Рішення № 140763850, 20.10.2026, Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області

Справа № 344/9420/26

Провадження № 2/344/5554/26

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

14 жовтня 2026 року м. Івано-Франківськ

Івано-Франківський міський суд Івано-Франківської області

в складі: головуючого судді Антоняка Т.М.,

за участю секретаря Чабанюк Ю.Б.

розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

В С Т А Н О В И В:

Представник Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулася з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, обґрунтовуючи свої позовні вимоги тим, що 05.08.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», в рамках якої реалізуються технології обробки інформації з використанням технічних і програмних засобів і які у процесі обробки інформації діють як єдине ціле, було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1585-0564.

Зазначений Кредитний договір, разом із Правилами відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів), Паспортом споживчого Кредиту, Таблицею обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за Договором (Графік платежів за Договором), відповідно до Методики Національного банку України складають єдиний договір, в якому визначаються всі його істотні умови та з яким Позичальник була попередньо ознайомлена. У відповідності до норм ч. 1 ст. 13 ЗУ «Про споживче кредитування» був укладений в письмовій формі у вигляді електронного документа, створеного згідно з вимогами, визначеними ЗУ «Про електронні документи та електронний документообіг2, а також з урахуванням особливостей, передбачених ЗУ «Про електронну комерцію».

На виконання зазначених вимог, Позичальнику було надано наступний одноразовий ідентифікатор A6308, для підписання Кредитного договору № 1585-0564 від 05.08.2025 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Зазначено, що відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 3 000,00 грн; строк кредитування 365 днів; базовий період 15 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка 1,00 % в день; стандартна % ставка 1,00 % в день; промо % ставка 0,60 % в день. Базовий період проміжки часу впродовж строку дії Договору, в останні дні яких у Позичальника настає обов`язок сплати відсотків за користування Кредитом. Кількість днів у Базовому періоді вказана у Договорі і визначена Сторонами на підставі пропозиції Кредитодавця, сформованої із урахуванням побажань Позичальника, наданих в процесі звернення щодо отримання Кредиту через веб-сайт Кредитодавця.

Зазначено, що Додатковою угодою № 1 від 06.08.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1585-0564 від 05.08.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 500,00 грн.

Також Додатковою угодою № 2 від 23.08.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1585-0564 від 05.08.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 4 500,00 грн.

Кредитодавець виконав взяті на себе зобов`язання у повному обсязі, надавши відповідачу кредитні кошти відповідно до умов укладеного Кредитного договору. Позивач через партнера ТОВ «ФК «Контрактовий дім», з яким укладено договір № 02/06/2020 про надання послуг з приймання та переказу платежів від 10.06.2020 та який має ліцензію НБУ на переказ коштів у національній валюті без відкриття рахунків № 21/772-рк від 29.04.2023, видав відповідачу кредитні кошти на картковий рахунок вказаний відповідачем в особистому кабінеті, що підтверджується довідкою ТОВ «ФК «Контрактовий дім» про успішне перерахування платежу на карту отримувача (відповідача), чим виконав свої зобов`язання за Договором своєчасно та у повному обсязі.

Відповідач підтвердив виникнення своїх зобов`язань, відповідно до умов укладеного Кредитного договору, шляхом прийняття виконання зобов`язання Кредитодавця, а саме отримавши кредитні кошти відповідач не скористався своїм правом протягом 14 календарних днів з дня укладення Кредитного договору відмовитися від договору без пояснення причин, у тому числі в разі отримання ним грошових коштів.

Вказується на те, що усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед позивачем, відповідач здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором № 1585-0564 від 05.08.2025 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором. Сплачуючи кредит, відповідач вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного Кредитного договору, який створив для нього певні цивільні права та обов`язки, частину з яких було реалізовано.

Відповідач, всупереч умовам Кредитного договору, ст. 12 ЗУ «Про споживче кредитування» та ст.ст. 525, 526, 530, 536, 610, 612 ЦК України, порушив вищезазначені умови Кредитного договору і в кінцевому підсумку не повернула у повному обсязі кредит Кредитодавцю, а також не виконала в повному обсязі всі інші свої грошові зобов`язання перед Кредитодавцем за Кредитним договором.

