунком за період з 26.03.2008 року по 22.06.2011 року.

Відповідно до п.3.3.3. кредитного договору Позичальник зобов'язаний: «Повернення суми кредиту здійснювати на рахунок №2203660191676 в доларах США, відкритий у АБ «Укргазбанк», МФО 320478, щомісячно з 1-го по 10-те число кожного місяця, починаючи із місяця наступного за місяцем отримання кредиту, в розмірі відповідно до Графіку повернення заборгованості (Додаток №2 до цього Договору). Якщо останній день для сплати частини кредитних коштів припадає на вихідний або святковий день, то сплата чергового платежу по кредитній лінії здійснюється напередодні».

Відповідно до п.3.3.4. кредитного договору Позичальник зобов'язаний: «Щомісячно, один раз на місяць, не пізніше 10-го числа наступного місяця та в день закінчення строку, на який надано кредит, у відповідності з п.1.1. цього договору, а також в день дострокового погашення заборгованості по кредиту, або в день дострокового розірвання цього договору, з врахуванням п.4.1. цього договору сплачувати проценти за користування кредитом, виходячи з процентної ставки зазначеної в п. 1.1. цього договору ... У разі виникнення простроченої заборгованості за кредитом, сплачувати проценти за користування кредитом виходячи з процентної ставки, встановленої п.3.1.11. цього договору, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості за кредитом та пеню у розмірі 0,1% від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення...».

Однак Позичальник порушує свої обов'язки за договором, так як не дотримується графіку повернення кредиту та сплати процентів за користування ним.

Згідно ч.1 ст. 546 ЦК України, виконання зобов'язання може забезпечуватися неустойкою, порукою, гарантією, заставою, притриманням, завдатком.

Відповідно до п.3.1.11. кредитного договору на залишок простроченої заборгованості за простроченим кредитом проценти нараховуються Банком виходячи із 15,5% річних, починаючи з дня виникнення простроченої заборгованості. За порушення строків повернення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом Позичальник зобов'язаний сплачувати Банку пеню в розмірі 0,1% від суми невиконаного зобов'язання за кожен день прострочення платежу від дня виникнення такої прострочки до повного погашення заборгованості, але в межах строків позовної давності (п.5.3. кредитного договору).

26 березня 2008 року між Банком та ОСОБА_1 в забезпечення виконання зобов'язань по кредитному договору було укладено договір іпотеки №04/08/І-МБ, посвідчений приватним нотаріусом Рівненського районного нотаріального округу ОСОБА_3 за реєстровим №1108 (надалі - договір іпотеки) та додатковий договір №1 від 12.01.2009 року, предметом якого є нерухоме майно:

1) житловий будинок з надвірними будівлями, загальною площею 263,4 м.кв., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та належить іпотекодавцю на підставі свідоцтва про право власності на нерухоме майно серія САА №207796, виданого виконкомом Білокриницької сільської ради від "09" січня 2004 р., та зареєстрованого Комунальним підприємством "Рівненське обласне бюро технічної інвентаризації"', за реєстраційним № 4298382, та записано в реєстровій книзі 3 за № 220-675.

2) земельна ділянка загальною площею 0,23 га, що знаходиться за адресою: Рівненська обл., Рівненський р-н, с. Біла Криниця, та належить іпотекодавцю на підставі Державного акту на право власності на земельну ділянку серія ІІ1-РВ №040233 від "05" червня 2000 р., виданого на підставі рішення Білокриницької сільської ради від 27 листопада 1996 р. №77а та від 24 грудня 1999 р. №114, та зареєстрованого в Книзі записів реєстрації державних актів на право власності на землю за № 8818.

Предмет іпотеки оцінено Сторонами в 875 300,00 грн. (вісімсот сімдесят п'ять тисяч триста гривень 00 копійок). Пунктом 3.3.4.2 договору іпотеки передбачено обов'язок: «Не пізніше, ніж за 3 календарні дні до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначених договором страхування, сплачувати такі платежі та не пізніше, ніж за 1 календарний день до граничного строку сплати чергових страхових платежів, визначених договором страхування, надавати іпотекодержателю докази таких сплат».

На даний момент предмет іпотеки не застраховано, чим порушуються умови кредитного договору (п.п.3.3.12.-3.3.15.). Дія останнього договору страхування, укладеного між Іпотекодавцем та ЗАТ страхова компанія "Українська страхова група" закінчилась 27.03.2009 р.

Відповідно до ч.4 п. 3.2.5. кредитного договору, Позивач має право вимагати дострокового виконання зобов'язання, забезпеченого іпотекою, у разі неналежної сплати страхових платежів по договору страхування предмету іпотеки.

