Рішення № 141264328, 06.11.2026, Господарський суд Кіровоградської області

ГОСПОДАРСЬКИЙ СУД КІРОВОГРАДСЬКОЇ ОБЛАСТІ

вул. В`ячеслава Чорновола, 29/32, м. Кропивницький, 25006,

тел. (0522) 30-10-22, 30-10-23, код ЄДРПОУ 03499951,

e-mail: inbox@kr.arbitr.gov.ua, web: http://kr.arbitr.gov.ua

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

06 листопада 2026 рокуСправа № 912/2576/26

Господарський суд Кіровоградської області у складі судді Тимошевської В.В. розглянув у порядку спрощеного позовного провадження справу №912/2576/26

за позовом: Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк", вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070

до відповідача: Фізичної особи - підприємця Гаспаряна Армана Робертовича, АДРЕСА_1

про стягнення 304 878,24 грн.

Без виклику сторін (судове засідання не проводилось).

Акціонерне товариство "Перший український міжнародний банк" (далі - АТ "ПУМБ"), позивач) звернулося до господарського суду з позовною заявою, яка містить вимоги до Фізичної особи - підприємця Гаспаряна Армана Робертовича (далі - ФОП Гаспарян А.Р., відповідач) про стягнення 304 878,24 грн заборгованості, з яких: 270 222,24 грн за сумою кредиту (тіло), включаючи прострочену заборгованість за сумою кредиту в розмірі 42 222,20 грн та строкову заборгованість за сумою кредиту в розмірі 228 000,04 грн, та 34 656,00 грн простроченої заборгованості за комісією, з покладенням на відповідача судових витрат.

В обґрунтування позовних вимог зазначено про неналежне виконання відповідачем зобов`язань за кредитним договором "Кредит "всеБІЗНЕС" №753894070174 від 11.11.2025 в частині повернення кредиту, сплати комісії.

Ухвалою від 21.09.2026 за поданим позовом суд відкрив провадження у справі №912/2576/26 в порядку спрощеного позовного провадження. Постановив здійснювати розгляд справи без повідомлення учасників справи за наявними матеріалами, встановив учасникам справи строк для подання заяв по суті справи.

Відповідач відзив на позов не подав, будь-яких заяв, клопотань щодо розгляду справи не заявив.

Суд направив ухвалу про відкриття провадження у даній справі на адресу ФОП Гаспаряна А.Р., яка зазначена у позові та за якою відповідача зареєстровано в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань (далі - ЄДР).

Однак, вказана ухвала суду повернута органом поштового зв`язку з відміткою: "адресат відсутній", що в силу положень п. 5 ч. 6 ст. 242 Господарського процесуального кодексу України (далі - ГПК України) вважається врученням зазначеної ухвали.

Окрім того, суд намагався зв`язатися з відповідачем засобами телефонного зв`язку, проте за вказаними у ЄДР номерами телефону зв`язок з відповідачем відсутній, про що складено телефонограму від 02.10.2026.

Також, згідно супровідного листа №912/2576/26 від 06.10.2026 суд направив відповідачу копію ухвали від 21.09.2026 на електронну адресу, що зазначена останнім у ЄДР.

Таким чином, судом вжито всіх належних заходів для повідомлення відповідача про розгляд справи.

Частиною 2 ст. 178 ГПК України та ч. 9 ст. 165 ГПК України передбачено, що у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

За положеннями ст. 248 ГПК України суд розглядає справи у порядку спрощеного позовного провадження протягом розумного строку, але не більше шістдесяти днів з дня відкриття провадження у справі, крім випадку, передбаченого частиною другою цієї статті.

Згідно з ч. 5 ст. 252 ГПК України суд розглядає справу в порядку спрощеного позовного провадження без повідомлення учасників справи за наявними у справі матеріалами, за відсутності клопотання будь-якої із сторін про інше.