Станом на 02.03.2026 року загальний розмір заборгованості Відповідача за Кредитним договором становить 17 871,30 гривень, а саме: заборгованість за кредитом 4 500,00 гривень; заборгованість за нарахованими відсотками 8 466,30 гривень; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК 4 230,00 гривень; заборгованість по комісії 675,00 гривень.

Враховуючи вищезазначене, позивач просить стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» загальну суму заборгованості за Кредитним договором № 1585-0564 від 05.08.2025, в розмірі 17 871,30 гривень та 2662,40 грн судового збору.

Представник відповідача - адвокат Якубовський О.О. подав відзив на позовну заяву, згідно якого вказав, що позов відповідачем визнається частково у сумі 12966,30 грн (72,55 %) з яких: 4500 грн із заявлених 4500 грн кредиту; 8466,30 грн із заявлених 8466,30 грн відсотків за ст. 1048 ЦК України; 0,00 грн із заявлених 4230 грн процентів за ст. 625 ЦК України; 0,00 грн із заявлених 675 грн комісії, а також судових витрат пропорційно задоволеним позовним вимогам.

Представник позивача в судове засідання не з`явився, подав заяву про розгляд справи за відсутності представника позивача. Позовні вимоги підтримує.

Відповідач в судове засідання не прибув. Позиція сторони відповідача викладена у відзиві на позовну заяву, згідно якого позовні вимоги визнаються частково.

Дослідивши письмові докази у справі, всебічно і повно з`ясувавши всі фактичні обставини, на яких ґрунтується позов та заперечення на нього, об`єктивно оцінивши докази, які мають юридичне значення для розгляду справи і вирішення спору по суті, судом встановлено наступне.

З представлених суду матеріалів слідує, що 05.08.2025 року між Товариством з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та фізичною особою, якою є ОСОБА_1 , за допомогою Веб-сайту creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», було укладено електронний Договір про відкриття кредитної лінії № 1585-0564.

Позичальнику (відповідачу) було надано наступний одноразовий ідентифікатор A6308, для підписання Кредитного договору № 1585-0564 від 05.08.2025 року, підтвердження ознайомлення з Правилами та інших супутніх документів.

Встановлено, що відповідно до умов Кредитного договору Кредитодавець взяв на себе зобов`язання надати відповідачу кредит для задоволення особистих потреб, на наступних умовах: сума кредиту 3 000,00 грн.; строк кредитування 365 днів; базовий період 15 днів; комісія за видачу кредиту - 15,00 % від суми кредиту; знижена % ставка 1,00 % в день; стандартна % ставка 1,00 % в день; промо % ставка 0,60 % в день.

Позивач виконав свої зобов`язання за Договором у повному обсязі, перерахувавши кредитні кошти на картковий рахунок Відповідача через ТОВ «ФК «Контрактовий дім», що підтверджується відповідною довідкою та квитанцією про перерахування коштів.

Додатковою угодою № 1 від 06.08.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1585-0564 від 05.08.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 1 500,00 грн.

Також Додатковою угодою №2 від 23.08.2025 року до Договору про відкриття кредитної лінії № 1585-0564 від 05.08.2025 року Кредитодавець та Позичальник домовились про надання додаткових коштів у кредит у сумі 4 500,00 грн.

Відповідно до ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та актів цивільного законодавства.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (ч. 1 ст. 1048 ЦК України).

Статтею 1050 ЦК України передбачено, що якщо позичальник своєчасно не повернув суму позики, позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів.

Відповідно до ч. 12 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному ст. 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним ст. 12 цього Закону є оригіналом такого документа.

Відповідно до ч. 13 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію», електронні документи (повідомлення), пов`язані з електронним правочином, можуть бути подані як докази сторонами та іншими особами, які беруть участь у судовому розгляді справи.

На офіційному веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (https://navse.ua) у вільному доступі для всіх клієнтів ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», розміщена повна інформація щодо договору кредиту та порядку його укладення, а саме, документи: Договір кредиту (примірний Договір на момент укладення); Правила надання грошових коштів у кредит (діючі на момент укладення договору); Згода на обробку персональних даних; Публічна інформація; Положення про конфіденційність. Крім того на веб-сайті ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» розміщена довідкова інформація з наданням розгорнутої інформації щодо порядку та умов надання послуг.

Згідно ч. 3 ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію» електронний договір укладається шляхом пропозиції його укласти (оферти) однією стороною та її прийняття (акцепту) другою стороною. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті.