Згідно п.3.3.4, п.4.2.договору іпотеки №04/08/І-МБ від 26 березня 2008 року, за невиконання умов договору іпотеки щодо страхування предмету іпотеки, передбачено штраф у розмірі 5% від заставної вартості предмета (875 300,00 грн.) - 43 765, 00 грн.

Відповідно до ст. 530 Цивільного кодексу України, якщо у зобов'язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін). Згідно зі ст. 610 Цивільного кодексу України порушенням зобов'язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов'язання (неналежне виконання). Статтею 612 Цивільного кодексу України передбачено, що боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив до виконання зобов'язання або не виконав його в строк, встановлений договором або законом.

Оскільки зобов'язання забезпечене іпотекою, то відповідно до статті 589 Цивільного кодексу України Банк має право звернення стягнення на предмет застави та за рахунок предмета застави задовольнити в повному обсязі свою вимогу, що визначена на момент фактичного задоволення, включаючи сплату процентів, неустойки, відшкодування збитків, завданих порушенням зобов'язання, необхідних витрат на утримання заставленого майна, а також: витрат, понесених у зв'язку із пред'явленням вимоги, якщо інше не встановлено договором.

Статтями 33, 35 Закону України «Про іпотеку»передбачено, що в разі невиконання або неналежного виконання боржником основного зобов'язання іпотекодержатель вправі задовольнити свої вимоги за основним зобов'язанням шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки. Звернення стягнення на предмет іпотеки здійснюється на підставі рішення суду, виконавчого напису нотаріуса або згідно з договором про задоволення вимог іпотекодержателя. У разі порушення основного зобов'язання та/або умов іпотечного договору іпотекодержатель надсилає Іпотекодавцю письмову вимогу про усунення порушення. Якщо протягом встановленого строку вимога іпотекодержателя залишається без задоволення, іпотекодержатель вправі розпочати звернення стягнення на предмет іпотеки відповідно до Закону України «Про іпотеку».

Відповідно до п.3.2.5., п.3.2.8. кредитного договору у разі невиконання Позичальником зобов'язань, передбачених даним договором, відшкодування заборгованості здійснюється Банком шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки згідно договору іпотеки №04/08/І-МБ від 26 березня 2008 року, укладеного Банком з Позичальником у порядку, встановленому чинним законодавством України.

За договором іпотеки (п.3.1.5., п. 6.1.) у випадку, якщо в момент настання терміну виконання будь-якого зобов'язання за кредитним договором (сплата процентів та/або повернення кредиту, сплата страхових платежів), зобов'язання Іпотекодавцем в повному обсязі або в частині виконано не буде, Іпотекодержатель має право одержати задоволення своїх вимог шляхом звернення стягнення на предмет іпотеки, а саме: за рахунок коштів, виручених від реалізації предмета іпотеки, одержати задоволення своїх вимог на свій розсуд.

Відповідно до п.3.1.6. договору іпотеки, Банк має право звернути стягнення на предмет іпотеки у випадку одноразової чи неодноразових прострочок Позичальником сплати процентів за користування кредитними коштами або порушення інших умов кредитного договору. Іпотекодержатель набуває право звернення стягнення на предмет іпотеки незалежно від настання строку виконання кредитного договору.

Позовні вимоги щодо стягнення заборгованості за Кредитним договором №04/08/КРБН-МБ від 26 березня 2008 року в доларах США, а не в національній валюті України, обґрунтовані тим, що кредит ОСОБА_2 був наданий у доларах США.

Статтею 192 Цивільного кодексу України передбачено, що законним платіжним засобом, обов'язковим до приймання за номінальною вартістю на всій території України, є грошова одиниця України -- гривня. Іноземна валюта може використовуватися в Україні у випадках і в порядку, встановлених законом.

Відповідно до ч. 3 ст. 533 ЦК України використання іноземної валюти, а також платіжних документів в іноземній валюті при здійсненні розрахунків на території України за зобов'язаннями допускається у випадках, порядку та на умовах, встановлених законом.

Пункт 1.3. Положення про валютний контроль, затвердженого постановою Правління НБУ № 49 від 08.02.2000 року, визначає, що використання іноземної валюти як засобу платежу - це розрахунок за продукцію, роботи, послуги, об'єкти права інтелектуальної власності та інші майнові права.

Відповідно до ст. 1054 ЦК України за кредитним договором Банк зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти.

Враховуючи викладене, виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором в частині повернення суми кредиту та сплати процентів у іноземній валюті не є використанням іноземної валюти як засобу платежу, відповідно, дія статей 192 та 533 Цивільного кодексу України на дані правовідносини банку та позичальника не розповсюджується.

При цьому слід зазначити, що чинне законодавство України не забороняло надання кредиту в іншій валюті, ніж валюта України, станом на час укладання договорів.