За приписами ч. 4 ст. 240 ГПК України у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи суд підписує рішення (повне або скорочене) без його проголошення.

Частиною 1 ст. 252 ГПК України передбачено, що розгляд справи у порядку спрощеного позовного провадження здійснюється судом за правилами, встановленими цим Кодексом для розгляду справи в порядку загального позовного провадження, з особливостями, визначеними у цій главі, крім випадків, передбачених статтею 252-1 цього Кодексу.

З підстав викладеного та в межах законодавчо визначених строків, а також враховуючи відсутність клопотань сторін про розгляд справи в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін, суд розглядає справу без повідомлення сторін за наявними у справі матеріалами.

11.11.2025 АТ "ПУМБ" (далі - Банк) та ФОП Гаспарян А.Р. (далі - Позичальник) уклали кредитний договір "Кредит "всеБІЗНЕС" №753894070174 (далі - Кредитний договір, а.с. 15, 16).

За умовами Кредитного договору:

- Банк надає Позичальнику кредит, а Позичальник зобов`язується прийняти кредит, використати його за цільовим призначенням, сплатити плату за кредит та повернути Банку кредит в повному обсязі в порядку та у строки, обумовлені договором та Типовими умовами (ст. 1);

- сума кредиту - 304 000,00 грн (пункт 1.1.1);

- строк кредитування - до 11 листопада 2028 року включно (пункт 1.1.3);

- комісійна винагорода за обслуговування кредиту - тариф комісійної винагороди - 1,9% за один місяць користування кредитом; комісійна винагорода розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди на суму кредиту відповідно до п. 6.3.2 Типових умов та сплачується щомісячно згідно з графіком платежів, наведеного в п. 1.4 договору (пункт 1.1.4.2);

- процентна ставка за користування кредитом - 0,000001% річних; проценти нараховуються відповідно до п. 6.2 Типових умов та сплачуються згідно з Графіком платежів, наведеного в п. 1.4 Договору (пункт 1.1.4.3);

- Типовими умовами є Типові умови кредитування в рамках Кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС", укладеного в Системі Інтернет-Банкінг ПУМБ Digital Business АТ "ПУМБ", що розміщуються на інтернет-сайті банку та є невід`ємною частиною договору (пункт 1.1.8);

- Позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити плату за кредит у розмірах та строки, зазначені в графіку платежів, за яким починаючи з 11.12.2025 кожного 11 числа місяця сума платежу за кредитом щомісячно складає 14 220,44 грн (14 220,60 грн за останнім платежем 11.11.2028), з яких загальний платіж за основною сумою (тілом) кредиту - 304 000,00 грн (щомісячно по 8 444,44 грн, за останнім платежем 8 444,60 грн), комісійна винагорода за обслуговування кредиту - 207 936,00 грн (щомісячно по 5 776,00 грн), а загальна сума до сплати за графіком складає 511 936,00 грн (пункт 1.4);

- договір набуває чинності з моменту його підписання Банком та Позичальником шляхом накладення КЕП/УЕП Позичальника та КЕП Уповноваженого представника Банку (з моменту накладення останнього електронного підпису) та діє до моменту виконання Сторонами взятих на себе зобов`язань згідно договору в повному обсязі (пункт 5.4).

Кредитний договір підписано сторонами шляхом накладання кваліфікованого електронного підпису (а.с. 17).

За Типовими умовами кредитування в рамках кредитного договору "Кредит "всеБІЗНЕС" (а.с. 21-27):

- несприятлива подія - будь-яка з подій, передбачених в Статті 4 Типових умов (ст. 1);

- несплата Позичальником будь-якої суми, що належить до сплати на користь Банку згідно з Договором/ Типовими умовами, у передбачений ними строк, та/або невиконання або неналежне виконання Позичальником будь-яких інших обов`язків за Договором та/або за іншими договорами, укладеними між Сторонами тлумачиться як несприятлива подія (ст. 4.1.(1));

