Рішення № 140250143, 29.09.2026, Харківський районний суд Харківської області

Справа № 630/588/26

Провадження № 2/635/6296/2026

ЗАОЧНЕ РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

29 вересня 2026 року сел. Покотилівка

Харківський районний суд Харківської області у складі:

головуючого судді - Бобко Т.В.,

секретар судового засідання - Загайко Г.Я.,

учасники справи:

позивач - Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс»,

представник позивача - Паладич Аліна Олександрівна,

відповідач - ОСОБА_1 ,

розглянувши у відкритому судовому засіданні в порядку спрощеного позовного провадження в порядку заочного розгляду цивільну справу за позовом Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором,

УСТАНОВИВ:

Короткий зміст позовних вимог

Позивач ТОВ «Свеа Фінанс» звернувся до суду з позовом шляхом пред`явлення позовної заяви до відповідача ОСОБА_1 , яким просить стягнути на його користь з відповідача заборгованість за кредитним договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року в розмірі 58499,99 гривень та за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року в розмірі 43200,00 гривень, а всього - 101699,99 гривень та судові витрати.

На обґрунтування позовних вимог позивач посилається на таке.

Після реєстрації відповідача в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Селфі Кредит» (ІТС) та заповнення електронної заявки на отримання споживчого кредиту на сайті https://selfiecredit.ua/, ТОВ «Селфі Кредит» 13 вересня 2024 року направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір № 1764291 у вигляді розміщення в особистому кабінеті позичальника на сайті повного тексту кредитного договору (за обраними позичальником в процесі оформлення параметрами терміну і суми кредиту).

В процесі заповнення заявки і реєстрації особистого кабінету ОСОБА_1 , ТОВ «Селфі Кредит» здійснило ідентифікацію (встановлення особи шляхом отримання її ідентифікаційних даних) і верифікацію (перевірку і підтвердження належності відповідній особі ідентифікаційних даних) відповідача ОСОБА_1 в порядку, передбаченому пунктом 4 розділу 31 «Порядку ідентифікації, верифікації клієнта (представника клієнта)» (Додатку 2 до «Положення про здійснення установами фінансового моніторингу», затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 28.07.2020 № 107). Тобто отримання ідентифікаційних даних та фінансового номера телефону з бюро кредитних історій та коректного введення особою, верифікація якої здійснюється, otp-пароля, надісланого установою на такий фінансовий номер телефону. Отже, особу, яка вчиняла дії в ІТС первісного кредитора було однозначно встановлено як « ОСОБА_1 ».

13 вересня 2024 року ОСОБА_1 після ознайомлення з пропозицією укласти електронний договір (офертою) у формі договору, який містить усі істотні умови, і маючи технічну можливість відмовитися від підписання договору, погодився з умовами договору шляхом натискання відповідної кнопки в ІТС первісного кредитора. Водночас ТОВ «Селфі Кредит» 13.09.2024 о 10:52:49 направило ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему на номер телефону НОМЕР_1 , який був зазначений позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті, одноразовий ідентифікатор T609, котрий позичальником в свою чергу 13.09.2024 о 10:52:58 було введено/відправлено первісному кредитору у відповідному розділі ІТС, чим він прийняв (акцептував) пропозицію (оферту) щодо укладання договору № 1764291, на умовах визначених офертою.

Отже, 13 вересня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1764291 про надання споживчого кредиту шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до розділу 1 кредитного договору № 1764291, ТОВ «Селфі Кредит» зобов`язалося надати ОСОБА_1 кредит у гривні строком на 350 днів, а відповідач зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним у розмірі 1% в день та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

ТОВ «Селфі Кредит» свої зобов`язання за кредитним договором № 1764291 виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_2 , яку він вказав при оформленні кредиту.

Отже, ОСОБА_1 отримав кредит в загальній сумі 18000,00 гривень.

Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, сплачуючи поточні щомісячні платежі з простроченням дати їх сплати, не в повному обсязі та/або не сплачуючи взагалі, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

Усвідомлюючи виникнення фінансових зобов`язань перед ТОВ «Селфі Кредит», відповідач здійснював часткові оплати в рахунок погашення заборгованості за договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року, шляхом здійснення платежів, зазначених у розрахунку заборгованості за кредитним договором (останній платіж було здійснено 07.10.2024 об 11:06:28 у сумі 2025,01 гривень). Сплачуючи кредит, відповідач, додатково до зазначеного вище, вчинив конклюдентні дії, що свідчать про прийняття укладеного кредитного договору.

31 березня 2025 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ТОВ «Cвеа Фінанс» було укладено договір факторингу № 01.02-06/25, відповідно до умов якого клієнт (первісний кредитор) відступив (передав) фактору (новий кредитор) права вимоги, а фактор набув права вимоги від клієнта, зокрема до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 1764291 у розмірі 58499,99 гривень.

Відповідно до додатку 1 (Реєстру боржників) до договору факторингу № 01.02-06/25 від 31 березня 2025 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 1764291 становить 58499,99 гривень, з яких:

-заборгованість за тілом кредиту - 17999,99 гривень;

-заборгованість по відсотках - 31500,00 гривень;

-пеня - 9000,00 гривень.

Крім того, 09 жовтня 2024 року після реєстрації відповідача в інформаційно-телекомунікаційній системі ТОВ «Слон Кредит» (ІТС) та заповнення електронної заявки на отримання споживчого кредиту на сайті https://sloncredit.ua/, ТОВ «Слон Кредит» направило ОСОБА_1 пропозицію (оферту) укласти договір № 1874657 у вигляді розміщення в особистому кабінеті позичальника на сайті повного тексту кредитного договору (за обраними позичальником в процесі оформлення параметрами терміну і суми кредиту).

В процесі заповнення заявки і реєстрації особистого кабінету ОСОБА_1 , ТОВ «Слон Кредит» здійснило ідентифікацію (встановлення особи шляхом отримання її ідентифікаційних даних) і верифікацію (перевірку і підтвердження належності відповідній особі ідентифікаційних даних) відповідача ОСОБА_1 в порядку, передбаченому пунктом 2 розділу 31 «Порядку ідентифікації, верифікації клієнта (представника клієнта)» (Додатку 2 до «Положення про здійснення установами фінансового моніторингу», затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 28.07.2020 № 107), тобто отримання ідентифікаційних даних і їх верифікація із використанням системи BankID НБУ. Отже, особу, яка вчиняла дії в ІТС первісного кредитора було однозначно встановлено як « ОСОБА_1 ».

