Рішення № 140682739, 16.10.2026, Богородчанський районний суд Івано-Франківської області

Р І Ш Е Н Н Я

І М Е Н Е М У К Р А Ї Н И

Справа №338/534/26

Провадження №2/338/711/26

16 жовтня 2026 року селище Богородчани

Богородчанський районний суд Івано-Франківської області у складі головуючого судді Битківського Л.М., за участю секретаря судового засідання Микитюк А.П., розглянувши у відкритому судовому засіданні цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

встановив:

ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» звернулося до суду з позовом про стягнення з ОСОБА_1 заборгованості за договором про відкриття кредитної лінії № 1432-1583 від 08 серпня 2024 року в розмірі 119156,91 грн., з яких 27622,71 грн. заборгованість за кредитом, 91534,20 грн. заборгованість за процентами, а також 2662,40 грн. судового збору.

Позов обґрунтовано тим, що сторони уклали електронний кредитний договір,за яким позивач надав відповідачці 29400 грн. строком на 300 календарних днів, до 03 червня 2025 року. Відповідачка належним чином зобов`язання не виконала. Згідно з розрахунком станом на 18 березня 2026 року непогашена заборгованість становить 126612,25 грн. Позивач обмежив розмір вимоги щодо процентів, зменшивши її на 7455,34 грн, та просить стягнути 119156,91 грн.

Представник позивача у судове засідання не з`явився. У письмовому клопотанні просив розглянути справу за його відсутності, підтримав позов у повному обсязі та не заперечував проти ухвалення заочного рішення.

Відповідачка у судове засідання не з`явилася, про дату, час і місце розгляду справи повідомлена належним чином, відзиву не подала. 25 серпня 2026 року подала заяву про долучення копії медичного висновку № 1089 та витягів з реєстру територіальної громади. Заява не містить заперечень щодо укладення договору, отримання коштів або розрахунку заборгованості, а також прохання про відкладення судового засідання чи повідомлення про неможливість участі у конкретному засіданні. Водночас подання цієї заяви не є визнанням позову.

Наявність заяви про долучення доказів не усуває передбачених статтею 280 ЦПК України умов заочного розгляду. З огляду на належне повідомлення відповідачки, її неявку, неподання відзиву та згоду позивача суд провів заочний розгляд за наявними доказами.

Дослідивши письмові докази у їх сукупності, суд установив обставини та дійшов таких висновків.

08 серпня 2024 року о 13 год 40 хв між ТОВ «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» та ОСОБА_1 укладено договір про відкриття кредитної лінії №1432-1583 продукту «НА ВСЕ». За п.п. 4.1, 4.4, 4.9 договору кредитний ліміт становить 29400 грн., базовий період сплати процентів 14 календарних днів, строк кредитування 300 календарних днів, дата повернення кредиту 03 червня 2025 року.

Договір передбачає стандартну фіксовану процентну ставку 1,50 % за кожен день користування кредитом та знижену ставку 1,20 % на умовах програми лояльності. Згідно з пунктом 10.2 знижена ставка застосовується за умови своєчасного виконання погоджених платіжних зобов`язань, а після прострочення застосовується стандартна ставка до погашення відповідної заборгованості. Пунктом 4.7 визначено одноразову комісію за видачу кредиту в розмірі 15 % суми кредиту, тобто 4410 грн.

Роздруківка договору містить персональні дані відповідачки, реквізити її платіжного засобу та електронний підпис одноразовим ідентифікатором A9471. Документи щодо укладення договору узгоджуються з доказами видачі кредиту та подальшого часткового виконання зобов`язань.

Квитанція платіжної системи LiqPay за операцією №2500451318 підтверджує перерахування 08 серпня 2024 року о 13 год 41 хв. 29400 грн. із призначенням «Видача кредитних коштів за договором 1432-1583». Довідка позивача пов`язує цю операцію з договором відповідачки та платіжною карткою з кінцевими цифрами 9061, зазначеною у договорі. Отже, факт надання кредиту підтверджено доказами.

За ст.207, 639 ЦК України письмова форма правочину може бути реалізована з використанням електронних засобів. Ст.11, 12 Закону України «Про електронну комерцію» допускають укладення електронного договору та його підписання електронним підписом одноразовим ідентифікатором. Саме електронна форма договору не свідчить про його неукладеність або недійсність.

За ст.526, 629 ЦК України договір є обов`язковим для сторін і має виконуватися належним чином. Відповідно до ст.1048, 1049, 1054 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути отриманий кредит та сплатити проценти на погоджених сторонами умовах. Ці правовідносини також регулюються Законом України «Про споживче кредитування».