- у випадку виникнення будь-якої несприятливої події, Банк набуває право вимагати від Позичальника достроково повернути виданий Позичальникові Кредит, а Позичальник зобов`язаний, незважаючи на положення п.1.1.3., п.1.4. Договору, п.5.1.1. Типових умов, виконати таку вимогу Банку і повернути отриманий Кредит в повному обсязі разом із Платою за Кредит і штрафними санкціями, що підлягають сплаті Позичальником на користь Банку згідно з Договором, в строк не пізніше 1 (одного) Банківського дня з моменту отримання відповідної вимоги. У разі невиконання Позичальником зазначеної вимоги Банк має право здійснювати Договірне списання грошових коштів з Рахунків Позичальника в порядку, встановленому Договором та Типовими умовами, для погашення Боргових зобов`язань Позичальника (ст. 4.2);

- Позичальник зобов`язаний щомісячно сплачувати Банку комісійну винагороду за обслуговування кредиту. Розмір зазначеної комісії розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди за обслуговування кредиту, зазначеного в п. 1.1.4.2 договору на розмір суми кредиту, зазначеної в п. 1.1.1 договору. Комісійна винагорода за обслуговування кредиту сплачується щомісячно згідно з графіком платежів, зазначеному в п. 1.4 договору, за відповідний розрахунковий період - повний місяць. Під повним місяцем у цьому пункті Типових умов розуміється період, який визначається від попереднього до наступного терміну (дати) платежу згідно з графіком платежів, зазначеним в п. 1.4 договору, під першим повним місяцем розуміється період з дати надання кредиту до дати першого платежу згідно з графіком платежів (ст. 6.3.2);

- Банк має право призупинити надання Позичальнику кредиту та/або вимагати його дострокового повернення у випадках, передбачених договором, Типовими умовами та/або законодавством України (ст. 8.2.1).

Банк надав Позичальнику кредит в загальній сумі 304 000,00 грн, про що подано платіжні інструкції вiд 11.11.2025 та виписку з рахунку за період з 11.11.2025 по 10.09.2026 (а.с. 28-30).

ФОП Гаспарян А.Р. повернув 33 777,76 грн кредиту та сплатив 23 104,00 грн комісії (а.с. 30).

31.07.2026 Банк направив ФОП Гаспаряну А.Р. вимогу №557 від 28.07.2026 негайно погасити прострочену заборгованість згідно графіку погашення платежів в загальному розмірі 296 493,68 грн (а.с. 31-35).

За розрахунком позивача заборгованість відповідача станом на 10.09.2026 зі сплати кредиту складає 270 222,24 грн, а зі сплати комісії - 34 656,00 грн (а.с. 14).

Норми права, застосовані судом, та мотивована оцінка доводів сторін і поданих доказів.

1. Щодо повернення кредиту.

Згідно ст. 11 Цивільного кодексу України (далі - ЦК України) підставами виникнення цивільних прав та обов`язків, зокрема, є договори та інші правочини.

Відповідно до ст. 629 ЦК України договір є обов`язковим для виконання сторонами.

За правилами ст. 627 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

Стаття 1054 ЦК України передбачає, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

За приписами ст. 1046 ЦК України договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Частина 1 ст. 1048 ЦК України передбачає, що позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ст. 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент передання позикодавцеві речей, визначених родовими ознаками, або зарахування грошової суми, що позичалася, на його банківський рахунок.

Згідно ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

За ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір у певній формі, він вважається укладеним з моменту надання йому цієї форми, навіть якщо законом ця форма для даного виду договорів не вимагалася. Якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-комунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

За положеннями ст. 6 Закону України "Про електронні документи та електронний документообіг" для ідентифікації автора електронного документа може використовуватися електронний підпис. Накладанням електронного підпису та/або електронної печатки завершується створення електронного документа.