09 жовтня 2024 року ОСОБА_1 після ознайомлення з пропозицією укласти електронний договір (офертою) у формі договору, який містить усі істотні умови, і маючи технічну можливість відмовитися від підписання договору, погодився з умовами договору шляхом натискання відповідної кнопки в ІТС первісного кредитора. Водночас ТОВ «Слон Кредит» направило ОСОБА_1 через телекомунікаційну систему на номер телефону НОМЕР_1 , який був зазначений позичальником у своїй анкеті в особистому кабінеті, одноразовий ідентифікатор С978, котрий позичальником в свою чергу 09.10.2024 об 11:21:01 було введено/відправлено первісному кредитору у відповідному розділі ІТС, чим він прийняв (акцептував) пропозицію (оферту) щодо укладання договору № 1874657, на умовах визначених офертою.

Отже, 09 жовтня 2024 року між ТОВ «Слон Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1874657 шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 Закону України «Про електронну комерцію».

Відповідно до розділу 1 кредитного договору № 1874657, ТОВ «Слон Кредит» надало ОСОБА_1 кредит у розмірі 7500,00 гривень строком на 360 днів, а позичальник зобов`язався одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ними та виконати інші обов`язки, передбачені договором. Проценти за користування кредитом нараховуються у таких розмірах та відповідно до таких умов: підвищена процентна ставка становить 15% в день та застосовується за перший день користування кредитом, cтандартна процентна ставка становить 3% в день та застосовується з другого дня користування кредитом. Також в окремих випадках, передбачених договором, може застосовуватися знижена процентна ставка 1,5% в день.

ТОВ «Слон Кредит» свої зобов`язання за кредитним договором № 1874657 виконало, та надало позичальнику грошові кошти шляхом їх перерахування на картку ОСОБА_1 № НОМЕР_3 , яку він вказав при оформленні кредиту.

Відповідач виконував взяті на себе зобов`язання з істотним порушенням умов договору, не здійснивши передбачені договором платежі вчасно, що спричинило виникнення простроченої заборгованості.

27 червня 2025 року між ТОВ «Слон Кредит» та ТОВ «Cвеа Фінанс» було укладено договір факторингу № 01.02-17/25, відповідно до умов якого первісний кредитор передав (відступив) новому кредитору, а новий кредитор набув права вимоги первісного кредитора за кредитними договорами, зокрема до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 1874657 у розмірі 43200,00 гривень.

Відповідно до додатку 1 (Реєстру боржників) до договору факторингу № 01.02-17/25 від 27 червня 2025 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 1874657 становить 43200,00 гривень, з яких:

-заборгованість за сумою кредиту - 7500,00 гривень;

-заборгованість по відсотках - 20700,00 гривень;

-пеня, штраф - 15000,00 гривень.

Аргументи учасників справи

Відповідач відзиву на позов не надав, з будь-якими клопотаннями та заявами до суду не звертався.

Рух справи

Ухвалою Люботинського міського суду Харківської області від 07 травня 2026 року зазначену справу передано за підсудністю до Харківського районного суду Харківської області.

Згідно протоколу автоматизованого розподілу судової справи між суддями від 05 червня 2026 року, зазначена справа передана в провадження судді Харківського районного суду Харківської області Бобко Т.В.

Ухвалою Харківського районного суду Харківської області від 08 червня 2026 року провадження по справі відкрито та призначено розгляд справи в порядку спрощеного позовного провадження з повідомленням сторін.

Участь у справі сторін та інших учасників справи

Представник позивача Паладич А.О. у судове засідання не з`явилася, надала суду заяву про розгляд справи за її відсутності, проти ухвалення заочного рішення не заперечувала.

Відповідач у судове засідання повторно не з`явився, про день та час розгляду справи був повідомлений своєчасно і належним чином, причини неявки суду не повідомив.

Враховуючи, що в судове засідання не з`явились усі учасники справи, відповідно до частини 2 статті 247 ЦПК України, фіксування судового процесу за допомогою звукозаписувального технічного засобу не здійснювалось.

У зв`язку з повторною неявкою в судове засідання належним чином повідомленого про дату, час та місце судового засідання відповідача, який не повідомив про причини неявки та не подав відзив, відповідно до статті 280 ЦПК України, суд за згодою представника позивача вважає за можливе проводити заочний розгляд справи та ухвалити заочне рішення.

Фактичні обставини справи, встановлені судом, та зміст спірних правовідносин

Судом встановлено, що 13 вересня 2024 року між ТОВ «Селфі Кредит» та ОСОБА_1 був укладений договір № 1764291 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort».

Положеннями пункту 1.1. договору № 1764291 встановлено, що на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кошти у кредит в національній валюті України - гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Згідно з пунктами 1.2., 1.3., 1.4. договору № 1764291, сума кредиту (загальний розмір) складає 18 000,00 гривень. Тип кредиту - кредит. Строк кредиту - 350 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 25 днів.

Відповідно до пунктів 1.5.1., 1.5.2. договору № 1764291, за користування кредитом нараховуються проценти в наступному порядку та на таких умовах: стандартна процентна ставка становить 1% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього договору; знижена процентна ставка становить 0,45% в день та застосовується у випадку, якщо споживач, як учасник програми лояльності товариства, до 08 жовтня 2024 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного у графіку платежів.

Згідно з пунктом 2.1. договору № 1764291, кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів електронного платіжного засобу споживача № НОМЕР_2 .

Відповідно до пункту 3.1. договору № 1764291, проценти, шо нараховуються за цим договором є платою за користування кредитом; нарахування процентів за договором здійснюється на залишок фактичної заборгованості за кредитом кожен день користування кредитом протягом строку кредиту, виходячи із фактичної кількості днів у місяці та у році, тобто метод «факт/факт».

Згідно з пунктом 6.4. договору № 1764291, у випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 2700,00 гривень на 4-й день такого невиконання та/або неналежного виконання; у розмірі 198,00 гривень починаючи з 5-го дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.

Відповідно до пункту 8.2. договору № 1764291 споживач підтверджує, що додаткові контактні дані та електронна адреса, які вказані в реквізитах споживача в розділі 10 «Реквізити та підписи сторін» договору (або надані споживачем товариству окремо) належать саме споживачу та знаходяться в його користуванні, володінні та розпорядженні. Споживач погоджується та розуміє, що ці дані можуть бути використані товариством для здійснення взаємодії з ним, в тому числі з метою врегулювання простроченої заборгованості, що може виникнути за цим договором.

Договір № 1764291 про надання споживчого кредиту за продуктом «NewShort» підписаний ОСОБА_1 електронним підписом одноразовим ідентифікатором Т609.