Частиною 5 ст.8 Закону України «Про споживче кредитування», якою цю статтю доповнено Законом України від 22 листопада 2023 року № 3498-IX, установлено максимальний розмір денної процентної ставки 1%. Пунктом 17 розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» передбачено тимчасовий, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом № 3498-IX, виняток: протягом перших 120 днів максимальний розмір становив 2,5 %, протягом наступних 120 днів 1,5%. Закон набрав чинності 24 грудня 2023 року. Договір сторін від 08 серпня 2024 року укладено після набрання ним чинності, тому він від початку підпадав під запроваджений цим Законом режим обмеження вартості споживчого кредиту. Другий перехідний період закінчився 19 серпня 2024 року; з 20 серпня 2024 року діє загальне обмеження 1%.

Тому суд, при розрахунку застосовує обмеження 1% до нарахувань починаючи з 20 серпня 2024 року.

У постанові від 07 вересня 2026 року у справі № 552/672/23 Верховний Суд у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду вказав на імперативність законодавчої межі денної процентної ставки та обов`язок суду враховувати нікчемність умови, яка її перевищує, за власною ініціативою. Водночас зазначена справа стосувалася договору 2021 року та умов поширення на нього нового регулювання. Відповідно до ч.5 ст.12 Закону України «Про споживче кредитування» умови договору, що обмежують права споживача порівняно із законодавчими гарантіями, є нікчемними. Тому положення пунктів 4.6 та 10.2 договору в частині, яка дозволяє нарахування понад застосовну законодавчу межу з 20 серпня 2024 року, не можуть бути підставою для стягнення відповідного перевищення.

До 19 серпня 2024 року включно позивач фактично застосовував передбачену договором знижену ставку 1,20%. Суд зберігає цю ставку за зазначений період. Із 20 серпня 2024 року розрахунок процентів здійснюється за ставкою 1% на фактичний залишок неповерненого кредиту. Проценти нараховуються до 03 червня 2025 року включно; нарахувань після цієї дати позивач не здійснював.

П. 2.3 договору визначає 140-денний графік як рекомендований графік дострокового повернення кредиту, а пункт 5.6 закріплює право позичальника скористатися ним. Ці положення самі по собі не встановлюють загального строку кредитування у 140 днів замість прямо погоджених у пункті 4.9 договору 300 днів.

Стосовно одноразової комісії суд установив, що пунктом 4.7 договору її визначено в розмірі 15% виданого кредиту, тобто 4410 грн. Пункт 4.3 договору та підпункт 14 розділу визначень Правил розкривають її як одну зі складових оплати за надання та користування кредитом. Комісія нараховується одноразово при видачі коштів і відображена у загальній вартості кредиту. Отже, її розмір, спосіб обчислення та характер платежу були погоджені сторонами. Підстав виключати її з погоджених платежів суд не встановив.

За розрахунком позивача відповідачка сплатила: 21 серпня 2024 року 7001,63 грн.; 05 вересня 2024 року 7001,63 грн.; 18 вересня 2024 року 7089,83 грн.; 07 жовтня 2024 року 1600 грн.; 08 жовтня 2024 року 1200 грн.; 30 жовтня 2024 року 1000 грн.; 12 листопада 2024 року 2950 грн. Загалом нею сплачено 27843,09грн.

Зменшення нарахованих процентів зумовлює необхідність перерахувати не лише їх кінцеву суму, а й зарахування кожного платежу. Збереження визначеного позивачем залишку тіла кредиту при одночасному виключенні частини процентів залишило б частину фактично сплачених коштів неврахованою.

Суд ураховує ст.19 Закону України «Про споживче кредитування», пункт 6.8 Правил та пункт 5.6 договору. Платежі від 21 серпня, 05 вересня та 18 вересня 2024 року відповідали розміру повного платежу за рекомендованим графіком або перевищували його. Внесення таких платежів підтверджує використання відповідачкою права на часткове дострокове виконання договору за цим графіком; окремої заяви для цього п.5.6 не вимагає. Після покриття фактично нарахованих процентів і погодженої непогашеної комісії залишок повного платежу підлягає зарахуванню на повернення кредиту. Цей висновок стосується повних платежів за графіком, а не довільного дострокового повернення за п. 5.5 договору.

Зокрема, платіж від 21 серпня 2024 року у сумі 7001,63 грн. покриває 4821,60 грн. процентів та 2180,03 грн. комісії. Залишок комісії становить 2229,97грн., залишок кредиту 29400 грн.

Із платежу від 05 вересня 2024 року в сумі 7001,63 грн. 4410 грн. зараховуються на проценти, 2229,97 грн. на остаточне погашення комісії, а 361,66 грн. на повернення кредиту. Отже, з 06 вересня 2024 року база нарахування процентів становить 29038,34 грн.

