Рішення № 140408814, 07.10.2026, Славутський міськрайонний суд Хмельницької області

Справа № 682/2395/26

Провадження № 2/682/1845/2026

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

07 жовтня 2026 року м. Славута

Славутський міськрайонний суд Хмельницької області у складі:

головуючого - судді Матвєєвої Н.В.

за участю секретаря судового засідання Кисельової А.М.

розглянувши у відкритому судовому засіданні в спрощеному позовному провадженні з повідомленням (викликом) сторін цивільну справу за позовом акціонерного товариства «Акцент- Банк» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором, -

В С Т А Н О В И В:

АТ «Акцент Банк» звернувся до суду з позовом до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором № б/н від 12.04.2017 року в розмірі 111082,79 грн. та 2662,40 грн. судового збору.

В обґрунтування заявлених позовних вимог посилається на те, що 12.04.2017 року, ОСОБА_1 приєдналася до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку з метою отримання банківських послуг та відкриття банківського (поточного) рахунку.

На підставі вказаної Анкети-Заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку відповідачем ініційовано встановлення кредитного ліміту на його банківський рахунок та отримання платіжної картки, як засобу доступу до зазначеного рахунку. Банк свої зобов`язання за кредитним договором виконало в повному обсязі, а саме надало відповідачу кредит у вигляді встановлення кредитного ліміту на рахунок зі сплатою процентів у розмірі 46,80 % на рік на суму залишку заборгованості за кредитом та видано платіжну картку та у строк визначеними умовами кредитного договору. Відповідачка зобов`язалася повернути кредит, сплатити проценти за користування кредитом в порядку та строки, визначені договором. Однак відповідачка зобов`язання за договором належним чином не виконала, своєчасно не надавала АТ «А-Банк» грошові кошти для погашення заборгованості за кредитом, відсотками, а також іншими витратами відповідно до умов договору.

У зв`язку з зазначеними порушеннями зобов`язань за кредитним договором, станом на 21.08.2026 року, ОСОБА_1 має заборгованість в розмірі 111082,79 грн, яка складається з: 92421,36 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 18661,43 грн - заборгованості за відсотками.

Ухвалою Славутського міськрайонного суду Хмельницької області від 14 серпня 2026 року відкрито провадження у даній справі та постановлено розглядати справу в порядку спрощеного позовного провадження в судовому засіданні з повідомленням (викликом) сторін.

Представник позивача у позовній заяві просив розглянути справу за відсутності сторони позивача, проти винесення заочного рішення по справі не заперечував.

Відповідачка ОСОБА_1 у судове засідання не з`явилася без повідомлення причин, не зважаючи на те, що про дату, час і місце судового засідання повідомлена за місцем реєстрації та оголошенням на сайті суду, відзиву до суду не подала.

Зі згоди представника позивача суд ухвалює рішення при заочному розгляді справи, що відповідає положенням ст. 280 ЦПК України.

Відповідно до ч. 2 ст. 247 ЦПК України, у разі неявки в судове засідання всіх учасників справи чи в разі якщо відповідно до положень цього Кодексу розгляд справи здійснюється судом за відсутності учасників справи, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснюється.

За вказаних обставин, суд вважає можливим провести судове засідання за відсутності учасників справи та без фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу.

Дослідивши матеріали справи, суд встановив наступні фактичні обставини та відповідні правовідносини.

Судом встановлено, що 12.04.2017 року, відповідачкою ОСОБА_1 було підписано анкету-заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в АТ «А-Банк», за якою відповідач ОСОБА_1 погодилась отримувати послуги позивача АТ «А-Банк».

В анкеті-заяві сторони визначили, що ця анкета-заява разом з Умовами та правилами надання банківських послуг, тарифами, правилами користування, основними умовами обслуговування та кредитування, які розміщені в рекламному буклеті, становлять укладений між сторонами договір про надання банківських послуг.

Відповідачка ОСОБА_1 своїм підписом на анкеті-заяві підтвердила, що вона ознайомилась з договором про надання банківських послуг до його укладення та згодна з його умовами, екземпляр договору згодна отримати шляхом самостійного роздрукування з офіційного сайта www.a-bank.com.ua. Відповідачка зобов`язалась виконувати вимоги Умов та Правил надання банківських послуг, а також регулярно самостійно знайомитись з їх змінами на сайті банку www.a-bank.com.ua.

На підставі анкети-заяви від 12.04.2017 року позивач АТ «А-Банк» надав відповідачці ОСОБА_1 кредит шляхом встановлення кредитного ліміту в розмірі 500 грн. на платіжну картку, який згодом збільшувався до 96000 грн.

З довідки АТ «А-Банк» вбачається, що відповідачу ОСОБА_1 відкрито рахунок № НОМЕР_1 та видано картки: № НОМЕР_2 строком дії до грудня 2028 року; № НОМЕР_3 строком дії до грудня 2031 року; № НОМЕР_4 строком дії до січня 2021 року.