Також 13 вересня 2024 року відповідач ОСОБА_1 з використанням електронного підпису одноразовим ідентифікатором К923 підписав паспорт споживчого кредиту, зі змісту якого слідує, що відповідач ознайомився з умовами кредитування, інформацією щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача, порядком повернення кредиту, а також наслідками прострочення виконання та/або невиконання зобов`язань за договором про споживчий кредит.

ТОВ «Селфі Кредит» свої зобов`язання за кредитним договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року виконало у повному обсязі, що підтверджується інформаційною довідкою ТОВ «Пейтек Україна» про успішність перерахування коштів на платіжну картку, вказану відповідачем у кредитному договорі, від ТОВ «Селфі Кредит»: 13.09.2024 10:54:10 на суму 18000,00 гривень, номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек Україна» - 5f854ee6-d852-4cc7-b202-e035e4221760, номер транзакції в системі ТОВ «Селфі Кредит» - b017f5049e055b722d81f58f927c8c0b, ID - 026846398571, призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_2 .

31 березня 2025 року між ТОВ «Свеа Фінанс» (Фактор) та ТОВ «Селфі Кредит» (Клієнт) було укладено договір факторингу № 01.02-06/25 за умовами якого (пункти 2.1. - 2.3) клієнт відступає (передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту фінансування (ціну договору) за відступлення прав вимоги. Загальний розмір заборгованостей згідно Реєстру боржників складає 60 173 322,47 гривень. Реєстр боржників на паперовому носії (з основною інформацією за кредитними договорами) підписується уповноваженими представниками сторін і скріплюється печатками сторін і є невід`ємною частиною цього договору. Реєстр боржників у формі електронного документа передається клієнтом фактору на електронному носії і повинен повністю відповідати Реєстру боржників на паперовому носії, підписаному сторонами. У випадку розбіжностей між інформацією, що наведена у Реєстрі боржників на паперовому носії та Реєстрі боржників на електронному носії, перевагу має інформація Реєстру боржників на паперовому носії.

Відповідно до п. 3.1 договору факторингу № 01.02-06/25, оформлення відступлення права вимоги відбувається в такому порядку: права вимоги відступаються (передаються) в розмірі заборгованостей, що зазначений у пункті 2.2 цього договору, на дату відступлення з правом подальшого нарахування (отримання) майбутніх процентів, штрафних санкцій, комісій та інших платежів, що передбачені кредитними договорами. Для підтвердження наявності та дійсності прав вимоги, клієнт зобов`язується передати фактору документацію в порядку та строки, що передбачені цим договором. Право вимоги переходить до фактора після підписання сторонами цього договору, з моменту підписання сторонами Акту приймання-передачі Реєстру боржників та оплати фактором суми фінансування у строки, передбачені пунктом 4.2 договору (протягом 3-х банківських днів з моменту підписання договору), після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей за кредитними договорами. Разом з правами вимоги фактору переходять всі інші пов`язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав та передбачені цим договором.

Згідно платіжної інструкції № 10015 від 01 квітня 2025 року ТОВ «Свеа Фінанс» здійснено оплату ТОВ «Селфі Кредит» згідно договору факторингу № 01.02-06/25.

Факт переходу права вимоги від первісного кредитора ТОВ «Селфі Кредит» до позивача підтверджується Актом приймання-передачі реєстру боржників від 31 березня 2025 року до договору факторингу від 31 березня 2025 року № 01.02-06/25, відповідно до якого до ТОВ «Свеа Фінанс» перейшли права вимоги до боржників, включених до переданого реєстру, зокрема право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року, що також підтверджується реєстром боржників до договору факторингу від 31 березня 2025 року № 01.02-06/25.

За відомостями з розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1764291 та реєстру боржників до договору факторингу № 01.02-06/25 від 31 березня 2025 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року становить 58499,99 гривень, з яких:

-заборгованість за тілом кредиту - 17999,99 гривень;

-заборгованість по відсотках - 31500,00 гривень;

-пеня - 9000,00 гривень.

Крім того, 09 жовтня 2024 року між ОСОБА_1 та ТОВ «Слон Кредит» був укладений договір № 1874657 про надання споживчого кредиту по продукту «Зручний», який підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором С978.

Відповідно до пункту 1.2. договору № 1874657, на умовах, встановлених договором, товариство надає споживачу кредит у гривні, а споживач зобов`язується одержати та повернути кошти кредиту, сплатити проценти за користування ним та виконати інші обов`язки, передбачені договором.

Пунктами 1.3., 1.4. договору № 1874657 передбачено, що сума (загальний розмір) кредиту становить 7500,00 гривень. Строк кредиту - 360 днів. Періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів. Детальні терміни (дати) повернення кредиту та сплати процентів, визначені в Таблиці обчислення загальної вартості кредиту для споживача та реальної річної процентної ставки за договором про споживчий кредит (Графік платежів), що є Додатком №1 до цього договору. Графік платежів розраховується з урахуванням періоду застосування зниженої процентної ставки, виходячи з припущення, що споживач виконає свої обов`язки на умовах та у строки, визначені в договорі.

Згідно з пунктом 1.5. договору № 1874657, тип процентної ставки - фіксована. За користування кредитом нараховуються проценти у наступних розмірах та відповідно до наступних умов:

Підвищена процентна ставка становить 15% в день та застосовується за перший день користування кредитом (за календарний день в якому надано кредит);

Стандартна процентна ставка становить 3% в день та застосовується з другого дня користування кредитом (включно) до 07 листопада 2024 року включно;

Знижена процентна ставка 1.5% в день та застосовується в період дії стандартної процентної ставки, відповідно до наступних умов. якщо споживач до 07 листопада 2024 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного в графіку платежів або здійснить часткове дострокове повернення кредиту, споживач, як учасник програми лояльності, отримає від товариства індивідуальну знижку на стандартну процентну ставку, в зв`язку з чим розмір процентів, що повинен сплатити споживач за стандартною процентною ставкою протягом періоду її дії до вказаної вище дати, буде перераховано за зниженою процентною ставкою. У випадку невиконання споживачем умов для отримання індивідуальної знижки від товариства, користування кредитом для споживача у період дії стандартної ставки здійснюється за стандартною процентною ставкою, на звичайних (стандартних) умовах, що передбачені цим договором та доступні для інших споживачів, які не мають окремих індивідуальних знижок стандартної процентної ставки.

Пільгова процентна ставка становить 0,75% в день та застосовується з 08 листопада 2024 року (включно) до останнього дня строку кредиту (включно).

Відповідно до пункту 2.1. договору № 1874657 кошти кредиту надаються товариством у безготівковій формі шляхом їх перерахування на поточний рахунок споживача, уключаючи використання реквізитів платіжної картки № НОМЕР_3 . Сума кредиту (його частина) перераховується товариством протягом двох календарних днів з моменту укладення цього договору. Дати надання кредиту: 09 жовтня 2024 року або 10 жовтня 2024 року (пункт 2.2. договору).