Платіж від 18 вересня 2024 року в сумі 7089,83 грн. покриває 3774,94 грн. процентів за 13 днів та 3314,89 грн. основного боргу. З 19 вересня 2024 року залишок кредиту становить 25723,45 грн. Подальші платежі на загальну суму 6750 грн. не перевищують непогашених на дати їх зарахування процентів і спрямовуються на їх погашення. Подальшого фактичного повернення тіла кредиту не встановлено.

Щоденне нарахування здійснюється на залишок основного боргу до зарахування платежу за відповідний день; зменшена база застосовується з наступного дня. Відповідно проценти становлять: за 0819 серпня 2024 року - 29400 грн. ? 1,20 % ? 12 днів = 4233,60 грн.; за 20 серпня - 05 вересня 2024 року- 29400 грн. ? 1 % ? 17 днів = 4998 грн.; за 06-18 вересня 2024 року - 290,38 грн. ? 13 днів = 3774,94 грн.; за 19 вересня 2024 року - 03 червня 2025 року - 257,23 грн ? 258 днів = 66365,34 грн.

Усього за 300 днів нараховано 79371,88 грн. процентів. Із фактичних платежів 19756,54 грн. покривають проценти, 4410 грн. комісію та 3676,55 грн. основний борг. Контрольна сума розподілу становить 19756,54 грн. + 4410 грн. + 3676,55 грн. = 27843,09 грн. і відповідає сумі фактичних платежів.

Таким чином, непогашений основний борг становить 29400 грн. ? 3676,55 грн.= 25723,45 грн., непогашені проценти 79371,88 грн. ? 19756,54 грн.= 59615,34 грн. Загальна заборгованість, яка підлягає стягненню, становить 85338,79 грн.

Позивач заявив до стягнення частину обчисленої ним заборгованості, пов`язавши можливість списання 7455,34 грн процентів із погашенням решти боргу. Це не доводить безумовного припинення зобов`язання на зазначену суму. Після перевірки нарахувань суд стягує встановлену заборгованість у межах заявлених вимог; повторне віднімання умовної знижки від самостійно перерахованого боргу підстав не має.

Суд дослідив медичний висновок № 1089 від 29 грудня 2025 року щодо дитини відповідачки, ІНФОРМАЦІЯ_1 . Документ підтверджує встановлення дитині інвалідності; строк його дії визначений до 29 грудня 2027 року. Додані витяги з реєстру територіальної громади підтверджують реєстрацію місця проживання зазначених у них осіб.

Ці докази мають значення для характеристики сімейних обставин відповідачки, проте не спростовують факту отримання кредиту, не підтверджують його погашення та не встановлюють спеціальної законної підстави звільнення від повернення кредиту і сплати процентів. Заявлено до стягнення основний борг і договірні проценти, а не неустойку, тому зменшення неустойки за частиною третьою ст.551 ЦК України до цих вимог не застосовується.

За наявності обставин, що істотно ускладнюють виконання рішення або роблять його неможливим, відповідачка вправі звернутися з належно обґрунтованою заявою про відстрочення або розстрочення його виконання за ст.435 ЦПК України. Подана заява містить лише прохання долучити докази та не є такою заявою; питання про порядок виконання рішення суд у цій справі не вирішує.

Відповідно до ст.141 ЦПК України судовий збір розподіляється пропорційно розміру задоволених позовних вимог. Позивач сплатив 2662,40 грн., відшкодуванню за рахунок відповідачки підлягають 2662,40 грн. ? 85338,79 грн. / 119156,91 грн. = 1906,78 грн. Решта судового збору залишається за позивачем. Інші судові витрати не заявлені.

Керуючись ст.259, 263265, 280284, 289 ЦПК України, суд

ухвалив:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_2 , РНОКПП НОМЕР_1 , місце проживання: АДРЕСА_1 , на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС», код ЄДРПОУ 38548598, місцезнаходження: бульвар Лесі Українки, буд. 26, офіс 407, м. Київ, заборгованість за договором про відкриття кредитної лінії № 1432-1583 від 08 серпня 2024 року в сумі 85338, 79 (вісімдесят п`ять тисяч триста тридцять вісім) грн., з яких 25723,45 грн. основний борг та 59615,34 грн. проценти за користування кредитом.

У задоволенні решти позовних вимог відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «УКР КРЕДИТ ФІНАНС» 1906,78 (одну тисячу дев`ятсот шість) грн. на відшкодування судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте Богородчанським районним судом Івано-Франківської області за письмовою заявою відповідачки, поданою протягом тридцяти днів з дня його проголошення.

Позивач має право оскаржити заочне рішення до Івано-Франківського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Суддя Л.Битківський