Рішення № 14353351, 17.03.2011, Господарський суд Луганської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД ЛУГАНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

91000, м. Луганськ, пл. Героїв ВВВ, 3а. Тел. 55-17-32

______ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

17.03.11 Справа № 10/9/2011

За позовом Публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку "Індустріалбанк", м. Запоріжжя в особі Луганської філії публічного акціонерного товариства акціонерного комерційного банку "Індустріалбанк" , м. Луганськ

до Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС", м. Київ в особі Луганської філії Приватного акціонерного товариства "Страхова група "ТАС",

м. Луганськ

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору на стороні позивача - ОСОБА_1, м. Лисичанськ

про стягнення 2187 грн. 18 коп.

Суддя Мінська Т.М.

в присутності представників сторін:

від позивача - Прядченко К.В. - юрисконсульт (1 категорії) юридичного відділу, довіреність № 26 від 05.02.2010;

від відповідача ОСОБА_3 - начальник відділу врегулювання збитків, довіреність № ГО-10/273 від 24.12.2010;

від 3-ої особи - не прибув.

Суть спору: позивачем заявлено вимогу (згідно уточнень до позовної заяви від 10.02.2011 № 237) про стягнення з відповідача суму страхового відшкодування по Договору кредиту № КRСК/0411/69/07 від 16.02.2007 в загальній сумі 2187 грн. 18 коп. , у тому числі: 1142 грн. 86 коп. сума кредиту, 130 грн. 20 коп. сума відсотків, 217 грн. 79 коп. сума комісії, 563 грн. 75 коп. індекс інфляції, 132 грн. 58 коп. 3% річних.

Відповідач відзивом на позовну заяву про стягнення коштів просить відмовити у їх задоволенні у звязку з необґрунтованістю.

Позивач підтримує позовні вимоги в повному обсязі.

Розглянувши матеріали справи та вислухавши доводи представників сторін, суд

в с т а н о в и в:

Між сторонами у справі 23.08.2006 укладено Договір страхування кредитного портфелю банку № 0293561500 (далі Договір страхування). Згідно п. 4 предметом цього Договору є страхування ризиків Страхувальника, (позивача у справі), повязаних з невиконанням (неналежним виконанням) фізичними особами (Позичальниками) своїх договірних зобовязань за Договорами кредитними, укладеними між Страхувальником та Позичальниками (загальна кількість таких угод не обмежена) та зазначеними в Реєстрі кредитних угод (п.4.1. Договору страхування).

Відповідно до п. 4.2. Договору страхування, цей Договір розповсюджується на кредитні угоди, укладені після набрання чинності цим Договором.

Згідно пункту 4.4 цього Договору (із змінами на підставі додаткової угоди №1 від 01.02.2007), об'єктом страхування є майнові інтереси Позивача, пов'язані з матеріальними збитками внаслідок повного або часткового неповернення Позичальником суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом та комісій за управління кредитом на умовах Позивача, у відповідності з Договором кредитним, укладеним між Позичальником та Позивачем, згідно з «Правилами кредитування фізичних осіб на споживчі цілі (крім кредитування в межах карткових проектів) АКБ «ІНДУСТРІАЛБАНК», затверджених Протоколом Правління від 05.07.2006 зі змінами, «Правилами кредитування фізичних осіб в межах карткових проектів»АКБ «ІНДУСТРІАЛБАНК», затверджених Протоколом Правління від 07.06.2006 зі змінами, "Правилами кредитування фізичних осіб на придбання товарів тривалого використання та послуг (нова редакція)", затверджених Протоколом правління від 10.07.2006 зі змінами.»

Згідно п. 6 Договору страхування Страховим випадком є невиконання або часткове невиконання Позичальником своїх зобовязань по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом в строки та на умова, що передбачені в конкретній кредитній угоді, внаслідок смерті або неплатоспроможності Позичальника. Під неплатоспроможністю Позичальника Сторони розуміють наявність факту прострочення виконання Позичальником своїх зобовязань по поверненню суми кредиту та/або відсотків за користування кредитом на протязі більш ніж 30 календарних днів з моменту настання обовязку щодо сплати відповідно до умов кредитної угоди (п.6.1. Договору страхування).

Не підлягають відшкодуванню збитки, що стались внаслідок випадків, передбачених п.6.3. Договору страхування.