Пунктами 6.2., 6.3., 6.4. договору № 1874657 передбачено, що порушенням умов цього договору є його невиконання або неналежне виконання, тобто виконання з порушенням умов, визначених змістом цього договору. У випадку повернення простроченої суми кредиту та/або сплати прострочених процентів за користування кредитом протягом 3-х календарних днів, після закінчення строку їх сплати, штраф за несвоєчасне виконання споживачем зобов`язань за таким простроченням не нараховується. У випадку невиконання та/або неналежного виконання споживачем зобов`язань щодо повернення суми кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, споживач зобов`язаний сплатити товариству штраф: у розмірі 750,00 гривень на 4-й день такого невиконання та/або неналежного виконання; та у розмірі 150,00 гривень починаючи з 5-го дня за кожний день невиконання та/або неналежного виконання.

Як слідує з додатку № 1 до договору про надання споживчого кредиту № 1874657 від 09 жовтня 2024 року, між сторонами погоджено графік платежів. В заяві-анкеті на приєднання до Публічної пропозиції ТОВ «Cлон Кредит» міститься докладна інформація щодо особи ОСОБА_1 , зокрема дата його народження, реєстраційний номер облікової картки платника податків, паспортні дані та номер мобільного телефону НОМЕР_1 .

Відповідно до довідки щодо інформаційної взаємодії в системі BankID НБУ із ідентифікації особи клієнта і верифікації отриманих даних, складеної ТОВ «Слон Кредит», 09.10.2024 11:21:01 між ТОВ «Слон Кредит» та ОСОБА_1 було укладено кредитний договір № 1874657 в електронній формі шляхом обміну електронними повідомленнями за допомогою Інформаційно-телекомунікаційної системи Товариства (ІТС), доступ до якої забезпечується через веб-сайт товариства https://sloncredit.ua/. Товариство з 28.12.2020 є учасником системи BankID НБУ і згідно із Положенням про систему BankID Національного банку України, затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 17 березня 2020 року № 32, має статус «абонент - надавач послуг», абонентський вузол SlonCredit. В процесі заповнення заявки на отримання кредиту і реєстрації особистого кабінету позичальником в ІТС Товариство здійснило ідентифікацію (встановлення особи шляхом отримання її ідентифікаційних даних) і верифікацію (перевірку і підтвердження належності відповідній особі ідентифікаційних даних) особи в порядку, передбаченому пунктом 2 розділу 31 «Порядку ідентифікації, верифікації клієнта (представника клієнта)» (Додатку 2 до «Положення про здійснення установами фінансового моніторингу», затвердженого Постановою Правління Національного банку України від 28.07.2020 № 107). Тобто отримання ідентифікаційних даних і їх верифікація відбувалися із використанням системи BankID НБУ. Отже особу, що вчиняла дії в Інформаційно-телекомунікаційній системі Товариства (особистому кабінеті на сайті https://sloncredit.ua/), було однозначно встановлено як ОСОБА_1 .

В матеріалах справи також наявний Паспорт споживчого кредиту, підписаний відповідачем електронним підписом одноразовим ідентифікатором Х409, в якому визначені основні умови кредитування з урахуванням побажань споживача; інформація щодо орієнтованої реальної річної процентної ставки та орієнтовної загальної вартості кредиту для споживача; порядок повернення кредиту; додаткова інформація; інші важливі правові аспекти.

ТОВ «Слон Кредит» свої зобов`язання за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року виконало у повному обсязі, що підтверджується інформаційною довідкою ТОВ «Пейтек Україна» про успішність перерахування коштів на платіжну картку, вказану відповідачем у кредитному договорі, від ТОВ «Слон Кредит»: 09.10.2024 11:21:21 на суму 75000,00 гривень, номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек Україна» - 90241f74-a209-4cad-956e-51fa16a18a6b, номер транзакції в системі ТОВ «Слон Кредит» - 18746571728462077, ID - 027347873140, призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_3 .

27 червня 2025 року між ТОВ «Свеа Фінанс» (Фактор) та ТОВ «Слон Кредит» (Клієнт) було укладено договір факторингу № 01.02-17/25 за умовами якого (пункти 2.1. - 2.3) клієнт відступає (передає) фактору права вимоги, а фактор набуває права вимоги від клієнта та сплачує клієнту фінансування (ціну договору) за відступлення прав вимоги. Загальний розмір заборгованостей згідно Реєстру боржників складає 63 964 776,10 гривень. Реєстр боржників в електронному вигляді (за формою, наведеною в додатку 1 до договору) підписується уповноваженими представниками сторін з накладенням кваліфікованого електронного підпису і є невід`ємною частиною цього договору. Реєстр боржників (розширений) передається клієнтом фактору на електронному носії. За змістом даних у ньому не повинно міститись розходжень та розбіжностей зі змістом даних у реєстрі боржників в електронному вигляді, підписаному сторонами з накладенням кваліфікованого електронного підпису. У випадку розбіжностей між інформацією, що наведена у реєстрі боржників в електронному вигляді та реєстру боржників (розширений) на електронному носії, перевагу має інформація реєстру боржників в електронному вигляді.

Відповідно до п. 3.1 договору факторингу № 01.02-17/25, оформлення відступлення права вимоги відбувається в такому порядку: права вимоги відступаються (передаються) в розмірі заборгованостей, що зазначений у пункті 2.2 цього договору, на дату відступлення з правом подальшого нарахування (отримання) майбутніх процентів, штрафних санкцій, комісій та інших платежів, що передбачені кредитними договорами. Для підтвердження наявності та дійсності прав вимоги, клієнт зобов`язується передати фактору документацію в порядку та строки, що передбачені цим договором. Право вимоги переходить до фактора з моменту підписання цього договору, після чого фактор стає кредитором по відношенню до боржників стосовно їх заборгованостей за кредитними договорами. Разом з правами вимоги фактору переходять всі інші пов`язані з ними права в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав та передбачені цим договором.

Згідно платіжної інструкції № 10110 від 01 липня 2025 року ТОВ «Свеа Фінанс» здійснено оплату ТОВ «Слон Кредит» згідно договору факторингу № 01.02-17/25.

Відповідно до реєстру боржників до договору факторингу від 27 червня 2025 року № 01.02-17/25, до ТОВ «Свеа Фінанс» перейшли права вимоги до боржників, включених до переданого реєстру, зокрема право грошової вимоги до ОСОБА_1 за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року.