Статтею 47 Закону «Про банки і банківську діяльність»встановлено, що на підставі банківської ліцензії банки мають право здійснювати такі банківські операції:

1) приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;

2) відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них;

3) розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.

Банк, крім перелічених у частині першій цієї статті операцій, має право здійснювати, зокрема, операції з валютними цінностями.

АБ «Укргазбанк»має всі необхідні ліцензії, щоб здійснювати валютні операції відповідно до вимог Закону України «Про банки і банківську діяльність»№ 2121-НІ від 07.12.2000 р. та Декрету КМУ «По систему валютного регулювання та валютного контролю»№ 15-93 від 19.02.1993 р.

Статтями 6 та 627 Цивільного кодексу України передбачено, що сторони у договорі можуть відступати від положень актів цивільного законодавства і врегулювати свої відносини на власний розсуд, з врахуванням вимог кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості. Тобто Цивільний кодекс закріпив принцип свободи договору. Змістом договору є ті умови, на яких сторони погодились виконувати договір. Кредитний договір №04/08/К-МБ-04 від 26.03.2008р. укладено саме на суму 120000,00 доларів США. Пунктом 3.3.3 Кредитного договору передбачено, що Позичальник взяв на себе зобов'язання повертати заборгованість по кредиту у конкретні строки і саме в доларах США.

Статтею 526 ЦК України передбачено, що зобов'язання повинні виконуватися належним чином. А належним виконанням зобов'язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата відсотків за користування кредитними коштами у строки, в розмірі та в валюті, визначеними в кредитному договорі. Відповідно до ст. 599 ЦК України, зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином, тобто зобов'язання за кредитним договором припиняється лише виконанням, проведеним відповідно до умов договору, а саме: поверненням кредиту та сплаті відсотків за користування кредитом у строки, в розмірі та валюті, передбаченими в Кредитному договорі. Крім того, згідно зі ст. 632 ЦК України ціна у договорі встановлюється за домовленістю сторін. В Кредитному договорі №04/08/КРБН-МБ від 26 березня 2008 року сторонами була узгоджена ціна договору саме в доларах США, а не іншій валюті.

Пунктами 3.3.3., 3.3.4. Кредитного договору передбачено, що Позичальник зобов'язаний сплачувати заборгованість за кредитом і проценти за користування ним у строки, в розмірі та валюті, як це було визначено договором, а саме в доларах США, що підтверджується виписками з рахунків позичальника та кредитним договором.

Відповідно до параграфа 1 ст. 1049 ЦК України позичальник зобов'язаний повернути позикодавцеві таку ж суму грошових коштів (позики). Слід зазначити, що під час виконання судового рішення про стягнення заборгованості в гривні, при тому, що право вимоги у АБ «Укргазбанк»враховується в іноземній валюті, виникне курсова різниця, оскільки курс долара США до гривні на дату винесення рішення суду буде відрізнятися від курсу долара США до гривні на день виконання рішення суду(платежу), таким чином Банку не буде повернута така ж сума грошових коштів, яку позичальник отримав у власність.

Законом України «Про виконавче провадження»також передбачений порядок звернення стягнення на майно боржника при обчисленні боргу у іноземній валюті у статті 51.

З цього витікає можливість стягнення заборгованості у доларах США.

Крім того, ст. 6 Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему валютного врегулювання та валютного контролю»передбачено, що фізичні особи - резиденти мають право купувати іноземну валюту в уповноважених банках та інших фінансових установах, що одержали ліцензію Національного банку України, або за їх посередництвом - у інших фізичних осіб - резидентів і нерезидентів, а також у національного оператора поштового зв'язку, який одержав ліцензію Національного банку України. Тобто, для відповідача нема ніяких перешкод у придбанні іноземної валюти.

Правлінням Національного банку України 29 грудня 2008 року було прийнято постанову №469 "Про запровадження Національним банком України валютних аукціонів", на підставі якої Національним банком запроваджено проведення аукціонів з цільового продажу іноземної валюти за гривні з метою задоволення потреб клієнтів банків резидентів - фізичних осіб, а також резидентів - фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності (малий бізнес), які обумовлені необхідністю погашення заборгованості за кредитами в іноземній валюті. Тобто, Національним банком України, що є головним органом валютного регулювання та контролю, що здійснює контроль за виконанням правил регулювання валютних операцій на території України, визнається правомірність виконання позичальниками банків своїх зобов'язань за кредитними договорами в іноземній валюті.