З довідки АТ «А-Банк» вбачається, що відповідачці ОСОБА_1 за кредитним договором б/н від 12.04.2017 року встановлювався кредитний ліміт в розмірі: 12.04.2017 року 500 грн., 13.05.2017 року 4000 грн., 19.08.2017 року 5 000 грн., 21.09.2017 року 8000 грн., 19.12.2017 року 11000 грн., 06.04.2018 року 14000 грн., 21.09.2018 року16000 грн., 12.12.2018 року 19000 грн., 10.07.2023 року 31000 грн., 13.07.2023 року 41000 грн.,11.09.2023 року 50000 грн., 11.12.2023 року 60000 грн., 09.02.2024 року 70000 грн., 03.05.2024 року 85000 грн., 16.01.2025 року 96000 грн.

ОСОБА_1 не виконує свої договірні зобов`язання, внаслідок чого в неї виникла заборгованість за кредитним договором б/н від 12.04.2017 року в сумі 111082,79 грн, яка складається з: 92421,36 грн - загальний залишок заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту); 18661,43 грн - заборгованості за відсотками.

Вказані обставини підтверджуються: копією Анкети-заяви про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг у А-Банку, розрахунком заборгованості ОСОБА_1 , випискою по картці ОСОБА_1 , довідкою за лімітами, довідкою за картами, витягом з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», Тарифи користування кредитною карткою «Універсальна», «Універсальна GOLD».

Між сторонами виникли правовідносини з приводу надання банківських послуг, які врегульовано нормами ЦК України та Закону України «Про споживче кредитування».

Відповідно до ч.1 та ч.2 ст.207 ЦК України, правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

За змістом ст. 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Ч.1 ст. 638 ЦК України встановлено, що істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

У ст. 526 ЦК України передбачено, що зобов`язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч.1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти (частина перша статті 1048 ЦК України).

Ст. 627 ЦК України визначає, що відповідно до статті 6 цього Кодексу сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості.

У відповідності до ст.536 ЦК України за користування чужими грошовими коштами боржник зобов`язаний сплачувати проценти, якщо інше не встановлено договором між фізичними особами. Розмір процентів за користування чужими грошовими коштами встановлюється договором, законом або іншим актом законодавства.

За ст.610 ЦК України порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Стаття 611 ЦК України визначає, що у разі порушення зобов`язання настають правові наслідки, встановлені договором або законом.

Згідно статті 612 ЦК України, боржник вважається таким, що прострочив, якщо він не приступив виконання зобов`язання або не виконав його у строк, встановлений договором.

Відповідачка свої зобов`язання за кредитним договором б/н від 12.04.2017 року належним чином не виконувала, а тому з неї на користь кредитора АТ «А-Банк» підлягає стягненню заборгованість у сумі 92421,36 грн. заборгованості за наданим кредитом (тілом кредиту), в частині заборгованості за відсотками в розмірі 18661,43 грн слід відмовити з наступних підстав.

За своїми правовими ознаками кредитний договір є консенсуальною, двосторонньою та відплатною угодою, при укладенні якої кредитодавець бере на себе зобов`язання надати кредит і набуває право вимоги на повернення грошових коштів і сплати процентів, а позичальник має право вимагати надання кредиту та несе зобов`язання щодо своєчасного його повернення та сплати процентів.

Кредитний договір має бути укладений у письмовій формі та підписаний сторонами.

Предметом виконання грошового зобов`язання за кредитним договором є певна грошова сума, що має бути сплачена боржником кредитору.

Враховуючи презумпцію відплатності кредитного договору, позичальник зобов`язаний повернути кредит і сплатити проценти за користування грошовими коштами, якщо інше не встановлено договором.

Зобов`язання за договором повинні виконуватися сторонами належним чином відповідно до його умов, а також вимог актів цивільного законодавства.

Боржник визнається таким, що прострочив виконання зобов`язання за договором, якщо він не приступив до його виконання, тобто не виконує дій, які випливають із змісту зобов`язання, в строки, встановлені договором.

Цивільне судочинство здійснюється на засадах змагальності сторін, у зв`язку з чим учасники справи мають довести належними та допустимими доказами обставини, на які вони посилаються, а суд зобов`язаний надати належну оцінку цим доказам.

Зібрані докази вказують на те, що між АТ «Акцент-Банк» і відповідачкою укладено договір про надання банківських послуг, за яким банк надав відповідачці кредит у вигляді кредитного ліміту на платіжну картку.

Анкета-заява про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку від 12.04.2017 року підписана позивачем і відповідачкою, що свідчить про укладення сторонами договору у письмовій формі. Ця анкета-заява не містить умов щодо розміру кредитного ліміту, а також розміру, підстав та порядку нарахування процентів.