Відповідно до п.10.5.3. Договору страхування відповідач зобовязаний в повній мірі, відповідно до визначених у п.11 цього договору і Правилами та чинним законодавством України умов, провести виплату страхового відшкодування.

Після настання страхового випадку, Страхувальник зобовязаний негайно, але в будь-якому разі не пізніше ніж через 5 робочих днів, письмово повідомити про це Страховика, або його відповідні регіональні підрозділи (п.11.1.1. Договору страхування).

Для виплати страхового відшкодування Страхувальник надає Страховику заяву про настання страхового випадку з одночасною передачею всіх документів наведених у п.11.1.3. Договору страхування, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку. У розумінні п.11.1.3. Договору страхування розмір страхового відшкодування це прострочена заборгованість Позичальника по кредитній угоді, виключаючи пеню, штрафні санкції та підвищені відсотки за прострочку, в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом на підставі умов кредитної угоди, на дату настання страхового випадку.

У разі звернення Страхувальника другий раз поспіль для виплати страхового відшкодування, Страхувальник надає Страховику заяву про настання страхового випадку з одночасною передачею всіх документів наведених у п.11.1.4. Договору страхування, які свідчать про настання страхового випадку і про розмір збитку. У розумінні п.11.1.4. Договору страхування розмір страхового відшкодування це загальна заборгованість Позичальника по кредитній угоді, виключаючи пеню, штрафні санкції та підвищені відсотки за прострочку, в розмірі суми кредиту та відсотків за користування кредитом на підставі умов кредитної угоди, на дату настання страхового випадку.

16.02.2007 між ОСОБА_1 (далі - Позичальник) та Позивачем був укладений кредитний договір № ККСК/0411/69/07 (далі - Кредитна угода) на споживчі цілі без застави на суму 20 000 грн. під 9 відсотків річних зі строком надання кредиту до 25.01.2010. За цим кредитним договором банком був підписаний та надісланий до Страхової компанії, і підписаний останнім Реєстр кредитних договорів б/н від 01.03.2007 та був сплачений страховий внесок до порядку та в строки згідно п. 7.2. Договору страхування.

У зв'язку з неналежним виконанням Позичальником своїх зобов'язань по Кредитному договору у частині неповернення суми кредиту, сплати відсотків, комісії, Позивачем відповідно до умов п. 10.3.6 Договору страхування Відповідачу було направлено повідомлення за вих. № 1014 від 30.10.2007 про затримку (порушення) виконання Позичальником своїх зобов'язань за Кредитною угодою.

Після настання страхового випадку, відповідно до п. 11.1.3. вищезазначеного Договору страхування до Відповідача була направлена Заява за № 1393 від 03.12.2007 про виплату страхового відшкодування. Розмір страхового відшкодування становить 1490 грн. 85 коп., що складається з: 1 142 грн. 86 коп. суми кредиту; 130 грн. 20 коп. суми відсотків, 217 грн. 79 коп. суми комісії.

Пакет необхідних документів разом із завою отриманий Відповідачем згідно акту приймання-передавання документів від 03.12.2007.

Згідно до п. 10.5.3. Договору страхування, Страховик зобов'язаний в повній мірі, відповідно до умов Договору, Правил добровільного страхування кредитів, затверджених Міністерством Фінансів України 04.04.2002, та чинного законодавства України провести виплату страхової відшкодування.

Проте, Позивачем був отриманий лист від Відповідача за № 124 від 26.12.2007, згідно якого Відповідач, посилаючись на п.п. 10.4.4, п.п. 6.3 Договору страхування та п. 4.2 Правил Страхування - відмовив у виплаті страхового відшкодування мотивуючи це тим, що довідка про доходи Позичальника, яку Позивач надає Відповідачу разом з пакетом документів для виплати страхового відшкодування, є сфальсифікованою. Як вбачається з тексу листа Відповідача фальсифікація, зокрема, полягає у наступному: номери телефонів підприємства, що видало Позичальнику довідку про заробітну плату не відповідають; за адресою, що зазначена на штампі підприємства, підприємство не знайдено; підписи у порівнянні з іншими довідками цього підприємства - відрізняються і та ін.

Оцінивши матеріали справи суд дійшов висновку, що позов підлягає задоволенню з наступних підстав.

За договором страхування одна сторона (страховик) зобов'язується у разі настання певної події (страхового випадку) виплатити другій стороні (страхувальникові) або іншій особі, визначеній у договорі, грошову суму (страхову виплату), а страхувальник зобов'язується сплачувати страхові платежі та виконувати інші умови договору (ст. 354 ГК України, ст. 979 ЦК України).