Згідно з ч. 6 ст. 18 Закону України "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" кваліфікований електронний підпис має таку саму юридичну силу, як і власноручний підпис, та має презумпцію його відповідності власноручному підпису.

Частиною 7 ст. 11 Закону України "Про електронну комерцію" передбачено, що електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства.

За змістом ч. 1 ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу.

За умовами укладеного Кредитного договору відповідач, отримавши від позивача кошти у кредит, зобов`язався за передбаченим у договорі графіком (пункт 1.4.) повернути їх та щомісячно сплачувати комісійну винагороду за обслуговування кредиту (а.с. 15-17).

Як підтверджується зазначеними вище доказами, на виконання Кредитного договору позивач надав відповідачу 11.11.2025 кредит в розмірі 304 000,00 грн (а.с. 28-30) з кінцевим строком повернення остаточного платежу 11.11.2028.

Кредитний договір містить погоджений графік платежів, за яким відповідач прострочив платежі, ФОП Гаспарян А.Р. повернув лише 33 777,76 грн кредиту та сплатив 23 104,00 грн комісії (а.с. 30).

За розрахунком позивача, який підтверджений наданими до справи доказами, станом на дату звернення позивача до суду, заборгованість відповідача за Кредитним договором за сумою кредиту (тіло) становить 270 222,24 грн, з яких: 42 222,20 грн простроченої заборгованості та 228 000,04 грн строкової заборгованості (а.с. 14).

Вказаний розрахунок, перевірений судом, відповідачем не спростований.

Враховуючи те, що Кредитним договором (пункт 1.4) встановлений обов`язок позичальника повернути кредит частинами (з розстроченням) і позичальник (відповідач) прострочив його повернення, позикодавець (позивач) має право вимагати дострокового повернення відповідачем кредиту, а також сплати простроченої заборгованості за кредитом.

Таким чином, порушення відповідачем строку виконання зобов`язання за Кредитним договором порушує права позивача, як іншої сторони за договором, та надає підстави для виконання зобов`язання примусово, у тому числі шляхом пред`явлення до суду вимоги про дострокове повернення частини кредитних коштів на підставі ч. 2 ст. 1050 ЦК України та п. 4.2. Типових умов кредитування.

Отже, позовні вимоги про стягнення з відповідача 270 222,24 грн заборгованості за кредитом підтверджені матеріалами справи, не спростовані відповідачем та є обґрунтованими.

2. Щодо сплати комісії.

Відповідно до ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Зі змісту наведеної норми вбачається, що розмір та порядок сплати процентів за користування кредитними коштами є договірними умовами, які погоджуються сторонами. Водночас, положення ст. 1048 ЦК України не містять імперативної заборони для сторін кредитного договору погодити інші платежі, пов`язані з наданням та обслуговуванням кредиту, якщо такі умови прямо визначені договором, прийняті позичальником та не визнані недійсними у встановленому законом порядку.

Стаття 47 Закону України "Про банки і банківську діяльність" передбачає право банку встановлювати процентні ставки та комісійну винагороду за надані послуги, якщо інше не передбачено законом.

Отже, сама по собі наявність у Кредитному договорі умови про сплату комісійної винагороди не свідчить про її неправомірність, якщо така умова погоджена сторонами та не визнана недійсною у встановленому законом порядку.

У цій справі кредит надано відповідачу як фізичній особі-підприємцю для придбання основних засобів та/або поповнення оборотного капіталу в межах видів діяльності позичальника, тобто не для задоволення особистих потреб. Отже, відповідач, укладаючи Кредитний договір саме як фізична особа-підприємець, діяв як суб`єкт підприємницької діяльності та приймав на себе ризики, пов`язані з умовами такого договору.

Пунктом 1.1.4 Кредитного договору сторони визначили плату за кредит, до складу якої входить, зокрема, комісійна винагорода за обслуговування кредиту в розмірі 1,9 % (п. 1.1.4.2).