Аналізуючи зібрані докази в їх сукупності, суд приходить до висновку, що кредитний договір укладений у спосіб, визначений чинним законодавством України з повним дотриманням вимог щодо його укладення із зазначенням умов, які жодним чином не порушують вимоги Закону України «Про захист прав споживачів», порядок надання та повнота наданої інформації відповідають вимогам Закону України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг».

За розрахунком позивача, станом на 02.03.2026 року загальний розмір заборгованості відповідача за Кредитним договором становить 17 871,30 гривень, з яких: заборгованість за кредитом 4 500,00 гривень; заборгованість за нарахованими відсотками 8 466,30 гривень; заборгованість за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК 4 230,00 гривень; заборгованість по комісії 675,00 гривень.

Як слідує з розрахунку заборгованості, проведеного позивачем, здійснив часткову оплату в рахунок погашення заборгованості за Кредитним договором № 1585-0564 від 05.08.2025 року, шляхом здійснення платежів зазначених у розрахунку заборгованості за Кредитним договором у розмірі 5976,00 грн, чим вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття умов укладеного Кредитного договору.

Відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст.ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно ст. 526 ЦК України зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору, тобто належним виконанням зобов`язань з боку відповідача є повернення кредиту та сплата процентів за користування ним у строки, у розмірі та валюті, як це було визначено кредитним договором.

Згідно ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Відповідно до ч. 1 ст. 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором.

Відповідно до ч.ч. 1, 6 ст. 81 ЦПК України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених цим Кодексом. Доказування не може ґрунтуватися на припущеннях.

Наданий позивачем розрахунок заборгованості станом на 02.03.2026 року у частині тіла кредиту та нарахованих відсотків відповідають умовам укладеного між сторонами Договору та нормам чинного цивільного законодавства.

Що стосується вимоги позову про стягнення заборгованості по комісії у розмірі 675,00 грн та заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України у розмірі 4230,00 грн, слід зазначити наступне.

За загальним правилом, передбаченим ст. 204 ЦК України, правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частинами 2, 3 ст. 215 ЦК України визначено, що недійсним є правочин, якщо його недійсність встановлена законом (нікчемний правочин). У цьому разі визнання такого правочину недійсним судом не вимагається.

Відповідно до п. 4 ч. 1 ст. 1 Закону України «Про споживче кредитування» загальні витрати за споживчим кредитом - витрати споживача, включаючи проценти за користування кредитом, комісії та інші обов`язкові платежі за додаткові та супутні послуги кредитодавця та кредитного посередника (за наявності), для отримання, обслуговування і повернення кредиту.

Згідно із ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» до загальних витрат за споживчим кредитом включаються, зокрема, комісії кредитодавця, пов`язані з наданням, обслуговуванням і поверненням кредиту, у тому числі комісії за обслуговування кредитної заборгованості, розрахунково-касове обслуговування, юридичне оформлення тощо.

Водночас відповідно до ч.ч. 1, 2 ст. 11 Закону України «Про споживче кредитування» після укладення договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача, але не частіше одного разу на місяць, безоплатно повідомляє йому інформацію про поточний розмір його заборгованості, розмір суми кредиту, повернутої кредитодавцю, надає виписку з рахунку/рахунків щодо погашення заборгованості та іншу інформацію, надання якої передбачено цим Законом.

Згідно із ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору про споживчий кредит, які обмежують права споживача порівняно з правами, встановленими цим Законом, є нікчемними.

Умова договору про споживчий кредит, укладеного після набуття чинності Законом України «Про споживче кредитування» (з 10.06.2017 року), щодо оплатності інформації про стан кредитної заборгованості, яку споживач вимагає один раз на місяць, є нікчемною відповідно до ч.ч. 1 та 2 ст. 11, ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування». Такий правовий висновок викладений Великою Палатою Верховного Суду у постанові від 13.07.2022 року у справі № 496/3134/19, за змістом якого нараховувана позичальнику щомісячна плата за послуги кредитодавця, які за законом мають надаватися безоплатно, є нікчемною, незалежно від того, яким саме терміном (комісія за обслуговування, за видачу, за управління кредитом тощо) вона позначена в тексті договору, якщо за своєю економічною суттю вона є платою за дії, що охоплюються безоплатним інформуванням споживача, передбаченим ст. 11 цього Закону.