За відомостями з розрахунку заборгованості за кредитним договором № 1874657 та реєстру боржників до договору факторингу № 01.02-17/25 від 27 червня 2025 року, заборгованість ОСОБА_1 за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року становить 43200,00 гривень, з яких:

-заборгованість за тілом кредиту - 7500,00 гривень;

-заборгованість по відсотках - 20700,00 гривень;

-штраф - 15000,00 гривень.

Мотиви, з яких виходив суд, застосовані норми права та висновки суду

Відповідно до статті 6 ЦК України сторони є вільними в укладенні договору, виборі контрагента та визначенні умов договору з урахуванням вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, звичаїв ділового обороту, вимог розумності та справедливості (частина 1 статті 627 ЦК України).

За змістом статей 626, 628 ЦК України договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов`язків. Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від вчинення певної дії (негативне зобов`язання), а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов`язковими відповідно до актів цивільного законодавства (стаття 628 ЦК України).

Згідно з частиною 1 статті 638 ЦК України істотними умовами договору є умови про предмет договору, умови, що визначені законом як істотні або є необхідними для договорів даного виду, а також усі ті умови, щодо яких за заявою хоча б однієї із сторін має бути досягнуто згоди.

Статтею 1054 ЦК України встановлено, що за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов`язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов`язується повернути кредит та сплатити проценти.

До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Кредитний договір укладається у письмовій формі (частина 1 статті 1055 ЦК України).

Відповідно до частин 1, 2 статті 207 ЦК України правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо його зміст зафіксований в одному або кількох документах, у листах, телеграмах, якими обмінялися сторони. Правочин вважається таким, що вчинений у письмовій формі, якщо він підписаний його стороною (сторонами).

У статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» зазначено, що електронний договір - це домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав і обов`язків та оформлена в електронній формі.

Електронний договір, укладений шляхом обміну електронними повідомленнями, підписаний у порядку, визначеному статтею 12 цього Закону, вважається таким, що за правовими наслідками прирівнюється до договору, укладеного у письмовій формі. Кожний примірник електронного документа з накладеним на нього підписом, визначеним статтею 12 цього Закону, є оригіналом такого документа. Електронний договір вважається укладеним з моменту одержання особою, яка направила пропозицію укласти такий договір, відповіді про прийняття цієї пропозиції в порядку, визначеному частиною шостою цієї статті. Відповідь особи, якій адресована пропозиція укласти електронний договір, про її прийняття (акцепт) може бути надана шляхом: надсилання електронного повідомлення особі, яка зробила пропозицію укласти електронний договір, підписаного в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; заповнення формуляра заяви (форми) про прийняття такої пропозиції в електронній формі, що підписується в порядку, передбаченому статтею 12 цього Закону; вчинення дій, що вважаються прийняттям пропозиції укласти електронний договір, якщо зміст таких дій чітко роз`яснено в інформаційній системі, в якій розміщено таку пропозицію, і ці роз`яснення логічно пов`язані з нею (стаття 11 Закону України «Про електронну комерцію»). Також, статтею 204 ЦК України встановлено, що правочин є правомірним, якщо його недійсність прямо не встановлена законом або якщо він не визнаний судом недійсним.

Частина 5 статті 11 Закону України «Про електронну комерцію» передбачає, що пропозиція укласти електронний договір (оферта) може включати умови, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до нього. Особі, якій адресована пропозиція укласти електронний договір (оферта), має надаватися безперешкодний доступ до електронних документів, що включають умови договору, шляхом перенаправлення (відсилання) до них. Включення до електронного договору умов, що містяться в іншому електронному документі, шляхом перенаправлення (відсилання) до такого документа, якщо сторони електронного договору мали змогу ознайомитися з ним, не може бути підставою для визнання правочину нікчемним.

Стаття 12 Закону визначає, якщо відповідно до акта цивільного законодавства або за домовленістю сторін електронний правочин має бути підписаний сторонами, моментом його підписання є використання: - електронного підпису відповідно до вимог законів України «Про електронні документи та електронний документообіг» та «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги», за умови використання засобу електронного підпису усіма сторонами електронного правочину; електронного підпису одноразовим ідентифікатором, визначеним цим Законом; аналога власноручного підпису (факсимільного відтворення підпису за допомогою засобів механічного або іншого копіювання, іншого аналога власноручного підпису) за письмовою згодою сторін, у якій мають міститися зразки відповідних аналогів власноручних підписів.

Згідно із пунктом 6 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» електронний підпис одноразовим ідентифікатором - дані в електронній формі у вигляді алфавітно-цифрової послідовності, що додаються до інших електронних даних особою, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір, та надсилаються іншій стороні цього договору.

Згідно із пунктом 12 частини 1 статті 3 Закону України «Про електронну комерцію» одноразовий ідентифікатор - алфавітно-цифрова послідовність, що її отримує особа, яка прийняла пропозицію (оферту) укласти електронний договір шляхом реєстрації в інформаційно-комунікаційній системі суб`єкта електронної комерції, що надав таку пропозицію. Одноразовий ідентифікатор може передаватися суб`єктом електронної комерції, що пропонує укласти договір, іншій стороні електронного правочину засобом зв`язку, вказаним під час реєстрації у його системі, та додається (приєднується) до електронного повідомлення від особи, яка прийняла пропозицію укласти договір.

Кредитний договір № 1764291 був підписаний відповідачем 13 вересня 2024 року шляхом введення отриманого від позичальника ТОВ «Селфі Кредит» одноразового ідентифікатора Т609.

Кредитний договір № 1874657 був підписаний відповідачем 09 жовтня 2024 року шляхом введення отриманого від позичальника ТОВ «Слон Кредит» одноразового ідентифікатора С978.

Судом встановлено, що між ТОВ «Селфі Кредит» та відповідачем укладено договір № 1764291 у формі електронних документів з електронними підписами сторін та із запропонованими умовами відповідач ознайомився та погодився з ними.

Також судом встановлено, що між ТОВ «Слон Кредит» та відповідачем укладено договір № 1874657 у формі електронних документів з електронними підписами сторін та із запропонованими умовами відповідач ознайомився та погодився з ними.

Отже, кредитні договори № 1764291 від 13 вересня 2024 року та № 1874657 від 09 жовтня 2024 року були укладені в електронній формі.

Наведене узгоджується з правовою позицією Верховного Суду у постанові від 12.01.2021 у справі №524/5556/19, до аналогічних висновків дійшов Верховний Суд у постановах: від 23 березня 2020 року у справі №404/502/18; від 09 вересня 2020 року у справі №732/670/19.

Будь-яких доказів на спростування того, що договір був укладений в електронному вигляді, відповідачем не надано.