Відповідно до вказаного пункту та п. 6.3.2 Типових умов комісійна винагорода за обслуговування кредиту розраховується шляхом множення тарифу комісійної винагороди, зазначеного в п. 1.1.4.2 Кредитного договору, на розмір суми кредиту, визначеної в п. 1.1.1 Кредитного договору, та сплачується Позичальником щомісячно згідно графіку платежів, наведеного в п. 1.4 договору.

Таким чином, пунктом 1.1.4.2 Кредитного договору сторони прямо погодили комісійну винагороду за обслуговування кредиту у розмірі 1,9 % та визначили порядок її щомісячного нарахування та сплати, що відповідає п. 6.3.2 Типових умов.

У цивільних правовідносинах діє принцип свободи договору, закріплений у ст. 627 ЦК України. Відповідач як фізична особа-підприємець є самостійним суб`єктом господарювання, який, укладаючи Кредитний договір для здійснення підприємницької діяльності, діяв на власний ризик та мав можливість оцінити економічну доцільність погоджених умов, зокрема, щодо розміру та порядку сплати комісійної винагороди.

Підписавши Кредитний договір, відповідач підтвердив ознайомлення з його умовами та Типовими умовами, а також те, що такі умови йому відомі та зрозумілі. Отже, на момент укладення Кредитного договору відповідач був обізнаний із наявністю комісійної винагороди, її розміром, способом розрахунку та строками сплати.

Матеріали справи не містять доказів того, що під час укладення Кредитного договору відповідач висловлював заперечення щодо такої умови, ініціював її зміну або оспорив її у встановленому законом порядку. Відповідні положення Кредитного договору є чинними, а тому підлягають виконанню.

Таким чином, нарахування позивачем комісійної винагороди за обслуговування кредиту здійснено відповідно до умов Кредитного договору та Типових умов, в межах графіку, з урахуванням пред`явлення до суду вимоги про дострокове повернення кредиту, а тому підстави вважати таке нарахування безпідставним у межах цієї справи відсутні.

За розрахунком позивача, перевіреним судом, розмір простроченої заборгованості за комісією становить 34 656,00 грн.

За вказаних обставин, позовні вимоги АТ "ПУМБ" про стягнення з ФОП Гаспаряна А.Р. заборгованості за Кредитним договором в розмірі 304 878,24 грн, з яких: 270 222,24 грн за сумою кредиту (тіло), в тому числі 42 222,20 грн простроченої та 228 000,04 грн строкової, а також 34 656,00 грн простроченої заборгованості за комісією є обґрунтованими, належним чином підтвердженими, а тому підлягають задоволенню повністю.

Судові витрати.

Відповідно до ст. 129 ГПК України судовий збір покладається на відповідача.

Інших судових витрат сторони не заявляють.

Керуючись ст. ст. 74, 76, 77, 129, 233, 236-241, 247-252, 326, 327 Господарського процесуального кодексу України, господарський суд

ВИРІШИВ:

Позовні вимоги задовольнити повністю.

Стягнути з Фізичної особи - підприємця Гаспаряна Армана Робертовича ( АДРЕСА_1 , РНОКПП НОМЕР_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 ) на користь Акціонерного товариства "Перший український міжнародний банк" (вул. Андріївська, 4, м. Київ, 04070, ідентифікаційний код 14282829) 304 878,24 грн заборгованості, з яких 270 222,24 грн за сумою кредиту (тіло) та 34 656,00 грн простроченої заборгованості за комісією, а також 3 658,54 грн судового збору.

Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом двадцяти днів з дня його проголошення в порядку, передбаченому Господарським процесуальним кодексом України. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини рішення суду, або у разі розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Копію рішення надіслати позивачу до електронного кабінету, відповідачу за адресою: вул. Яблунева, 9, с. Байдакове, Олександрійський район, Кіровоградська область, 28114.

Повне рішення складено 06.11.2026.

Суддя В.В.Тимошевська