Рішення № 141325043, 09.11.2026, Вараський міський суд Рівненської області (до 25.04.2025 - Кузнецовський міський суд Рівненської області)

Справа № 565/2322/26

Провадження № 2/565/1326/26

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

09 листопада 2026 року м.Вараш

Вараський міський суд Рівненської області у складі головуючої судді Бренчук Г.В., за участю секретаря судового засідання Данилко Л.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні в залі судових засідань Вараського міського суду Рівненської області справу за позовом Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості,

в с т а н о в и в:

АТ «А-Банк» звернулося до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення 55 083,98 грн заборгованості за кредитним договором №АВН0СТ155101776872656759 від 22 квітня 2026 року.

На обґрунтування позовних вимог позивач зазначив, що 22 квітня 2026 року ОСОБА_1 уклав з АТ «А-Банк» кредитний договір №ABH0CT155101776872656759, щодо надання останньому кредиту в розмірі 40 000,00 грн строком на 60 місяців (до 21 квітня 2031 року) зі сплатою процентів у розмірі 85,00% щорічно та комісії в розмірі 0,00 грн. Кредитний договір складається із Заяви клієнта та Графіку погашення кредиту.

Станом на 24 вересня 2026 року заборгованість відповідача за даним кредитним договором складала суму в розмірі 55 083,98 грн, яка складається з: 39 911,33 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 14 544,50 грн - загальний залишок заборгованості за процентами, 0,00 грн - загальний залишок заборгованості за комісією, 628,15 грн - загальний залишок заборгованості за пенею.

Ухвалою суду від 06 жовтня 2026 року позовну заяву прийнято до розгляду, відкрито провадження у справі, призначено судове засідання для розгляду справи по суті.

Представник позивача у судове засідання не з`явився, до позовної заяви додано клопотання про розгляд справи за відсутності представника АТ «А-Банк».

Відповідач в судове засідання не з`явився, причини неявки не повідомив, відзив на позов не подав.

Конверт з судовою повісткою про виклик до суду, направлений відповідачу на адресу зазначену у відповіді з Єдиного державного демографічного реєстру, повернувся до суду з відміткою «адресат відсутній за вказаною адресою». Згідно з вимогами п.3 ч.8 ст.128 ЦПК України зазначені документи вважаються врученими відповідачу (постанова Великої Палати Верховного Суду від 12 грудня 2018 року у справі №752/11896/17, від 12 лютого 2019 року у справі №906/142/18). Отже, відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання.

Згідно із ст.223 ЦПК України неявка у судове засідання будь-якого учасника справи за умови, що його належним чином повідомлено про дату, час і місце цього засідання, не перешкоджає розгляду справи по суті.

У зв`язку з неявкою в судове засідання учасників справи, відповідно до вимог ч.2 ст.247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

Дослідивши матеріали справи, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов, об`єктивно оцінивши докази, суд встановив наступне.

19 березня 2025 року ОСОБА_1 підписав Анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк» із змісту якої убачається, що проставленням власноручного або цифрового власноручного (на екрані телефону/термінала) підпису під цією анкетою-заявою, ОСОБА_1 підтвердив, зокрема, що дана Анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг АТ «А-Банк», що розміщені за посиланням: https://a-bank.com.ua, між ним та АТ «А-Банк» становлять договір про надання банківських послуг зі строком дії у 90 років, умови якого йому зрозумілі та не потребують додаткового тлумачення. Метою оформлення ним договору є отримання у майбутньому таких фінансових послуг, як: відкриття та користування поточними рахунками (у т.ч. з випуском та використанням платіжних карток) та/або отримання кредитів у вигляді готівкових або безготівкових коштів (в тому числі у вигляді овердрафтів), та/або здійснення валютно-обмінних операцій, та/або розрахунково-касових операцій, та/або розміщення коштів на вклади (депозити).

В Анкеті-заяві від 19 березня 2025 року ОСОБА_1 засвідчив генерацію ключової пари з особистим ключем та відповідним йому відкритим ключем: 0345a9ad9a16e207c2c7ba0024b367daac1f12aad5ef3862f902556e937eb90107, що буде використовуватися ним для вчинення правочинів та платіжних операцій. ОСОБА_1 визнав, що УЕП є аналогом власноручного підпису.

19 березня 2025 року ОСОБА_1 підписав заяву про відкриття, ведення поточного рахунку та встановлення кредитного ліміту за карткою/рахунком, у якій зазначено, що він, діючи на підставі особистого волевиявлення, підписуючи цю заяву, яка разом з Умовами та правилами надання банківських послуг становлять договір, просить відкрити йому поточний рахунок № НОМЕР_1 у UAH та встановити кредитний ліміт. Сума кредиту (ліміту) - від 1 000 грн до 200 000 грн. Строк кредитування (строк дії кредитного договору) 240 місяців.