Наведені позивачем у позовній заяві доводи щодо правомірності встановлення комісії за видачу кредиту з посиланням на ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування» та постанову Великої Палати Верховного Суду від 13.07.2022 у справі № 496/3134/19 суд відхиляє, оскільки у цій же постанові Велика Палата Верховного Суду дійшла висновку про нікчемність умов кредитного договору про сплату аналогічних платежів (комісій), встановлених на користь кредитодавця понад проценти за користування кредитом, за відсутності доказів того, що такі платежі є оплатою за окрему, реально надану та не тотожну з безоплатним інформуванням послугу.

Зважаючи, що позивачем не надано доказів наявності самостійної, відмінної від передбаченого ст. 11 Закону інформування послуги, за яку стягується комісія за видачу кредиту у розмірі 675,00 грн, суд вважає відповідну умову Кредитного договору № 1585-0564 нікчемною на підставі ч. 5 ст. 12 Закону України «Про споживче кредитування», а вимогу про стягнення цієї суми такою, що задоволенню не підлягає.

Що стосується вимоги позову про стягнення 4230,00 грн заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України, суд зазначає наступне.

Відповідно до п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установлено, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24.02.2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Доводи позивача, викладені у позовній заяві з посиланням на п. 6 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» та на те, що звільнення споживача від відповідальності за цією нормою поширюється лише на прострочення, допущені до 23.01.2024 року, суд відхиляє, оскільки вказана норма є спеціальною підставою звільнення від відповідальності саме за Законом України «Про споживче кредитування» і не скасовує та не підміняє собою окрему, самостійну загальну норму пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень Цивільного кодексу України, яка не пов`язана з датою укладення договору і застосовується до будь-якого прострочення грошового зобов`язання, допущеного в період дії воєнного стану в Україні.

Кредитний договір № 1585-0564 укладено 05.08.2025 року, а заборгованість за ним, з якої нараховано спірні проценти, виникла та обліковується станом на 02.03.2026 року, тобто у період дії в Україні воєнного стану, введеного Указом Президента України від 24.02.2022 року № 64/2022 та продовженого в установленому порядку. За таких обставин позивач не має права на нарахування та стягнення з відповідача процентів на підставі ст. 625 ЦК України за вказаний період, а тому вимога про стягнення 4230,00 грн заборгованості за такими процентами задоволенню не підлягає.

Відтак, позовні вимоги у частині стягнення з відповідача 675,00 грн заборгованості по комісії та 4230,00 грн заборгованості за процентами річних на підставі ст. 625 ЦК України задоволенню не підлягають, а тому позов підлягає частковому задоволенню - у розмірі 12 966,30 грн (заборгованість за тілом кредиту - 4500,00 грн та заборгованість за нарахованими відсотками 8466,30 грн).

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Зважаючи, що позов задоволено частково, з відповідача на користь позивача підлягають стягненню судові витрати у вигляді сплаченого позивачем судового збору пропорційно задоволеній частині вимог, що складає 1931,67 грн.

На підставі викладеного та керуючись ст.ст. 4, 12, 13, 80, 81, 141, 263, 265, 268 ЦПК України, суд -

У Х В А Л И В :

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Фінансова компанія «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» заборгованості Кредитним договором №1585-0564 від 05.08.2025 року у загальній сумі 12 966 (дванадцять тисяч дев`ятсот шістдесят шість) гривень 30 копійок та понесені витрати зі сплати судового збору у розмірі 1931 грн 67 коп.

У решті вимог позову відмовити.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подачі апеляційної скарги.

Апеляційна скарга на рішення суду подається протягом 30 днів з дня його проголошення. Якщо в судовому засіданні було оголошено лише вступну та резолютивну частини судового рішення або у разі розгляду справи (вирішення питання) без повідомлення (виклику) учасників справи, зазначений строк обчислюється з дня складення повного судового рішення.

Повний текст рішення складено та підписано 19.10.2026 року.

Учасники справи:

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» (код за ЄДРПОУ: 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки 26, офіс 407, м. Київ, 01133).

Відповідач: ОСОБА_1 (дата народження: ІНФОРМАЦІЯ_1 ; зареєстроване місце проживання за адресою: АДРЕСА_1 ; реєстраційний номер облікової картки платника податків: НОМЕР_1 ).

Суддя Антоняк Т.М.