Відповідно до ст.. 526 ЦК України зобовязання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Згідно ст.. 525 ЦК України одностороння відмова від зобов'язання або одностороння зміна його умов не допускається, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 525 ЦК України).

Матеріалами справи підтверджено факт укладення між позивачем та фізичною особою Кредитного договору № ККСК/0411/69/07. Крім цього не спростовано сторонами, що між ним був укладений Договору страхування № 0293561500 від 23.08.2006.

На виконання умов Кредитного договору та у відповідності з положеннями "Правил кредитування фізичних осіб на споживчі цілі (крім кредитування в межах карткових проектів) АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК", позивачем було надано фізичній особі ОСОБА_1 (3- ій особі) кредит у сумі 20 000 грн. 00 коп., що підтверджено матеріалами справи.

Умови Кредитного договору 3 ою особою належним чином не виконувались, у звязку з чим позивачем відповідно до умов Договору страхування, відповідачу були вручені документи передбачені п.п.11.1.3, 11.1.4, у тому числі заява про страхове відшкодування.

Відповідно до умов п. 11.1.6. Договору страхування, після отримання заяви Страхувальника про страховий випадок, Страховик зобовязаний:

а) зясувати обставини страхового випадку, скласти страховий акт та визначити розмір своєї відповідальності та розміру збитку;

б) зробити розрахунок суми страхового відшкодування;

в) виплатити страхове відшкодування протягом десяти робочих днів від дня отримання всіх документів, перелічених у п.11.1.3., п.11.1.4. цього Договору, залишаючи за собою право затримати виплату в разі особливо складних обставин страхового випадку, за письмовою згодою з Страхувальником, але в будь якому разі не більш, ніж на 2 місяці.

В даному випадку, відповідачем умови договору страхування виконані не були та сума страхового відшкодування позивачу не сплачена.

Відповідачем вказані обставини не спростовані та доказів оплати заявленої до стягнення суми не надано.

За таких обставин, позовні вимоги є обґрунтованими і підлягають задоволенню.

Щодо стягнення з відповідача інфляційних нарахувань і річних відсотків, то відповідно до вимог ч. 2 ст. 625 Цивільного кодексу України, боржник, який прострочив виконання грошового зобов'язання, на вимогу кредитора зобов'язаний сплатити суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом.

В даному випадку договором інше не встановлено.

Як було наведено вище, матеріалами справи підтверджено та не спростовано, відповідачем, що останнім було припущено прострочення сплати суми грошового зобовязання, у звязку з чим нарахування інфляційних та 3% річних згідно розрахунку позивача є обґрунтованим.

За таких обставин, позов слід задовольнити в повному обсязі, з віднесенням судових витрат на відповідача.

Відповідно до ст. 85 ГПК України у судовому засіданні оголошено вступну і резолютивну частини рішення.

На підставі викладеного, керуючись ст. ст. 44, 49, 82, 84, 85 ГПК України, суд, -

в и р і ш и в :

1. Позов задовольнити.

2. Стягнути з Приватного акціонерного товариства “Страхова група “ТАС”, м. Київ пр. Перемоги, 65, в особі Луганської філії Приватного акціонерного товариства “Страхова група “ТАС”, м. Луганськ, вул. Тараса Шевченко, 5, код ЄДРПОУ 25892815 на користь Публічного акціонерного товариства Акціонерний комерційний банк “Індустріалбанк”, м. Запоріжжя, вул. 40 р. Радянської України, 39-Д, код 13857564 в особі Луганської філії АКБ “Індустріалбанк”, м. Луганськ, вул. Леніна, 2, код ЄДРПОУ 24844004, страхове відшкодування в сумі 2187 грн. 18 коп., в тому числі: 1142 грн. 86 коп. - прострочена заборгованість за кредитом, 130 грн. 20 коп. сума відсотків, 217 грн. 79 коп. сума комісії, 563 грн. 75 коп. індекс інфляції, 132 грн. 58 коп. 3% річних, а також витрати по оплаті державного мита у сумі 102 грн. та на інформаційно-технічне забезпечення судового процесу у сумі 236 грн. 00 коп. Видати на виконання наказ позивачу після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку на подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після розгляду справи апеляційним судом.

Повне рішення складено і підписано 21.03.2011.

Суддя Т.М.Мінська