22 квітня 2026 року ОСОБА_1 підписав заяву про надання послуги «Швидка готівка» №ABH0CT155101776872656759, у якій зазначено, що він, діючи на підставі особистого волевиявлення, просить надати йому в АТ «А-Банк» кредит за послугою «Швидка готівка» на наступних умовах: вид кредиту кредит на споживчі потреби, тип кредиту кредит строковий, мета отримання кредиту придбання товару/здійснення платежу/оплата послуг, сума кредиту 40 000,00 грн, строк кредиту - 60 місяців зі строком повернення до 21 квітня 2031 року включно, процентна ставка (фіксована) - 85% на рік, розмір щомісячного платежу 2 922,00 грн.

В п.9 заяви зазначено, що платіжна картка, що є доступом до поточного рахунку, на який зараховується сума кредиту - 4400005543872391.

Згідно з п.10. заяви загальна сума до повернення з урахуванням суми кредиту, відсотків та комісій становить (загальна вартість кредиту) 175 318,43 грн.

У випадку порушення клієнтом зобов`язань із погашення заборгованості клієнт сплачує банку пеню у розмірі 0,07% (не менше 1 грн ) від суми простроченої заборгованості по кредиту за кожен день прострочки, при цьому пеня за невиконання зобов`язання щодо повернення кредиту та процентів за ним не може перевищувати подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, та не може бути більшою за 15 (п`ятнадцять) відсотків суми простроченого платежу (п.12 заяви).

Заява про надання послуги «Швидка готівка» №ABH0CT155101776872656759 підписана ОСОБА_1 шляхом накладання ним електронного підпису за допомогою відкритого ключа 0345a9ad9a16e207c2c7ba0024b367daac1f12aa d5ef3862f902556e937eb90107.

22 квітня 2026 року відповідачем електронним підписом також підписано паспорт споживчого кредиту «Швидка готівка» у якому міститься інформація та контактні дані кредитодавця, основні умови кредитування, інформація щодо реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядок повернення кредиту, додаткова інформація та інші важливі правові аспекти.

Згідно з меморіальним ордером № TR.54441393.80126.65455 від 22 квітня 2026 року АТ «А-Банк» перерахував на рахунок ОСОБА_1 кошти у сумі 40 000,00 грн, призначення платежу «Видача кредиту згідно договору №ABH0CT155101776872656759 від 22/04/2026».

Відповідно до виписки по картці за період з 22 квітня 2026 року по 24 вересня 2026 року на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 22 квітня 2026 року було зарахування коштів за кредитом Швидка готівка в сумі 40 000,00 грн.

Із виписки за рахунком за період з 22 квітня 2026 року по 24 вересня 2026 року вбачається, що ОСОБА_1 користувався кредитними коштами та частково погашав заборгованість.

У наданому банком розрахунку заборгованості за договором №ABH0CT155101776872656759 вiд 22 квітня 2026 року, зазначено, що станом на 24 вересня 2026 року заборгованість ОСОБА_1 становить: загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту) 39 911,33 грн, залишок заборгованості за тілом кредиту 39 799,62 грн, залишок заборгованості за тілом кредиту (прострочений) - 111,71 грн, загальний залишок заборгованості за процентами 14 544,50 грн, залишок заборгованості за процентами на поточну заборгованість 187,96 грн, залишок заборгованості за процентами на прострочену заборгованість 14 356,54 грн, загальний залишок заборгованості по комісії 0,00 грн, заборгованість за пенею 628,15 грн, разом 55 083,98 грн.

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Статтею 638 ЦК України встановлено, що договір є укладеним, якщо сторони в належній формі досягли згоди з усіх істотних умов договору. Істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Відповідно до ст.207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах (у тому числі електронних), у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони, або надсилалися ними до інформаційно-телекомунікаційної системи, що використовується сторонами. У разі якщо зміст правочину зафіксований у кількох документах, зміст такого правочину також може бути зафіксовано шляхом посилання в одному з цих документів на інші документи, якщо інше не передбачено законом. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

Згідно з ст.6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (ч.1 ст.627 ЦК України).

Статтею 1054 ЦК України передбачено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

Кредитний договір укладається у письмовій формі. Кредитний договір, укладений з недодержанням письмової форми, є нікчемним (ст.1055 ЦК України).

Відповідно до ч.1 ст.1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. Якщо договором не встановлений розмір процентів, їх розмір визначається на рівні облікової ставки Національного банку України. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

У ст.526 ЦК України зазначено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Не допускається одностороння відмова від виконання зобов`язань (ст.525 ЦК України).

У ст.598 ЦК України зазначено, що зобов`язання припиняється частково або у повному обсязі на підставах, встановлених договором або законом.

Зобов`язання припиняється виконанням, проведеним належним чином (ст.599 ЦК України).

Згідно із ст.12, 81 ЦПК України цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін. Учасники справи мають рівні права щодо здійснення всіх процесуальних прав та обов`язків, передбачених законом. Кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних із вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій. Докази подаються сторонами та іншими учасниками справи. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Судом встановлено, що 22 квітня 2026 року ОСОБА_1 підписав заяву про надання послуги «Швидка готівка» №ABH0CT155101776872656759, АТ «А-Банк» належним чином виконало свої договірні зобов`язання. перерахувавши на картковий рахунок відповідача 22 квітня 2026 року кошти в сумі 40 000,00 грн.