Факт переказу кредитних коштів від ТОВ «Селфі Кредит» на обумовлений кредитним договором № 1764291 картковий рахунок відповідача ( НОМЕР_2 ) у розмірі 18000,00 гривень підтверджується інформаційною довідкою ТОВ «Пейтек Україна» про успішність перерахування коштів на платіжну картку, вказану відповідачем у кредитному договорі, від ТОВ «Селфі Кредит»: 13.09.2024 10:54:10 на суму 18000,00 гривень, номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек Україна» - 5f854ee6-d852-4cc7-b202-e035e4221760, номер транзакції в системі ТОВ «Селфі Кредит» - b017f5049e055b722d81f58f927c8c0b, ID - 026846398571, призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_2 .

Факт переказу кредитних коштів від ТОВ «Слон Кредит» на обумовлений кредитним договором № 1874657 картковий рахунок відповідача ( НОМЕР_3 ) у розмірі 7500,00 гривень підтверджується інформаційною довідкою ТОВ «Пейтек Україна» про успішність перерахування коштів на платіжну картку, вказану відповідачем у кредитному договорі, від ТОВ «Слон Кредит»: 09.10.2024 11:21:21 на суму 75000,00 гривень, номер транзакції в системі ТОВ «Пейтек Україна» - 90241f74-a209-4cad-956e-51fa16a18a6b, номер транзакції в системі ТОВ «Слон Кредит» - 18746571728462077, ID - 027347873140, призначення платежу: зарахування на картку, маска картки НОМЕР_3 .

Відповідач жодним чином не спростував факт укладення кредитного договору № 1764291 від 13 вересня 2024 року з ТОВ «Селфі Кредит», та факт укладення кредитного договору № 1874657 від 09 жовтня 2024 року з ТОВ «Слон Кредит», а також отримання ним кредитних коштів.

Отже, ТОВ «Селфі Кредит» виконало свої зобов`язання за кредитним договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року та надало відповідачу грошові кошти у розмірі 18000,00 гривень, а ТОВ «Слон Кредит» виконало свої зобов`язання за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року та надало відповідачу грошові кошти у розмірі 75000,00 гривень

Договір є обов`язковим для виконання сторонами (стаття 629 ЦК України).

Відповідно до статті 509 ЦК України зобов`язання - це правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов`язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов`язку.

Згідно зі статтями 526, 530, 610 ЦК України та частиною 1 статті 612 ЦК України зобов`язання повинне виконуватись належним чином у встановлений термін відповідно до умов договору та вимог чинного законодавства.

Порушенням зобов`язання є його невиконання або виконання з порушенням умов, визначених змістом зобов`язання (неналежне виконання).

Якщо в зобов`язанні встановлений строк (термін) його виконання, то воно підлягає виконанню в цей строк (термін).

Одним з видів порушення зобов`язання є прострочення - невиконання зобов`язання в обумовлений сторонами строк.

Частиною 1 статті 625 ЦК України встановлено, що боржник не звільняється від відповідальності за неможливість виконання ним грошового зобов`язання.

Можливість заміни кредитора в зобов`язанні передбачена положеннями статті 512 ЦК України, відповідно до якої кредитор у зобов`язанні може бути замінений іншою особою внаслідок передання ним своїх прав іншій особі за правочином (відступлення права вимоги).

Відповідно до частини 1 статті 516 ЦК України заміна кредитодавця у зобов`язанні здійснюється без згоди боржника, якщо інше не встановлено законом чи договором.

За змістом статті 517 ЦК України первісний кредитор у зобов`язанні повинен передати новому кредиторові документи, які засвідчують права, що передаються, та інформацію, яка є важливою для їх здійснення. Боржник має право не виконувати свого обов`язку новому кредиторові до надання боржникові доказів переходу до нового кредитора прав у зобов`язанні.

Статтею 514 ЦК України передбачено, що до нового кредитора переходять права первісного кредитора у зобов`язанні в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу цих прав, якщо інше не встановлено договором або законом.

Тлумачення статті 516, частини 2 статті 517 ЦК свідчить, що боржник, який не отримав повідомлення про відступлення права вимоги іншій особі, не позбавляється обов`язку погашення боргу, а лише має право на сплату боргу первісному кредитору і таке виконання є належним.

З аналізу долучених до матеріалів справи доказів підтверджений факт відступлення права вимоги грошової вимоги на користь ТОВ «Свеа Фінанс» до боржника ОСОБА_1 за кредитним договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року від ТОВ «Селфі Кредит» та за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року від ТОВ «Слон Кредит».

На час розгляду справи судом відповідач не надав даних, що свідчать про добровільне погашення заборгованості та про причини несвоєчасного погашення заборгованості за кредитними договорами у добровільному порядку.

Належним чином дослідивши та давши оцінку поданим доказам, врахувавши наведені вище норми права, суд висновує про те, що відповідач ОСОБА_1 взятих на себе зобов`язань належним чином не виконав, чим порушив умови кредитних договорів щодо погашення заборгованості, підстав для звільнення відповідача від обов`язку з повернення використаних ним кредитних коштів матеріали справи не містять, тому позов підлягає задоволенню в частині стягнення з відповідача на користь позивача заборгованості за кредитним договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року за тілом кредиту у розмірі 17999,99 гривень та за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року за тілом кредиту у розмірі 7500,00 гривень.

Щодо стягнення заборгованості за відсотками

Відповідно до частини 1 статті 1048 ЦК України позикодавець має право на одержання від позичальника процентів від суми позики, якщо інше не встановлено договором або законом. Розмір і порядок одержання процентів встановлюються договором. У разі відсутності іншої домовленості сторін проценти виплачуються щомісяця до дня повернення позики.

За змістом статті 1056-1 ЦК України процентна ставка за кредитом може бути фіксованою або змінюваною. Тип процентної ставки визначається кредитним договором. Розмір процентів, тип процентної ставки (фіксована або змінювана) та порядок їх сплати за кредитним договором визначаються в договорі залежно від кредитного ризику, наданого забезпечення, попиту і пропозицій, які склалися на кредитному ринку, строку користування кредитом, розміру облікової ставки та інших факторів на дату укладення договору.

Згідно зі статтею 1049 ЦК України позичальник зобов`язаний повернути позикодавцеві позику (грошові кошти у такій самій сумі або речі, визначені родовими ознаками, у такій самій кількості, такого самого роду та такої самої якості, що були передані йому позикодавцем) у строк та в порядку, що встановлені договором. Договір позики є укладеним з моменту передання грошей або інших речей, визначених родовими ознаками.

