Рішення № 140383957, 07.10.2026, Ковельський міськрайонний суд Волинської області

Справа № 159/5548/26

Провадження № 2/159/3117/26

КОВЕЛЬСЬКИЙ МІСЬКРАЙОННИЙ СУД ВОЛИНСЬКОЇ ОБЛАСТІ

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

заочне

07 жовтня 2026 року м. Ковель

Ковельський міськрайонний суд Волинської області

в складі головуючого судді Окостень І.В.,

з участю секретаря судового засідання Конашук М.А.,

розглянув справу № 159/5548/26,

учасники справи:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю (ТОВ) «Укр Кредит Фінанс»,

відповідач ОСОБА_1 ,

вимоги позивача: про стягнення заборгованості за кредитним договором, представники учасників справи:

представник позивача ОСОБА_2 ,

в с т а н о в и в:

У серпні 2026 року позивач звернувся в електронній формі до суду із указаним позовом, який обґрунтовано тим, що 25.06.2025 між ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 було укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії. Договір укладено через вебсайт creditkasa.com.ua, який є сукупністю інформаційних та телекомунікаційних систем позивача, що діють як єдине ціле з використанням технічних і програмних засобів обробки інформації.

За умовами кредитного договору відповідач отримала кредит у розмірі 11 500 грн, строк кредитування 365 днів, базовий період 30 днів, денна процентна ставка складає за період до 180 дня 1%, за період з 181 дня до 365 дня 0,74%, комісія 15 % від суми кредиту

Після укладення кредитного договору між сторонами було підписано дві додаткові угоду про надання додаткових кредитних коштів, зокрема: 08.07.2025 у розмірі 2 300 грн,

19.07.2025 у розмірі 1 200 грн. Умовами останньої додаткової угоди встановлено строк користування кредитними коштами 389 днів.

Позивач виконав взяті на себе зобов`язання в повному обсязі, надавши відповідачу кредит відповідно до умов укладеного договору. Відповідач умов договору не виконав, кредит не повернув, у зв`язку з чим виникла заборгованість в розмірі 64 897,99 грн, з яких 14 813 грн заборгованість за кредитом, 42 584,99 грн за нарахованими процентами, 7 500 грн заборгованість за процентами, нарахованими на підставі ст. 625 ЦК України.

Позивач просить стягнути у його користь вказаний розмір кредитної заборгованості та судові витрати зі сплати судового збору.

Ухвалою від 01.09.2026 року суд відкрив провадження у справі, вирішив проводити розгляд за правилами спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін, визначив відповідачу п`ятнадцятиденний строк з дня вручення даної ухвали для подання відзиву на позовну заяву.

В судове засідання учасники справи не з`явилися.

Представник позивача у позовній заяві клопотав про розгляд справи у його відсутності, не заперечив проти ухвалення заочного рішення.

Відповідач не повідомила суд про причини не прибуття, відзив на позовну заяву у встановлений судом строк не подала. Вона повідомлена про дату, час і місце судового засідання в порядку, передбаченому ст. 128 ЦПК України: судова повістка направлена на адресу її зареєстрованого місця проживання, повернута до суду з відміткою про вручення адресату.

На підставі положень ст. 280 ЦПК України та з урахуванням того, що відповідач належним чином повідомлений про дату, час і місце судового засідання, не з`явився в судове засідання без повідомлення причин, не подав відзив, а позивач не заперечує проти заочного вирішення справи, суд ухвалив проводити заочний розгляд справи на підставі наявних у справі доказів.

За відсутності учасників справи фіксування судового засідання згідно з ч. 2 ст. 247 ЦПК України не здійснювалося.

З наявних у справі доказів встановлено, що 25.06.2025 між позивачем ТОВ «Укр Кредит Фінанс» та відповідачем ОСОБА_1 укладено електронний договір про відкриття кредитної лінії №1568-1022. Договір укладено через вебсайт credidkasa.com.ua.

За умовами кредитного договору ТОВ «Укр Кредит Фінанс» зобов`язалося надати відповідачу кредит в розмірі 11 500 грн (п.4.1), із денною відсотковою ставкою у період до 180 дня 1%, у період з 181 дня до 365 дня - 0,74% (п.4.10). Комісія за видачу кредиту встановлена у розмірі 15% від суми кредиту (п.4.11). Строк кредитування 365 днів, дата повернення кредиту 24.06.2026 (п. 4.14).

Договором встановлений базовий період 30 днів. За змістом п. 4.8 договору базові періоди кредитування розраховуються послідовно один за одним від дати видачі кредиту до останнього дня дії договору. Якщо позичальник у поточному базовому періоді має заборгованість зі сплати кредиту і здійснив повне погашення цієї заборгованості, перебіг поточного базового періоду припиняється достроково, з наступного календарного дня починається перебіг наступного базового періоду.

Кредит надається позичальнику шляхом безготівкового переказу суми кредиту на банківський рахунок позичальника шляхом використання вказаних позичальником реквізитів електронного платіжного засобу (п. 4.6).