В заяві про надання послуги «Швидка готівка» №ABH0CT155101776872656759 від 22 квітня 2026 року сторони погодили строк кредиту 60 місяців, до 21 квітня 2031 року включно.

З позовом про стягнення заборгованості позивач звернувся до суду 24 вересня 2026 року. Позивач просить стягнути з відповідача суму кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі.

Відповідно до ч.4 ст.16 Закону України «Про споживче кредитування» у разі затримання споживачем сплати частини споживчого кредиту та/або процентів щонайменше на один календарний місяць, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - щонайменше на три календарні місяці кредитодавець має право вимагати повернення споживчого кредиту, строк виплати якого ще не настав, в повному обсязі, якщо таке право передбачене договором про споживчий кредит.

Кредитодавець зобов`язаний у письмовій формі повідомити споживача про таку затримку із зазначенням дій, необхідних для усунення порушення, та строку, протягом якого вони мають бути здійснені.

Якщо кредитодавець відповідно до умов договору про споживчий кредит вимагає здійснення платежів, строк сплати яких не настав, або повернення споживчого кредиту, такі платежі або повернення споживчого кредиту здійснюються споживачем протягом 30 календарних днів, а за споживчим кредитом, забезпеченим іпотекою, та за споживчим кредитом на придбання житла - 60 календарних днів з дня одержання від кредитодавця повідомлення про таку вимогу. Якщо протягом цього періоду споживач усуне порушення умов договору про споживчий кредит, вимога кредитодавця втрачає чинність.

Умовами заяви про надання послуги «Швидка готівка» №ABH0CT155101776872656759 від 22 квітня 2026 року не передбачено право кредитора на дострокове стягнення кредитних коштів, відтак відсутні правові підстави для дострокового стягнення кредиту, строк виконання якого не настав.

Оскільки кредитодавець не набув право на дострокове повернення споживчого кредиту у повному обсязі, строк виплати якого ще не настав, суд дійшов висновку, що з позичальника на користь банку підлягає стягненню прострочена заборгованість, яка виникла на час звернення банку до суду з позовом.

Такі висновки кореспондуються із висновками, які містяться в постанові Верховного Суду від 22 жовтня 2025 року у справі №539/402/24.

Згідно із розрахунком заборгованості позивача станом на 24 вересня 2026 року прострочена заборгованість ОСОБА_1 за тілом кредиту становить 111,71 грн, прострочена заборгованість за процентами 14 356,54 грн.

Вказаний розрахунок не спростований відповідачем належними та допустимими доказами, власного розрахунку не подано, тому даний розрахунок судом приймається, як достовірний.

Враховуючи, що відповідачем, факт укладення кредитного договору та отримання кредитних коштів не спростовано належними та допустимими доказами, доказів належного виконання своїх договірних зобов`язань суду не надано, суд вважає обґрунтованими та такими, що підлягають задоволенню позовні вимоги про стягнення з відповідача на користь позивача 14 468,25 грн заборгованості за договором №АВН0СТ155101776872656759 від 22 квітня 2026 року.

Указом Президента України від 24 лютого 2022 року №64/2022 «Про введення воєнного стану в Україні» введено в Україні воєнний стан із 05 години 30 хвилин 24 лютого 2022 року, який в подальшому відповідними Указами Президента України неодноразово продовжувався та діє до тепер.

Згідно з п.18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України, у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється: (1) в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування; (2) в договорах, на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит; (3) у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання). Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною другою статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Вказана правова позиція є сталою та закріплена у постановах Верховного Суду від 04 червня 2025 року у справі №752/30967/21, 12 лютого 2025 року у справі №758/5318/23, від 31 січня 2024 року №183/7850/22.

Договір №АВН0СТ155101776872656759 укладено після 24 лютого 2022 року під час дії воєнного стану, а тому на правовідносини, які склались між сторонами поширюється дія п.18 Перехідних положень ЦК України.

За таких обставин, відсутні підстави для стягнення з відповідача 628,15 грн пені нарахованої у період дії в Україні воєнного стану.

Згідно з ст.141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Керуючись статтями 264, 265, 354, 355 ЦПК України, суд

у х в а л и в:

Позов Акціонерного товариства «Акцент-Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Акціонерного товариства «Акцент-Банк» 14 468,25 грн заборгованості за договором №АВН0СТ155101776872656759 від 22 квітня 2026 року, 699,30 грн судового збору.

У задоволенні решти позовних вимог - відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Рішення може бути оскаржене до Рівненського апеляційного суду шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Позивач: Акціонерне товариство «Акцент-Банк» (вул. Батумська, буд. 11, м. Дніпро, код ЄДРПОУ 14360080).

Відповідач: ОСОБА_1 ( ІНФОРМАЦІЯ_1 , м- АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_3 ).

Суддя Г.В. Бренчук