Надані позивачем витяг з Умов та правил надання банківських послуг у АТ «Акцент-Банк», витяг із Тарифів користування кредитною карткою визначають, у тому числі: пільговий період користування коштами, процентну ставку, строк кредитування, порядок повернення кредиту, права та обов`язки клієнта (позичальника) і банку, відповідальність сторін.

Натомість, указані документи не підписані відповідачкою, а матеріали справи не містять підтверджень, що саме ці умови та тарифи розуміла відповідачка, ознайомившись погодилася з ними, підписуючи заяву про приєднання до Умов та Правил надання банківських послуг в А-Банку.

Паспорт споживчого кредиту не є частиною кредитного договору, а виступає способом підтвердження виконання переддоговірного обов`язку кредитодавця. Ознайомлення з паспортом споживчого кредиту, його підписання споживачем не означає укладення договору про споживчий кредит та дотримання його форми, оскільки в паспорті кредиту не відбувається фіксація волі сторін договору та його змісту ( постанова Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 23 травня 2022 року у справі №393/126/20).

Отже, за відсутності достатніх підтверджень про конкретні запропоновані відповідачці умови та правила надання банківських послуг, відсутності в анкеті-заяві домовленості сторін про розмір кредитного ліміту, порядок і строки його повернення, розмір і порядок нарахування процентів, надані банком документи не можуть розцінюватися як стандартна (типова) форма, що встановлена до укладеного із відповідачкою кредитного договору.

У зв`язку з цим до спірних правовідносин не можуть бути застосовані правила частини першої статті 634 ЦК України, які регламентують правові засади договору приєднання.

Саме таку правову позицію висловила Велика Палата Верховного Суду в постанові від 3 липня 2019 року (справа №342/180/17, провадження №14-131цс19), яка згідно з частиною четвертою статті 263 ЦПК України має враховуватися судами при застосуванні норм права.

Довідки за картами і за лімітами також не містять об`єктивних і достатніх даних щодо всіх істотних умов укладеного сторонами договору.

Таким чином, АТ «Акцент-Банк» не довело укладення з відповідачкою договору про надання банківських послуг на умовах, які зазначені у позові.

Оскільки матеріали справи не містять доказів щодо істотних умов укладеного сторонами кредитного договору, то наданий АТ «Акцент-Банк» розрахунок заборгованості за договором достовірно не вказує на розмір невиконаного відповідачкою зобов`язання та є неналежним доказом.

Натомість виписка по картці свідчить про те, що відповідачка використовувала надані їй кредитні кошти.

Тому суд вважає, що зібрані докази свідчать про часткове невиконання відповідачкою зобов`язання та не повернення отриманих кредитних коштів позивачу в сумі 92421,36 грн.

Відповідно до частин першої та третьої статті 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором.

Позика вважається повернутою в момент зарахування грошової суми, що позичалася, на банківський рахунок позикодавця або реального повернення йому коштів.

Оскільки в анкеті-заяві, яка підписана відповідачкою процентна ставка за кредитом не зазначена, тому відсутні підстави вважати, що сторони обумовили у письмовому вигляді ціну договору, яка встановлена у формі сплати процентів за користування кредитними коштами. В зв`язку з цим суд вважає неправомірним нарахування відповідачці відсотків за кредитом.

З цих підстав суд вважає, що позивачем не доведено підставність нарахування відповідачці процентів за користування кредитними коштами в сумі 18661,43 грн, тому в цій частині позов не підлягає задоволенню.

Згідно із платіжним дорученням від 21.08.2026 року № 6005315610771 позивачем сплачено судовий збір за подання позовної заяви в розмірі 2 662,40 грн.

Статтею 141 ЦПК України передбачено, що судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог, а тому, в зв`язку із частковим задоволенням позову, з відповідачки на користь позивача підлягають стягненню понесені судові витрати по справі в розмірі 2 215,13 грн. пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

З цих підстав позов підлягає частковому задоволеню.

Керуючись ст. 526-530, 610-612,1048-1054 ЦК України, ст.12, 13, 81, 89, 141, 258, 259, 265, 279, 280-282, 289, 354 ЦПК України, суд, -

У Х В А Л И В:

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь акціонерного товариства «Акцент-Банк» заборгованість за Кредитним договором б/н від 12.04.2017 року в розмірі 92421,36 грн. та судовий збір в сумі 2215, 13 грн.

В іншій частині позову відмовити.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача. Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його проголошення. Учасник справи, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду. Строк на подання заяви про перегляд заочного рішення може бути також поновлений в разі пропуску з інших поважних причин.

Позивач має право оскаржити заочне рішення у апеляційному порядку протягом тридцяти днів з дня його проголошення безпосередньо до Хмельницького апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом строків, встановлених ЦПК України, неподані заяви про перегляд заочного рішення, або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Сторони можуть отримати інформацію щодо даної справи в підсистемі Електронний суд.

Головуючий суддя Н.В.Матвєєва