Відповідно до п. 12.21 договору невід`ємними його частинами є додатки: правила відкриття кредитної лінії (надання споживчих кредитів) продукту, таблиця обчислення загальної вартості кредиту (графік платежів).

Договір укладено в електронній формі, він підписаний відповідачем 25.06.2025 о 09.35 із використанням одноразового ідентифікатора A7605. У такий спосіб відповідач підписав правила відкриття кредитної лінії, графік платежів та паспорт споживчого кредиту.

Між сторонами укладено дві додаткові угоди про надання додаткових кредитних коштів, якими обумовлено розмір кредиту: 08.07.2025 2 300 грн, 19.07.2025 1 200 грн, кількість днів користування кредитом, комісію за видачу кредиту 15% від суми кредиту, денну процентну ставку 1%. В останній з додаткових угод від 19.07.2025 сторони обумовили, що сума наданого відповідачу кредиту становить 15 000 грн, строк кредитування продовжено ще на 365 днів, денна процентна ставка - 0,95% (п.4).

Додаткові угоди також підписані відповідачем із використанням одноразового ідентифікатора.

За змістом статей 626, 628 Цивільного кодексу України (далі-ЦК України) договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно з ч. 2 ст. 639 ЦК України, якщо сторони домовилися укласти договір за допомогою інформаційно-телекомунікаційних систем, він вважається укладеним у письмовій формі.

Кредит - це грошові кошти, що надаються позичальнику на умовах поворотності, строковості та платності. Така послуга обов`язково надається на підставі письмового договору, що може бути укладений в електронній формі.

Електронний договір за своїми правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного в письмовій формі. Механізм його укладення, вимоги до підписання сторонами врегульовано Законом України «Про електронну комерцію».

Так, у ст. 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Відповідно до ст. 11 Закону України «Про електронну комерцію`електронний договір укладається і виконується в порядку, передбаченому Цивільним та Господарським кодексами України, а також іншими актами законодавства. У разі якщо укладення електронного договору відбувається в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, для прийняття пропозиції укласти такий договір особа має ідентифікуватися в такій системі та надати відповідь про прийняття пропозиції (акцепт) у порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі.

За змістом ст. 12 Закону України «Про електронну комерцію» моментом підписання електронного правочину є використання електронного підпису або електронного підпису одноразовим ідентифікатором. Підпис одноразовим ідентифікатором є алфавітно-цифровою послідовністю, що надсилається на верифікований номер телефону особи.

Договір кредиту з додатковими угодами у даній справі за формою відповідає вимогам законодавства щодо електронних договорів, підписаний відповідачем за допомогою електронного підпису з одноразовим ідентифікатором, що є аналогом власноручного підпису. При укладенні договору відповідач пройшов ідентифікацію за реєстраційним номером облікової картки платника податків, паспортними даними, верифікованим номером мобільного телефону та адресою електронної пошти.

Матеріалами справи, зокрема довідками ТОВ «Фінансова компанія «Контрактовий Дім», підтверджується факт належного виконання позивачем своїх зобов`язань щодо надання кредитних коштів. ТОВ «Укр Кредит Фінанс» через платіжну систему EasyPay здійснило перерахування коштів у розмірах 11 500 грн (25.06.2025), 2 300 грн (08.07.2025) та 1 200 грн (19.07.2025) на картковий рахунок № НОМЕР_1 . Вказаний рахунок повністю збігається з маскованим номером платіжної картки, зазначеним у договорі. Погодження цих реквізитів у тексті договору свідчить про те, що позичальник самостійно ідентифікував цю картку як власну та надав добровільну згоду на зарахування коштів саме на неї. Доказів протилежного суду не надано.

Відповідно до ч. 1 ст. 1054 ЦК України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірах та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

За змістом ст. 1056-1 ЦК України розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати визначаються в договорі. Ці умови залежать від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій на ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів, що склалися на дату укладення договору.

Згідно з ч. 2 ст. 1050 ЦК України, якщо договором встановлений обов`язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до ст. 1048 ЦК України.

Відповідно до наданого позивачем розрахунку, станом на 17.06.2026 основний борг складає 14 813 грн, нараховані і не погашені проценти 42 584,99 грн, залишок відсотків за ст. 625 ЦК України 7 500 грн, а всього 64 897,99 грн.

Упродовж усього строку кредитування відповідач здійснив наступні платежі на загальну суму 6 200 грн: 17.07.2025 на суму 1 500 грн, 20.07.2025 на суму 1 500 грн, 23.07.2025 на суму 3 200 грн.

Спрямування частини внесених відповідачем коштів на погашення одноразової комісії є правомірним . Нарахування вказаної комісії узгоджується з положеннями п. 4 ч. 1 ст. 1 та ч. 2 ст. 8 Закону України «Про споживче кредитування», які передбачають включення до загальних витрат споживача за кредитом будь-яких комісій кредитодавця, пов`язаних із наданням позики. Умовами п. 4.11 договору кредиту та п. 2.6 додаткових угод сторони встановили одноразову плату за надання кредиту в розмірі 15% від суми кожної виданої частини, що в сукупності становить 2 250,00 грн.