Відповідно до умов кредитного договору № 1764291 від 13 вересня 2024 року, відповідач отримав кредит у розмірі 18000,00 гривень у безготівковій формі шляхом їх перерахування на платіжну картку № НОМЕР_2 , строк кредиту - 360 днів; періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 25 днів; стандартна процентна ставка становить 1% в день та застосовується у межах строку кредиту, вказаного в п.1.3 цього договору; знижена процентна ставка становить 0,45% в день та застосовується у випадку, якщо споживач, як учасник програми лояльності товариства, до 08 жовтня 2024 року або протягом трьох календарних днів, що слідують за вказаною датою, сплатить кошти у сумі не менше суми першого платежу, визначеного у графіку платежів.

Згідно з розрахунком заборгованості, доданим до позовної заяви, заборгованість відповідача по відсотках за кредитним договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року станом на 31 березня 2025 року становить 31500,00 гривень, з урахуванням часткової сплати заборгованості відповідачем.

Відповідно до умов кредитного договору № 1874657 від 09 жовтня 2024 року, відповідач отримав кредит у розмірі 7500,00 гривень у безготівковій формі шляхом їх перерахування на платіжну картку № НОМЕР_3 , строк кредиту - 360 днів; періодичність платежів зі сплати процентів - кожні 30 днів; підвищена процентна ставка становить 15% в день та застосовується за перший день користування кредитом, стандартна процентна ставка становить 3% в день та застосовується з другого дня користування кредитом (включно) до 07 листопада 2024 року включно, знижена процентна ставка 1,5% може бути застосована до 07 листопада 2024 року; пільгова процентна ставка становить 0,75% в день та застосовується з 08 листопада 2024 року (включно) до останнього дня строку кредиту (включно).

Згідно з розрахунком заборгованості, доданим до позовної заяви, заборгованість відповідача по відсотках за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року станом на 27 червня 2025 року становить 20700,00 гривень.

22 листопада 2023 року було прийнято Закон України № 3498-ІХ «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг», яким було внесено зміни до частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» та доповнено пунктом 17 розділ IV Прикінцеві та перехідні положення Закону України «Про споживче кредитування» (пункт 5 Розділу І Закону № 3498-ІХ).

Відповідно до частини 5 статті 8 Закону України «Про споживче кредитування» максимальний розмір денної процентної ставки, розрахованої відповідно до частини четвертої цієї статті, не може перевищувати 1%.

Водночас, у пункті 17 Розділу IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону України «Про споживче кредитування» визначено, що тимчасово, протягом 240 днів з дня набрання чинності Законом України «Про внесення змін до деяких законів України щодо удосконалення державного регулювання ринків фінансових послуг» максимальний розмір денної процентної ставки не може перевищувати:

- протягом перших 120 днів - 2,5 %;

- протягом наступних 120 днів - 1,5 %.

Отже, як слідує з вищевказаних змін у законодавстві, що регулює питання споживчого кредитування, починаючи:

- з 24 грудня 2023 року денна ставка має бути не більше 2,5%;

- з 22 квітня 2024 року - не більше 1,5%;

- з 20 серпня 2024 року - не більше 1%.

Перевіривши правильність розрахунку заборгованості за відсотками за кредитним договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року, який наданий позивачем, суд висновує, що нарахування процентів за вказаним кредитним договором відповідає умовам кредитного договору та положенням Закону України «Про споживче кредитування», оскільки ТОВ «Селфі Кредит» здійснило нарахування процентів в межах строку кредитування, визначеного пунктом 1.3 кредитного договору № 1764291, а саме з 13 вересня 2024 року по 31 березня 2025 року включно, за процентною ставкою 1% в день від суми кредиту (за період з 13 вересня 2024 року по 07 жовтня 2024 року) та за процентною ставкою 0,45% в день від суми кредиту (за період з 08 жовтня 2024 року по 31 березня 2025 року).

Перевіривши правильність розрахунку заборгованості за відсотками за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року, який наданий позивачем, суд наводить власний розрахунок з огляду на таке.

Судом встановлено, що кредитний договір № 1874657 був укладений 09 жовтня 2024 року, заборгованість відповідача за тілом кредиту становить 75000,00 гривень.

З наданого позивачем розрахунку вбачається що ТОВ «Слон Кредит» здійснювало нарахування процентів у розмірі 20700,00 гривень в межах строку кредитування, визначеного пунктом 1.4 кредитного договору № 1874657, а саме з 09 жовтня 2024 року по 27 червня 2025 року включно (262 дня). Водночас 09 жовтня 2024 року проценти за користування кредитом нараховувались за процентною ставкою 15% від суми кредиту (1125,00 гривень в день), за період з 10 жовтня 2024 року по 07 листопада 2024 року за процентною ставкою 1,5% в день від суми кредиту (112,50 гривень в день), за період з 08 листопада 2024 року по 27 червня 2025 року за процентною ставкою 0,75% в день від суми кредиту (56,25 гривень в день).

Так, розмір нарахованих процентів за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року за період з 08 листопада 2024 року по 27 червня 2025 року, який за 232 дні становить 13050,00 гривень (232 х 56,25 гривень), повністю узгоджується із умовами кредитного договору та відповідає вимогам Закону України «Про споживче кредитування».

Водночас за період з 09 жовтня 2024 року по 07 листопада 2024 року проценти за користування кредитом повинні були нараховуватись у відповідності до Закону України «Про споживче кредитування» з розрахунку денної відсоткової ставки 1% в день [75,00 гривень в день (7500,00 х 1%)], що за 30 днів становить 2250,00 гривень.

Проте за зазначений період позивач здійснив нарахування відсотків за користування кредитом за денною процентною ставкою 15% від суми кредиту (1125,00 гривень в день) 09 жовтня 2024 року за період з 10 жовтня 2024 року по 07 листопада 2024 року за процентною ставкою 1,5% в день від суми кредиту (112,50 гривень в день), що за 30 днів становить 4387,50 гривень (1125,00 гривень + 112,50 х 29).

Відтак, за період кредитування за кредитним договором № 1874657 з 09 жовтня 2024 року по 27 червня 2025 року заборгованість відповідача за відсотками становить 15300,00 гривень (13050,00 гривень + 2250,00 гривень).

Враховуючи, що відповідач ОСОБА_1 порушив умови кредитних договорів щодо погашення заборгованості, підстав для звільнення відповідача від обов`язку з повернення процентів за користування кредитними коштами матеріали справи не містять, тому з відповідача підлягають стягненню проценти за користування кредитними коштами:

- за кредитним договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року - у розмірі 31500,00 гривень;

- за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року - у розмірі 15300,00 гривень.

Щодо стягнення заборгованості за штрафом та пенею

Особа може бути звільнена від цивільного обов`язку або його виконання у випадках, встановлених договором або актами цивільного законодавства (частина 1 статті 14 ЦК України).