Сума заборгованості Позичальника перед Банком за кредитним договором №04/08/КРБН-МБ від 26 березня 2008 року станом на 22.06.2011 року становить: сума, що стягується достроково - 91477,29 доларів США, прострочена заборгованість по кредиту 22689,33 доларів США; прострочена заборгованість по процентах - 34650,38 доларів США; пеня за несвоєчасне погашення кредиту -71 624,69 грн.; пеня за несвоєчасну сплату процентів - 111 159,13 грн.; а всього: 148 817,00 доларів США та 182 783,82 грн. До стягнення також підлягає: штраф в розмірі 5 % від заставної вартості предмету іпотеки - 43 765, 00 грн.

Відповідно до ч. 2 ст. 1054 Цивільного кодексу України, до відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору. Згідно ч. 2 ст. 1050 Цивільного кодексу України, якщо договором встановлено обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статі 1048 Кодексу.

За таких умов заявлений позов підлягає до задоволення. Розподіл судових витрат між сторонами відбувається за правилами статті 88 ЦПК України.

Враховуючи вищевикладене, керуючись статями 192, 526, 530, 533, 543, 546, 589, 590, 610, 611, 612, 629, 1049, 1050, 1054 Цивільного кодексу України від 16.03.2004 року № 435 - IV, статтями 33, 35 Закону України «Про іпотеку»від 05.06.2003 року № 898-ІV, пунктом 1.3. «Положення про валютний контроль», затвердженого постановою Правління НБУ № 49 від 08.02.2000 року, статтею 47 Закону «Про банки і банківську діяльність» №2121-111 від 07.12.2000 року, статтею 6 Декрету Кабінету Міністрів України «По систему валютного регулювання та валютного контролю»№15-93 від 19.02.1993 року, постановою Правління Національного банку України «Про запровадження Національним банком України валютних аукціонів»№469 від 29 грудня 2008 року, статтями 10, 11, 60, 88, 212, 214, 215, 225, 226 ЦПК України, суд, -

Керуючись ст. ст. 10, 11, 60, 88, 212, 214, 215, 225, 226 ЦПК України, суд, -

в и р і ш и в :

По цивільній справі за позовом Публічне акціонерне товариство акціонерний банк "Укргазбанк" в особі відділення "Рівненське обласне управління" до ОСОБА_1 про звернення стягнення на заставлене майно - позов задоволено повністю.

В рахунок погашення заборгованості в сумі 148 817,00 доларів США та 182 783,82 грн. за кредитним договором №04/08/КРБН-МБ від 26 березня 2008 року звернути стягнення на предмет іпотеки за договором іпотеки №04/08/І-МБ від 26 березня 2008 року:

1) житловий будинок з надвірними будівлями, загальною площею 263,4 м.кв., що знаходиться за адресою: АДРЕСА_1, та належить ОСОБА_1 на підставі свідоцтва про право власності на нерухоме майно серія САА №207796, виданого виконкомом Білокриницької сільської ради від "09" січня 2004 р., та зареєстрованого Комунальним підприємством "Рівненське обласне бюро технічної інвентаризації", за реєстраційним № 4298382, та записано в реєстровій книзі 3 за № 220-675.

2) земельну ділянку загальною площею 0,23 га, що знаходиться за адресою: Рівненська обл., Рівненський район, с. Біла Криниця, та належить ОСОБА_1 на підставі Державного акту на право власності на земельну ділянку серія ІІІ-РВ № 040233 від "05" червня 2000 р., виданого на підставі рішення Білокриницької сільської ради від 27 листопада 1996 р. №77а та від 24 грудня 1999 р. №114, та зареєстрованого в Книзі записів реєстрації державних актів на право власності на землю за № 8818.

Стягнути з ОСОБА_1 (паспорт НОМЕР_1, виданий 02.08.1996 року Рівненським РВ УМВС України в Рівненській області, і.н. НОМЕР_2), зареєстрованої за адресою: АДРЕСА_1), на користь Публічного акціонерного товариства акціонерний банк «Укргазбанк»(код за ЄДРПОУ 23697280, МФО 320478) грошові кошти в сумі: штраф за невиконання умов договору іпотеки в розмірі 5 % від заставної вартості предмету іпотеки - 43 765, 00 грн., понесені судові витрати в сумі 1820 грн., а всього 45585 (сорок пять тисяч пятсот вісімдесят пять) грн. 00 коп.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача, яка може бути подана протягом десяти днів з дня отримання копії заочного рішення. Позивач має право оскаржити заочне рішення в загальному порядку, встановленому ЦПК України, за яким апеляційна скарга на рішення суду подається до апеляційного суду Рівненської області через Рівненський районний суд Рівненської області протягом десяти днів з дня його проголошення. Особи, які брали участь у справі, але не були присутні у судовому засіданні під час проголошення судового рішення, можуть подати апеляційну скаргу протягом десяти днів з дня отримання копії цього рішення

Суддя: Красовський О.О.