При розрахунку заборгованості за процентами позивач припустився помилки, помилково здійснюючи нарахування за ставкою 1% упродовж строку до 15.01.2026, що прямо суперечить узгодженим сторонами умовам п. 4 додаткової угоди від 19.07.2025, якою денну процентну ставку було знижено до 0,95%.

Првильний розрахунок (зважаючи на внесені платежів, а також те, що з 15.01.2026 позивач самостійно застосував ставку 0,74 %) буде такий:

25.06.2025 07.07.2025 (12 днів): тіло кредиту 11 500 грн, ставка 1%, комісія 1 725 грн, нараховано процентів 1 380 грн,

08.07.2025 за дотатковою угодою №1 отримано додатково 2 300 грн, комісія 345 грн, тіло кредиту зросло до 13 800 грн, нараховано процентів за 9 днів 1 242 грн,

платіж 17.07.2025 - 1 500 грн повністю спрямовується на часткове погашення сукупної комісії,

19.07.2025 за дотатковою угодою №2 отримано додатково 1 200 грн, комісія 180 грн, тіло кредиту склало 15 000 грн, ставку знижено до 0,95%,

платіж 20.07.2025 - 1 500 грн повністю закрив залишок комісії 750 грн та частково проценти - 750 грн,

платіж 23.07.2025 - 3 200 грн повністю покрив залишок нарахованих процентів, залишок коштів у розмірі 482 грн зменшив тіло кредиту до 14 518 грн, надалі платежі не здійснювались,

з 24.07.2025 до 14.01.2026 включно (175 днів) за ставкою 0,95% (п. 4 додаткової угоди від 19.07.2025) 24 136,17 грн процентів;

з 15.01.2026 до 15.06.2026 включно (152 дні) за ставкою 0,74 % (яку визначив позивач) 16 329,85 грн процентів.

Загальна сума заборгованості 54 984,02 грн, з яких 14 518 грн тіло кредиту, 40 466,02 грн проценти за користування кредитом, що і підлягає стягненню.

Вимога позивача про стягнення заборгованості в розмірі 7 500 грн, розрахованої на підставі ст. 625 ЦК України, не підлягає задоволенню.

Так, пунктом 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України визначено, що у період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Тобто, у період дії воєнного стану боржник звільняється від сплати річних процентів, що нараховані згідно зі ст. 625 ЦК України включно з 24 лютого 2022 року, такі нарахування підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Воєнний стан в Україні введений до укладення спірного кредитного договору та продовжує діяти на час розгляду цієї справи судом.

Отже, вимоги позивача підлягають частковому задоволенню.

Відповідно до ч. 1 ст. 141 ЦПК України судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Позивачем при поданні позовної заяви сплачено судовий збір в сумі 2 662,40 грн, що підтверджується платіжною інтрукцією.

З урахуванням пропорційності задоволених вимог, суд стягує з відповідача на користь позивача судовий збір в сумі 2 255,69 грн (54 984,02 грн : 64 897,99 грн х 2 662,40 грн).

Керуючись статтями 12, 76 81, 141, 274-278, 280282 ЦПК України, суд

у х в а л и в :

Позов задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» заборгованість за кредитним договором № 1568-1022 від 25.06.2025 в розмірі 54 984 (п`ятдесят чотири тисячі дев`ятсот вісімдесят чотири) грн 02 коп, з яких: 14 518 грн 00 коп тіло кредиту, 40 466 грн 02 коп проценти за користування кредитом.

В решті позову відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс» 2 255 (дві тисячі двісті п`ятдесят п`ять) грн 69 коп судового збору.

Заочне рішення може бути переглянуте судом, що його ухвалив, за письмовою заявою відповідача.

Заяву про перегляд заочного рішення може бути подано протягом тридцяти днів з дня його складання.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене в день його складання, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд, якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

У разі залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення рішення може бути оскаржене відповідачем до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня постановлення ухвали про залишення заяви про перегляд заочного рішення без задоволення.

Рішення суду може бути оскаржене позивачем безпосередньо до Волинського апеляційного суду протягом тридцяти днів з дня складення повного судового рішення.

Рішення суду набирає законної сили після закінчення строку подання апеляційної скарги всіма учасниками справи, якщо апеляційну скаргу не було подано. У разі подання апеляційної скарги рішення, якщо його не скасовано, набирає законної сили після повернення апеляційної скарги, відмови у відкритті чи закриття апеляційного провадження або прийняття постанови суду апеляційної інстанції за наслідками апеляційного перегляду.

Повне найменування сторін:

позивач товариство з обмеженою відповідальністю «Укр Кредит Фінанс», код ЄДРПОУ 38548598, місце знаходження: м. Київ, бул. Лесі Українки, 26 офіс.407;

відповідач ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП НОМЕР_2 , адреса: АДРЕСА_1 .

Повне судове рішення складено 07.10.2026.

Головуючий:І. В. ОКОСТЕНЬ