Критерії правомірності примусу суб`єкта цивільного права до певних дій (бездіяльності) пов`язуються з тим, що відповідні дії (бездіяльність) мають бути обов`язковими для такого суб`єкта (див. постанову Верховного Суду у складі Об`єднаної палати Касаційного цивільного суду від 10 жовтня 2019 року у справі № 320/8618/15-ц (провадження № 61-4393сво18)).

Указом Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 64/2022 від 24 лютого 2022 року, затвердженим Законом України "Про затвердження Указу Президента України "Про введення воєнного стану в Україні" № 2102-ІХ від 24 лютого 2022 року, в Україні введено воєнний стан з 05 години 00 хвилин 24 лютого 2022 року, який триває на теперішній час.

У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов`язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) (пункт 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України).

Тлумачення пункту 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК України свідчить, що законодавець передбачив особливості у регулюванні наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання) певних грошових зобов`язань. Така особливість проявляється:

в періоді існування особливих правових наслідків. Таким є період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування;

в договорах на які поширюються специфічні правові наслідки. Такими є договір позики, кредитний договір, і в тому числі договір про споживчий кредит;

у встановленні спеціальних правових наслідків прострочення виконання (невиконання, часткового виконання).

Такі наслідки полягають в тому, що позичальник звільняється від відповідальності, визначеної частиною 2 статті 625 ЦК України, а також від обов`язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. У разі якщо неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем).

Аналогічна правова позиція висловлена у постанові Верховного Суду від 31 січня 2024 року у справі №183/7850/22.

Оскільки позивач звернувся до суду з позовом про стягнення з відповідача заборгованості за кредитним договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року та за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року, яким крім іншого, просить стягнути з відповідача заборгованість за штрафом, пенею, нарахованим у період дії воєнного стану, відповідно ОСОБА_1 звільняється від обов`язку сплати штрафу та пені у період дії в Україні воєнного стану, а тому суд висновує про відмову в задоволенні позовних вимог ТОВ «Свеа Фінанс» в частині стягнення з відповідача ОСОБА_1 заборгованості за пенею за кредитним договором № 1764291 у розмірі 9000,00 гривень та за штрафом за кредитним договором у розмірі 15000,00 гривень.

Враховуючи вищевикладене, з ОСОБА_1 на користь ТОВ «Селфі Кредит» підлягає стягненню заборгованість за кредитним договором № 1764291 від 13 вересня 2024 року у розмірі 49499,99 гривень, з яких: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 17999,99 гривень, заборгованість за проценти у розмірі 31500,00 гривень; та за кредитним договором № 1874657 від 09 жовтня 2024 року у розмірі 22800,00 гривень, з яких: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 7500,00 гривень, заборгованість за процентами у розмірі 15300,00 гривень, всього - 72299,99 гривень.

Щодо розподілу витрат, пов`язаних зі сплатою судового збору

Згідно з платіжною інструкцією кредитового переказу коштів № 61 від 30 квітня 2026 року при пред`явленні позову до суду позивачем були понесені витрати по сплаті судового збору у розмірі 2662,40 гривень.

Питання про розподіл судових витрат суд вирішує відповідно до вимог статті 141 ЦПК України, а саме судовий збір покладається на сторони пропорційно розміру задоволених позовних вимог.

Звертаючись до суду з позовом, ТОВ «Свеа Фінанс» пред`явило вимогу майнового характеру (стягнення заборгованості за кредитним договором) на суму (ціну позову) 101699,99 гривень, тоді як суд виснував про часткове задоволення заявлених вимог на суму 72299,99 гривень, що становить 71,10% від ціни позову.

За наведених обставин та відповідно до вимог статті 141 ЦПК України з відповідача підлягає стягненню на користь позивача судовий збір в розмірі 1892,97 гривень (2662,40 х 71,10%).

На підставі викладеного, керуючись статтями 12, 13, 81, 89, 133, 141, 259, 279, 263-265, 280-284 ЦПК України, суд

УХВАЛИВ:

Позов Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» до ОСОБА_1 про стягнення заборгованості за кредитним договором задовольнити частково.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» суму заборгованості за кредитними договорами № 1764291 від 13 вересня 2024 року та № 1874657 від 09 жовтня 2024 року в загальному розмірі 72299 (сімдесят дві тисячі двісті дев`яносто дев`ять) гривень 99 (дев`яносто дев`ять) копійок, з яких за кредитним договором № 1764291 - 17999 (сімнадцять тисяч дев`ятсот дев`яносто дев`ять) гривень 99 (дев`яносто дев`ять) копійок заборгованості за тілом кредиту; 31500 (тридцять одна тисяча п`ятсот) гривень 00 копійок заборгованості за проценти; за кредитним договором № 1874657 - 7500 (сім тисяч п`ятсот) гривень 00 копійок заборгованості за тілом кредиту; 15300 (п`ятнадцять тисяч триста) гривень 00 копійок заборгованості за процентами.

В задоволенні позову в іншій частині відмовити.

Стягнути з ОСОБА_1 на користь Товариства з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс» витрати по сплаті судового збору у розмірі 1892 (одна тисяча вісімсот дев`яносто дві) гривні 97 (дев`яносто сім) копійок.

Відповідачем протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення може бути подана письмова заява про перегляд заочного рішення відповідно до вимог статей 284-285 ЦПК України.

Відповідач, якому повне заочне рішення суду не було вручене у день його проголошення, має право на поновлення пропущеного строку на подання заяви про його перегляд - якщо така заява подана протягом двадцяти днів з дня вручення йому повного заочного рішення суду.

Заочне рішення може бути оскаржене позивачем в загальному порядку шляхом подачі апеляційної скарги протягом тридцяти днів з дня проголошення рішення або з дня складення повного судового рішення у разі оголошення вступної та резолютивної частини рішення або розгляду справи без повідомлення (виклику) учасників справи безпосередньо до Харківського апеляційного суду.

Заочне рішення набирає законної сили, якщо протягом зазначених строків, не подані заява про перегляд заочного рішення або апеляційна скарга, або якщо рішення залишено в силі за результатами апеляційного розгляду справи.

Позивач: Товариство з обмеженою відповідальністю «Свеа Фінанс», код ЄДРПОУ: 37616221, місцезнаходження: місто Київ, вулиця Іллінська, будинок № 8.

Відповідач: ОСОБА_1 , ІНФОРМАЦІЯ_1 , РНОКПП: НОМЕР_4 , зареєстроване у встановленому законом порядку місце проживання: АДРЕСА_1 .

Суддя Т.В. Бобко